Thực trạng dịch vụ tài trợ của ngân hàng Eximbank.doc

MỤC LỤC
Phần 1: Cơ sở lý luận về tín dụng tài trợ của các NHTM
đối với khách hàng doanh nghiệp
1.1.Khái niệm tín dụng tài trợ
1.2. Vai trị
1.3. Các hình thức tín dụng tài trợ thương mại quốc tế
Phần 2: Thực trạng dịch vụ tài trợ của ngân hàng
Eximbank
2.1. Giới thiệu chung về ngân hàng Eximbank
2.2. Các dịch vụ tín dụng của ngân hàng Eximbank
2.3. Các dịch vụ tài trợ ngoại tệ của ngân hàng Eximbank
2.3.1. Cho vay USD tài trợ nhập khẩu, cố định tỷ giá
2.3.2. Bao thanh toán
2.3.3. Cho vay đầu tư
2.3.4. Cho vay tài trợ vốn lưu động
2.3.5. Phát hành thư bảo lãnh
2.3.6. Thanh toán nhập khẩu
2.4. Các dịch vụ tài trợ nội tệ của ngân hàng Eximbank
2.4.1. Chiết khấu bằng ngoại tệ đối với bộ chứng từ hàng
xuất
2.4.2 Tài trợ xuất khẩu có bảo hiểm tỷ giá, khách hàng cam
kết bán ngoại tệ theo tỷ giá kì hạn
2.4.3. Tài trợ xuất khẩu sau khi giao hàng, cho vay đảm bảo
bằng khoản phải thu
2.4.4. Tài trợ xuất khẩu, khách hàng cam kết bán ngoại tệ
theo tỷ giá thời điểm bán
2.4.5. Cho vay vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh
2.4.6. Cho vay thấu chi
2.4.7. Cho vay bổ sung vốn kinh doanh trả góp dành cho
doanh nghiệp nhỏ và vừa
2.4.8. Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu

2.4.9. Thanh toán xuất khẩu
2.5. So sánh dịch vụ tài trợ ngoại tệ với dịch vụ tài trợ nội tệ
của ngân hàng Eximbank
2.6. Các dịch vụ tài trợ của ngân hàng ACB
2.6.1. Dịch vụ tài trợ ngoại tệ
2.6.2. Dịch vụ tài trợ nội tệ
2.7. So sánh dịch vụ tài trợ ngoại tệ, nội tệ của ngân hàng
Eximbank với dịch vụ tài trợ nội tệ, ngoại tệ của ngân hàng
ACB
2.8. Lý do nghiên cứu các dịch vụ tài trợ của ngân hàng
1

3
3
3
3
4
4
5
6
6
7
8
9
10
11
14
14
14
14

15
15
15
16
16
17
19
20
20
21
21
21


Eximbank và ACB
2.8.1. Lý do nghiên cứu dịch vụ tài trợ của ngân hàng
Eximbank
2.8.2. Lý do nghiên cứu dịch vụ tài trợ của ngân hàng ACB
Phần 3: Một số kiến nghị và giải pháp nhằm nâng cao tiện ích
và hiệu quả cho dịch vụ tài trợ thương mại của ngân hàng
Eximbank
3.1. Đánh giá dịch vụ tài trợ của ngân hàng Eximbank
3.2. Một số kiến nghị và giải pháp nhằm nâng cao tiện ích và
hiệu quả cho dịch vụ tài trợ thương mại của ngân hàng
Eximbank
PHỤ LỤC
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

2

22
22
25
25
25
27
30


PHẦN 1
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG TÀI TRỢ
CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI
VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP
1.1.Khái niệm tín dụng tài trợ
Tín dụng tài trợ là một mảng dịch vụ trong hệ thống các dịch vụ
chuyên biệt của NH thương mại nhằm hỗ trợ các nhà kinh doanh, đặc biệt
là kinh doanh XNK về vốn bằng tiền hoặc bảo lãnh bằng uy tín, giúp họ
gia tăng hiệu quả trong kinh doanh.
1.2 Vai trò
a. Đối với Ngân hàng :
- Giúp gia tăng lợi nhuận
- Nâng cao uy tín của Ngân hàng
- Duy trì sự phát triển ổn định, bền vững, giảm thiểu rủi ro
nhờ đa dạng hóa kinh doanh
b. Đối với DN Kinh doanh quốc tế
- Giúp các DN XNK tồn tại và đứng vững trong cơ chế thị
truờng
- Thơng qua TD tài trợ của NH, DN có đủ lượng vốn
- Tăng hiệu quả của DN trong quá trình thực hiện hợp đồng,
1.3. Các hình thức Tín dụng tài trợ thương mại quốc tế.

1.3.1. Căn cứ vào mục đích tài trợ
- Tín dụng tài trợ nhập khẩu
- Tín dụng tài trợ xuất khẩu
1.3.2. Căn cứ vào thời gian tài trợ
- Tín dụng dài hạn
- Tín dụng trung hạn
- Tín dụng ngắn hạn
1.3.3. Căn cứ vào điều kiện tài trợ
- Tín dụng có bảo đảm
- Tín dụng thấu tri
- Chiết khấu các giấy tờ có giá khác
1.3.4. Một số hình thức tín dụng tài trợ khác
- Bảo lãnh ngân hàng
- Tín dụng bao thanh tốn
- Thư tín dụng
- Tài trợ tư bản lưu động

3


PHẦN 2
THỰC TRẠNG DỊCH VỤ TÀI TRỢ CỦA
NGÂN HÀNG EXIMBANK
2.1. Giới thiệu chung về ngân hàng Eximbank

Eximbank được thành lập vào ngày 24/05/1989 theo quyết định số
140/CT của Chủ Tịch Hội Đồng Bộ Trưởng với tên gọi đầu tiên là Ngân
hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Bank), là
một trong những Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam.
Ngân hàng đã chính thức đi vào hoạt động ngày 17/01/1990. Ngày

06/04/1992, Thống Đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký giấy phép số
11/NH-GP cho phép Ngân hàng hoạt động trong thời hạn 50 năm với số
vốn điều lệ đăng ký là 50 tỷ đồng VN tương đương 12,5 triệu USD với
tên mới là Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam
(Vietnam Export Import Commercial Joint - Stock Bank), gọi tắt là
Vietnam Eximbank. Đến nay vốn điều lệ của Eximbank đạt 8.800 tỷ
đồng. Vốn chủ sở hữu đạt 13.627 tỷ đồng. Eximbank hiện là một trong
những Ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn nhất trong khối Ngân hàng
TMCP tại Việt Nam. Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam có
địa bàn hoạt động rộng khắp cả nước với Trụ Sở Chính đặt tại TP. Hồ Chí
Minh và 124 Chi nhánh, phịng giao dịch được đặt tại Hà Nội, Đà Nẵng,
Nha Trang, Cần Thơ, Quảng Ngãi, Vinh, Hải Phịng, Quảng Ninh, Đồng
Nai, Bình Dương, Tiền Giang, An Giang, Bà Rịa- Vũng Tàu, Đắc Lắc,
Lâm Đồng và TP.HCM. Đã thiết lập quan hệ đại lý với hơn 750 Ngân
hàng ở tại 72 quốc gia trên thế giới.

