Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn của các ngân hàng trên địa bàn thành phố đà nẵng

~q

MQTSOGIAIP"AP"A"G CfiO"I~U QUA"Of DQ"GVO"

cuaeaenganhangtrendiahimThanhpM DftNang
ThS. 116 llii'u 'Iie'u *
Thanh pho da c6 den 18 chi nhanh
ngan hang cap 1 vc':Ji59 diem giao
dich. M<;Ing ILfc':Ji
r(>ngkhap da t'?o

thu?n IQicho cac ca nhan, t6 chuc
thu(>c m9i thanh phan kinh te va
tang lc':Jp
dan CLftiep c?n nguon von
va dich vI,!ngan hang. Theo tien

trinh hi$n d<;lihoa ngan hang, hau
het cac chi nhanh ngan hang tren
dia ban dang thljc hi$n qua trinh d6i
mc':Ji
cong ngh$ vc':Ji
nhU'ngmuc d(>
khac nhau, da d<;lnghoasanph§m
va nang cao tfnh ti$n fch...

H

Huy di)ng v6n tt;tiChi nhanh NHDT&PT thanh pM Da Ntfng
Anh: MQnh DOng
uy aQng van aam bao cho

9500 ty dong (giai dOc;ln2001-2005

nhu cau 0nh doanh cho
chinh minh, aang thbi aap
ung nhu c8U van aau tll cho n~n

can 32.658 ty dong, giai dOc;ln20062010 can 63.100 ty dong), trong d6
dlj kien phai
von dau tLftrang nLfc':Jc

kinh te luan la m(1clieu hang aau
trang chien Illc;JC
kinh doanh cua cac
ngan hang. Cac ngan hang 0 Da
Nang - mQt thanh pha aang phan
aau tro thanh aQng II/c chiJ vung
kinh te trr;mg aiem mi~n Trung va
Tay Nguyen, can co Illc;Jngvan aau
tu raOt
Ion ph(1c v(1cho qua trinh phat

d<;ltdLfQC50.371 ty dong.

(rien

- can phili no II/c het mUc gap

pMn aac II/c VaG qua trinh nay.

f)a Nang vU'a dLfQCChfnh phu

eong nh?n la do thi lo,?i 1. De Xltng
tamlathanhpho h<;ltnhan, d(>ng IljC
ehoca vung kinh te tr9ng diem mien
Trung' va Tay Nguyen, Dang b(>,
ehfnh quyen va nhan dan Thanh
pho da ho,?ch d!nh chien ILfQCphat
tri~nkinhte

-

xa h(>i,doi hoi nhieu

n6 Ilje co gang. De dC?tdLfQCnhU'ng

m~etieutrong chien ILfQc,giai dO<;ln
2001-2010, Thanh pho can nguon
vondau tLfrat lc':Jn95.762 tydong,

binh. quan m6i nam can tc':Jihdn
T~ cIIf NGANIIANG - 86 4 Nl\M2004

NhU'ng nam qua tinh hinh thljC
hi$n von dau tLf trong nLfc':Jct<;li
Thanh pho d<;ltdLfQCnhU'ng ket qua
kha quan, song van chLfa dap ltng
du nhu cau. Trang giai dO<;ln19972002 von dau tLftrong nLfc':Jc
chi d<;lt
dLfQC9338 ty dong. Do d6 Thanh

f

Rieng trong cong tac huy d(>ng
von, 5 nam qua, du chLfathee kip
itoc d(>tang trLfangcua dLfnQ,song
cac ngan hang da c6 rat nhieu n6
IljCva d<;ltket qua kha quantrang
linh Vljc nay.Neucuoi nam 1999,
t6ng nguon von huy d(>ngt,?i ch6
cua cac ngan hang chi c6 gan 2400
ty dong, thi den cuoi nam 2003 da
dLfQCgan 6.300 ty dong, d<;lt toc d(>
tang trang binh quan hang

nam xap

xi 27% (Xem biing 1).
Ket qua nay xuat phat tU'm(>tso
nguyen nhan chu yeu sau:

-

M<;Ing ILfc':Ji
kha day cac chi

pho can phai n6 IljC thljCthi cac giai
phap hU'uhi$u thuc d§y m<;lnhme
phat trien cac kenh dan von, khdi
thong cac nguon tai chfnh tl€;m
nang, ca trong va ngoai ph<;lmvi
Thanh pho.

nhanh va diem giao d!ch cua cac
ngan hang t'?o thu?n IQicho ngLfoi
dan tiep xuc giao dich vc':Jingan
hang.

