Thực trạng và giải pháp nhằm mở rộng phát triển và hạn chế rủi ro trong hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Hà Nam



 !"#$%&'!%
&'!%'(&)*+#,)-&.!/)01
)2'345)'&65#,75'&,89:;9,<=>,
?@#,)-89A&1(6,,1(B%6C'9D
)!#,)-:E%9A&1(#,)-F(15G9H
9H4,)*'I&#J&#:$+'KL+A)8)+
)464,1(,1()*:MNJ<F<&6,
,1(8,O9A&;5)H1'$<>
%6%P<&<G?(5&',%-)5#Q,,="#
%RS#9AJ,TIQJC:EH@"#&4!#"U,
1(VUUWUX!#Y15%,7O9#,)-Z[VM\;
[7[U]^U;XS"=+TIQJC<#9AJ,'9D,#IQ
#_4=),1(&,+*1+6Y1,4`&$
$3'KL<a$R$)8)%),'9D:[3I<D< 
b#088'6[!+*5#QUUWUZ'9D,@5#,
)-C(cdeefZ<4!#"9<#YZ:\'FJ
,TIQJC+'9D#,)-5AG'-#D#+*@
8'=98Z[)*:
g=#,CG='$%%c*)*h('?O*J'$ij Thực trạng và
giải pháp nhằm mở rộng phát triển và hạn chế rủi ro trong hoạt động thanh toán n dụng chứng từ tại
ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Hà Namk:;'-C'Nl-*$&'!
,1(&O'9#,)-,Z['KHl)m#,##,
)-)!&)8))&'!,1(S#9AJTIQJ
C&,:
nn(9D#&*Jnn
O+<'$"#)*J#OT@)&UUWU4N#9AJ,T
IQJC&,M\;7[Gm#,#'-&)8)#,)-
)!:
;#&8!+*'$SBZ"#)*J)F4+,A?<o

<"  S  6  <5  1(    <*  1  '  &  '! 
,TIQJC@ap$&'!+&O'9]#,)-,
Z[)%mqc)<&'O+Vdeer7deesX:
nn^9A#,#*Jnn
 -*J'9D!+*'$51mS't? IQ"#D#,
#9A  #,#  9  I+  "  45  J  #O  T  _  D#  (  %* 
??,:::5%m,?,<5)9:
Ngô Duy Đông_TTQTA_K9

nnu=+*'$nn
#'%<"+*'$+4(Q9?i
9AiU_1$,1(TIQJC
9AiU@)&&'!,1(S#9AJTIQJC&
,MM;[:
9Aiv!?(m#,#%/N#,)-)!&)8))#9A
J,TIQJC&,M\;7[:


[wxy
UzyW{;|U[{[U}~W•U€;•
U‚\ƒy[„yU…
::[†y;‡|xMˆ;|U[{[U}~W•U€:
::u,5i
;?@#,)-89A&)'_%6ZIC<&!?(9&
'!4,'t<)!)%‰#,9,%@)*:;F"+!5#Q
)'H',#J'9D'YP':<ij5#Q,1(k:
9"+,1(<5@*,LQ)m1+$9<D$a55
#,?)*A?,&'!%#%G,_J,O9+_J
,O9%,+G1(,_J1(6115G,O
V[X8,9<*1:

::d,'$%5,1(
U)15,G,9,='$<*1'1+$<DLQ'6
4*#m'$)'-m1+@5'9D1+'/<&G'$%52<i$%5
,1(:v3%,5#QU,1(<?@"IQ_D#,'$%5
U,1(:G'$%5+'9D-5)),'$%m,8,
5#'/9A&,5#'/)ma$G,98,D#'K4,&9A
%o%G9H9H4,:
Ngô Duy Đông_TTQTA_K9

,'$%5,1(4Ki$%5a$5'$%5$'/điểm,điều kiện
về thời gian,điều kiện về phương thức thanh toán.
:$%5a$5iU),1(,4*#m? IQ'A/a$5='/8
!9':;F"+),5#'/D#'K'$1+'/a$5:$%5+1+
'/5? IQ'Ka$'-,)D#'K&9A5#'/%o%G
,9:KH'$%5+B1+'/, <o%,)/'Ka$'4'!:9H
-<&a$?i
7Ka$T,V{))S+Xi<&a$'9DI'--5,mT,
_,)/D#'K&9A:
7Ka$,V^+S))S+Xi<&a$'-)mD6D,)/D#
'K4,&9A:Ka$,-<'Ka$89"#%R89
=%R3-<'Ka$1+'/,89Jq:
4:$%5$'/'-,i/'-,'9D1+'/)b)D#'K%o
%G,4*:/'-,-<9"#%R399H=%R+-
<!9Jq:U+*)UUWUG,94*B()ma$&9F
<=+9F<'/'-,:EIL9"+F,&9FF$'-
"<DA:;0IQ9-'+#ma$'Š'2(<9H"#%R3
-a$$*<O-(<9H=%R+-&'$%5
O'9D'//8/)9Ha$59F)*‹U)@5,'/'/
'-,Y#Q!#9AJ,9A1??,<@<9DG
4*1+'/'KHY=+)NI'Ka$89F'/'-,<9

=+:
:$%$$H,i$%5H,1+'/%F9Hu
#m)ma$9ŠguI','!@a#'5<O+-(<DJ khả năng
có thể tránh được những rủi ro về tỷ giá ,lãi suất thanh khoản,biến động về tiền tệ
thanh toán%mc-),'9DG4'!$a$5,:\'<='$
1)29HR+))=#G,4*)'#,%o%D#'K:
U69Hq,1+'/$H,i
7U)ma$)9<54*"#%R#m)m4*=%R4!+!#a$
)9%gu+-I91+$'/'&8u)%mHC
%gu=#"'A'3'%2@5'A'38u:vJa$J
)9#Q!/)9H'<89H+9H4,*G<1)28
H&?8:::::
7U)ma$+<59H"#%R)ma$?%9H=%RLQ
)*#9Aa5"m&A1+'/3?%9H"#%R"'9D&A
1+'/:
Ngô Duy Đông_TTQTA_K9

7U)ma$?<59H"#%R)ma$9H=%R?!%mH=
'/%-C%:
I:$%5$#9AJ,i^9AJUUWU<4!1,)F'$%51+
'/'-9H)ma$"Y9H4,F"a$SD#'K
&9A615([#QQ:-=+'<'$%51)2=)&
'!,1(:^9AJ,<,9H)ma$9H4,
a$$9:$#9AJ,%,:UŒC'$%5Q-9H
9H4,-m"'-,'/#9AJ,#D#N&
('=)8)-m+):9H)ma$8+,O#QQF<8Q)ma$
9HQ9961!O'&<o:Y9HQ98+,
[#QQF!a$9H‰D961!['&<o:
,#9A>UUWU8+5+Ki^9AJJ)9V{ISI#+SX•
^9AJ?_V}#SX•^9AJ+-a$VŽS•SX•^9AJH

V<<Sa•#+SXi^9AJTIQJCV\S)+•)SIX:
::q:;)Y8&'!,1(8,O9A&:
:(&'!8$%:
U,1(<%O1)2S(()1,)F4,
I/QG,_J,O!1(%,:<()(15%'(
&%6&'!,1(F%6&'!%'(&:U
,1(>'R+&'!%'(&#,)-:;5_JU,1('9D
a0,?.<,?m=+*O'R+&&'!gu
8FO,(15<96‘a$5!,)6m+51m:
KH&'!U,1(##&)8))1,)F@5D#
'K&9A:U)&'!%'(&I/)0'/<o,'(,*5l
-,%mc0%mc,89H3#$%%c:_J
(6,U,1(F?.>#,%I,gu&'9D)8)
)1,)F@5D#'K%'(&H'>'R+&'!%'(&
#,)-:
M*&')Y1)28&'!UUWUY'9D-5)*,3?iM6)A
>'R+&'!gu&'!'99)@a#,a#8$%9
!_-•>'R+)!&'!I/Q9I</D#,1(•c9H>
%$(,K<@0%,(<>'R+)!/)9H01(
!#"#1(:
U<&-)N%'(&)!'9D+%6!#H&
'!,1((+%6:U,1((?.'R+&&'!="#
%R#,)-?m=)9%+%0,I5#O=<9D,:
4:(&'!%I8,O9A&:
Ngô Duy Đông_TTQTA_K9

