Tình hình hoạt động thanh toán tại chi nhánh NHCT Thanh Xuân

Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Lời Mở ĐầU
Thanh toán trong nền kinh tế nói chung, qua các tổ chức cung ứng dịch
vụ thanh toán nói riêng đã và đang ngày càng có tầm quan trọng, có tác động đến
việc tập trung và phân phối các dòng vốn của nền kinh tế xã hội một cách nhanh
nhạy, an toàn, hiệu quả, góp phần thúc đẩy kinh tế xã hội phát triển, thực hiện mục
tiêu ơ'chính sách tiền tệ quốc gia.
Tuy vậy thực trạng về thanh toán nói chung và thanh toán không dùng tiền mặt
nói riêng ở Việt Nam vẫn còn nhiều bất cập.Theo nhận xét và đánh giá của một số
chuyên gia nớc ngoài, Việt Nam là một quốc gia đang sử dụng quá nhiều tiền mặt.
TTKDTM cha phát triển theo đà phát triển chung của nền kinh tế, đặc biệt trong dân
c mới chỉ ở thời kỳ bắt đầu.
Thực trạng trên thực sự là một thách thức lớn đối với nền kinh tế Việt Nam,
đặc biệt là khi mà Việt Nam đang trong quá trình mở cửa hội nhập khu vực và quốc
tế nói chung và trên lĩnh vực tài chính ngân hàng nói riêng .Các NHTM Việt Nam
mà chủ yếu là các NHTMQD sẽ phải cạnh tranh khốc liệt với các NHLD, NH nớc
ngoài ...không chỉ ở những sản phẩm truyền thống nh tiền gửi, tiền vay, ... mà cao
hơn hết đó là cạnh tranh về các dịch vụ trong đó có dịch vụ TTKDTM
Sau một thời gian thực tập, tìm hiểu thực tế tại chi nhánh NHCT Thanh Xuân,
em xây dựng báo cáo thực tập theo kết cấu sau:
Chơng I: Khái quát hoạt động của chi nhánh NHCT Thanh Xuân
Chơng II: Tình hình hoạt động thanh toán tại chi nhánh NHCT Thanh Xuân
Chơng III: Một số nhận xét và kiến nghị tại chi nhánh NHCT Thanh Xuân.
Hoàng Lan Hơng - 709 1
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
chơng1: Khái quát hoạt động của chi nhánh Ngân hàng
Công thơng thanh xuân.
1.1.Lịch sử hình thành và cơ cấu tổ chức.
Việc hình thành các ngân hàng hay chi nhánh ngân hàng tại các khu trung tâm,
các vùng kinh tế nhằm huy động mọi nguồn vốn trong dân đồng thời bám sát nhu
cầu cung cấp mọi hoạt động dịch vụ về tài chính nhằm kinh doanh có hiệu quả tạo ra

lợi nhuận ngày càng cao, thúc đẩy nền kinh tế phát triển là điều kiện cho sự tăng tr-
ởng trong hoạt động của hệ thống ngân hàng nói chung và ngân hàng công thơng nói
riêng.
Chi nhánh ngân hàng công thơng Thanh Xuân đợc thành lập tháng 4 năm 1997
trên cơ sở nâng cấp phòng giao dịch Thợng Đình trực thuộc ngân hàng công thơng
Đống Đa, sau 2 năm hoạt động chi nhánh đã hội đủ các điều kiện và đến ngày 20-2-
1999 đợc tách ra và chính thức trở thành đơn vị thành viên thuợc ngân hàng công th-
ơng Việt Nam, sau quyết định số 13/QĐ-HĐQT/NHCT của chủ tịch hội đồng quản
trị ngân hàng công thơng Việt Nam. Đây là sự dánh giá cao nhất cho những nỗ lực
của cán bộ công nhân viên và tập thể lãnh đạo ngân hàng công thơng Thanh Xuân.
Chi nhánh NHCT Thanh Xuân là đơn vị thành viên phụ thuộc NHCT Việt Nam,
là chi nhánh loại 1 có doanh số hoạt động lớn trong hệ thống NHCT và trên địa bàn
thành phố Hà Nội cả về quy mô và phạm vi hoạt động, tháng 6 năm 2004 ngân hàng
Thanh Xuân với tổng số 195 CBCNV, ngày 1/9/2005 số cán bộ công nhân viên là
198, đến ngày 30/06/2006 chỉ còn 173 cán bộ công nhân viên trong đó có 4 thạc sỹ
chiếm 2,3% tổng số nhân viên, đại học có 137 ngời chiếm 79,2% tổng số nhân viên,
cao đẳng có 15 chiếm 8,7% tổng số nhân viên, còn lại trung cấp có 17 ngời chiếm
9,8% tổng số nhân viên.
1.2.Mô hình cơ cấu của tổ chức.
Chi nhánh NHCT Thanh Xuân có trụ sở chính tại Số 275 - Nguyễn Trãi- Hà
Nội. Để tạo điều kiện phù hợp với hoạt đồng kinh doanh của mình, chi nhánh ngân
hàng công thơng Thanh Xuân đã sắp xếp và tổ chức bộ máy gọn nhẹ bao gồm: 1
giám đốc (ông Nguyễn Long Hải), 2 phó giám đốc (bà Đoàn Thị Hồng) và (bà
Hoàng Lan Hơng - 709 2
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Hoàng Thị Đàn), và các phòng nghiệp vụ: phòng khách hàng doanh nghiệp, phòng tổ
chức cán bộ đào tạo lao động tiền lơng, phòng kế toán, phòng xây dựng cơ bản,
phòng tiền tệ- kho quỹ, phòng tổ chức hành chính, phòng tài trợ thơng mại, phòng
thông tin điện toán, phòng hành chính quản trị, phòng khách hàng cá nhân.
Sơ đồ cơ cấu tổ chức của NHCT Thanh Xuân: Xem Phụ lục 1.

