Giải pháp mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam - chi nhánh khu công nghiệp Bình Dương

B GIÁO DC VÀ ÀO TO
TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH
õõõõõ




V
V
Õ
Õ


V
V


N
N


B
B


U
U

GII PHÁP M RNG VÀ NÂNG CAO
CHT LNG TÍN DNG TI NGÂN
HÀNG THNG MI C PHN CÔNG
THNG VIT NAM - CHI NHÁNH KHU
CÔNG NGHIP BÌNH DNG




LUN VN THC S KINH T

NGI HNG DN: PGS.TS NGUYN NG DN


CHUYÊN NGÀNH: KINH T TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG
MÃ S: 60.31.12








TP.H CHÍ MINH – NM 2011



MC LC

PHN M U 1
CHNG I:
LÝ LUN chung V TÍN DNG TRONG NN KINH T
3
1.1. LÝ LUN CHUNG V TÍN DNG 3
1.1.1. Khái nim 3
1.1.2. S xut hin và tn ti khách quan ca tín dng trong nn kinh t 4
1.1.3. Chc nng ca tín dng 5
1.1.3.1 Chc nng tp trung và phân phi li vn tin t 5
1.1.3.2 Chc nng tit kim tin mt và chi phí lu thông cho xã hi 6

1.1.3.3 Chc nng phn ánh và kim soát các hot đng kinh t 6
1.2 VAI TRÒ CA TÍN DNG TRONG NN KINH T 7
1.2.1. Tín dng góp phn thúc đy sn xut lu thông hàng hóa phát trin 7
1.2.2. Tín dng góp phn n đnh tin t, n đnh giá c 7
1.2.3. Tín dng góp phn n đnh đi sng, to ra công n vic làm và n đnh trt t
xã hi 8
1.3 CÁC HÌNH THC TÍN DNG 8
1.3.1 Phân loi tín dng theo thi hn 8
1.3.1.1 Tín dng ngn hn 8
1.3.1.2. Tín dng trung & dài hn 9
1.3.2 Phân loi tín dng theo mc đích s dng vn 13
1.4. CHT LNG TÍN DNG NGÂN HÀNG 13
1.4.1. Cht lng tín dng ngân hàng 13
1.4.2. Các nhân t nh hng đn cht lng tín dng ngân hàng 14
1.4.2.1. V phía ngân hàng 14
1.4.2.2. V phía khách hàng 15

KT LUN CHNG 1 16
CHNG 2:
THC TRNG HOT NG TÍN DNG TI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG
THNG VIT NAM - CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIP BÌNH D NG
17
2.1 GII THIU V TNH BÌNH DNG VÀ KHÁI QUÁT V VIETINBANK17
2.1.1 Gii thiu v Bình Dng 17
2.1.2 Lch s hình thành và phát trin ca VietinBank 19
2.1.3 Gii thiu v Ngân hàng Công Thng chi nhánh KCN Bình Dng 21
2.1.3.1 Quá trình hình thành và phát trin 21
2.1.3.2 C cu t chc ca NHCT chi nhánh KCN Bình Dng 22
2.1.3.3 Kt qu hot đng ca NHCT CN KCN BD trong thi gian qua 22
2.2 THC TRNG HOT NG TÍN DNG TI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG
THNG VN - CN KCN BÌNH DNG
25
2.2.1 Kt qu hot đng tín dng ti Ngân hàng TMCP Công thng chi nhánh
KCN Bình Dng 25
2.2.1.1 Tình hình d n chung cu hot đng tín dng 25
2.2.2 Kt qu doanh s cho vay ca NHTMCPCT CN KCN Bình Dng 29
2.2.3 Tình hình doanh s thu n 31
2.2.4 Tình hình Tài tr thng mi và thanh toán quc t ti Ngân hàng TMCP
Công thng chi nhánh KCN Bình Dng. 32
2.3 ÁNH GIÁ CHT LNG TÍN DNG TI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG
THNG CHI NHÁNH KCN BÌNH DNG 34
2.3.1. Mt s ch tiêu đánh giá cht lng tín dng 34
2.3.1.1 N quá hn và n xu ti NHTMCP CT CN KCN Bình Dng 34
2.3.1.2 Thu nhp tín dng trên tng d n 37
2.3.2 ánh giá nhng kt qu đt đc ca NHTMCP CT KCN BD 38
2.3.2.1 Huy đng vn 38
2.3.2.2 Công tác tín dng 39

2.3.2.3 Công tác mng li 39
2.3.2.4 Nghip v thanh toán quc t và tài tr thng mi 40
2.3.3 Nhng tn ti trong hot đng tín dng ti Ngân hàng TMCP Công thng chi
nhánh KCN Bình Dng 40
2.3.4 Nguyên nhân ca tn ti 41
2.3.4.1 Nguyên nhân khách quan 41
2.3.4.2 Nguyên nhân ch quan 41
2.4 MT S HN CH TRONG VIC NGN NGA, X LÝ N XU TAI
NHTMCP CT KCN BD VÀ NGUYÊN NHÂN CA NHNG HN CH 41
2.4.1 Mt s hn ch trong viêc ngn nga, x lý n xu ti NHTMCPCT 41
2.4.1.1 V bin pháp phòng nga 41
2.4.1.2 V bin pháp x lý 42
2.4.2 Nguyên nhân ca nhng hn ch trong bin pháp nga và x lý n xu ti
NHTMCP CT KCN BD 42
2.4.2.1 Nguyên nhân t phía NHTMCP CT KCN BD 42
2.4.2.2 Nguyên nhân t các nhân t khác 43
2.5. Nhng thun li, khó khn trong công tác tín dng hin nay ca Vietinbank –
CN KCN Bình Dng 43
2.5.1 Thun li 43
2.5.1.1 Thun li v huy đng vn 43
2.5.1.2 Li th trong hot đng tín dng 44
2.5.2 Khó khn 44
2.5.2.1 V mt khách quan 44
2.5.2.2 V mt ch quan 46
KT LUN CHNG 2 48
CHNG III:
GII PHÁP M RNG VÀ NÂNG CAO CHT LNG TÍN DNG TI NGÂN
HÀNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM – CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIP
BÌNH DNG 49
3.1 NH HNG CHIN LC PHÁT TRIN VÀ K HOCH KINH DOANH

CA VIETINBANK – CN KCN BÌNH DNG 49
3.1.1 nh hng phát trin ca VietinBank – KCN Bình Dng 49
3.1.2 Mc tiêu kinh doanh nm 2011 và k hoch giai đon 2011-2015 ca
VietinBank – CN KCN Bình Dng 50
3.1.2.1 Mc tiêu kinh doanh nm 2011 50
3.1.2.2 Mc tiêu hot đng kinh doanh giai đon nm 2011-2015 51
3.2 CÁC GII PHÁP  M RNG VÀ NÂNG CAO CHT LNG TÍN DNG
TI NHTMCP CT KCN BD 51
3.2.1 CÁC GII PHÁP  M RNG TÍN DNG 51
3.2.1.1 Tip tc m rng cho vay trung dài hn, xem đây là c s đ n đnh d n và
to điu kin kinh t đ tng trng d n ngn hn 51
3.2.1.2 Nâng cao cht lng, đa dng hóa các sn phm tín dng và tng cng công
tác tip th 52
3.2.2 CÁC GII PHÁP  NÂNG CAO CHT LNG TÍN DNG 55
3.2.2.1 Hoàn thin li b máy kinh doanh ca CN KCN BD theo hng tinh gn, hiu
qu, kt hp đc nng lc, kinh nghim ca nhân viên c và nhân viên mi 55
3.2.2.2 Tiêu chun hóa cán b tín dng 58
3.2.2.3 Tuân th tuyt đi quy trình tín dng 59
3.2.2.4 Nâng cao ngh thut cho vay trong nghip v tín dng 61
3.2.2.5 Chú trng đn công tác thu thp và x lý thông tin 63
3.3 KIN NGH N NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM, UBND
VÀ NHNN TNH BÌNH DNG 63
3.3.1 Kin ngh vi Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam 63
3.3.2 Kin ngh đi vi UBND tnh Bình Dng 64
3.3.3 Kin ngh đi vi Ngân hàng nhà nc tnh Bình Dng 65
KT LUN CHNG 3 65
Kt lun 66


