1
B GIÁO DC VÀ ÀO TO
TRNG I HC KINH T TP. HCM
NGUYN NHÃ PHI HÙNG
CÁC YU T NH HNG N Ý NH
GI TIN TIT KIM CÁ NHÂN TI
NGÂN HÀNG SÀI GÒN THNG TÍN (SACOMBANK)
Chuyên ngành : Qun tr kinh doanh
Mã s : 60340102
LUN VN THC S KINH T
NGI HNG DN KHOA HC: TIN S NGUYN HU QUYN
TP. H Chí Minh - Nm 2013
3
LI CAM OAN
Kính tha quý thy cô,
Tôi tên Nguyn Nhã Phi Hùng, là hc viên cao hc khóa 20 – Lp Qun tr kinh
doanh đêm 4 – Trng i hc Kinh t TP H Chí Minh.
Tôi xin cam đoan lun vn “Các yu t nh hng đn ý đnh gi tin tit kim
cá nhân ti Ngân hàng Sài Gòn Thng Tín (Sacombank)” là công trình nghiên cu
ca riêng tôi.
Các s liu trong đ tài này đc thu thp và s dng mt cách trung thc. Kt qu
nghiên cu đ
c trình bày trong lun vn này không sao chép ca bt c lun vn nào
và cng cha đc trình bày hay công b bt c công trình nghiên cu nào khác
trc đây.
TP H Chí Minh, ngày 01 tháng 10 nm 2013
Tác gi lun vn
Nguyn Nhã Phi Hùng
5
MC LC
TRANG PH BÌA
LI CAM OAN
MC LC
DANH MC CÁC T VIT TT
DANH MC CÁC BNG BIU
DANH MC HÌNH
DANH MC CÁC
T VIT TT 1
DANH MC CÁC BNG BIU 2
DANH MC HÌNH 3
CHNG 1: TNG QUAN V NGHIÊN CU 1
1.1. Lý do hình thành đ tài: 1
1.2. Mc tiêu nghiên cu: 2
1.3. i tng và phm vi nghiên cu: 2
1.4. Phng pháp nghiên cu: 3
1.5. Kt cu ca đ tài nghiên cu: 4
CHNG 2: C S LÝ THUYT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CU 6
2.1. C s lý lun chung v hot đng huy đng vn ngân hàng: 6
2.1.1. Tm quan trng huy đng vn ca NHTM: 6
2.1.2. Tin gi tit kim cá nhân: 6
2.2. Hành vi ngi tiêu dùng: 7
2.2.1. Khái nim hành vi ngi tiêu dùng: 7
2.2.2. Các yu t nh hng đn hành vi tiêu dùng: 8
2.2.2.1. Nhóm các yu t vn hóa: 9
2.2.2.2. Nhóm các yu t xã hi: 10
2.2.2.3. Nhóm các yu t cá nhân: 10
2.2.2.4. Nhóm các yu t tâm lý: 12
2.3. Thái đ ngi tiêu dùng: 13
2.3.1. Khái nim thái đ ngi tiêu dùng: 13
2.3.2. Các yu t nh hng đn thái đ ngi tiêu dùng: 14
2.3.3. Các mô hình v thái đ: 15
2.3.3.1. Mô hình thái đ đn thành: 15
2.3.3.2. Mô hình thái đ ba thành phn (Schiffman và Kanuk, 1987): 15
6
2.3.3.3. Mô hình thái đ đa thuc tính (Fishbein và Ajzen, 1975): 16
2.3.3.4. Thuyt hành đng hp lý (Theory of Reasoned Action – TRA): 17
2.3.3.5. Thuyt hành vi d dnh (Theory of Planned Behaviour – TPB): 20
2.4. Các mô hình nghiên cu liên quan: 23
2.4.1. Nguyn Th Ánh Xuân – Lun vn thc s (2005). “Nghiên cu các yu
t nh hng đn xu hng mua dch v bo him nhân th”. 23
2.4.2. Trn Lê Trung Huy (2011), “Phân tích xu hng la chn báo in và báo
đin t ca bn đc báo Tui tr ti Thành ph H Chí Minh” – Lun vn Thc s
kinh t- Trng i hc Kinh t Thành ph H Chí Minh. 23
2.5. Mô hình nghiên cu các yu t quyt đnh đn hành vi gi tin tit kim cá
nhân ti Sacombank: 24
2.6. Phân tích tng nhân t trong mô hình đ xut: 26
2.6.1. Thái đ ca ngi gi tin: 26
2.6.2. nh hng ca xã hi và Các yu t thúc đy gi tit kim: 26
2.6.3. Kh nng kim soát hành vi gi tin: 27
CHNG 3: PHNG PHÁP NGHIÊN CU 28
3.1. Thit k quy trình nghiên cu: 28
3.2. Thc hin nghiên cu: 30
3.2.1. Nghiên cu s b: 30
3.2.2. Xây dng thang đo: 32
3.2.3. Thit k nghiên cu đnh lng: 35
CHNG 4: KT QU NGHIÊN CU 36
4.1. Mu kho sát: 36
4.1.1. c đim mu kho sát: 36
4.1.2. Mô t mu nghiên cu: 36
4.2. Phát trin và x lý thang đo chính thc: 37
4.2.1. H s tin cy Cronbach Alpha: 38
4.2.2. Kim đnh thang đo bng phng pháp phân tích nhân t khám phá (EFA): 43
4.2.3. B sung gi thuyt theo mô hình điu chnh: 46
4.3. ánh giá nh hng ca tng yu t đi vi Quyt đnh gi tin: 47
4.3.1. Mô hình nghiên cu: 47
4.3.2. Phân tích tng quan ca các yu t đi vi Quyt đnh gi tin: 50
4.3.3. Phân tích hi quy: 51
4.3.4. Phân tích s phù hp ca mô hình hi quy: 52
