Luận văn thạc sĩ Giải pháp phát triển dịch vụ bảo lãnh tại ngân hàng TMCP Sài Gòn thương tín - khu vực TPHCM
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (974.51 KB, 108 trang )
------------------------
TÍN
------------------------
TÍN
Chun ngành: Tài chính ngân hàng
60340201
GI I PHÁP PHÁT TRI N D CH V
LÃNH NGÂN HÀNG T I NGÂN H
(SACOMBANK)
B O
M CL C
L
M CL C
DANH M C CÁC B NG BI U
DANH M C CÁC HÌNH V
DANH M C CÁC CH
L
VI T T T
U ................................................................................................................ 1
M C TIÊU NGHIÊN C U............................................................................................ 1
NG NGHIÊN C U ........................................................................................ 2
PH M VI NGHIÊN C U ............................................................................................. 2
U .................................................................................. 2
C VÀ TH C TI N C
K TC UC
TÀI .............................................. 3
TÀI ................................................................................................ 3
LÝ LU N V
PHÁT TRI N D CH V
B O LÃNH
NGÂN HÀNG ................................................................................................................ 4
1.1. T ng quan v d ch v b o lãnh Ngân hàng ........................................................ 4
1.1.1 L ch s hình thành và phát tri n d ch v b o lãnh Ngân hàng ........................ 4
1.1.2 Khái ni m d ch v b o lãnh Ngân hàng .......................................................... 5
1.1.3 Các hình th c d ch v b o lãnh Ngân hàng ..................................................... 5
1.1.3.1 B
c: ......................................................................... 5
1.1.3.2 B
c ngoài: ......................................................................... 6
1.1.4 Ch
1.1.4
a d ch v b o lãnh Ngân hàng ................................... 6
i v i n n kinh t ............................................................................ 6
i v i NHTM .................................................................................. 7
i v i khách hàng ............................................................................ 7
1.1.5 Phân lo i d ch v b o lãnh............................................................................... 7
1.1.5.1 D
c phát hành ....................................................... 7
1.1.5.2 D a trên b n ch t b o lãnh ................................................................ 8
1.1.5.3 D a trên m
o lãnh ............................................................... 9
1.2 Phát tri n d ch v b o lãnh Ngân hàng................................................................. 11
1.2.1 Khái ni m phát tri n d ch v b o lãnh Ngân hàng .......................................... 11
1.2.1.1 Phát tri n d ch v b o lãnh theo chi u r ng ...................................... 11
1.2.1.2 Phát tri n d ch v b o lãnh theo chi u sâu ........................................ 12
1.2.2 Yêu c
i v i phát tri n d ch v b o lãnh Ngân hàng ................................. 12
1.2.2.1 Doanh s và s
ch v b o lãnh ................................................. 12
1.2.2.2 Khách hàng s d ng d ch v b o lãnh ............................................... 13
1.2.2.3 Ch
ng s n ph m d ch v b o lãnh ............................................. 13
1.2.2.4 Qu n lý r i ro trong phát tri n d ch v b o lãnh ............................... 13
........................................... 17
................................... 17
1.2.3.2 Xét trên khía c
............................................................................................ 24
1.2.4
n d ch v b o lãnh................................................................. 25
1.3 Kinh nghi m phát tri n d ch v b o lãnh t i NHTM trên th gi
Nam
i v i Vi t
....................................................................................................................... 26
K T LU
.............................................................................................. 28
C TR NG PHÁT TRI N D CH V
B O LÃNH T I
KHU V C TP.HCM ............... 29
2.1 Gi i thi u v Ngân
khu v c TP.HCM ...... 29
2.1.1 Quá trình hình thành và phát tri n ................................................................... 29
2.1
u t ch c ................................................................................................. 29
2.1.3 Tình hình ho
ng kinh doanh c a Sacombank - khu v c TP.HCM ............ 30
2.1.3.1 Ho
ng v n ................................................................... 30
2.1.3.2 Ho
ng tín d ng ............................................................................ 31
2.1.3.3 K t qu ho
ng kinh doanh t 2009
2012.................................. 33
2.2 Th c tr ng phát tri n d ch v b o lãnh Ngân hàng t i Sacombank
khu
v c TP.HCM .................................................................................................................. 34
2.2.1 C
u ch nh d ch v b o lãnh t i Sacombank ............................. 34
2.2
u ch nh d ch v
b o lãnh t i
Sacombank ........................................................................................................... 34
2.2
u ch nh d ch v
b o lãnh t i
Sacombank ........................................................................................................... 36
2.2.2 Quy trình th c hi n d ch v b o lãnh t i Sacombank
2.2
khu v c TP.HCM ..... 39
u ki n th c hi n b o lãnh ............................................................. 39
2.2.2.2 H
ngh b o lãnh ...................................................................... 40
2.2.2.3 Quy trình th c hi n d ch v b o lãnh ................................................ 40
2.2.2.4 Các lo i b o lãnh c th t i Sacombank
2.2
khu v c TP.HCM ............ 41
c tr ng phát tri n d ch v b o lãnh t i Sacombank
TP.HCM t
khu v c
2012 ......................................................................................... 44
2.2.3.1 V doanh s b o lãnh ......................................................................... 44
2.2.3.2 V s
o lãnh .............................................................................. 45
2.2.3.3 V ngu n thu t phí b o lãnh ............................................................ 47
2.2.3.4
b o lãnh quá h n ..................................................................... 48
2.2.4 R i ro trong phát tri n d ch v b o lãnh Ngân hàng t i Sacombank
