ẢNH HƯỞNG CỦA VỐN XÃ HỘI ĐẾN TIẾP CẬN TÍN DỤNG CỦA CÁC HỘ GIA ĐÌNH Ở NÔNG THÔN VIỆT NAM.PDF

B GIÁO DO
I HC KINH T TP H CHÍ MINH



TRN QUANG BO


NG CA VN XÃ HN
TIP CN TÍN DNG CA CÁC H 
 NÔNG THÔN VIT NAM



LU





  



B GIÁO DO
I HC KINH T TP H CHÍ MINH

TRN QUANG BO


NG CA VN XÃ HN
TIP CN TÍN DNG CA CÁC H 
 NÔNG THÔN VIT NAM
 : Kinh t phát trin
 : 60310105

LUTH


PGS. TS. NGUYN TRNG HOÀI



 3
i

L
ng lung ca vn xã hn tip cn tín dng ca
các h  nông thôn Viu ca chính tôi.
Ngoi tr nhng tài liu tham khc trích dn trong lu
rng toàn phn hay nhng phn nh ca luc công b hoc
c s d nhn bng cp  nh
Không có sn phm/nghiên cu nào cc s dng trong lu
c trích dnh.
Lu c n nhn bt k bng cp nào ti
hc ho o khác.
, 2013

Trn Quang Bo










ii

LI C
 hoàn thành lu n lc ca bn thân, tôi chân thành c
Quý Thi hc Kinh t Thành ph H Chí Minh, nht là Quý Thy
Cô Khoa Kinh t phát trin th kin thc nn tng và gi m các v
 tôi la chn và nghiên c tài này.
c bit, tôi gi li bi    n Th ng dn-PGS. TS. Nguyn
Trng Hoài-n tình ch bng ý king
viên tôi trong sut quá trình thc hin lu
Cui cùng, tôi mun ci thân yêu, và bu
kin tt nht và h tr tôi trong quá trình tham gia khóa hc và thc hin lu
tt nghip.

iii

TÓM TT
Vn xã hc tha nhn các giao dch kinh tn
 tip cn tín dng. Nghiên cu này nhm kinh mi quan h gia các thành
phn ca vn xã hn tip cn tín dng trong bi cnh nông thôn Vit Nam. Vic
kic thc hin thông qua hai mô hình hi vi mô hình th
nht-mô hình hi quy binary logistic-bin ph thuc gm có hai biu hin là tip
cc tín dng chính thc và không tip cc tín dng chính thi vi
mô hình th hai-mô hình hi quy multinomial logistic-bin ph thuc có ba biu
hin là tip cn tín dng chính thc, tip cn tín dng bán chính thc và tip cn tín
dng phi chính thc. Trong c hai mô hình, tp bin gii thích gm có ba thành
phn ca vn xã hi (mi quan h xã hi chính thc, mi quan h phi
chính thc, và nim tin) và các yu t thum nhân khu hc. Các kt qu
hi quy ch ra rng mi quan h xã hi chính thng nc chiu
vi kh p cn tín dng chính thc, và nhng h i quan
h xã hi chính thc ru kh c nhóm tip cn tín dng bán
chính thc nhóm tip cn tín dng chính thi
quan h phi chính thc và ning  nhng m n tip
cn tín dng kê. Ngoài ra, phát
hin ca nghiên cu này cho thy, trong th ng tín dng nông thôn Vit Nam, tài

sn th chp là yu t ng mnh nhc li thu nhp ca h 
hoàn toàn không có ng. Các phát hin gây ngc nhiên này có th là do tính
chc thù ca th ng tín dng nông thôn Vit Nam.





iv

MC LC
L i
Li c ii
Tóm tt iii
Mc lc iv
Danh m vii
Danh mc bng vii
Danh mc t vit tt viii
: GII THIU CHUNG 1
1.1. Lý do ch tài 1
1.2. Mc tiêu nghiên cu 3
1.3. Phm vi và gii hn nghiên cu 3
u 4
a nghiên cu 4
1.6. Kt cu ca lu 5
:  LÝ THUYT V VN XÃ HI VÀ KHUNG PHÂN TÍCH 6
2.1. Vn xã hi 6
2.1.1. Khái nim và các thành phn ca vn xã hi 6
ng vn xã hi 10
2.2. Tài chính vi mô 16

