B GIÁO DC VĨ ĨO TO
TRNG I HC KINH T TP.H CHÍ MINH
NG HNG T
S NH HNG CA GIÁ TR CM NHN N
LÒNG TRUNG THÀNH THNG HIU TRONG LNH VC
NGÂN HÀNG : KHO SÁT TI THÀNH PH H CHÍ MINH
LUN VN THC S KINH T
THÀNH PH H CHÍ MINH – NM β01γ
B GIÁO DC VĨ ĨO TO
TRNG I HC KINH T TP.H CHÍ MINH
NG HNG T
S NH HNG CA GIÁ TR CM NHN N
LọNG TRUNG THĨNH THNG HIU TRONG LNH VC
NGÂN HÀNG : KHO SÁT TI THÀNH PH H CHÍ MINH
Chuyên ngành: QUN TR KINH DOANH
Mã s: 60340102
LUN VN THC S KINH T
NGI HNG DN KHOA HC
TS. INH CÔNG TIN
THÀNH PH H CHÍ MINH – NM β01γ
LI CAM OAN
Tôi xin cam đoan lun vn thc s ắ S nh hng ca giá tr cm nhn
đn lòng trung thƠnh thng hiu trong lnh vc ngân hàng: Kho sát ti
thành ph H Chí Minh” là kt qu ca quá trình hc tp, nghiên cu khoa hc
mt cách đc lp và nghiêm túc ca tôi. Các d liu thu thp đc trong lun vn
nƠy đu có ngun gc rõ rƠng vƠ đáng tin cy. Kt qu nghiên cu ca lun vn
hoàn toàn da trên vic x lý d liu mt cách khách quan, không sao chép ca
bt c lun vn nƠo vƠ cng cha tng đc công b bt c công trình nghiên
cu nƠo trc đơy.
TP.H Chí Minh, ngày 11 tháng 11 nm β01γ
Ngi thc hin lun vn
NG HNG T
MC LC
Trang
TRANG PH BÌA
LI CAM OAN
MC LC
DANH MC CÁC BNG BIU
DANH MC HÌNH
DANH MC CÁC KÝ HIU, CH VIT TT
CHNG 1: TNG QUAN V VN NGHIÊN CU 1
1.1. Bi cnh chung vƠ c s chn đ tài 1
1.2. Mc tiêu nghiên cu vƠ cơu hi nghiên cu 4
1.2.1. Mc tiêu nghiên cu 4
1.2.2. Câu hi nghiên cu 5
1.3. i tng nghiên cu, đi tng kho sát và phm vi nghiên cu 5
1.3.1. i tng nghiên cu 5
1.3.2. i tng kho sát 5
1.3.3. Phm vi nghiên cu 5
1.4. Ngun d liu vƠ phng pháp nghiên cu 5
1.4.1. Ngun d liu 6
1.4.2. Phng pháp nghiên cu 6
1.5. Kt cu ca nghiên cu 8
1.6. ụ ngha ca đ tài nghiên cu: 8
CHNG 2: C S LÝ THUYT LọNG TRUNG THĨNH THNG HIU VÀ
GIÁ TR CM NHN 9
Gii thiu 9
2.1. Các đnh ngha có liên quan 9
2.1.1. nh ngha lòng trung thành thng hiu 9
2.1.2. Vai trò ca khách hàng trung thành 11
2.1.3. Các yu t nh hng đn lòng trung thành thng hiu 12
2.1.3.1. S hài lòng ca khách hàng 12
2.1.3.2. Cht lng dch v 14
2.1.3.3. Giá tr cm nhn 15
2.1.4. nh ngha v giá tr cm nhn 15
2.1.5. Các thành phn ca giá tr cm nhn 17
2.2. Phân bit ắgiá tr cm nhn” vƠ ắs hƠi lòng” ca khách hàng 25
2.3. Tng hp các nghiên cu có liên quan và các gi thuyt 26
2.4. Mô hình nghiên cu 30
CHNG 3: PHNG PHÁP NGHIểN CU 31
Gii thiu 31
3.1. Thit k nghiên cu 31
3.1.1. Nghiên cu s b 31
3.1.2. Nghiên cu chính thc 32
3.2. Các ngơn hƠng đc kho sát 33
3.3. Xác đnh mu nghiên cu 33
3.4. Phng pháp phơn tích d liu 34
3.5. Thang đo các khái nim nghiên cu 34
3.5.1. Thang đo lòng trung thành thng hiu 34
3.5.2. Thang đo Giá tr cm nhn 35
3.5.2.1. Thang đo giá tr c s vt cht 35
3.5.2.2. Thang đo giá tr nhân viên 36
3.5.2.3. Thang đo giá tr dch v 36
3.5.2.4. Thang đo giá c cm nhn 37
3.5.2.5. Thang đo giá tr cm xúc 37
3.5.2.6. Thang đo giá tr xã hi 38
3.6. Bng câu hi 38
3.7. Các bin trong mô hình nghiên cu 39
CHNG 4: KT QU NGHIÊN CU 40
Gii thiu 40
4.1. Thông tin mô t mu và các bin quan sát 40
4.1.1. Thông tin mô t mu 40
4.1.2. Thng kê mô t các bin quan sát 42
4.2. Kim đnh h s Cronbach’s Alpha ca các khái nim nghiên cu 45
4.3. Kt qu phân tích nhân t khám phá EFA 48
4.4. Kim đnh h s Cronbach’s Alpha ca các khái nim nghiên cu sau khi phân
tích EFA 51
4.5. Các gi đnh ca mô hình hi qui tuyn tính bi và kt qu hi qui 53