4.4. Phân tích s khác bit gia hai nhóm nhân t: 54
4.4.1. Kim đnh quyt đnh gi tit kim gia phái nam và n: 54
4.4.2. Kim đnh quyt đnh gi tit kim gia nhng ngi có đ tui khác nhau: 55
4.4.3. Kim đnh quyt đnh gi tit kim gia nhng ngi có trình đ hc vn khác nhau: 55
4.4.4. Kim đnh quyt đnh gi tit kim gia nhng ngi có công vic
chuyên môn khác nhau: 55
4.4.5. Kim đnh quyt đnh gi tit kim gia nhng ngi có thu nhp khác nhau: 55
7
CHNG 5: KT LUN VÀ XUT 57
5.1. ánh giá chung và nêu nhng đóng góp chính ca đ tài nghiên cu: 57
5.2. Kin ngh gii pháp: 58
5.2.1. Nhóm gii pháp v kh nng kim soát hành vi gi tin: 58
5.2.2. Nhóm gii pháp v nh hng ca xã hi: 58
5.2.3. Nhóm gii pháp v các yu t thun li cho ngi gi tin: 58
TÀI LIU THAM KHO 1
Ph lc 1: NI DUNG PHNG VN S B 3
Ph lc 2: BNG TNG HP KT QU PHNG VN 4
Ph lc 3: PHIU KHO SÁT 6
Ph lc 4: KT QU KHO SÁT CÁC YU T KIM SOÁT 9
Ph lc 5: PHÂN TÍCH CRONBACH ALPHA. 11
Ph lc 6: PHÂN TÍCH NHÂN T KHÁM PHÁ EFA. 16
Ph lc 7: PHÂN TÍCH TNG QUAN PEARSON GIA CÁC NHÂN T. 20
Ph lc 8: PHÂN TÍCH HI QUY 21
Ph lc 9: PHÂN TÍCH S KHÁC BIT GIA HAI NHÓM NHÂN T. 23
1
DANH MC CÁC T VIT TT
Cm t vit tt Ngha ting Anh Ngha ting Vit
NHTM Ngân hàng thng mi
NHNN Ngân hàng nhà nc
Sacombank
Ngân hàng c phn thng mi
Sài Gòn Thng Tín
ACB
Ngân hàng c phn thng mi
Á Châu
TP H Chí Minh Thành ph H Chí Minh
KMO Kaiser-Meyer-Olkin
H s kim đnh đ phù hp ca
mô hình
EFA
Exploratory factor
analyses
Phân tích nhân t khá
m phá
TRA
Theory of Reasoned
Action
Thuyt hành đng hp lý
TPB
Theory of Planned
Behaviour
Thuyt hành vi d dnh
VIF Variance Inflation Factor Nhân t phóng đi phng sai
2
DANH MC CÁC BNG BIU
Bng 3.1: Kt qu phng vn. 31
Bng 3.2: Thang đo Thái đ ngi gi tin. 32
Bng 3.3: Thang đo nh hng xã hi. 33
Bng 3.4: Thang đo Các yu t thúc đy gi tit kim. 33
Bng 3.5: Thang đo Kh nng kim soát hành vi gi tin. 34
Bng 3.6: Thang đo Quyt đnh gi tin. 34
Bng 4.1: Bng tính cronbach alpha ca thang đo Thái đ ngi gi tin 38
Bng 4.2: Bng tính cronbach alpha ca thang đo nh hng xã hi. 39
Bng 4.3: Bng tính cronbach alpha ca thang đo Các yu t thúc đy. 40
Bng 4.4: Bng tính cronbach alpha ca thang đo Kh nng kim soát hành vi gi tin. 41
Bng 4.5: Bng tính cronbach alpha ca thang đo Quyt đnh gi tin. 42
Bng 4.6: Bng tính cronbach alpha tng hp ca các thang đo. 42
Bng 4.7: Bng tính KMO và Bartlett’s Test. 43
Bng 4.8: Bng kt qu phân tích nhân t sau khi xoay. 44
Bng 4.9: Bng tính cronbach alpha tng hp ca các thang đo sau khi phân tích
nhân t EFA. 45
Bng 4.10: Ký hiu các bin nghiên cu. 49
Bng 4.11: Tng quan Pearson gia các nhân t. 50
Bng 4.12: Kt qu kim đnh đ phù hp ca mô hình hi quy. 51
Bng 4.15: Kt qu kim đnh các gi thuyt trong nghiên cu chính thc (vi mc
ý ngha là 0,05). 56
3
DANH MC HÌNH
Hình 2.1: Mô hình v hành vi tiêu dùng (David L.Loudon et al. (1993)) 8
Hình 2.2: Mô hình các yu t nh hng đn hành vi mua ca ngi tiêu dùng
(Philip Kotler, 2005) 9
Hình 2.3: Thuyt hành đng hp lý – TRA (Fishben & Ajzen, 1975) 19
Hình 2.4: Thuyt hành vi d đnh (Ajzen, 1991) 21
Hình 2.5: Mô hình nghiên cu Xu hng mua dch v bo him nhân th. 23
Hình 2.6: Mô hình nghiên cu xu hng la chn báo in và báo đin t ca
bn đc báo Tui tr ti Thành ph H Chí Minh. 24
Hình 2.7: Mô hình nghiên cu đ xut 25
Hình 3.1: Quy trình nghiên cu 28
Hình 4.1: Mô hình nghiên cu điu chnh. 46
Hình 4.2: Mô hình nghiên cu chính thc (bao gm các yu t kim soát). 48
1
CHNG 1: TNG QUAN V NGHIÊN CU
Phn m đu s trình bày các ni dung:
- C s hình thành đ tài.
- Mc tiêu nghiên cu.
- i tng và phm vi nghiên cu.
- Phng pháp nghiên cu và ý ngha ca lun vn.