Khu
V c TP.HCM ................................................................................................................... 49
2.2.4.1 R
i v i Sacombank ................................................................. 49
2.2.4.2 R
nt
c b o lãnh........................................................ 49
2.3
Sacombank - Khu
................................................................................... 51
2.3.1
Sacombank
Khu v c TP.HCM ............................................................................... 51
2.3.1.1 M c tiêu kh o sát ............................................................................... 51
2.3.1.2 Quy trình kh o sát ............................................................................. 51
2.3.1.3 Thu th p d li u ................................................................................. 51
2.3.2
t qu kh o sát ................................................................................ 54
2.3.2
................................................ 54
2.3.2.2 Phân tích nhân t (EFA) .................................................................... 57
2.3.2.3 Phân tích h i quy ............................................................................... 60
2.4
phát tri n d ch v b o lãnh t i Sacombank
khu v c
TP.HCM ....................................................................................................................... 67
2.4.1 K t qu
c trong phát tri n d ch v b o lãnh t i Sacombank
khu
v c TP.HCM ................................................................................................................... 67
2.4.2 H n ch trong phát tri n d ch v b o lãnh t i Sacombank
khu v c
TP.HCM........................................................................................................................... 68
2.4.3 Nguyên nhân c a nh ng h n ch trong phát tri n d ch v b o lãnh t i
Sacombank
khu v c TP.HCM ..................................................................................... 69
2.4.3.1 Nguyên nhân bên trong...................................................................... 69
2.4.3.2 Nguyên nhân t bên ngoài ................................................................. 70
K T LU
.............................................................................................. 72
I PHÁP PHÁT TRI N D CH V
B O LÃNH NGÂN
HÀNG T
KHU V C
TP.HCM ....................................................................................................................... 73
ng phát tri n d ch v b o lãnh t i Sacombank
khu v c TP.HCM
n 2020 ....................................................................................................................... 73
3.2 Gi i pháp phát tri n d ch v b o lãnh Ngân hàng t i Sacombank
khu v c
TP.HCM ....................................................................................................................... 73
3.2.1 Nhóm gi i pháp phát tri n d ch v b o lãnh do Sacombank
khu v c
TP.HCM .......................................................................................................................... 74
3.2.2 Nhóm gi i pháp h tr phát tri n d ch v b o lãnh cho Sacombank
khu
v c TP.HCM .................................................................................................................... 81
3.2.2.1 Gi i pháp t Sacombank .................................................................... 81
3.2.2.2 Gi i pháp t NHNN ........................................................................... 81
K T LU
.............................................................................................. 85
K T LU N CHUNG .................................................................................................... 86
TÀI LI U THAM KH O ............................................................................................ 87
PH L C
DANH M C CÁC B NG BI U
B
ng v n c a Sacombank - khu v c TP.HCM ........................ 30
B
tín d ng c a Sacombank
B ng 2.3: K t qu ho
ng kinh doanh t i Sacombank - KV TP.HCM ....................... 33
B ng 2.4: Doanh s b o lãnh t
B ng 2.5: S
khu v c TP.HCM .................... 32
2012 ......................................................... 44
o lãnh t
2012 ............................................................... 45
B ng 2.6: Doanh thu phí b o lãnh t
2012 ................................................. 47
B
2012................................................. 48
Sacombank
b o lãnh quá h n t
k
...................................................................................... 52
B ng 2.9: K t qu phân tích Cronbach`s Alpha.............................................................. 56
................................................................... 59
B ng 2.11: K t qu
......................................................... 62
B ng 2.12: K t qu phân tích h i quy ............................................................................. 64
B ng 2.13: B ng t ng h p k t qu ki
nh gi thuy t ................................................ 66
DANH M C CÁC HÌNH V
................................................................................................................. 18
Hình 1.2:
dùng ................................................................................ 19
Hình 1.3 : Mơ
Hình 2.1
............................ 21
u t ch c c a Sacombank
Hình 2.2
Hình 2.3
Hình 2.4: K t qu ho
ng v n t i Sacombank
tín d ng c a Sacombank
khu v c TP.HCM .... 31
khu v c TP.HCM ...................... 32
ng kinh doanh t i Sacombank - KV TP.HCM ....................... 34
Hình 2.5: Doanh s b o lãnh t
Hình 2.6: S
khu v c TPHCM........................................ 30
2012 ......................................................... 45
u b o lãnh t
2012 ................................................ 46
Hình 2.7: Doanh thu phí b o lãnh t
9
2012 .................................................. 48
Hình 2.8: Mơ hình các nhân t
n vi c phát tri n d ch v b o lãnh ........... 61
CVKH: Chuyên viên khách hàng
DN
DVBLNH:
DVBL:
ISP: Quy t c th c hành cam k t d phòng qu c t
: K t qu ho
ng kinh doanh
KSV: Ki m soát viên
KV: Khu v c
NH: Ngân hàng
c
NHTM :
i
TCTD: T ch c tín d ng
TMCP :
i c ph n
TPHCM : Thành ph H Chí Minh
mb o
URGD: Quy t c th ng nh t v b o lãnh theo yêu c u
Unicitral
c Liên hi p qu c v B
c l p và Tín d
phịng
1
L
U
ik h i
nh p kinh t , bên c
i trong vi c m r ng ho
tác qu c t , các ngân hàng
h i ph
cc
có th
Trong các ho
y m nh h p
c nh ng thách th c r t l
òi
ng v ng và phát tri n.