1

PHN M U
1. Lý do la chn đ tài:
Trong xu th toàn cu hóa, nhu cu v tín dng đi vi các thành phn kinh t càng
tr nên cp thit. H thng các TCTD Vit Nam nói chung và trên đa bàn tnh Bình
Dng nói riêng đã không ngng m rng mng li hot đng, hin đi hóa công
ngh ngân hàng, nâng cao nng lc qun tr và phát trin ngun nhân lc, phát huy ti
đa kh nng tài chính đ tn ti và phát trin. Sn phm dch v ngân hàng ngày càng
đc hoàn thin đáp ng ti đa nhu cu ca khách hàng. Mt khác, s góp mt ca các
ngân hàng nc ngoài trong điu kin m ca hi nhp kinh t th gii làm cho cuc
cnh tranh gia các ngân hàng ngày càng tr nên gay gt hn.
Bên cnh nhng tác đng tích cc t vic gia nhp t chc thng mi th gii
WTO cng nh quá trình hi nhp sâu rng vi nn kinh t th gii làm cho kim ngch
xut nhp khu đt mc tng trng cao kích thích hot đng thanh toán xut nhp
khu, chuyn tin, cho vay…ca các NHTM phát trin hn, thì nhng nh hng ca
nó cng không nh. T khng hong kinh t toàn cu, lm phát và ch s giá tiêu dùng
trong nc gia tng nh hng đn tình hình sn xut kinh doanh ca doanh nghip và
đi sng nhân dân, thiên tai dch bnh hoành hành  nhiu đa phng gây thit hi
đáng k cho đi sng và sn xut.  đa bàn đo th thì th trng nhà đt, th trng
chng khoán sôi đng nhng có biu hin tng trng nóng…
Nm 2009 là nm sau nhiu nm Vit Nam đt tc đ tng trng GDP cao đã b
suy gim đáng k. Nhng tháng cui nm tuy có du hiu vt qua khi đáy khng
hong nhng vn tim n nhiu ri ro cho hot đng sn xut kinh doanh nói chung và
lnh vc kinh doanh TCTTnói riêng. Dòng vn tin gi vào cá TCTD b suy gim gây
nguy c mt thanh khon, kt qu hot đng TD cng b nh hng, khng hong kinh
t làm cho n xu ca các NHTM có chiu hng tng cao và nh hng đn tình hình
tài chính ca các NHTM nói chung và CN NHCT KCN Bình Dng nói riêng. Nhn
thc t nhng vn đ nêu trên, tôi đã chon đ tài: “Gii pháp m rng và nâng cao cht
lng tín dng ti Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam – Chi nhánh KCN Bình

Dng” làm đ ti lun vn tt nghip vi mong mun làm rõ thc trng và nhng tn
ti trong hot đng TD, đ ra gii pháp kin ngh nhm nâng cao cht lng TD ca
CN KCN Bình Dng, góp phn n đnh và thúc đy tng trng kinh t.
2


2. Mc đích nghiên cu:
Nghiên cu c s lý lun v tín dng ngân hàng và các nghip v c bn ca
NHTM trong nn kinh t th trng, phân tích thc trng hot đng tín dng ca chi
nhánh KCN Bình Dng. Qua đó phân tích nhng mt yu kém tn ti c do nguyên
nhân khách quan và ch quan đ t đó đa ra nhng gii pháp kin ngh nhm hoàn
thin và nâng cao cht lng tín dng cho chi nhánh.
3. i tng và phm vi nghiên cu
3.1. i tng nghiên cu
Nghiên cu thc trng hot đng TD ti chi nhánh NHCT KCN Bình Dng.
3.2. Phm vi nghiên cu:
Lun vn tp trung nghiên cu vn đng ngun vn, d n tín dng ca chi nhánh
KCN Bình Dng trong thi gian t nm 2007 đn nm 2010.
4. Phng pháp nghiên cu
Lun vn nghiên cu da trên c s s dng phng pháp duy vt bin chng, duy
vt lch s có kt hp cht ch vi phng pháp h thng, thng kê, thu thp x lý tài
liu và có s kt hp gia lý lun và thc tin.
 s dng các phng pháp trên, trong lun vn đã s dng các s liu thng kê,
báo cáo chính thc, đ tài, tài liu nghiên cu thc tin…có liên quan ca NHNN,
NHCT VN và chi nhánh KCN Bình Dng t nm 2007 đn 2009.
5. Ý ngha khoa hc và thc tin ca đ tài nghiên cu
ánh giá đc v trí và vai trò ca NHCT VN nói chung và ca chi nhánh KCN
Bình Dng trong nhng nm va qua, nghiên cu nhng mt làm đc, nhng tn ti
thiu sót cng nh nhng nguy c tim n ri ro cho hot đng tín dng ca chi nhánh.
T đó đa ra nhng gii pháp kin ngh phù hp đi vi NHNN, NHCTVN nhm tng

bc hoàn thin và nâng cao cht lng tínd ng ca chi nhánh.
6. Kt cu và ni dung ca lun vn
Ngoài phn m đu, danh mc vit tt, danh mc tài liu tham kho, kt lun thì
lun vn gm 3 chng:
- Chng 01: Lý lun chung v tín dng trong nn kinh t.
- Chng 02: Thc trng hot đng tín dng ti Ngân hàng TMCP Công Thng
Vit Nam – Chi nhánh KCN Bình Dng.
- Chng 3: Gii pháp m rng và nâng cao cht lng tín dng ti Ngân hàng
TMCP Công Thng Vit Nam – Chi nhánh KCN Bình Dng.
3


CHNG I:
LÝ LUN chung V TÍN DNG TRONG NN KINH T
1.1. LÝ LUN CHUNG V TÍN DNG
:
1.1.1. Khái nim
:
Tín dng (Credit) là quan h vay mn, quan h s dng vn ln nhau gia
ngi đi vay và ngi cho vay theo nguyên tc hoàn tr. Nh vy, tín dng có th
hiu mt cách gin đn là mt quan h giao dch gia hai ch th, trong đó mt bên
chuyn giao tin hoc tài sn cho bên kia bng nhiu hình thc nh : cho vay, bán
chu hàng hóa (vente à credit), chit khu (escompte), bo lãnh (acceptation), ký
thác (dépot) … đc s dng trong mt thi gian nht đnh và theo mt s điu kin
nht đnh nào đó đã tha thun.
Trong mi quan h tín dng nói trên th hin các ni dung sau :
Ngi cho vay (trái ch) chuyn giao cho ngi đi vay (ngi th trái) mt
lng giá tr nht đnh. Lng giá tr này có th di hình thái tin t hoc hình thái
hin vt nh : hàng hóa, vt t, thit b, bt đng sn.
Trong quan h tín dng, ngi đi vay ch đc s dng lng giá tr đã vay

trong mt thi gian nht đnh nh đã cam kt. n khi ht thi hn s dng, ngi
đi vay phi hoàn tr cho ngi cho vay.
Danh t tín dng (credit) – s tín nhim, có ngha là trong quan h tín dng hai
bên đng s da vào s tín nhim và s dng s tín nhim ca nhau, ngi cho
vay luôn tin tng ngi đi vay s hoàn tr vào mt ngày trong tng lai mà hai bên
đã tha thun.
Marx vit : “Tin chng qua ch ri khi tay ngi s hu trong mt thi gian và
chng qua ch tm thi chuyn t tay ngi s hu sang tay nhà t bn hot đng,
cho nên tin không phi đc b ra đ thanh toán, cng không phi t đem bán đi,
mà ch đem cho vay, tin ch đem nhng li vi điu kin là nó s quay tr v
đim xut phát trong mt k hn nht đnh”. Tuy nhiên, giá tr đc hoàn tr thông
thng ln hn giá tr lúc cho vay hay nói cách khác ngi đi vay phi tr thêm cho
ngi cho vay phn li tc (lãi) ngoài s tin tng ng vi s tin đã vay vn.
Marx vit “ em tin cho vay vi t cách là mt vic có đc đim là s quay tr v
đim xut phát ca nó, mà vn gi đc giá tr nguyên vn ca nó và đng thi li
ln lên thêm trong quá trình vn đng”.
4