2.2.1. Các hi tit kim và tín dng xoay vòng 16
i cho vay 17
2.2.3. Tín di 18
2.2.4. Cho vay theo nhóm 18
2.3. Lý thuyt v thông tin bt cân xng trong hong tín dng 20
2.4. Th ng tín dng nông thôn và tip cn tín dng 21
2.5. Các nghiên cu v mi quan h gia vn xã hi và tip cn tín dng 22
2.6. Khung khái ni ngh cho nghiên cu 28
v

: U 31
3.1. Gi thuyt nghiên cu 31
3.2. Mô hình nghiên cu 34
3.3. D liu và mu nghiên cu 36
3.3.1. D liu 36
3.3.2. Mu nghiên cu 38
3.4. Mô t ng các bin 39
3.4.1. Bin ph thuc 39
3.4.2. Bic lp 40
3.4.3. Bin kim soát 40
3.5. Phân tích và x lý s liu 44
: KT QU NGHIÊN CU 47
m ca mu nghiên cu 47
m nhân khu hc c 47
m ca h a khon vay 48
4.1.3. Tình trng tip cn tín dng ca các h  nông thôn 49
4.1.4. S liu thng kê mô t v vn xã hi 52
4.2. Mi quan h gia các bin 54
n 54
4.2.2. Kinh Pearson Chi-Square v mi quan h gia các bic lp, bin

kim soát, và bin ph thuc 57
4.3. Phân tích hi quy 58
4.3.1. Tip cn tín dng chính thc 58
4.3.2. Tip cn tín dng t các loi hình khác nhau 62
4.4. Kinh mô hình 70
4.4.1. Kinh gi thuyt nghiên cu 70
4.4.2. Kinh m phù hp ca mô hình tng th 73
4.5. Tho lun kt qu 74
5: KT LUN VÀ GI Ý CHÍNH SÁCH 80
vi

5.1. Kt lun 80
5.2. Gi ý chính sách 82
5.3. Nhng hn ch ca nghiên cng nghiên cu tip theo 83
TÀI LIU THAM KHO 84
PH LC 90
Ph lc 1 91
Ph lc 2 94
Ph lc 3a 96
Ph lc 3b 99
Ph lc 4a 107
Ph lc 4b 112
Ph lc 4c 118

vii

DANH M
 2.1. Mi quan h gia vn xã hi và tip cn tín dng 29
 3.1. Mô hình phân tích 35
DANH MC BNG
Bng 2.1. Hai loi mi: phi chính thc và chính thc 8
Bng 2.2. Các ch s ng vn xã hi 11
Bng 2.3. Tóm tt các nghiên cu v vn xã hi và tip cn tín dng 24
Bng 3.1. Các tnh tham gia vào mu nghiên cu 38
Bng 3.2. Tóm tt các bin dùng trong nghiên cu 43
Bm nhân khu hc c 48
Bnm ca h a khon vay 49
Bng 4.3. Tip cn tín dng t các loi hình khác nhau 50
Bng 4.4. S ng) theo tng loi tín dng 51
Bng 4.5. S liu thng kê mô t ca các bic lp 52
Bng 4.6. Vn xã hi da theo tnh 53
Bng 4.7. Vn xã hi ca theo ngun tip cn tín dng 54
Bng 4.8. Ma tra các bic lp và bin kim soát 56
Bng 4.9. Kinh Pearson Chi-Square 57
Bng 4.10. Hi quy binary logistic 60
Bng 4.11. Hi quy multinomial logistic 67

viii

DANH MC T VIT TT
CIEM Central Institute for Economic Management
CSXH Chính sách xã hi
GDP Gross Domestic Product
ILSSA Institute of Labor Science and Social Affairs
IPO Initial Public Offering
IPSARD Institute of Policy and Strategy for Agriculture and Rural
Development
n.d. no date
NGO Non-government organization
NHTM i
NN-PTNT Nông nghip-Phát trin nông thôn
ROSCA Rotating Savings and Credit Association
SPSS Statistical Package for the Social Sciences
TCVM Tài chính vi mô
VARHS Vietnam Access to Resources Household Survey
VXH Vn xã hi
WVS World Values Survey
ZINB Zero-inflated negative binominal

1


GII THIU CHUNG
1.ch tài







 

Theo s  (2011) 
và có 262.264 km
2

9% 
 
  
              
lao


 .



 



2


       

-
- 
          
 
. 