1.1. Lý do hình thành đ tài:
Trong thc t tin trình phát trin nn kinh t Vit Nam đn nay vic huy đng
lng tin nhàn ri trong dân c là bin pháp hu hiu đ đáp ng kp thi
nhu cu
vn cho nn kinh t. Trc áp lc gia tng ca nhiu kênh đu t thì tin gi tit kim
vn đc nhiu ngi la chn, nht là trong bi cnh các kênh đu t khác đang gp
khó khn. Tuy nhiên, đáng chú ý là lãi sut huy đng tin gi tit kim hin cha đc
hp dn đi vi tin nhàn ri, nht là đi vi các nhà đu t. Hin dòng tin nhà
n ri
đang bn khon chn kênh b vn, vi k vng va có kh nng sinh li, va mang
tính an toàn cao. Vì vy, tình hình huy đng tin gi tit kim ca các Ngân hàng vn
gp nhiu khó khn.
Mc dù trong tình hình hin nay, NHNN đã quy đnh li hn mc tng trng tín
dng cho tng Ngân hàng sau nhiu nm th
áo b cho thy v mt lý thuyt đa phn
các Ngân hàng đang trong tình trng “tha vn” nhng bn thân các NHTM nói
chung và Sacombank nói riêng vn đang tìm mi cách đ tng trng ngun vn huy
đng cho dù NHNN liên tc h trn lãi sut huy đng vì đây chính là c s đ các
Ngân hàng tin hành các hot đng cho vay, đu t, d tr… mang li li nhun cho
Ngân hàng. Do vy, mun tng li nhun thì buc các Ngân hàng phi đy mnh hot
đng huy đng vn trong đó huy đng tin gi tit kim
cá nhân chim mt vai trò đc
bit quan trng trng hot đng này. Tuy nhiên vic huy đng tin gi tit kim cá
nhân ca Ngân hàng hin nay gp rt nhiu khó khn nh: chu nhiu cnh tranh t các
ch th khác trong nn kinh t cng tin hành hot đng huy đng tin gi tit kim:
2
các Ngân hàng khác, các công ty bo him, bu đin…
T nhng thc t trên, tôi nhn thy thc trng huy đng vn hin nay, đc bit là
huy đng gi tit kim cá nhân còn tn ti khá nhiu khó khn. Bn thân tôi đang làm
vic trong lnh vc Ngân hàng ti Sacombank, tôi hiu nhng khó khn, bc xúc ca
các Ngân hàng trong công tác huy đng vn. Do vy, tôi quyt đnh la chn đ tài
nghiên cu “Các yu t nh hng đn ý đnh gi tin tit kim cá nhân ti Ngân
hàng Sài Gòn
Thng Tín (Sacombank)” vi hy vng tìm hiu các yu t tác đng
đn thc trng huy đng tin gi tit kim cá nhân nhm đóng góp phn nh vào s
phát trin chung ca Sacombank, đc bit là mng huy đng vn cá nhân và góp phn
nâng cao nng lc cnh tranh ca Sacombank trong giai đon hin nay.
1.2. Mc tiêu nghiên cu:
tài đc thc hin nhm mc đích xác đnh Các yu t nh hng đn ý đnh
gi tin tit kim
cá nhân ti Sacombank vi các mc tiêu c bn sau:
- Xác đnh các yu t nh hng đn ý đnh gi tin tit kim cá nhân và đo
lng mc đ nh hng ca các yu t này đn ý đnh gi tin tit kim cá n
hân
ca ngi dân trong khu vc TP H Chí Minh.
- a ra mt s kin ngh nhm ci thin tình hình huy đng vn cá nhân ti
Sacombank.
1.3. i tng và phm vi nghiên cu:
- i tng nghiên cu là nhng ngi dân trong khu vc TP H Chí Minh có
lng tin nhàn ri và có nhu cu gi tin tit kim lâu dài, còn các khách hàng
vãng lai các tnh thành khác s loi dn thông qua Bng câu hi trong quá trình
điu tra kho sát.
- Phm
vi nghiên cu đc gii hn nh sau:
• V mt khoa hc: Hin nay có rt nhiu loi hình tin gi tit kim nh
tin gi có k hn, tin gi thanh toán, tin gi ký qu, tin gi kinh doanh
chng khoán… và có nhiu đi tng tin gi khác nhau nh cá nhân,
3
doanh nghip, t chc tín dng… tham gia gi tin ti Ngân hàng. Nghiên
cu này ch gii hn kho sát các đi tng tin gi là các cá nhân gi tit
kim có k hn do đây là mi là ngun vn huy đng mang tính cht lâu
dài, n đnh và nh hng trc tip đn ngun vn hot đng ca Ngân
hàng.
• V mt không gian: Nghiên cu này đc gii hn kho sát ti khu vc
TP
H Chí Minh vì nu m rng ra khp các tnh thành khác trên toàn quc
thì phi thc hin nghiên cu lan rng ra tt c các S giao dch, Chi nhánh,
Phòng giao dch ca Sacombank. Tuy nhiên vic thc hin nghiên cu nh
vy s rt tn kém chi phí và mt thi gian. Tôi cam kt nu có điu kin s
thc hin kho sát, nghiên cu lan rng ra toàn quc nhm đánh giá đy đ
các yu t nh hng đn hà
nh vi gi tin tit kim cá nhân trên toàn h
thng Sacombank.
• V mt thi gian: Trong nhng nm gn đây tình hình kinh t nc ta
gp nhiu khó khn nên lãi sut bin đng liên tc, do vy nu ly s liu
trong nhiu nm s không nhn bit đc s khác bit nên tôi ch thc hin
kho sát nghiên cu vào giai đon cui nm
2012 và đu nm 2013 đ có
th đánh giá chính xác các yu t nh hng đn hành vi gi tin tit kim
cá nhân trên toàn h thng Sacombank.
1.4. Phng pháp nghiên cu:
Các lý thuyt, phng pháp nghiên cu c bn đc vn dng nh sau:
- Nghiên cu khám phá đnh tính nhm xây dng cu trúc các tiêu chí đánh giá
theo các bc sau đây:
• Nghiên cu lý thuyt thông qua ngun thông tin th cp: Thu thp và
phân tích các nghiên cu, tp chí khoa hc
trong và ngoài nc đ xác đnh
các đc đim ca hành vi gi tin tit kim ti Ngân hàng, các yêu cu cht
lng dch v nhm tin hành phân tích công vic và xây dng các tiêu
chun công vic.