Trên thc t, các quan h tín dng đc hình thành rt đa dng và có đ các loi
ch th tham gia. Tuy nhiên, cùng vi s phát trin ca nn kinh t, hot đng tín
dng ngày nay mang tính cht chuyên nghip và đn v thc hin là các t chc
ngân hàng. Các t chc này thc hin các công vic nh : cho vay, ký thác, bo lãnh
… Nhìn chung, các t chc ngân hàng tham gia vào quan h tín dng vi hai t
cách:
Ngân hàng đóng vai trò th trái : hành vi này đc gi là đi vay (borrow) bao
gm nhn tin gi ca khách hàng, phát hành trái phiu đ vay vn trong xã hi,
vay vn ca ngân hàng trung ng và các ngân hàng khác.
Ngân hàng đóng vai trò trái ch : hành vi này đc gi là cho vay (loans).
Quá trình vn đng ca các khon tín dng ngân hàng rt đc bit, khác hn vi

s vn đng ca các hàng hóa thông thng. Trong mua bán hàng hóa thông
thng, quyn s hu đc đnh đot rõ ràng, sau khi tha thun giá c, ngi bán
giao hàng hóa cho ngi mua đng thi coi nh giao luôn quyn s hu hàng hóa
đó; trong hot đng tín dng ngân hàng thì khác : bên cho vay s bán quyn s dng
hàng hóa ca mình (tin, hàng hóa, dch v) nhng ch bán quyn s dng, quyn s
hu vn không đi và sau mt thi gian s thu hi c vn ln lãi.







Ngi đi vay
(Borrower)
Ngi cho vay
(Creditor)
Cho va
y
vn
Hoàn t
r
 vn & lãi
Vic vn tín dng quay v đim xut phát là mt đc trng đ phân bit vi các
hình thái tài chính khác. Nói đn tín dng là phi nói đn s hoàn tr – s hoàn tr
không nhng bào toàn v mt giá tr mà còn phi ln thêm trong quá trình vn đng
– phn ln thêm này gi là li tc tín dng hay lãi sut tín dng.
1.1.2. S xut hin và tn ti khách quan ca tín dng trong nn kinh t
.
Chúng ta có th thy ngun gc ra đi ca tín dng chính là s phân công lao

đng xã hi và s xut hin s hu t nhân v t liu sn xut.
5


Xét v mt xã hi: s xut hin ch đ s hu v t liu sn xut là c s hình
thành s phân hóa xã hi; ca ci, tin t có xu hng tp trung vào mt nhóm
ngi, trong khi đó có mt nhóm ngi khác có thu nhp thp hoc thu nhp không
đ cho nhu cu chi tiêu ti thiu trong cuc sng.
Xét v mt kinh t : khi nn sn xut hàng hóa phát trin, vic buôn bán giao lu
hàng hóa không còn nm trong phm vi không gian nh hp mà nó đã theo thi
gian, ni rng không gian không nhng trong mt quc gia mà còn tri rng ra khp
các châu lc trên th gii. Trong điu kin nh vy đòi hi s ra đi ca tín dng là
s tt yu nhm gii quyt nhng mâu thun ni ti ca xã hi, thc hin vic điu
hòa các nhu cu tm thi v kinh t ca đi sng xã hi.
Ngay t thi k c đi đã xut hin các quan h tín dng, trong đó ngi đi vay
ch yu là nông dân và th th công. Ngoài ra cng có mt b phn ngi ngi đi
vay khác na là các ch n, đa ch và quan li. Tuy nhiên trong thi k này các
quan h tín dng đu mang tính cht tín dng nng lãi.
Trong nn kinh t hàng hóa, các doanh nghip hot đng vi t cách đc lp và
gia chúng có mi quan h vi nhau thông qua vic traoi đi mua và bán đ hình
thành h thng kinh t thng nht. Trên thc t có trng hp doanh nghip có vn
hàng hóa cha tiêu th hoc đã tiêu th và thu đc tin nhng cha cn thit phi
mua hàng hóa vt t d tr cho sn xut kinh doanh ; hoc có doanh nghip có nhu
cu mua vt t hàng hóa phc v sn xut kinh doanh nhng không có tin – ây là
hin tung khách quan tn ti ngay trong quá trình tái sn xut xã hi, nó đòi hi
phi có s xut hin tín dng đ làm cu ni gia ni tha và ni thiu vn to điu
kin cho nn sn xut và lu thông hàng hóa đc tin hành mt cách liên tc và
phát trin.
1.1.3. Chc nng ca tín dng
:

1.1.3.1 Chc nng tp trung và phân phi li vn tin t
:
ây là chc nng c bn nht ca tín dng, nh chc nng này ca tín dng mà
ngun vn tin t trong xã hi đc điu hòa t ni tha sang ni thiu đ s dng
nhm phát trin nn kinh t.
Tp trung và phân phi li vn tin t là hai mt hp thành chc nng ct lõi
ca tín dng.
6


 mt tp trung vn tin t: nh s hot đng ca h thng tín dng mà các
ngun tin nhà ri đc tp trung li, bao gm tin nhà ri ca dân chúng, vn bng
tin ca các doanh nghip, vn bng tin ca các t chc đoàn th xã hi …
 mt phân phi li vn tin t, đây là mt c bn ca chc nng này – đó là s
chuyn hóa đ s dng các ngun vn đã tp trung đ đáp ng nhu cu sn xut lu
thông hàng hóa cng nh nhu cu tiêu dùng trong toàn xã hi.
C hai mt tp trung và phân phi li vn đu đc thc hin theo nguyên tc có
hoàn tr vì vy tín dng có u th rõ rt, nó kích thích mt tp trung vn, nó thúc
đy vic s dng vn có hiu qu.
Nh chc nng tp trung và phân phi li vn tin t ca tín dng mà phn ln
ngun tin trong xã hi t ch là tin nhà ri mt cách tng đi đã đc huy đng
và s dng cho các nhu cu ca sn xut và đi sng, làm cho hiu qu s dng vn
trong toàn xã hi tng.
1.1.3.2 Chc nng tit kim tin mt và chi phí lu thông cho xã hi
:
Nh hot đng ca tín dng mà nó có th phát huy đc chc nng tit kim tin
mt và chi phí lu thông cho xã hi, điu này th hin qua các mt sau đây :
Hot đng tín dng, trc ht to điu kin ra cho s đi ca các công c lu
thông tín dng nh thng phiu, k phiu, ngân hàng, các loi séc, các phng tin
thanh toán hin đi nh th thanh toán, th tín dng … cho phép thay th mt s

lng ln tin mt lu hành (k c tin bng kim loi quý nh trc đây và tin
giy nh hin nay) nh đó làm gim bt các chi phí có liên quan nh in, đúc tin,
vn chuyn, bo qun tin …
Vi s hot đng ca tín dng, đc bit là tín dng ngân hàng đã m ra mt kh
nng ln trong vic m tài khon và giao dch thanh toán qua ngân hàng di các
hình thc chuyn khon hoc bù tr cho nhau.
Cùng vi s phát trin mnh m ca tín dng thì h thng thanh toán qua ngân
hàng ngày càng đc m rng, va cho phép gii quyt nhanh chóng các mi quan
h kinh t, va thúc đy quá trình y, to điu kin cho kinh t – xã hi phát trin.
1.1.3.3 Chc nng phn ánh và kim soát các hot đng kinh t
:
ây là chc nng phát sinh, h qu ca hai chc nng nói trên. S vn đng ca
vn tín dng là s vn đng gn lin vi vn đng ca vt t hàng hóa, chi phí
trong các xí nghip các t chc kinh t, vì vy qua đó tín dng không nhng là tm
7


