Phát triển các sản phẩm thông tin tín dụng tại trung tâm thông tin tín dụng – ngân hàng nhà nước việt nam (CIC)

n phng ti
ng  
c Vit Nam (CIC)

c Tun

i hc Kinh t
Lu : 60 34 20
ng dn:  
o v: 2012

Abstract:  n phm TTTD
u ki n sn phm TTTD o
c tp kinh nghim ca th gic trn ph
tn ch
v n phu  xun
ngh nhn phi CIC
Keywords: ; ; ng

Content
LỜI MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài
c v ng cng
m v t quan tr n trc tim
 p lo  n
c
2. Tình hình nghiên cứu
- c nhu ci.
3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu của luận văn
-  n phu ki 
trin sn phc tp kinh nghim ca th gii.

- c trn ph  n ch,
n n phm TTTD hi
-  xun ngh nhn phm TTTD ti
CIC.
4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
u ca lun phm TTTD hin nay, m 
dng ci hong c
Phu ca lun phn phm
u v TTTD phc v 
 ca qun tr hc kinh doanh, lu mt k thut tin hc, k
thut l th
5. Phƣơng pháp nghiên cứu
u tra th ng h
n d ni hc
6. Những đóng góp mới của luận văn
-  m ca sn phm TTTD hi n
nhn ch, khc phm nhn sn phm.
-  xut nhng sn phm TTTD mi, b  n thip vi
u kin thc t n ca h thn nay.
7. Bố cục của luận văn (Nội dụng chi tiết từng chƣơng)
Kt cu lun m u, kt lun, danh mu tham khn ph
lc, lu
Chương 1: Cơ sở lý luận về phát triển sản phẩm Thông tin tín dụng ngân hàng.
Chương 2: Thực trạng phát triển sản phẩm Thông tin tín dụng ngân hàng tại Trung tâm Thông
tin tín dụng-Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Chương 3: Giải pháp phát triển các sản phẩm Thông tin tín dụng tại Trung tâm Thông tin tín
dụng - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

CHƢƠNG 1
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN

SẢN PHẨM THÔNG TIN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG

1.1. Thông tin tín dụng ngân hàng
1.1.1. Hoạt động tín dụng của NHTM và nhu cầu TTTD
Hong cm n ri ro. N 
nga, hn ch s dng mu kh n
c thc s n, d ng lon, phn  v h
thng. Hn ch ri ro trong hon 
 nn kinh t.
Ni ro trong hong ca NHTM rng, nt
trong nh  , hay thiu TTTD  
khi cng n vay.
Nhu cầu TTTD đối với hoạt động tín dụng của NHTM
Hong ca NHTM i vic   theo tho
thuy,  cho vay m bo NHTM phi n  
, gm  , v ng n nn bm, kh 
tr n thi cn
1.1.2. Thông tin tín dụng ngân hàng
1.1.2.1. Tổng quan về thông tin
t hin t , mu, ng dng
 thn nay v
ng nht v 
 thng nh
nh 
-  c mt h thng nhi mt h thng bao gi
n nhy h tht
cp phn chng.
- c biu din, truyo qu ng "v
t hit cp phn
chng.

-  t hin trong mi quan h phc tp ca vt cht, trong mi
quan h gia kh n thc, ginh, gi
c.
-  tn tt hin trong mnh.
- m chung ca vt cht.
-





 , 









 , đô
̣
bất đi
̣
nh 







.  c, 











, , 


. 














  

, 



  ,
 

.
-







 , 


.
Khi k thut tin hn mt qu ca
  lim n lin vi k thut tin hc, c
vi s a tin h n t.
y, TTTD n t t, 
cn t.
1.1.2.2. Lịch sử hình thành TTTD
Lch s ca mt trong nhng t chc TTTD xut hi   n 

p ra Mercantile Agency.
               
t 
                 
TTTD 
N
6.
1.1.2.3. Khái niệm TTTD Ngân hàng
Vy TTTD  Hin  ginh
 v TTTD. Theo NHNN VN (Quynh s 1117)[07] TTTD
  h  , bm ting ca
 , th 
n ho
TTTD t loc v ch yu
cho hong ca NHTM.
1.2. Sản phẩm thông tin tín dụng ngân hàng
1.2.1. Khái niệm sản phẩm thông tin tín dụng ngân hàng
  