4.5.1. Các gi đnh ca mô hình hi qui tuyn tính bi 53
4.5.1.1. Kim đnh hin tng đa cng tuyn 53
4.5.1.2. Kim đnh phng sai ca phn d 54
4.5.1.3. Kim đnh phân phi chun ca phn d 54
4.5.1.4. Kim đnh hin tng t tng quan gia các phn d 55
4.5.2. ánh giá mc đ phù hp và ý ngha các h s hi qui ca mô hình 56
4.5.2.1. ánh giá mc đ phù hp ca mô hình 56
4.5.2.2. Ý ngha các h s hi qui ca mô hình 57
CHNG 5: HĨM ụ NGHIểN CU VÀ KT LUN 59
Gii thiu 59
5.1. Kt qu nghiên cu và hàm ý 59
5.1.1. Kt qu đo lng 59
5.1.1.1. Thang đo lòng trung thành thng hiu 59
5.1.1.2. Thang đo giá tr cm nhn 60
5.1.2. Kt qu phân tích hi qui và hàm ý nghiên cu 62
5.2. Hn ch ca đ tƠi vƠ hng nghiên cu tip theo 66
TÀI LIU THAM KHO
MC LC PH LC
DANH MC CÁC BNG BIU
Trang
Bng 2.1. Tng hp tóm tt mt s nghiên cu v giá tr cm nhn 18
Bng 2.2. Phân bit giá tr cm nhn và s hài lòng ca khách hàng 26
Bng γ.1. Thang đo lòng trung thƠnh thng hiu 35
Bng γ.β. Thang đo giá tr c s vt cht 35
Bng γ.γ. Thang đo giá tr nhân viên 36
Bng γ.4. Thang đo giá tr dch v 36
Bng γ.5. Thang đo giá c cm nhn 37
Bng γ.6. Thang đo giá tr cm xúc 38
Bng γ.7. Thang đo giá tr xã hi 38
Bng 4.1. Thng kê mô t các đc đim ca mu nghiên cu 40
Bng 4.2. Thng kê mô t các bin quan sát 42
Bng 4.3. Thng kê mô t các thành phn ca giá tr cm nhn 44
Bng 4.4. H s Cronbach’s Alpha ca các khái nim nghiên cu 46
Bng 4.5. Kt qu EFA thang đo các thƠnh phn ca giá tr cm nhn 50
Bng 4.6. H s Cronbach’s Alpha ca khái nim CLDV 52
Bng 4.7. Kim đnh hin tng đa cng tuyn 54
Bng 4.8. Mô hình tóm tt 55
Bng 4.9. Kim đnh F 57
DANH MC HÌNH
Trang
Hình 1.1. Quy trình nghiên cu 7
Hình 2.1. Mô hình nghiên cu lý thuyt 30
Hình 4.1. Mô hình nghiên cu điu chnh sau khi phân tích EFA 51
DANH MC CÁC KÝ HIU, CH VIT TT
ACB
Asia Commercial Bank (Ngân hàng TMCP Á Châu)
CLDV
Cht lng dch v
CSVC
C s vt cht
ctg
Các tác gi
EFA
Exploratory Factor Analysis (Phân tích nhân t khám phá)
GCCN
Giá c cm nhn
GTCX
Giá tr cm xúc
GTDV
Giá tr dch v
GTNV
Giá tr nhân viên
GTXH
Giá tr xã hi
HSBC
Ngân hàng TNHH MTV HSBC Vit Nam
KMO
Kaiser-Meyer-Olkin
LTT
Lòng trung thƠnh thng hiu
R
2
Coefficient of determination
SPSS
Statistical Package for Social Sciences (Phn mm x lý s liu
thng kê)
TMCP
Thng mi c phn
TNHH
Trách nhim hu hn
TP.HCM
Thành ph H Chí Minh
Vietcombank
Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam
1
CHNG 1: TNG QUAN V VN NGHIÊN CU
1.1. Bi cnh chung vƠ c s chn đ tài
Ngày nay, nn kinh t th gii đang dn chuyn sang nn kinh t dch v
(Lovelock vƠ Wirtz, β011), trong đó dch v ngân hàng ngày càng tr nên ph
bin hn vi ngi dơn, đc bit là Vit Nam. Kinh doanh trong lnh vc dch
v ngơn hƠng dng nh lƠ mt mnh đt màu m. Theo nguyên tc “đt lành
chim đu”, mng li hot đng ca các ngân hàng ngày càng m rng, các ngân
hƠng nc ngoƠi cng đua nhau chen chơn đ đc “đu” lên mnh đt phù sa
y. iu nƠy mang đn cho khách hàng nhiu s la chn hn vƠ cng có ngha
là các ngân hàng phi cnh tranh khc lit hn đ nm gi khách hàng, gi vng
và m rng th phn. Bi l, khách hƠng lƠ thng đ, h chính là yu t then
cht quyt đnh s thành bi ca công ty/ngân hàng, trong thi k kinh t th
trng vi s cnh tranh ngày càng gay gt, khách hàng s có rt nhiu s la
chn khi quyt đnh b tin cho mt sn phm hay dch v nƠo đó. iu đó có
ngha lƠ, khách hƠng có th ri b thng hiu ca công ty/ngân hàng bt c lúc