(&'!8O55#,)-&'!,1(
=<FJTIQJC/)01)2:%6Zo<I/QY
'9D<!3&'!%6-)&'!%I8O9A
&:

7U)9&'!,1(>#O>*'9D%,
I/1(:U)*A?'O#,)-*1+6c*K"#
c%mc&))A/)9H:
7UJ61&'!U,1(O-'R+&&'!)D
="#%RB9c'9DK(+'!&HI1m<o'9DK(
)’8,_J,O15U,1(1O:
7UJ4>#O'9D!K&5<C'O-#,)-
5#Q%I&(4m<t5#QO1(%,:
7UJ9&'!,1(>#OcT%m61<9D
a$%o1“:vJ%o1“#Q!'!a"+8C%,Q-:E`$_
-F,%m%o1“+#,?!,9H+*_'/:;F"+)HH
'D,O-? IQ,%m+'-’)D%m%"0
-? IQ'-%I'9‰&'-%<H:
7[AG&'!,1(Y>#O',#J(A8
%,)*A?O+T8O:
W'=+5*J@)'-45#,#@55#QU,1(
oL?J1)2N#QQ(A6!'_%;5:
:d:U‚\ƒy[„yU…7^[wxyU[„U[{[U}~W•U€[”•€;•W{UŽ–y
”{y—[•yU[wxyv˜:
:d::/Li
^9AJTIQJC<!?@m")'S+*8%,
V9H+*™X!OV[#,™X#,!4J9S'[^[
%)ma$+=#"(#9H9%=)F'9D4!9C#D#
,'$%5'$%m1+'/8™:
O+<#9AJ,1)28+&O9A&5+:U0
IQJC'9D2$*%,9iS•S)•)SI)SI\S)SI:;5
*<TIQJCY,*%,9™9TIQ:::U)9'O+9T
IQY'9D2<TIQ9A&9+FC+%6Y'9DIQG6
IQ=<jTIQJCkF-5'>=oLTIQ%šJC:;$34m
='O+<#9AJ,I@)*%,'$%58O%

'0<9TIQ:
:d:d:,4*:
Ngô Duy Đông_TTQTA_K9

,4*1,)F,S#9AJTIQJCA4mK›
4*:
UJ=<9H+*™V{##<•)™Xi<4*™#,S+*8
29H<9H9H"#%R3<9Hœ,!9H%,:
UJ<9HQ9™VMSS•)+Xi<4*'9D9?(a$,+?G
(#'t=#",S™:[29H<9H4,9H=%R‹:
UJ4<O#,V[^[7??M%Xi<O#,™S'A9H
+*B<<O#QQ9H:[^[9H'9D4*4,P
"1+'/)D#'K%6F"#%R'9D#`#2[^[:
UJ9<O64,V[UM7{I?M%Xi<O99HQ9
@564,™2S+*8[^[:
))@"IQ#9AJTIQJCŒSC'$%5Q-
Y?@8!?(O%,9iO)mVŽS4)?SSM%X•O
,"V•)M%7MXOZ'/VSIM%7MXO
%=VSaaM%X‹::
:d:q:W+)F5#Q,™:
>S?A'K?'-=+)b1+)F,™&[i

EA'KiU)F@5#Q,™
V[UvXiU)1,)F,="#%R9H=%R9H"#%R
%oD#'K9A&:9H=%R+*,,S#9A
JTIQJCF)D#'K9A&#m'$%m,S#9A
Ngô Duy Đông_TTQTA_K9

ISSUING BANK


ADVISING BANK
APPLICANT
BENEFICIARY
7
8
1 3 5 6
HĐTM
4›
›
2
910

JTIQJC:
VXi9H"#%RcJD#'K9A&<"#'A™&O#QQ
F:
VdXiO#,?.%-)S'A9TIQ''tD#<5+9:',#
J'8+*O?.™64,1O'&<o8F99H=
%R$5™+-4m(9H=%R:
VqXiu"'9D64,$5™4m(™O64,+-™
9HQ9:
V›Xi9H=%R%"'9D4m(™=#"!I™F?.a
S'>1+'/'t%o%)D#'K:%62?.+*[Z? S
'>+*8F)Ka:
VfXiE%+-,9H=%Ra<"#4!JC,S
1+'/8™ 'O#QQF'-'$/,:)9H=
%RB-=)F4!JC,O'9DZ'/,'9D
,'/)™:
VžXiO+'9DZ'/<O,a%-)4!JC
,=+#D#1+'/)™Fa,3=#",
9HguV)ma$+•%=‹X:O=+%6#D#F?.C(,

)mK?A9H=%R:
VrXiE%,[+-4!JC?[^['Ya$:
VŸXi[^[%-)4!JC',#J,1+'/8™F<&a$O
't,:
VsXiO#,4,<&4!JC,9H=%R+*
,:
VeXi9H"#%R%-)<&4!JC#D#Fa)ma$O
'-<=+JC":
U)*'O+<4!)F@5#Q,1(S#9AJTIQJC:
:d:›:U9TIQ:
{:u,5i
U9TIQ<!4J9IO<"#))*A?+*8%,)'
O%)ma$9H9<D2=)F'+'84!JC,#
D#!I9TIQ:
M:;)Y:
Ngô Duy Đông_TTQTA_K9

U9TIQ<!c4mT#,#<o<cJ#,#<o'-O1+'/5
)ma$=#"+%=(#<A?'-9H)ma$O+
%6:)9TIQ<!6Q51m)5Q-a5,G
!ID#'K94%‰#QG??G'$%m%6<D)
D#'K`=+5œD#'K<<D:
U9TIQ)Y)=1)29"+F+'9D<"#)*A?D#'K9A
&9?%'9D'!<"#D#'K9A&:$+L<%
,,OZcJ,4!JC#D#6:U0='!<"#9A
'(89TIQ't#(4!,%O81,)F,1+'/4!LQ
8,4*:MmO#9AJTIQJCP)95A?G
#9AJ%,?%6#m<#9AJ'm4m),'9D)8),4*
)'O:
:!I89TIQ:

U9TIQT=1)2F)*A?8D#'K4,9?
%'9D<"#<&'!<"#D#'K4,:v!9TIQ-G
!IA4m?i
VXiE(5™:
VdXi/'-#,™
VqXi+#,™
V›XiU*'/ZG9H<*1'™
VfXiE(a$8™:
E(a$8™C'9D4N?(C'9D4NG#m)b)(=
:
VžXiUH&5<@'/'-=)F™
UH&5<@8™<H&O#,%)ma$=%R
2=)F4!JC)H&'#D#G'$1+'/)™:UH
&5<@™4‰'TC+™'+5<@™:
VrXiUH&)ma$8™
UH&)ma$8™<H&)ma$++)ma$?:$+
#Q!1+'/8D#'K:UH&)ma$-N)3H&5<@
8™:
VŸXi+8™
+'9D)™ID#'K4,1+'/:UH&1
53.H&5<@8™:
Ngô Duy Đông_TTQTA_K9