ng ngân h
o lãnh ngân hàng
c bi
c s d ng r ng rãi trên th gi i. T i Vi t Nam, nh
v
d ch
i (NHTM) r
ng nhu c
nt
y m nh, nh m
phát tri n chung c a n n kinh t và xu
ng h i nh p kinh t toàn c u.
(Sacombank) là m t trong nh ng
NHTM có uy tín, kinh nghi
u t i Vi t Nam
c bi
ng qu c t , có nhi u th m nh trong d ch v b o lãnh. Tuy nhiên,
tri n d ch v
ng v i ti
có th phát
s n có, Sacombank cịn r t nhi u vi c
ph i làm.
Chính vì v
các lý lu n v d ch v b o lãnh ngân hàng và tr i qua
th c ti n làm vi c t i Sacombank, tác gi
TRI N D CH V
ã ch
tài
I PHÁP PHÁT
B O LÃNH T I NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN
nghiên c u trong lu
t t nghi p
cao h c, v i mong mu n góp ph n phát tri n d ch v b o lãnh t i ngân hàng này.
Bên c
là kinh nghi m tham kh o cho các
NHTM khác trong vi c phát tri n d ch v b o lãnh nói riêng và ho
ng ngân
hàng nói chung.
M C TIÊU NGHIÊN C U
M c tiêu nghiên c u c
v
tài: h th
lý lu n v phát tri n d ch
b o lãnh ngân hàng,
Sacombank
xu t các gi i pháp phát tri n
b o lãnh ngân
2
hàng t i Ngân h
(Sacombank)
c m c tiêu trên, lu
TPHCM.
c hi n các nhi m v sau:
- Nghiên c u t ng quan v phát tri n d ch v b o lãnh ngân hàng;
- Nghiên c
n d ch v b o lãnh ngân hàng;
- Rút ra bài h c kinh nghi m t các ngân hàng
c ngoài trong vi c phát tri n d ch
v b o lãnh;
-
c tr ng phát tri n d ch v b o lãnh t i Sacombank
Khu
v c TPHCM;
- Kh o sát các nhân t
Sacombank
-
n phát tri n d ch v b o lãnh ngân hàng t i
Khu v c TPHCM;
xu t các gi i pháp phát tri n d ch v b o lãnh ngân hàng t i Sacombank
Khu
TPHCM trong th i gian t i.
NG NGHIÊN C U
Nghiên c u các v
n d ch v b o lãnh ngân hàng,
.
b o lãnh ngân hàng
b o lãnh ngân hàng t i Sacombank
TPHCM .
PH M VI NGHIÊN C U
Không gian: Nghiên c u th c tr ng phát tri n d ch v
qu n lý c a Sacombank t
và
a bàn TP. H Chí Minh hi n nay,
nh ng thu n l i và r i ro mà ngân hàng có th g p ph i khi cung ng d ch v này.
T p trung nghiên c u v
TPHCM.
Th i gian: Nghiên c u th c tr ng phát
Sacombank
TPHCM g
nt n
phát tri n d ch v b o lãnh
ng
TPHCM t
U
Lu
d
ng pháp nghiên c
:
2020.