nào nu chính sách ca công ty/ngân hàng không làm va lòng h. Không có
mt công ty /ngơn hƠng nƠo đ kh nng thay đi các chính sách liên tc cho phù
hp vi khách hàng, vì vy cách tt nht là xây dng trong h lòng trung thành,
điu này s đc bit quan trng hn trong giai đon doanh nghip/ngân hàng khó
khn, lúc nƠy h không ch là khách hàng mà còn là mt ngi bn đng hành
cùng công ty /ngơn hƠng vt qua th thách. Hn na, theo Kotler và Caslione
(2009), khách hàng ngày càng d dƠng hn đ có thông tin v sn phm, dch v
và vòng đi ca li th cnh tranh đã rút ngn đáng k. Do đó, khách hƠng
thng xuyên xem xét đ chuyn đi nhà cung cp. Có th nói: công ty/ngân
2
hàng gi chơn khách hƠng cƠng đc lơu bao nhiêu thì khách hƠng đó li càng
tr nên giá tr vi công ty/ngân hàng by nhiêu, bi vì s tin tiêu tn đ có đc
mt khách hàng mi s nhiu hn lƠ s tin b ra đ gi chân mt khách hƠng c
(Reicheld và Sasser, 1990). Ngoài vic mua hàng hoc s dng dch v, khách
hàng trung thành còn gii thiu nhng khách hàng mi. Khi đó, công ty/ngơn
hàng s tn ít chi phí hn rt nhiu mà vn có đc lng khách hàng ngày mt
gia tng (Theo CustomerServiceManager – website: kienthuckinhte.com). ó lƠ
lý do ti sao t lơu ngi ta đã xem lòng trung thƠnh thng hiu là mt mc tiêu
quan trng ca công ty (Reichheld và Schefter, 2000).
Xác đnh các yu t tác đng đn lòng trung thƠnh thng hiu lƠ điu rt
quan trng vì nó giúp các công ty/ngơn hƠng có th đa ra các gii pháp hu hiu
nht đ nơng cao lòng trung thƠnh ca khách hƠng. Các nghiên cu đã đc thc
hin trên th gii vƠ Vit Nam đã ch ra rng có rt nhiu yu t tác đng trc
tip vƠ gián tip đn lòng trung thƠnh ca khách hƠng đi vi mt thng hiu
nƠo đó. Nhiu nghiên cu cng ch ra rng hai trong s nhng phng tin hiu
qu to ra lòng trung thƠnh ca khách hƠng đi vi thng hiu lƠ lƠm hƠi lòng
khách hƠng (Lee vƠ cng s, β001; Oliver, 1999) vƠ cung cp giá tr vt tri
cho khách hƠng (Parasuraman vƠ Grewal, β000). Mt s nghiên cu đã chng
minh rng, lòng trung thƠnh thng hiu ca khách hƠng vƠ li nhun ca công
ty liên kt cht ch vi giá tr to ra cho khách hƠng (Khalifa, β004). Bên cnh
đó, mt s tác gi cng cho rng giá tr cm nhn ca khách hƠng va lƠ tin đ
va lƠ kt qu quan trng cho s thƠnh công ca công ty, đc bit lƠ trong các
ngƠnh công nghip có s tham gia ca khách hƠng mc đ cao nh ngơn hƠng
(Angur vƠ cng s, 1999).
3
Mt khác, nhiu hc gi cng tha nhn rng giá tr cm nhn khác nhau
tng khách hƠng (Parasuraman, 1997), tng quc gia, tng nn vn hóa vƠ
tng lnh vc kinh doanh (Maiyaki vƠ cng s, β01β). Trên th gii cng đã có
mt s nghiên cu v s nh hng ca giá tr cm nhn đn lòng trung thƠnh
thng hiu các lnh vc khác nhau, nhng nhng nghiên cu nƠy ch nghiên
cu mt cách chung chung v s nh hng ca giá tr cm nhn hoc tp trung
vƠo s nh hng ca mt hoc mt vƠi thƠnh phn ca giá tr cm nhn đn
lòng trung thƠnh thng hiu. Có th k đn các nghiên cu tiêu biu sau đơy:
Nghiên cu ca Andreas Eggert và Wolfgang Ulaga (2002) trong ngành
công nghip sn xut ti c kt lun rng: giá tr cm nhn tác đng đn lòng
trung thƠnh thng hiu thông qua s tha mãn ca khách hàng.
Nghiên cu ca M.Aga và O.V.Safakli (2007) trong các công ty kim toán
ti BẾ Síị Ếng đa ra kt qu là: cht lng dch v tác đng dng đn s
tha mãn ca khách hàng và t đó lƠm gia tng lòng trung thƠnh thng hiu ca
khách hàng.