-
khá 
Vinh ch tín dng vào phc v 
hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn (NN-PTNT), Ngân hàng Chính sách xã
hi (CSXH), Ngân hàng Phát trin Vit Nam và h thng Qu tín dng nhân dân,
v 50 tring, thm chí ti 500 tring
mà không cn th chi vic phát trin tài chính vi mô vi s h tr ca
các cp chính quyn và c các t chc ngoài. Ngoài ra, Chính ph 
hành  c
bit là Ngh nh 41 (2010 
  nông dân , ci thin
i sng
 Có nhiu yu t khác nhau gii thích cho kh 
tip cn tín dng ca nông dân. Bên cnh các nhân t truyn thp
ca h  hc vn, tài sn th chp, 
càng tr thành mt nhân t có tm  n kh np cn tín
dng ca các h   gic bit là   n,

nhiu nghiên cu v ng ci vi tip cn tài chính, tín dng ca các
h  c thc hin (Okten và Osili, 2004; Heikkilä và cng
s, 2009; Wydick và cng s, 2011; Lawal và cng s, 2009; Laszlo và Santor,
3

2009). Tuy nhiên, nghiên cu loi này hc thc hin  Vit Nam, mc
dù Vi  vai trò ca
VXH trong vic tip cn tín dng  nông thôn Vi nh hng ca
VXả đn vic tip cn tín dng ca các h gia đình  nông thôn Vit Namc
ch nghiên cu nhm cung cp thêm bng chng thc nghi gi
ý chính sách nâng cao kh p cn tín dng ci dân.
1.u
Mc tiêu chung ca nghiên ca VXH trong vic tip cn
tín dng ca các h  nông thôn Vit Nam.
Các mc tiêu c th là:
-nh xem các yu t ca VXH có nh hn kh p cn tín dng
chính thc ca các h  nông thôn Vit Nam không;
-Tìm hiu vai trò ca các yu t thuc VXH trong vic la chn các loi hình tín
dng khác nhau;
- nhng khuyn ngh n ci thin tip cn tín dng ca các h gia
 nông thôn Vit Nam d hong ca VXH.
1. và gii hn ca nghiên cu
Nghiên cu này s dng s liu ca cuu tra tip cn ngun lc ca h gia
t Nam (VARHS) do Vin Khoa hng và Xã hi thuc
B ng-i thc hi
 nghiên cu là các h  nông thôn thuc 6 ti din cho 6 vùng:
Lào Cai-vùng Tây Bc, Hà Tây-ng bng Bc B, Ngh An-vùng Bc Trung
Bc Lc-vùng Tây Nguyên, Qung Nam-vùng duyên hi min Trung và Long
An-ng Bng Sông Cu Long.
Mc tiêu ch yu ca nghiên cu này là tìm hiu mi quan h gia VXH và tip cn

tín dng  khu vc nông thôn Vit Nam. Các v khác cc tài chính
4

không thuc phm vi ca nghiên cu này. Ngoài ra, i vi các kt qu c,
nghiên ct trng tâm vào chi  ln ca mi quan h.
4. u
Png vi s h tr ca phn mm thng kê SPSS 16
c s dng ch yu trong nghiên cu này.  trình bày và tóm tt d liu, các
ng kê-mô t c áp dng.  c mc tiêu th nht, mô hình
hi quy binary logistic là la chn phù hu hin ca bin ph
thuc là tip cc tín dng chính thc và không tip cc tín dng chính
thc.   c mc tiêu th hai, la chn duy nht là mô hình hi quy
multinomial logistic vi bin ph thuc gm có ba biu hin là tip cn tín dng
chính thc, tip cn tín dng bán chính thc và tip cn tín dng phi chính thc.
Trong mi mô hình, các bin gii thích không ch bao gm các thành phn ca khái
nim VXH mà còn có các yu t truyn thng n tip cn tín d
 hc vn, tui, gii tính cn th chp; thu nhp ca h
, 
 ca nghiên cu
Nghiên ccho lý thuyt và chính sách  ba khía cnh chính. Th
nht trong s ít nghiên cu v  tài VXH và tip cn tín dng  Vit
Nam, mc dù khái nit ph bin trên th gii t khá lâu. Nghiên cu
này góp thêm bng chng thc nghim chng minh vai trò ci vi tip
cn tín di vi các giao dch kinh t nói chung. Sau nghiên cu
này, tác gi hy vng s có thêm nhiu nhà nghiên cu dành s quan tâm cho loi 
tài này. Th hai, thông qua vic kho sát lý thuyt và s h tr ca b d liu khá
tu tra  v các v cn xem xét, nghiên cu p
mt cái nhìn toàn din   VXH-mt khái nii tr ng và có
nhi So vi nhiu nghiên cu v VXH s dng d liu th cp,
nghiêp cu này may mn tip cc b d liu kho sát khá chi tit các v