4


2.2. Các dịch vụ tín dụng của ngân hàng Eximbank
 Huy động tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán của cá nhân và
đơn vị bằng VND, ngoại tệ và vàng. Tiền gửi của khách hàng
được bảo hiểm theo quy định của Nhà nước.
 Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn; cho vay đồng tài trợ; cho
vay thấu chi; cho vay sinh hoạt, tiêu dùng; cho vay theo hạn
mức tín dụng bằng VND, ngoại tệ và vàng với các điều kiện
thuận lợi và thủ tục đơn giản.
 Mua bán các loại ngoại tệ theo phương thức giao ngay (Spot),
hoán đổi (Swap), kỳ hạn (Forward) và quyền lựa chọn tiền tệ
(Currency Option).

 Thanh toán, tài trợ xuất nhập khẩu hàng hóa, chiết khấu chứng
từ hàng hóa và thực hiện chuyển tiền qua hệ thống SWIFT bảo
đảm nhanh chóng, chi phí hợp lý, an tồn với các hình thức
thanh tốn bằng L/C, D/A, D/P, T/T, P/O, Cheque.
 Phát hành và thanh tốn thẻ tín dụng nội địa và quốc tế: Thẻ
Eximbank MasterCard, thẻ Eximbank Visa, thẻ nội địa
Eximbank Card. Chấp nhận thanh toán thẻ quốc tế Visa,
MasterCard, JCB...thanh toán qua mạng bằng thẻ.
 Thực hiện giao dịch ngân quỹ, chi lương, thu chi hộ, thu chi tại
chỗ, thu đổi ngoại tệ, nhận và chi trả kiều hối, chuyển tiền trong
và ngoài nước.
 Các nghiệp vụ bảo lãnh trong và ngoài nước (bảo lãnh thanh
toán, thanh toán thuế, thực hiện hợp đồng, dự thầu, chào giá,
bảo hành,ứngtrước...)
 Dịch vụ tài chính trọn gói hỗ trợ du học. Tư vấn đầu tư - tài
chính - tiền tệ. Dịch vụ đa dạng về Địa ốc; Home-Banking;
Telephone-Banking.
5


 Các dịch vụ khác: Bồi hoàn chi phiếu bị mất cắp đối với trường
hợp Thomas Cook Traveller' Cheques, thu tiền làm thủ tục xuất
cảnh (I.O.M), cùng với những dịch vụ và tiện ích Ngân hàng
khác đáp ứng yêu cầu của Quý khách.
2.3. Các dịch vụ tài trợ bằng ngoại tệ của ngân hàng Eximbank
2.3.1.Cho vay USD tài trợ nhập khẩu, cố định tỷ giá
Đối với DN NK Eximbank có 4 sản phẩm để khách hàng lựa chọn
+ Cho vay USD với lãi suất 8,4%/năm – DN chịu rủi ro về tỷ giá
+ Cho vay USD và Eximbank bảo hiểm rủi ro theo hợp đồng tỷ giá cố
định

+Cho vay USD và Eximbank bảo hiểm rủi ro theo hợp đồng quyền chọn
+ Cho vay USD và Eximbank bảo hiểm rủi ro theo hợp đồng tỷ giá kỳ
hạn.
Tiện ích của sản phẩm
•
•

Giúp doanh nghiệp giải quyết bài toán nguồn vốn USD để thanh
toán tiền hàng nhập khẩu.
Eximbank chịu thay khách hàng về mọi rủi ro do biến động tỷ giá
USD.

Đặc điểm
•
•

Tỷ giá USD cố định trong suốt thời gian vay vốn.
Thời hạn cho vay: Tối thiểu 03 tháng, tối đa là 06 tháng.

Điều kiện vay vốn:
•
•
•

Có đủ điều kiện vay vốn theo quy định của Eximbank.
Có thị trường bán hàng đầu ra ổn định.
Khách hàng vay vốn nhằm mục đích thanh tốn tiền hàng nhập
khẩu.

Hồ sơ vay vốn

•
•

Hồ sơ pháp lý của khách hàng đề nghị vay vốn.
Hồ sơ về tài chính của khách hàng: Các báo cáo quyết toán đến
thời điểm gần nhất.
6


•

Các hợp đồng đầu ra.

•

Các giấy tờ liên quan khác (nếu có);
2.3.2. Bao thanh tốn

Tiện ích của sản phẩm:
•

Đối với doanh nghiệp bán hàng:
o Cải thiện dòng tiền, tăng khả năng thanh khoản.
o Tăng doanh số bán hàng nhờ chính sách bán hàng trả chậm.
o Giảm chi phí hành chính, quản lý cơng nợ.
o Có nguồn tài chính mới mà không phụ thuộc vào các khoản
vay Ngân hàng, không yêu cầu phải có tài sản bảo đảm.
o Giảm thiểu nợ xấu, hạn chế rủi ro tín dụng.

•

Đối với doanh nghiệp mua hàng:
o Có thể mua hàng theo điều khoản thanh tốn sau.
o Sử dụng tín dụng người bán để tài trợ vốn lưu động.
o Cơ hội đàm phán điều khoản mua hàng tốt hơn.
o Thủ tục thanh toán đơn giản nhờ tập trung thanh toán về một
đầu mối là Eximbank.

Đặc điểm
•
•

Loại hình: thực hiện hình thức bao thanh tốn trong nước có quyền
truy địi.
Phương thức: Bao thanh tốn từng lần, Bao thanh toán theo hạn
mức, đồng Bao thanh toán

Điều kiện thực hiện Bao thanh tốn:
•

Khách hàng là tổ chức kinh tế Việt Nam và người nước ngồi cung
cấp hàng hóa theo Hợp đồng mua bán hàng hóa sử dụng phương
thức thanh toán trả chậm và được thụ hưởng các khoản phải thu
phát sinh từ việc mua, bán hàng hóa.

Hồ sơ Bao thanh tốn:

•

Giấy đề nghị bao thanh tốn (theo mẫu Eximbank).

Hồ sơ pháp lý của khách hàng.
Hồ sơ về tài chính của khách hàng.
Hồ sơ về khoản phải thu đề nghị bao thanh toán
Hồ sơ về tài sản bảo đảm (nếu có).

•

Các hồ sơ tài liệu khác (nếu có).

•
•
•
•

7


2.3.3. Cho vay đầu tư
1. Cho vay đầu tư theo dự án:
Tiện ích của sản phẩm
•
•

Đáp ứng nhu cầu vốn trung, dài hạn để doanh nghiệp đầu tư mới,
mở rộng cơ sở sản xuất kinh doanh, đầu tư máy móc thiết bị, …
Vốn gốc được trả dần thành nhiều phân kỳ trong suốt thời gian vay,
lãi suất trả theo dư nợ giảm dần.

Đặc điểm
•

•
•
•
•

Lọai tiền cho vay: VND, vàng, hoặc ngoại tệ, phù hợp với nhu cầu
của dự án và qui định của pháp luật.
Phương thức cho vay: cho vay trả nợ theo phân kỳ
Thời hạn cho vay: căn cứ vào thời hạn thu hồi vốn của dự án đầu tư
và có xem xét ân hạn (nếu cần).
Biện pháp bảo đảm: có thể đảm bảo bằng tài sản hình thành từ vốn
vay.
Điều kiện giải ngân: giải ngân theo tiến độ thực hiện dự án.