Nghiên cu ca Aleksandra Pisnik Korda và cng s (2010) trỊng lnh
vc ngân hàng Slovenia : cng kt lun rng giá tr cm nhn ca khách hàng
trong lnh vc dch v có tm quan trng ngƠy cƠng tng vì nó đc coi là tin
đ có nh hng nht đn s tha mãn vƠ lòng trung thƠnh thng hiu ca
khách hàng.
Nghiên cu ca Ching - Fu Chen và Odonchimeg Myagmarsuren (2011)
trỊng lnh vc dch v thông tin liên lc: giá tr cm nhn tác đng trc tip đn
lòng trung thƠnh thng hiu ca khách hàng.
4
Nghiên cu ca N.Ragavan và R.Mageh (2013) trỊng lnh vc ngân hàng
t nhân ti Tamil Nadu: cht lng dch v tác đng đn s tha mãn, t đó tác
đng đn lòng trung thành ca khách hàng.
Vit Nam Ếng Ếó mt s nghiên cu: nghiên cu v cht lng dch v,
s tha mãn và lòng trung thành ca khách hàng siêu th ti TP.HCM ca
Nguyn Th Mai Trang nm β006, nghiên cu ca Nguyn Thành Công và Phm
Ngc Thúy nm β007 v các yu t nh hng đn lòng trung thành ca khách
hàng đi vi thng hiu đin thoi di đng hay nghiên cu ca Trn Th
Phng Tho và Phm Ngc Thúy nm β011 v quan h gia cht lng dch
v, giá tr dch v và lòng trung thành ca khách hàng trong ngành dch v hàng
không ni đa,…
Nhìn chung, vn còn rt ít nghiên cu xem giá tr cm nhn ca khách
hƠng trong lnh vc ngơn hƠng nh lƠ mt khái nim trung tâm trong mô hình
nghiên cu mi quan h phc tp các yu t tác đng đn lòng trung thành, nht
là nhng nc có nn kinh t chuyn đi nh Vit Nam.
Vi nhng lỦ do nêu trên, thit ngh đ đ xơy dng lòng trung thƠnh
thng hiu ca khách hƠng, góp phn nơng cao hiu qu ca chin lc
marketing trong lnh vc ngơn hƠng, thì vic nghiên cu ắS nh hng ca
giá tr cm nhn đn lòng trung thƠnh thng hiu trong lnh vc ngơn
hàng: Kho sát ti thƠnh ph H Chí Minh” lƠ điu rt cn thit. ơy chính lƠ
c s tác gi chn đ tƠi nghiên cu nƠy.
1.2. Mc tiêu nghiên cu vƠ cơu hi nghiên cu
1.2.1. Mc tiêu nghiên cu
- Kim đnh li thang đo lòng trung thành thng hiu và giá tr cm nhn
trong lnh vc ngân hàng Vit Nam.
5
- Xác đnh s nh hng ca giá tr cm nhn đn lòng trung thƠnh thng
hiu trong lnh vc ngân hàng Vit Nam.
- T các kt qu phơn tích đc, bài nghiên cu đa ra mt s hàm ý đ xây
dng lòng trung thành thng hiu trong lnh vc ngân hàng thông qua n
lc gia tng giá tr cm nhn.
1.2.2. Câu hi nghiên cu
- Thang đo lòng trung thành thng hiu và giá tr cm nhn trong lnh vc
ngân hàng Vit Nam đc đo lng bi nhng bin quan sát nào?
- Giá tr cm nhn có nh hng nh th nƠo đn lòng trung thƠnh thng
hiu trong lnh vc ngân hàng Vit Nam?
- Các hàm ý đnh hng nào đ xây dng lòng trung thành thng hiu
thông qua vic tng giá tr cm nhn?
1.3. i tng nghiên cu, đi tng kho sát và phm vi nghiên cu
1.3.1. i tng nghiên cu
- Lòng trung thành thng hiu, giá tr cm nhn
- Mi quan h gia giá tr cm nhn vƠ lòng trung thƠnh thng hiu.
1.3.2. i tng kho sát
Các khách hƠng đang hoc đã tng giao dch vi các ngân hàng: ngân
hàng TNHH MTV HSBC Vit Nam (gi tt là HSBC), ngân hàng TMCP Á
Châu (gi tt là ACB), ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam (gi tt là
Vietcombank), ngơn hƠng TMCP ông Á (gi tt lƠ ông Á) vƠ mt s ngân
hàng khác.
1.3.3. Phm vi nghiên cu
Nghiên cu đc thc hin ti Thành ph H Chí Minh.
1.4. Ngun d liu vƠ phng pháp nghiên cu
6
1.4.1. Ngun d liu
Nghiên cu s dng ngun d liu s cp bng phng pháp điu tra trc
tip vi bng câu hi thit k sn và d liu th cp thông qua các tp chí, sách
báo, mng thông tin đin t,…
1.4.2. Phng pháp nghiên cu
ơy lƠ mt nghiên cu đnh lng đc thc hin ti TP.HCM thông qua
β bc chính: nghiên cu s b và nghiên cu chính thc.