4
• Tham kho các ý kin ca các Chuyên gia hot đng trong lnh vc lý
thuyt hành vi tiêu dùng, ngân hàng nhm xây dng các mô hình lý thuyt
cùng vi các gi thuyt đ kim đnh.
- Nghiên cu đnh lng bao gm hai phn:
• Nghiên cu đnh tính: c thc hin thông qua phng pháp phng
vn trc tip các khách hàng có nhu cu gi tin tit kim cá nhân nhm
đánh giá s b thang đo các khái nim nghiên cu trc khi tin hà
nh
nghiên cu chính thc. Thang đo đc đánh giá s b thông qua h s tin
cy Cronbach alpha và Phân tích nhân t khám phá EFA đ đánh giá giá tr
ca chúng (giá tr phân bit, giá tr hi t…).
• Nghiên cu đnh lng: c thc hin thông qua k thut phng vn
trc tip và gi th cho khách hàng sau khi tip xúc vi h và nhn đc s
đng ý tham gia nhm kim đnh li mô hình lý thuyt và các gi thuyt
trong m
ô hình. Phân tích hi quy tuyn tính đc s dng đ xác đnh các
yu t thc s có nh hng đn s tha mãn công vic cng nh h s ca
các nhân t này trong phng trình hi quy tuyn tính.
1.5. Kt cu ca đ tài nghiên cu:
Lun vn đc chia làm 5 (nm) chng:
- Chng 1: M đu s gii thiu c s hì
nh thành đ tài, mc tiêu nghiên cu,
đi tng và phm vi nghiên cu, phng pháp nghiên cu và ý ngha ca lun
vn.
- Chng 2: C s lý thuyt và mô hình nghiên cu s gii thiu lý thuyt, hc
thuyt làm nn tng cho vic nghiên cu các yu t tác đng đn quyt đnh gi
tin ca ngi dân. T đó, đ xut mt mô hình nghiên cu c
ho lun vn.
- Chng 3: Phng pháp nghiên cu s gii thiu v vic xây dng thang đo,
cách chn mu, công c thu thp d liu, quá trình thu thp thông tin đc tin
hành nh th nào và các k thut phân tích d liu thông kê đc s dng trong
lun vn này.
5
- Chng 4: Kt qu nghiên cu s phân tích, din gii các d liu đã thu đc
t cuc kho sát bao gm các kt qu kim đnh đ tin cy, đ phù hp thang đo,
phân tích hi quy và các kim đnh trung bình tng th.
- Chng 5: Kt lun s đa ra mt s kt lun t kt qu thu đc bao gm kt
lun v Cá
c yu t nh hng đn ý đnh gi tin tit kim cá nhân, mt s hn
ch và hng tip theo cho các nghiên cu tng lai.
- Tài liu tham kho.
- Ph lc.
6
CHNG 2: C S LÝ THUYT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CU
Chng C s lý thuyt và mô hình nghiên cu s trình bày:
- Các lý thuyt c bn v huy đng vn. Tóm tt các nghiên cu đã thc hin v
hành vi tiêu dùng và các nghiên cu v mi tác đng ca hành vi tiêu dùng đn
quyt đnh gi tin tit kim ca khách hàng.
- Cui cùng, da trên mô hình nghiên cu ban đu, t c s lý thuyt và đc đim
đi tng nghiên cu phân tích, đ xut m
ô hình nghiên cu cho lun vn.
2.
2.1. C s lý lun chung v hot đng huy đng vn ngân hàng:
2.1.1. Tm quan trng huy đng vn ca NHTM:
Hot đng huy đng vn là mt nghip v truyn thng, tuy không mang li
li nhun trc tip cho ngân hàng nhng nó có ý ngha quan trng đi vi NHTM.
Trong hot đng này, NHTM đc s dng các công c và bin pháp m
à pháp lut
cho phép đ huy đng các ngun vn nhàn ri trong xã hi làm ngun vn tín
dng cho vay đáp ng nhu cu ca nn kinh t. T bng cân đi tài sn, ta thy
hot đng huy đng vn phn nh tài sn N. Do vy, huy đng vn còn đc gi
là mt nghip v tài sn n góp phn hình thành nên ngun vn hot đng ca các
NHTM.
Mt khác, thông qua nghip v này, NHTM có th đo lng đc uy tín cng
nh s tín nhim ca khách hàng đi vi ngân hàng. Vì vy, NHTM phi không
ngng hoàn thin các bin pháp hot đng huy đng vn đ gi vng và m rng
quan h vi khách hàng.
Có th nói, nghip v huy đng vn góp phn gii quyt “đu vào” ca NHTM.
2.1.2. Tin gi tit kim cá nhân:
Tin gi tit kim là
khon tin ca cá nhân đc gi vào tài khon tin gi
tit kim, đc xác nhn trên th tit kim, đc hng lãi theo quy đnh ca t
chc nhn tin gi tit kim và đc bo him theo quy đnh ca pháp lut v bo
him tin gi.
7
2.2. Hành vi ngi tiêu dùng:
2.2.1. Khái nim hành vi ngi tiêu dùng:
Theo Hip hi Marketing Hoa K, “Hành vi tiêu dùng chính là s tác đng
qua li gia các yu t kích thích ca môi trng vi nhn thc và hành vi ca con
ngi mà qua s tng tác đó, con ngi thay đi cuc sng ca h”. Hay nói
cách khác, hành vi tiêu dùng bao gm nhng suy ngh và cm nhn mà con ngi
có đc và nhng hành đng mà h thc hin trong quá trình tiêu dùng. Nhng
yu t nh ý kin t nhng ngi
tiêu dùng khác, qung cáo, thông tin v giá c,
bao bì, b ngoài sn phm… đu có th tác đng đn cm nhn, suy ngh và hành
vi ca khách hàng.
Theo Philip Kotler, “Hành vi tiêu dùng là nhng hành vi c th ca mt cá
nhân khi thc hin các quyt đnh mua sm, s dng và vt b sn phm hay dch
v”.