Điều kiện vay vốn
•
•

Doanh nghiệp có đủ điều kiện vay vốn theo quy định của
Eximbank;
Doanh nghiệp có dự án đầu tư khả thi và năng lực tài chính tốt.

Hồ sơ vay vốn
•
•
•

Hồ sơ pháp lý của khách hàng đề nghị vay vốn.
Hồ sơ về tài chính của khách hàng.
Hồ sơ liên quan đến dự án đầu tư và các giấy tờ liên quan khác

(nếu cần);
2. Cho vay tài trợ đầu tư Phương tiện vận tải:

Tiện ích của sản phẩm:
•

•

Tài trợ nguồn vốn cho các doanh nghiệp có nhu cầu đầu tư phương
tiện vận tải và dùng chính phương tiện vận tải được đầu tư làm tài
sản bảo đảm nợ vay.
Vốn gốc được trả dần thành nhiều phân kỳ trong suốt thời gian vay,
lãi suất trả theo dư nợ giảm dần.

8


Đặc điểm
•
•
•
•

Loại tiền cho vay: VND hoặc ngoại tệ.
Thời hạn cho vay: tối đa là 4 năm.
Tỷ lệ cho vay: tối đa 70% trị giá phương tiện vận tải.
Hình thức bảo đảm nợ vay: đảm bảo bằng chính phương tiện vận
tải hình thành từ vốn vay.

Điều kiện vay vốn

•
•

Doanh nghiệp có đủ điều kiện vay vốn theo quy định của
Eximbank.
Doanh nghiệp có đủ khả năng thanh tốn nợ vay.

Hồ sơ vay vốn
•
•
•

Hồ sơ pháp lý của khách hàng đề nghị vay vốn.
Hồ sơ tài chính và các hồ sơ liên quan đến phương án vay, trả nợ.
Hợp đồng mua PTVT
2.3.4. Cho vay tài trợ vốn lưu động

Tiện ích của sản phẩm
•
•
•

Lãi suất vay cạnh tranh.
Có thể vay trả nhiều lần trong hạn mức tín dụng được duy trì đến
03 năm và hạn mức sẽ được xem xét lại hàng năm.
Đáp ứng nhu cầu vốn lưu động thường xuyên, giúp ổn định nguồn
vốn, tăng tính chủ động cho doanh nghiệp trong việc lập kế hoạch
sản xuất kinh doanh.

Đặc điểm

•

Loại tiền cho vay: VND, ngoại tệ và vàng.
Thời hạn cho vay theo từng lần rút vốn: không quá 12 tháng.
Phương thức cho vay: Cấp tín dụng từng lần, hạn mức tín dụng,
hoặc giới hạn tín dụng.
Trả nợ vay:
o Trả nợ gốc: Trả một lần khi đáo hạn; trả định kỳ (hàng
tháng, quý, 6 tháng); hoặc trả nhiều lần theo chu kỳ tiêu thụ
sản phẩm.
o Trả lãi: Lãi sẽ được thu hàng tháng.

•

Hình thức bảo đảm nợ vay:

•
•
•

9


o
o

Có tài sản đảm bảo: Bất động sản, giấy tờ có giá, hàng hóa,
chứng khốn….
Khơng có tài sản đảm bảo:

 Khách hàng cam kết sử dụng vật tư, nguyên liệu, hàng
hoá lưu kho để đảm bảo khả năng trả nợ cho
Eximbank.
 Khách hàng cam kết sử dụng quyền đòi nợ để bổ sung
biện pháp bảo đảm nợ vay
 Khơng có tài sản đảm bảo.

Điều kiện vay vốn:
•
•

Có đủ điều kiện vay vốn theo quy định của Eximbank;
Phương án kinh doanh khả thi và hoạt động kinh doanh có lãi.

Hồ sơ vay vốn
•
•

•

Hồ sơ pháp lý của khách hàng đề nghị vay vốn.
Hồ sơ về tài chính của khách hàng: các báo cáo quyết toán đến thời
điểm gần nhất.
Hồ sơ, tài liệu liên quan đến phương án vay, trả nợ và tài sản thế
chấp (nếu có).
2.3.5. Phát hành thư bảo lãnh

Tiện ích của sản phẩm
•

•
•
•
•

Eximbank cung cấp sản phẩm bảo lãnh nhằm đảm bảo khả năng
thanh toán cho các doanh nghiệp trong việc nhập khẩu hàng hóa,
đấu thầu, thực hiện hợp đồng …
Gia tăng mức độ tin cậy của đối tác trong việc thực hiện hợp đồng,
các giao dịch mua bán, cung cấp sản phẩm.
Gia tăng cơ hội tham gia đấu thầu và thắng thầu cho khách hàng.
Thủ tục phát hành đơn giản, nhanh chóng.
Biểu phí cạnh tranh và hợp lý.

Các sản phẩm bảo lãnh:
•
•

Bảo lãnh phát hành chứng thư (đấu thầu, thực hiện hợp đồng, thanh
toán …)
Phát hành L/C AS, L/C trả chậm, L/C dự phòng …

Điều kiện bảo lãnh:

10


•

Đối tượng được bảo lãnh là tổ chức trong nước và ngồi nước có

đủ điều kiện bảo lãnh theo quy định của Eximbank.

Hồ sơ bảo lãnh:

•

Hồ sơ pháp lý của khách hàng đề nghị được bảo lãnh và hồ sơ đề
nghị bảo lãnh.
Hồ sơ về tài chính của khách hàng

•

Hồ sơ về tài sản bảo đảm (nếu có).

•

2.3.6. Thanh tốn nhập khẩu
Các phương thức thanh toán nhập khẩu gồm : Thư tín dụng Nhập khẩu
(L/C nhập) ;Nhờ thu chứng từ Nhập khẩu
THƯ TÍN DỤNG NHẬP KHẨU (L/C NHẬP)
Trình tự thủ tục thực hiện
Hồ sơ đề nghị mở L/C nhập khẩu gửi Eximbank:
• 01 bản chính giấy đề nghị mở L/C (theo mẫu Eximbank)
• 01 bản sao Hợp đồng ngoại thương hoặc giấy tờ tương đương
như hợp đồng (nếu có)
• 01 bản sao chứng thư bảo hiểm (Đối với những L/C mở có giá trị
khơng bao gồm bảo hiểm nhưng khơng ký quỹ đủ
• 01 bản sao Hợp đồng uỷ thác (Nếu nhập khẩu ủy thác)
Văn bản cho phép nhập khẩu của Bộ Thương Mại hoặc Bộ quản
lý chuyên ngành (Đối với các mặt hàng trong danh mục nhập

khẩu có điều kiện).
• 01 bản sao Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và đăng ký mã
số Xuất Nhập Khẩu của doanh nghiệp (Nếu Quý khách đến giao
dịch lần đầu)
Xem hồ sơ và phát hành L/C:
Nếu ký quỹ đủ 100% trị giá L/C hoặc đã có thỏa ước về hạn mức
mở L/C với Eximbank: Quý khách gửi hồ sơ đề nghị mở L/C trực
tiếp tại Phịng Thanh Tốn Nhập Khẩu.
• Nếu ký quỹ nhỏ hơn 100% trị giá L/C: Quý khách liên hệ trực
•