VsXiG!I<*1',9iU*?(<9D)2<9D,m1+
,#R=44F%ot5:::B'9D)™:
VeXiG!I$"m"V }M  Ž:::XA A,
"+-A)m::::::
VXiGJC9H=%R#m=)F<!!I1)28™<
!4NJJ=%R'tLQ<'>G
'$1+'/8™:\"+O#ma)ma$9H=%R4!JC

#D#G'$1+'/)™:
VdXiE@%)ma$8O™'O+<!I(8™:)4!
),58O™:O%?.)ma$%9H=%R)F'+'84!
JCD#<5:
VqXiG'$%m'345%,:
V›XiG%o8O™:
™@=<!%9IO?@IO+9H%oB#m<9H'+'8c<@
c<@#,#<o'-@515IO<":
\:[FJ9TIQV™X:
)=$,#O<&9TIQ:UŒSCa*J%,9H-#O
)$<&™%,:¡'O+SZ*)!?(<&™A4m9H'9D? IQ:
US<&FVU+#S?X9H-<<&<™-œ™%6œ
:
™-œVŽS4<S™XiO+<<&™9H1+$'$/O
#,? '_4_3œ4P%6?@=#"+4,)99H
9<D4V9A*<5œ4P#m'9D@5)9%™,X:9"+
™-œ!<&%%64/)4!),5#,#<o:U+*<&9
TIQ+%6'm4m'9D1+$<D89H4,F9H-'A#9Aœ4P
™:0F"+++<&™+0'9D? IQ)9A&1(:
™%6-œV))S4<S™XiO+<<&™?%F25<*1
'? '_4_3œ4PO#,Z-a)*A??@m
"8,4*<*1:;F1+$<D89H4,'9D'm4m:U+*™%6
-%6-œ%6L%6-œ4P:U))9HD#,4*'Koœ4P
™F'9D6"<%6Y,)/@5:O+<<&™'9D? IQ$=
)9A&1(++:
^O<&S#9AJ? IQV?S?X,<&™A4m?i
™%6œ,"V))S4<S•)™Xi<&™%6-œ4P:US+*
8[^[!O%,,")ma$™+:\O'J)%
Ngô Duy Đông_TTQTA_K9


)ma$9H9<D*<&9TIQ+'9D<)='m4m1+$<D4*4,
'9A*#m,!%m#0='/'(O,":
™+-9DVU)?•S)4<S™Xi<&™%6-œO)ma$
'9D#`#)m4!!#?(a$89TIQ!9H+$9HS
<589H9<D'a*:v!9TIQ(+-9D'9D#m<5'345
8O)*9TIQ#mk-+-9D'9Dk:9o)N5+-
9DZ'9D@5!<9TIQ':
™,#<9VM%77M%™Xi<&9TIQ'9D)*?(a$8!9TIQ
%,'t'9D)9:9TIQ+9H'9D? IQ$<)#9AJ
I/4,1)+-%R:‹
™VŽS<™XiO+<<&™?%? IQ3'tH&5
<@<&,)/9B'9D)@a#? IQ?!H='/:U9TIQ
'9DZ)b+&5<@(?(<,)/’<':KHB#m
1+'/?(I98&&™I9<)9'9D+<6'9D!IK&
&™? IQ<%a#:
™I@#YVEI4+™Xi<&™'9D#,Qa*N)@a#4m51+$
<D4*:M*+*4*4,61O#QQF9TIQI@
#Y4*9:U))9HD#4*4,#&D#'K9A&'t%o%O+
5&2FO9TIQI@#Y?.,'$4G5&':
™'$%m'PVŽSI<?S™XiO+<<&™S'9H™%)D
=%R+?%9TIQ'9D:[4*'(,#m15<c<OI+
T:^0"#%R#m<6+'8(#0=%R#mK,?m=9
(:
;  '$  %m  P  O    #,      %  J  !  ?(  a$  =  '/V  %m
edeqe¢::::)/,™X%"'9D,JC69H<i(#8?(a$J
)9,'A%)mD3%,JC%,ŒSm":
M*&'Y!?(<&™%,9i
7^O<&SH'-,V#+SX™)m+•™%Œ&•™’D#)m
+)m":
7^O<&SFJ,™)m+•™%=•™=#"•™%

)m":
:d:f:w9D'-8#9AJTIQJC:
{:w'-:
7Đ(9Hi^9AJ,™>#9H-)!K=#
Ngô Duy Đông_TTQTA_K9

,F%6#m(H6?J)5l'(,+Ta"+:M
<.,=+HJC'$'9DO'(,%-)/),5
$??+:9H'9D'm4m$30)N4*4,F#m)ma$
:),%m%o1“™B'9D9<tS1+'/:
7Đ(9H4,i9H4,'9D'm4m,4!JCD#<5:;5
,%6#Q!"#%R:9H4,?%a<"#4!J
C#D#,'$%m8™?.'9D,4=%-)9HD#9H%6%m
c,:\"+=%R?.K(%64/J'2()H
,:
7Đ(O#,iU@5LQ,+O'9D,
%m#08Q)OY>'9D!%ma$%,<Vu%+1“X:u
@55#Q+OY@5'9D!?(5#Q%,9+=%R
4m<t,"4,&5:::[AG615#Q++T)Y8O
)*/)9A01('9D8()!:
M:9D'-:
79D'-<=8FJ,+<1+)F,)=œœ,+
,4*a'$)=")2)%O<"#%-)JC:Z!??P
)5<"#%-)JCB<+*O'-C(,I£'"1m)=
<:
7;,#9AJ,1('$"#)*5<@2#9AJ)
&'!,1(B<!='$?J1)2'(,O9A
&:[5+,O9A&;5@5,FJ*)*:U+
*=#,C@%,1B999D'-8C#9AJ#9A
J,STIQJC5<#9AJ,#_4&,[Uv;5

:
CHƯƠNG
II
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN
QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG
CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT
TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM.
2.1. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ CHI NHÁNH HÀ NAM.
Ngô Duy Đông_TTQTA_K9

2.1.1. Sơ lược về lịch sử hình thành và phát triển của Chi nhánh Hà
nam - Ngân hàng ĐT&PT VN
Lịch sử xây dựng, trưởng thành của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
là một chặng đường đầy gian nan thử thách nhưng cũng rất đỗi tự hào gắn với
từng thời kỳ lịch sử đấu tranh chống kẻ thù xâm lược và xây dựng đất nước của
dân tộc Việt Nam Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam ( NHĐT&PTVN
) là một trong những định chế tài chính hàng đầu Việt nam với hơn 100 chi
nhánh tại các tỉnh thành phố, gần 15.000 cán bộ, quan hệ đại lý với gần 800 ngân
hàng trong và ngoài nước, với 53 năm hình thành và phát triển, Ngân hàng Đầu
tư và phát triển Việt Nam đã góp phần không nhỏ vào sự phát triển kinh tế nói
chung và sự lớn mạnh của hệ thống ngân hàng VN nói riêng.
Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam với tư cách là một NHTM của
Nhà nước được thành lập để thực hiện chức năng nhiệm vụ Nhà nước giao. Vì
vậy cùng với sự phát triển của nền kinh tế, Ngân hàng đã có những bước thay
đổi có tính chất lịch sử nhằm đáp ứng được những nhiệm vụ mới đề ra. Ngày
26/4/1957, theo quyết định số 177- TTg của Thủ tướng Chính phủ, Ngân hàng
Kiến thiết Việt Nam trực thuộc Bộ Tài Chính được thành lập với nhiệm vụ chính
là cấp phát vốn xây dựng đầu tư cơ bản theo kế hoạch Nhà nước.
Năm 1981, với mục đích nâng cao hiệu quả kinh tế trong quản lý vốn xây
dựng đầu tư cơ bản, Chính phủ ra quyết định 259- CP chuyển Ngân hàng