1.2.2. Kết cấu sản phẩm TTTD ngân hàng







               


1.2.3. Quy trình hình thành sản phẩm TTTD









Người sử dụng tin

Kho dữ liệu
Xử lý thông tin
Nguồn đầu vào

Thu thập


Cung cấp tin ra

Sơ đồ 1.01: Quy trình hình thành sản phẩm TTTD ngân hàng
1.2.4. Quan hệ giữa các chủ thể liên quan đến sản phẩm TTTD ngân hàng
Trong quan h gi th n sn ph
sn phm dch v 
 d 1.02.




Sơ đồ 1.02 Quan hệ giữa người cung cấp và sử dụng TTTD
1.2.5. Các sản phẩm TTTD ngân hàng chính
 thc hin rt nhiu dch v cung cp sn phm,
tmt s dch v (1)  DN, (2)  
(3) XHTD DN, (4) i v
dng thm bo  thc hi
dch v c l  Tuy
 ranh gii gidch v TTTD    dch v 
c hi lt ln nhau trong quy 
thu thp, x 
1.2.5.1. Báo cáo TTTD DN
N DN  cDN  t
dng, gm h ng, kh  n 
 cung cp cho nhi cho vay.  chia ra rt nhiu lo n
phc tp, vi m  theo nhu cu ci s d
 ch

i s dng TTTD)



(cung cp dch v
TTTD)



Thông tin vào
a
ng to lp kho TTTD v DN  u h DN,
p nh si s du.
1.2.5.2. Báo cáo TTTD cá nhân tiêu dùng
Sn phm ca dch v  u loi, ph thu
tin thu th ch
ming thB TTTD  n v n xu hay v n (
nhc)t v n vm bo,
c hn n, lch s c(ng
c). cung cch v  ch v "chm
i v th, dm hay lch
s c ;   m  d; 
u hiu gian ln
Ni dung v thu thp, x i vn gi
vi phTTTD DN, tm vi, m 
1.2.5.3. Báo cáo xếp hạng tín dụng DN
XHTD DN  p loDN ( HTM) t
trong mi quan h bin chng vng kinh t- xi. Vi nhng
 p vi mcu  c
cht hong sn xut kinh doanh c v ngun lc, tii th 
nhng ri ro tim   n ca DN.
Bn cht ca vic XHTD DN  c hi a
mt DN i vi khon n nh c n n hn, nhnh ri ro
trong hong. M ri theo tng DN 
 c nhnh, p v quc
t  da DN .

Hin nay dch v XHTD DN  gin rt m thut xp loi
rp rt cao. Nhc
 gii t k thut xp loi
n so ra sc mt qu xp loi v
 ng nhc nn kinh t th gii kim nghim, chp nhn. 
th n k thut XHTD    m   n s      t kinh
nghim tri trc ngm, k mang k thut ca mng cng nhc cho mt
, hoc cn lc nhm
chung nht, c ph cpng  nhic,  t 4  ng mt
XHTD DN  t 1.03.





Sơ đồ 1.03 Quy trình XHTD DN

1.2.5.4. Dịch vụ chấm điểm tín dụng đối với khách hàng cá nhân
XHTD DN
, XHTD DN 

 Thẻ ghi điểm
 -  - .
1.2.6. Lợi ích của sản phẩm TTTD ngân hàng
- x la chi nghch trong hot
ng.
- ng.
- M rng, m bng ca h thng
n m rng, m rng cho vay sn xung, mua
 ng.