11


tiếp với Phịng Tín Dụng Doanh Nghiệp Eximbank (ĐT:
8.210052) để được hướng dẫn cụ thể về thủ tục bảo lãnh, vay tín
dụng, thế chấp hoặc cầm cố cũng như thỏa thuận mức ký quỹ và
nộp hồ sơ đề nghị mở L/C tại đây để được xét duyệt.
• Trường hợp Quý khách có nhu cầu mua ngoại tệ để ký quỹ mở
hoặc thanh tốn L/C, Q khách có thể liên hệ trực tiếp với
Phịng Kinh Doanh Ngoại tệ Eximbank (ĐT: 9142451).
•

EXIMBANK thực hiện mở L/C trong vòng 1 ngày làm việc

Ký hậu vận tải đơn của đơn vị/Phát hành Thư Bảo Lãnh nhận hàng
Trường hợp hàng về Việt Nam trước khi chứng từ gởi đến
EXIMBANK, Quý khách muốn nhận hàng ngay (Trên sơ sở Quý
khách ký quỹ đủ trị giá hóa đơn hoặc có bảo lãnh của Phịng Tín
Dụng Doanh Nghiệp):

• Nếu có vận tải đơn do người bán gởi trực tiếp đến Quý khách:
Eximbank sẽ ký hậu vận tải đơn trên cơ sở công văn đề nghị ký
hậu và chấp nhận bất hợp lệ (nếu có) của bộ chứng từ.
• Nếu khơng có vận tải đơn do người bán gởi và Quý khách có yêu
cầu, Eximbank sẽ phát hành thư bảo lãnh nhận hàng (Chứng từ
xuất trình để phát hành.
- Ít nhất 2 bản chính thư bảo lãnh nhận hàng (Eximbank lưu
bản chính)
•

- Bản sao Invoice, B/L /AWB
Xử lý chứng từ và thực hiện thanh toán
Sau khi kiểm tra bộ chứng từ do Ngân hàng nước ngồi gởi đến,
Eximbank
sẽ
thơng
báo
ngay
đến
Q
khách.
Trên cơ sở Quý khách đã ký quỹ đủ trị giá của bộ chứng từ hoặc có bảo
lãnh
của
và
Phịng
Tín
Dụng
Doanh
Nghiệp

:
Đối với L/C trả ngay:
Nếu chứng từ phù hợp với L/C: Eximbank sẽ giao chứng từ cho
Quý khách và thực hiện thanh toán cho Ngân hàng nước ngồi
theo điều kiện L/C .
• Nếu chứng từ không phù hợp với L/C: Eximbank sẽ giao chứng
từ cho Quý khách ngay khi Quý khách ký chấp nhận bất hợp lệ
và đồng ý thanh tốn .
•

12


Đối với L/C trả chậm:
Nếu chứng từ phù hợp với L/C: Eximbank sẽ giao chứng từ cho
Quý khách ngay khi Quý khách ký xác nhận ngày đáo hạn.
• Nếu chứng từ không phù hợp với L/C: Eximbank sẽ giao chứng
từ cho Quý khách ngay khi Quý khách ký chấp nhận bất hợp lệ
và đồng ý thanh toán vào ngày đáo hạn.
•

•

Khi đến hạn thanh tốn Eximbank sẽ ghi nợ tài khoản Q
khách để thanh tốn cho Ngân hàng nước ngồi.
Lưu ý: Đối với bộ chứng từ đã được ký hậu vận tải đơn hoặc đã
được EXIMBANK phát hành thư bảo lãnh nhận hàng trước,
Eximbank sẽ thơng báo ngày thanh tốn đến Quý khách và thực
hiện thanh toán theo điều kiện của L/C

NHỜ THU CHỨNG TỪ NHẬP KHẨU
Khi nhận bộ chứng từ nhờ thu từ Ngân hàng nước ngoài gởi đến hoặc
do người Bán gởi trực tiếp, Eximbank sẽ thông báo cho Quý khách
ngay trong ngày.
Đối với nhờ thu trả ngay (D/P):
Trên cơ sở Quý khách đã ký quỹ đủ trị giá của bộ chứng từ hoặc có bảo
lãnh của và Phịng Tín Dụng Doanh Nghiệp, Q khách nhận bộ chứng
từ ngay khi Q khách có cơng văn chấp nhận thanh toán.
Đối với nhờ thu trả chậm (D/A):
Quý khách nhận chứng từ ngay sau khi ký chấp nhận thanh toán hối
phiếu vào ngày đáo hạn. Đến hạn thanh toán Eximbank sẽ thơng báo
cho Q khách trước khi thực hiện thanh tốn và Eximbank sẽ thực
hiện thanh toán khi đến hạn.
Lưu ý :Khi giao dịch nghiệp vụ nhờ thu tại Eximbank, Quý khách cần có
các chứng từ cần thiết sau:
1. Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và đăng ký mã số thuế (Nếu Quý
khách đến giao dịch lần đầu)
2. Bản sao hợp đồng ngọai thương có xác nhận sao y bản chính của thủ
trưởng Doanh nghiệp (Đối với chứng từ nhờ thu trả chậm D/A)

13


Ký hậu vận đơn trước khi chứng từ nhờ thu gởi đến Eximbank:
• Trường hợp hàng về Việt Nam trước khi chứng từ nhờ thu được
gởi đến Eximbank, nếu Quý khách muốn nhận hàng ngay (Khi
Quý khách đã ký quỹ đủ trị giá của hóa đơn hoặc có bảo lãnh của
và Phịng Tín Dụng Doanh Nghiệp – Đối với chứng từ nhờ thu trả
ngay D/P) Eximbank sẽ ký hậu vận tải đơn do người bán gởi trực
tiếp đến Quý khách trên cơ sở công văn đề nghị ký hậu vận tải đơn

và chấp nhận thanh toán bộ chứng từ nhờ thu.
• Khi bộ chứng từ nhờ thu về đến Eximbank, Eximbank sẽ thơng
báo ngày thanh tốn cho Q khách và sẽ thực hiện thanh toán
theo điều kiện của bộ chứng từ nhờ thu.
2.4. Các dịch vụ tài trợ bằng nội tệ của ngân hàng Eximbank
2.4.1.Chiết khấu bằng ngoại tệ đối với bộ chứng từ hàng xuất với
mức lãi suất 8,4%/năm, thu nợ bằng ngoại tệ và sản phẩm cho vay VND
với lãi suất 8,4%/năm.
2.4.2.Tài trợ xuất khẩu có bảo hiểm tỷ giá, khách hàng cam kết
bán ngoại tệ theo tỷ giá kỳ hạn (Chương trình 1):
Eximbank tài trợ vốn để khách hàng thực hiện phương án xuất
khẩu hàng hóa.
- Lãi suất Eximbank cho vay là 4,9%/năm, sau khi trừ lãi suất được
hỗ trợ, lãi suất khách hàng sẽ trả chỉ là 0,9%/năm.
- Eximbank cam kết mua USD của khách hàng từ phương án xuất
khẩu theo tỷ giá giao ngay.
2.4.3.Tài trợ xuất khẩu sau khi giao hàng, cho vay đảm bảo bằng
khoản phải thu từ bộ chứng từ hàng xuất khẩu.
- Eximbank tài trợ vốn lưu động cho khách hàng trên cơ sở khách
hàng dùng khoản phải thu từ bộ chứng từ xuất khẩu đảm bảo nợ
vay.
- Lãi suất Eximbank cho vay là 8,1%/năm, sau khi trừ lãi suất được
hỗ trợ, lãi suất khách hàng sẽ trả chỉ là 4,1%/năm.
- Eximbank mua USD của khách hàng từ khoản phải thu theo tỷ giá
tại thời điểm bán.
-

Tiện ích của Sản phẩm:
Bổ sung nguồn vốn để doanh nghiệp tái tục tiến trình sản xuất kinh
doanh, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của doanh nghiệp.