3
p c n l ch s
lơgíc;
ân tích - t ng h p - h
th ng hóa
Sacombank
Khu
v c TPHCM
n phát tri n d ch
v b o lãnh t i Sacombank
Khu v c TPHCM
Ý NGH A KHOA H C VÀ TH C TI N C
TÀI
b o lãnh ngân hàng
m
ch v
c s phát tri n
c h u h t các NHTM quan tâm. Nh
g
c u v b o lãnh ngân hàng trong n n kinh t
n
y, nhu
c bi t b o lãnh
u nghiên c u v d ch v này trên khía c nh h c
thu t b ng ti ng Vi t
c ta còn khá h n ch .
c nghiên c u v d ch v b o lãnh
gi i pháp phát tri n d ch v này
c ta là c n thi t.
Khu v c
tài giúp Sacombank
c nói chung rút ra nh ng bài
h c kinh nghi m th c t t quá trình ho
xây d
t
c nh ng chi
ti m l c s n có c
ng, t
s
có th
c phát tri n d ch v b o lãnh m t cách phù h p v i
ng th
p v i th hi u c a khách
ng t t y u mà các Ngân hàng ph i th c hi n m i có th t n t i
ng v ng trong th
K TC UC
ng c nh tranh ngày càng kh c li
n nay.
TÀI
Ngoài ph n m
u, k t lu n, danh m c tài li u tham kh
c a Lu
n i dung chính
tc
lý lu n v phát tri n d ch v b o lãnh ngân hàng.
c tr ng phát tri n d ch v b o lãnh t i Ngân hàng TMCP Sài
Khu v c TPHCM.
i i pháp phát tri n d ch v b o lãnh t i Ngân hàng TMCP Sài
Khu v c TPHCM
4
LÝ LU N V PHÁT TRI N D CH V B O LÃNH
NGÂN HÀNG
1.1. T ng quan v d ch v b o lãnh Ngân hàng
1.1.1 L ch s hình thành và phát tri n d ch v b o lãnh Ngân hàng
chính
5
.
1.1.2 Khái ni m d ch v b o lãnh Ngân hàng
) thì b o
lãnh ngân hàng là m t lo i b
k
c t ch c cho vay cam
i mua hàng v các
ng h
c
i mua hàng v i
i mua hàng m t kh
i
tác.
T i Vi t Nam
nh hi n hành nêu t i Lu t các t ch c tín d ng
(TCTD) s 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010, khái ni m v b o lãnh ngân
c c p tín d
c
ch c tín d ng cam k t v i bên nh n
b o lãnh v vi c t ch c tín d ng s th c hi
tài chính thay cho khách
hàng khi khách hàng không th c hi n ho c th c hi
k t; khách hàng ph i nh n n và hồn tr cho t ch c tín d ng theo th a thu
i qu c t , b o lãnh ngân hà
tài tr ngo
m ch
t lo i hình
nh ng t n th t c a bên nh n b o lã
i
tác vi ph m cam k t.
1.1.3 Các hình th c d ch v b o lãnh Ngân hàng
1.1.3.1 B
c:
-
n cam k t c a bên b o lãnh v i bên nh n b o lãnh
v vi c bên b o lãnh s th c hi
c b o lãnh khi
c b o lãnh không th c hi n ho c th c hi
k t v i bên nh n b o lãnh.
-H
ng b
n th a thu n gi a bên b o lãnh và bên nh n
b o lãnh ho c gi a bên b o lãnh, bên nh n b o lãnh và các bên có liên quan (n u
có) v vi c bên b o lãnh s th c hi
c b o lãnh không th c hi n ho c th c hi
cam k t v i bên nh n b o lãnh.
- Các hình th c khác do các bên t th a thu n.
c b o lãnh
6
1.3.1.2 B
c ngoài:
B
quy n
c ngoài là cam k t b
n c a bên b o lãnh v i bên có
c ngoài (Bên nh n b o lãnh) v vi c th c hi
cho khách hàng là Doanh nghi
tài chính thay
c b o lãnh) khi khách hàng
không th c hi
t v i bên nh n b o lãnh. Khách hàng ph i
nh n n và hoàn tr cho Ngân hàng s ti
-
c tr thay.
n cam k t c a bên b o lãnh v i bên nh n b o lãnh
v vi c bên b o lãnh s th c hi
c b o lãnh khi
c b o lãnh không th c hi n ho c th c hi
k t v i bên nh n b o lãnh.
-
ng d phòng(Standby LC): là m t hình th
c áp d ng t i M
o
c thu c khu v c Châu M
d
cm
n nh m phòng ng
ph
, cam k t gây h u qu x
1.1.4 Ch
i tác (m
i th
giá tr th c hi n khi có s vi ph m c
ng
ng) vi
ng. L/C d phòng ch có
im
ng.
a d ch v b o lãnh Ngân hàng
i v i n n kinh t
B
ng trong n n kinh t .