Kiến thiết trực thuộc Bộ Tài Chính sang trực thuộc Ngân hàng Nhà nước,
Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam được thành lập. Nhiệm vụ của
Ngân hàng là cho vay vốn đầu tư cho các công trình XDCB không do NSNN
cấp và cho vay vốn lưu động đối với các tổ chức kinh doanh trong lĩnh vực
XDCB, bên cạnh hoạt động
cho vay từ nguồn vốn do Ngân sách cấp.
Năm 1990 cùng với quá trình đổi mới của nền kinh tế đất nước, Ngân
hàng đổi mới theo mô hình đa năng và chính thức lấy tên là Ngân hàng Đầu tư và
phát triển Việt Nam ( BIDV ) với chức năng nhiệm vụ sau:
- Huy động vốn trung dài hạn để cho vay dự án đầu tư phát triển.
- Nhận vốn ngân sách cấp để cho vay các dự án thuộc chỉ tiêu kế hoạch
- Kinh doanh lĩnh vực tiền tệ tín dụng, dịch vụ ngân hàng chủ yếu trong lĩnh
vực xây lắp phục vụ đầu tư phát triển.
Từ năm 1995 hoạt động cấp phát vốn đầu tư xây dựng được giao hoàn toàn
cho Tổng Cục đầu tư bên cạnh nghiệp vụ cho vay đầu tư XDCB theo kế hoạch
Nhà Nước.
Ngày 28/3/1996 theo quyết định 186- TTg cho phép Ngân hàng hoạt động
như một doanh nghiệp Nhà nước kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ. Quyết
Ngô Duy Đông_TTQTA_K9

định này chính thức đưa NHĐT&PT chính thức trở thành một bộ phận trong hệ
thống NHTM, tạo điều kiện cho Ngân hàng đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ cũng
như các hình thức huy động vốn để đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ cũng như các
hình thức huy động vốn để tăng khả năng cạnh tranh, củng cố vị thế của mình
trên thị trường góp phần tăng trưởng kinh tế và ổn định kinh tế vĩ mô.
Đến nay, sau 53 năm xây dựng và trưởng thành gắn liền với các giai đoạn
lịch sử của đất nước, NHĐT&PTVN trở thành một trong những Ngân hàng có uy
tín lớn trong nước và quốc tế.
Chi nhánh Hà nam là một đại diện pháp nhân của NHĐT&PTVN, hạch toán
phụ thuộc trong hệ thống Ngân hàng Đầu tư và Phát triển, trụ sở tại 210 đường

Lê Hoàn Thành phố Phủ lý Tỉnh Hà nam.Chi nhánh Hà nam được thành lập
cùng với sự tái lập tỉnh Hà nam năm 1997 với các chức năng chủ yếu của Chi
nhánh là :
Huy động vốn trung và dài hạn , ngắn hạn bằng VNĐ và ngoại tệ dưới các
hình thức chủ yếu sau:
- Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh
toán của các tổ chức, dân cư.
- Phát hành các chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu dưới tên
Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam và các loại giấy tờ có giá khác.
Các nghiệp vụ tín dụng và các nghiệp vụ ngân hàng chủ yếu Chi nhánh
thực hiện là: Cho vay ngắn trung dài hạn theo cơ chế tín dụng hiện hành ;
chiết khấu các hình thức có giá ; các nghiệp vụ bảo lãnh ; mua bán, chuyển đổi
ngoại tệ và các dịch vụ ngoại hối ; dịch vụ thanh toán trong và ngoài nước ; tham
gia đấu thầu mua trái phiếu, tín phiếu chính phủ, trái phiếu Ngân hàng Nhà
nước tổ chức khi được phép và dịch vụ tư vấn cho khách hàng.
Từ khi thành lập Chi nhánh không ngừng phát triển và lớn mạnh góp
phần không nhỏ vào sự thành công của BIDV cũng như nâng cao uy tín, thương
hiệu của Ngân hàng.
2.1.2.Mô hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Hà nam
.
Về cơ cấu tổ chức, hiện nay Chi nhánh có trụ sở chính tại 210 đường Lê Hoàn
Thành phố Phủ lý - Tỉnh Hà nam. Có 10 phòng ban với 94 CBCNV trong đó có
02 phòng giao dịch tại Đồng văn và Thành phố Phủ lý, 03 quỹ tiết kiệm. Ban Giám
đốc
gồm Giám đốc và 2 Phó giám đốc. Cơ cấu tổ chức bộ máy hiện tại theo mô
hình TA2 nhằm tiến tới một hệ thống Ngân hàng hoạt động chuyên nghiệp, tách
bạch giữa các khâu nghiệp vụ, mục tiêu hoạt dộng rõ ràng, hạn chế tối đa mọi rủi
ro trong hoạt động, nâng cao sức cạnh tranh trên thị trường.
Ngô Duy Đông_TTQTA_K9


SƠ ĐỒ 2: CƠ CẤU TỔ CHỨC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG
ĐT&PT HÀ NAM

2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh các năm 2007 - 2009 Chi
nhánh Hà nam .
Năm 2009 kinh tế thế giới đã từng bước thoát khỏi cuộc khủng hoảng tài
chính kéo dài từ cuối năm 2007. Kinh tế Việt nam đã có dấu hiệu khởi sắc nhờ
chính sách kích cầu, chính sách tài khoá và tiền tệ nới lỏng của Chính Phủ và
NHNN Việt nam. Chính sách kích cầu hỗ trợ lãi suất đã phát huy tác dụng, nhờ
đó các doanh nghiệp đã bước đầu thoát khỏi những khó khăn và dần đi vào hoạt
dộng ổn định. Các nhà đầu tư đã bắt đầu quay trở lại thị trường Việt nam do tình
hình kinh tế trong nước đã có những dấu hiệu khả quan.Ngân hàng ĐT&PT Việt
Nam đã thể hiện được vai trò tiên phong trong việc thực hiện chính sách tiền tệ
quốc gia, góp phần bình ổn thị trường tiền tệ, tuân thủ và thực hiện tốt các giải pháp
của Chính Phủ và NHNN trong việc kích thích tăng trưởng kinh tế, chặn đã suy
giảm kinh tế, ổn định kinh tế vĩ mô .
Với tinh thần nỗ lực phấn đấu theo định hướng của ngành,của Chính Phủ và
NHNN. Trong những năm qua, Chi nhánh Hà nam đã không ngừng mở rộng và
phát triển các hoạt động dịch vụ kinh doanh tiền tệ, nâng cao chất lượng phục
vụ, ứng dụng các công nghệ dịch vụ ngân hàng hiện đại tiên tiến, đổi mới phong
cách giao dịch, tạo uy tín với khách hàng, kết quả Chi nhánh đã đạt được những
thành tích nhất định như sau:
A. Hoạt động nguồn vốn - Huy động vốn.
Bắt nhịp với động thái điều hành chính sách tiền tệ của NHNN, sự chỉ đạo
Ngô Duy Đông_TTQTA_K9
Ban Giám Đốc
Khối
QHKH
Khối
QLRR