• Bộ chứng từ được Eximbank kiểm tra, đảm bảo tính hợp lệ.
Đặc điểm
•

14


•
•
•
•
•
•

Đối tượng vay vốn: Khách hàng xuất khẩu đã giao hàng và có bộ
chứng từ chờ phía nước ngồi thanh toán.
Phương thức thanh toán của bộ chứng từ là L/C (trả ngay hoặc trả
chậm) và D/P.
Mục đích cho vay: Bổ sung vốn lưu động kinh doanh.
Loại tiền cho vay: VND.
Thời hạn cho vay: Tối đa 03 tháng.
Khách hàng cam kết sử dụng nguồn ngoại tệ từ bộ chứng từ hàng
xuất khẩu bán cho Eximbank theo tỷ giá tại thời điểm bán ngoại tệ
để trả nợ vay.

Điều kiện cho vay chung:
•
•
•
•

Có đủ điều kiện vay vốn theo quy định của Eximbank.
Khách hàng phải thực hiện nghiệp vụ thanh toán xuất khẩu qua
Eximbank.
Khách hàng phải có vốn tự có tham gia vào phương án sản xuất
kinh doanh. Phương án kinh doanh phải có hiệu quả.
Khách hàng vay vốn nhằm mục đích sản xuất hàng hóa, cung ứng
dịch vụ xuất khẩu để tạo nguồn ngoại tệ bán cho Eximbank.

2.4.4.Tài trợ xuất khẩu, khách hàng cam kết bán ngoại tệ theo tỷ giá
tại thời điểm bán (Chương trình 2):
- Eximbank tài trợ vốn để khách hàng thực hiện phương án xuất
khẩu hàng hóa.
- Lãi suất Eximbank cho vay là 8,1%/năm, sau khi trừ lãi suất được
hỗ trợ, lãi suất khách hàng sẽ trả chỉ là 4,1%/năm.
- Eximbank mua USD của khách hàng từ phương án xuất khẩu theo
tỷ giá thời điểm bán.
2.4.5. Cho vay vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh khác
- Eximbank thẩm định và tài trợ mọi nhu cầu vốn lưu động của
khách hàng phục vụ sản xuất kinh doanh.
- Lãi suất Eximbank cho vay là 9,6%/năm, sau khi trừ lãi suất được
hỗ trợ, lãi suất khách hàng sẽ trả chỉ là 5,6%/năm.
2.4.6. Cho vay thấu chi
Tiện ích của sản phẩm
•
•
•
•

Đáp ứng nhanh nhu cầu vốn tạm thời thiếu hụt trong ngắn hạn với

thủ tục nhanh chóng.
Khách hàng sử dụng vốn vay như tiền gửi sẵn có trên tài khoản.
Khơng phải xuất trình chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn
vay.
Hạn mức thấu chi cao với lãi suất cạnh tranh và phí hợp lý.

15


Đặc điểm
•
•

•

•
•

Loại tiền cho vay: VND.
Thời hạn duy trì hạn mức: Không quá 03 năm, định kỳ tối thiểu 12
tháng/lần Eximbank sẽ phân tích, thẩm định khách hàng để xem
xét, quyết định việc tiếp tục duy trì HMTD.
Thời hạn cho vay theo từng lần rút vốn: tối đa 07 ngày làm việc.
Trong thời hạn vay, Eximbank tự động thu nợ ngay khi tài khoản
tiền gửi bên vay có tiền.
Phương thức cho vay: Theo hợp đồng tín dụng hạn mức.
Hình thức bảo đảm nợ vay: Eximbank và khách hàng thỏa thuận.

Điều kiện vay vốn
•

Doanh nghiệp có quan hệ tiền gửi thường xuyên với Eximbank và hoạt động
sản xuất kinh doanh hiệu quả.

2.4.7. Cho vay bổ sung vốn kinh doanh trả góp dành cho DN nhỏ
và vừa
Tiện ích của sản phẩm
•
•
•

Hỗ trợ doanh nghiệp vay vốn và có kế hoạch trả nợ gốc phù hợp
với hoạt động sản xuất kinh doanh thực tế.
Vốn gốc được trả dần thành nhiều phân kỳ sẽ giảm áp lực về nguồn
vốn thanh toán nợ vay.
Lãi suất rất cạnh tranh và trả theo dư nợ giảm dần.

Đặc điểm
•
•

•
•
•

Loại tiền cho vay: VND và vàng SJC
Phương thức cho vay: cho vay trả góp, trong đó:
o Nợ gốc: trả định kỳ hàng tháng hoặc hàng quý.
o Lãi vay: thu định kỳ hàng tháng.
Thời hạn cho vay: tối đa 36 tháng, không ân hạn.

Mức cho vay: lên đến 10 tỷ đ/ doanh nghiệp.
Biện pháp bảo đảm: thế chấp tài sản.

Điều kiện vay vốn
•

Các doanh nghiệp nhỏ và vừa hoạt động theo Luật doanh nghiệp có
đủ điều kiện vay vốn theo quy định của Eximbank;

•

Doanh nghiệp có phương án kinh doanh khả thi và đủ khả năng trả
nợ.
16


2.4.8. Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu
1. Chương trình 1:
Tiện ích của Sản phẩm:
•
•
•

Lãi suất vay cực thấp.
Tài trợ các hợp đồng xuất khẩu với nhiều phương thức thanh toán
khác nhau như: T/T, D/P, D/A, L/C, CAD.
Tài trợ linh hoạt từ khi thu mua nguyên vật liệu để sản xuất đến khi
nhận được tiền thanh toán từ bên mua hàng.

Đặc điểm:

•

•
•

Khách hàng ký hợp đồng Forward bán số USD tương ứng số VND
Eximbank đã cho vay bằng tỷ giá giao ngay do Eximbank công bố
tại thời điềm giải ngân.
Thời hạn cho vay tối đa là 06 tháng.
Khách hàng có thể vay có tài sản đảm bảo hoặc khơng có tài sản
đảm bảo.
2. Chương trình 2:

Tiện ích của Sản phẩm:
•
•
•
•

Lãi suất vay ưu đãi.
Khách hàng có thể chủ động thương lượng giá bán USD.
Tài trợ các hợp đồng xuất khẩu với nhiều phương thức thanh toán
khác nhau như: T/T, D/P, D/A, L/C, CAD.
Tài trợ linh hoạt từ khi thu mua nguyên vật liệu để sản xuất đến khi
nhận được tiền thanh tốn từ bên mua hàng.

