Xây dựng hệ thống giao dịch tại Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam- Maritime Bank

Website: Email : Tel : 0918.775.368
PHẦN I: KHẢO SÁT HỆ THỐNG
I.Khái quát:
Với yêu cầu của đề tài nhóm sẽ thực hiện khảo sát và phân tích hệ
thống tiền gửi thanh toán của ngân hàng tại trụ sở chính 88 Láng Hạ-
Đống Đa-Hà Nội.
Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam- Maritime Bank là
một đơn vị kinh doanh trực thuộc Ngân hàng nhà nước Việt Nam được
thành lập năm 1992, có trụ sở chính đặt tại Hải Phòng(sau này là Hà Nội
8/2005) và các chi nhánh nằm tại các thành phố lớn: Hà Nội, Hải Phòng,
Tp Hồ Chí Minh, Cần Thơ, Đà Nẵng, Vũng Tàu và Quảng Ninh. Ngân
hàng có những hoạt động đa dạng như: huy động tiền gửi tiết kiệm, tiền
gửi thanh toán, mở các đợt trái phiếu, cổ phiếu,… sử dụng vốn huy động
có được để cho vay hay đầu tư vào các dự án. Ngoài ra NHTMCP Hàng
Hải Việt Nam còn có các dịch vụ: chuyển tiền, chuyển đổi ngoại tệ, tư
vấn tài chính… Ngân hàng làm việc theo nguyên tắc quản lý khách hàng
tập trung, khách hàng có thể gởi và rút tiền tại nhiều chi nhánh. Với quy
mô hoạt động rộng lớn như vậy, ngân hàng cần có một mạng lưới phục
vụ nhanh chóng, chính xác và hiệu quả đáp ứng mọi nhu cầu củ Bộ phận
tiền gửi thanh toán (TGTT) chủ yếu huy động tiền gửi cá nhân, tiền gửi
từ các doanh nghiệp trong và ngoài nước. Những nghiệp vụ mà bộ phận
thường thực hiện là:
Bộ phận tiền gửi thanh toán (TGTT) chủ yếu huy động tiền gửi cá
nhân, tiền gửi từ các doanh nghiệp trong và ngoài nước.
Nhóm th ực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn
1
1.Gửi tiền
2.Rút
tiền/Chuyển
khoản
Khách

hàng
Nhân viên
Yêu cầu
phản hồi
Website: Email : Tel : 0918.775.368
II. Mục đích:
Xây dựng một hệ thống giao dịch :
+, Giúp nhân viên ngân hàng, quản lý tiền gởi một cách nhanh gọn
chính xác
+, Quản lí các khách hàng tham gia vào dịch vụ gửi tiền
+, Quản lí lượng tiền vào và xuất ra trong ngày
+, Bảo đảm nghiệp vụ tính lãi xuất theo từng dịch vụ gửi tiền chính
xác, nhanh chóng.
+, Đảm bảo quá trình thống kê và báo cáo sản lượng doanh thu chính
xác, nhanh chóng.
III. Phạm vi:
Áp dụng tại tất cả các điểm Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải
Việt Nam< hoặc các NH Xây dựng theo mô hình Ngân hàng thương mại cổ
phần Hàng Hải Việt Nam tại Hà Nội>
IV. Mô tả nghiệp vụ:
Xét hai nghiệp vụ chính:
1. Giao dịch với khách hàng: phục vụ dịch vụ theo yêu cầu từ phía khách
hàng dịch với nhân viên ngân hàng.
Nhóm th ực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn
2
Website: Email : Tel : 0918.775.368
2. Giao dịch với ngân hàng: tổng hợp và báo cáo kết quả kinh doanh theo
định kì 1 tháng 1 lần.
1.Quy trình gửi tiền
1- Đối với khách hàng lần đầu tiên giao dịch với ngân hàng, việc mở tài

khoản TGTT chỉ được thực hiện sau khi đã đăng ký vào Hồ sơ khách hàng tại
Bộ phận TGTT. Kế toán trưởng chịu trách nhiệm đăng ký hồ sơ và mở tài
khoản cho khách hàng.
2- Sau khi đăng ký, khách hàng thực hiện nộp tiền mặt vào quỹ tại Bộ
phận ngân quỹ. Đối với khách hàng đã có tài khoản tại ngân hàng, họ sẽ đến
gửi tiền trực tiếp vào quỹ.
3a- Thủ quỹ tiếp nhận tiền và Giấy nộp tiền mặt từ khách hàng. Sau khi
kiểm tra tính khớp đúng trên Giấy nộp tiền mặt và số tiền nộp, thực hiện cập
nhật vào hệ thống máy tính, in hai Phiếu thu tiền mặt và hoàn thành thủ tục ký
xác nhận trên Phiếu thu tiền mặt. Thủ quỹ gởi lại cho khách hàng một Phiếu
thu tiền mặt.
3b- Bộ phận ngân quỹ sẽ chuyển nội bộ Phiếu thu sang cho Kế toán viên
của Bộ phận TGTT.
Nhóm th ực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn
Nhân viên ngân
hàng cấp địa
phương
Ngân hàng cấp
trung ương
Báo cáo
Phản hồi
3
Website: Email : Tel : 0918.775.368
4- Kế toán viên Bộ phận TGTT tiếp nhận Phiếu thu tiền mặt, kiểm tra
các yếu tố khớp đúng, hợp lệ trên Phiếu thu tiền và chỉnh sửa khi cần thiết.
Sau khi kiểm tra và cập nhật các dữ liệu, Kế toán viên in Phiếu ghi có. Kế
toán viên trình lên Kế toán trưởng/ Kế toán phó các chứng từ có liên quan để
phê duyệt.
5- Kế toán trưởng/ Kế toán phó kiểm soát nội dung của các chứng từ, khi
khớp đúng thực hiện ký duyệt vào các chứng từ và phê duyệt trên máy tính