- Nghiên cu s b: đc thc hin thông qua phng pháp đnh tính
bng k thut tho lun nhóm. Thông tin thu thp đc t nghiên cu đnh tính
nhm kim đnh vƠ điu chnh thang đo lòng trung thƠnh thng hiu và giá tr
cm nhn trong lnh vc ngân hàng Vit Nam.
- Nghiên cu chính thc: đc thc hin thông qua phng pháp đnh
lng bng k thut phng vn trc tip khách hƠng đ thu thp thông tin, đi
tng kho sát là 300 khách hàng ch yu ca bn ngân hàng TP.HCM: ngân
hàng TNHH MTV HSBC Vit Nam (gi tt là HSBC), ngân hàng TMCP Á
Châu (gi tt là ACB), ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam (gi tt là
Vietcombank), ngơn hƠng TMCP ông Á (gi tt lƠ ông Á).
- Cách thc ly mu: chn mu phi xác sut vi hình thc chn mu
thun tin vƠ dùng phng pháp thng kê suy din đ phân tích các kt qu thu
thp đc. Thông tin thu thp s đc loi b các bin rác bng cách s dng h
s tin cy Cronbach’s Alpha vƠ nhóm nhơn t bng cách s dng phng pháp
phân tích nhân t khám phá EFA bng phn mm x lý s liu SPSS 20.0. Sau
đó kim đnh đ tin cy ca thang đo bng h s tin cy tng hp, tng phng
sai trích đc. Tip theo phân tích hi qui đ xác đnh s nh hng ca giá tr
cm nhn đn lòng trung thƠnh thng hiu.
7
- Quy trình nghiên cu: Nghiên cu đc thc hin qua các bc sau:
Hình 1.1. Quy trình nghiên cu
Khe hng
lý thuyt
Vn đ nghiên cu,
mc tiêu nghiên cu
Nghiên cu s b
bng tho lun nhóm
iu chnh thang đo
Nghiên cu đnh lng
bng phng vn trc
tip 300 ngi
X lý d liu bng
Cronbach’s Alpha,
phân tích nhân t
khám phá EFA
thông qua SPSS
Phân tích hi qui
Hàm ý ca nghiên cu
và kt lun
-Loi bin có tng quan bin – tng < 0,5
-Kim tra đ tin cy và loi b bin làm cho
Cronbach’s Alpha < 0,7 vƠ bin có trng s EFA < 0,5
- Kim tra các yu t vƠ phng sai trích đc
8
1.5. Kt cu ca nghiên cu
Nghiên cu có kt cu gm 5 chng nh sau:
- Chng 1: Tng quan v vn đ nghiên cu
- Chng β: C s lý thuyt v lòng trung thành thng hiu và giá tr cm
nhn
- Chng γ: Phng pháp nghiên cu
- Chng 4: Kt qu nghiên cu
- Chng 5: HƠm Ủ ca nghiên cu và kt lun
1.6. ụ ngha ca đ tài nghiên cu:
Nghiên cu mang đn mt s Ủ ngha thc tin cho các nhà qun tr ngân
hƠng nh sau:
Nghiên cu s xác đnh các yu t thành phn nào ca giá tr cm nhn có
nh hng, yu t nào không nh hng và mc đ nh hng ca tng yu t
đn lòng trung thƠnh thng hiu trong lnh vc ngân hàng Vit Nam.
Kt qu ca nghiên cu là mt chng minh đnh lng giúp các nhà qun
tr ngân hàng thy đc s tác đng ca các yu t thành phn trong giá tr cm
nhn đn lòng trung thƠnh thng hiu, thy đc yu t nƠo tác đng mnh
nht, yu t nƠo tác đng yu nht và chiu hng tác đng ca tng yu t. T
đó, có th s dng các kt qu nƠy đ tham kho và thc hin mt s nghiên
cu ng dng tip theo nhm tìm ra mt s gii pháp đ nâng cao lòng trung
thƠnh thng hiu ca khách hàng đi vi tng nhóm sn phm, tng nhóm đi
tng khách hàng c th.
9
CHNG 2: C S LÝ THUYT LÒNG TRUNG THÀNH
THNG HIU VÀ GIÁ TR CM NHN
Gii thiu
Chng 1 đã gii thiu tng quan v vn đ nghiên cu. Chng β nƠy tp
trung gii thiu các lý thuyt đã đc xây dng và phát trin trên th gii cng
nh Vit Nam v lòng trung thành thng hiu và giá tr cm nhn. Qua đó,
xây dng mô hình lý thuyt và các gi thuyt cho phn nghiên cu. Ni dung c
th ca chng gm có các phn sau đơy:
- Các đnh ngha v lòng trung thành thng hiu
- Vai trò ca khách hàng trung thành
- Các yu t nh hng đn lòng trung thƠnh thng hiu
- Các đnh ngha v giá tr cm nhn
- Các thành phn ca giá tr cm nhn
- Phân bit giá tr cm nhn và s hài lòng ca khách hàng
- Tng hp mt s nghiên cu v mi quan h gia giá tr cm nhn và lòng
trung thành thng hiu
- Mô hình lý thuyt và các gi thuyt nghiên cu
2.1. Các đnh ngha có liên quan
2.1.1. nh ngha lòng trung thành thng hiu
Lòng trung thƠnh thng hiu (brand loyalty) lƠ: “ mt cam kt đc
thc hin mt cách sâu sc và bn vng v vic lp li hành vi mua hoc s
dng mt sn phm hoc dch v a thích mt cách liên tc trong tng lai, mc
dù nhng nh hng tình hung và nhng n lc tip th có kh nng gơy ra
nhng hành vi chuyn đi thng hiu” (Oliver, 1997, trang γ9β). Xét v khía
10
cnh thái đ ca khách hàng, lòng trung thành thng hiu đc đnh ngha lƠ
khuynh hng trung thành vi mt thng hiu trng tơm, đc minh chng bi
Ủ đnh mua thng hiu đó nh la chn đu tiên (Yoo và Donthu, Lee, 2000;
HoƠng Phng Tho và Hoàng Trng, 2010). Mt cách tng quát, lòng trung
thành thng hiu đc xác đnh trong chu k lp đi lp li tn s mua hoc
khi lng mua tng đi ca cùng mt thng hiu (Ví d, Tellis, 1988).