Đặc điểm
•
•
•

Khách hàng cam kết bán USD xuất khẩu cho Eximbank theo tỷ giá
tại thời điểm bán.
Thời hạn cho vay tối đa là 06 tháng.
Khách hàng có thể vay có tài sản đảm bảo hoặc khơng có tài sản
đảm bảo.
2.4.9.Thanh tốn xuất khẩu

THƠNG BÁO THƯ TÍN DỤNG

17


Ngay sau khi nhận được L/C hoặc tu chỉnh từ Ngân hàng phát
hành và đã kiểm tra tính xác thực, Eximbank sẽ thông báo ngay
qua điện thoại cho Quý khách hàng để cử nhân viên đến Ngân
hàng nhận (cán bộ đến nhận L/C và hoặc tu chỉnh cần mang theo
giấy giới thiệu của cơ quan).
• Khi nhận L/C hoặc tu chỉnh, Quý khách cần kiểm tra lại nội
dung, nếu có điểm nào không phù hợp với hợp đồng đã ký kết
với người mua nước ngoài hoặc bất lợi cho việc thanh tốn, xin
Q khách vui lịng liên hệ trực tiếp với người mua để yêu cầu tu
chỉnh L/C cho phù hợp.
•

• Trường hợp Q khách từ chối khơng nhận L/C hoặc tu chỉnh,
xin vui lịng thơng báo ngay bằng văn bản cho Eximbank để
chúng tôi thông báo kịp thời cho Ngân hàng phát hành.
CHUYỂN NHƯỢNG THƯ TÍN DỤNG (L/C)
1. Điều kiện để L/C có thể được chuyển nhượng tại VN Eximbank:

- L/C cho phép chuyển nhượng
- Ngân hàng được ủy quyền chuyển nhượng là VN Eximbank
2. Khi Quý khách có yêu cầu chuyển nhượng L/C, xin vui lòng gửi cho
Eximbank thư yêu cầu chuyển nhượng theo mẫu in sẵn của Eximbank
kèm bản chính của L/C cùng các tu chỉnh liên quan (nếu có).
XUẤT TRÌNH VÀ THANH TỐN BỘ CHỨNG TỪ THEO TÍN
DỤNG CHỨNG TỪ
Thủ tục xuất trình bộ chứng từ xuất khẩu để thanh toán theo L/C:
Thư yêu cầu gửi chứng từ địi tiền có ký tên, đóng dấu và ghi đầy
đủ các chi tiết (theo mẫu).
• Bản chính L/C và các tu chỉnh liên quan (nếu có)
• Các chứng từ theo yêu cầu của L/C
•

• Khi nhận được báo có từ Ngân hàng nước ngồi, Eximbank sẽ
thực hiện ngay việc ghi có theo chỉ thị của Quý khách phù hợp
với quy định của Ngân hàng Nhà nước, sau khi đã trừ các phí
phát sinh.
GỬI NHỜ THU HỘ - BỘ CHỨNG TỪ XUẤT KHẨU

18


Hồ sơ cần thiết:
•
•

Giấy yêu cầu gửi chứng từ nhờ thu (theo mẫu)
Bộ chứng từ gốc hàng hóa xuất khẩu

Thủ tục thực hiện
•
•

Khách hàng gửi hồ sơ cho Phịng Thanh tốn Xuất khẩu.
Nhân viên Phịng Thanh tốn Xuất khẩu sẽ lập thư nhờ thu và gửi
kèm bộ chứng từ cho Ngân hàng nước ngồi thu hộ tiền hàng.

• Eximbank theo dõi và thông báo cho khách hàng khi nhận được
tiền thanh tốn từ Ngân hàng nước ngồi.
CHIẾT KHẤU CHỨNG TỪ HÀNG XUẤT:
Nhằm hỗ trợ vốn cho các doanh nghiệp xuất khẩu, tăng vòng quay vốn,
Eximbank thực hiện nghiệp vụ chiết khấu chứng từ hàng xuất cho các
doanh nghiệp xuất khẩu có bộ chứng từ hàng xuất.
Đối tượng:
Tất cả các doanh nghiệp khơng phân biệt thành phần kinh tế, có tài
khoản tại Eximbank và có bộ chứng từ hàng xuất xuất trình tại
Eximbank để địi tiền theo Phương thức Tín dụng chứng từ (L/C),
phương thức Nhờ thu trả ngay (D/P)/trả chậm (D/A) kèm chứng và
Chuyển tiền điện (TTR) áp dụng đối với doanh nghiệp xuất khẩu
vàng.
Thủ tục:
Khi Quý khách có nhu cầu chiết khấu, xin vui lòng gửi Giấy đề nghị
chiết khấu theo mẫu (2 bản)
•

Xuất trình Giấy đề nghị chiết khấu chứng từ hàng xuất theo L/C
trả ngay hoặc Nhờ thu trả ngay trong vòng 10 ngày kể từ ngày
Eximbank gửi bộ chứng từ hàng xuất cho Ngân hàng nước
ngồi.

• Xuất trình Giấy đề nghị chiết khấu chứng từ hàng xuất theo L/C
trả chậm bất kỳ lúc nào trong thời hạn thanh toán của bộ chứng từ
thuộc L/C trả chậm.
19


Thời gian chiết khấu tối đa:
30 ngày đối với L/C trả ngay.
• 45 ngày đối với L/C chuyển nhượng.
• 60 ngày đối với Nhờ thu trả ngay (D/P).
• 120 ngày đối với bộ chứng từ L/C/Nhờ thu trả chậm
•

•

Riêng đối với chiết khấu TTR 15 ngày.

Tỷ lệ chiết khấu tối đa:
Tùy theo yêu cầu và theo từng trường hợp cụ thể.
2.5. So sánh dịch vụ tài trợ ngoại tệ với dịch vụ tài trợ nội tệ của ngân
hàng Eximbank
* Giống nhau:
• Dịch vụ tài trợ bằng ngoại tệ và nội tệ đều rất đa dạng và phong
phú.
• Tỷ lệ tài trợ cao
* Khác nhau:
Tài trợ ngoại tệ
Tài trợ nội tệ
Loại tiền cho vay: USD, GBP, CHF, Loại tiền cho vay: VNĐ, vàng SJC

JPY, AUD, CAD, EUR
Thời hạn cho vay: tối thiểu 3 tháng, tối đa
12 tháng
Phương thức cho vay: cho vay trả nợ
theo phân kỳ, Bao thanh toán từng lần,
Bao thanh tốn theo hạn mức, Cấp tín
dụng từng lần, hạn mức tín dụng, hoặc
giới hạn tín dụng….
Phương thức thanh tốn:D/P, D/A,
L/C, B/L.

Thời hạn cho vay: tối thiểu 3 tháng, tối đa
36 tháng
Phương thức cho vay: theo hợp đồng
tín dụng hạn mức. cho vay trả góp, trong
đó:
- Nợ gốc: trả định kỳ hàng tháng
hoặc hàng quý.
- Lãi vay: thu định kỳ hàng tháng.
Phương thức thanh toán: T/T, D/P,
D/A, L/C (trả ngay hoặc trả chậm),CAD.