Khối Tác
Nghiệp
Khối quản lý nội
bộ
Khối trực thuộc
Phòng QHKH 01
Phòng QHKH 01
2
Phòng QTTD
Tổ quản lý & DVKQ
Phòng TCKT
Phòng TCHC
Tổ điện toán
Phòng KHTH
Phòng GD 01
Phòng GD Đồng Văn
Quỹ TK 01
Quỹ TK 03
Phòng DV KH –
TTQT
Phòng QLRR
Quỹ TK 05
Phòng QHKH 02

trực tiếp của BIDV và căn cứ diễn biến thị trường, Chi nhánh Hà Nam cũng thực
hiện chính sách điều hành lãi suất huy động và cho vay linh hoạt, cạnh tranh để
thu hút tiền gửi của khách hàng. Ban lãnh đạo Chi nhánh xác định công tác
nguồn vốn đã trở thành một công cụ điều hành quan trọng, nhiệm vụ huy động
vốn là nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu, tăng trưởng huy động vốn để đáp ứng nhu
cầu tăng trưởng tín dụng, tạo lập nền vốn ổn định là góp phần phát triển Ngân

hàng bán lẻ.
Bảng 1:Tình hình huy động vốn qua các năm tại Chi
nhánh(đơn vị: Tỷ VNĐ)
Năm
Năm 2008 Năm 2009
Số tiền
±
(%) Số tiền
±
(%)
Tổng nguồn huy động 1.350 1.620 270 120 2.350 730 145
- TCKT 550 620 70 112 850 230 137
- Dân cư 800 980 180 122 1.200 220 122
- ĐCTC 0 20 20 300
28
0
1.50
0
Tổng nguồn vốn huy động cuối năm 2007 đạt 1.350 tỷ đồng, trong đó tiền gửi
TCKT đạt 800 tỷ đồng chiếm 59 % tổng nguồn vốn của Chi nhánh. Đây là nguồn
tiền gửi mang lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng tuy nhiên nguồn tiền gửi này
không ổn định, dễ biến động do các khách hang có nhu cầu sử dụng thường
xuyên.
Năm 2008, nhờ có chính sách huy động vốn tương đối nhạy bén, linh hoạt
tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh đạt 1.620 tỷ đồng, tăng 20% so với
năm 2007, Trong đó, tiền gửi tiết kiệm của dân cư chiếm 60 %, tiền gửi TCKT
đạt 620 tỷ đồng chiếm 38% tổng nguồn huy động và tăng 12 % so với 2007.
Đến 31/12/2009, nguồn vốn huy động là 2.350 tỷ đồng, tăng 45 % so với năm
2008, trong đó huy động vốn dân cư tăng 22 %, tiền gửi TCKT tăng 37% , đặc
biệt năm 2009 với chính sách lãi suất linh hoạt, thực hiện chiến lược Marketing,

quảng bá sản phẩm chuyên nghiệp gây ấn tượng để thu hút khách hàng đồng
thời theo thoả thuận hợp tác giữa các cơ quan Tài chính – Ngân hàng - Thuế -
Hải quan, Chi nhánh đã ký thoả thuận hợp tác với KBNN để phối hợp thu NSNN
vì vậy góp phần tăng nguồn huy động của các ĐCTC như Kho bạc NN, BHXH
Viêt nam, BHTG Việt nam …, tiền gửi của các ĐCTC là 300 tỷ đồng tăng
trưởng vượt bậc so với 2008, đây là nguồn vốn huy động hiệu quả, có ảnh hưởng
lớn đến tổng nguồn huy động của Chi nhánh.
B. Hoạt động tín dụng
Trên cơ sở nguồn huy động vốn như trên Chi nhánh cũng đã thực hiện hàng
loạt danh mục đầu tư, cho vay theo đúng tính chất của một Ngân hàng kinh
doanh đa năng, đa lĩnh vực, một Ngân hàng hiện đại, đáp ứng một phần nhu cầu
Ngô Duy Đông_TTQTA_K9

vốn của các doanh nghiệp, của nền kinh tế như tín dụng ngắn, trung, dài hạn, cho
vay đồng tài trợ, tăng cường sản phẩm tín dụng bán lẻ…
Bảng 2:Tình hình tín dụng của Chi nhánh Hà
nam(đơn vị: Tỷ VNĐ)

Năm
Năm 2008 Năm 2009
Dư nợ
±
(%) Dư nợ
±
(%)
I.Tổng dư nợ
850 1.200
350
141 1.700
500

141
1.Dư nợ vay NH 320 450 130 600 150
2.Dư nợ vay T-DH 530 750 220 1.100 350
II. Dư nợ TD bán lẻ 90 150 60 166 280 130 186
III. Dư nợ NQD 560 810 250 145 1.500 690 185
IV.Dư nợ có TSĐB 820 1.150 330 140 1.680 530 146
III. Nợ xấu 0 0 0
Với tổng nguồn vốn huy động được tăng đều qua các năm, đáp ứng đủ nhu
cầu vốn vay của khách hàng. Chi nhánh đã thực hiện tốt công tác sử dụng và
quản lý vốn. Tính đến 31/12/2009, dư nợ tín dụng là 1.700 tỷ đồng, tăng 41 %
so với 2008 tương đương với tăng 500 tỷ đồng, trong đó dư nợ có TSĐB thường
xuyên chiếm từ 90-98% đến tổng dư nợ toàn Chi nhánh , chú trọng phát triển
các doanh nghiệp ngoài quốc doanh vì đây là nhóm khách hàng có khả năng
thích nghi nhanh với thị trường, đến 31/12/2009 dư nợ tín dụng ngoài quốc
doanh đạt 1.500 tỷ đồng chiếm 88% tổng dư nợ. Với đặc điểm tại địa bàn
Hà nam có nguồn tài nguyên đá vôi dồi dào, chất lượng tốt đảm bảo chất lượng
cho phát triển công nghiệp VLXD nên các sản phẩm tín dụng của Chi nhánh chủ
yếu đầu tư cho các doanh nghiệp sản xuất VLXD như xi măng, đá, cát….đặc biệt
chất lượng tín dụng được đảm bảo, nhiều năm liền Chi nhánh không có nợ xấu,
nợ quá hạn phát sinh.
+ Tín dụng ngắn hạn: Trong các năm qua Chi nhánh đã đặc biệt chú trọng
đến công tác Marketing, phục vụ tốt khách hàng sẵn có, mở rộng tìm kiếm khách
hàng mới,Dư nợ tín dụng ngắn hạn tăng đều qua các năm tuy nhiên vẫn chiếm tỷ
trọng chưa cao trong tổng dư nợ.Chi nhánh đã
thực hiện chính sách khách hàng
theo quy định của BIDV trên cơ sở các chỉ tiêu phân loại đánh giá khách
hàng theo định hạng tín dụng, xây dựng và thực hiện cho vay theo hợp đồng
khung, hợp đồng hạn mức tín dụng thường xuyên với các khách hàng có quan hệ
vay khép kín cả ngắn, trung và dài hạn, vay trả sòng phẳng, có uy tín với Ngân
hàng, giảm thiểu hồ sơ thủ tục vay vốn nhưng vẫn bảo đảm an toàn tín dụng, áp

dụng nhiều hình thức cho vay linh hoạt, cải tiến và nâng cao chất lượng giao
dịch.
Kết quả là có nhiều khách hàng có doanh số và dư nợ thường xuyên lớn, có
Ngô Duy Đông_TTQTA_K9