“Hành vi tiêu dùng là mt tin trình cho phép mt cá nhân hay mt nhóm
ngi la chn, mua sm, s dng hoc loi b mt sn phm/ dch v, nhng suy
ngh đã có, kinh nghim
hay tích ly, nhm tha mãn nhu cu hay c mun ca
h”. (Solomon Micheal, 1992)
Hành vi tiêu dùng thng bt đu bng vic ngi tiêu dùng nhn thc đc
nhu cu ca mình. Nhu cu này có th đc nhn ra khi h b tác đng bi các
kích thích bên trong hoc môi trng bên ngoài. Sau đó, h s tin hành thu thp
thông tin v sn phm, thng hiu da trên kinh nghim
cá nhân và môi tng
bên ngoài, và bt đu c lng đánh giá đ ra quyt đnh có nên mua sn phm
hay không. Vì vy xu hng ngi tiêu dùng thng dùng đ phân tích hành vi
ngi tiêu dùng và khái nim xu hng tiêu dùng nghiêng v ý ch quan ca
ngi tiêu dùng. Khi ngi tiêu dùng s dng mt sn phm nào đó thì h s tri
qua các giai đon thái đ đi vi thng hiu đó, h có thái đ tích cc vi thng
hiu đó. ây đ
c xem là yu t then cht trong vic d đoán hành vi ngi tiêu
dùng (Fishben & Ajzen, 1975).
8
2.2.2. Các yu t nh hng đn hành vi tiêu dùng:
Mô hình di đây đa ra cái nhìn tng quan v hành vi tiêu dùng:
Hình 2.1: Mô hình v hành vi tiêu dùng (David L.Loudon et al. (1993))
Quá trình ra quyt đnh ca ngi tiêu dùng bao gm 5 bc:
• Nhn bit nhu cu: Nhn bit nhu cu din ra khi ngi tiêu dùng cm
thy có s khác bit gia hin trng và mong mun, mà s khác bit này đ
đ gi nên và kích hot quá trình quyt đnh mua sm ca h.
• Tìm kim thông tin: Khi nhn ra nhu cu, ngi tiêu dùng s thc h
in
vic tìm kim thông tin. Thông thng ban đu ngi tiêu dùng s s dng
nhng thông tin liên quan t trí nh - thông tin này đc gi là thông tin
bên trong. Nu không có đc nhng thông tin bên trong thì ngi tiêu
dùng s tìm kim nhng thông tin bên ngoài đ gii quyt vn đ.
• ánh giá và la chn gii pháp: Sau khi ngi tiêu dùng nhn bit nhu
cu bn thân và tìm kim các ngun thông tin khác nha
u có liên quan, bc
tip theo là h đánh giá và la chn cho mình mt gii pháp phù hp nhm
tha mãn nhu cu.
• Chn la ca hàng và mua sm: Sau khi la chn đc gii pháp hp
lý, ngi tiêu dùng s chn la ca hàng và mua sm. ây là mt bc
quan trng trong quá trình quyt đnh mua hàng ca ngi tiêu dùng.
• Quá trình sau mua sm: Quá trình này đ cp đn vn đ sau khi mua
Các yu t vn hóa
Nn vn hóa
Nhánh vn hóa
Các yu t vn hóa
Nn vn hóa
Nhánh vn hóa
N
hng yu t cá nhâ
n
Tui tác, Ngh nghip,
Li sng
Nhng yu t tâm lý
ng c, Nhn thc,
S hiu bit,
Nim tin và thái đ
Nhn bit nhu cu
Tìm kim thông tin
ánh giá, chn gii pháp
C
hn la đa đim tiêu dùn
g
Quá trình sau khi tiêu dùng
9
sm ngi tiêu dùng cm nhn th nào, h hài lòng ra sao và s dng sn
phm nh th nào.
Quá trình ra quyt đnh ca ngi tiêu dùng chu nh hng ca rt
nhiu yu t di đây:
Vn hóa
- Nn vn hóa
- Nhánh vn hóa
- Tng lp xã hi
Xã hi
- Nhóm tham
kho
- Gia đình
- V trí,đa v
Cá nhân
- Tui và khong đi
- Ngh nghip
- Hoàn cnh kinh t
- Li sng
- Nhân cách và ý
thc
Tâm lý
- ng c
- Nhn thc
- Hiu bit
- Thái đ
Ngi
tiêu
dùng
Hình 2.2: Mô hình các yu t nh hng đn hành vi mua ca ngi tiêu dùng
(Philip Kotler, 2005)
2.2.2.1. Nhóm các yu t vn hóa:
Các yu t vn hóa có nh hng sâu rng nht đn hành vi ca ngi tiêu
dùng. Ta s xem xét vai trò ca nn vn hóa, nhánh vn hóa và tng lp xã hi
ca ngi mua.
• Nn vn hóa: là yu t quyt đnh c bn nht nhng mong mun và
hành vi ca mt ngi. Mi ngi mt nn vn hóa khác nha
u s có
nhng cm nhn v giá tr ca hàng hóa, v cách n mc… khác nhau. Do
đó nhng ngi sng trong môi trng vn hóa khác nhau s có hành vi
tiêu dùng khác nhau.
• Nhánh vn hóa: chính là b phn cu thành nh hn ca mt nn vn
hóa. Nhánh vn hóa to nên nhng đc đim đc thù hn cho nhng thành
viên ca nó. Ngi ta có th phân chia nhánh tôn giáo theo các tiêu thc
nh đa lí, dân tc, tôn giáo. C
ác nhánh vn hóa khác nhau có li sng
riêng, phong cách tiêu dùng riêng và to nên nhng khúc th trng quan
trng.
10
2.2.2.2. Nhóm các yu t xã hi:
Hành vi ca ngi tiêu dùng cng chu nh hng ca nhng yu t xã hi
nh các nhóm tham kho, gia đình và vai trò ca đa v xã hi.
