CÂN ĐỐI TÍNH DỤNG Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM TRONG ĐIỀU KIỆN NỀN

BQ
GIAO
Dl)C
VA
BAO
TAO
4s-to{~t~q]'~
63cZ,
-r'

BAI
HOC
QUOC
GIA TP.
HO
CHI
MINH
TRUONG
E>AI
HOC
KINH
TE
TRAN
HUY
HOANG
A
~
;
')
A '
CAN

DOl
TIN
Dl)NG
0
NGAN
HANG
THUONG
M~I
VItT
NAM
TRONG
DIEU
KIJtN
NEN
KINH
TE
THl
TRUONG
CHUYEN
NGANH:
TAl
CHINH, LUU THONG
TIEN
T:¢
v A
TiN
Dl)NG
MA
SO:
5.02.09

I :
.';
'
j '
1-:
:~!
I
i
•
~

A
LUAN
AN
PH6
TIEN
sf
KHOA
HOC
KINH
TE
NGUOI
HVONG
DAN
KHOA
HOC:
GIAO
sv-
PH6
TIEN

sf
NGUYEN
THANH
TUYEN
//
TP.
HO
CHI
~vliNH
-1996
. i
I
i
r~ ~
i
I
I
LOI
CA:WI
.
DOAN
To
i
xin
cam
do
an
day
I a
co

ng
trinh
nghie
n
cuu
cu a
rie
ng to i.
Cac
s6lit$u,
ke't
qua
neu
trong
lu~n
an
la
trung
thlfc
va
chua
tung
du'qc
ai
cong
b6
trong
ba't
ky
cong

trinh
nao
khac
Tac
gia
lu~n
an
TRAN
HUY
HOANG
-·
I
_J'
M1JCL1JC
MdDAU
CHVONG
1:
NGAN
HANG
THVONG
M.t~I
vA
HOAT
DONG
CUA
NGAN
HANG
THVONG
MAl
TRONG

KINH
TE
THl
TRUONG:
.~1.1)
Co
che' thi tnrong
va
vai
tro
cua
nha mtoc

.l
1.1.1) Kinh te' thi truong 1
1.1.2)
Co
che' thi truong

·······················-················

········

3
1.1.3) Vai
tro
eli
a nha
nuoc
trong

co che' thi tru'ong.:

5
~1.2)Ho?t
d9ng
cua
Ngan
hang
Thuong
m~i
trong co che' thi
tru'ong

-

1 0
1.2.1)
Khai
quat
v~
Ngan
hang
Thuong
m?i
10
"f1.2.2)
Co
che'-kinh
doanh
cua

Ngan
hang
Thttong
m~i
trong
n~n
kinh te' thi
truong

: , 12
~1.2.3)
Chuc
nang
va
vai tro
cua
Ngan
hang
Thuong
m~i
trong
n~n
kinh te' thi truong

14
-·
1.2.4)
Nqi
dung
hoq

t
dqng
crl a
h~
thO'ng
ngan
hang
Vit?t
-

Nam

23
1.2.5)
Cac
nghi~p
vv
cua
Ngan
hang
ThtWng
m~i

.26
'i1.3)
Can
aoi
tin
d1,1ng
a

cac
Ngan
hang
ThtWng
m?i-
m9t
yeu
c~u
~
th'""'
' kh / h
'"'6
can
1et va
ac.
quan

.J
1
""
1)
s
~
h •
x'
h
0
• "
-~
x'•

" d 3
.
.J.
lf
cant
1et p
a1
can
uOI
tm
l,lng
7
1.3
.2)
Nhung
tnrong
h<;1p
mfft
can
ct6i tin
d~mg
d
ngan
hang
thuong
.
'"'8
ill?l
_

.J
1.3.3)
Quan
cti6m tich clfc trong
can
a6i
tin dl,lng 39
1.4)
Quan
h~
giua
Ngan
h~mg
Nha
mtoc
voi
Ngan
hang
Thu'dng
m<;li

-

40
1.4.1)
Quan
h~
giua
Ngan
hang

Nha
nude
voi
Ngan
hang
Thudng
m';li
theo
phap
l~nh
ngan
hang

.41
1.4.2) Slf
v~n
hanh
cac
cong
ClJ.
chinh
sach
ti~n
t~
cua
Ngan
hang
trung
udng
ct6i

voi
ho';lt
dong
cua
Ngan
hang
Thttdng
m<;li
.43
CHVdNG
2 :
THVC
TRANG
v:E
TINH
HINH
cAN
DOI
TfN
DVNG
d
NGAN
HANG
THVdNG
MAI
QUA
cAc
THdi
KY:
2.1)

Thai
ky
thl,l'c
hi~n
nghi
ciinh
53/
HBBT
cho
cte'n
khi
c6
hai
phap
l
Anh
A
h'
_,
y
ngan
ang
).)
2.1.1)
Nhung
m~t
d<;lt
du<;1c
37
2.1.2)

Nhung
m~t
h';ln
ch€
60
2.2)
Thai
ky
sau
phap
l~nh
ngan
hang

64
2.2.1)
Nhung
m~t
d<;lt
du<;1c

:

66
2.2.2)
Nhung
t6n
t';li
anh
hu'ong cte'n

thl,l'c
tr';lng
can
ct6i tin dl,lng
t';li
Ngan
hang
Thudng
m<;li

76
)
Nh
-
.~
• h A
~
k"nh K - A .
76
a ling
ton
t';ll
t
UQC
ve
1
te
VI
mo
.

b)
Nhung
t6n
t';li
thUQC
v~
Ngan
hang
Thu'dng
ffi';li
anh
hu'ong
cte'n
tlnh
hJ.nh
din
d6i
tin
d1,1ng

.1
01
. , ?
_,.
~
"'
X ,.
CHVdNG
3 :
CAC

GIAI
PHAP
NHAM
CAN
DOI
TIN
Dl)NG
TICH
C1jC
TAI
NGAN
HANG
THVdNG
MAI:
3.1}
Cac
giai
phap
ct6i
voi
Ngan
hang
Trung
ttdng
ll3
3.1.1)
v~
moi
truang
phap

ly
ll3
3.1.2)
v~
cac
giai
phap
d6ng
bQ
cua
cac
ngan
hang
nha
nu'oc
nh~m
giup
cac
Ngan
hangThudng
m';li
can
ct6i tin
c:il,lng

ll8
3.1.3) VS chinh
sach
Hii
sua't .119

3. 1.4)
VS
h~n
muc
tin
dvng

l28
3.1.5)
vs
vi~c
trich
l~p
cac
quy

132
,.
1 6) v
~
b ? h .
,:;
~
d
1 ,
3
.)
. e
ao
lem

tln
vng

.)
3.1.7)
vs
dlf tru ba:t bu()c
.l35
3.2)
Cac
giai
phap
c16i
vdi
Ngan
hang
Thuong
m~i

.l35
3.2.1)
Tniong
h<;p
thie'u
von

l35
a)
8a
d~ng

h6a
cac
hlnh thuc
huy
ciQng
ngu6n
von

l35
b)ch
·-:-
I
kh~
hh'
~-:-·
,.
,.
,.
137
1en
u'qc
ac
ang
uOl
Vdl
ngtiol
go1 .
c)
Giai
phap

t~o
v6n
t~o
v6n
lau
dai
theo
huang
tham
gia
ho~t
ci()ng
cac
thi
tniong
von
nga:n
h~n
va thi
tniong
v6n
dai
h~n
139
d)
Xay
dlfng va thlfc
hi~n
chinh
sach

bao
hi€m
tiSn
g6i
C5
Ngan
hang
Thuong
m~i
142
e)
Can
c16i
ciiSu
hoa
t6t
v6n
trong
nQi
b9
h~
th6ng
Ngan
hang
Thuong
m~i

l43
f)
M6

r()ng dich
vv
thanh
toan
trong
dan
eli
qua
tai
khoan
ca
nhan
147
g)
Nang
cao cha't
luqng
tin
dvng
b~ng
each
si'rly t6t
n<!
qua

h~n
150
3.2.2)
Tniong
h<!p

thua
von

l54
a)
Xay
dlfng va thlfc
hi~n
chie'n
lti<;c
khach
hang
ci6i vdi ngtioi
vay
v6n
156
b)
Da
d~ng
h6a
cac
lo~i
hinh cho
vay