khả năng tài chính lành mạnh như: Công ty Xi măng Bút sơn, Công ty TNHH
Thi Sơn, Xi măng Hoàng Long, Công ty TNHH Nam sơn… với doanh số vay
ngắn hạn hàng năm hàng trăm tỷ đồng.
+ Tín dụng trung và dài hạn: Chi nhánh đã triển khai tích cực công tác tín
dụng đầu tư, chủ động tìm kiếm các dự án khả thi, tiếp xúc và làm việc với các
doanh nghiệp nhanh chóng làm hoàn thiện hồ sơ để có thể ký hợp đồng tín dụng.
Dư nợ tín dụng trung dài hạn năm 2009 đạt 1.100 tỷ VND, đưa số dư tín dụng
trung và dài hạn chiếm 65 % tổng dư nợ. Trong đó tập trung vào các dự án lớn
như : nhà máy xi măng Bút sơn dây chuyền 2 số tiền 400 tỷ đồng và 5 triệu
USD, Dự án đầu tư dây chuyền nghiền Xi măng 77 60 tỷ đồng, Dự án cho
vay dồng tài trợ đầu tư xây dựng dự án Thuỷ điện Huội Quảng 200 tỷ đồng,
Công ty TNHH FECON 35 tỷ đồng…………
+ Tín dụng bán lẻ: Chi nhánh đã có nhiều cố gắng trong việc phát triển tín
dụng bán lẻ, đây là thị trường tiềm năng mà các Ngân hàng đều hướng tới
nhất là tín dụng bán lẻ tiêu dùng, đây là nhóm khách hàng có tính linh hoạt,
độ rủi ro thấp, hiệu quả cao. Dư nợ tín dụng bán lẻ của Chi nhánh tăng từ 90
tỷ đồng năm 2007 lên 280 tỷ đồng năm 2009, dần thực hiện mục tiêu của
BIDV là phát triển thành một trong những Ngân hàng bán lẻ hàng đầu, có uy
tín trên thị trường
C. Các nghiệp vụ liên quan đến Thanh toán quốc tế .
Cùng xu thế phát triển hoạt động XNK của các doanh nghiệp trên địa bàn,
năm 2006 bộ phận TTQT tại Chi nhánh được thành lập trực thuộc phòng Tín
dụng, sau đó theo mô hình TA 2 bộ phận TTQT chuyển sang trực thuộc phòng
Dịch vụ khách hàng để thuận tiện cho việc giao dịch, thanh toán chuyển tiền
quốc tế .Để hoạt động TTQTcủa Chi nhánh diễn ra một cách an toàn, hiệu quả và

tuân thủ những quy định của pháp luật về TTQT, Chi nhánh đã tự xác định hoạt
động TTQT phải phù hợp với quy định Quy tắc và Thực hành thống nhất về tín
dụng chứng từ trong xuất nhập khẩu (UCP 600) do Phòng Thương mại Quốc tế
(ICC) đã hoàn tất và ban hành bản sửa đổi áp dụng từ ngày 1/7/2007, cùng các
quy định của pháp luật, Chính phủ, NHNN Việt Nam và các hiệp định, thoả
thuận quốc tế mà BIDV đã ký kết.
Nhiệm vụ chính của bộ phận TTQT chủ yếu là thực hiện các hoạt động thanh
toán Quốc tế trong đó hoạt động thanh toán theo phương thức Tín dụng chứng từ
vẫn chiếm ưu thế hơn so với nhưng phương thức khác. Có thể nói,tuy hoạt động
chưa lâu,lại do địa bàn hoạt động của tỉnh nhà còn khó khăn nên nhưng ngày đầu
hoạt động,bộ phận gặp vô vàn khó khăn.Nhưng với tinh thần phục vụ hết mình
Ngô Duy Đông_TTQTA_K9

cho khách hàng, giao dịch không để xảy ra sai sót, nên bộ phận TTQT–Chi
nhánh Hà nam rất được khách hàng tín nhiệm. Hàng năm các cán bộ làm nghiệp
vụ TTQT đã đóng góp một phần không nhỏ vào thành quả chung của toàn Chi
nhánh.Phản ánh rõ nét nhất là thành tích kinh doanh đáng nể trong hoàn cảnh mà
thế giới nói chung ,Việt Nam nói riêng vẫn đang phải gánh chịu sự tàn phá do
khủng hoảng kinh tế mang lại.
*) Hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Bảng 3:Doanh số kinh doanh ngoại tệ tại CN Hà
nam(Đơn vị: 1000 USD)
Nhìn chung doanh số mua bán ngoại tệ của chi nhánh đều tăng qua các năm
chứng tỏ nhu cầu mua bán trao đổi và sử dụng ngoại tệ của nền kinh tế vẫn tăng
đều và phát triển mặc dù từ giữa năm 2008 đến nay cuộc khủng hoảng kinh tế
toàn cầu vẫn đang tác động mạnh mẽ đến thế giới nói chung và đến nước ta nói
riêng,tuy nhiên do nước ta vẫn còn là một nước bé,và tỉnh Hà Nam vẫn là một
tỉnh nhỏ nên ảnh hưởng của nó chưa thự sự rõ nét ở mảng kinh doanh ngoại tệ
này,mặc dù vậy vẫn có đôi chút ảnh hưởng khi năm 2008 doanh số kinh doanh
ngoại tệ có phần sụt giảm nhưng vẫn ở mức chấp nhận được.Đến năm 2009 khi

mà nền kinh tế đón nhận những thông tin khởi sắc về nền kinh tế thì doanh số
tăng mạnh.Cũng cần phải nhìn nhận thêm là tỷ giá USD/VND qua 3 năm 2007-
2009 có sự biến động rất lớn nên các mức doanh số tăng lên nếu quy ra VND sẽ
tăng nhiều hơn so với khi ta vẫn quy USD. Về nguồn thì tại địa bàn Hà Nàm chủ
yếu là phục vụ cho các tổ chức tín dụng,còn khách hàng cá nhân thì rất ít,chiếm
phần không nhiều.
*) Tình hình huy động vốn ngoại tệ của chi nhánh Hà
Nam:
Bảng 4: Doanh số huy động vốn ngoại tệ của Chi nhánh:
(đơn vị : 1000 USD)
Ngô Duy Đông_TTQTA_K9
Loại tiền
2007
2008
2009
Mua
Bán
Mua
Bán
Mua
Bán
USD
25.500
26.000
23.600
25.000
28.500
29.850
EUR
2.100

2.050
2.400
2.200
4.800
4.750
Năm 2007 2008 2009
DS huy động vốn ngoại tệ 12.306 12.382 13.800
Mức tăng(%) 41,5% 4,68% 7,12%

Nhìn chung tình hình huy động vốn ngoại tệ của chi nhánh khá khả quan nhất
là trong tình cảnh suy thoái kinh tế đang hành hạ các doanh ngiệp ngân hàng từng
ngày một.Đặc biệt trong năm 2007 khi mà nền kinh tế có dấu hiệu suy thoái.Giai
đoạn 2006-2007 là nền kinh tế phát triển bùng nổ chi nhánh đã đạt được mức
tăng doanh số huy động vốn ngoại tệ đáng nể 41,5 % đạt 12,306 triệu USD so với
mức 9,403 triệu USD cùng kỳ năm 2006.Tuy nhiên khi mà suy thoái kinh tế bắt
đầu ảnh hưởng thì doanh số sụt giảm trông thẫy xuống mức 4,32 % năm 2008 đạt
12,882 triệu USD.Chi nhánh đón nhận năm 2009 với nhiều thông tin tích cực từ
nền kinh tế,và đi đôi với nó là mức doanh số vốn huy động ngoại tệ gia tăng đáng
kể tăng 7,12% lên mức 13,8 triệu USD.Đó là một mức tăng rất tốt nếu như chúng
ta nhận ra là tỷ giá USD từ 2007 đến 2009 tăng lên rất nhiều.
*) Doanh số thanh toán quốc tế.
Bảng 5: Doanh số thanh toán quốc tế của Chi nhánh:
(đơn vị : 1000 USD)

Về doanh số TTQT: Năm 2007, doanh số TTQT của chi nhánh đạt được 19
triệu USD tăng 61,22 %.Đó cũng là điều dễ hiểu vì giai đoạn 2006-2007 là giai
đoạn kinh tế bùng nổ mạnh mẽ,thêm nữa do năm 2007 là năm thứ 2 chi nhánh
thực hiện nghiệp vụ TTQT,chi nhánh đã có các bước marketing,tuyên truyền…
tạo hình ảnh,uy tín tốt với các doanh nghiệp bạn hàng. Năm 2008, doanh số đó đã
tăng 11,6 %, đạt 21,209 triệu USD.Bước sang năm 2009 doanh số TTQT đạt