- To ra li vay, c tip cn
ngun v   ti h thng TTTD.
-  c t d chp
n d t xu th mi, hii trong hong.
- 
- c trong vic chuyi vay t khu v
thc sang khu vc, dn d c th ng ch 
c bit tn.
Thu thập
thông tin
Phân loại
DN theo
ngành và
quy mô
Phân tích
các chỉ tiêu
và cho
điểm
Phê chuẩn
và công bố
kêt quả xếp
loại
- c kinh doanh cn
- n phc hn kinh t- i, t ch s gchỉ số
TTTD. Kt qu i quan h t l thun gia chia s TTTD vt
ng kinh t [25].
1.3. Phát triển sản phẩm TTTD ngân hàng
1.3.1. Xu hƣớng phát triển sản phẩm TTTD ngân hàng
Xu hƣớng phát triển hệ thống TTTD ngân hàng
ng cng ca vi

, ng c ng v c l
u n kit ngum ha 
n ca nn kinh t th ginhiu i. Hong TTTD 
, theo 
Một làng c n hong TTTD nhm to ra nhn
bo v cho s n ho gii, chng chi li nh
c tim n rt la n s nh ca nn kinh t u.
Hai làTTTD ng   dch v,
t gi
TTTD vXHTD DN, gi DN 
Ba làt luan TTTD 
 n cho vay khu vng th n DNN&V.
Bốn là, c gin h thng xp loi ni b
(k c XHTD DN  m   ng v     u ca Hi c Basel II.
Thc NHNN VN   i t chc thc hin xp loi ni b k t
2007.
1.3.2. Các tiêu chí đánh giá mức độ phát triển của hoạt động TTTD NH
(1) Chỉ số TTTD
(2) Hệ số thu thập hồ sơ khách hàng vay trên 1.000 người trưởng thành, đối với cơ quan
TTTD công.
(3) Hệ số thu thập hồ sơ khách hàng vay trên 1.000 người trưởng thành, đối với cơ quan
TTTD tư
(4) Số TCTD tham gia chia sẻ và sử dụng thông tin trên tổng số TCTD hiện có
(5) Số tổ chức tài chính tham gia chia sẻ thông tin trên tổng số tổ chức tài chính hiện có
(6) Số hồ sơ khách hàng vay tại các cơ quan TTTD trên tổng số khách hàng vay thực tế
(7) Dư nợ thu thập được trên tổng dư nợ thực tế cth hin m bao
a TTTD.  t 0 - 10t.
(8) Quy mô khoản vay được thu thập
(9) Thời gian cập nhật tin.
(10) Thời gian trả lời tin

(11) Tăng trưởng số lượng bản trả lời tin theo yêu cầu người sử dụng
(12) Tăng trưởng doanh thu, lợi nhuận
(13) Mức độ áp dụng công nghệ thônh tin truyền thông
(14) Khả năng phục hồi thông tin khi có sự
1.3.3. Nhân tố ảnh hƣởng đến sự phát triển sản phẩm TTTD NH
1.3.3.1. Năng lực của cơ quan TTTD
- .
- N.
- .
1.3.3.2. Công nghệ tin học, truyền thông
 ng t u qu ca vic thu th 
p nhnh k ng nh
 ng, trc tuy  tin hc.
 tin hi vi hong TTTD cn phng c phn mn
cng. c bing h th, h th u
quy chun. Vic kt nng ng kt n
v trong ni b  tc nghn.
1.3.3.3. Thị trƣờng TTTD ngân hàng
Thc ch t th o, v
ch th t s t chc hi
ng trc thuc NHTW, honh h th
o h m kinh doanh
li nhun; ho phng ra kt hp
 y a ri nhun,
m m
Mt v n t
buc hoTTTD  a ri v
cht bt buc NHTM phi  thng TTTD
, hin nay theo th gi ch
 bt buu hu t 

c ht c
Th t s m sau:
- Thị trường TTTD ngân hàng mang tính thương mại điện tử, chịu ảnh hưởng của
mạng truyền thông, internet:
- Thị trường TTTD ngân hàng không giới hạn trong một quốc gia, mà có tính liên kết
trao đổi TTTD với toàn cầu:
- Hàng hoá TTTD ngân hàng khác các hàng hoá vật chất khác 
 u ln, nc s dng nhi s dng ca