l59
c)
Mo
r()ng va
cia

d?ng
h6a
cac
hinh thuc
ci~u:
tu'
cua
ngan
hang

l67
d)Sii'
dyng
mQt
ph~n
von nga:n
h~n
chovay
trung-dai
h~n

168
e)
Thlfc
hi~n
nghi~p
vv
tin
dvng
thue

mua 168
-
___)
' A ?
DANH MVC
TAI
LI:gU THAM KHAO
PHV LVC
lVId
DAU
Tfnh
ca'
p thie't ciia
d~
h1i
Kinh
nghi~m
cua cac mtoc trong
khu
V\(C
Dong
A va
Dong
NamA
da cho tha'y trd
ng(;li
IOn
nha't trong giai
do(;ln
dgu

phat
triSn
kinh te' la thie'u v6n, va
nguyen
t~c
cua
sv
thanh
cong
la khai thac
va
sii'
dl,lng t6t
ngudn
v6n
trong, va
ngoai
nu'oc.
d nu'oc ta thi tru'ong
v6n
v~n
chua
ho~tn
chlnh,
nen
tru'oc
m~t
ngudn
v6n
huy

d<)ng
tU'
nSn kinh te' dS
dap
Ltng
yeu
cgu
phat
triSn
chu ye'u
v~n
phai
d\[a
vao
h~
th6ng
ngan
hang.
Do d6, doi hoi
nghanh
ngan
hang
phai
sii'
dl,lng
mQi
bi~n
phap
dS
t~n

dl,lng cac
ngudn
v6n
nhan
r6i
trong xa
h<)i,
th\[c
hi~n
t6t
nhi~m
V\1
kinh
doanh
va cung ling
v6n
cho nSn kinh tS
tren
co
sd
tV
can
d6i giua
nhu cgu
v6n
cua
nSn kinh te' voi
kha
nang
ngu6n-

v6n
cua
ngan
hang,
hl;ln
che'
v~
di dSn chfim
dut
vi~c
y
l(;li
vao
ngudn
v6n
phat
hanh
cua
Ngan
hang
Nha
nuoc.
Day
la va'n dS
mang
tinh
thai
sv
cao va ne'u giai quye't t6t se dua
h~

th6ng
Ngan
hang
Thudng
m(;li.
d
Vi~t
Nam
n6i
rieng va nSn kinh te'
Vi~t
Nam
n6i
chung ca't
canh
ph~t
tri~n.
D6 la
ly
do chung toi chQn
dS
t~i
"
CAN
DOl
TIN
D{)NG
d
NGAN
HANG

THVdNG
MAI
VIB;T
NAM
TRONG
DIEU
KIB;N
NEN
KINH
TE
THl
TRVONG".
M\]C
dfch nghien cti'u
cua
lu~n
an:
-Phan
tich vai tro va cac
nghi~p
V\].
cua
Ngan
hang
Thu'dng
ID(;li
trong diSu
ki~n
kinh te' thi tru'ong,
tU'

d6
kh~ng
dinh
sv
ta't ye'u phai
can
a6i
giua
nhu cgu
v6n
cua
n€n
kinh te' voi kha
nang
ngu6n von
cua
Ngan
hang
Thu'dng
m(;li
.
,'
-Can
eli
vao
thlfc ti6n
phan
tich
nhung
m~t

du<;c
va chua
du'<;c
trong
qua
trinh
can
d6i tin
d1,1ng
cua
h~
thO'ng
Ngan
hang
a
Vi~t
Nam,
ttl'
d6 chi ra
nguyen
nhan
cua
nhung
t6n
t~i
trong qua
tr1nh
can
d6i
tin

d1,1ng
qua cac thoi ky,
dS
ra
nhung
giai
phap
nh~m
can
d6i
tich
qtc
giua
nhu
c~u
v6n
cua
nSn kinh
t€
voi
kha
nang
ngu6n
v6n
cua
Ngan
hang
Thuong
m~i
trong diSu

ki~n
nSn kinh te' thi
tntong
a
Vi~t
Nam.
D6i
tu'Q'ng
va
ph~m
vi
nghien
cuu
:
Lu~n
an
nghien
cliu
vS
m~t
ly
lu~n
l~n
thlfc
tien
ho~t
d<)ng
cua
cac
Ngan

hang
Thuong
m~i
trong nSn kinh te', tinh hinh thlfc te'
vS
huy
d<)ng
va cho vay,
tU
d6
phan
tich cac truong
h<;p
mat
can
d6i
giua
nhu
c~u
vs
von
cua
nSn
kinh te' voi
ngu6n
von
hi~n
c6
cua
ngan

hang.
Lu~n
an
dS
ra
cac
giai
phap
nh~m
can
d6i
tich
qtc
giua
nhu
c~u
von
cua
nSn
kinh
t€
vdi
kha
nang
ngu6n
v6n
cua
ngan
hang
trong d6

xem
nhu
c~u
v6n
eli a
nsn
kinh
t€
la
nhan
to
quye't dinh,
tu
do dS ra
nhung
giai
phap
rna
h~
thong
Ngan
hang
Thuong
m~i
c~n
phai
thlfc
hi~n
dS c6 .
ngu6n

dap
ling toi da nhu
c~u
d6,
h~n
che' de'n mlic
thap
nhat
vi~c
y
l~i
vao
von
phat
hanh
cua
Ngan
hang
Trung
L(dng
Ph~m
vi
nghien
cliu
cua
dS tai :
Tren
thlfc
t€
cling da co

nhi€u
d€ tai
n6i
v€
ho~t
d<)ng
cua
Ngan
hang
Thuong
m~i,
nhu'ng
chi
dung
l~i
a
ffiUC
nghien
CliU
tUng
nghi~p
Vl,l
hay
ffiQt
s6
nghi~p
Vl,l
huy
d<)ng
ho~C

sii'
d1,1ng
VOn
SaO
cho
CO
hi~U
qua, chli chtta
d~t
chung
vao
m<)t
h~
thong trong
moi
quan
h~
ch~t
che va
khang
khit
voi
nhau.
lu~n
an
khong
dS
c~p
de'n tat ca
cac

mt,Ic
cua
tai
san
va
ngu6n
v6n
CUa
ngan
hang
rna chi
nghien
cliu
cac
ffil,!C
chu ye'u va
quan
trQng cua tai
san
v~
ngu6n
v6n
trong
m6i
quan
h~
bi~n
chung
nh~m
thoa

man
cao
nha't nhu
c§u
v6n
phat
triSn kinh te',
a6ng
thai
V~n
thlfc
hi<$n
t6t
Ql(QC
chuc
nangkinh
doanh
CUa
ngan
hang.
Pht.io'ng
phap
nghien
cuu
: Phtrdng
phap
duy
v~t
bi<$n
chung

la
phudng
phap
nghien
cuu
du<;1c
v~n
d1,mg
chu
ye'u
trong
lu~n
an,
d6ng
thai
tren
quan
diSm
duy
v~t
lich
Sl(
tie'n
hanh
phan
tich va
t6ng
h<;1p
cac
qua

trinh kinh te';
rut
ra
nhung
aism
chu
ye'u
thu9c
v€
ban
chit,
lo<;1i
bo
nhung
biSu
hi<$n
xuyen
t(;lc
dS
c6
nhfi'ng kie'n
nghi
dung
aa:n
va
kha
thi.
Ben
C(;lnh
d6,

lu~n
an
con
sli'
dJ1ng
cac
phudng
phap
sau
day:
Phudng
phap
th6ng
ke
t~p
hQp
s6
li<$u,
phudng
phap phan
tich,
phudng
ph
a p
t6ng
h<;1p
as
ph
an
tich

va
xli'
ly
nhung
n9i
dung
da
thlfc
hi<$n,
hoan
thi<$n
cac
giai
phap
tren
cd
so
ly
lu~n
va
thl;l'c
ti€n.
B6
Cl)C
ciia lu(ln
an
:
Ten
lu~n
an

"
CAN
80I
TIN
DVNG
d
NGAN
HANG
THVdNG
MAl
VIET
NAM
TRONG
8IEU
KIBN
NEN
KINH
TE
THJ
TRVONG"
.
Lu~n
an
day
192
trang
vdi
18
bang
biSu, 6

ph11
l1:1c;
g6m
c6
3
chudng
:
Chudng
1:
Phan
tich ly
lu~n
v~
kinh te' thi
truang
,
cd
che' thi
truang
,
vai
tro
va
nghi<$p
vv
cua
Ngan
hang
Thtrdng
m<;1i.