22,497 triệu USD, tăng 6,07 % so với năm 2008. Đây là kết quả tương đối tốt
trong thời điểm mà thế giới vẫn đàn phải oằn mình gánh chịu những ảnh hưởng
nặng nề của cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu mang lại,bên cạnh vấn đề khó
khăn do yếu tố địa bàn mang lại Nhìn chung tốc độ tăng đã giảm khá nhiều qua
2 năm từ mức 61,22% của năm 2007 bùng nổ mạnh mẽ xuống còn có 6,07% năm
2009 do chịu ảnh hưởng mạnh của suy thoái kinh tế.Tuy nhiên cũng cần phải
nhìn nhận lại rằng Giá USD qua 3 năm 2007-2009 biến động và tăng khá
nhiều,nên việc doanh số TTQT(tính ra USD) của chi nhánh sụt giảm nhiều cũng
là điều dễ hiểu.
*) Hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu.
Ngô Duy Đông_TTQTA_K9
Năm 2007 2008 2009
DS thanh toán quốc tế 19.000 21.209 22.497
Mức tăng(%) 61,22% 11,6% 6,07%

Chúng ta hãy cùng theo dõi số liệu ở bảng dưới đây,đó chính là sự phản ánh
đậm nét nhất cho những gì mà cuộc khủng hoảng kinh tế để lại:Trái hoàn toàn
với giai đoạn kinh tế bùng nổ giai đoạn 2006-2007 thì từ năm 2007 đến 2008
mức tăng doanh số hàng NK giảm từ 15,68% xuống mức 10,68% , doanh số hàng
XK giảm từ mức 5,895 triệu xuống 4,655 triệu,mức giảm 21,03%.Đến năm 2009
mức tăng doanh số hàng NK lại tăng lên tới 8,22%,và mức tăng hàng XK tăng
12,13%.
Bảng 6:
Doanh số Thanh toán XNK của Chi nhánh Hà
nam :(đơn vị : 1000 USD)

Chỉ tiêu
2007 2008 2009
DS Tăng(%) DS Tăng(%) DS Tăng(%)
Doanh số thanh

toán hàng NK
11.605 15,68% 12.845 10,68% 13.901 8,22%
Doanh số thanh
toán hàng XK
5.895 35% 4.655 -21,03% 5.220 12,1%
Tổng DS thanh
toán XNK
16.500 18 % 17.500 6,06% 19.121 9,26%
Nguyên nhân của sự ra tăng và sụt giảm bất thường này là do giữa năm 2008,
khi cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu bùng phát, gây khó khăn cho các doanh
nghiệp làm ảnh hưởng mạnh đến cán cân xuất nhập khẩu.Khủng hoảng kinh tế
khiến các doanh nghiệp không thể chủ động trong việc nhập ,xuất hàng để sản
xuất,buôn bán.Điều này khiến ngân hàng cũng phải gánh chịu sự sụt giảm và gia
tăng đột biến này.
Cũng cần phải nhìn nhận thêm là tỷ giá USD/VND qua 3 năm 2007-2009 có
sự biến động rất lớn nên các mức doanh số tăng lên nếu quy ra VND sẽ tăng
nhiều hơn so với khi ta vẫn quy USD.Năm 2009, đã chứng kiến sự căng thẳng
kéo dài về nguồn cung ngoại tệ và sự chênh lệch lớn giữa tỷ giá niêm yết chính
thức và tỷ giá giao dịch thực tế . Mặc dù NHNN liên tục có những biện pháp kiểm
soát chặt chẽ hoạt động mua bán ngoại tệ trên thị trường tự do cũng như tại các
NHTM nhưng mức chênh lệch đó vẫn tồn tại kéo dài. Thanh khoản thị trường
mỏng, nhiều thời điểm mất thanh khoản do tâm lý găn giữ ngoại tệ trong khi
Ngô Duy Đông_TTQTA_K9

doanh số xuất khẩu, dòng vốn đầu tư trực tiếp và gián tiếp và nguồn kiều hối giảm
mạnh, nguồn ngoại tệ phục vụ khách hàng gặp nhiều khó khăn. Trong khi đó các
công cụ hỗ trợ thực hiện mua bán ngoại tệ với khách hàng bị hạn chế gây khó
khăn cho các Ngân hàng trong hoạt động cung ứng ngoại tệ đáp ứng nhu cầu của
khách hàng.Thấu hiểu những khó khăn của doanh nghiệp cũng là khó khăn của
ngân hàng nhất là trong Thanh toán quốc tế nên Chi nhánh đã tìm nhiều biện

pháp khắc phục nhằm cung ứng đủ lượng ngoại tệ cần thiết cho doanh nghiệp
thanh toán nhập khẩu. Do đó phần lớn các nhu cầu về ngoại tệ trong năm đều
được đáp ứng đầy đủ, không để xảy ra tình trạng thanh toán chậm xảy ra.
*) Hoạt động bảo lãnh nước ngoài.
Biểu đồ 1: Doanh số nghiệp vụ bảo lãnh nước ngoài tại
CN Hà Nam(Đơn vị Triệu USD)
ﾧ
Đối với địa bàn như Hà Nam thì nghiệp vụ bảo lãnh là một nghiệp vụ còn khá
mới và phức tạp.Trong những năm qua, Chi nhánh đã thực hiện một số nghiệp vụ
bảo lãnh trong và ngoài nước như: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng,
bảo lãnh tiền tạm ứng… Trong đó bảo lãnh nước ngoài chỉ chiếm một phần rất
nhỏ. Đến 31/12/2007, NH đã bảo lãnh nước ngoài với số tiền hơn 1,3 triệu USD
Ngô Duy Đông_TTQTA_K9

(gần 23 tỷ VNĐ). Sang năm 2008, tuy bị ảnh hưởng từ suy thoái kinh tế giá trị
bảo lãnh bị khựng lại đôi chút và đạt 1,59 triệu USD. Và đến 31/12/2009 giá trị
bảo lãnh nước ngoài của chi nhánh đạt 2,76 triệu USD,tăng 73,6 %.Mức tăng là
rất cao xong thực tế nhìn vào thì cái mốc so sánh là quá thấp. Nhìn chung đó là
các con số còn quá khiêm tốn và một mình cá nhân ngân hàng chưa thể khắc phục
tình hình ngay được khi nằm trong một địa bàn còn nhiều khó khăn như Hà Nam.
*) Hoạt động nghiệp vụ chi trả kiều hối .
Nhìn chung cũng giống như nghiệp vụ bảo lãnh, nghiệp vụ này doanh số qua
các năm có tăng đều và tăng cao nhưng với con số quá nhỏ bé và thấp,chưa thể so
được với các ngân hàng khác.Để nhìn nhận cụ thể vấn đề ,hãy cùng xem biểu đồ:
Biểu đồ 2: Doanh số nghiệp vụ chi trả kiều hối tại CN Hà
Nam(Đv : Triệu USD)
ﾧ
-=+)b))NI?(5#Q)m%$(,<)==#cdeer<
'&(84_%+*I,'9&'!5#Q'9D
dc<&*I+('/4Z1+6YP*Z'&'9DI?(qfžF

E\:M9?cdeeŸm93$C?+,%*JcI?(=#'&
'9DfsŸFE\:cdees$%$I=5%?‰I?(c=#
'6cdeeŸ'&ežr)5E\JcrŸ›q¢:
Ngô Duy Đông_TTQTA_K9