c tii
5

bn cht thay vì phi s dng các yu t i din. Th i vi các nhà qun lý,
kt qu ca nghiên cu này góp phng và gi ý mt s chính sách liên
n tip cn tín dng ca các h t Nam c bit là
nhng h nh trong các khu vc có thu nhp thp. Vi
ct tài sn s m ra i s dng ngun vn này thay th
ngun vn vt cht trong các giao dch kinh t.
6. Kt cu ca lu
Sau c nghiên cu này có thêm bp theo. Các
lý thuyt v VXH, tài chính vi mô, lý thuyt v thông tin bt cân xng trong th
ng tín dng, và các nghiên cc hin v mi quan h gia VXH và tip
cn tín d 
ni ngh cho nghiên cc xây dng t các lý thuyt và nghiên co
sát.  thuyt, mô hình nghiên cu; mô t cách la chn mu;
mô t các bi lý d liu. 4 trình bày
kt qu thng kê-mô t v m ca mu nghiên cu, kt qu phân tích hi
quy, và các kt qu kinh. Cut các kt qu c,
và t i ý mt s khuyn ngh v chính sách qun lý.









6

 2
 
VÀ KHUNG PHÂN TÍCH
ng quan lý thuyn VXH và tip cn tín dng.
Phu cp các lý thuyt v VXH, lý thuyt v tài chính vi mô
và lý thuyt thông tin bt cân xng trong hong tín dng. Phn hai trình bày th
ng tín dng và vic tip cn các loi hình tín dng  nông thôn Vit Nam. Phn
c kho mt s nghiên cu v quan h gia VXH và tip cn tín dng nông
c hin trên th gii và  Vit Nam. Trong phn cui cùng c
da vào các lý thuyt và các nghiên cng khung khái
ni  cho mô hình nghiên cu thc nghim.
2.1. Vn xã hi
2.1.1. Khái nim và các thành phn ca vn xã hi
 

    
 
   



-
 
   
nhau.


7

 




 
í 
 khác. 




quy 

quy  


quy  

làm cho các thành viên
quy 

các quy .



và các hi


8

 





-
-

-
-Hàng xóm
-


- 









-       



- 


Ngun: Families, Social Capital and Citizenship Project, Australian Institute of Family Studies

                
 
              





9




_ràng buc 
_bc cu liên

VXH_kt ni 
, 

-q



quy ch

 



 
, cho lý
 


, 


                
cohesion

10



 
 ai thác
 này, chúng tôi 


2.

    
   



 
 





Onyx và Bullen (2000) và Ngân hg (n.d.).
          






11

 
Các hi hàng ngang
-

-Quy mô thành viên
-
-       

-

-   


-
-
-       


-
-

-

-

Xã hi dân s và chính tr
-
-

-
- 

-
-       
phong trào ly khai
-
-


-
-
-       

-
-
-
-

-
-
-
-
S thng nht xã hi
-
-      

-
hóa
-
-
-

-
-m khác
-
-
-
-ly 
-
Các khía cnh chính quyn và pháp lut
-
-
-       
hóa

-
-
-


12


quy    

              
 
  

 


 
     
 
quy 

c đim cu trúc mng li
               
  ( ) 
, 


 

-





13

 





 

nhóm (non-           

 








-









ng nghip cng là bn ca anh/ch phi không? (Are your workmates
14

also your friends?), Anh/ch cm thy là mt phn ca đi ti ni làm vic không?
(Do you feel part of a team at work?) 

   
Bn hoc ai đó trong gia đình bn đã tng liên h vi mt
viên chc chính quyn đ trình bày mt nhu cu hoc mt vn đ nào đó liên quan
đn cng đng nói chung? (ảave you, or anyone in your family living here, ever
contacted a government official about some need or problem concerning the
community as a whole?)

quy 



u quan


quy 

Cht lng các mi quan h

 quy 
quy        
quy 





15


Nu bn đang chm sóc mt đa tr và
cn đi ra ngoài trong chc lát thì bn có yêu câu mt ngi hàng xóm giúp không?
(If you were caring a child and needed to go out for a while, would you ask a
neighbor for help?)  
cho 
1990 Nói chung, bn có cho rng phn ln mi ngi
có th tin cy và bn không quá cn thn trong vic đi phó vi mi ngi?
(Generally speaking, would you say that most people can be trusted, or that you
can’t be too careful in dealing with people?). 





quy 




Mi ngi  đây ch
yu chú ý đn phúc li ca gia đình h và h không quan tâm nhiu đn phúc li
ca làng xóm (People here look out for the welfare of their own families and they
are not much concerned with village/neighborhood welfare).



 