Chudng
2:
Phan
tich thlfc
tr<;1ng
v€ tinh hl.nh
can
d6i
tin
dvng
trong
h<$
thong
Ngan
hang
Thudng
m<;1i
a
Vi<$t
Nam
qua
cac
thai
ky.
Chudng
3:
8ua
ra
nhung
giai

phap
nh~m
can
doi
tich
cl;l'c
gifi'a
ngu6n
v6n
va sli'
d1:1ng
v6n
a
Ngan
hang
Thudng
m<;1i
trong
qua
trinh
cung
ling
v6n
phat
triSn kinh
te'.
Ke't
lu~n
Danh
m11c

tai
li<$u
tham
khao
Ph11
Ivc
CHU0NG
1: NGAN
HANG
THU0NG
lVIA.I
VA
HOA.
T
DQNG
CUA
NO
TRONG
KINH
TE
THl
TRUONG
1.1)
Cd
che'
thi
tru'ong
va vai
tro
ciia

nha
nude:
1.1.1)
Kinh
te'
thi
tru'ong:
Kinh
te' thi tru'ong da xua't
hi~n
nhu
mqt
yeu
c~u
khach
quan
cua
nen
kinh
te'
hang
boa.
Kinh te' thi
truong
bao
gio
cling
gin
Ii€n
voi

kinh
t€
hang
boa.
Tuy
nhien,
phai
hie'u
dng
kinh
te'
thi
truong
khong
a6ngnha't
voi
kinh
t€
hang
boa.
Kinh
te'
hang
hoa
co
truoc
kinh
te' thi
tnrong.
Khi

kinh
t€
hang
boa
ra
doi
thl thi
truong
cling
xua't
hi~n,
nhung
chi
khi
thi
truong
au'qc
ffiO
rqng,
phong
phil,
hoan
thi~n,
a6ng
bq
cling
voi
Slf
tc:lng
tnt

a
ng
eli a
ne
n
kinh
t€
hang
ho a
va
thi
tnt
a
ng
au'q
c
coi
I a
d~
c tru'ng
ndi
b~t
cua
n€n
kinh
t€
hang
boa
thl
kinh

t€
thi tru'ong
moira
doi.
Kinh
t€ thi tru'ong duqc hie'u
nhu.
giai
do~n
cao
eli a kinh t€
hang
boa,
GO
la
Slf
boa
nh~p
kinh
te'hang
boa
voi
thi tru'ong
a€
d~n
tOi
slf
quye't
dinh
va chi

ph6i
cua
thi tru'ong
trong
san
xua't htu
thong
hang
boa,
rna
trong
do
ca c
lo~
i thi tru'o ng trd
tha
nh
die
u
ki~
n
chi
p
h6i
rna
nh
li~
t.
Trong
n€n

kinh
t€ thi tru'ong,
cac
lo~i
thi tru'ong
phat
trie'n d
trinh
aq
ngay
cang
cao: thi
truong
v€
tu
li~u
san
xua't, thi
truong
ve
tlt
li~u
tieu
dung,
thi
truong
ti€n
t~,
thi
truong

chung
khoan,
th{
truong
h6i
do
a i, thi
truong
sue
lao
dq
ng, thi tru'o ng co ng
ngh~,
thi
truong
thong
tin
Trong
n€n
kinh
te/
thi
truong,
cac
hang
hoa
auqc
san
xwit
ra

a€u
dem
trao
ddi,
mua
ban
tren
thi
truong.
Nguoi
ban
va
nguoi
mua
quan
h~
voi
nhau
thong
qua
gia
ca
va
tren
nhieu
thi tru'ong _khac
nhau.
2
Cac
san

phim
lam
ra
du'QC
mua
ban
trao
ddi
tren
thi tru'ong thl moi
du'q
c coi I a xa
hq
i da
th
ua
nh~
n.
Kinh te' thi tnto ng I a
st,t
ho~
t dq ng va ph
at
trie
n kha ch q uan
eli
a
quan
he%
hang

h6 a ti€ n
te%
va ca c qui
lu~
t gia tri, qui
lu~
t cung
c~
u,
qui
lu~t
c~nh
tranh Qui
lu~t
gia
tri
yeu
c~u
trao
d6i
phai
tren co so
ngang
gia.
Chinh
ye u
c~
u
nay
du'a de' n

vie%
c xua't
hie%
n
v~
t ngang gia
chung,
xua't
hie%n
ti€n
t<$
trong qua trlnh
phat
trien
cua
trao d6i,
lu'u
th
0 n g h a n g h 6 a.
Quan
h<$
cung
c~u
phan
anh
khach
quan
moi
quan
he%

giua hai
chu
th€
mua
va
ban.
Tr~ng
thai
can
b~ng
cung
c~u
luon
luon bie'n
ddi,
tac
dqng
nhau,
phq
thuqc
l~n
nhau
giua
cac
nhan
to: gia ca, qui
mo,
di€ u
kit$
n

san
xua't, kha
nang
thanh to
an
eli
a ngu'o i mua
Bd
ng
thai
la
qua
trJ.nh
tq'
di€u
tie't
de
t(_lO
ra
Sq'
can
bJng
giua
cac ye'u
to
d6.
Gia ca la tin
hi<$u
khach
quan

de
ngu'oi
san
xua't
nh~n
bie't
du'QC
se
san
xua't
cai
gl?
San
xua't cho ai?
San
xua't
b~ng
each
nao? Tra
IOi
au'qc
cac
cau
hoi
nay
la
n~m
du'QC
cd
ch€

cung-
c~.u,
n~m
Gu'QC
kha
nang
th~nh
cong
trong co
ch€
thi tru'ong.
C'.l
nh tranh I a ta't y€ u trong n€ n kinh t€
thi
tru'o ng.
C(.l
nh
tranh I a
moi
tru'ong, la
dqng
lq>c
phat
tri€n. Kinh te' thi
truong
thuc
diy
mqi
ti€m
nang,

nang
cao
mQi
y thuc trach
nhi<$m
ca
nhan,
thuc
diy
tinh
chu
dqng
sang
t~o,
nhanh
nh~y
n~m
b~t
thi tru'ong, thtJong
xuyen
cai
tie'n
phuong
thuc
quan
ly,
ap
dqng
tie'n
bq

khoa
hqc
ky
thu~t Lam
cho
n€
ri
kinh t€
n~
ng dq ng,
ho~
t dq ng co
hi<$
u
qua.
Kinh t€ thi truo ng kh6 ng
hoa
n to
an
doi
I?
p vo i kinh te' ke'
ho(.lch.
Tren
co so Ia'y thi truong
lam
moi
trllong
v?n
dqng,

ke'
ho~ch
co
vai tro dinh
huang
nha'tdinh.
Kinh
te'thi
truong
doi
hoi
xoa
bo
slf
3
chi
a
cit
theo
eiia
gid
i
ha
nh
cha
nh
gill
a
ca
c

dia
phu'dng,
thie't
I~
p
me?
t
thi
tntong
thong
nha't
ca
nudc

Lam
cho
thi
tntong
trong
nude
gin
vdi
thi
tntong
quoc
te',
pharr
cong
lao
dqng

trong
nude
gin
vdi
pharr
cong
lao
dqng
quoc
te'.
1.1.2)
Cd
che'
thi
tntang
:
Cd
che'
thi
tru'o
ng
la
ph
u'dng
thuc
v~
n
etc?
ng eli a
n€

n
kinh
te'
thi
tru'o
ng
theo
ca
c
qui
lu~
t.
eli a
san
xu
it
va
lu'u
thong
hang
ho
a
trong
q
uan
hi$
ta
c
dq
ng

qua
h.ti
giua
ca
c
qui
lu~
t
do
va
ca
c
qui
lu~
t
kinh
te'
kha
c,
thong
qua
ca
c
m6i
lien
hi$
kinh
te',
lien
hi$

ta i
san
xu
it
ta't
ye'
u
trong
xa
hq
i .
Dqng
h.;tc
chinh
cho
stf
v~n
hanh
cd
ch€
nay
Ia
lqi
ich
kinh
t€
trtfc tie'p
cua
tung
chu

th€
nguoi
san
xuit
hang
hoa.
Stf
t6n
t').i
va
phat
tri€n
cua
cd
che'
thi
tntong
mang
tinh
khach
quan
trong
nhung
xa
hqi
co
n€n
kinh
t€
hang

hoa.
Trong
giai
do'). n
C().
nh
tranh
ttf
do
Tu'
ban
chu
nghia,
cd
ch€
thi
truong
eta
co
mqt
khong
gian
rqng
ldn.
Tac
dqng
cua
cd
che/
thi

tni'clng, tru'dc
he't
la
qui
lu~t
gia
tri,
au'qc
phat
hil$n
kha
sdm
vao
khoang
nam
1776
do
nha
kinh
t€ hQc
A.Smith.
Tac
dong
cua
qui
lu~
t
gia
tri
gi6

ng
nhu'
co
"ban
tay
vo
hlnh"
di€
u
khi€
n thi
truong,
cti€ u
khi€
n
cung
-
c~
u
Kinh
t€
thi
tru'o
ng
va
cd
ch€
thi tru'o
ng
co

nhung
m~
t
tie
u ctfc
ohu' mcft
can
CiQ'i
d
t~m
Vl
mo,
C().nh
tranh
au'a
ae'n
QQC
quytn,
Q~U
Cd,
I~
m
ph
at,
tha't nghil$ p,
ph
an
ho
a
gia

u
nghe
o, o nhit§ m mo i
truo
ng

D€
kliic
phlfc
nhung
m~t
tieu
~tfc
cua
ntn
kinh
t€ thi tru'ong,
kinh
nghi~
m th ttc te'
nhi€
u nu'd c
cho
thi
y ph a i co
vai
tro eli a
nha
nu'd
c.