Hình thức đảm bảo nợ vay:

Hình thức đảm bảo nợ vay:

•
•
•
•

Đảm bảo bằng tài sản hình thành
• Eximbank và khách hàng thỏa
từ vốn vay.
thuận
Đảm bảo bằng chính phương tiện
• Có tài khoản đảm bảo
vận tải hình thành từ vốn vay.
• Khơng có tài sản đảm bảo
Có tài sản đảm bảo: Bất động sản,
• Thế chấp tài sản.
giấy tờ có giá, hàng hóa, chứng Tỷ lệ lãi suất đối với dịch vụ tài trợ
khoán….
bằng nội tệ được phân chia theo
Khơng có tài sản đảm bảo:
hình thức tài trợ.
- Khách hàng cam kết sử
dụng vật tư, nguyên liệu,
hàng hoá lưu kho để đảm
bảo khả năng trả nợ cho

20


-

Eximbank.
Khách hàng cam kết sử
dụng quyền đòi nợ để bổ
sung biện pháp bảo đảm

nợ vay

Tỷ lệ lãi suất với dịch vụ tài trợ
ngoại tệ là 8,4%/năm.
⇒ Nhìn chung, dịch vụ tài trợ bằng ngoại tệ của ngân hàng Eximbank
mạnh hơn so với dịch vụ tài trợ bằng nội tệ.
Trong hơn 3 năm gần đây, doanh số kinh doanh ngoại tệ của
Eximbank đạt gần 30 tỷ USD. Doanh số mua bán ngoại tệ đạt tốc độ tăng
trưởng bình quân trên 40%/năm, doanh số thanh toán xuất nhập khẩu và
phi mậu dịch đạt tốc độ tăng trưởng trên 30%, doanh số kiều hối ngày
càng lớn.
2.6. Các dịch vụ tài trợ của ngân hàng ACB
Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) đã được thành lập
theo Giấy phép số 0032/NH-GP do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp
ngày 24/04/1993, GIấy phép số 553/GP-UB do Ủy ban Nhân dân TP. Hồ
Chí Minh cấp ngày 13/05/1993. Ngày 04/06/1993, ACB chính thức đi
vào hoạt động.
2.6.1. Dịch vụ tài trợ ngoại tệ:
• Tài trợ nhập khẩu
• Tài trợ nhập khẩu thế chấp bằng chính lơ hàng nhập.
• Chương trình tài trợ nhập khẩu lãi suất ưu đãi
• Thư tín dụng L/C nhập khẩu
• Chuyển tiền CAD nhập khẩu
• Thanh tốn biên mậu
2.6.2. Dịch vụ tài trợ nội tệ
• Thấu chi tài khoản
• Cho vay bổ sung vốn kinh doanh trả góp
• Cho vay sản xuất kinh doanh trong nước"Đáp ứng nhu cầu
bổ sung vốn lưu động"
• Cho vay đảm bảo bằng khoản phải thu từ bộ chứng từ hàng

xuất khẩu theo phương thức chuyển tiền bằng điện ( T/T)
• Tài trợ thu mua dự trữ
• Tài trợ xuất khẩu trước khi giao hàng
• Tài trợ xuất nhập khẩu trọn gói
• Cho vay ứng tiền ngày T
• Cho vay đảm bảo bằng khoản phải thu từ bộ chứng từ hàng
xuất khẩu theo phương thức D/A, D/P, L/C
• Chiết khấu hối phiếu kèm theo bộ chứng từ hàng xuất khẩu
theo phương thức L/C, D/A, D/P
• Chương trình tín dụng đặc biệt 3000 tỷ đồng
• Chương trình tài trợ xuất khẩu lãi suất siêu ưu đãi
21


Chuyển tiền CAD xuất khẩu
Thư tín dụng L/C xuất khẩu
2.7. So sánh dịch vụ tài trợ ngoại tệ, nội tệ của ngân hàng Eximbank
với dịch vụ tài trợ ngoại tệ, nội tệ của ngân hàng ACB
• Dịch vụ tài trợ tín dụng của ngân hàng Eximbank và dịch vụ tài trợ
tín dụng của ngân hàng ACB đều rất đa dạng và phong phú về hình
thức tài trợ và tỷ giá. Song dịch vụ tài trợ tín dụng của ngân hàng
Eximbank còn chưa mạnh bằng ngân hàng ACB về dư nợ tín dụng.
Dư nợ tín dụng của ngân hàng ACB năm 2009 là 62,358 tỷ đồng
trong khi đó dư nợ tín dụng của ngân hàng Eximbank năm 2009
chỉ là 38, 381 tỷ đồng.
• Dịch vụ tài trợ ngoại tệ của ngân hàng Eximbank đa dạng hơn so
với dịch vụ tài trợ bằng ngoại tệ của ngân hàng ACB.
• Dịch vụ tài trợ bằng nội tệ của ngân hàng Eximbank chưa đa dạng
bằng dịch vụ tài trợ nội tệ của ngân hàng ACB.
• Biểu phí thanh tốn quốc tế, tài trợ của ngân hàng Eximbank vẫn

cịn cao hơn so với biểu phí thanh tốn quốc tế, tài trợ của ngân
hàng ACB.
• Lãi suất tài trợ của ngân hàng Eximbank cao hơn lãi suất tài trợ của
ngân hàng ACB, chưa hấp dẫn được các khắc hàng doanh nghiệp.
2.8. Lý do nghiên cứu các dịch vụ tài trợ của ngân hàng Eximbank và
ngân hàng ACB.
ACB và Eximbank đều là những ngân hàng hàng đầu, tiêu biểu
trong lĩnh vực kinh doanh tín dụng xuất nhập khẩu, dịch vụ tín dụng quốc
tế, có uy tín lớn và từ lâu được các nhà kinh doanh quốc tế đánh giá là
những ngân hàng hạng nhất ở Việt Nam.
2.8.1. Lý do nghiên cứu các dịch vụ tài trợ của ngân hàng
Eximbank
Eximbank chính thức đi vào hoạt động ngày 17/01/1990.Ngày
06/04/1992, Thống Đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký giấy phép số
11/NH-GP cho phép Ngân hàng hoạt động trong thời hạn 50 năm với số
vốn điều lệ đăng ký là 50 tỷ đồng VN tương đương 12,5 triệu USD với
tên mới là Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam
(Vietnam Export Import Commercial Joint - Stock Bank), gọi tắt là
Vietnam Eximbank.
Sau hơn 19 năm hoạt động, Eximbank ln nằm trong nhóm các
NHTMCP có quy mơ lớn và đạt được nhiều thành tựu quan trọng; nhiều
năm liền được các tổ chức trong nước và thế giới trao tặng bằng khen về
chất lượng dịch vụ điện thanh toán quốc tế, danh hiệu “ Thương hiệu
vang”, “ Thương hiệu mạnh Việt Nam năm 2007”, “Dịch vụ được hài
lòng nhất năm 2008”, danh hiệu “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam” do Tạp
chí The Banker trao tặng…Sau nhiều lần tăng vốn, hiện nay vốn điều lệ
của Eximbank đạt 8.800 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu đạt 13.627 tỷ đồng; có
•
•

