Các hoạt động chính của Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Tam Điệp trong những năm qua

LỜI MỞ ĐẦU
Ngân hàng là một trong các tổ chức tài chính quan trọng nhất của
nền kinh tế. Ngân hàng bao gồm nhiều loại tuỳ thuộc vào sự phát triển của
nền kinh tế nói chung và hệ thống tài chính nói riêng, trong đó Ngân hàng
thương mại thường chiếm tỷ trọng lớn nhất về quy mô tài sản thị phần và số
lượng các ngân hàng. Là một Ngân hàng thương mại nhà nước chủ lực, Ngân
hàng Công thương Việt Nam nói chung và Chi nhánh Ngân hàng Công
thương Tam Điệp nói riêng đã góp phần tích cực thúc đẩy nền kinh tế phát
triển, ổn định tài chính tiền tệ quốc gia góp phần giải quyết công ăn việc làm,
chuyển dịch và đổi mới cơ cấu đầu tư theo hướng phát triển kinh tế hàng hoá
nhiều thành phần và chiến lược công nghiệp hoá - hiện đại hoá đất nước.
Qua năm tuần thực tập tổng hợp tại Chi nhánh Ngân hàng Công
thương Tam Điệp, em đã thu thập được những thông tin về tình hình hoạt
động của Chi nhánh và xin được tổng hợp trong bài báo cáo sau:
Báo cáo tổng hợp này gồm 3 chương
Chương I: Giới thiệu chung về Chi nhánh Ngân hàng Công
thương Tam Điệp.
Chương II: Các hoạt động chính của Chi nhánh Ngân hàng Công
Thương Tam Điệp trong những năm qua.
Chương III: Phương hướng hoạt động của Chi nhánh trong những
năm tới.
CHƯƠNG I
GIỚI THIỆU CHUNG VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG
THƯƠNG TAM ĐIỆP
1.1.Qúa trình hình thành và phát triển của CNNHCTTĐ
Chi nhánh Ngân hàng Công thương (NHCT) Tam Điệp từ một phòng
giao dịch trực thuộc Chi nhánh Ngân hàng Công thương Ninh Bình, được
nâng cấp trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam kể từ ngày
18/07/2006, theo quyết định số 479/ NHCT – TCCB ngày 17/5/2006. Chi
nhánh NHCT Tam Điệp có trụ sở tại Quốc lộ 1A phường Trung Sơn- thị xã
Tam Điệp- tỉnh Ninh Bình, với 52 cán bộ công nhân viên được bố trí theo

mô hình hiện đại hoá Ngân hàng bao gồm : ban Giám đốc, 6 phòng chức
năng và các quỹ tiết kiệm được bố trí trên địa bàn thị xã.
Là một chi nhánh Ngân hàng thương mại ra đời trong trong bối cảnh
nền kinh tế chuyển đổi từ cơ chế kế hoạch hoá tập trung sang nền kinh tế thị
trường có sự quản lý của nhà nước, trong bối cảnh còn nhiều khó khăn, thách
thức, địa bàn hẹp, mức độ cạnh tranh ngày càng cao. Đặc biệt trong những
năm gần đây nền kinh tế nước ta đang trong quá trình hội nhập quốc tế, nhiều
Ngân hàng nước ngoài được phép hoạt động kinh doanh tại Việt Nam, Ngân
hàng trong nước ngày càng gặp phải nhiều khó khăn. Tình hình kinh tế nước
ta trong hai năm 2006, 2007 và nhất là 6 tháng đầu năm 2008 lạm phát tăng
cao càng gây khó khăn cho hoạt động Ngân hàng. Tuy vậy nhờ sự nỗ lực
phấn đấu để trưởng thành đến nay NHCT Tam Điệp đã xác lập vững chắc thị
trường kinh doanh, áp dụng chính sách khách hàng linh hoạt đảm bảo giữ
vững được khách hàng truyền thống và nâng cao chất lượng các sản phẩm
Ngân hàng truyền thống như: tiền gửi, tiền vay, kinh doanh ngoại tệ, chuyển
tiền, thu chi hộ, bảo lãnh… Đến nay số khách hàng đặt quan hệ giao dịch
ngày một đông thể hiện được uy tín và vị thế của Chi nhánh một cách rõ rệt,
góp phần vào sự phát triển của Ngân hàng Công thương Việt Nam, ngành
Ngân hàng và công cuộc phát triển kinh tế Ninh Bình và cả nước theo hướng
công nghiệp hoá hiện đại hoá.
1.2. Chức năng và nhiệm vụ của Chi nhánh
Ngân hàng là một tổ chức trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu
là chuyển tiết kiệm thành đầu tư, theo đó chức năng chủ yếu và quan trọng
của Chi nhánh Ngân hàng Công thương là huy động vốn nhàn rỗi trong dân
cư và các thành phần kinh tế để cho vay và thực hiện các dịch vụ của Ngân
hàng. Cùng với chức năng đó Chi nhánh thực hiện các nhiệm vụ:
• Huy động vốn từ các tổ chức kinh tế - xã hội, các doanh nghiệp dân
cư trên địa bàn qua các tài khoản tiền gửi tiết kiệm, tài khoản vãng lai…
• Đầu tư và cho vay ngắn, trung và dài hạn, cho vay tài trợ uỷ thác,
bảo lãnh…đối với doanh nghiệp và dân cư.

