Giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ thanh toán tại sở Giao dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam

Chuyên đề tốt nghiệp Thẻ thanh toán-
VCB
CHƯƠNG I
NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THẺ THANH TOÁN
I. TỔNG QUAN VỀ THẺ THANH TOÁN
1. Lịch sử hình thành và phát triển của thẻ thanh toán
Nhiều người trong chúng ta hẳn đã từng gặp những tình huống khó xử khi
trong người không có tiền mặt (ngay cả đối với những người “tiền nong không
thành vấn đề”). Chiếc thẻ đầu tiên đánh dấu cuộc cách mạng về thẻ tín dụng ra đời
từ một tình huống tương tự thế. Đó là vào một buổi tối năm 1949, sau khi ăn tối ở
một nhà hàng, ông Frank Mc Namara, một doanh nhân người Mỹ, bỗng phát hiện
mình không mang theo tiền mặt và ông buộc phải gọi điện về nhà để người nhà
mang tiền đến trả. Cũng vào thời gian này, ở Mỹ, người ta đã sử dụng khá phổ biến
các loại thẻ để mua hàng, mua xăng nhưng tiền mặt vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong
các giao dịch. Từ những bất cập đó, Frank đã sáng tạo ra thẻ “Diners Club”, một
loại thẻ tín dụng đầu tiên trên thế giới. Với lệ phí hàng năm là 5USD, những người
mang thẻ “Diners Club” có thể ghi nợ khi đi ăn ở 27 nhà hàng nằm trong hoặc ven
thành phố New York. Đến năm 1951, hơn 1 triệu USD được chi tiêu bằng thẻ này
tại Mỹ. Cũng trong năm 1951, Ngân hàng Franklin National Bank ở LongIsland,
New York phát hành thẻ tín dụng đầu tiên của mình. Tại đây, khách hàng đệ trình
đơn xin vay và được thẩm định khả năng thanh toán . Các ngân hàng đủ tiêu chuẩn
sẽ được duyệt cấp thẻ. Thẻ này dùng thanh toán cho các thương vụ bán lẻ hàng
hoá- dịch vụ. Các chủ thẻ rất thích hình thức này vì được hưởng khoản tín dụng
không tính lãi do ngân hàng cấp, còn các ĐVCNT cũng bán được nhiều hơn. Chính
vì sự tiện lợi của Diners Club cũng như sự ưa thích của cả chủ thẻ lẫn ĐVCNT nên
đến năm 1955, hàng loạt các loại thẻ tương tự ra đời, như: Trip Charge, Goldenkey,
Gourment, Guest Club, Esquire Club, … Năm 1958 Carte Blanche và American
Express ra đời và thống lĩnh thị trường.
Nguyễn Thế Hoà - Lớp KDThương Mại K16
1
1

Chuyên đề tốt nghiệp Thẻ thanh toán-
VCB
Trong giai đoạn này, phần lớn thẻ dành cho giới doanh nhân giàu có, những
người có thu nhập cao. Sau đó, các ngân hàng đã cảm nhận rằng giới bình dân mới
là đối tượng sử dụng thẻ chủ yếu trong tương lai. Vì vậy, các ngân hàng bắt đầu để
ý đến phân đoạn thị trường rộng lớn này. Khi tầng lớp bình dân bắt đầu sử dụng thẻ
Bank Americard do Bank of American phát hành (vào năm 1960) thì việc kinh
doanh của ngân hàng này trở nên phát đạt và dậy lên làn sóng học hỏi của các ngân
hàng thương mại khác.
Chẳng bao lâu, năm 1967 Bank Americard gặp phải sự cạnh tranh khốc liệt
của Mastercharge (do tổ chức Western States Bankcard Association phát hành). Từ
đây, kinh doanh loại hình dịch vụ mới này phát triển rầm rộ không chỉ trên đất Mỹ.
