Đề cương vấn đáp về séc quốc tế và thẻ ngân hàng

Chương VI: séc quốc tế và thẻ ngân hàng
Câu 8
Câu 9
-

Séc du lịch là loại séc do NH phát hành và được trả tiền tại bất cứ một chi nhánh
hay đại lý nào của NH đó.
Séc du lịch chủ yếu phục vụ mục đích thanh toán khi đi du lịch, du học, đi công tác
nước ngoài…
Câu 10

Séc xác nhận là loại séc được NH xác nhận việc trả tiền. Mục đích của việc xác
nhận này là nhằm đảm bảo khả năng chi trả của tờ séc, chống phát séc khống, NH
xác nhận trên tờ séc với công thức như “ Xác nhận số tiền…trả đến ngày… tại
NH..” ký tên. Bắt đầu từ lúc xác nhận séc, NH sẽ trích số tiền của séc từ tài khoản
của khách hàng sang lưu ký tại tài khoản séc xác nhận trong suốt thời gian hiệu lực
của séc.
- Séc bảo chi là một tờ séc được ngân hàng của người phát hành đảm bảo rằng tài
khoản của người đó có đủ tiền để được trích ra khi thanh toán. Trong trường hợp
này, ngân hàng thường ghi hoặc đóng dấu bảo chi lên tờ séc.
(theo như tớ đọc trên mạng, thì tất cả các nguồn đều cho thấy 2 loại séc này là
một, tuy nhiên trong sách lại không thấy đề cập đến, nên tớ viết cả 2 định nghĩa
lên cho mọi ng cùng xem)
Câu 11
 Thẻ ngân hàng là một công cụ tín dụng do tổ chức tài chính phát hành và cấp cho
khách hàng ( gọi là chủ thẻ), trong đó dành quyền cho khách hàng có thể dùng nó
nhiều lần để rút tiền mặt cho chính mình hoặc ra lệnh rút một số hoặc tất cả số tiền
hiện có trên tài khoản mở ở tổ chức phát thành thẻ để thanh toán tiền hàng hóa,
dịch vụ cho các đơn vị chấp nhận thẻ ( ng cung ứng dịch vụ hàng hóa)
 So với séc, thẻ ngân hàng có :
• Ưu điểm

- Thẻ không có quy định thời hạn xuất trình và chủ thẻ được quyền sử dụng nó nhiều
lần cho đến khi nào sử dụng hết số tiền trong tài khoản.
- Thẻ NH là loại thẻ đích danh, không thể chuyển nhượng bằng thủ tục ký hậu như
séc.
-


-

Thẻ NH làm bằng nhựa theo mẫu riêng của từng tổ chức phát hành, gắn kết từ tính
hoặc chíp điện tử để ghi các thông tin của chủ thẻ, số tiền hiện có và mã PIN. Việc
nhận dạng thẻ được thực hiện bằng máy tại các điểm chấp nhận thẻ, chứ không
phải kiểm tra bằng mắt của NH như séc.
• Nhược điểm:
Câu 12
Nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ

Phát hành thẻ:
- Yêu cầu phát hành thẻ: khi 1 khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ, NHPHT yêu cầu
khách hàng cung cấp các hồ sơ, chứng từ cần thiết. Hồ sơ chứng từ có thể khác
nhau, tùy thuộc vào từng NH, từng quốc gia.
- Phát hành thẻ: sau khi thẩm định, nếu thấy đủ đk, NH sẽ phát hành thẻ cho khách
hàng, đồng thời hướng dẫn cách sử dụng và bảo quản thẻ.
• Sử dụng thẻ trong thanh toán: chủ thẻ sử dụng thẻ để thanh toán tiền hàng hóa dịch
vụ hay rút tiền mặt tại các cơ sở chấp nhận thẻ ( trang 219)
- Chấp nhận thẻ
- Cung cấp hàng hóa dịch vụ
- Nộp hóa đơn
- Thanh toán cho đơn vị chấp nhận thẻ
- Gửi thông tin dữ liệu

- Xử lý bù trừ thanh toán
- NHPHT chấp nhận thanh toán
- Thông báo cho chủ thẻ
- Thanh toán cho NHPHT
•

Câu 13
 Các loại thẻ ngân hàng ( trg 213 +214)
- Theo công nghệ sản xuất

-

+ Thẻ khắc chữ nổi
+ Thẻ từ tính
+ Thẻ thông minh
Theo tích chất thanh toán của thẻ:
+ Thẻ tín dụng
+ Thẻ ghi nợ
+ Thẻ rút tiền mặt
+ Thẻ thanh toán


Theo mục đích sử dụng
+ Thẻ công ty
+ Thẻ du lịch
+ Thẻ giải trí
- Theo đối tượng sử dụng
+ Thẻ chuẩn
+ Thẻ vàng
 Phân biệt thẻ tín dụng ( credit card), thẻ ghi nợ ( debit card) và thẻ ATM

-

Thẻ tín dụng

Thẻ ghi nợ

Thẻ ATM

- Cho phép chủ thẻ sử
dụng với hạn mức tín
dụng nhất định để thanh
toán các khoản giao dịch
về mua hàng hóa, dịch vụ
mà không cần phải làm
đơn xin vay NH
- NHPHT thường cấp cho
chủ thẻ một thời hạn ưu
đãi không tính lãi khi sử
dụng thẻ

- Loại thẻ do NH phát
hành cho người có tài
khoản tiền gửi tại NH,
cho phép chủ thẻ dùng thẻ
để thanh toán cho chủ
hàng toàn bộ hay 1 phần
số dư tài khoản.
- Tiền từ TK của chủ thẻ
được chuyển sang TK của
ng bán hàng

- Chủ thẻ được chi tiêu
trong phạm vi mình có,
nhưng NH có thể cấp cho
chủ thẻ 1 mức thấu chi.

- Có chức năng chuyên
biệt để rút tiền mặt tại các
máy ATM hoặc ở các
NH.
- Chủ thẻ phải chuyển tiền
vào TK mở ở NH hoặc
phải được cấp thấu chi
mới sử dụng được thẻ.
- Số tiền rút ra mỗi lần sẽ
được trừ dần vào số tiền
trên TK tiền gửi.