1.3.3.4. Hội nhập, hợp tác quốc tế



 
1.3.3.5. Một số nhân tố khác
- Vic s dc
- Th c
- Bo h quy
1.3.4. Vai trò Nhà nƣớc với phát triển sản phẩm TTTD ngân hàng
1.3.4.1. Nhà nƣớc tạo môi trƣờng kinh doanh cho hoạt động TTTD
 n h thng TTTD n phm TTTD NH t
trong nhu quan tr  cho
 m bo cho vic thu th
bng, trung thc trong chia s 
1.3.4.2. Vai trò định hƣớng phát triển
Trong nn kinh t th ng mp trc ting
kinh doanh c kinh t,  ng b ng
 thng luy s n h thng TTTD
 du qu.
 thc hing dt

ng TTTD. t to ln trong vin h thng 
sn phm a mc
1.3.4.3. Vai trò chủ sở hữu của cơ quan TTTD công
c s hu ca nc th hi o cc
trong viu ting th ng
1.4. Kinh nghiệm phát triển sản phẩm TTTD NH trên thế giới
1.4.1. Tình hình chung về sản phẩm TTTD ngân hàng
S

1.4.2. Kinh nghiệm về phát triển TTTD ngân hàng trên thế giới
1.4.2.1. Kinh nghiệm của Mỹ
Kinh nghiệm của Công ty Transunion: 

Kinh nghiệm của công ty D&B
n th  gii, s hu ca Mng
hu khp th gic), kinh nghim truyn thng du v TTTD DN 
dch v XHTD ra mn nay D&B a CIC trong
vi i VN.
1.4.2.2. Phát triển ngành báo cáo TTTD ở Trung Quốc
1.4.2.3. Kinh nghiệm của NHTW Pháp
1.4.2.4. Kinh nghiệm của Đài Loan
Jp c  th, i Hip h
, hot DN , hoi s kia
NHTW.
1.4.2.5. Kinh nghiệm TTTD tiêu dùng của Hồng Kông, Singapore
1.4.3. Một số bài học sau khảo sát hoạt động TTTD trên thế giới
(1) Vi n sn phm TTTD VN t tt yu, m  
i mi t trong nhng gi b th
n kinh t c.
(2) ViTTTD n thing thi phng,

tu ki TTTD n, to s cnh tranh, s chia s hp
 ng TTTD 
(3)  t quan trng i vi vin sn phm
TTTD 
(4) Vin khng nht thit phi theo tc tun t, b
n thi t h i hi nhng TTTD
 gii.
(5) Vin sn phm TTTD  ng
c h c
c nh m ca nn kinh t mn
kinh t th gii.
(6) TCTD ti VN vng li trc tih yu nht t sn
phm TTTD cn phng chung s n mt h thng
TTTD mang tm c khu v gii. C th i  kp thi,  d liu,
 d
(7) NHTM cn c ng, nh vic dn bm cn
phi coi  thiu trong vit cho vay.






CHƢƠNG 2
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM
THÔNG TIN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TẠI TRUNG TÂM THÔNG TIN TÍN DỤNG -
NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

2.1 Khái quát lịch sử hình thành Trung tâm thông tin tín dụng-Ngân hàng Nhà
nƣớc Việt Nam

2.1.1. Hoạt động tín dụng ngân hàng thời kỳ đổi mới
 thi m c.
Ho  u tin b   ng m ri
ng phc vn kinh t t
m % / t 2006-2011n 6/2012, t  1,972,000 t
ng,   77.79% GDP  2011(GDP 2011

119 t USD

  ng).
Cho vay trong khu vc kinh t nh t ).
 h, cho tht c
ng trong thi gian qua.
2.1.2. Rủi ro tiềm ẩn và sự hình thành nghiệp vụ TTTD
i vhin nay, hong vng mang li thu nhp
ch yc t  i ro trong hong vm n rt cao, cht
c ci thi, n ng git. Hin
 x cp thit cn phi gii quyt ca h th
a c nn kinh t.
  a, hn ch rn phi nhn mn
n nghip v 
2.1.3. Sự ra đời và lịch sử phát triển của Trung tâm TTTD-NHNN Việt Nam
            
ngi ro t p Trung
 i ro ti.
       nh s -
Quy ch v t cha r
           n th m cu  
c mi thu tha ri ro (vit t
TPR) t  u h

NHTM quc doanh, NHTM c phn, 
ti Vit Nam.
a r
ng trc thuc V ng NHNN theo Quynh s -
ca Thc NHNN. T c t chc theo h thng dc t NHNN TW
 