Để phù hợp với sự phát triển này, Bank Americard đã trở thành VISA USA (1977)
và sau đó là Tổ chức VISA Quốc tế còn Mastercharge trở thành Tổ chức
Mastercard Quốc tế (1979). Nhận ra rằng người tiêu dùng không nề hà việc trả lãi
16%-20% trên bảng quyết toán thẻ tín dụng của họ, các công ty viễn thông quốc tế,
công ty xe hơi, bảo hiểm, các hãng hàng không… đã vào cuộc. Ngày nay, với
doanh số giao dịch hàng trăm tỷ USD mỗi năm Mastercard và VISA card chỉ đứng
sau tiền mặt và séc trong hệ thống thanh toán toàn cầu. Cùng với nó, thẻ JCB,
Diners Club và AMEX cũng chiếm lĩnh thị trường rộng lớn.
Hiện nay, trên thế giới, thẻ tín dụng quốc tế được xem như một công cụ
thanh toán hiện đại, văn minh, thuận tiện đặc biệt là ở các nước phát triển. Sự phát
triển không ngừng của khoa học công nghệ đã liên tục cải tiến và hoàn thiện hơn
những tính năng của thẻ tín dụng, giúp cho thẻ tín dụng trở thành phương thức
thanh toán nhanh gọn, chính xác, an toàn và tiện lợi.
2. Phân loại thẻ thanh toán
a/ Theo công nghệ sản xuất
• Thẻ băng từ ( Magnetic Stripe)
Thẻ được sản xuất dựa trên kĩ thuật thư tín với hai băng từ chứa thông tin
được mã hoá ở mặt sau của thẻ. Thẻ này được sử dụng phổ biến trong vòng 20 năm

Nguyễn Thế Hoà - Lớp KDThương Mại K16
2
2
Chuyên đề tốt nghiệp Thẻ thanh toán-
VCB
trở lại đây nhưng cũng có thể bị người khác lợi dụng vì thông tin ghi trong thẻ hẹp
và mang tính cố định nên không thể áp dụng kĩ thuật mã hóa an toàn, có thể đọc
được dễ dàng băng thiết bị gắn máy vi tính.
• Thẻ thông minh ( Smart Card )
Là thế hệ thẻ mới nhất của thẻ thanh toán, có tính an toàn bảo mật rất cao.
Thẻ thông minh dựa trên kĩ thuật xử lý tin học nhờ gắn vào thẻ một chíp điện tử có
cấu trúc giống như một máy tính hoàn hảo. Tuy vậy, do là công nghệ mới, có giá
thành cao nên việc phát hành chấp nhận thanh toán loại thẻ này mới chỉ phổ biến ở
các nước phát triển.
b/ Theo chủ thể phát hành
• Thẻ do ngân hàng phát hành ( Bank Card )
Đây là loại thẻ do ngân hàng phát hành giúp cho khách hàng sử dụng một
cách linh hoạt tài khoản của mình tại ngân hàng, hoặc sử dụng một số tiền do ngân
hàng cấp tín dụng.
• Thẻ do tổ chức phi ngân hàng phát hành ( Non-bank Card )
Đây là thẻ du lịch và giả trí của các tập đoàn kinh doanh lớn phát hành bởi
các công ty xăng dầu, điện thoại, các cửa hiệu lớn.
c/ Theo tính chất thanh toán của thẻ:
• Thẻ tín dụng ( Credit Card )
Đây là loại thẻ cho phép chủ thẻ sử dụng thẻ để thanh toán cho các hàng hoá
dịch vụ với hạn mức chi tiêu nhất định mà ngân hàng cho phép căn cứ vào khả
năng tài chính, số tiền ký quỹ hoặc tài sản thế chấp của chủ thẻ. Thẻ tín dụng là một
hình thức chi tiêu trước, trả tiền sau với thời hạn ưu đãi không thu lãi (khoảng từ 10
dến 45 ngày). Chủ thẻ có thể thanh toán một phần hoặc có thể là toàn bộ số tiền đã
chi tiêu vào cuối mỗi kỳ tín dụng theo sao kê hàng tháng.