Cơng c này góp ph
y s h p tác trên t t c
c kinh t xã h i,
trong ph m vi qu c gia và trên toàn th gi i. B o lãnh ngân hàng cịn góp ph n tích
c
y m nh tín d
i gi
i tác và có tác d ng gi i quy
k nhu c u v v n trong h u h
c kinh t . B o lãnh ngân
hàng th c s tr thành công c thông d
m b o th c thi ngh a v
c bi t là
tài chính, trong các giao d ch tài chính l n phi tài chính, giao d
m il
i
h u h t các qu c gia trên th gi i.
i v i NHTM
B o lãnh v a là ho
ng c p tín d ng, v a là d ch v có thu phí, góp ph n
n thu d ch v
ng
n trong kinh doanh. Bên c
o lãnh cịn góp ph
ng hóa s n ph m
7
tài chính c
c bi t là s n ph m tín d ng bên c nh các d ch v truy n
th
vay, chi t kh
ph
ng th i, giúp NHTM bán thêm và bán chéo s n
n pháp h u hi u thu hút và gi chân khách hàng y u t c t lõi
quy
nh s thành cơng. Ngồi ra, d ch v b o lãnh góp ph n kh
th và kh
c a NHTM, nên r
nr
u qu
nh uy tín, v
c chú tr
ng ti m
c x lý t t.
i v i khách hàng
iv
c b o lãnh, b o lãnh ngân hàng h u thu n h trong
các giao d ch mà h tham gia. Nh
c thu n l
c b o lãnh, h
c chi m d ng v n h p lý t
c ti
c vay v
c
o lãnh ngân hàng cịn góp ph n nâng cao trách nhi m c a bên
c b o lãnh v
h ph i th c hi n.
1.1.5 Phân lo i d ch v b o lãnh
1.1.5.1 D
c phát hành
B o lãnh tr c ti p (Direct Guarantee):
- Là lo i b o lãnh trong
i xin b o lãnh cam k t b i
ng không h y ngang tr c ti
i th
-
i th
tr c ti p t
ng.
ng,
i hoàn
i xin b o lãnh.
-
i xin b o
i th
ngân hàng
i th
i th
ng
ng có thêm m t
ng tham gia l
i lý cho ngân hàng phát hành
v i nhi m v
i th
ng.
B o lãnh gián ti p (Indirect Guarantee):
- Là lo i b
i xin b o lãnh yêu c u ngân hàng ph c v
mình (g i là ngân hàng ch th
ngh ngân hàng
ngân hàng b
g c) và chuy
-
i th
ng (g i là
o lãnh (g i là b o lãnh chính hay b o lãnh
i th
ng.
b o lãnh gián ti p có hi u l c thì ngân hàng ch th phát hành m
8
b o lãnh cho ngân hàng b
o lãnh gi a hai ngân hàng này g i
i ng hay b
-to-Back
Guarantee).
- Th i h n c
i ng ph
ih nc
g c ít nh t là 15 ngày, th
ngân hàng ch th
o lãnh
t tr ti n c a
i v i ngân hàng b
- Khi x y ra vi ph m h
u ki n.
ng, th t b
i th
o lãnh tr
và cu i cùng, ngân hàng ch th
ng
th ;
i yêu c u b o lãnh.
y, trong b o lãnh gián ti p có b n thành ph
i xin b o
lãnh (Principal); Ngân hàng ch th (Instructing Bank); Ngân hàng b o lãnh (Issuing
Ba
i th
ng (Beneficiary). Do
nên quy n l i c
i th
cùng qu c gia v i ngân hàng b o lãnh
c b o v ch c ch
1.1.5.2 D a trên b n ch t b o lãnh
B
(Accessory Guarantee
Suretyship):
Còn g i là b o lãnh b sung, là m t lo i b o lãnh mang tính truy n th ng xét
theo ngu n g
i c
a lo i b
c a
NHTM phát hành b chi ph i b i quy t
ng ph m vi (Co
cb
v
cb
V i lo i b
B
u tiên b vi ph m.
c s d ng trong quan h qu c t .
c l p (Independent Guarantee)
Là m t d ng b o lãnh ngân hàng hi
c a nó d a trên hai quy t
tồn phù h
c vào nh
c
ng can thi p sâu vào giao d ch gi a
c b o lãnh và bên th
v
c a
c a NHTM là b
th c hi n khi và ch khi có các b ng c xác nh n r
ti
Extensiveness):
i t nh
n
i trong th c
c l p (Independent) và hoàn
c a NHTM hoàn toàn tách r i
c
c b o lãnh theo h
u ki
u kho
ng g c và vi c thanh toán ch
nh trong cam k t b o lãnh. Tuy nhiên,
9
c l p c a lo i b o lãnh này ch
ki
i và ph thu
u
nh trong cam k t b o lãnh. Lo i b
i
s thu n l i cho bên nh n b o lãnh và c
ph bi
c s d ng r t
i qu c t .