Nha
nude
c~n
tang
cu'ong
cac
ho').t
dqng
quan
ly
nh~m
dam
bao,
cho
th~
tntong
ho').t
dqng dung
huang,
Clem
l').i
hi~u
qua
kinh
te'-
xa
4
hoi
cao.
SL,(

can
thi~p
cua
nha
nude
13.
tit
ye'u
va
c5n
phai
co.
Tuy
nhie
n
kinh
nghi~
m
ph
at
trie' n eli a
ne
n
kinh
te' the'
gio
i
vua
qua
cho

thay
cac
nu'oc
co
sl,l'
can
thi~p
qua
m~nh
cua
nha
mtoc
nhtt
.~n
d0,
Pakistan,
Phillippin

EHl
co
to
c
do
ph
at
trie' n
ch~
m
hon
ca

c nu'o c rna
trong
do
nha
nude
can
thi~p
co
gioi
h~n.
Nhu
v~y,
khong
chi
don
thu5n
la
phai
co
sv
can
thi~p
cua
nha
nu'oc
thl
tit
ca
cac
m~t

tieu
eve
cua
co
che'
thi tru'ong
se
tlf
dong
bie'n
ma't.
Phai
hie'u la
c5n
co
ban
tay
"huu
hlnh"
cua
nha
nu'oc nhu'ng
phai
laban
tay
nhu
the'
nao?
Robert
Wade

trong
"Governing
the
Martket-Economic
Theory
and
the
Role
of
Government
in
East
Asian
Industrialization"
(
Qua
n
ly
thi
tru'ong-
ly
thuye't
kinh
te'
va
vai
tro
cua
chinh
phu

trong
cong
nghi~p
hoa
a
Dong
NamA)
do
Princetion
University
Press
xua't
ban
1990,
da
cho
r~ng
long
tin
cua
tru'ong
phai
Tan
c6
aie'n
trong
vi~c
a€
xuat
tv

do
hoa
va
tu'
nhan
hoa
la
khong
co
cd
sa,
ca
ve
ly
lu~n
va
kinh
nghi~m
cua
cac
nu'oc
moi
cong
nghi~p
hoa
a
Dong
NamA.
Trong
bai

bao
nhan
a€
"
L~i
ban
v€
nha
nude
va
thi
tntong"
Wade
da
tan
thanh
bi~n
phap"

tlm
each
hu'ong
d~n
chu
khong
phai
thay
the'
cho
thi

tru'ong.
Slf
can
thi~p
moi
do sli' dl).ng
cac
phuong
phap
gia
va
phi
gia
de'
hu'ong
d~n
va
sli' dl).ng
d~u
tu'
khoi
nhung
ho~t
dqng
khong
co
hi~u
·qua".
Nhu'
Wade

da
nh~n
xet
"
Dai
loan
la mqt
tim
gudng
cho
ngu'o i
kha
c
xem
xe
t ".
1.1.3) Vai tro ctia nha nu'oc
trong
cd che'
th~
tru'ong
a)
Cd
che'
th~
tru'ong
theo
dlnh hu'ong
Xa
H<)i

Chti Nghia:
Thi
tru'ong
va
Chu
Nghia
Xa
Hqi
la
nhung
vin
ae
ly
lu~n
va
thl,l'a
ti6n
con
nhi€u
nh~n
thlic
khac
nhau.
Pharr
Ion
ca'c
nha
kinh
t€ phttOng
Tay

va
cac
tru'ong
phai
cai
each
kinh
t€
t~i
cac
nu'oc
Dong
Au
cho
dng
thj tru'Oilg la thi tru'ong,
5
khong
c~n
phai
phan
bi~t
thi
tntong
Xa
Hoi
Chu
NghTa
hay
thi

tntong
Tu
Ban
Chu
NghTa.
Til
do
dua
ramo
hinh
phat
tri€n
kinh
te~
Ttr
Ban
Chu
NghTa,
trong
do
dS
nghi
a
a'
y
nhanh
qua
trinh
tlt
nha

n
hoa
nSn
kinh
t€.
Con
mot
so
nha
kinh
t€
khac
d
Trung
Quae
thi
phe
ph
an
stf
nh~
n
thuc
phi€
n
di~
n v€ thi
tnto
ng,
coi

trQ
ng
st.f
diS u tie't
cua
thi
tntong,
coi
nh~
tinh
ke'
ho~ch.
Kinh
t€
hang
hoa
Xa
Hoi
Chu
NghTa la
giai
do~n
lich
sli' co
tinh
d~c
thu
cua
kinh
t€

hang
hoa,
kinh
t€
hang
boa
Xa
Hoi
Chu
NghTa la'y
ch€
do
cong
huu
lam
cd
sd
phat
tri€n,
khac
~oi
vi~c
la'y
ch€
ao
tu
huu
lam
cd
so.

Thtfc
ti~n
ddi
moi
nSn
kinh
t€ d
nude
ta
nhung
nam
qua
nhat
la
tu
d~i
hoi
Bang
toan
quoc
l~n
thu
VI
toi
nay,
cho
thay
ca
hai
chi€u

huang
nh~n
thuc
tren
dSu
chua
nhung
nhan
to
khong
phu
hqp.
Tntoc
he't,
phat
tri€n
kinh
te' thi
truong
theo
mo
hinh
Tu
Ban
Chu
Nghia
khong
giai
quye't
nhung

mau
thu~n
von
co
cua
Chti
NghTa
Tu
Ban,
nhung
bi~n
phap
soc
trong
qua
trinh
chuy€n
ddi
cd
ch€
thuong
d~n
de'n
nhung
roi
ren
v€
chinh
tri
va

roi
lo~n
v€
kinh
te'.
Ly
lu~n
v€
nSn
kinh
t€
hang
hoa
Xa
Hoi
Chu
NghTa
cc5
k€
hoq.ch
dtta
tren
ch€
do
cong
huu
a6i
voi
ttt
li~u

san
xua't
xet
v€
ban
ch<it
chua
thoat
khoi
tu'
duy
v€
n€n
kinh
t€
mot
thanh
ph~n
th6ng
soai
cia
tung
t6n
t~i
ma'y chtfc
nam
trong
h~
thong
kinh

t€
k€
ho~ch
t~p
trung
Xa
Hoi
Chu
Nghia
truoc
day.
Tie'p
tlJC
mo
hinh
nhu
the'
stf
d~n
de'n slj
hlnh
thanh
trong
thtfc te'
mo
hinh
kinh
t€
thi
truong

bien
ct~ng,
pha
tron
nhi€u
bi~n
phap
nt.l'a
voi,
thieu
ct6ng
bo,
lam
ch~m
tr~
tie'n
trinh
chuy€n
sang
cd
che
thi
truong
co
slf
quan
ly
cua
nha
nude.

6
Kinh
t€
thi
tntong
khong
phai
l::l
illl;IC
tieu,
rna
la
cong
Cl;l,
la
bi~
n
ph
a p de'
dc.t
t
ml;l
c
tie
u
ph
at
trie' n
kinh
t€-xa

h<?
i
trong
nhung
hlnh
thai
xa
h<?i
nha't
dinh.
Th~t
la
kh6ng
dung
khi
chi
bie"t
phan
bi~t
slf
kha
c
bi~
t
kinh
t€
thi
tnro
ng
TLt

Ban
Ch
tl
N
ghia
va
thi
tnto
ng X a
H<?i
Chu
Nghia.
NhLtng
cling
th~t
la
sai
l~m
khi
xoa
nhoa
ranh
gidi
va
s~t
kha
c
bi~
t
nha't

dinh
giua
hai
loc.t
i
thi
tnto
ng
do.
SL1
khac
nhau
din
ban
giua
Chu
Nghia
Xa
H<?i·
va
Chtl
Nghia
TLt
Ban
trong
vi~c
sii' dl;lng
co
ch€
thi

tntong
la
tuy
thu<?c
vao
ml;lc
dich
va
ban
chit
cua
nha
nude.
Chu
tich
H6
Chi
Minh
da
neu
ro:
"Chtl
Nghia
Xa
H<?i
Ia
lam
sao
cho
dan

du
an,
du
m~c,
ngay
cang
sung
sttdng,
ai
na'y ducjc
di
hqc

Tom
lc.ti,
xa
h<?i
ngay
cang
tie"n,
v~t
cha't
ngay
cang
tang,
tinh
th~n
ngay
cang
t6t".