Khách hàng trung thành th hin phn ng tích cc hn đi vi thng hiu so
vi khách hàng không trung thành hoc khách hàng chuyn đi (Grover và
Srinivasan, 1992). Lòng trung thành khin cho khách hƠng mua thng hiu mt
cách thng xuyên và chng li vic chuyn sang thng hiu khác.
Bei và Chiao (2006) cng khng đnh rng lòng trung thành thng hiu
rt khó đánh giá vì quá trình mua hƠng hoc s dng sn phm đc lp đi lp
li có th là do thun tin, thói quen hoc do không có s la chn thay th. Do
đó, khi đánh giá lòng trung thƠnh thng hiu ca khách hàng, nhà nghiên cu
nên da vào mc đ cam kt và mong mun duy trì mi quan h vi nhà cung
cp ca khách hàng (HennigThurau và cng s, 2002).
Lòng trung thành thng hiu trong lnh vc ngân hàng: đc xem xét
thông qua đ dài thi gian khách hàng gn bó vi ngân hàng, s lng và tn
sut s dng dch v và kh nng chuyn đi hay li vi ngân hàng trong
tng lai (Lewis vƠ Soureli, β006).
Mc dù có nhiu đnh ngha khác nhau v lòng trung thành thng hiu,
nhng phn ln các tác gi đu tha nhn rng lòng trung thành thng hiu bao
gm c khía cnh hành vi và khía cnh thái đ (Oliver, 1999; Zeithaml, 2000).
Vì vy, lòng trung thành thng hiu đã đc đnh ngha vƠ đo lng theo mt
trong ba cách khác nhau: (1) o lng hƠnh vi, (β) o lng thái đ, (γ) o
11
lng kt hp c hành vi và thái đ (Jacoby và Chesnut, 1978). Cách tip cn
th nht tp trung vào hành vi, chng hn hành vi mua hàng lp li, và b qua
quá trình nhn thc nm di hƠnh vi đó, lòng trung thƠnh thng hiu theo
quan đim nƠy cng bao gm vic la chn thng hiu nht đnh trong s các
thng hiu cùng loi (Neal, 1999), xác sut mua (Frank, 1962), thi gian, tn
sut vƠ cng đ mua sn phm hoc dch v (Se-Hyuk, 1996). Cách tip cn
th hai tp trung vào thái đ, trong đó s trung thƠnh thng hiu đc xem xét
ph thuc vào s ràng buc v mt tơm lỦ, Ủ đnh mua, Ủ đnh duy trì mi quan
h vi nhà cung cp, đ ngh đi vi nhng ngi khác, hoc nói thun li v
sn phm hoc dch v (Oliver, 1999). Cách tip cn th ba tp trung vào c
khía cnh hành vi và thái đ, qua đó phn nh đy đ tính phc tp ca khái
nim này (Jacoby và Chesnut, 1978). Day (1969) lp lun rng đ thc s trung
thành, mt ngi tiêu dùng phi va mua thng hiu va có thái đ tích cc
vi thng hiu đó. Nghiên cu này s đo lng lòng trung thành theo cách tip
cn th ba.
2.1.2. Vai trò ca khách hàng trung thành
Th nht, khách hàng trung thành là tài sn quý giá ca công ty. Nghiên
cu ca Frederick Reichheld (2001) cho thy rng: nu tng s khách hàng trung
thành lên 5% thì công ty có th tng đn 60% li nhun và ch cn 20% khách
hƠng thng xuyên s mang li cho công ty 80% li nhun. Mt trong nhng lý
do gii thích cho điu này là: khách hàng trung thành ít nhy cm vi giá
(Rowley, β005), do đó h có th chp nhn mc giá công ty đa ra cao hn. Hn
na, khách hàng trung thành có th d dàng b qua nhng li nh ca sn phm
hoc dch v và h truyn ming nhng điu tích cc v công ty cho ngi khác.
12
Vì vy, khách hàng trung thành là ngun tài sn tng trng bn vng ca công
ty (E. W. Anderson và Mittal, 2000).