Nguyễn Thế Hoà - Lớp KDThương Mại K16
3
3
Chuyên đề tốt nghiệp Thẻ thanh toán-
VCB
• Thẻ Ghi Nợ ( Debit Card )
Đây là loại thẻ do ngân hàng phát hành cho người có tài khoản tiền gửi mở
tại ngân hàng cho phép chủ thẻ dùng thẻ để thanh toán cho chủ hàng toàn bộ hay
một phần số dư của thẻ. Việc thanh toán này được tiến hành trên cơ sở chuyển
khoản tiền từ tài khoản của chủ thẻ sang tài khoản của người bán hàng. Chủ thẻ
được chi tiêu trong phạm vi mình có, nhưng để gia tăng tính cạnh tranh sản phẩm
thẻ của mình, các ngân hàng có thể cấp cho chủ thẻ một mức thấu chi.
Có hai loại thẻ ghi nợ cơ bản:
 Thẻ online: Là thẻ ghi nợ mà giá trị giao dịch được khấu trừ ngay lập tức
vào tài khoản chủ thẻ
 Thẻ offline: là thẻ ghi nợ mà giá trị những giao dịch sẽ đựơc khấu trừ vào
tài khoản ngay sau giao dịch vài ngày.
• Thẻ rút tiền mặt ( Cash card )
Là loại thẻ với chức năng chuyên biệt để rút tiền mặt tại các máy ATM hoặc
ở các ngân hàng. Chủ thẻ phải ký quỹ tiền gửi tại tài khoản ở ngân hàng hoặc phải
được cấp tín dụng thấu chi mới sử dụng thẻ được. Số tiền rút ra mỗi lần sẽ được trừ
dần vào số tiền ký quỹ. Cash Card có những loại sau:
- Thẻ rút tiền mặt ATM ( Automatic Teller Machine )
- Thẻ đảm bảo thanh toán séc ( Check Guarantee Card)
- Các loại thẻ Debit với các thương hiệu như CIRCUS,
IDPLUS của VISA; MASTRO của Master Card.
• Thẻ lưu giữ giá trị ( Stored Value Card )
Thẻ được phát hành bằng cách nộp một số tiền nhất định để mua thẻ, mỗi lần
sử dụng thì số tiền trên thẻ bị trừ dần. Thẻ này thường được sử dụng để mua bán
Nguyễn Thế Hoà - Lớp KDThương Mại K16

4
4
Chuyên đề tốt nghiệp Thẻ thanh toán-
VCB
hàng hoá có giá trị tương đối nhỏ như xăng dầu ở các trạm bán xăng tự động, gọi
điện thoại, thanh toán phí cầu đường.
• d/ Theo phạm vi lãnh thổ
• Thẻ nội địa
Là loại thẻ đựơc giới hạn trong phạm vi lãnh thổ một quốc gia, do vậy đồng
tiền được sử dụng trong giao dịch mua bán hàng hoá hay rút tiền mặt phải là đồng
bản tệ.
• Thẻ quốc tế
Đây là loại thẻ được chấp nhận trên toàn cầu, sử dụng ngoại tệ mạnh để
thanh toán,. Thẻ quốc tế được hỗ trợ và quản lý bởi những tổ chức tài chính lớn
như Master Card, VISA. hoặc các công ty điều hành như AMEX, JCB, Diners
Club..., hoạt động theo một hệ thống thống nhất, đồng bộ.
e/ Theo mục đích sử dụng
• Thẻ kinh doanh hay còn gọi là thẻ công ty ( Business Card )
Là loại thẻ được phát hành cho nhân viên của công ty sử dụng, nhằm giúp
cho công ty quản lý chặt chẽ việc chi tiêu vào các công việc chung của nhân viên
công ty mình. Hàng tháng, hàng quý, hàng năm công ty sẽ được cung cấp những
thông tin quản lý một cách tóm tắt và chi tiết về sự chi tiêu này.