• Tư vấn về lĩnh vực tài chính tiền tệ.
• Thực hiện các dịch vụ ngân hàng khác.
1.3. Mô hình tổ chức:
Cơ cấu tổ chức bộ máy :
Bộ máy hoạt động của đơn vị được tổ chức thành Ban giám đốc và 6
phòng ban chức năng.
Điều hành Chi nhánh NHCT khu vực Tam Điệp là Giám Đốc, giúp việc
Giám đốc là hai Phó Giám Đốc : Phó Giám đốc phụ trách kinh doanh, kinh
doanh đối ngoại và Phó Giám đốc phụ trách Kế toán, Ngân quỹ và Nguồn vốn.
Giám đốc chịu trách nhiệm chung 6 phòng, ban tuỳ theo chức năng có các hoạt
động nghiệp vụ khác nhau nhưng cùng bổ trợ, hỗ trợ lẫn nhau trong quá trình
hoạt động kinh doanh.
Mỗi phòng do Trưởng phòng điều hành và có từ 1 đến 2 phó trưởng
phòng giúp việc. Tuỳ theo tình hình thực tế và khả năng mở rộng kinh doanh
của Chi nhánh nếu đủ điều kiện sẽ đề nghị NHCT Việt Nam thành lập một số
phòng khác ( hiện tại chưa có ), thuộc Chi nhánh.
Ban giám đốc
Phòng
KH
Phòng
Kế toán
Phòng
Ngân quỹ
Tổ quản
lý rủi ro
Phòng
TCHC
Phòng
GDTT
Bp.KH

DN
Bp.
KHCN
Bp
HC
Bp. TL
QTK
Số 1
QTK
Số 2
QTK
Số 3
QTK
Số 5
QTK
Số 6
Tổ Tín
Dụng
QTK
Số 9
Bp.Kt
oán
1. 4.Các phòng ban, chức năng, nhiệm vụ:
1.4.1. Phòng khách hàng:
 Chức năng:
Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng để khai thác vốn
bằng VNĐ và ngoại tệ; Có trách nhiệm sử dụng nguồn vốn huy động, nguồn
vốn nhận điều hoà của NHCT Việt Nam, đề cấp tín dụng cho khách hàng bằng
các nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, bảo lãnh NH, quản lý hoạt động các quỹ tiết
kiệm, điểm giao dịch và các nghiệp vụ theo đúng nguyên tắc, phù hợp với chế

độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của Ngân hàng Công thương.
 Nhiệm vụ:
Tiếp thị, hỗ trợ khách hàng làm công tác chăm sóc khách hàng, phát
triển các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng nhằm khai thác vốn bằng VNĐ và
ngoại tệ để thực hiện nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, bảo lãnh NH.
Lập, trình BGĐ phê duyệt kế hoạch huy động nguồn, lãi suất huy động
từng quý, năm, kế hoạch mở rộng mạng lưới. Tham mưu cho BGĐ điều hành
vốn, trực tiếp phối hợp với các phòng nghiệp vụ có liên quan thực hiện điều
hoà vốn hàng ngày giữa NHCT tỉnh với các quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch,
phòng giao dịch và giữa chi nhánh với NHNN, NHCT ( Cả VNĐ và ngoại tệ )
đảm bảo tiết kiệm vốn và nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Thẩm định và xác định hạn mức tín dụng ( Cho vay, bảo lãnh, thấu chi )
cho khách hàng trong phạm vi được uỷ quền của Chi nhánh, trình cấp có thẩm
quyền phê duyệt; Quản lý các hạn mức đã đưa ra theo từng khách hàng.
Thực hiện nghiệp vụ cho vay, bảo lãnh và xử lý giao dịch.
Đưa ra các đề xuất chấp thuận hoặc từ chối đề nghị cấp tín dụng, cơ cấu
lại thời hạn trả nợ cho khách hàng trên cơ sở hồ sơ và kết quả thẩm định.
Kiểm tra giám sát chặt chẽ trong và sau khi cấp các khoản tín dụng. Phối hợp
với các phòng liên quan thực hiện thu gốc, thu lãi, thu phí đầy đủ, kịp thời
đúng hạn, đúng hợp đồng đã ký.
Quản lý các khoản tín dụng đã được cấp; quản lý tài sản đảm bảo theo
quy định của NHCT Việt Nam. Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thông tin của khách
hàng cho Phòng quản lý rủi ro để thẩm định độc lập và tái thẩm định theo quy
định của Chi nhánh và Ngân hàng Công thương Việt Nam.
Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả năng tài chính
của khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng.
Phản ánh kịp thời những vấn đề vướng mắc cơ chế, chính sách, quy
trình nghiệp vụ và những vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháp trình Giám đốc
chi nhánh xem xét, giải quyết hoặc kiến nghị lên cấp trên giải quyết.
Lưu trữ hồ sơ số liệu, làm báo cáo theo quy trình hiện hành.

Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng.
Làm công tác khác khi được Giám đốc giao.
1.4.2. Phòng kế toán:
 Chức năng:
Là phòng nghiệp vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng,
cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch
toán các giao dịch theo quy định của nhà nước và của NHCT Việt Nam.
Tổ chức thực hiện nghiệp vụ tài trợ thương mại tại chi nhánh theo quy
định của NHCT Việt Nam.
Quản lý, duy trì hệ thống giao dịch, thông tin điện toán tại chi nhánh,
bảo trì bảo dưỡng máy đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống mạng, máy
tính tại chi nhánh, quản lý quỹ tiền mặt đến từng giao dịch viên, thực hiện
nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng về sử dụng sản phẩm của ngân hàng.
 Nhiệm vụ:
Thực hiện giao dịch trực tiếp với khách hàng như:
+ Mở/ đóng và thực hiện các giao dịch gửi/ rút tiền từ tài khoản; thanh
toán và chuyển VNĐ.
+ Hạch toán các bút toán chi trả và theo dõi các khoản tiền đến trên
Module chuyển tiền và báo số dư bằng ngoại tệ.
+ Tra soát tài khoản với Hội sở Chính.
+ Giao dịch mua, bán ngoại tệ tiền mặt ( xây dựng và trình duyệt tỷ giá
mua bán hàng ngày ).
+ Giao dịch giải ngân, thu nợ, thu lãi, xoá nợ.
+ Thực hiện thanh toán bù trừ, thanh toán điện tử liên Ngân hàng.
+ Thực hiện nghiệp vụ thấu chi.
+ Cung ứng các dịch vụ ngân hàng về tiền mặt, thẻ, séc du lịch và các
dịch vụ khác ( bảo quản giấy tờ có giá, cho thuê tủ két ) cho khách hàng theo
quy định.
Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ tài trợ thương mại như:
+ Mở L/C xuất khẩu, L/C nhập khẩu bằng vốn tự có ký quỹ đủ 100%