22


mạng lưới bao phủ rộng khắp cả nước với Hội sở chính tại thành phố Hồ
Chí Minh.
Eximbank thuộc nhóm các ngân hàng thương mại cổ phần hàng
đầu tại Việt nam hiện nay xét về quy mô hoạt động, tài sản và vốn điều
lệ. Thương hiệu Eximbank không những được các khách hàng trong nước
cơng nhận mà cịn được hàng loạt các tổ chức tài chính đánh giá cao. Khả
năng cạnh tranh mạnh mẽ của Eximbank được thể hiện khã rõ ràng qua
các mặt: là một trong những ngân hàng có quy mơ vốn điều lệ lớn
nhất;tình hình tài chính vững mạnh; kinh doanh hiệu quả; công nghệ hiện
đại; nhân lực có trình độ, chun mơn cao; ưu thế nổi bật trong nhiều lĩnh
vực hoạt động tài chính như ngân hàng bán lẻ, tài trợ thương mại, hoạt
động kinh doanh thẻ…So với các ngân hàng thương mại cổ phần trong
cùng khối, thị phần huy động vốn của Exim bank chiếm tỷ lệ tương đối
khá.
Eximbank hiện là ngân hàng có tổng vốn chủ sở hữu đứng thứ 2
trong hệ thống các NHTMCP Việt Nam sau Vietcombank.Tuy nhiên, nếu
chỉ so sánh với các NHTMCP ngồi quốc doanh thì Eximbank là ngân
hàng có vốn chủ sở hữu lớn nhất hiện nay.Xét về quy mô tổng tài sản thì
Eximbank thuộc nhóm 5 NHTMCP có tổng tài sản cao nhất hiện nay với
tổng giá trị là 54.827 tỷ đồng, đứng sau ACB, STB và Techcombank.
2.8.2.Lý do nghiên cứu các dịch vụ tài trợ của ngân hàng ACB
ACB là ngân hàng có quy mơ tổng tài sản lớn nhất trong khối
NHTMCP, đứng thứ 5 trong toàn ngành., kểtừ ngày 27/ 11/2009 vốn điều
lệ của ACB là 7.814.137.550.000 đồng (Bảy nghìn tám trăm mười bốn tỷ
một trăm ba mươi bảy triệu năm trăm năm mươi nghìn đồng) . Gồm 251
chi nhánh và phòng giao dịch tại những vùng kinh tế phát triển trên toàn
quốc.

ACB là ngân hàng đầu tiên và duy nhất của Việt Nam trong một
năm (2006) nhận 3 giải thưởng quốc tế danh giá do tạp chí The Banker
thuộc tập đồn Financial Times, The Asian Banker và Euro Money trao
tặng. Thương hiệu và uy tín được khẳng định là ưu thế giúp cho ACB
chiếm được lòng tin của khách hàng.
Ngày 15/06/2009, Tạp chí tài chính FinanceAsia đã cơng bố Ngân
hàng Á Châu (ACB) được bình chọn là Ngân hàng tốt nhất
Việt Nam (Best Bank in Vietnam) năm 2009. Đây là lần thứ hai trong
năm ACB được giải thưởng ngân hàng tốt nhất Việt Nam. Vào tháng 5
năm 2009, Tạp chí Asiamoney cũng đã bình chọn ACB là Ngân hàng tốt
nhất Việt Nam (Best Domestic Bank, Vietnam); lần thứ ba trong năm
2009, ACB nhận được giải thưởng Ngân hàng tốt nhất Việt Nam do
Euromoney trao tặng.
Bắt đầu từ năm 2001, Fitch (tổ chức đánh giá xếp hạng quốc tế) đã
có đánh giá xếp hạng tín nhiệm ACB. Tháng 4/2004, Fitch đánh giá tiêu

23


chí năng lực bản thân của ACB là D, và xếp hạng theo tiêu chí hỗ trợ từ
bên ngồi là 5T.
KẾT LUẬN: Với tư cách là người sử dụng dịch vụ (doanh nghiệp có nhu
cầu và khả năng tiếp cận dịch vụ tài trợ bằng nội tệ cũng như bằng ngoại
tệ), nhóm chúng tơi sẵn sàng sử dụng các dịch vụ tài trợ nói trên của ngân
hàng Eximbank vì:
• Eximbank đã triển khai nhiều chương trình tài trợ xuất nhập khẩu
phong phú với lãi suất ưu đãi và điều kiện sử dụng vốn linh hoạt
nhằm tạo điều kiện cho các doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận được
nguồn vốn vay ngân hàng phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh
doanh, đồng thời giảm giá thành sản phẩm và tăng khả năng cạnh

tranh, mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng.
• Cùng với sự đa dạng về sản phẩm, ưu thế của Eximbank cịn được
khẳng định bởi nhiều tiện ích khác đi kèm như phí dịch vụ rẻ, thủ
tục nhanh chóng chính xác, phong cách phục vụ tận tình chu đáo...
Bên cạnh đó, Eximbank cịn ln sẵn sàng tư vấn miễn phí cho mọi
khách hàng doanh nghiệp về thủ tục xuất nhập khẩu, về lựa chọn
phương thức thanh toán phù hợp, cung cấp thường xuyên thông tin
cho doanh nghiệp về những rủi ro trong hoạt động kinh doanh xuất
nhập khẩu, lập hộ chứng từ xuất khẩu, tài trợ xuất nhập khẩu trọn
gói với mức lãi suất chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất khẩu thấp,
cùng doanh nghiệp tìm nguồn ngoại tệ đảm bảo u cầu thanh tốn
quốc tế đúng hạn...
• Khơng dừng ở đó, những tháng đầu năm 2009, song song với việc
thực hiện chủ trương của Chính phủ về hỗ trợ lãi suất cho các tổ
chức, cá nhân sản xuất kinh doanh, Eximbank tiếp tục hồn thiện
các sản phẩm của mình và cho ra đời nhiều chương trình tài trợ
xuất nhập khẩu mới để các doanh nghiệp có cơ hội lựa chọn. Với
chương trình tài trợ xuất khẩu 1, doanh nghiệp được vay vốn VND
với lãi suất rất thấp và hấp dẫn, khách hàng cam kết bán ngoại tệ
cho Eximbank theo tỷ giá kỳ hạn. Với chương trình tài trợ xuất
khẩu 2, doanh nghiệp vay vốn VND với lãi suất ưu đãi trên cơ sở
đảm bảo bằng nguồn thu từ hàng xuất khẩu. Cịn với chương trình
tài trợ nhập khẩu cố định tỷ giá, nhà nhập khẩu hoàn toàn yên tâm
về hiệu quả của phương án kinh doanh vì tỷ giá USD đã được
Eximbank thỏa thuận và chốt tại thời điểm nhận nợ vay, đồng thời
cố định trong suốt thời gian vay vốn. Bên cạnh việc triển khai các
chương trình tài trợ xuất nhập khẩu, Eximbank còn tham gia cho
vay đầu tư các dự án trung, dài hạn phục vụ yêu cầu xây dựng, phát
triển về điện, dầu khí, cơ sở hạ tầng…

24


PHẦN 3
MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP
NHẰM NÂNG CAO TIỆN ÍCH VÀ HIỆU
QUẢ CHO DỊCH VỤ TÀI TRỢ THƯƠNG
MẠI CỦA NGÂN HÀNG EXIMBANK
3.1. Đánh giá dịch vụ tài trợ của Eximbank
- Eximbank thuộc nhóm NHTMCP hàng đầu tại Việt Nam xét về
quy mô hoạt động, tài sản và vốn điều lệ
- Thương hiệu được biết đến cả trong nước mà được hàng loạt
các tổ chức tài chính quốc tế đánh giá cao
- Khả năng cạnh tranh về các mặt :
+ Quy mơ vốn điều lệ lớn
+ Tình hình tài chính vững mạnh
+ Kinh doanh hiệu quả
+ Cơng nghệ hiện đại
+ Mạng lưới hoạt động rộng khắp…
- Dịch vụ tài trợ của Eximbank đa dạng, phong phú; khả năng
cạnh tranh khá.
25