• Thẻ du lịch và giải trí ( Travel and Entertainment Card )
Là loại thẻ do các tập đoàn hay công ty tư nhân lớn phát hành để phục vụ cho
ngành du lịch và giải trí.
3. Đặc điểm và cấu tạo của thẻ thanh toán
3.1 Đặc điểm của thẻ thanh toán
Nguyễn Thế Hoà - Lớp KDThương Mại K16
5
5

Chuyên đề tốt nghiệp Thẻ thanh toán-
VCB
A. Mặt trước của thẻ
(1) Thương hiệu của tổ chức thẻ quốc tế ( nếu là thẻ quốc tế ), đồng thời thể hiện loại
thẻ: VISA, MASTER CARD, AMERICAN EXPRESS, JCB.
(2) Tên tổ chức, ngân hàng phát hành thẻ: nằm phía trên bên trái thẻ.
(3) Biểu tượng của thẻ:
- Đối với thẻ Visa: Nằm ở góc bên phải thẻ, có hình chim bồ
câu đang bay được in chìm trên thẻ, phía dưới là phù hiệu Visa gồm 3 đường kẻ
ngang màu xanh tím, màu trắng và màu vàng nâu, chữ Visa màu vang chạy ngang
đường kẻ trắng.
- Đối với thẻ Master: Biểu tượng gồm hai phần:
 Hologram: Hình ảnh nổi ba chiều có in hình quả địa cầu giao
nhau với các lục địa, phần hình nổi lazer này có thể thấy được
và có vẻ như di chuyển khi nghiêng thẻ.
 Phù hiệu Master Card : nằm trên 2 đường tròn đỏ vàng giao
nhau.
- Đối với thẻ Amex: biểu tượng của thẻ chính là
người lính la mã đội mũ sắt.
- Đối với thẻ JCB: biểu tượng của thẻ là chữ JCB
được lồng trong 3 đường gạch song song liền nhau với màu sắc khác nhau.
(4) Số thẻ: Đây là số dành riêng cho mỗi chủ thẻ, số được dập nổi lên trên thẻ.
(5) Ngày hiệu lực của thẻ: Là thời hạn mà thẻ được lưu hành.
(6) Họ và tên chủ thẻ: in bằng chữ nổi, hàng dưới cùng viết theo lối Anh Mĩ ( tên trước
họ sau )
Nguyễn Thế Hoà - Lớp KDThương Mại K16
6
6
Chuyên đề tốt nghiệp Thẻ thanh toán-
VCB

(7) Ký tự an ninh trên thẻ, số mật mã của đợt phát hành: mỗi loại thẻ luôn có ký tự an
ninh kèm theo, in phía sau của ngày hiệu lực. Ví dụ: Thẻ Visa có chữ V ( hoặc CV,
PV, RV,GV ), thẻ MASTER có chữ M và chữ C lồng vào nhau.
B. Mặt sau của thẻ:
a. Giải từ tính: là băng màu đen chạy dọc theo cạnh dài ở phía trên mặt sau của thẻ,
chứa các thông tin: số thẻ, ngày hiệu lực của thẻ, tên chủ thẻ, tên ngân hàng phát
hành, mã số bí mật cá nhân ( PIN - Personal Identification Number ). Riêng thẻ
thông minh có một con chíp vi mạch lưu trữ thông tin về người cầm thẻ. Chúng
cũng lưu giữ chi tiêt tối đa là 200 giao dịch dùng thẻ được thực hiện gần nhất.
b. Băng chữ ký: Khi lập hóa đơn, cơ sở chấp nhận thẻ sẽ đối chiếu chữ ký trên hoá
đơn với chữ ký mẫu để so sánh. Băng chữ ký này được làm từ một nguyên liệu đặc
biệt có khả năng ngăn cản mọi sự cố gắng tẩy xoá sửa đổi bề mặt thẻ và được ép
chặt trên nền thẻ, không thể dùng tay cậy lên được.