Vi nh c tng
H
Tổ chức bộ máy CIC
 v s nghip thuu t chc ca NHNN
c CIC hi d
 
1.Phòng Hành chính nhân sự (Administration and Personel Division)
Qu, hng ng, k lut; ch  bo
him; qun tr o v 
2.Phòng nghiên cứu và phát triển (Research & Development Division).
bn quy ph
u sn phch v ng; gii thiu
n sn phm mi; king ni b; quan h i ngoi.
3.Phòng Thu thập và xử lỷ thông tin (Information Collection & Processing Division).
Thu nhn, x   chnh ca
Thc NHNN v hong; h tr   
trong hong.
4.Phòng cung cấp thông tin trong nước (Information Division)
To lc v qu
nh ca Thc Nn ph
t chc.
5.Phòng cung cấp thông tin ngoài nước (Foreign Information Division).

g tin quc t; to l
v t ch
6.Phòng xếp hạng tín dụng (Credit Rating Division).

o ln phm, n phm v xp hng, chng
doanh nghi th:
- To lp, cung cng hp kt qu XHTD doanh nghi
nh.
- To lp hng, chng doanh nghi

- ch v  a doanh nghi ch
u.
- Dch v n, xp hng, ch chc kh
- Dch v n, xp hng, cha t chng.
7.Phòng công nghệ thông tin (Information Technology Division).
Qup nht d lim bo hong h th 
ca CIC; h tr   ng.
8.Phòng kế toán (Finance Division) - Thc hin
n ch  qu N
ch thu chi ni b p v, quy ch 

9.Phòng bản tin TTTD (Credit Information Bulletin Division).

t bn Bng, Bn tin cnh 
dn t.
10. Tổ dự án FSMIMS (FSMIMS Project CIC's component).
11.Chi nhánh TP.Hồ Chí Minh (Hochiminh City Branch).
2.2.Thực trạng các sản phẩm TTTD tại Trung tâm TTTD-NHNN VN
2.2.1. Hành lang pháp lý và quy trình nghiệp vụ TTTD

Hệ thống văn bản pháp lý về nghiệp vụ TTTD hiện hành

2.2.2 Thực trạng các sản phẩm TTTD tại CIC:
2.2.2.1.Quy trình nghiệp vụ của sản phẩm TTTD
a) Thu thập thông tin
b) Lƣu trữ và xử lý thông tin
c) Cung cấp thông tin
Đối tượng được sử dụng thông tin: tnh hi c s dng
a CIC bao go NHNN, v, c thu;
; t chc v
Quy định tra cứu và trả lời thông tin: vic hi vnh lc thc hin
,  c s di truy cc CIC
cp quyn, cp mt khu truy cp.
2.2.2.2. Việc áp dụng tin học đối với sản phẩm TTTD ngân hàng VN
Trong ho ch
ch kho  th
23,5 tri t lao
m bp th  
ng i v.
2.2.2.3 Các sản phẩm TTTD chính tại CIC
2.2.2.3.1. Sản phẩm phòng Cấp tin trong nƣớc
1. Báo cáo thông tin quan hệ tín dụng pháp nhân (R11 )_ Biểu phụ lục 12
- Cung cp din bi n nh
quan h hin ti (n n, n y ), lch s n  
chun
2. Báo cáo thông tin quan hệ tín dụng thể nhân (R12)_Giống (R11) chỉ khác đối tượng
báo cáo là cá nhân còn (R11) là DN.
- Cung cn bi n nh
quan hh tr hin ti (n n, n y ), lch s n  
chun