1.1.5.3 D a trên m
o lãnh
B o lãnh d th u (Tender Guarantee, Bid Bond):
Là cam k t c a bên b o lãnh v i bên nh n b o lãnh (bên m i th
tham gia d th u c
lãnh vi ph
ng h
cb o
nh d th u mà không th c hi n ho c th c hi
tài chính tham gia d
i qu c t
nh t.
cb
b o
th u thì bên b o lãnh s th c hi n thay. Trong
u th
cs d
i d th u ph i n
hàng phát hành. M
tìm ngu n cung c p t
th u m
o lãnh d th u do ngân
a b o lãnh d th u là nh
p nh ng thi t h i v
th i gian và chi phí cho Bên m i th u do nh ng vi ph m c
u, trúng th
ph m quy ch
u th
i d th u gây ra
ch i không ký ti p h
ng cung ng, vi
c b o lãnh theo thông l t
n 5% giá tr h p
ng. B o lãnh d th u th c ch t là công c thay th vi c ký qu c
Bên c
o lãnh d th u cịn có tác d
th u là m
cho bên m i th u th
ngh nghiêm túc và bên d th u s ký k t h
Vi c ngân hàng c p b o lãnh d th
i d th u.
ng n u trúng th u.
c tài chính c
i d th u là
lành m nh. Th i h n hi u l c c a b o lãnh d th u k t thúc m
ng
h p sau:
-
i d th
p b o lãnh th c hi n h p
ng.
-
i d th u không trúng th u.
- Bên m i th u h y gói th u.
B o lãnh th c hi n h
ng (Performance Bond/ Guarantee):
Là cam k t c a bên b o lãnh v i bên nh n b
hi
c
c b o lãnh theo h
b
m vi c th c
tv i
10
bên nh n b
ph i b
ng h
c b o lãnh vi ph m h
ng b ph t ho c
ng cho bên nh n b o lãnh mà không th c hi n ho c th c hi n khơng
tài chính thì bên b o lãnh s th c hi
thơng d ng, m
a b o lãnh th c hi n h
th c hi
i b o lãnh
ng: t o áp l c cho bên bán ph i
t trong h
ng và b
ng cho bên mua
ng h p bên bán vi ph m h
m,
ng, s
u l c c a lo i b o lãnh này ch m
d
cb
cung ng hàng hóa.
B o lãnh ti
t c c hay ti n
c (Advanced Payment
Guarantee):
Là cam k t c a bên b o lãnh v i bên nh n b
hoàn tr ti n
b
cc
b
c b o lãnh theo h
ng h
t v i bên nh n
c b o lãnh ph i hoàn tr ti n
hoàn tr ho c hoàn tr
c mà khơng
thì bên b o lãnh s th c hi
vi c bên mua chuy n m t s ti n ký qu nh m b
th
m th c hi n h
tc
v i nh ng h
o lãnh
o lãnh này g i là b o lãnh ti
ng có giá tr l
tc
giúp bên bán có v
theo giá tr h
ng ph
ph i yêu c
o lãnh kho n ti n ng
o lãnh này g i là b o lãnh ti n
c c hay
nh m t t l
ng th
ngh
t c c hay
c: nh
mb
c. M
h
nh. B o lãnh ti
c có hi u l c khi bên bán nh
bên bán giao hàng l n cu i c ng v i m t s
a b o lãnh
c nh n l i s ti
ng h
n n u có.
i
s n xu t và
nhanh chóng giao hàng cho bên mua, trong h
ti n
ng
ngh ngân hàng p
kho n ti
ti
t c c là
t
ng,
t c c hay
c kho n ti n này và h t hi u l c khi
i th
ng làm th t c
11
B o lãnh thanh toán hay b o lãnh tr
ch m (Deferred
Payment
Guarantee):
Là cam k t c a bên b o lãnh v i bên nh n b o lãnh v vi c s th c hi n
cb
ng h
lãnh không th c hi n ho c th c hi
cb o
thanh toán c a mình
n h n.
c dùng trong các h
ng mua bán thi t b hàng hóa tr ch m.
Quan h gi a bên mua và bên bán th c ch t là quan h tín d
i, theo
i mua ch p nh n tr ti n hàng hóa theo k h n n c th
cr
b o v mình
nc
i bán có th
u c u m t b o lãnh tr ch m c
n và có th
i b o lãnh ph bi n
cs d
thay th
các
c tín d ng
ch ng t .
B o lãnh b o hành (Maintenance Guarantee/Warranty Bond):
Lo i b o lãnh
ng áp d
trình ho c b o lãnh trong các h
ng h
u th u xây d
ng nh p thi t b
i cung ng ho
ng b
b o hành công
b o hành thi t b
i d th u không b o hành
thi t b , cơng trình thì ngân hàng b o lãnh s tr ti n b
i th
thuê công ty khác s a ch a, b o hành. Th i h n hi u l c c
t
n 24 tháng k t ngày l
ng
ng
t thi t b hoàn ch nh, ch y th ho c t ngày
nghi m thu cơng trình xây d ng.