• a v xã hi: Li tiêu dùng ca mt ngi ph thuc khá nhiu vào đa
v xã hi ca ngi đó, đc bit là các mt hàng có tính th hin cao nh
qun áo, giày dép, xe c… Nhng ngi thuc cùng mt tng lp xã hi có
khuynh hng hành đng ging nhau hn so vi nhng ngi thuc hai
tng lp xã hi khác
nhau. Nhng ngi có đa v xã hi nh th nào
thng tiêu dùng hàng hóa và dch v tng ng nh th. Nhng ngi có
đa v cao trong xã hi chi tiêu nhiu hn vào hàng hóa xa x, cao cp nh
dùng đ hiu, chi golf,…
• Nhóm tham kho ca mt ngi là nhng nhóm có nh hng trc tip
hoc gián tip đn t
hái đ hay hành vi ca ngi đó. Nhng nhóm này có
th là gia đình, bn bè, hàng xóm láng ging, và đng nghip, mà ngi đó
có quan h giao tip thng xuyên. Các nhóm này gi là nhóm s cp, có
tác đng chính thc đn thái đ hành vi ngi đó thông qua vic giao tip
thân mt thng xuyên. Ngoài ra còn mt s nhóm có nh hng ít hng
hn nh công đoàn, t chc đoà
n th.
• Các thành viên trong gia đình là nhóm tham kho có nh hng ln
nht đn hành vi ngi tiêu dùng. Th nht là gia đình đnh hng gm b
m ca ngi đó. Ti gia đình này ngi đó s đc đnh hng bi các giá
tr vn hóa, chính tr, h t tng…Khi trng thành và kt hôn, mc nh
hng ca ngi v hoc ngi chng trong vic quyt đnh l
oi hàng hóa
s mua là rt quan trng.
2.2.2.3. Nhóm các yu t cá nhân:
• Gii tính là yu t cá nhân đu tiên có nh hng tiên quyt đn hành
vi tiêu dùng. Do nhng đc đim t nhiên, ph n và đàn ông có nhu cu
tiêu dùng khác nhau và cách la chn hàng hóa cng khác nhau. Các nghiên
cu đã cho thy, nu quyt đnh la chn hàng hóa ca ph n cn c ch
11
yu vào giá c, hình thc, mu mã ca hàng hóa thì đàn ông li chú trng
đn công ngh, uy tín ca hàng hóa này.
• Tui tác và giai đon ca chu k sng: Ngay c khi phc v nhng nhu
cu ging nhau trong sut cuc đi, ngi ta vn mua nhng hàng hóa và
dch v khác nhau. Cùng là nhu cu n ung nhng khi còn tr h s n đa
dng lai thc n hn, trong khi v già h thng có xu hng kiê
ng mt s
loi thc phm. Th hiu ca ngi ta v qun áo, đ g và cách gii trí
cng tu theo tui tác. Chính vì vy tui tác quan h cht ch đn vic la
chn các hàng hóa nh thc n, qun áo, nhng dng c phc v cho sinh
hot và các loi hình gii trí…
• Ngh nghip và hoàn cnh kinh t là mt trong nhng điu kin tiên
quyt nh hng đn cách thc tiêu dùng ca mt ngi. Ngh nghip nh
hng đn tính cht ca hàng hóa và dch v đc la chn. Ngi công
nhâ
n s mua qun áo, giày đi làm, và s dng các dch v trò chi gii trí
khác vi ngi là ch tch hay giám đc ca mt công ty. Hoàn cnh kinh t
có tác đng ln đn vic la chn sn phm tiêu dùng. Khi hoàn cnh kinh
t khá gi, ngi ta có xu hng chi tiêu vào nhng hà
ng hóa đt đ nhiu
hn.
• Li sng: Nhng ngi cùng xut thân t mt nhánh vn hóa, tng lp
xã hi và cùng ngh nghip có th có nhng li sng hoàn toàn khác nhau
và cách thc h tiêu dùng khác nhau. Cách sng “th cu” đc th hin
trong cách n mc bo th, dành nhiu thi gian cho gia đình và đóng góp
cho nhà th ca mình. Hay nhng ngi có th chn li sng “tân tin” c
ó
đc đim là làm vic thêm gi cho nhng đ án quan trng và tham gia
hng hái khi có dp đi du lch và chi th thao và chi tiêu nhiu hn cho
vic đáp ng nhng nhu cu cá nhân.
12
2.2.2.4. Nhóm các yu t tâm lý:
Vic la chn mua sm ca mt ngi còn chu nh hng ca bn yu t
tâm lý là đng c, nhn thc, s hiu bit, nim tin.
• ng c: ng c là mt nhu cu bc thit đn mc buc con ngi
phi hành đng đ tha mãn nó. Ti bt k mt thi đim n
ht đnh nào con
ngi cng có nhiu nhu cu. Mt s nhu cu có ngun gc sinh hc nh
đói, khát, khó chu. Mt s nhu cu khác có ngun gc tâm lý nh nhu cu
đc tha nhn, đc kính trng hay đc gn gi v tinh thn.
• Nhn thc là kh nng t duy ca con ngi. ng c thúc đy con
ngi hành đng, còn vic hành đng nh th nào thì ph thuc vào nhn
thc. Hai bà ni tr cùng đi và
o siêu th vi 1 đng c nh nhau nhng s
la chn nhãn hiu hàng hóa li hoàn toàn khác nhau. Nhn thc ca h v
mu mã, giá c, cht lng và thái đ phc v đu không hoàn toàn ging
nhau.
• S hiu bit giúp con ngi khái quát hóa và có s phân bit khi tip
xúc vi nhng hàng hóa có kích thc tng t nhau. Khi ngi tiêu dùng
hiu bit v hàng hóa h s tiêu dùng mt cách có li nht.
• Nim tin và thái đ: Thông
qua thc tin và s hiu bit con ngi hình
thành nên nim tin và thái đ vào sn phm. Theo mt s ngi giá c đi
đôi vi cht lng. H không tin có giá c r mà cht lng hàng hóa li
tt. Chính điu đó làm cho h e dè khi mua hàng hóa có giá c thp hn
hàng hóa khác cùng loi. Nim tin hay thái đ ca ngi tiêu dùng đi vi
mt hãng sn xut nh hng khá
ln đn doanh thu ca hãng đó. Nim tin
và thái đ rt khó thay đi, to nên thói quen khá bn vng cho ngi tiêu
dùng.