Chie"n
lucjc
va
cudng
linh
phat
trie'n
kinh
t€-
xa
hQi
cua
Bang
da
th€
hi~
n
tu
tudng
gia
i
pho
ng
va
ph
at
trie'
n.
Trud
c he"t

la
gia
i
pho
ng
lVc
lucjng
san
xua't,
nhtr
la
di~u
ki~n
c~n
thie"t de'
khai
thac
mqi
ti~m
nang,
mq
i
dQ
ng
1Vc
de'
tc.t
o
sue
b~

t
cho
n~
n
kinh
te'.
Chien
lucj c
ph
at
trie'
I?-
kinh
t€
-xa
h<?
i
theo
con
duong
X a
H<?
i
Ch
tl
N
ghia
da
ga' n
tang

trudng
kinh
t€
vdi
tie'n
bQ
va
cong
b~ng
xa
hQi,
d~t
con
nguoi
vao
vi
tri
trung
tam
ctla
chien
lucjc
phat
trie'n.
T5ng
bi
thu
Bang
CQng
san

Vi~t
Nam,
Bd
MLtoi
eta
khJng
ainh:"Chung
ta
phai
thl;l'c
hi~n
tu
tudng
ctla
Le-Nin:
m<?t
nude
ch~m
phat
trie'n
mu6n
tien
len
Chtl
Nghia
Xa
H<?i
phai
qua
c~u

Tu
Ban
Nha
Nude,
dung
hinh
thuc:Tu
Ban
Nha
Nude
va
dung
tu
ban
de'
xay
dl;l'ng
Ch
tl
N
ghia
X a
H<?
i.
Bang
ta
na'
m
chinh
q u

y~
n
ph
a i
cc5
chinh
sach
ae'
thl;l'c
hi~n
t6t
tu
tudng
ctla
Le
Nin.
Bay
la
van
d~
ly
lu~n
va
cling
}a
va'n
d~
thL,tC
ti~n
rna

chung
ta
phai
ban
fO
de'
lam
cho
t6t".
7
b)
Vai
tro
cua
nha
nu'oc
Vi~t
Nam
trong
cd
che'
thj
tru'ang
theo
djnh
huong
Xa
Hoi
Chu
Nghia:

Ban
cha't ctla nha
nL(OC
Xa
Hoi
Chtl Ngh1a la
vdi
tL(
each
ngt(oi
quan
ly dinh httdng va
di€u
ch1nh
mqi
hoc,tt
dong,
nh~m
bao
dam
ffil;lC
tieu
va
lc;ii
ich
cua
toan
xa
hoi.
Nhu

v~y,
co
ba
va'n de
cd
ban
~
• ? •
_ :'
can
gw1
quyet:
LVI<)t
la,
phai
xac
dinh ro
cd
ch€
thi
tntong
tac
dong
de'n
noi
dung,
phttdng
thuc
quan
ly

Nh_a
nude
nh'tt the'
nao?
Muon
v~y
phai:
+ Til bo
quan
die'm
Nha
nude
tntc
tie'p
lam
kinh
t€,
la
quan
die'm
b~t
ngu6n
tu rna hinh chC' do sd
huu
toan
dan
dong
vai tro
doc
ton

trong to
an
xa
hoi.
N € n
kinh
t€
hang
ho a nhi€ u tha nh
phi
n,
bao
gdm
nhi€u
loc,ti
hinh
s·d
huu,
tac
dong
ciia
Nha
nude
dudng
nhien
bi
thu
h~p
lc,ti.
Nha

nude
vdi
tu'
each
la thiC't
ch€
chinh
tri
khong
the'
hoc,t
t
dong
nhu
bo rna y
san
xu
cit.
Vdi
tlt
each
la
nguoi
dc,ti
di~n
cho
lqi
ich
toan
xa

hoi,
nha
nude
phai
t~p
trung
chu
yC'u
vao
vi~c
dinh
huang,
di€u
hoa
phoi
hc;ip
cac
lqi
ich
trong
n€ n kinh t€ cho
phu
hq
p
vdi
ml;l
c tie u
chung
eli a
to

an
Xcl
hoi,
thong
qua
ca C
chinh
sa ch,
CO
ng
Cl!-
va
bi~
n ph a p kinh t€ rna
XLf
ly
ca C rna U
thu~
n
giua
ca C chu the'
tham
gia thi tru'o ng
cfi
ng nhtt
rna
u
th
u~
n

giua
hQ
va nha DL(O c.
+
Phan
dinh ro
rang
giua
quan
ly .nha
nude
va
quan
ly
kinh
doanh

Quan
ly nha
nude
mang
tinh
toan
xa
hoi
va
mang
tinh
quy€n
Itrc. Nha mtdc

phai
t~p
trung
di6u
tie't
cac
quan
h~
tdng
th€
va
tc,to
kh
uo n
kh6
the' che/ cho ca c t6 ch tlc
san
xua't - kinh do a
nh
la
nh
Crng
adn
vi
tl_{
chu
hoc,tt
dQng theo
phap
lu~t

Va
chiu
S~(
kiJm
tra,
giam
sat
trong
vi~
c cha' p ha nh ph a p
lu~
t eli a nha nud c.
8
+
Xac
dinh
r6
quan
ly
nha
nL(dc
noi
chung
cling
nhu
cac
ho~t
dqng
quan
ly

phai
phil
hqp
vdi
ct6i
tuqng
quan
ly.
86i
tuqng
quan
ly
hi~
n
nay
la
thi
tnto
ng,
nhung
la
thi
truo
ng
chua
hoa
n
chinh,
dinh
h

Lrd
ng
X a
H<?
i
Chu
N gh1a.
Ben
c~
nh
nhtlng
s6
ng
dq
ng,
phong
phil
do
thi
truo
ng
mang
de'
n,
thi
truo
ng
da
xua't
hi~

n
hang
lo~
t
va'
n
d~,
nh
tlng
rna u
thu~
n
co
tinh
gay
ga' t
nhLt
xua't
hi~
n
kinh
t€
ng~
m,
ph
an
h 6 a x a h q i
Do
v
~

y,
be
n c
~
nh
s
l.l'
can
thi~
p c u a
nh
a n
ud
c b
~
ng
c a c
co
ng
CL;I
ph
a p
lu~
t,
co
ng
Clf
kinh
t€

kho
ng
the'
kho
ng
d€
cao
vai
tro
tcS
chuc,
hudng
d~n,
giao
dlfC
cua
nha
nude
va
cac
CO
quan
do
an
th@.
Hai
h1,
vi~c
cai
each

nha
nude
theo
huang
nha
nude
phap
quy€n
doi
hoi
phai
d6i
moi
ra
sao
trong
t6
chtlc
ho~t
dqng
nha
nude?
+
8€
Sl.l'
qua
n
ly
cua
nha

nude
dcSi
vdi
thi
tru'ong
CO
hi~
U
qua
thl
ban
than
nha
nude
phai
m~nh
len
v€
mQi
m~t.
Nha
nude
phap
quy€n
tntoc
he't
C~il
thl,tC
hi~nva
aiy

nhanh
tie'n
trJ.nh
cai
each
hanh
chinh
toan
di~n
va
sau
sa'c. MQi
thai
dq
cli'a
quy€n,
mQi
thu
tl;lc
quan
lieu