2.2. THỰC TRẠNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI CHI
NHÁNH HÀ NAM.
Năm 2009, nền kinh tế Việt Nam có dấu hiệu khởi sắc nhờ chính sách kích
cầu, chính sách tài khoá và tiền tệ nới lỏng của Chính Phủ và NHNN Việt nam .
Nhập siêu ước đạt gần 11 tỷ USD. Tổng kim ngạch xuất nhập khẩu cả nước đạt
124,5 tỷ. Cùng với sự phát triển nền kinh tế đất nước, trong những năm qua, CN
đã không ngừng đổi mới và nâng cao chất lượng nghiệp vụ thanh toán, đặc biệt
là nghiệp vụ thanh toán L/C để phục vụ tốt cho khách hàng của mình, đáp ứng
nhu cầu thanh toán hàng hoá XNK qua Chi nhánh từ đó ngân hàng đã thu
dược nhiều kết quả đáng khích lệ. Tỷ trọng thanh toán theo phương thức tín dụng
chứng từ luôn chiếm tỷ trọng rất lớn so với các phương thức khác:
Bảng 7: Tình hình thanh toán tín dụng chứng từ tại BIDV-Hà Nam(Đv:1000
USD)
PT thanh toán
2007
2008
2009
DS
Tỷ
trọng
DS
Tỷ
trọng
DS
Tỷ

trọng
PT Tín dụng chứng từ
12.101 63,7% 14.680 69,2%
16.645
74%
Các PT khác
6.899 36,3%
6.529
30,8% 6.043 26%
Có thể thấy rằng tỷ trọng thanh toán TDCT tại chi nhánh Hà Nam qua 3 năm
luôn tăng và chiếm tỷ lệ rất cao.Năm 2007 là 63,7%,năm 2008 là 69,2% và đến
năm 2009 đạt 74%.Con số thanh toán TDCT tăng lên đều mỗi năm bất chấp ảnh
hưởng từ suy thoái kinh tế đã cho thấy hướng đi đúng đắn trong việc lựa chọn
phương thức thanh toán quốc tế thích hợp.Và hơn nữa chứng tỏ CN đang có các
bước đi ngày càng phát triển và vững chắc hơn.
2.2.1. Thực trạng thanh toán L/C nhập khẩu theo phương thức tín
dụng chứng từ.
Hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ cho hàng
hoá nhập khẩu tại Chi nhánh không những đáp ứng nhu cầu của khách hàng,
đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng mà còn góp phần nâng cao uy tín của hệ thống
NHĐT&PT Việt Nam.
Thanh toán hàng hoá nhập khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ là một
hoạt động chủ yếu của bộ phận thanh toán quốc tế Chi nhánh Hà nam . Bởi vì:
Ngô Duy Đông_TTQTA_K9

- Trước hết, phương thức tín dụng chứng từ là phương thức Thanh toán quốc
tế phổ biến và an toàn nhất trong điều kiện hiện nay.
- Thứ hai, hầu hết khách hàng có giao dịch thanh toán XNK thanh toán với
Chi nhánh chuyên kinh doanh hàng nhập khẩu.
- Thứ ba, do đặc điểm kinh tế – xã hội Việt Nam hiện nay đã có những bước

phát triển mới, giao lưu thương mại quốc tế đã tăng lên nhiều lần.
Hoạt động thanh toán hàng hoá nhập khẩu theo phương thức tín dụng chứng
từ tại Chi nhánh được diễn ra theo một trình tự nhất định theo quy định của
NHĐT&PTVN.
A. Quy trình nghiệp vụ thanh toán L/C nhập khẩu tại Chi nhánh Hà nam.
Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ
- Đối với trường hợp phát hành L/C bằng vốn tự có ký quỹ 100% trị giá L/C
cùng loại tiền tệ của L/C, phát hành L/C theo đề nghị của các Định chế tài chính
trên cơ sở thỏa thuận hợp tác với BIDV: Bộ phận TTQT tiếp nhận hồ sơ từ
khách hàng.
- Đối với các trường hợp còn lại: Bộ phận TTQT tiếp nhận hồ sơ từ bộ phận
QHKH.
Bộ phận TTQT thực hiện kiểm tra số lượng chứng từ thực tế với số lượng
được bàn giao và ký nhận, ghi ngày giờ nhận.Tùy theo điều kiện cụ thể từng Chi
nhánh, Giám đốc Chi nhánh có thể quy định bộ phận QHKH là đầu mối tiếp nhận
hồ sơ phát hành L/C, sau đó chuyển bộ phận TTQT.
Bước 2: Kiểm tra hồ sơ
- Bộ phận TTQT kiểm tra hồ sơ. Việc kiểm tra thực hiện theo Hướng dẫn hồ
sơ phát hành/sửa đổi L/C nhập khẩu. Lưu ý lập tờ trình mở/sửa đổi thư tín dụng
nhập khẩu trình cấp có thẩm quyền phê duyệt (trường hợp ký quỹ 100% trị giá
L/C cùng loại tiền tệ của L/C) hoặc kiểm tra nguồn vốn đảm bảo thanh toán L/C
đã được phê duyệt (các trường hợp khác).
- Kiểm tra điều khoản thanh toán và các chứng từ xuất trình theo L/C với các
nội dung tương ứng của hợp đồng nhập khẩu. Chuyển ý kiến (nếu có) đến bộ
phận từ đó nhận hồ sơ (khách hàng/bộ phận QHKH) để thực hiện những chỉnh
Ngô Duy Đông_TTQTA_K9

sửa cần thiết.
- Kiểm tra hạn mức TF để mở L/C của khách hàng. Nếu hạn mức chưa được
thiết lập, hết hạn hoặc không đủ số dư để thực hiện giao dịch thì thông báo bộ

phận QHKH/ ĐCTC trình thiết lập, bổ sung, gia hạn.
Bước 3: Nhập dữ liệu hệ thống
- Sử dụng số CIF của khách hàng để đăng ký giao dịch vào hệ thống. Trường
hợp nhập giao dịch sửa đổi/huỷ L/C phải sử dụng số tham chiếu L/C đã phát
hành để đăng nhập hệ thống.
- Khai báo đầy đủ, chính xác các thông tin liên quan đến giao dịch (thông tin
về khách hàng, ngân hàng thông báo, số tiền, loại tiền, ngày và nơi hết hạn, kỳ
hạn thanh toán, thời hạn giao hàng, thời hạn xuất trình chứng từ, loại hàng hoá,
nơi giao hàng, nơi nhận hàng, nguồn vốn mở L/C…); kiểm tra việc kết nối và sử
dụng hạn mức TF; khai báo phí, nguồn thu phí; tạo các chứng từ, điện cần thiết
và chuyển giao dịch vào hàng đợi duyệt.
Lưu ý: Việc lựa chọn ngân hàng thông báo khi phát hành L/C do BIDV quyết
định và thực hiện trên cơ sở đề nghị của khách hàng và chính sách của BIDV đối
với các ngân hàng đại lý trong giao dịch thông báo L/C trong từng thời kỳ.
Bước 4: Luân chuyển và lưu trữ chứng từ, điện giao dịch
Việc luân chuyển và lưu trữ chứng từ, điện giao dịch thực hiện theo quy định
của BIDV.Khi hồ sơ của khách hàng đã có đầy đủ các diều kiện, thanh toán viên
sẽ tiến hành mở L/C theo trình tự:
- Đăng ký số tham chiếu L/C.
- Chọn ngân hàng thông báo
- Đưa dữ liệu vào máy vi tính để mở thư yêu cầu của khách hàng.
- L/C phải ghi rõ dẫn chiếu theo UCP nào nếu mở băng Telex hoặc thư, nếu
mở bằng SWIFT thì không cần.
- Hạch toán nội bảng số tiền ký quỹ hoặc lập phiếu báo nợ gửi tới bộ phận kế
toá, nhập ngoại bảng số tiền mở L/C, thu phí mở L/C theo quy định hiện hành
của Ngân hàng.
Ngô Duy Đông_TTQTA_K9