đồng thời in và ký phát hành duy nhất một Thẻ tài khoản. Luân chuyển Thẻ
tài khoản, Phiếu thu và Phiếu ghi có cho Kế toán viên để kết thúc giao dịch.
6- Kế toán viên tiếp nhận toàn bộ chứng từ do Kế toán trưởng/ Kế toán
phó chuyển đến, kiểm tra và ký tên sau đó gởi lại cho khách hàng Thẻ tài
khoản.
2. Qui trình rút tiền
1- Khách hàng nộp Thẻ tài khoản cho Kế toán viên tại Bộ phận TGTT,
kê khai thông tin vào Giấy rút tiền để rút tiền mặt từ tài khoản của mình.
2- Kế toán viên kiểm tra tính hợp lệ của tài khoản bao gồm mã tài khoản,
số dư tài khoản, kiểm tra thấu chi (nếu có)…, sau đó tiến hành ghi nợ, in
Phiếu ghi nợ rồi chuyển sang cho Kế toán trưởng/ Kế toán phó.
3- Kế toán trưởng/ Kế toán phó kiểm tra và ký duyệt Phiếu ghi nợ, sau đó
trả lại các chứng từ cho Kế toán viên.
4- Kế toán viên luân chuyển nội bộ phiếu ghi nợ sang cho Bộ phận Ngân
Quỹ.
Nhóm th ực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn
4
Website: Email : Tel : 0918.775.368
5- Trưởng quỹ sẽ kiểm tra, ký duyệt các chứng từ và Kế toán quỹ nhập
thông tin vào máy tính đồng thời in Phiếu chi tiền mặt. Thủ quỹ tiến hành chi
tiền, trả Thẻ tài khoản lại cho khách hàng.
6- Cuối ngày Bộ phận Ngân Quỹ luân chuyển Phiếu chi tiền mặt cho Bộ
phận Kế toán thanh toán.
3. Qui trình chuyển khoản: (thanh toán trong cùng ngân hàng)
Thanh toán qua Tài khoản TGTT (hay còn gọi là “Thanh toán không
dùng tiền mặt”) là tổng hợp mọi quan hệ chi trả/thanh toán được thực hiện
bằng cách trích chuyển từ tài khoản tiền gởi của khách hàng này sang tài
khoản tiền gởi của khách hàng khác theo lệnh của chủ tài khoản. Các hình
thức, phương thức, nguyên tắc, thủ tục của thanh toán không dùng tiền mặt
phải được chấp hành theo quy chế thanh toán không dùng tiền mặt của Ngân

hàng nhà nước Việt Nam ban hành.
1- Khách hàng đến nộp Thẻ tài khoản tại Kế toán viên của Bộ phận TGTT.
2- Kế toán viên kiểm tra mã tài khoản, tên tài khoản, số dư tài khoản tiền gởi,
thực hiện ghi nợ - có cho các tài khoản có liên quan. Sau đó in Phiếu ghi nợ –
có và chuyển cho Kế toán trưởng/ Kế toán phó.
3- Kế toán trưởng/ Kế toán phó kiểm tra và ký duyệt trên Phiếu ghi nợ – có,
sau đó đưa lại cho Kế toán viên.
4- Kế toán viên trả lại Thẻ tài khoản cho khách hàng và tiến hành các thủ tục
báo nợ – có cho khách hàng theo quy định.
Nhóm th ực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn
5
Website: Email : Tel : 0918.775.368
4. Tính Lãi tích luỹ
Việc tính Lãi tích lũy cho từng tài khoản sẽ được thực hiện cuối mỗi ngày và
dựa vào các yếu tố sau:
+ Số dư đầu ngày của ngày hiện tại (DU_DAU)
+ Số dư cuối ngày của ngày hiện tại (DU_CUOI)
+ Số dư tối thiểu để tính lãi (DU_MIN).
+ Lãi xuất tiền gửi (LSTG)
+ Phương thức tích lũy lãi (PTL):
* PTL = 0 : Không tính lãi.
* PTL = 1 : Tính lãi dựa trên Số dư thực tế của tài khoản tiền gởi.
* PTL = 2 : Tính lãi dựa trên Phần trội của tài khoản tiền gởi.
(Phần trội = Số dư thực tế hằng ngày – Số dư tối thiểu)
V. Kết luận
Việc thực hiện giao dịch giữa nhân viên ngân hàng– khách hàng, nhân
viên –ngân hàng cấp trưng ương diễn ra tương đối phức tạp, liên quan tới
nhiều sổ sách nghiệp vụ. Vì vậy việc xây dựng “Hệ thống quản lý tiền gửi
thanh toán” là cần thiết và hữu ích.
VI.Tài liệu tham khảo