Ia
nguyen
nhan
tdn
t~i
eli-a
nhung
l~m h~n

se
lam
sL;Ip
deS
mQi
thanh
qua
d6i
mdi
n€n
kinh
t€.
Kinh
nghi~m
thl.l'c t€
cua
nhi€u
nude
cho
tha'y,
phai
ctiy
m~nh
qua
trinh
cai
each
hanh
chinh
mqt

each
toan
di~n
va
tri~t
a€
moi
dam
bao
cho
vi~c
dcSi
mdi
nen
kinh
t€,
eta
m
ba
o
tang
tntd
ng
kinh
t€ tha'
ng
lq i.
+
Cong
tac

l~p
phap
c~n
sdm
hlnh
thanh,
hoan
chinh
nhtlng
bq
lu~t
can
ban
di€u
chinh
cac
m~t
ho~t
dong
xa
hqi
nhu
lu~t
hanh
chinh,
lu~t
ngan
sach,
lu~t
dan

sl.j,
lu~t
hlnh
sl.l',
lu~t
thuong
m~i

+
Ho~
t
dq
ng
ha
nh
ph
a p
ph
a i
ba
o
dam
tinh
lien
tlf
c va
thd
ng
nhat
cua

quyen
}l,(C
nha
nude,
ddng
thai
CO
SL.(
pharr
cong,
phdi
hqp
9
t6
chuc
tdi
u'u
cac
quan
h~
dqc
va
va
quan
h~
ngang,
giam
ae/n
muc
tha'

p
nha't
ca
c
ca'
p
va
a~
u
m6i
trung
gia
n.
+
H~
thdng
tu
phap
phai
dam
bao
hi~u
}~(C
cua
phap
lu~t,
dam
ba
0
mq

i
co
ng
dan
ae
u
"binh
a~
ng
trud
c
ph
a p
lu~
t"
.
+
H~
thd
ng
ca
c
cd
qua
n ta i
ph
an
ph
a i
auq

c
hinh
tha
nh
a~
y
au
va
hoan
chinh
nhu'
toa
an
hanh
chinh,
toa
an
kinh
te

ae'
dam
bao
nguyen
ufc
trqng
phap
va
quyen
lqi

chinh
dang
cua
ngttdi
dan.
Ba
la,
th~rc
hi~n
tdt
cac
tu
tudng,
bi~n
phap
chi
a0-o
sau
day:
+
Ph
at
huy
a~
y
au
vai
tro
va
hi~

u
h,I'c
eli a
kinh
te
VI
mo'
coi
thi
tni'dng
vU'a
la
can
eli
vU'a
la
a6i
tuqng
cua
ke
h00-Ch.
Ke
h00-Ch
a6
thu
h~p
tinh
phap
l~nh,
md

r(?ng
tinh
hudng
d~n,
aieu
tiet
tinh
tlj
ph
at
eli a
thi
trud
ng
.
+
Phat
huy
a~y
au
cac
don
b<i'y
kinh
te
nhu
gia
ca,
thue
tien

lu'dng,
tin
d\1
ng'
muc
cung
ling
tie
n
t~'
ty
gia
hdi
aoa
i,
can
can
thanh
to
an
q
u6
c
te,
dlf tn1 ngo0- i
hdi

a6
ng
thd

i,
coi
trq
ng
ca
c
co
ng
cu
phap
lu~t,
tang
cudng
kie'm
tra
kie'm
so~t
nha
nude.
+
_Cu
ng
c6
va
ph
at
trie' n
kinh
te/ qu6 c
doanh

trong
nh
Cfng
nganh
then
chdt,
d ffiQt
s6
aia
ban
trqng
aie'm
a6ng
thdi
a6i
mdi
va
cung
cd
kinh
te
hQp
tac
Xa,
QU
SUC
}am
nang
edt
thL_(C

hi~n
cac
m[fC
tie u
ch
u
ye
u eli a
ke
h00-
ch
va
chi
phdi
thi
trud
ng
.
Thlfe
hi~
n
t6t
ehinh
sa
eh
xa
h(?
i,
ph
at

huy
nha
n t6
con
ngud
i,
h0-n
ehe
Slj
boe
lQt,
Slf
phan
Clfe
giau
ngheo,
phat
trie'n
cac
Sl(
nghi~p
phuc
lqi
cong
e(?ng,
dam
bao
eong
bJng
xa

h(~i.
+
Hlnh
tha
nh qu1 dlf tn1
nha
nude
va
kinh
doanh
hqp
ly.
+
T6
chuc
ke
toan,
thdng
ke,
thong
tin
huang
d~n
va
ainh
huang
thi
tntdng.
10
1.2)

Ho~t
dt)ng
cua
Ngan
hang
Thtidng
m~i
trong
cd
che'
th~
trtiong:
1.2.1)
Khai
quat
v~
Ngan
hang
Thtidng
m~i:
Lich
sil'
ph
at
tri~n
kinh
te' eli a
cac
mroc co
sv

dong
gop
to
IOn
cua
cac
Ngan
hang
Thtrdng
m:,li
la
di~u
kh6ng
th~
phu
nh~n,
no co
vai
tro
quan
trQng
d6i
voi
mQi lo:,li
hinh
kinh
te
.
Ho:,l
t

d<)ng
ngan
hang
trong
n~n
kinh
te' tlfa
nhu
tufin
hoan
cua
mau
trong
cd
th~
con
nguoi.
M6i
lo:,li hlnh
kinh
te'
co
m<?t
lo:,li
ngan
hang
khac
nhau:
tuy
nhien,

do
ngan
hang
la
san
pha"m
cua
kinh te'
hang
hoa,
nen
chi
trong
kinh
te
thi
truong
ngan
hang
moi
phat
huy
duc;c he't
chuc
nang
va
nhi~m
vv
cua
no.

Ngay
nay,
thu?t
ngu
ngan
hang
da
qua
quen
thuoc,
ae'n
do
khai
ni~m
ngan
hang
kh6ng
con
dung
rieng
cho
nganh
kinh
doanh
ti~n
t~
- tin
dvng,
rna duc;c sli'
dvng

r<)ng
rai
trong
nhi~u
llnh
v1,rc
khac
nhu
ngan
hang
mau,
ngan
hang
m6,
ngan
hang
du
li~u

Co
nhi~u
dinh
nghia
khac
nhau
v~
Ngan
hang
Thuong
m:,li nhtr

sau:
"Ngan
hang
Thuong
m:,li
la t6 chile tai
chinh
nh~n
ti~n
gdi
va
cho
vay
ti~n"
[25].
"Ngan
hang
Thuong
m:,li
la
lo<:1i
ngan
hang
true
tiep
giao
dich
voi
khach
hang,

thuong
xuyen
nh~n
ti~n
gdi
voi
trach
nhi~m
co
hoan
tra va
sli'
dvng
s6
ti~n
dod~
dap
(tng
cho
nhung
nhu cgu
v~
v6n
trong
n~n
kinh
t€"[44].
Theo
G:,lO
lu?t

ngay
13/6/1941
cua
Phap
dinh
nghla
CclC
ngan
hang
la
"cac
xi
nghi~p
hay t6 ch(tc rna ngh€
nghi~p
thLtong
xuyen
la
nh~n
cua
cong
chung,
duoi
hinh
thtrc
ti~n
gdi
hay
hinh thlrc
khac,

cac
khoan
ti~n
d~
mang
ra
sli'
dvng
cho
ban
than
minh
b~
ng
ca
c
II
nghi~p
Vl,l
chie't kha'u,
cac
nghi~p
vu tin
d1,1ng
hay
nghi~p
vu
Uii
h
/

h"
c
lil
.
Theo
sa'
c
I~
nh
s6
018
CT/
LDG /SL nga y
20/10/1969
eli a chinh
quy~n
SaiGon
aa
ainh nghia
Ngan
hang
Thuong
m~i
Ia
mqi xi
c6ng
hay
tl(
l~p,
kS ca chi

nhanh
hay
phan
Cl}C
ngan
hang
ngo~i
qu6c
rna
ho~t
aqng
thu'ong
xuyen
Ia
thi
hanh
cho chinh minh
nghi~p
v1,1
tin
dl,lng, chie't kha'u, tai
chinh
voi
ti~n
ky
thac
nh~n
clia
tu'
nhan,

cua
xi
nghi~
p
hay
co
quan
c6 ng
quy~
n.
Ph a p
I~
nh nga n
hang
nga y
23/05/1990
eli a Nga n
hang
Nha
Ntroc
Vi~t
Nam
neu
ro:
"Ngan
hang
Thuong
m').i la
t6
chile kinh

doanh
ti~n
t~
rna
ho~t
aqng
chli ye'u va thu'ong
xuyen
la
nh~n
ti~n
g 0 i tlr kh a c h h a n g v 0 i
tn1
c h nh i
~
m h 0 a n tr a v a s
li'
d
1,1
n g s 6
ti
~
n a 6
aS cho vay, th\(c
hi~n
nghi~p
Vl,l
chie't
kh(u
Va