c. Số của thẻ có thể được in lại hoặc hình chủ thẻ
3.2 Cấu tạo của thẻ thanh toán
Dù là bất cứ loại gì, thẻ thanh toán bao giờ cũng có đặc điểm chung nhất:
Được làm bằng Plastic, có tiêu chuẩn quốc tế là 5.5cm x 8.5 cm. Trên thẻ có in đầy
đủ các yếu tố như: nhãn hiệu thương mại của thẻ, số hiệu của thẻ, số thẻ, tên chủ
thẻ và ngày hiệu lực.
4. Các chủ thể tham gia trên thị trường thẻ thanh toán
4.1 Chủ thẻ ( Card Holder )
Chủ thẻ là cá nhân hoặc là người được uỷ quyền nếu là thẻ công ty được ngân
hàng phát hành cấp thẻ để sử dụng.
Nguyễn Thế Hoà - Lớp KDThương Mại K16
7
7
Chuyên đề tốt nghiệp Thẻ thanh toán-
VCB
Chỉ có chủ thẻ mới có quyền sử dụng thẻ đứng tên mình để thanh toán tiền hàng
hoá dịch vụ hay rút tiền mặt trong giới hạn ngân hang quy định. Chủ thẻ có thể

gồm chủ thẻ chính và chủ thẻ phụ:
- Chủ thẻ chính: là người đứng tên xin cấp thẻ và
được ngân hàng phát hành cấp thẻ để sử dụng
- Chủ thẻ phụ: là người được cấp thẻ theo đề nghị
của chủ thẻ chính.
Quyền hạn:
 Sử dụng thẻ để thanh toán tiền hàng hoá dịch vụ hay rút tiền mặt tại máy ATM tại
ngân hàng thanh toán hay tại cơ sở chấp nhận thanh toán thẻ.
 Khiếu nại ngân hàng phát hành khi có sai sót hay nghi ngờ có sai sót trong bảng
kê giao dịch hay ĐVCNT yêu cầu phải trả thêm phụ phí khi nhận thanh toán bằng
thẻ
Các quyền khác theo hợp đồng sử dụng thẻ
Nghĩa vụ
 Cung cấp đầy đủ và chính xác các thông tin cần thiết theo yêu cầu của ngân
hàng phát hành thẻ khi xin sử dụng thẻ và trong quá trình sử dụng thẻ.
 Thanh toán đầy đủ và đúng hạn cho ngân hàng phát hành các khoản vay, lãi và
phí phát sinh do việc sử dụng thẻ theo quy định của ngân hàng.
 Các nghĩa vụ khác theo hợp đồng sử dụng thẻ.
4.2 Ngân hàng phát hành thẻ - NHPHT ( Issuing bank )
NHPHT là ngân hàng được ngân hàng nhà nước cho phép thực hiện nghiệp vụ
phát hành thẻ. Đối với thẻ nội địa, NHPHT phải có năng lực tài chính, không vi
phạm pháp luật, đảm bảo hệ thống trang thiết bị phù hợp tiêu chuẩn an toàn cho
hoạt động phát hành và thanh toán thẻ, có đội ngũ cán bộ đủ năng lực chuyên môn
Nguyễn Thế Hoà - Lớp KDThương Mại K16
8
8
Chuyên đề tốt nghiệp Thẻ thanh toán-
VCB
để vận hành và quản lý. Đối với thẻ quốc tế, NHPHT phải được NHNN cấp giấy
phép hoạt động ngoại hối và cho phép thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế, phải là

thành viên của tổ chức thẻ quốc tế.