-Tại ngân hàng cổ phần thương mại hàng hải Việt Nam tại Hà Nội
-Tài liệu tài chính ngân hàng
-Một số tài liệu khác

Nhóm th ực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn
6
Website: Email : Tel : 0918.775.368
PHẦN II: PHÂN TÍCH HỆ THỐNG
A.Một số yêu cầu chức năng của hệ thống:
a) Một số qui định
Quản lý TGTT là những công việc được thực hiện dưới sự lãnh đạo của
Bộ phận Kế toán thanh toán, chỉ có những nhân viên có quyền hạn mới được
thi hành các nghiệp vụ TGTT. Tuỳ theo cấp độ chức vụ mà người nhân viên
có những quyền hạn khác nhau. Do đó có những ràng buộc phát sinh như:
+Việc đóng mở tài khoản do nhân viên có thẩm quyền quyết định.
+Những người có thẩm quyền mới được phép phong tỏa và giải tỏa (một phần
hay toàn phần) tài khoản của khách hàng.
+Khi tài khoản bị đóng thì người không có trách nhiệm không thể truy cập
được.
Tất cả các nghiệp vụ đều thực hiện qua mã nghiệp vụ.
Chỉ có trưởng phòng kế toán trung ương hoặc người được ủy quyền được
phép định nghĩa và thay đổi mã nghiệp vụ và quy tắc hạch
b) Lưu trữ
+ Thông tin khách hàng (tên khách hàng, địa chỉ, điện thoại, fax, loại khách
hàng, các thông tin về vốn kinh doanh, vốn cố định, giấy phép kinh doanh nếu
khách hàng có tư cách pháp nhân là doanh nghiệp).
+ Tài khoản TGTT (loại tài khoản, tên tài khoản, tình trạng, số dư nợ, số dư
có, ngày mở tài khoản, tích số lãi có, tích số lãi nợ).
+ Thông tin giao dịch (số bút toán, ngày giao dịch, số tiền giao dịch, loại
giao dịch).

+ Chi nhánh (tên chi nhánh, địachỉ, điện thoại).
+ Nhân viên (họ tên, chức vụ).
Nhóm th ực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn
7
Website: Email : Tel : 0918.775.368
c) Tra cứu
+ Thông tin của tài khoản.
+ Các giao dịch phát sinh.
+ Thông tin của khách hàng.
d) Tính toán
+ Lãi suất của Tiền gởi thanh toán.
+ Số tiền còn lại của tài khoản sau mỗi lần giao dịch.
+ Chuyển đổi ngoại tệ.
e) Bảo mật
+ Các thông tin chỉ được thay đổi khi người quản lý có đủ quyền hạn
(username và password)
Nhóm th ực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn
8
Website: Email : Tel : 0918.775.368
B.Phõn tớch h thng v d liu
1.Biu phõn cp chc nng
QL: qun lớ
TK: ti khon
TT: thụng tin
GD: giao dch
CK: chuyn khon
CT/CK: chuyn tin, chuyn khon
Nhúm th c hin: M.Cng,.Khiờm,T.c,T.Mnh,V.Bụn
QL tin gi thanh
toỏn NH

Qun lý TK
Truy vấn TT
Phong toả TK
Đóng TK
Hiu chnh TT
X Lý GD
Rút/CK
QL lãi
Tính lãi
Lãi định kỳ
Lãi đột xuất
Lâp báo cáo
Chứng từ GD
Gi tiền
Nhn th
Kim tra
Phiếu ghi nợ
Phiếu CT/CK
9
Website: Email : Tel : 0918.775.368
2.Biểu đồ mức ngữ cảnh( mức 0)
Nhóm th ực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn
10
Website: Email : Tel : 0918.775.368
3.Biểu đồ luồng dữ liệu mức đỉnh(mức 1):
Nhóm th ực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn
11
Website: Email : Tel : 0918.775.368
4. Biểu đồ dữ liệu mức dưới đỉnh(mức 2):
Chức năng 1: Quản lí tài khoản

Nhóm th ực hiện: M.Cường,Đ.Khiêm,T.Đức,T.Mạnh,V.Bôn
12