3. Báo cáo thông tin đảm bảo tiền vay pháp nhân (R21)-Biểu phụ lục 13
- Cung c , chi
tit tm bo ti tm bo lo th ng )
4. Báo cáo thông tin đảm bảo tiền vay thể nhân (R23)
- Cung c, chi
tim bo ti t m bo lo th ng )
2.2.2.2. Sản phẩm phòng Cấp tin ngoài nƣớc
1. Business Information Report (S73)(Báo cáo thông tin doanh nghiệp)_Biểu phụ lục 14:
- Cung cng ca DN, lch s p
 u l n, quan h 
p hng rng.
2. Comprehensive Report (S.74)(Báo cáo thông tin doanh nghiệp toàn diện)_Về cơ bản
giống (S73) thêm phân tích SWOT ngành.
- Cung cng ca DN, lch s p
 u l n, quan h 
p hng r v
3. Report on Foreign Company(Báo cáo về thông tin doanh nghiệp ở nước ngoài) .
- Cung c DN  ng hot Nam.
4. D&B Report (Báo cáo cho hãng TTTD Mỹ- Dun@Bradstreet)
- Cung cp  doanh nghip  Vi chc TTTD quc t nhm to
cu n Vit Nam vi  gii.
2.2.2.3. Sản phẩm phòng XHTD
1.Sản phẩm XHTD DN(S50).
- Cung ct v ng, lch s 
o doanh nghi 
vay tr n, hiu qu s dng vt
qu xp hng tron
2.Sản phẩm XHTD Tập đoàn, Tổng công ty(S51)_ Biểu phụ lục 15:
- Cung ct v ng, lch s 
, d  o doanh nghi

  n, hiu qu s dng v
t qu xp ha Tp ng
i quan h 
3.Sản phẩm XHTD theo lô
-Cung cu c th.
2.2.2.4. Sản phẩm phòng bản tin.
1.Sản phẩm S33-Cảnh báo nhóm CNTCTD:   l n xu
ln.
2.S34-Cảnh báo nhóm khách hàng pháp nhân:  xu
ln nht.
3.S35-Cảnh báo nhóm khách hàng thể nhân:   xu ln
nht.
4.S36-Cảnh báo khách hàng có nợ xấu tại TCTD kháca TCTD
 xu t
5.S37-Cảnh báo khách hàng vay (tức thời).
6.S39-Cảnh báo khách hàng phát sinh nợ cần chú ý.
7.Danh sách các DN nợ thuế, DN bỏ trốn khỏi địa chỉ ĐKKD, DN phá sản, giải thể.
2.2.2.5. Sản phẩm phòng xử lý thông tin
1. Báo cáo thông tin về thẻ tín dụng cá nhân_ Biểu phụ lục 16:
- Cung c ch, loi th, hn mc bm
p, th cha ch th (s tin ph
thi gian ch ng th ta ch th, lch s n
xu ca ch th t
2.2.3. Kết quả đạt đƣợc của các sản phẩm TTTD tại CIC
- i vt ma hn ch rng nho bo
 thng, mn m rng th phn, la ch
t, gi ng, m rng tng,
thu hp th ng ng ch i li

- m t l n xu c

- i dc kinh doanh ca
c i cho vay.
- Sn phm xp hng t       c v t  u ca
NHNN, ban kinh t 
- Sn phm v  tr cho NHNN-V qui hi, B
ng ra tio quc t.
- Ch.
Các con số tiêu biểu cho hoạt động TTTD của CIC:
- 23 triu h  liu
- Gn 500.000 h  d liu 
Tv 
- 573.490 h  th ng.
- a DN trong kho d liu.
-  liu cp nht m
-  cho vay nn kinh t c cp nh u mi
TCTD cung cin cho CIC.
- t truy cp website TTTD m
- i s dc cp quyn truy c liu.
-  di CIC.
- c cung c
- 
- m tic cung c
-  th c cung c
- 30.000 cun b
- Gn 50 loi sn phm dch v c CIC cung cp ti s dng.
- i kh  
quc gia.
2.2.4. Hạn chế của sản phẩm TTTD ngân hàng VN và nguyên nhân
- Thu thp d lit, ch yu mi thu th
 m bo, ba

c nhiu.  n bm ti
. Vic phi hp vp DN,
 d lin thit cho TTTD.
-  m bo (s 
u)
- Vic x  thut n.
- 

.
- 



- m XHTD DN c  th ln,
c t s liu thi
u chp vu kin kinh t trong tng thi k 
c.
-  dng TTTD c m rng. Quyn l
 i kho d lim bo. H p c
sa ch trong h 
Nguyên nhân
C n phm u bt c
t s 
-  s phi hp c, c chia s 
trong vic kim tra, ki
- ng cDN VN   
DN u bt c  th cho nhng hp vi phm, hong
kii b c ca DN trong vi
cao,  khi DN i 2 bi k   s dng cho nhng m d
tip cn vi nguDN b liu sai lch thc t.