Quyền hạn:
 Xem xét việc phát hành thẻ cho chủ thẻ và hướng dẫn chủ thẻ cách sử dụng
cũng như các quy định cần thiết khi sử dụng thẻ.Thu các khoản lãi và phí trong
các hoạt động phát hành và thanh toán thẻ
 Yêu cầu NHTTT và ĐVCNT cung cấp thông tin và thực hiện các biện pháp cần
thiết nhằm đảm bảo an toàn trong hoạt động thanh toán thẻ và không phải chịu
trách nhiệm về các thiệt hại do việc không tuân thủ các yêu cầu này gây ra.
Nghĩa vụ :
Tuân thủ các quy định về phát hành thẻ của tổ chức thẻ quốc tế và NHNN.
Đăng ký mẫu thẻ và nhãn hiệu thương mại in trên thẻ tại NHNN
 Thanh toán đầy đủ kịp thời cho NHTTT và ĐVCNT đối với các giao dịch thẻ
đúng hợp đồng.
 Trách nhiệm khác theo hợp đồng sử dụng thẻ và hợp đồng thanh toán thẻ.
4.3 Ngân hàng thanh toán thẻ - NHTTT ( Acquiring Bank ):
NHTTT là những ngân hàng chỉ làm chức năng trung gian thanh toán giữa chủ
thẻ và NHPHT. NHTTT nhận thanh toán thẻ qua mạng lưới các cơ sở chấp nhận
thẻ mà nó ký hợp đồng thanh toán thẻ. Khi tham gia thanh toán thẻ, NHTTT thu
được các khoản phí chiết khấu đại lý, đồng thời cung cấp các dịch vụ đại lý khác
cho các ĐVCNT như: dịch vụ thấu chi; xử lý tổng kết; giải quyết khiếu nại, thắc
mác cho các ĐVCNT.
Quyền hạn :
Nguyễn Thế Hoà - Lớp KDThương Mại K16
9
9
Chuyên đề tốt nghiệp Thẻ thanh toán-
VCB
 Yêu cầu NHPHT thanh toán đầy đủ và kịp thời đối với các giao dịch thẻ được
thực hiện theo đúng hợp đồng sử dụng thẻ
 Yêu cầu ĐVCNT hoàn trả tiền đối với các giao dịch thực hiện không đúng hợp

đồng thanh toán thẻ, thu giữ thẻ không hợp lệ.
 Yêu cầu ĐVCNT cung cấp các thông tin cần thiết liên quan đến các giao dịch
thẻ của chủ thẻ tại ĐVCNT
 Các quyền khác theo hợp đồng thanh toán thẻ.
Nghĩa vụ :
 Hướng dẫn các biện pháp, quy trình kĩ thuật nghiệp vụ và bảo mật trong thanh
toán thẻ đối với ĐVCNT theo quy định của NHPHT và phải chịu trách nhiệm về
các thiệt hại gây ra do không thực hiện đúng các quy định đó.
 Cung cấp kịp thời và đầy đủ bảng tin cảnh giác – Warning Bulletin do tổ chức
thẻ quốc tế cung cấp.
 Trách nhiệm khác theo hợp đồng thanh toán thẻ
4.4 Đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT)
ĐVCNT là đơn vị bán hàng hoá - dịch vụ có ký kết hợp đồng chấp nhận thanh
toán thẻ với NHTTT hoặc với NHPHT. ĐVCNT có thể là nhà hàng, khách sạn, sân
bay, cửa hàng, siêu thị hay các đơn vị nhận ứng tiền mặt, các ngân hàng đại lý.
Quyền hạn:
 Yêu cầu NHPHT, NHTTT thanh toán một cách đầy đủ, kịp thời các giao dịch
thẻ được thực hiện theo đúng hợp đồng.