Th hai, khách hƠng trung thƠnh giúp công ty có đc ngun li nhun n
đnh lâu dài thông qua hành vi mua hàng lp li. Không nhng th, khi đã trung
thƠnh, khách hƠng thng tng lng mua và rt d dàng mua thêm nhng mt
hàng khác hoc s dng thêm nhng dch v khác ca công ty. ng thi, khách
hàng trung thành là nhng ngi mƠ các đi th cnh tranh khó lôi kéo nht. H
luôn gn bó vi công ty trong nhng lúc khó khn nht – do đó h là ngun li
bn vng ca công ty.
Th ba, khách hàng trung thành còn giúp công ty gia tng li nhun thông
qua vic gim các chi phí nh: chi phí qung cáo, tip cn, gii thiu, tìm hiu
hành vi mua, phc v,…ng thi công ty còn tit kim đc thi gian giao
dch vì trong mt s trng hp do đã quen bit và trung thành, khách hàng
không ch t phc v mình mà còn giúp công ty phc v nhng ngi khác.
NgoƠi ra, hn bt c kênh truyn thông nào khác, khách hàng trung thành
lƠ ngi qung bá cho công ty tt nht và hiu qu nht. H hài lòng vi hàng
hóa, dch v ca công ty và s chia s điu đó vi mi ngi. H s nói v
nhng tri nghim tt đp và khuyên mi ngi nên s dng hàng hóa, dch v
ca công ty. Nhng li gii thiu đó lƠ vô giá đi vi công ty. c bit, đơy lƠ
kênh qung bá tuyt vi mà li hoàn toàn min phí.
2.1.3. Các yu t nh hng đn lòng trung thành thng hiu
2.1.3.1. S hài lòng ca khách hàng
Nói mt cách đn gin nht, mt sn phm hay dch v nƠo đó đáp ng
đc đòi hi, nhu cu ca ngi s dng khin h cm thy thoi mái sau khi
dùng nó thì có ngha lƠ h đã hƠi lòng vi sn phm hoc dch v đó. Khi đó, s
13
hài lòng ca khách hàng (customer satisfaction) đc đnh ngha là cm giác tích
cc v giá tr thc ca sn phm hoc dch v nhn đc t nhà cung cp
(Woodruff, 1997).
Có th nói, s hài lòng ca khách hƠng lƠ thc đo mc đ công ty đáp
ng đc các nhu cu ca khách hàng so vi k vng ca h (Beerli và cng s,
β004). Khi đó, s hài lòng ca khách hàng là yu t d báo rt tt v lòng trung
thành ca khách hàng (Yang và Peterson, 2004). Nhiu nghiên cu cng đã
chng minh rng s hài lòng ca khách hàng có nh hng tích cc đn lòng
trung thành (Bloemer, de Ruyter và Wetzels, 1999; Oliver, 1999; Zeithaml và
cng s, 1996).
Tuy nhiên, có th thy: s hài lòng ca khách hàng là mt yu t không
bn vng, nó rt d thay đi theo thi gian. Ngc li, lòng trung thành thì bn
vng, không nhng ít b thay đi mà giá tr ca nó li còn có th tng lên theo
thi gian. Trong mt th gii mƠ con ngi đc hng th tin nghi vt cht
ngày càng nhiu, h luôn có c hi chn cho mình nhng sn phm, dch v tt
nht đ đáp ng nhu cu. Nu công ty ch chú trng vào vic phát trin nhng
sn phm hoc dch v nhm tha mãn khách hƠng thì cha đ vì mt khách
hàng có th s hài lòng vi rt nhiu sn phm, dch v ca rt nhiu công ty
khác nhau min sao nhu cu ca h đc đáp ng, nhng h s ch trung thành
vi mt hoc mt s nhãn hiu hƠng hóa nƠo đó mƠ thôi. Vì nhng nhc đim
nêu trên, theo xu hng mi, s hài lòng ca khách hàng tuy vn đc xem là
mt trong nhng yu t tác đng đn lòng trung thƠnh thng hiu ca khách
hàng nhng nó không còn là mc tiêu c bn duy nht ca công ty khi xây dng
lòng trung thƠnh thng hiu nh trc đơy na mà s nhng ngôi v đó cho
nhng nhân t khác có Ủ ngha thit thc hn.
14
2.1.3.2. Cht lng dch v
Cht lng là mt trong nhng mi quan tơm hƠng đu khi khách hàng
la chn sn phm hay dch v. Trong dch v tƠi chính nói chung, đc bit là
trong ngành ngân hàng nói riêng, cht lng các sn phm thng đng nht, do
đó cht lng dch v đc xem là mt v khí cnh tranh quan trng nht
(Stafford, 1996). Mt t chc ngân hàng ch có th khác bit vi đi th cnh
tranh khi h cung cp cho khách hàng cht lng dch v cao hn.