13
2.3. Thái đ ngi tiêu dùng:
2.3.1. Khái nim thái đ ngi tiêu dùng:
Thái đ ngi tiêu dùng là mt khái nim quan trng trong các nghiên cu
hành vi ngi tiêu dùng. Thái đ có th đc xem nh là mt yu t thuc v bn
cht ca con ngi đc hình thành thông qua quá trình t hc hi. Con ngi
dùng thái đ đ phn ng li mt cách thin cm hoc ác cm đi vi mt vn đ
hoc mt s kin c th (Haye, 2000).
Thái đ không th quan sát trc tip nhng
nó có th đc suy ra t nhng biu hin ca hành vi con ngi. Nhng cm nhn
mang tính tích cc đi vi mt sn phm nào đó, thng dn đn mc đ a thích,
tin tng, và cui cùng là kh nng tiêu dùng sn phm đó.
Mt trong nhng đnh ngha đu tiên v thái đ đc
Thursntone trình bày
vào nm 1931. Thursntone xem thái đ là mt khái nim tng đi đn gin: thái
đ là mt lng cm xúc ca mt ngi v/đi vi mt đi tng.
Vài nm sau Allport gii thiu mt đnh ngha rng hn v thái đ: “Thái đ
là mt trng thái trí tu v s sn lòng hi đáp, đc đnh hình qua kinh nghim,
và có tác đng mt cách “đng” và/hoc trc tip đn hành vi”.
Sau đó,
Triandis và các cng s kt hp ba dng phn hi (ý ngh, cm xúc và
hành đng) thành mô hình ba thành phn ca thái đ. Theo mô hình này, thái đ
đc xem nh là có ba thành phn: nhn thc gm có kin thc v đi tng; cm
xúc là nhng đánh giá tích cc hay tiêu cc v đi tng; và hành vi là ý đnh
hoc hành vi d đnh thc hin đi vi đi tng.
Sau đó, Fishben cho rng s rt hu íc
h hn khi xem thái đ là mt khái nim
đn gin, nó là lng cm tình ca mt ngi đi vi mt đi tng.
Ngày nay đa phn các nhà nghiên cu đu đng ý là khái nim đn gin v
thái đ đc Thurnstone và Fishben là hu ích. Theo đó thái đ s th hin nhng
cm xúc thin chí hay không thin chí v mt đi tng. Nhn thc và hành vi d
đnh đc xem
nh là mt khái nim có liên quan đn thái đ nhng nó cng là
nhng khái nim cn đc kho sát tách bit.
14
2.3.2. Các yu t nh hng đn thái đ ngi tiêu dùng:
- Yu t vn hóa: Vn hóa là mt h thng nhng giá tr, đc tin, truyn thng,
chun mc, hành vi đc hình thành gn lin vi mt xã hi nht đnh, đc tip
ni và phát trin t th h này sang th h khác.
Vn hóa bao gm các giá tr: quan đim, nim tin, thái đ, hành vi chung ca
mt cng đng xây dng nên và cùng nha
u chia s. Trong cng đng đó, cá nhân
s tip thu bn sc vn hóa t cng đng, dn dn hình thành ý thc vn hóa ca
cá nhân t đó cá nhân s có nhng thái đ và hành vi phù hp vi nét vn hóa
chung ca cng đng.
- Yu t xã hi: Con ngi là mt cá th trong xã hi do vy thái đ ca cá nhân
chu nh hng ca nhng nhâ
n t chung quanh mình, ca nhng ngi gn gi,
cng nh nhng ngi trong giai cp xã hi ca mình.
- Yu t cá nhân: Các đc tính cá nhân nh: tui tác, ngh nghip, li sng, cá
tính, nhân cách…góp phn nh hng không nh đi vi vic hình thành thái đ
ca con ngi.
- Yu t tâm lý:
• Tri giác: Con ngi có th có nhng phn ng khác nhau đi vi cùng
mt đi tng do s tri giác có chn lc, s bóp m
éo có chn lc và s ghi
nh có chn lc.
Tri giác có chn lc: Hàng ngày con ngi đng chm vi rt nhiu tác
nhân kích thích nhng không th có kh nng phn ng vi tt c, h ch
phn ng vi mt s tác nhân đã đc sàn lc.
S bóp méo có chn lc: Không phi tt c nhng tác nhân đc đa ra
điu đc tip nhn đúng vi ý ngha ca nó. Mi ngi đu c gng gò ép
thông tin vào khuôn kh nhng ý kin sn có ca m
ình, sao cho nó luôn
ng h ch không bác b nhng phán đóan đã hình thành h.
S ghi nh có chn lc: có lúc con ngi quên đi nhng thông tin mà
h đã tip nhn, h ch ghi nh li nhng thông tin ng h thái đ và nim
tin ca h.
15
• Lnh hi: Là quá trình bin đi thái đ và hành vi ca con ngi da
vào kinh nghim mà bn thân đã hc tp và tích ly.
• Nim tin: Là s nhn đnh trong thâm tâm v cái gì đó.