* Cơ cấu bộ máy tổ chức của NHCT Thanh Xuân:
- Phòng kế toán: nhiệm vụ là giao dịch thanh toán với khách hàng, cung cấp các
dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ kế toán, xử lý hạch toán các giao dịch
theo qui định của nhà nớcvà ngân hàng công thơng Việt Nam.
- Phòng khách hàng doanh nghiệp: nhiệm vụ là trực tiếp giao dịch với khách
hàng là doanh nghiệp lớn, vừa và nhỏ để khai thác, sử dụng vốn bằng VNĐ và ngoại
tệ, xử lý các nghiệp vụ liên quan đến đầu t, cho vay, quản lý các sản phẩm đầu t cho
vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và các hớng dẫn của nhà nớc, của ngân
hàng và của NHCT Việt Nam.
- Phòng tiền tệ- kho quỹ: nhiệm vụ là quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền
mặt theo quy định của NHNN, NHCT ứng và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các
điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có thu,
chi tiền mặt lớn.
- Phòng tổ chức hành chính: nhiệm vụ là thực hiện công tác tổ chức cán bộ và
đào tạo tại chi nhánh theo chủ trơng chính sách của nhà nớc và quy định của NHCT
Việt Nam, thực hiện các công tác quản trị văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh
tại chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ an ninh an toàn chi nhánh.
- Phòng khách hàng cá nhân : Nhiệm vụ là thanh toán giao dịch với khách hàng
là các cá nhân để huy động bằng vốn VNĐ và ngoại tệ, xử lý các nghiệp vụ liên quan
đến cho vay, quản lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành của
NHNN và hớng dẫn của NHCT, quản lý hoạt động của các quỹ tiết kiệm, điểm giao
dịch.
- Phòng tài trợ th ơng mại : Nhiệm vụ là tổ chức thực hiện nhiệm vụ về tài trợ th-
ơng mại tại chi nhánh theo quyết định của NHCT Việt Nam.
Hoàng Lan Hơng - 709 3
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
- Phòng tổng hợp tiếp thị : Nhiệm vụ là tham mu cho giám đốc chi nhánh dự
kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích, đánh giá tình hình hoạt động kinh
doanh,thực hiện báo cáo và lu trữ báo cáo hoạt động hàng năm của chi nhánh.
- Phòng thông tin điện toán : Thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông

tin điện toán tại chi nhánh, bảo trì, bảo dỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động
của hệ thống mạng máy tính của chi nhánh.
- Phòng kiểm tra nội bộ : Nhiệm vụ là giúp giám đốc giám sát kiểm tra, kiểm
toán các hoạt động kinh doanh của chi nhánh, thực hiện các công việc liên quan kiện
tụng nhằm đảm bảo việc thực hiện theo đúng pháp luật của nhà nớc và cơ chế quản
lý của ngành.
- Các quỹ tiết kiệm : Thuộc phòng khách hàng cá nhân, chức năng, nhiệm vụ và
quy trình nghiệp vụ thực hiện theo quy định số 265/ QĐ - NHCT9 ngày 24/6/1999
của tổng giám đốc NHCT Việt Nam về việc ban hành quy chế tài chính và hoạt động
của quỹ tiết kiệm.
1.3.Khái quát hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHCT Thanh Xuân
1.3.1 Hoạt động huy động vốn
Trong những năm qua, nền kinh tế nớc ta phát triển khá nhanh, do đó công tác
huy động vốn đạt đợc mức tăng trởng nhanh và đợc đánh giá tốt.
Bảng 1: Hoạt động huy động vốn:
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005
Số tiền % Số tiền %
1.Huy động từ các tổ chức doanh nghiệp 632 28,6 759 33,2
2.Huy động từ dân c 1426 64,5 1405 64,6
3.Nguồn khác 153 6,9 117 5,2
Tổng cộng 2211 100 2281 100
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp năm 2004- 2005 của chi nhánh NHCT Thanh Xuân)
Qua số liệu bảng 1 cho thấy: Hoạt động huy động vốn của NHCT Thanh Xuân
năm 2005 so với năm 2004 tăng lên đáng kể. Năm 2004 huy động từ các tổ chức
doanh nghiệp từ 632 tỷ đồng tăng lên 759 tỷ đồng, nhng huy động từ dân c và các
nguồn khác đều giảm, huy động từ dân c năm 2004 là 1426 tỷ đồng đến năm 2005
Hoàng Lan Hơng - 709 4
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
còn 1405 tỷ đồng, các nguồn khác năm 2004 là 153 tỷ đồng, năm 2005 giảm còn

117 tỷ đồng.
Đạt đợc kết quả nh vậy là do chi nhánh đã có nhiều biện pháp để giữ vững và tăng
trởng nguồn vốn nh : thực hiện giao dịch theo chơng trình hiện đại hoá công nghệ
ngân hàng, tạo diều kiện thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch đáp ứng nhu cầu mở
tài khoản của khách hàng. Bên cạnh những kết quả đạt đợc thì vẫn còn những tồn tại
trong công tác huy động vốn: Có sự cạnh tranh giữa các NHTM trên địa bàn nên có
tình trạng rút tiền ở nơi có lãi suất thấp đến gửi ở nơi có lãi suất cao hơn.
1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn:
Chi nhánh NHCT Thanh Xuân đáp ứng đầy đủ, kịp thời mọi nhu cầu về vốn (cả
nội và ngoại tệ) cho các thành phần kinh tế và các cá nhân bằng nhiều hình thức khác
nhau. Trong điều kiện hiện tại, cơ chế tín dụng có sự điều chỉnh đã tạo thuận lợi cho
việc đầu t vốn cho các doanh nghiệp, giúp các doanh nghiệp mở rộng sản xuất, cải
tiến quy trình công nghệ, tăng chất lợng sản phẩm, hạ giá thành cạnh tranh với hàng
nhập ngoại. Từ đó, d nợ ở chi nhánh NHCT Thanh Xuân đã tăng lên.
Bảng 2: Báo cáo kết quả cho vay:
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005
Số tiền % Số tiền %
1. Phân loại theo thời gian:
- D nợ ngắn hạn
- D nợ trung và dài hạn
530
408,4
56,5
43,5
611
352
63,4
36,6
2. Phân loại theo nguyên tệ:

- VND
- USD quy ra VND
738
200,4
78,6
21,4
755,5
207,5
78,4
21,6
Tổng cộng 938,4 100 963 100
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp cuối năm 2004- 2005)
Tổng d nợ và đầu t đến 31/12/2005 là 963 tỷ đồng tăng 24,6 tỷ đồng so với năm
2004 đạt 938,4 tỷ đồng. Trong đó: d nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn hơn so với d nợ
dài hạn, năm 2004 d nợ ngắn hạn đạt 530 tỷ đồng chiếm 56,5%; d nợ trung và dài
hạn chỉ chiếm 43,5% đạt 408,4 tỷ đồng. Đến năm 2005 cả tỷ trọng và khối lợng của
Hoàng Lan Hơng - 709 5
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
d nợ ngắn hạn tăng lên: D nợ ngắn hạn đạt 611 tỷ đồng chiếm 63,4% còn d nợ trung
và dài hạn giảm xuống chỉ đạt 352 tỷ đồng chiếm 36,6% so với tổng d nợ.
Bên cạnh sử dụng vốn bằng VND, chi nhánh cũng đã tiến hành cho vay bằng
USD, tuy nhiên tỷ lệ không cao. Năm 2004 đạt 21,4% đến năm 2005 tăng 0,2% đạt
21,6%.
.1.3.3 Kết quả hoạt động kinh doanh
Bảng 3: Tình hình kết quả kinh doanh của chi nhánh
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 So sánh 2005/2004
Số tiền %
1.Tổng doanh thu 163,1 168,3 5,2 3,18
2.Tổng chi phí 146 149,2 3,2 2,19