1.2 Phát tri n d ch v b o lãnh Ngân hàng
1.2.1 Khái ni m phát tri n d ch v b o lãnh Ngân hàng
Phát tri n d ch v b o lãnh là ho
,s
mb os
ng c a ngân hàng nh m tìm cách gia
o lãnh cùng v i vi c nâng cao ch
ng ho
ng này,
o lãnh an toàn và hi u qu .
th c hi
i ngân hàng ph i có nh
hi u. Vi c phát tri n d ch v b o lãnh có th
c th c hi
phát tri n b o lãnh theo chi u r ng và phát tri n b o lãnh theo chi u sâu.
ch u
12
1.2.1.1 Phát tri n d ch v b o lãnh theo chi u r ng: là vi c ngân hàng th c hi n
xâm nh p vào th
ng m i, th
ngân hàng mình.
n s n ph m c a
m r ng ho
ng
khách hàng.
+ Phát tri n d ch v b
a lý: là vi c phát tri n theo khu v c
a lý hành chính nh m t o thu n l
s
ng khách hàng, s n ph
ng theo vùng
n giao d
c s d ng nhi
a lý có hi u qu
s n ph m có th ti p c
có th phát tri n ho t
i ph i có m t kho ng th i gian nh
nh
c v i khách hàng và thích ng v i t ng khu v c và
ngân hàng ph i t ch
cm
i giao d ch t
+ Phát tri n d ch v b
ng khách hàng: Vi
c
khách hàng s d ng d ch v b o lãnh b ng các hình th c khuy n khích s
y
d ch v b o lãnh.
1.2.1.2 Phát tri n d ch v b o lãnh theo chi u sâu: là vi c ngân hàng khai thác t t
ng hi n có c
n th
th a mãn nhu c u mn
hình, mn v c a khách hàng. Vi c th c hi n phát tri n d ch v b o lãnh theo
chi u sâu b
Vi
ng hóa s n ph m b o lãnh.
ng hóa các hình th
c b o lãnh m t m t s giúp cho
ngân hàng có thêm nhi u s n ph m d ch v
ph c v nhu c
ng,
phong phú c a khách hàng; m t khác, giúp cho NHTM nâng cao kh
tranh, gi m r i ro trong ho
1.2.2 Yêu c
nh
ng, nâng cao thu nh p t phí d ch v .
i v i phát tri n d ch v b o lãnh Ngân hàng
1.2.2.1 Doanh s và s
ch v b o lãnh
Doanh s b o lãnh là t ng giá tr các kho n b o lãnh phát sinh trong m t th i
k nh
tiêu ph n ánh tình hình d ch v b o lãnh c a ngân hàng
trong m t th i k nh
S
nh.
o lãnh là t ng giá tr các kho n b o lãnh c a ngân hàng t i m t th i
m nh
ch tiêu này cho th y s
tiêu mang tính th
m. S
c s t gi m c a
c s t gi m c a d ch v b o lãnh so v i th i
13
m so sánh.
1.2.2.2 Khách hàng s d ng d ch v b o lãnh
Phát tri n b o lãnh g n li n v i vi
ng khách hàng và ch t
ng khách hàng s d ng s n ph m.
Chi
thành chi
u c a các ngân hàng. Quan tâm tìm hi u m
công vi c quan tr ng ph i th c hi
nh ng gi
c quan tr ng hàng
hài lòng c a khách hàng là m t
ng xuyên và liên t
có th t
ng thích h p. M c tiêu hàng ngày c a ngân hàng là ph c v
khách hàng t
i cho khách hàng s hài lòng và th a mãn khi s d ng
các s n ph m d ch v b o lãnh c a ngân hàng.
1.2.2.3 Ch
ng s n ph m d ch v b o lãnh
Không ng ng nâng cao ch
ng d ch v s n ph m b
t
yêu c u trong vi c phát tri n d ch v b o lãnh.
D ch v b o lãnh là m t lo i s n ph m vơ hình. Khách hàng nh
ph m này thơng qua các ho
ng giao ti p, nh n thông tin và c m nh
n i b t là khách hàng ch có th
v
cs n
c toàn b ch
m
ng c a nh ng d ch
d
D ch v b o lãnh
toàn c u
ng phát tri n chi
c c a các t
tài chính
ng này hình thành nên m t n n kinh t d ch v t
tri n và t
Vi
c phát
a, d ch v b o lãnh
luôn g n li n v i nhu c u c a doanh nghi p.