- c bi c hi 
n hn ch ri ro cho hong.
- Ngu  
v thn tin cc
mn ki hc hu kinh nghic.
- Nguc u c v s u v  
 tr c (ngoi ng, tin hc thu thp, x
u hn ch.
-  

- 

 

2.3. Đánh giá mức độ phát triển TTTD ngân hàng VN
Vic cng  n  s:
M ca quyn li theo lunh (0-  ca TTTD (0-6);  ph c
 ph c
a WB v ch ng TTTD ca Vin 2009-
Biểu 2.03: Chỉ tiêu hoạt động TTTD của Việt Nam giai đoạn 2009-2011

2009
2010
2011
Strength of legal rights index (0=weak to 10=strong)
8
8
8
Credit depth of information index (0=low to 6=high)
4

5
5
Public credit registry coverage (% of adults)
19
26.4
29.8
Private credit bureau coverage (% of adults)
0.00
0.00
0.00
Ngun:
Thc t hong TTTD ti Vii ng,
ng ho i vi hong TTTD
ng cn
u qun minh ba ri ro cho hot
. i vi ho  
  ho nh s
- v hos 16/2010/TT-
a Thng d 
i gian t 
c, s   (hic c t
ng).



CHƢƠNG 3
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM
THÔNG TIN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM

3.1. Tiềm năng phát triển hệ thống TTTD ngân hàng VN

3.1.1. Môi trƣờng kinh tế- xã hội và hoạt động DN là cơ hội cho sự phát triển hệ
thống TTTD ngân hàng VN

-GDP   1991-
1995  , -
       -2005       
 
 -2010, 
 
                 
2011,               


3.1.2. Hệ thống ngân hàng VN đang phát triển mạnh tạo thị trƣờng tiềm tàng cho
phát triển sản phẩm TTTD ngân hàng VN

 



               

 





.
3.1.3. Nền tảng công nghệ tin học

Mt yu t ng cn phi vi tin ca sn
phn t tin h tin hc bao gm c yu t phn
cng, phn mm, truyn t, x ng cn trong trong
vin h thng TTTD. Hin ti nn t tin hc ca VN, h th
 c c
trang b c v cho vic h p v 
b t ni t  hi s 
thun tin cho vic thu thn dn s liu t  hi s 
hi s  ng thi h th 
thun li rt nhiu cho vi dng TTTD.
3.1.4. Môi trƣờng thông tin của VN ngày càng minh bạch
  
 
b
 th


 

 ng ty thng tin t nhn chuy
th
      
TTTD ngn hng VN.
3.2. Định hƣớng mục tiêu phát triển sản phẩm TTTD ngân hàng VN
3.2.1. Quan điểm phát triển hệ thống và sản phẩm TTTD ngân hàng VN
M ng vn c
n hoc m
Hai  chii phng m r cc sn ph
i vi tng sn phm.
3.2.2. Mục tiêu chiến lƣợc

Mc c  TTTD tr n
tham khng th thit quan trng, thit th ch
c ra quynh cho vay, quy
phn gim thiu ri ro ti mc ti tr mc, gian ln trong nghip v 
phi s nh cho th 
Mun v 



 , 

, 
ng thi m r












, .
i mt m 
u trong khu vt c
 hi cung cn phch v vi chng tt nht theo
n quc t ng nhu cu cc Vi chng

 ng qum bo kh p cng mi vi
vay.
3.3. Các giải pháp phát triển sản phẩm TTTD Ngân hàng
3.3.1. Nhóm giải pháp nâng cao năng lực hoạt động đối với các NHTM
a) 











 , 

 



 chc  














c) 

, 




3.3.2. Nhóm giải pháp đối với CIC
a) 



 






b) Ging sn phm TTTD
V tng cng thu thp thng tin u vo
Cn phi nhiu n
d li x  c hp dn vi s