3.Lợi nhuận 17,1 19,1 2,0 11,69
4.Thuế TNDN 4,788 5,348 0,56 11,69
5.Lợi nhuận sau thuế 12,312 13,752 1,44 11,69
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp cuối năm)
Qua bảng trên ta thấy kết quả kinh doanh của chi nhánh tơng đối thuận lợi: Tổng
doanh thu tăng 3,18% mà tổng chi phí chỉ tăng 2,19%. Tổng doanh thu năm 2005 đạt
168,3 tỷ đồng tăng 5,2 tỷ đồng so với năm 2004 chỉ đạt 163,1 tỷ đồng. Chi nhánh
đóng góp cho NSNN cũng tăng từ 4,788 tỷ đồng năm 2004 đến năm 2005 tăng 0,56
tỷ đồng đạt 5,348 tỷ đồng. Lợi nhuận của chi nhánh tăng 1,44 tỷ đồng; từ năm 2004
đạt 12,312 tỷ đồng đến năm 2005 đạt đợc 13,752 tỷ đồng.
chơng 2: Tình hình hoạt động thanh toán tại chi nhánh
NHCT Thanh xuân.
2.1. Tình hình thanh toán
Trong những năm qua nhận thức đợc tầm quan trọng của công tác thanh toán
không dùng tiền mặt, chi nhánh NHCT Thanh Xuân thực hiện đổi mới công tác
Hoàng Lan Hơng - 709 6
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
thanh toán, vì vậy doanh số thanh toán có xu hớng ngày một tăng, thể hiện qua bảng
số liệu sau:
Bảng 4: Tình hình thanh toán tại chi nhánh NHCT Thanh Xuân
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
1. Thanh toán bằng tiền
mặt
3.277.665 28,2 3.178.402 24,4 3.532.955 22,6
2. Thanh toán không
dùng tiền mặt
8.345.261 71,8 9.847.835 75,6 12.099.590 77,4
Tổng cộng 11.622.926 100 13.026.237 100 15.632.545 100

(Nguồn: Tình hình thanh toán qua ngân hàng tại chi nhánh NHCT Thanh Xuân)
Qua bảng số liệu trên ta thấy công tác thanh toán tại chi nhánh ngày một gia tăng
chủ yếu là thanh toán không dùng tiền mặt. Năm 2003 thanh toán không dùng tiền
mặt đạt 8.345.261 triệu đồng chiếm 71,8%; năm 2004 tăng lên đạt 9.847.835 triệu
đồng chiếm 75,6% và đến năm 2005 thì tăng vọt chi nhánh đạt 12.099.590 triệu
đồng chiếm 77,4% trong tổng doanh số thanh toán. Trong khi tỷ trọng thanh toán
bằng tiền mặt giảm từ 28,2% năm 2003 xuống còn 24,4% năm 2004; đến năm 2005
chỉ còn 22,4%.
2.2. Thanh toán không dùng tiền mặt tại chi nhánh NHCT Thanh Xuân
Thanh toán không dùng tiền mặt đang dần chiếm vị trí quan trọng trong thanh
toán nội địa và thanh toán quốc tế. ở Việt Nam đã xuất hiện thêm nhiều công cụ
thanh toán không dùng tiền mặt nhng do tâm lý, thói quen sử dụng tiền mặt của ngời
dân nên gây khó khăn cho việc phát triển thanh toán không dùng tiền mặt ở nớc ta.
Việc thanh toán không dùng tiền mặt của chi nhánh NHCT Thanh Xuân chủ
yếu đợc thực hiện qua các thể thức sau: Séc, uỷ nhiệm chi- chuyển tiền, uỷ nhiệm
thu, th tín dụng.
Bảng tình hình thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng theo các hình
thức thanh toán: Xem bảng 5.
2.2.1 Séc:
Séc là hình thức thanh toán không dùng tiền mặt ra đời gần nh sớm nhất, từ lâu
đã đợc sử dụng rộng rãi cho các giao dịch thanh toán mặc dù trong nền kinh tế hiện
Hoàng Lan Hơng - 709 7