gng phn ánh hot đng kinh t ca doanh nghip mà còn thông qua đó thc hin
vic kim soát các hot đng y nhm ngn chn các hot đng tiêu cc lãng phí, vi
phm lut pháp … trong hot đng sn xut kinh doanh ca các doanh nghip.
1.2 VAI TRÒ CA TÍN DNG TRONG NN KINH T
:
Nói đn vai trò ca tín dng, ngha là nói đn s tác đng ca tín dng đi vi
nn kinh t xã hi. Vai trò ca tín dng bao gm vai trò tích cc, mt tt và mt tiêu
cc, mt xu. Chng hn nu đ tín dng phát trin tràn lan không kim soát, thì
không nhng không làm cho nn kinh t phát trin mà còn làm cho lm phát có th
gia tng gây nh hng đn đi sng kinh t – xã hi. Mt tích cc, tín dng có vai
trò to ln sau đây :
1.2.1. Tín dng góp phn thúc đy sn xut lu thông hàng hóa phát trin
:

Tín dng, trc ht là ngun cung ng vn cho các doanh nghip, các t chc
kinh t. Tín dng là mt trong nhn công c đ tp trung vn mt cách hu hiu
trong nn kinh t. Tín dng không nhng là công c tp trung vn mà còn là công
c thúc đy tích t vn cho các xí nghip, t chc kinh t.
Có th nói, trong mi nn kinh t – xã hi, tín dng đu phát huy vai trò to ln
nói trên ca nó.
− i vi doanh nghip: tín dng góp phn cung ng vn bao gm vn c đnh,
vn lu đng.
− i vi dân chúng: tín dng là cu ni gia tit kim và tiêu dùng.
− i vi toàn xã hi: tín dng làm tng hiu sut s dng vn.
Tt c đu hp lc và tác đng lên đi sng kinh t – xã hi khin to ra đng
lc phát trin rt mnh m mà không có công c tài chính nào có th thay th đc.
1.2.2. Tín dng góp phn n đnh tin t, n đnh giá c
:
Trong khi thc hin chc nng th nht là tp trung và phân phi li vn tin t,
tín dng đã góp phn làm gim khi lng tin lu hành trong nn kinh t, đc bit
là tin mt trong tay các tng lp dân c, làm gim áp lc lm phát, nh vy góp
phn làm n đnh tin t, mt khác, do cung ng vn tín dng cho nn kinh t, to
điu kin cho các doanh nghip hoàn thành sn xut kinh doanh … làm cho sn xut
ngày càng phát trin, sn phm hàng hóa dch v làm ra ngày càng nhiu, đáp ng
8


đc nhu cu ngày càng tng ca xã hi, chính nh đó mà tín dng góp phn là n
đnh th trng giá c trong nc.
1.2.3. Tín dng góp phn n đnh đi sng, to ra công n vic làm và n
đnh trt t xã hi:
Mt mt, do tín dng có tác dng thúc đy nn kinh t phát trin, sn xut hàng
hóa dch v ngày càng tng có th tha mãn nhu cu đi sng ca ngi lao đng,
mt khác, do vn tín dng cung ng đã to ra kh nng trong vic khai thác các tim

nng sn có trong xã hi v tài nguyên thiên nhiên, v lao đng, đt, rng … do đó
có th thu hút nhiu lc lng lao đng ca xã hi đ to ra lc lng sn xut mi
đ thúc đy tng trng kinh t.
Mt xã hi phát trin lành mnh, đi sng đc n đnh, ai cng có công n vic
làm … đó là tin đ quan trng đ n đnh trt t xã hi.
Cui cùng có th nói, tín dng còn có vai trò quan trng đ m rng và phát trin
các mi quan h kinh t đi ngoi và m rng giao lu quc t. S phát trin ca tín
dng không nhng  trong phm vi quc ni mà còn m rng ra phm vi quc t,
nh đó, nó thúc đy m rng và phát trin các quan h kinh t đi ngoi, nhm giúp
đ và gii quyt các nhu cu ln nhau trong quá trình phát trin đi lên ca mi nc,
làm cho các nc có điu kin xích li gn nhau hn và cùng phát trin.
1.3 CÁC HÌNH THC TÍN DNG
:
Trong nn kinh t th trng, hot đng tín dng rt đa dng và phong phú.
Trong qun lý tín dng, đ phân loi các hình thc tín dng, các nhà kinh t thng
da vào các tiêu thc sau đây.
1.3.1 Phân loi tín dng theo thi hn
:
1.3.1.1 Tín dng ngn hn
:
Là loi tín dng có thi hn di 1 nm. Các hình thc tín dng ngn hn:
Cho vay ngn hn b sung vn lu đng
:
Các đn v, t chc kinh t đang tn ti và hot đng sn xut kinh doanh ch
yu là da vào ngun vn t có nu trong quá trình hot đng có phát sinh các nhu
cu vn vt quá kh nng ca mình s đc ngân hàng cho vay đ đáp ng các nhu
cu đó. ây là loi cho vay đ b sung vn lu đng. Cho vay b sung vn lu đng
không có quyt đnh đn s sng còn ca các doanh nghip.
Chit khu chng t có giá
:

9


Là loi hình tín dng ngn hn ca ngân hàng thng mi. Trong nghip v này
ngân hàng thng mi s đng ra tr tin trc cho các hi phiu hoc các chng t
có giá khác cha đn hn thanh toán theo yêu cu ca ngi th hng (ngi s
hu chng t) bng cách khu tr ngay mt s tin nht đnh gi là tin chit khu,
tính theo tr giá chng t, thi hn chit khu, lãi sut và các t l chit khu khác,
còn li bao nhiêu mi thanh toán cho ngi th hng, ngi th hng mun nhn
đc s tin này thì bt buc phi làm th tc chuyn nhng quyn hng li cho
ngân hàng chit khu đi vi các chng t xin chit khu.
1.3.1.2. Tín dng trung & dài hn
:
Cho vay, bo lãnh trung và dài hn
:
* Khái nim
:
- Tín dng trung hn
là loi tín dng có thi hn t 1-5 nm, loi tín dng này
đc cung cp đ mua sm tài sn c đnh, ci tin và đi mi k thut, m
rng và xây dng các công trình nh có thi hn thu hi vn nhanh.
- Tín dng dài hn
: là loi tín dng có thi hn trên 5 nm. Tín dng dài hn
đc s dng đ cp vn cho xây dng c bn nh đu t xây dng các xí
nghip mi, các công trình thuc c s h tng … ( đng xá, bn cng, sân
bay … ), ci tin và m rng sn xut vi quy mô ln.
* Vai trò, ý ngha ca tín dng trung dài hn:

i vi các ngân hàng thng mi:

Tín dng trung dài hn là mt đu ra quan trng trong nghip v tài sn Có ca
Ngân hàng, nht là trong công cuc công nghip hóa- hin đi hóa đt nc hin nay,
th trng cnh tranh ngày càng sôi đng, nhu cu vn cho đi mi công ngh sn xut,
m rng sn xut ngày càng tng, hay nói cách khác nhu cu ngun vn trung dài hn
đi vi nn kinh t ngày càng tng và cn đc đáp ng bng nhiu hình thc. Ngoài
hình thc huy đng vn trung dài hn qua kênh th trng chng khoán, các NHTM
đóng mt vai trò rt quan trng trong vic cung ng vn tín dng trung dài hn cho các
thành phn kinh t.
V mt hiu qu kinh doanh, tín dng trung dài hn có tác dng duy trì n đnh d
n ti NHTM, to nn tng đ m rng tín dng ngn hn. Trong khi NHTM huy đng
vn thng n đnh và có xu hng gia tng qua các thi k, thì trong trng hp cho
vay ngn hn do tính cht thi hn cho vay ngn di 1 nm và ph thuc vào chu k
10


sn xut ca doanh nghip nên mc d n s thng xuyên gia tng (khi doanh nghip
có nhu cu) hoc gim sút (khi doanh nghip tr n). iu này làm cho hiu qu s
dng vn ti các NHTM không cao và li nhun thu đc thp. Trong khi đó, do đc
đim thi gian cho vay trung và dài hn là d n gim dn theo thi gian nên d n ti
ngân hàng không b tng gim đt bin và hn ch đc mt s ri ro trong kinh doanh
ngân hàng.
i vi các doanh nghip:

Hot đng trong nn kinh t th trng hin nay, các doanh nghip luôn phi chu
mt áp lc cnh tranh rt gay gt không ch gia các sn phm trong nc mà còn đi
vi các sn phm ca các nhà sn xut có tên tui nc ngoài. Chính vì l đó, bn thân
các doanh nghip phi n lc rt nhiu đ đng vng và phát trin. Tuy nhiên, vn đ
quyt đnh là đi mi, đu t b sung máy móc thit b mi hin đi, công ngh sn
xut tiên tin li đòi hi ngun vn đu t rt ln. Ngun vn t có ca các doanh
nghip hay ngun vn ngân sách nhà nc cng rt hn ch nên vai trò đáp ng vn

trung dài hn ca các ngân hàng thng mi ngày càng quan trng đi vi các doanh
nghip.
c trng c bn ca tín dng là s vn đng trên c s có hoàn tr và có li tc.
 hoàn tr đc vn vay, lãi vay cho ngân hàng trc ht các doanh nghip phi xây
dng d án đu t có tính kh thi, nâng cao vai trò ca k toán qun tr, giám đc tài
chính, tit kim ti đa chi phí sn xut, nâng cao hiu sut s dng vn, tng li nhun.
Các d án đu t thành công, có hiu qu cao không nhng mang li li ích tài chính
cho doanh nghip, quyt đnh đn s tn ti và phát trin ca doanh nghip mà còn
góp phn gia tng tng giá tr sn phm toàn xã hi, tng trng và phát trin kinh t.
Hot đng tín dng trung dài hn có vai trò quan trng trong kích thích tit kim vn
nhàn ri trong xã hi, s dng vn có hiu qu, tit kim đi vi tng thành phn kinh
t và trên phm vi toàn b nn kinh t.
i vi các doanh nghip, ngun vn tín dng trung dài hn t các ngân hàng
thng mi đc u thích hn so vi ngun vn huy đng đc qua th trng chng
khoán vì nó không nh hng đn tính t ch trong hot đng sn xut kinh doanh ca
doanh nghip, trng hp có khó khn doanh nghip cng có th điu chnh k hn n,
gia hn n, giãn n So vi vic phát hành trái phiu dài hn hay c phiu, các doanh
nghip luôn phi chu s kim soát ca c đông, doanh nghip phi chia s quyn li
11


s kim soát kinh doanh và h phi đi phó vi vic tr lãi trái phiu, c phn u đãi
khi vic s dng vn gp khó khn và không cn thit. Vic tr n vay trung dài hn
cng đc n đnh theo s phân chia hp lý và n đnh, vì vy các doanh nghip có th
huy đng, to ngun tr n mt cách d dàng hn.
i vi nn kinh t nc ta hin nay
:
Vic đy mnh phát trin kinh t hàng hóa nhiu thành phn  Vit Nam hin nay
đang và đang đòi hi các nhu cu vn đu t rt ln.  tha mãn các nhu cu vn đu
t to ln đó, cn khai thác ti đa các ngun vn trong nc và các ngun vn bên

ngoài.  trong nc bên cnh các ngun vn đu t trc tip t ngân sách nhà nc
cho nhng d án, công trình ln, trng đim có ý ngha kinh t – xã hi thì đu t
bng ngun vn tín dng ngân hàng càng có ý ngha tht to ln, vì :
- u t qua tín dng ngân hàng là hình thc đu t linh hot có th xâm nhp
vào nhiu ngành ngh vi nhng quy mô khác nhau, do vy nó cho phép tha mãn
nhiu nhu cu đu t xây dng c bn, đi mi trang thit b và dây chuyn công ngh.
- u t qua tín dng bng ngun vn tit kim và tích ly trong xã hi, nó cho
phép khai thác và s dng trit đ các ngun vn trong xã hi đ tn dng và khai thác
các tim nng v lao đng, đt đai, tài nguyên thiên nhiên,…
- Tín dng trung dài hn to điu kin đ hai lnh vc quan trng nht trong
nn kinh t phát trin : sn xut kinh doanh và ngân hàng. Do đó, nó góp phn sp xp
và t chc li sn xut, hình thành c cu kinh t hp lý, to c s h tng tt cho nn
kinh t phát trin vng mnh.
- Tín dng trung dài hn là công c tài tr cho các ngành kinh t kém phát
trin. Trong các ngành kinh t này nhiu khi t sut li nhun không cao và ri ro tín
dng có th xy ra nhng nh phân phi tín dng vi lãi sut u đãi to điu kin cho
các ngành kinh t này phát trin, đáp ng phát trin kinh t mt cách đng đu. Ví d
vi điu kin nc ta hin nay, nông nghip là ngành sn xut đáp ng nhu cu cn
thit cho xã hi đang trong quá trình công nghip hóa và là ngành chu tác đng nhiu
nht ca điu kin t nhiên. Vì vy, giai đon trc mt nhà nc phi tp trung đu t
phát trin nông nghip đ gii quyt nhu cu ti thiu ca xã hi đng thi to điu
kin đ phát trin các ngành kinh t khác. Bên cnh đó, nhà nc còn tp trung tín
dng đ tài tr cho các ngành kinh t mi nhn nh: sn xut hàng xut khu, du
12


khí….mà vic phát trin các ngành kinh t này s to c s và lôi cun các ngành kinh
t khác tng trng, đm bo phát trin kinh t theo đnh hng.
- Tín dng ngân hàng góp phn to lp các quan h kinh t vi nc ngoài
trong quan h xut nhp khu và tài tr xut khu bng các nghip v ngân hàng.

Trong điu kin hin nay vi xu hng toàn cu hóa, phát trin phi luôn gn vi th
trng th gii, kinh t “đóng“ đã nhng ch cho kinh t “m” vì vy tín dng ngân
hàng đã tr thành mt phng tin ni lin kinh t các nc vi nhau. i vi các
nc đang phát trin nói chung và nc ta nói riêng tín dng đóng vai trò quan trng
trong vic m rng xut khu hàng hóa, nh ngun tín dng bên ngoài đ công nghip
hóa và hin đi hóa đt nc.
Cho thuê tài chính
:
* Khái nim:

Cho thuê tài chính (CTTC) là mt hot đng tín dng trung dài hn, thông qua vic
cho thuê máy móc thit b và các đng sn khác. Bên cho thuê cam kt mua máy móc
thit b và đng sn theo yêu cu ca bên thuê và nm gi quyn s hu tài sn thuê;
Bên đi thuê đc s dng tài sn thuê và thanh toán tin thuê trong sut thi hn thuê
đã đc hai bên tha thun và không đc hy b hp đng trc hn.
Khi kt thúc thi hn thuê, bên thuê đc chuyn quyn s hu, mua li hoc tip
tc thuê tài sn theo các điu kin đã tha thun trong hp đng thuê.
* c đim
:
- Cho thuê tài chính là loi hình tín dng có th tài tr 100% nhu cu vn cho
bên đi thuê, so vi cho vay trung dài hn ngi đi vay phi có vn t có tham gia vào
d án, đó là điu kin ràng buc nhm gim thiu ri ro theo quy đnh ca ngân hàng
thng mi và thì cho thuê tài chính rõ ràng có li hn, u th hn.
- Ngi đi thuê (bên thuê) là ngi ch đng hoàn toàn trong vic tìm kim
và la chn các tài sn thit b mà mình cn s dng, vì vy bên cho thuê tht s yên
tâm v mc đích s dng vn ca bên thuê.
- Bên thuê đc quyn chn mua tài sn thit b thuê theo mt mc giá đc
xác đnh trc trong hp đng thp hn giá tr còn li ca tài sn thit b đó.
- Thi hn cho thuê chim phn ln thi gian hu dng ca tài sn thit b và
là thi hn không th hu ngang theo ý mun ch quan ca các bên liênnquan (tr