Tuy nhiên, cht lng mà khách hàng cm nhn đc có th khác vi cht
lng thc vì nhiu lý do. Có th khách hàng chu tác đng mnh v mt hình
nh sn phm kém cht lng trc đó, vì vy h không còn đ nim tin vào li
gii thiu sn phm mi hoc không đ kiên nhn b thi gian ra đ kim đnh
điu đó. Hoc công ty đã ci tin cht lng góc đ mà khách hàng không xem
trng vì vic ci tin đó không mang li li ích đáng k cho khách hàng. Ngoài
ra, khách hƠng cng rt ít khi có đy đ các thông tin cn thit đ đa ra đánh
giá lý tính và khách quan v cht lng ca mt sn phm hay dch v - và ngay
c khi h có đy đ thông tin thì khách hàng vn thiu thi gian vƠ đng lc đ
làm vic đó. Kt qu là h ph thuc vào mt vài du hiu mà h liên tng đn
cht lng. Nh vy, cht lng mà khách hàng cm nhn v sn phm hay dch
v quan trng hn cht lng thc ca sn phm hay dch v đó. Chính cm
nhn ca khách hàng v cht lng s quyt đnh lòng trung thành ca h đi
vi thng hiu ca sn phm hay dch v đó. Do đó, trong xu hng tip cn
hin đi ca khoa hc Marketing, nhiu nhà nghiên cu đã nhn ra rng: cht
lng thc ca dch v không phi là yu t quan trng nht đ to ra lòng
trung thành ca khách hƠng đi vi mt thng hiu vì khách hàng rt khó đ
15
bit đc cht lng thc ca sn phm hay dch v, vì vy khách hàng ch quan
tơm đn cht lng mà h cm nhn đc.
2.1.3.3. Giá tr cm nhn
Giá tr đích thc ca mt thng hiu xut phát t chính khách hàng, nu
h có nhng cm nhn tt thì thng hiu đó mi có giá tr cao. Ngha lƠ, mt
sn phm hay dch v ch tt khi khách hàng cho rng nó tt – mt giá c phi
chng ch khi khách hàng cho rng nó phù hp vi nhng li ích mà h nhn
đc khi tiêu dùng sn phm hay dch v. ã có rt nhiu nghiên cu chng
minh rng: Giá tr cm nhn là yu t quan trng nht quyt đnh lòng trung
thƠnh thng hiu. Và điu đó s đc kim đnh thêm mt ln na qua bài
nghiên cu này.
2.1.4. nh ngha v giá tr cm nhn
Ngay t khi ra đi, giá tr cm nhn đã lƠ mt khái nim nhn đc rt
nhiu s quan tơm đc bit ca nhiu hc gi, nhiu nhà nghiên cu trong lnh
vc marketing. Có rt nhiu cách đnh ngha khác nhau v giá tr cm nhn:
V mt lý thuyt, giá tr cm nhn thng đc đnh ngha nh đánh giá
tng th ca khách hàng v các tin ích ca mt sn phm hay dch v da trên
nhn thc v nhng gì nhn đc và nhng gì phi đánh đi (Zeithaml, 1988).
Giá tr cm nhn là s đánh giá ca khách hàng v giá tr mà nhà cung cp
to ra cho h và s đánh đi gia tt c các li ích và s hy sinh có liên quan
trong mt tình hung c th (Ulaga và Chacour, 2001; Woodall, 2003).
Giá tr cm nhn ca khách hàng là giá tr đc cm nhn tính theo đn v
tin t ca li ích v mt k thut, kinh t, dch v và xã hi mà khách hàng có
th nhn đc so vi giá mà h phi tr cho mt sn phm (Anderson và cng
s, 1993).
16
Cm nhn ca ngi mua v giá tr là s cơn đi gia cht lng sn phm
hoc li ích mà h cm nhn đc t sn phm và s hy sinh đc cm nhn khi
h tr cho giá c sn phm đó (Monroe, 1990).
Giá tr cm nhn ca khách hàng là cht lng cm nhn đc điu chnh
cân xng vi giá c ca sn phm (Gale, 1994).
Giá tr cm nhn ca khách hàng là mi quan h cm xúc đc thit lp
gia khách hàng và nhà cung cp sau khi khách hƠng đã s dng sn phm hay
dch v ca nhà cung cp và thy rng sn phm hay dch v đó to ra giá tr gia
tng (Butz vƠ Goodstein, 1996).
Nhiu nhà nghiên cu cng đng ý rng giá tr cm nhn ca khách hàng
là mt khái nim đa chiu (Gallarza và Gil, 2006; Sanchez và cng s, 2006;
Cronin và cng s, 2000) có th đc xác đnh t quan đim hp lý và tình cm
(Sanchez và cng s, 2006).
Woodruff (1997) xác đnh giá tr cm nhn ca khách hàng là: (a) nhng
gì vn có trong mt sn phm, (b) đc xác đnh bi khách hàng, (c) mt s
đánh đi gia nhng gì khách hàng nhn đc (tin ích) t sn phm và nhng
gì anh ta phi hy sinh (tƠi nguyên) đ có đc sn phm.
Yang và Peterson (2004) thì cho rng giá tr cm nhn ca khách hàng bt
ngun t lý thuyt công bng – mt lý thuyt đ cp đn s công bng trong
cuc trao đi vi nhà cung cp.
Philip Kortler và Keller (2006) xem giá tr dành cho khách hàng là khon
chênh lch gia nhng giá tr mà khách hàng nhn đc t vic s hu và s
dng sn phm vi chi phí b ra đ có đc sn phm. Khách hàng không xét
đoán nhng giá tr sn phm và chi phí b ra này mt cách hoàn toàn v mt
đnh lng mà h xét đoán theo “cm nhn”. Trong đó, tng giá tr nhn đc là