}am phttdng
ti~n
thanh
toan".
Nhu
v~y,
qua
cac
khai
ni~m
tren,
v~
ban
cha"t clia
Ngan
hang
Thu'dng
mc,1i,
ta tha'y
n6i
b~t
hai
m~t
quan
trQng nhu'
sau:
Thu
nha't,
v~.
m~t

kinh te',
Ngan
hang
Thttong
m~i
la
m<?t
doanh
nghi~
p kinh doanh trong linh
Vl.j'c
ti~
n
t~
- tin
dl,l
ng. Cu ng
nh
tt
bao
doanh
nghi~p
khac,
ho~t
aqng
cua
cac
ngan
hang
thu'dng

m~i
phai
mang
I~i
lqi
nhu~n
va
bao
toan
v6n,
ai6u
a6
lien
quan
de'n
sv
s6ng
con
cua
cac
Ngan
hang
Thuong
m~i.
d
day,
Ngan
hang
Thttong
m').i

thtfc
hi~n
nghi~p
Vl}
ai vay
a€
cho vay, mua
quy~n
sU'
dl,lng
v6n
cua
nhung
chli the'
cc5
v6n
nhan
r6i
trong
n~n
kinh
te
nhtt
cac
doanh
nghi~p,
t6
chuc
kinh te,
aoan

th€, ca
nhan

r6i
"ban"
quy~n
su
dl,lng v6n
a6
cho
cac
chli the'
cc5
nhu
c~u
aS
duqc
huang
Iqi tile. La
ngtto
i ai vay, N ga n
hang
Thuong
m~
i
ph
a i a
am
ba o hoa n tra au
ng

h').n
v6n huy
aqng
ho~c
aap
ling
yeu
c~u
thanh
toan
cua
khach
hang
12
voi
mot
mon
lc;i
tuc
hqp
ly
kern
theo. La ngu'oi cho vay,
Ngan
hang
ThL(ong
mC).i
luon
luon
mong muon

khach
hang
cua
mlnh
sli'
dl,lng
von
vay co
hi~u
qua,
va
nhung
khach
hang
nay
phai
hoan
tni
von
vay
dung
ky
hC).n
ca
von
l~n
H'ti.
NhLr
v~y,
trong

moi
quan
h~
tay ba
giua
Ngan
hang
Thuong
mC).i,
nguoi
gdi
tien
va
ngu'oi di vay
deu
dtfa
vao
long
tin
cua
nhau de'
giai
quye't tlnh
trC).ng
thua
hay thie'u von
cua
cac
chu the'
neu

tren.
Thri'
hai,
ve
m~
t xa hoi, trong .qua trlnh thtfc
hi~
n
cac
nghi~
p
VlJ.
cua
mlnh,
Ngan
hang
Thu'ong
IDC)."i
da co
nhung
dong
gop
sau :
-
H6
trc;
v6n
kip thoi cho ca
nhan,
t6

chuc
kinh te' trong
hoC).t
dong
san
xua't - kinh doanh tu do
gop
ph~n
giai
quye't
nC).n
tha't
nghi~
p,
nang
cao
muc
s6 ng ca c tha nh vie n va 6 n
ainh
tr~
t
tl_l'
trong
xa
hoi.
-
Cung
·ling
von
d~y

du
voi
lai
sua't tha'p
d6i
vdi
nhung
nganh
nha nu'dc khuye'n khich
phat
trie'n
gop
ph~n
chuye'n dich co ca'u kinh
t€ theo hLtong
lanh
IDC) nh
Va
hQp
ly hdn.
-
Tie' p
nh~
n
von
nga n sa ch nha nu'o c de' thtfc
hi~
n ca c
hoC).
t

dong
co ng ich nhu' cho vay, gia i quye't
vi~
c
la-m,
xoa do i gia m
ngheo

Nhu'
v~y,
Ngan
hang
Thu'ong
mC).i
1a
mot
cong
Cl,l
cua
nha nu'oc
a€
th
~(C
hi~
n
ml:i
C tie U ph
at
trie' n kinh te' X a
hoi

trong tung tho i ky
khac
nhau
.
1.2.2)
Cd
che'
ho~
t
dq
ng kinh
doanh
cU.
a N
ga
n
hang
Thudng
·
iVI~
i
trong
kinh
te'
thi
tru'ong:
Co che'
hoC).
t
dong

kinh doanh cu a N ga n
hang
Thuong
MC).
i
la
nhung
qui dinh
du'QC
the'
hi~n
trong
phap
l~nh
ngan
hang
va trong
cac
van
ban
phap
quy
cua
nha nu'oc,
nh~m
dam
bao
.cho
Ngan
hang

13
Thttong
M;::ti
tht.tc
hi~n
t6t
chuc
nang
kinh
doanh
ti€n
t~
g~n
Ii€n voi
ca
C
nghi~
p
Vl,l
trong kinh doanh,
tn§
n CO
SCJ
a a
ill
ba 0
QU'Q
C ca C ye U
c~u
dttoi

day:
-Co
ch€
ho;::t
t d9 ng kinh
doanh
eli a N ga n
hang
ThLtong
M;::t
i vtl'a
phai
dam
bao
tinh
khach
quan, phu
hqp
voi
cac
chuc
nang
v6n
co
cua
Ngan
hang
Thttong
M;::ti
trong

n€n
kinh t€,
Vtra
phai
the'
hi~n
duqc tinh chli quan, ga'n
ho;::tt
dQng clia
Ngan
hang
Thuong
M;::ti
theo
dinh h
Ltd
ng eli a nha nttd c trong ttrng
tho
i ky ph a
ttrie'
n eli a n€ n kinh
te.
-
Dam
ba o
nhung
lc;s
i ich ha i ho a trong
m6i
quan

h~
giua ca c
Ngan
hang
Thuong
M;::ti
voi
cac
doanh
nghit%p,
cac
t~ng
lOp
dan
cu,
g~
n
vdi
Ic;si
ich eli a nha
nude
X a H9 i Chli
Nghia.
-Dam
bao
cho
Ngan
hang
Thuong
M;::ti

thl,l'c
thi chinh
sach
ti€n
t~,
tin
d1.,1ng
cua
Ngan
hang
Nha nttdc
Trung
uong
mQt
each
co
hit%u
qua,
ho;::t
t d9 ng kinh
doanh
co la i
-
Co
ch€
ho;::t
t d9 ng kinh
doanh
eli a nga n
hang

ph a i
dam
ba o
cho
cac
Ngan
hang
Thuong
M;::ti
a€
phong
h;::tn
ch€
nhung
rui
ro
trong
kinh
doanh
co ngu6 n
g6
c
ttl'
nhie u
phi
a
dua
lc::t
i.
Trong

thl,l'c
t€
ho;::tt
d9ng
kinh
doanh
cua
Ngan
hang
Thuong
m;::ti
Vi~t
Nam
nhu
da pharr tich cho
chung
ta
tha"y:
Tuy
da
d;::tt
duqc
'
mQt
so
ket-qua,
nhung
v~n
con
nhieu

t6n
t;::ti,
rna
dieu
dang
quan
Uim
nhat
la:
V~n
chua
VUQt
qua
Gl(QC
co
che
bao
cap,
chLta
hoan
thie n co
ch€
kinh
doanh
va chua
dam
chiu
trach
nhie
m ve hoa t

dong
. . . . .
~
cua mlnh. Do
v~y
c~n
phai
co
nhung
bi~n
phap
a€
thuc ctiy qua
trlnh
a6i
mdi
ho;::tt
d9ng
kinh doanh
cua
Ngan
hang
Thuong
m;::ti
theo
huang
kinh
doanh
t6'ng
hop

Va
Ga
nang
hoa
cac
nghi~p
Vl,l
g~n
VOi
co
che
thi
truong
co
sl,l'
quan
ly clia nha
nude.
14
1.2.3)
Chuc
nang
va vai
tro
cua
Ngan
hang
Thu'dng
m~i
trong

n~
n
kinh
te'
:
a)
Chuc
nang
ciia
Ngan
hang
Thu'dng
m~i
:
Trang
dieu
ki~n
clia
nen
kinh
t€
hang
hoa,
Ngan
hang
Thttdng
mc_ti
th
L.(
C h i