trng hp hp đng cho thuê b vi phm).
13


- Giá c cho thuê đc tính toán và xác đnh trc và ghi vào ph lc hp
đng cho thuê tài chính, bên thuê s tr dn hoc la chn phng thc tr thích hp
vi quá trình s dng tài sn thuê.
- Trong sut thi hn ca hp đng cho thuê tài chính, bên cho thuê tài chính
nm gi quyn s hu tài sn thit b còn bên thuê ch có quyn s dng các tài sn
thit b đó.
1.3.2 Phân loi tín dng theo mc đích s dng vn
:
− Tín dng sn xut và lu thông hàng hóa: là loi tín dng ch yu đu t
cho các doanh nghip phc v cho quá trình sn xut và lu thông hàng hóa.
− Tín dng tiêu dùng: là hình thc đu t vn tín dng cho cá nhân đ đáp
ng nhu cu tiêu dùng nh mua sm nhà ca, xe c, các loi hàng hóa t lnh, tivi,
máy git và c nhng nhu cu hàng ngày.
− Tín dng xut nhp khu: tài tr cho các doanh nghip xut nhp khu
bng các hình thc nh :
+ i vi ngi xut khu: chit khu hi phiu, tín dng ng trc
di hình thc mua li b chng t thanh toán. Tín dng ng trc di hình thc
chuyn quyn s hu đi vi thu tín dng và toàn b các chng t hàng hóa có giá
tr thanh toán.
+ i vi ngi nhp khu: cho vay đ m, thanh toán th tín dng,
chp nhn hi phiu.
− Tín dng du lch: cp cho các cá nhân có nhu cu du lch thông qua các
Công ty du lch và cá nhân có th tr dn li cho ngân hàng.
− Tín dng hc tp: cp cho các sinh viên đang trong quá trình hc tp và
đc tr cho ngân hàng khi ra trng có vic làm.
1.4. CHT LNG TÍN DNG NGÂN HÀNG:

1.4.1. Cht lng tín dng ngân hàng:
Có th nói, cht lng ca mt sn phm hay mt dch v đu đc biu hin 
mc đ tho mãn nhu cu ca ngi tiêu dùng và li ích v mt tài chính cho ngi
cung cp. Theo cách đó, trong hot đng tín dng ngân hàng, cht lng tín dng đc
th hin  s tho mãn nh cu vay vn ca khách hàng, phù hp vi s phát trin kinh
t - xã hi ca đát nc, đng thi đm bo s tn ti và phát trin ca ngân hàng.
14


Vi mi bên tham gia vào hot đng tín dng thì cht lng tín dng li đc
hiu mt cách khác nhau.
- i vi NHTM: Cht lng tín dng th hin  phm vi, mc đ, gii hn tín
dng phi phù hp kh nng thc lc ca bn thân Ngân hàng và đm bo đc tính
cnh tranh trên th trng vi nguyên tc hoàn tr đúng hn và có lãi.
- i vi khách hàng: Do nhu cu vay vn tín dng ca khách hàng là đ đu t
cho các hot đng sn xut kinh doanh nên cht lng tín dng đc đánh giá theo tính
cht phù hp vi mc đích s dng ca khách hàng vi mc lãi sut và k hn hp lý,
th tc vay đn gin, thun li nhng vn đm bo nguyên tác tín dng.
- i vi nn kinh t: Cht lng tín dng đc đánh giá qua mc phc v sn
xut và lu thông hàng hoá, góp phn gii quyt vic làm, khai thác các kh nng trong
nn kinh t, gii quyt tt mi quan h gia tng trng tín dng và tng trng kinh
t.
Hiu đúng v bn cht ca cht lng tín dng, phân tích và đánh giá đúng nhng
tn ti v cht lng s giúp cho ngân hàng tìm đc bin pháp qun lý thích hp đ có
th đng vng trong nn kinh t th trng.
1.4.2. Các nhân t nh hng đn cht lng tín dng ngân hàng:
 đa ra nhng gii pháp hu hiu nhm nâng cao cht lng tín dng đi vi
hot đng Ngân hàng, cn phi quan tâm ti các nhân t nh hng đn nó, chúng ta s
ln lt xem xét các nhân t v phía ngân hàng, khách hàng và các nhân t khác.
1.4.2.1. V phía ngân hàng:

- Cht lng cán b: Con ngi luôn là yu t quyt đnh đn s thành bi trong
mi hot đng kinh doanh nói chung và hot đng ngân hàng nói riêng. Ngân hàng cn
phi có đi ng cán b tín dng gii, am hiu v th trng đu t vn. Trong b trí s
dng, ngi cán b cn phi sàng lc k, thng xuyên bi dng nghip v và kin
thc cn thit, có đo đc và s liêm khit, bi l ngi cán b tín dng thiu trách
nhim hay c tình vi phm có th gây tn tht rt ln cho ngân hàng.
- Công tác t chc b máy hot đng ca ngân hàng: Công tác sp xp cán b,
các phòng ban mt cách khoa hc, linh hot và c th hoá nhm đm bo thc hin các
nguyên tc tín dng. S phi hp cht ch, nhp nhàng gia các phòng ban, các b
15


phn thit lp quan h vi các c quan pháp lut, tài chính đ qun lý có hiu qu các
khon tín dng.
- Chính sách tín dng: Chính sách tín dng phn ánh đnh hng c bn cho
hot đng tín dng, nó có ý ngha quyt đnh thành công hay tht bi ca ngân hàng.
 nâng cao cht lng tín dng, ngân hàng cn phi có chính sách phù hp vi đng
li phát trên kinh t.
- Kim soát ni b: ây là hot đng mang tính thng xuyên và cn thit đi
vi mi hot đng ca ngân hàng. Kim soát ni b là bin pháp mang tính cht ngn
nga, hn ch nhng sai sót ca cán b tín dng, giúp cho hot đng tín dng kp thi
sa cha, to điu kin thun li nâng cao cht lng tín dng.
- Thông tin tín dng: Hot đng tín dng mun đt đc hiu qu, an toàn cn
phi có h thng thông tin hu hiu phc v cho công tác này. Mun nâng cao cht
lng tín dng, ngân hàng cn xây dng đc h thng thông tin đy đ và linh hot,
nh đó cung cp các thông tin chính xác, kp thi v khách hàng, tng kh nng phòng
nga ri ro tín dng.
1.4.2.2. V phía khách hàng:
- Uy tín, đo đc ca ngi vay: ây là yu t rt quan trng ca quy trình thm
đnh, tính cách ca ngi vay và là ch tiêu đánh giá s sn sàng tr n và thc hin

ngha v cam kt hp đng. Do đó , ngân hàng cn phân tích s liu và tình hình sn
xut kinh doanh trong sut quá trình hot đng ca khách hàng đ quyt đnh đu t
chính xác.
- Nng lc kinh nghim qun lý kinh doanh ca khách hàng: ây chính là tin đ
cn thit to ra kh nng kinh doanh ca khách hàng, là c s đ khách hàng thc hin
cam kt hoàn tr n đúng hn cho ngân hàng. Trình đ ca ngi qun lý còn b hn
ch thì doanh nghip d b thua l, dn đn kh nng tr n kém, nh hng xu đn
cht lng tín dng ca ngân hàng.
1.4.2.3. Các nhân t khác:
- Môi trng kinh t: tính n đnh v kinh t mà trc ht là n đnh v tài chính
quc gia, vn đ lm phát ilà nhng điu mà nhng doanh nghip rt quan tâm vì nó
liên quan trc tip kt qu kinh doanh ca doanh nghip.
16