2.3.3. Các mô hình v thái đ:
2.3.3.1. Mô hình thái đ đn thành:
Mô hình thái đ đn thành phn xem thành phn cm xúc chính là thái
đ ca ngi tiêu dùng. Trong mô hình này thái đ ca ngi tiêu dùng đi
vi mt sn phm là vic nhn xét, đánh giá v nhng thuc tính ca sn
phm mà h quan tâm. Cách đánh giá ca ngi tiêu dùng v sn phm đn
thun là cm n
hn ca h v sn phm mà mình có nhu cu nh thích hay
không thích, hu dng hay không hu dng…
Mô hình này có u đim tit kim thi gian, thit k bng câu hi đn
gin và thc hin nghiên cu không phc tp. Tuy nhiên, nhc đim ca
nó là không cung cp đy đ và sâu sc các yu t nh hng đn s đánh
giá ca khách hàng. Chng hn, có hai ngi cùng chn gi tit kim ti
Sacombank nhng ngi nà
y quyt đnh gi tin vì h cho rng nhng
thông tin v Sacombank rt đáng tin cy và thuyt phc h gi tin. Tuy
nhiên ngi còn li có th gi tin vì h thy lãi sut tin gi ti đây là hp
lí so vi nhng ngâ
n hàng khác. Do vy, mô hình này ch cho thy c hai
ngi đu thích chn Sacombank đ gi tin nhng cách đánh giá ca h
v quyt đnh gi tin li khác nhau, nên các yu t tác đng lên s yêu
thích là khác nhau. Ngoài ra, mô hình thái đ đn thành phn cng không
gii thích đc mi quan h gia s a thích và xu hng mua ca khách
hàng. Vy thành phn cm xúc cha đ đ nh hng đn quyt đnh mua
ca ngi tiêu dùng.
2.3.
3.2. Mô hình thái đ ba thành phn (Schiffman và Kanuk, 1987):
Nhng nhc đim ca mô hình thái đ đn thành phn đc khc phc
bi mô hình thái đ ba thành phn. Mô hình này gm ba thành phn: thành
phn nhn thc, thành phn cm xúc và thành phn xu hng hành vi.
16
Theo Nguyn ình Th và Nguyn Th Mai Trang (Nguyên lý
marketing, 2003) các yu t hình thành nên thái đ bao gm: nhn thc,
cm xúc và xu hng hành vi.
• Nhn thc (điu tôi bit): thành phn này nói lên s nhn bit, kin
thc ca ngi tiêu dùng v mt sn phm, thng hiu. Nhn thc còn
đc th hin dng nim tin. Hay nói cách khác, khách hàng tin tng
rng thng hiu, sn phm đó có nhng đc trng nà
o đó.
• Cm xúc (điu tôi cm thy đc): là mc đ hài lòng hay không hài
lòng, yêu thích hay không yêu thích đi vi sn phm hoc dch v nào đó.
• Xu hng hành vi (điu tôi mun làm): nói lên d tính hoc các hành
đng ca ch th đi vi đi tng theo hng đã nhn thc.
Tuy nhiên mô hình này còn nhiu hn ch trong vic gii thích thái đ,
xu hng m
ua và hành vi mua
2.3.3.3. Mô hình thái đ đa thuc tính (Fishbein và Ajzen, 1975):
Nhng nhc đim ca mô hình đn thành phn và ba thành phn đc
khc phc bi mô hình đa thuc tính.
Mô hình thái đ đa thuc tính đc Fishbein và Ajzen (1975) xây dng
nm 1975. Trong mô hình này, thái đ ca khách hàng đc đnh ngha nh
là vic đo lng nhn thc, đánh giá ca ngi tiêu dùng đi vi sn phm
hoc đo lng nhn thc ca khách hàng v các thuc
tính ca sn phm.
Mô hình này tp trung vào nhn thc ca khách hàng đi vi các thuc tính
ca sn phm. Mc đ nhn thc v sn phm nói lên kh nng ngi tiêu
dùng có th nhn bit và phân bit đc đim các thuc tính ca sn phm.
Khi mt ngi tiêu dùng quyt đnh tiêu dùng mt sn phm nào đó, trc
tiên h phi nhn bit đ
c sn phm đó. Nhn bit sn phm là điu cn
thit nhng cha đ, ngi tiêu dùng còn th hin s thích thú ca mình đi
vi sn phm thông qua vic đánh giá các thuc tính ca sn phm. Kt qu
ca s đánh giá đc th hin qua cm xúc ca con ngi nh thích thú,
cm mn.
17
Mô hình thái đ đa thuc tính ca Ajzen và Fishbein đã làm sáng t mi
tng quan gia nhn thc và s thích thú. S a thích v sn phm là kt
qu ca quá trình đo lng nim tin ca ngi tiêu dùng đi vi các thuc
tính ca sn phm. Khi đó, h thng có xu hng tiêu dùng sn phm mà
mình thích thú. Mi mt nim tin gn lin vi mt thuc tính ca sn phm.
Thái đ ca khách hà
ng đi vi các loi hình gi tin ti Ngân hàng s ph
thuc vào nhng nim tin mà khách hàng có đc đi vi tng thuc tính
mà mi loi hình gi tin mang li cho ngi tiêu dùng.
Nh vy s hiu bit ca ngi tiêu dùng s to cho h nim tin v mt
sn phm, t đó h s có thái đ đn đi tng mà h quan tâm, thái đ s
dn h đn xu hng hành vi chn mua, sau đó s ra quyt đnh m
ua.
Li ích ca mô hình đa thuc tính là mô t đc nhng đim mnh và
đim yu ca sn phm t vic đánh giá nhng thuc tính ca sn phm. T
đó, đa ra nhng thay đi c th đi vi sn phm và hoch đnh nhng
chin lc marketing đ h tr nó.
2.3.
3.4. Thuyt hành đng hp lý (Theory of Reasoned Action – TRA):
Thuyt hành đng hp lý – TRA đc xây dng t nm 1967 và đc
hiu chnh và m rng t đu nhng nm 70 bi Ajzen và Fishbein. Nó
miêu t s sp đt toàn din ca các thành phn thái đ đc hp nht vào
mt cu trúc đ dn đn vic d đoán tt hn và gii thích tt hn v hành
vi. Lý thuyt này hp nht các thành phn nhn thc, s a thích và xu
hng mua.
Fishbein và Ajzen (1975) đã nhìn nhn rng thái đ ca khách hàng đi
vi đi tng không th luôn liên quan mt cách có h thng đi vi hành
vi ca h. Và vì th h đã m rng mô hình này đ có mi quan h tt hn
v nim tin và thái đ ca ngi tiêu dùng thì nh hng đn xu hng tiêu
dùng. M
ô hình TRA gii thích các hot đng phía sau hành vi. Mô hình này
cho thy xu hng tiêu dùng là yu t d đoán tt nht v hành vi tiêu
dùng.