~
n C a C C h U C n a n g
Sa
U Q a y :
Chuc
nang
thu
nha't, N ga n
hang
Thttdng
mc_t
i la trung
gian
tin
d~ng.
Bay
la
chuc
nang
d~c
tntng
va cd
ban
nha't clia
Ngan
hang
va
CO
y nghia
Q~C

bi~t
quan
trqng
trong
Vi~c
thuc
a£y
nen
kinh t€
hang
hoa
phat
trie'n.
ThL,lc
hi~n
chile
nang
nay,
mot
m~t,
Ngan
hang
Thttdng
mq.i
huy
dqng
va
t~p
trung
cac

ngu6n
v6n
ti€n
t~
tc_tm
thoi
nhan
rdi
trong
nen
kinh t€
a€
hlnh
thanh
ngu6n
v6n
cho vay,
m~
t
khac,
tren
cd sd
ngu6n
v6n
Cia
huy
dqng
dttqc,
ngan
hang

cho vay
a€
c'iap
ling nhu
c<:tu
v6n
clia
nen
kinh t€.
Khi thlfc
hi~n
chuc
nang
lam
trung
gian
tin
d~ng,
Ngan
hang
Thudng
mc_ti
Cia
huy
dqng
tri~t
a€
Ql(QC
cac
khoan

v6n
nhan
rdi,
dieu
hoa
v6n
tu ndi
thua
ae'n ndi thie'u, kich thich
qua
tr.lnh
luan
chuy€n
v6n
clia
toan
xa
hqi
va
thuc
a£y
qua
trlnh
tai
san
xua't clia
cac
doanh
rrghi~p.
Nhu

v~y,
Ngan
hang
ThLtdng
mc_ti
vua
la nguoi di vay
VUa
}a
nguoi
cho vay, hay no i
Ca
ch kha C
nghi~
p
Vlf
kinh doanh eli a
N
ga n
hang
Thudng
mc_t
i la di vay
a€
cho vay .
Chuc
nang
thu
hai,
Ngan

hang
Thudng
mc_ti
lam
trung g1an
><thanh
toa n va qua n ly
cac
phudng
ti~
n thanh toa
n.
Theo
Mac thl "
c6ng
vi~c
clia
nguoi
thli quy ·chinh
la
d chd
lam
trung gian
a€
thanh
to
an.
Khi nga n
hang
xua't

hi~,n
th1
chuc
nang
nay
auqc
chuy€
n giao
sang
ngan
hang.
Tuy
nhien
khac
voi
nghe kinh
doanh
tien
t~
dttoi
hlnh thuc
ban
a5
u gia n ddn va
th
u5
n
tu
y
eli

a
no
- nghia la tach kho i
ch€
dq tin
d~
ng - trong nga n
hang,
thl chtlc
nang
trung gian thanh
15
to
an
g~
n bo
mQ
t ca ch
ch~
t
che
va h tfu cd vo i ch lie
nang
trung gia n
tin dlfn.g.
Ngan
hang
dung
so
tidn

gdi
cua
nha
tL(
ban
nay
a€
cho nha
ttr
ban
kha c
vay."
Trong
chtrc
nang
nay,
xua't ph
at
tu
vi~
c nga n
hang
la ngtroi thu quy
cua
cac
doanh
nghi~p,
ngan
hang
co

au
aidu
ki~n
a€
thL,(c
hi~n
cac
dich
Vlf
thanh
toan
theo
Slf
uy
nhi~m
CUa
khach
hang.
Trong
qua trlnh thanh
to
an,
nga n
hang
aa
Sl(
dlf
ng gia' y
b~
c

ngan
hang
thay cho
vang
trong luu thong, va
sau
do la
sli'
dtfng
nhung
cong
Clf
luu
thong
tin dlfng thay cho gia'y
b~c
nga n
hang.
Khi
cac
khach
hang
gdi
ti€n
vao
ngan
hang,
hQ
se
auqc

dam
ba o an to
an
trong
vi~
c ca't
git1
ti€ n va thqc
hi~
n thu chi
mQ
t ca ch
nhanh
chong,
ti~
n
lc;i
i nha't
Ia
aoi
voi
ca c khoa n thanh to
an
co gia
tri
Ion, d
mqi
dia phttdng, rna ne'u
khach
hang

tlf
lam
se
ra't
ton
kern,
khcS
khan
va
khong
an
toan.
Ne'u
nhu
mqi
khoan
thanh
toan
duqc
thl;I'C
hi~n
khong
qua
ngan
hang
thJ.
se
CO
nhung
ba't

ti~n
Va
ton
kern
Ion
nhu
chi phi
lien
quan
ae'n ngttoi tra va ngttoi
nh~n:
ae'm tidn,
bao
quan,
v~n
chuye"n.
Ngan
hang
Thudng
mqi
ra
doi
va
phat
trie"n,
h~u·htt
cac
khoa"n thanh
toan
cua

doanh
nghi~p,
th~m
chi
cac
khoan
chi
trac.ua
ca
nhan
dttc;i_c
chuye'n giao cho
ngan
hang
thqc
hi~n,
vi~c
thanh
toan
trd
nen
ti~n
lqi
tie't
ki~m
duqc
nhidu
chi phi,
mqi
quan

h~
thanh to
an
duq c
tht.tc
hi~
n
b~
ng ca ch ca c chu
the"
md
ta
i khoa n
t~
i
nga n
hang
va ye U
C~
U nga n
hang
th
lfC
hi~
n
Ca
C
khoa
n chi tra
ho~

C
uy
nhi~m
cho
ngan
hang
tht.tc
hi~n
vi~c
thu
nh~n
cac
khoan
tidn
vao
tai
khoan
cua
mlnh.
Trong
khi
lam
trung gia n thanh
to
an,
nga n
hang
tao
ra
nh

u
ng
cdng
Clf
ltru
thong
tin dtfng va
OQC
quydn
quan
ly
cac
cdng
Clf
do (
sec,
gia'y chuye"n
ngan,
the thanh
toan
) da tie't
ki~m
auqc
cho xa
h(>
i ra' t nhi€ u v€ chi
phi
Iuu
thong
. Ban

d~
u, nga n
hang
da
sii'
dlf
ng
16
gia'
y
b~
c
nga
n
hang
thay
cho
ti6
n
va
ng
trong
lu'u
thong
tiet
ki~
m
<JLIQC
chi
phi

c1uc
ti6n,
v~n
chuye'n,
bcfo
quan
va
hao
mon
ti6n
vang
trong
lu'u
thong.
Ke
tie
p
nga
n
hang
I~
i sli'
d~
ng
ui
c
co
ng
c~
luu

thong
tin
d~
ng
nhLt
sec,
gia'y
chuySn
ngan,
the
thanh
toan

c1S
thay
the
cho
ti6n
m~
t,
c1a
tiet
ki~
m
c1u'Q
c
nhi6
u
chi
phi

trong
vi~
c
in,
c1e
m,
v~
n
chuy€
n
ti6 n.
Chuc
nang
thu
ba,
Ngan
hang
Jhrtong
m~i
lam
dich
Y\1
tai
chinh
va
cac
dich
Yl;l
ngan
hang

khac.
Trong
qua
trinh
thtfc
hi~n
nghi~p
Y\1
tin
dl;lng
va
ngan
quy,
ngan
hang
co
nhung
c1i6u
ki~n
thu~n
lqi
v6
kho
quy,
thong
tin,
quan
h~
rQng
rai

voi
cac
doanh
nghi~p.
Voi
nhung
c1i€u
ki~n
c1o,
ngan
hang
co
th€
lam
tu'
va'n
v€
tai
chinh
va
c1~u
tu'
cho
cac
doanh
nghi~p,
lam
c1~i
ly
phat

hanh
c6
phieu,
trai
khoan,
dam
bao
c1~t
hi~u
qua
cao
va
tiet
ki~m
chi
phi.
Han
nua,
nga
n
hang
con
cung
ca' p
cho
ca
c
kha
ch
hang

ca
c
dich
Y\1
nga
n
hang
kha
c
nhLt
giu
hQ
ta i
~an,
gia'
y to
co
gia,
chuy€
n
nga
n,
cho
thue
ket
sit

giu
hQ
gia'y

to,
chung
khoan,
lam
c1~i
ly
phat
hanh
c6
phieu,
trai
khoan
cho
-cac
doanh
ngh·i~p

c1l
nh~n
ti6n
hoa
h6ng;
vir a
c1~
t
hi~
u
qua
cao
va

tiet
ki~
m
chi
phi
cho
doanh
nghi~
p.
Chuc
nang
thu
tu'
-
chuc
nang
t~
0
ti€
n
cua
nga
n
hang
thLtdng
m~i:
h~
thong
ngan
hang

hai
ca'p c1uqc
hlnh
thanh
vao
khoang
the
ky
tht119,
cac
ngan
hang
khong
con
ho~t
c1Qng
rieng
le
nua
rna
.cia
t~o
ne n
mQ
t
h~
thong.
Chinh
nho
ho~

t
c1Q
ng
trong
h~
thong
c1o
rna
ca
c
ngan
hang
thLtdng
m~i
c1a
t~o
ra
butt~
- mQt
sang
kien
quari
trqng
trong
Iich
sti'
ho~t
c1Qng
cua
nganh

ngan
hang.
Theo
Paul
A.
Samuelson:"
Stf
th~t
la
toan
bQ
h~
thong
ngan
hang
co
the'
lam
QlfQ
c
ca
i rna
tirng
nga
n
hang
nho
ffiQ
t
kho

ng
the'