giá trị L/C, thanh toán bằng vốn vay NHCT Tam Điệp nhưng đã được phòng
khách hàng thẩm định, duyệt cho vay và các nghiệp vụ TTQT khác theo quy
định của NHCT Việt Nam và Giám đốc chi nhánh.
+ Thực hiện công tác tiếp thị để khai thác nguồn ngoại tệ cho chi nhánh,
tư vấn khách hàng sử dụng các sản phẩm tài trợ thương mại.
Thực hiện công tác quản lý gồm:
+ Quản lý hệ thống giao dịch trên máy: thực hiện mở, đóng giao dịch
chi nhánh hàng ngày; Nhận chuyển giao ứng dụng, các dữ liệu, tham số mới
nhất từ NHCT Việt Nam; Thiết lập thông số đầu ngày để thực hiện hoặc không
thực hiện các giao dịch, phối với với các phòng liên quan để đảm bảo thông
suốt các giao dịch của chi nhánh.
+ Quản lý thông tin và khai thác thông tin của khách hàng cũng như các
giao dịch viên như: quản lý hồ sơ thông tin, mẫu dấu chữ ký của khách hàng là
doanh nghiệp và cá nhân. Quản lý séc và giấy tờ có giá, các ấn chỉ quan trọng,
các chứng từ gốc, quỹ tiền mặt trong ngày của các giao dịch viên.
+ Quản lý công nghệ và kỹ thuật đối với toàn hệ thống công nghệ thông
tin của chi nhánh theo thẩm quyền được giao. Triển khai các hệ thống, chương
trình phần mềm mới, các phiên bản cập nhật mới nhất từ phía NHCT triển khai
cho chi nhánh. Tiến hành bảo trì, bảo dưỡng hệ thống, thiết bị ngoại vi, mạng
máy tính, sử lý các sự cố, hỗ trợ các phòng ban kết suất số liệu với hệ thống
thông tin thông suốt thực hiên yêu cầu chỉ đạo điều hành của ban lãnh đạo và
các giao dịch của chi nhánh. Lưu trữ, đảm bảo an toàn bí mật các số liệu, phục
hồi dữ liệu, lập gửi các báo cáo bằng File theo quy định hiện hành của NHCT
Việt Nam.
+ Quản lý, báo cáo, lưu trữ các giao dịch nội bộ và theo dõi hạch toán kế
toán: TSCĐ, trang thiết bị, kho ấn chỉ, séc, giấy tờ có giá, chứng từ gốc, ấn chỉ
quan trọng; Công tác chi tiêu nội bộ, chi trả lương, thưởng, các khoản thu nhập
đối với cán bộ công nhân viên; Thực hiện tính và trích nộp thuế, BHXH theo
quy định; Kiểm soát đối chiếu tiền mặt hàng ngày theo quy định của Nhà nước
và NHCT.