 Kiểm tra tính hiệu lực của thẻ hoặc tiêu chuẩn thẻ theo qui định của NHPHT
hoặc NHTTT và từ chối chấp nhận thẻ hoặc tiêu chuẩn theo quy định của
NHPHT hoặc NHTTT và từ chối chấp nhận thẻ không còn hiệu lực, hay không
đủ các tiêu chuẩn qui định
Nguyễn Thế Hoà - Lớp KDThương Mại K16
10
10
Chuyên đề tốt nghiệp Thẻ thanh toán-
VCB
 Các quyền khác theo hợp đồng thanh toán thẻ
Nghĩa vụ:
 Giữ bí mật các thông tin liên quan đến thẻ và chủ thẻ trừ trường hợp chủ thẻ

đồng ý hay NHPHT và NHTTT yêu cầu.
 Thực hiện đầy đủ các quy trình kỹ thuật nghiệp vụ liên quan đến các giao dịch
thẻ của chủ thẻ mà NHTTT hoặc ngân hàng phát hành thẻ yêu cầu và hướng
dẫn.
 Các nghĩa vụ khác theo hợp đồng
4.5 Tổ chức thẻ quốc tế
Là tổ chức quốc tế cấp phép thành viên cho các NHPHT và NHTTT có nhiệm
vụ cung cấp một mạng lưới viễn thông toàn cầu phục vụ cho quy trình thanh toán,
cấp phép của các ngân hàng thành viên.Đưa ra các luật lệ quy định về thẻ thanh
toán và là trung gian giải quyết các tranh chấp khiếu nại giữa các thành viên.Bên
cạnh đó xây dựng các chương trình khuếch trương mở rộng thương hiệu của mình
5. Vai trò và tính tiện ích của thẻ thanh toán
• Nâng cao vai trò của hệ thống ngân hàng, giảm khối lượng tiền mặt trong lưu
thông
• Tăng khối lượng chủ chuyển, thanh toán trong nền kinh tế
• Thực hiện chính sách quản lý vĩ mô của nhà nước
• Tạo môi trường thương mại văn minh, mở rộng hội nhập
5.2 Đối với người sử dụng thẻ
• Nhanh chóng và thuận tiện
• Tiết kiệm, hiệu quả
• An toàn và được bảo vệ
Nguyễn Thế Hoà - Lớp KDThương Mại K16
11
11
Chuyên đề tốt nghiệp Thẻ thanh toán-
VCB
• Văn minh
5.3 Đối với Đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT)
• Tăng doanh số bán hàng và thu hút thêm khách hàng
• Đảm bảo chi trả, tăng vòng quay của vốn, giảm chi phí

• Hưởng ưu đãi từ phía ngân hàng
• Tăng uy tín
5.4 Đối với ngân hàng
• Tăng doanh thu và lợi nhuận ngân hàng
• Đa dạng hoá các loại hình dịch vụ, tăng cường các mối quan hệ trong hoạt
động kinh doanh của ngân hàng
• Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng
• Tăng uy tín và danh tiếng của ngân hàng
6. Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của thẻ thanh toán
6.1 Nhóm nhân tố chủ quan
6.1.1 Vốn
Điều dễ nhân thấy là việc phát hành và thanh toán thẻ đòi hỏi một chi phí đầu tư
cao cho viêc lắp đặt những thiết bị và công nghệ hiện đại như các terminal đầu
cuối, máy rút tiền tự động ATM hay máy thanh toán thẻ tại các điểm bán
hàng(POS). Vì vậy, vốn đầu tư là điều kiện đầu tiện và quan trọng nhất đối với các
ngân hàng trong bước đầu triển khai dịch vụ thẻ trên thị trường.
6.1.2 Trình độ kĩ thuật công nghệ của ngân hàng
Một yếu tố không kém phần quan trọng là trình độ kĩ thuật công nghệ của ngân
hàng. Nếu hệ thống máy móc thiết bị có trục trặc và không được khắc phục kịp thời
thì sẽ gây ách tắc trong toàn bộ hệ thống. Vì vậy, cung cấp dịch vụ thẻ đồng thời
Nguyễn Thế Hoà - Lớp KDThương Mại K16
12
12