Nghiệp vụ tín dụng trung và dài hạn

www.quantri.com.vn
Nghiệp vụ tín dụng
trung và dài hạn
Nhóm 5
08/08/15
www.quantri.com.vn
Tín dụng trung & dài hạn
•
Các khoản cho vay có thời hạn trên 1 năm
•
Từ 1 dến 5 năm được coi là tín dụng trung hạn
•
Từ 5 năm trở lên được coi là tín dụng dài hạn




Thỏa mãn các nhu cầu về mua sắm máy móc thiết bị,
xây dựng cơ sở vật chất, cải tiến công nghệ sản xuất,
mở rộng sản xuất, nâng cao chất lượng sản phẩm,
chiếm lĩnh thị trường của doanh nghiệp
www.quantri.com.vn
Tín dụng trung & dài hạn
Thời gian hoàn vốn chậm
Lãi suất cao
Giá trị khoản vay lớn




www.quantri.com.vn

Tín dụng trung & dài hạn


 !""#$%

$&"#&'(

)$"*$+,-
./012.345
www.quantri.com.vn
Quy trình nghiệp vụ
Khách hàng gửi
hồ sơ xin vay
Ngân hàng xét
duyệt cho vay
Xác định mức
cho vay
Ký hợp đồng
tín dụng
Giải ngân
Thu nợ6",'
•
Ngân hàng phân tích để đưa ra quyết định
•
NH kiểm tra các điều kiện cho vay
•
Thẩm định dự án xin vay
•
xác định mức tổng số tiền
cho vay đối với một dự án

•
Ghi nhận những thoả
thuận giữa NH và KH
•
Chuyển tiền cho
bên đi vay
Khách hàng gửi
hồ sơ xin vay
Ngân hàng xét
duyệt cho vay
•
Ngân hàng phân tích để đưa ra quyết định
Xác định mức
cho vay
Khách hàng gửi
hồ sơ xin vay
•
Ngân hàng phân tích để đưa ra quyết định
www.quantri.com.vn
Các phương thức cho vay
trung & dài hạn
5$,7
8
"!")-"#8
3",9
$&
5$ :(
5$%
"&"#
4 phương

thức chủ
yếu
www.quantri.com.vn
Hoạt động TD ở Việt Nam
Hướng
dẫn KH
lập hsơ
vay vốn,
ktra tính
đầy đủ,
hợp pháp,
hợp lệ
của hsơ
;<
=
Thẩm
định các
điều kiện
vay vốn
;<
>
Quyết
định cho
vay
;<
?
;<
@
Giải
ngân,

kiểm tra
giám sát
thủ tục
công
chứng,
đăng ký
GDBĐ
;<
A
Thu nợ,
thu lãi,
phí
cơ cấu
nợ
;<
B
Kết thúc
hợp đồng
tín dụng
www.quantri.com.vn
Công tác tổ chức

Tại Trung tâm điều hành
www.quantri.com.vn
Công tác tổ chức

Tại chi nhánh các cấp
www.quantri.com.vn

Khái niệm


Một quy trình đánh giá xác suất một khách hàng tín
dụng không thực hiện được các nghĩa vụ tài chính của
mình đối với NHCV như không trả được lãi và gốc nợ
vay khi đến hạn hoặc vi phạm các điều kiện tín dụng
khác

Các tình huống này là các rủi ro tín dụng trong hoạt
động cấp tín dụng của NHCV
C3D3E
FG!(C
www.quantri.com.vn
HT chấm điểm TD
& xếp hạng KH

Ra quyết định cấp tín dụng: xác định hạn mức tín
dụng, thời hạn, mức lãi suất, biện pháp bảo đảm tiền
vay, phê duyệt hay không phê duyệt

Giám sát và đánh giá khách hàng tín dụng khi khoản
tín dụng đang còn dư nợ; Hạng khách hàng cho phép
NHCV lường trước những dấu hiệu cho thấy khoản
vay đang có chất lượng xấu đi và có những biện pháp
đối phó kịp thời

Phát triển chiến lược marketing nhằm hướng tới các
khách hàng có ít rủi ro hơn.

Ước lượng mức vốn đã cho vay sẽ không thu hồi
được để trích lập dự phòng tổn thất tín dụng.



www.quantri.com.vn
HT chấm điểm TD
& xếp hạng KH

Nguyên tắc chấm điểm tín dụng

Trong quá trình chấm điểm tín dụng, CBTD sẽ thu được
điểm ban đầu và điểm tổng hợp để xếp hạng khách hàng
•
Điểm ban đầu là điểm của từng tiêu chí chấm điểm tín dụng
CBTD xác định được sau khi phân tích tiêu chí đó.
•
Điểm tổng hợp để xếp hạng khách hàng bằng điểm ban đầu
nhân với trọng số.
•
Trọng số là mức độ quan trọng của từng tiêu chí chấm điểm tín
dụng (chỉ số tài chính hoặc yếu tố phi tài chính) xét trên góc độ
tác động rủi ro tín dụng.

Trong quy trình chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách
hàng, CBTD sử dụng các bảng tiêu chuẩn đánh giá các
tiêu chí chấm điểm tín dụng
www.quantri.com.vn
HT chấm điểm TD
& xếp hạng KH

Phân nhóm khách hàng:


Nhóm khách hàng là doanh nghiệp

Nhóm khách hàng cá nhân (bao gồm cá nhân và hộ gia
đình)

Trách nhiệm của các cán bộ liên quan

Công tác chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng
được thực hiện tại các Sở giao dịch/chi nhánh theo sự
phân bổ trách nhiệm như sau:

Cán bộ tín dụng: xác định các tiêu chí của từng khách
hàng tín dụng để chấm điểm và xếp hạng khách hàng.

Trưởng (phó) phòng tín dụng: kiểm soát việc chấm điểm
và xếp hạng khách hàng của CBTD.

Giám đốc chi nhánh (hoặc người được uỷ quyền): phê
duyệt kết quả chấm điểm tín dụng.
www.quantri.com.vn
C<HD"
FG!( &
www.quantri.com.vn
Lý do chọn TD trung & dài hạn

Các DN nhỏ bị hạn chế về khả năng tìm nguồn
vốn trên thị trường tài chính, vì vậy khi có nhu
cầu vốn dài hạn phải đi vay các ngân hàng
hoặc các định chế tài chính khác


Vay trung & dài hạn tốt hơn phát hành chứng
khoán

DN không muốn phát hành chứng khoán để thu
hút vốn vì ngại phải công bố thông tin về mình
hoặc đang ở trong điều kiện thị trường không
có lợi cho việc phát hành

Cho vay trung & dài hạn buộc các doanh
nghiệp nhỏ phải tích luỹ vốn từ LN giữ lại

DN có thể có được mối quan hệ mật thiết với
ngân hàng
www.quantri.com.vn
Những vấn đề còn tồn tại
8 I
8 I
B
B
E
E
C
C
D
D
A
A
8 I
"#$,
J

KL#$L
 $"

MN"
"O-&
GP","$

5N
Q&
R(!
M S",T"
MN""LQ&
UUUUUUUUUUU
www.quantri.com.vn
Một số giải pháp khắc phục
Giải pháp về huy động vốn
1
($V"W$&9,""#,&&
(XQ""##L#$
2
YQZ"'[ 3
.Q$D"'"O-Z9,"
4
3D$CM\<]YE&"^
G,_9`a"#E.
5
3!"'T+,SZR)b7#L#$LQ&
6
,O$)J6O(N"&$"($68
<)J"

7
www.quantri.com.vn