Th c t
ra r ng: duy trì ch
ng d ch v b o lãnh cao có th
t o ra l i nhu n, gi
ph n. H th ng phân ph i và quy trình
giao d ch thu n ti n và hi u qu
th c hi n b o lãnh rõ ràng, d hi u, cung
c p d ch v b o lãnh m t cách nhanh chóng là m t bi u hi n c a d ch v t t.
1.2.2.4 Qu n lý r i ro trong phát tri n d ch v b o lãnh
Các lo i r
ng g p trong vi c phát tri n d ch v b o lãnh Ngân
hàng
Khi cam k t b o lãnh
c phát hành, trong vi
òi ti
ng
nghiêng v bên th
c b o lãnh th
ng
th th
ng và ch u r i ro
14
cao n
i tác không trung th c. B n ch t c a b o lãnh là phòng ng a vi c vi
ph m cam k
c b o lãnh hi u rõ khi nào s b
òi ti n; th
c t h l i ph i tr ti n b t k lúc nào vì ngân hàng khơng l thu c
vào th c t phát sinh t h
ra, r i ro và t n th
.
, khi gian l n, l
u không tránh kh
iv
o và gi m o x y
c b o lãnh
ngân hàng b o lãnh.
Giao d ch b o lãnh ngân hàng v
ch ng t
ng ch ng t và trên
u ki n thu n l i cho s l m d ng, gian l n và l
này xu t phát t th c t là th t
ng ch xu t trình v
thành nh
ãi
ịi ti n c a b o lãnh ngân hà
òi ti n cùng tuyên b vi ph m,
i v i bên th
ng. Khi ch ng t
ngân hàng b o lãnh ph i thanh toán cho bên th
trong cam k t b o lãnh, dù bên
r i ro x
iv
hoàn cho ngân hàng s ti
o xu t hi n.
u
n,
ã vô tình tr
c xu t trình
,
u kho n nêu
c b o lãnh có th c s vi ph m hay khơng. Khi
c b o lãnh, trong tr
ng h p h không có kh
ã thanh tốn cho bên
i
c b o lãnh, ngân
hàng s g p r i ro.
Cùng v i cho vay, chi t kh u và cho thuê tài chính, b o lãnh là m t trong
nh ng nghi p v c p tín d ng c a ngân hàng. Bên c nh r i ro tín d ng, ho
b o lãnh cịn có nh ng r
trong ho
ng b o lãnh l
và r i ro do gi m o.
ình bày m t s r
i ro do gian l n, r i ro do l
ng
c thù
o
15
R i ro do gian l n
Trong giao d ch b o lãnh ngân hàng, gian l n là hà
m c t n th t c a vi ph m, l p ch ng t kh ng
ch ng t ho c xu t trình ch ng t
h p th c hóa vi c xu t trình
c thanh tốn theo cam k t b o lãnh.
o và gi m o
i v i b o lãnh ngân hàng, l
v i nhau và
t quá
úng th c t dù r t hoàn thi n, s a ch a
các s li u c a ch ng t cho phù h
R i ro do l
òi ti n v
o và gi m o là hai v
ng gây ra h u qu l n. M t s d ng l
n
o và gi m
ng g p
là:
- L p công ty gi , ký h
ng mua hàng và yêu c
i tác ph i có cam k t b o
lãnh t i ngân hàng r i l i d ng s y u kém nghi p v và thi u c nh giác c
l p ch ng t
i tác,
òi ti n ngân hàng r i b tr n.
- Gi m o cam k t b o lãnh thanh toán c a m t ngân hàng l n trên th gi
t i m t ngân hàng khác ho c h a c p v
phịng c a ngân hàng, r i dùng cơng c b
vay
s tín d
m này
ng chuy
ng
c t khơng phát sinh kho n tín d ng nào.
- Dùng các k thu
làm gi cam k t b o lãnh c a m t ngân hàng ho c
i m t s chi ti t trên m t cam k t b o lãnh có th t c a m t ngân hàng.
Trong các d ng gian l n, l
ng r
o và gi m o, có d ng có th phát hi n ngay,
ịi h i nhân viên ngân hàng ph i n m v ng chuyên
môn nghi p v và ngân hàng c n có quan h
i lý r ng kh p.
Qu n lý r i ro trong phát tri n d ch v b o lãnh
n r i ro, b o lãnh ngân hàng c
v
p
t
n lý r i ro phù h p. Chính sách
qu n lý r i ro b
c ph m vi b o lãnh và cách th c qu n
lý h
hi
o lãnh, c th là ngu n c p v
thay th
giám sát, và thu h
ng h p ngân hàng ph i th c
c b o lãnh là gì, kho n c p b
ng h p khách hàng nh n n
sách qu n lý d ch v b o lãnh hi u qu nên mang tính ch
c th
nh,
nào. M t chính
t nh m