Thực hiện chức năng kiểm soát các giao dịch trong và ngoài quầy theo
thẩm quyền, kiểm soát các bút toán phái sinh trên tài khoản và thể hiện trên sổ
cái, chi trả kiều hối ( ngoại tệ và VNĐ ), kiểm soát lưu trữ chứng từ, tổng hợp
liệt kê giao dịch trong ngày, đối chiếu, lập báo cáo và phân tích báo cáo cuối
ngày của giao dịch viên, làm các báo cáo, đóng nhật ký, đối chiếu kiểm diểm
quỹ tiền mặt hàng ngày theo quy định của Nhà nước và NHCT.
Lập kế hoạch tài chính, báo cáo tài chính theo quy định hiện hành. Xây
dựng kế hoạch mua sắm, quản lý, sử dụng tài sản, trang thiết bị làm việc, kế
hoạch bảo trì bảo dưỡng tài sản cố định, kế hoạch chi tiêu nội bộ, kế hoạch
thực hiện quỹ tiền lương và các quỹ khác phù hợp với mục tiêu phát triển kinh
doanh của chi nhánh.
Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ.
Thực hiện công tác khác do Giám đốc giao.
1.4.3. Tổ quản lý rủi ro và nợ có vấn đề:
 Chức năng:
Là tổ nghiệp vụ tham mưu cho BGĐ Chi nhánh về công tác quản lý rủi
ro của Chi nhánh. Giám sát thực hiện các danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo
tuân thủ các giới hạn tín dụng cho từng khách hàng. Thẩm định hoặc tái thẩm
định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng. Thực hiện chức năng
đánh giá, quản lý rủi ro trong toàn bộ các hoạt động NH theo sự chỉ đạo của
NHCT Việt Nam.
Chịu trách nhiệm về quản lý và xử lý các khoản nợ có vấn đề. Quản lý,
khai thác và xử lý tài sản đảm bảo nợ vay theo quy định của Nhà nước nhằm
thu hồi các khoản nợ gốc và lãi tiền vay. Quản lý, theo dõi và thu hồi các
khoản nợ đã được xử lý rủi ro.
 Nhiệm vụ:
Cung cấp thông tin liên quan đến nghiệp vụ phòng ngừa rủi ro nhằm
giúp các nghiệp vụ tại Chi nhánh ngăn ngừa và hạn chế thấp nhất mức độ rủi
ro. Đề xuất phương án trình các cấp, các nghành có liên quan hỗ trợ Chi nhánh
trong việc xử lý và thu hồi các khoản nợ có vấn đề vượt phạm vi, khả năng xử

lý của Chi nhánh. Hoàn thiện hồ sơ theo yêu cầu của NHCT Việt Nam trình
các cấp có thẩm quyền cho xử lý các khoản nợ tồn đọng.
Làm đầu mối liên hệ với trung tâm thông tin tín dụng NHNN trên địa
bàn trong việc cung cấp khai thác và sử dụng thông tin tín dụng của NHNN và
làm đầu mối kiểm tra, tổng hợp hồ sơ đề nghị xử lý rủi ro, miễn giảm lãi của
chi nhánh theo quy định của NHCT Việt Nam.
Tổ chức học tập nâng cao trình độ, nghiệp vụ cho cán bộ của Tổ.
Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
1.4.4. Phòng tiền tệ kho quỹ:
 Chức năng:
Là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo
quy định của NHNN và NHCT Việt Nam; ứng và thu tiền cho các quỹ tiết
kiệm, các điểm giao dịch ngoài quầy, thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có
thu chi tiền mặt lớn.
 Nhiệm vụ:
Quản lý an toàn kho quỹ ( tiền mặt VNĐ, ngoại tệ, thẻ trắng, thẻ tiết
kiệm, giấy tờ có giá, hồ sơ tài sản thế chấp ) theo đúng quy định của NHNN và
NHCT Việt Nam.
Thực hiện ứng tiền và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các điểm giao
dịch ( nếu có ) trong và ngoài quầy ATM theo uỷ quyền kịp thời chính xác,
đúng chế độ quy định.
Thu, chi tiền mặt giao dịch có giá trị lớn, thu chi lưu động tại các doanh
nghiệp, khách hàng khi có yêu cầu.
Phối hợp với phòng kế toán, Tổ chức hành chính thực hiện vận chuyển
tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá giữa quỹ nghiệp vụ của chi nhánh với
NHNN, NHCT Việt Nam, các NHCT trên địa bàn, các quỹ tiết kiệm, điểm
giao dịch, phòng giao dịch, máy rút tiền tự động ATM theo lệnh của giám đốc
chi nhánh an toàn, đúng chế độ trên cơ sở đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu của
chi nhánh.