- Môi trng pháp lý: Hot đng ca ngân hàng phi tuân th theo quy đnh ca
nhà nc, lut t chc tín dng, lut dân s và các quy đnh khác. Nu quy đnh pháp
lut không rõ ràng, không đng b và có nhiu k h rt khó khn cho ngân hàng trong
mi hot đng.
- Thm ha thiên nhiên: Các yu t do thiên nhiên gây ra l lt, ho hon, đng
đt, dch bnh…có th gây ra nhng thit hi không lng trc đc cho c ngi và
ngân hàng.
KT LUN CHNG 1
Trong thi đi ngày nay, khi mà khoa hc k thut phát trin nh v bão thì cng
là lúc công ngh trong hot đng ngân hàng ngày càng hin đi. vn dng công ngh,
các Ngân hàng thng mi có đ kh nng to ra nhiu sn phm hin đi hn đ đáp
ng nhu cu ngày càng đa dng ca th trng.
Trong chin lc phát trin ca mình, Ngân hàng thng mi c phn Công
Thng Vit Nam luôn to ra nhng sn phm, dch v ngân hàng hin đi, nhiu tin
ích vi cht lng cao đáp ng tt nht nhu cu khách hàng. Tuy nhiên,  giai đon

đu ca quá trình đi mi, dch v mang li ngun thu nhp chính cho hot đng ngân
hàng vn là dch v tín dng truyn thng. Thông qua dch v tín dng, ngân hàng thc
hin bán chéo các sn phm, thc hin cung cp sn phm trn gói đn khách hàng ca
mình.
Chính vì thc t trên, chng 1 ca lun tp trung nghin cu c s lý lun liên
quan đn tín dng, chc nng và vai trò ca tín dng trong nn kinh t. Nghiên cu
cht lng tín dng và các nhân t nh hng đn cht lng tín dng. Thông qua đó,
lý lun chng 1 làm c s cho vic đánh giá thc trng hot đng tín dng, cht lng
tín dng ti Ngân hàng thng mi c phn Công Thng Vit Nam – Chi nhánh khu
công nghip Bình Dng.



17


CHNG 2:
THC TRNG HOT NG TÍN DNG TI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG
THNG VIT NAM - CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIP BÌNH D NG
2.1 GII THIU V TNH BÌNH DNG VÀ KHÁI QUÁT V
VIETINBANK:
2.1.1 Gii thiu v Bình Dng:

Bình Dng là tnh thuc vùng min ông Nam B nm trong vùng kinh t trng
đim phía Nam. Bình Dng đc tái lp và chính thc đi vào hot đng t ngày 01
tháng 01 nm 1997 có din tích là 2.695,5 km2, dân s đn cui nm 2009 là 1.487.117
ngi. Vi li th v điu kin đa lý t nhiên thun li, gn thành ph H Chí Minh:
trung tâm kinh t - vn hóa ca c nc; đt đai bng phng, nn đt thun li trong
xây dng c bn vi sut đu t thp; có các trc l giao thông huyt mch ca quc
gia chy qua nh quc l 13, quc l 14, đng H Chí Minh, đng Xuyên Á …;

cách sân bay quc t Tân Sn Nht và các cng bin t 10 - 15 Km; con ngi Bình
Dng cn cù, nng đng. . .Tt c đã to điu kin cho Bình Dng kt hp nhun
nhuyn nhng nhân t ''Thiên thi – a li - Nhân hòa'' đ vt khó đi lên, tr thành
mt trong nhng tnh, thành ph có tc đ phát trin nhanh và toàn din nht và trong
lnh vc công nghip. Tng sn phm trong tnh tng bình quân 15,5%/nm.
Tng sn phm trên đa bàn nm 2009 đt 34543 t đng. Cui nm 2009, c cu
kinh t trong GDP: t l công nghip - xây dng 62,3%, dch v 32,4% và nông lâm
nghip 5,3%. GDP bình quân đu ngi đt 21,5 triu đng.
Toàn tnh hin có 28 khu công nghip đã đc thành lp (tng din tích 8.979 ha),
trong đó 24 khu đã đi vào hot đng. Tng s lao đng làm vic trong các khu công
nghip là 265 ngàn ngi; tng doanh thu các doanh nghip trong các khu công nghip
đt 5,9 t đô la M.
Toàn tnh hin có 1.231 doanh nghip tham gia xut khu trc tip vào 86 quc gia
và vùng lãnh th, ch yu là th trng Châu Âu, Châu Á và Châu M; trong đó có 64
doanh nghip mi xut khu ln đu. Kim ngch xut khu đt 6 t 993 triu đô la M,
tng 5,8% so vi nm 2008. Các mt hàng xut khu th mnh: Cao su, dt may, đ g
…
18


Kim ngch nhp khu đt 5 t 735 triu đô la M, gim 7,8% so vi nm 2008
(nm 2008 tng 25,8%); trong đó, các doanh nghip trong nc đt 1 t 470 triu đô la
M, tng 1,1%; các doanh nghip đu t nc ngoài đt 4 t 265 triu t đô la M
(chim 74,4%), gim 10,6% so vi nm 2008.
Thu ngân sách là 12.770 t đng đt 116% d toán, tng 10% so vi nm 2008. Chi
ngân sách đa phng c đt 5.500 t đng, đt 94% d toán, tng 52% so vi nm
2008, trong đó, chi đu t phát trin chim 45%, đt 102% và gp 2,25 ln nm 2008.
Nhìn chung, thu chi ngân sách nhà nc đt khá so vi d toán trung ng giao và Hi
đng nhân dân tnh thông qua.
H thng các t chc tín dng trên đa bàn tnh tip tc đc m rng và phát trin

mnh đã góp phn tích cc vào kt qu phát trin ngành dch v chung ca tnh. Tng
ngun vn hot đng ca các ngân hàng c đt 34.054 t đng, tng 42,3% so vi
cùng k; trong đó: vn huy đng ti đa phng là 32.189 t đng, chim 94% tng
ngun vn, tng 47% so vi cùng k. Tng d n c đt 35.282 t, tng 23% so vi
đu nm và tng 28,9% so vi cùng k, trong đó d n vay ngn hn chim 50,8%, d
n vay trung và dài hn chim 49,2%.
Lu k đn nay, toàn tnh có 8.348 doanh nghip trong nc vi tng s vn đng
ký kinh doanh là 54.538 t đng.
u t nc ngoài: toàn tnh có 1.850 d án đu t nc ngoài vi tng s vn đu
t là 12 t 934 triu đô la M.
Nhng thành tu ca Bình Dng trong thi gian qua chính là s nhy bén tn
dng thi c, tip thu nhanh và vn dng nghiêm túc, sáng to các ch trng, đng
li đi mi và ci cách hành chính ca ng và Nhà nc vào hoàn cnh và thc tin
ca đa phng; kp thi đ ra các quyt sách đáp ng yêu cu và phù hp vi điu
kin phát trin trong tng thi k, đc bit là quyt sách “Tri chiu hoa” mi gi các
nhà đu t trong và ngoài nc đn Bình Dng đ sn xut, kinh doanh, to đng lc
quan trng đ phát trin kinh t. Tnh đc bit coi trng vic to môi trng đu t
thun li, an toàn và tin cy cho Doanh nghip. Lãnh đo tnh, các ngành, các cp đu
coi trng và đt doanh nghip vào v trí quan trng ca s phát trin. Nhng vic làm
ca Bình Dng, thi gian qua, đã to nim tin cho các ch đu t và các doanh
nghip.
19


2.1.2 Lch s hình thành và phát trin ca VietinBank:
Tên gi: NGÂN HÀNG THNG MI C PHN CÔNG THNG VIT NAM
(VIETINBANK).
Tên giao dch quc t: VIETINBANK FOR INDUSTRY AND TRADE
Tr s chính: 108 Trn Hng o – Hà Ni
Ch tch HQT: ông Phm Huy Hùng

Tng giám đc: ông Phm Xuân Lp
Ngân Hàng Thng Mi C Phn Công Thng Vit Nam (VIETINBANK), tin
thân là Ngân Hàng Công Thng Vit Nam, đc thành lp di tên gi Ngân hàng
chuyên doanh Công Thng Vit Nam theo ngh đnh s 53/N – HBT ngày
26/03/1988 ca hi đng B trng ngày 14/11/1990.
Ngày 27/03/1993, Thng đc NHNN đã ký Quyt đnh s 67/Q – NH5 v vic
thành lp NHCTVN thuc NHNN. Ngày 21/09/1996, đc s u quyn ca Th tng
chính ph. Thng đc NHNN đã ký Quyt đnh s 285/Q – NH5 v vic thành lp li
NHCTVN theo mô hình Tng Công Ty Nhà nc đc quy đnh ti Quyt đnh s
90/Q – TTg ngày 27/03/1994 ca Th tng Chính Ph.
Ngày 23/09/2008, Th tng Nguyn Tn Dng ký Quyt đnh 1354/Q – TTg phê
duyt phng án c phn hoá Ngân hàng Công thng Vit Nam. Ngày 02/11/2008,
Ngân hàng Nhà nc ký quyt đnh s 2604/Q – NHNN v vic công b giá tr
doanh nghip Ngân hàng Công thng Vit Nam. Ngày 25/12/2008, Ngân hàng Công
thng t chc bán đu giá c phn ra công chúng thành công và thc hin chuyn đi
thành doanh nghip c phn.
Ngày 03/07/2009, Ngân hàng Nhà nc ký quyt đnh s 14/GP – NHNN thành lp
và hot đng Ngân hàng Thng mi C phn Công thng Vit Nam. NHTMCP
Công thng Vit Nam chính thc hot đng theo giy chng nhn đng ký kinh
doanh ln đu s 0103038874 do S K Hoch và u T Thành ph Hà Ni cp ngày
03/07/2009.
Tri qua hn 20 nm xây dng và phát trin đn này, Vietinbank đã phát trin theo
mô hình ngân hàng đa nng vi mng li hot đng đc phân b rng khp trên 56
tnh, thành ph trong c nc, bao gm 01 Hi s chính, 03 S giao dch, 145 chi
nhánh, 527 phòng giao dch, 116 qu tit kim, 1042 máy rút tin t đng (ATM), 05
20


Vn phòng đi din, và 04 Công ty con bao gm: Công ty cho thuê tài chính, Công ty
c phn chng khoán Ngân hàng Công thng (VietinbankSC) và Công ty bt đng

sn và đu t tài chính Ngân hàng Công thng Vit Nam và Công ty Bo him Ngân
hàng Công thng Vit Nam, 03 đn v s nghip bao gm trung tâm th, trung tâm
Công ngh thông tin. Trng ào to và phát trin ngun nhân lc. Ngoài ra, NHCT
còn góp vn liên doanh vào ngân hàng Indovina, góp vn vào 08 công ty trong đó có
công ty c phn Chuyn mch tài chính quc gia Vit Nam. Công ty c phn Xi mng
Hà Tiên, Công ty c phn cao su Phc Hoà, Ngân hàng thng mi c phn Gia nh,
Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn Công Thng…
Ngân hàng hin ti có quan h đi lý vi trên 800 ngân hàng, đnh ch tài chính trên
90 quc gia, vng lãnh th trên toàn th gii. Theo báo cáo tài chính kim toán, tng tài
sn và li nhun sau thu ca Ngân hàng tng ng là 193.590 t đng và 1.804 t
đng.
T nm 2001, Vietinbank đã là mt trong nhng ngân hàng thng mi đu tiên
gii thiu th thanh toán ra th trng, phát trin mng li ATM trên toàn quc, cung
cp dch v ngân hàng t đng 24h/ngày, thu hút gn 2 triu ngi s dng th do ngân
hàng phát hành. Bên cnh đó, ngân hàng cng đang thc hin trin khai các dch v
Internet banking, Telephone banking, đã có các sn phm dch v mi mang tin ích
cao và hin đi nh: Dch v thanh toán cc phí vin thông, vn ti qua mng, dch v
SMS, VN Pay, VnTopup…
i ng cán b nhân viên Vietinbank đc th thách trong c ch th trng, đã
liên tc đc b sung, đào to, sp xp li theo yêu cu đi mi và phát trin kinh
doanh. Hin ti, đi ng cán b ca ngân hàng có 13 nghìn ngi. Trong đó có 4.250 là
đng viên, 25 cán b trình đ tin s, 460 cán b trình đ thc s, tt nghip đi hc và
cao đng gn 11.000 cán b chim (88,3%). Các c ch, quy đnh, quy trình nghip v
ca Vietinbank mang tính thng nht, đy đ, tiên tin, đáp ng yêu cu kinh doanh
trong thi gian mi, có th k đn b cm nang s tay tín dng; 61 quy trình nghip v
theo quy chun khoa hc đc cp chng nhn ISO.
Trong sut 20 nm qua, bên cnh hoàn thành tt nhim v chính tr, NHCT VN
luôn là đn v đi đu và đóng góp tích cc vào s nghip phát trin ca cng đng
thông qua công tác đn n đáp ngha, công tác t thin mang đm tính nhân vn, tng
s tin trích t qu phúc li dành cho công tác xã hi đn nay là 85,5 t đng. Vi

21


nhng n l hoàn thành tt nhim v chính tr, góp phn không nh tin trình đi mi,
hi nhp nn kinh t, NHCT đã đc Nhà nc, Chính ph và các b ngành ghi nhn
và tng thng nhiu phn thng cao quý nh: 01 huân chng c lp hng nhì, 01
huân chng c lp hng ba, 03 tp th đc tng thng danh hiu “ Anh hùng lao
đng thi k đi mi”.
Vi th mnh hin có, NHCT VN đt quyt tâm phát trin thành tp đoàn tài chính
đa nng, vng bc trên con đng hi nhp.
2.1.3 Gii thiu v Ngân hàng Công Thng chi nhánh KCN Bình Dng:

2.1.3.1 Quá trình hình thành và phát trin:

Quyt đnh thành lp s 041/Q – 09/1996 ca Thng đc NHNN v vic thành lp
li NHCT VN theo mô hình Tng công ty Nhà nc
Cn c Q 327/Q – NH5 ngày 04/10/1997 ca Thng đc NHNN phê chun điu
l t chc và hot đng ca NHCT VN.
Cn c vào quyt đnh s 362/Q – NH9 ngày 31/12/1996 ca Thng đc NHNN
ban hành quy ch u quyn công chc, viên chc ngân hàng.
Cn c ngh quyt ca HQT NHCT thông qua ngày 26/11/1999.
Theo đ ngh ca trng phòng phát trin sn phm và th trng NHCT VN và
Giám đc S giao dch 2 II – TP H Chí Minh.
Quyt đnh thành lp chi nhánh NHCT KCN Bình Dng có tr s đóng ti th trn
D An, huyn D An, tnh Bình Dng trc thuc S giao dch II – Tp H Chí Minh.
Quyt đnh s 007/Q – HQT – NHCT1 quyt đnh ca HQT NHCT VN quyt
đnh nâng cp chi nhánh NHCT KCN Bình Dng trc thuc S giao dch II NHCT
VN lên Chi nhánh thuc NHCT k t ngày 01/02/2002.
Quyt đnh s 474/Q – HQT – NHCT1 quyt đnh chuyn đi và đi tên Chi
nhánh NHCT KCN Bình Dng thành Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam –

Chi nhánh KCN Bình Dng k t ngày 05/08/2009 c th nh sau:
Tên đy đ bng ting Vit: Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam – Chi nhánh
KCN Bình Dng.
Tên đy đ bng ting Anh: Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry
and Trade – Binh Duong Industrial Zone Branch.
Tên vit tt bng ting Anh: Vietinbank – Binh Duong Industrial Jone Branch.