Trong ph<;lm vi bai viet nay,
chung toixin trao d6i ve m(>tso bi$n
phap thuc d§y cong tac huy d(>ng
von cua cac ngan hang tren dia

truyen thong, n6 IljC cua cac ngan

.

ban.
Th,!c trc;mg huy di?ng v6n
cuo cae ngon hang tren dja
ban Thanh ph60a Nang
Den cuoi nam 2003, tren d!a\b{n

- Do slj phat trien ngay cang
m<;lnhme cua h$ thong thong tin

hang trongcongtac quang ba gic':Ji
thi$u san ph§m, d~c bi$t la cac san
ph§m mc':Jikhien ngLfoidan hieu biet
nhieu hdn ve h$ thong ngan hang,
cung co niemtin, t<;lOslj yen tam
cua cong chung khi gLtitien va giao

dichvc':Ji
ngan hang.

.

Truong DQi h9C Kinh te, DH D6 Nang

21


.~q
Blmg1 : Nguon von huy dQng c~a cac ngan hang
tre n dja bitn Thitnh pho £)it Ni ng
f)an

Nm \ chi tieu

vi tinh: Ty c1Qflg

1999

2000

2001

2002

2003

1) Cac NHTMNha miac

2071

2594

3546

4354

5246

2) Cac Nganhang khac
T6ng so

316

485

706

816

1044

2391

3079

4252

5170

6290

Toc d9 (so nm truac (%))

+22,2

+28,8

+38,1 +31,6

+21,7

Nguon: BaD CaD 5 nam hOCjltc1~ng ngan hang thanh pho f)a N5ng
1999- 2003 - Chi nhanh NHNN Tp. f)a N5ng
wang cong tac khuyen mai nhli dl,f
thlidng,
t~ng qua... nen da duy tn
hang tren dja ban th~ hi~n ngay
cang rooMoi ngan hang deu co tC[iO dli~C toc d9 tang trlidng cao va kha
ra nhG'ngI~ithe rieng nhamhap dan deu d~n doi vai nguon van huy
thu hut khach hang mC[inhme han, d9ng.
- 51,f cC[inh tranh giG'a cac ngan

thong qua cac bi~n phap: lai suat
£>~c bi~t trong 3 nam gan day,
linh hOC[it,
da ~ng hoa san ph§m m9t so ngan hang iren dia ban (fa
huy d9ng, nangcao tfnh ti~n fch cua

d§y mC[iM d!ch' vI,! the, nhat la the
san ph§m...£>ieunay lam chocong :ATM.V~o n~m1997chi c6 3828tai
chung hliang ve ngan hang nhieu
kho~n ca ohlin, thi d~n thang
han, tC[iO
ra nhieu 00 h9i Il,fachQn
12/2Qq3' con s6Viay,1a26481
tai
cho cong chung phu h~p vai d~c
kh6anvoi 56 dU'"gan' 155 ty dong,
di~m thu nh~p, chi lieu va tiet ki~m
binh quan gan 6 tri~u dong I 1 tai
cua hQ. L~i fch cua cong chung
khoan. Cac ngan hang da phat
ngay cangtot hemqua quan h~ giao
hanh 15.300 the ATM, voi 15 may
djch vai ngan hang. Khong chi cac
chi nMnh ngan hang thliang mC[ii ATM dliQC bo trf tC[iicac dia di~m
nha m/oc voi uy tfn va the mC[inh thu~n ti~n tren dja .ban Thanh pho.
van c6, cac chi nMnh ngan hang Tren COSd d6, mc)t vai ngan hang
thliong mC[iic6 phan cOng dang bat dau tri~n khai cac djch vI,!
ngay cang cOngco vi the cua minh chuy~n tien, mobile banking, thanh
tfnh hap dan
trong th! phan tien gUi. Nam 2003, toan... qua the ATM tC[iO
va
da
bliac
dau
thu
hut

dli~C m9t so
khoi ngan hangthliong mC[ii
c6 phan
da huy d<)ng dli~C hon 1000 ty don vi cO quan tra lliong qua tai
dong, chiem 16,60 % t6ng nguon khoan ca nhan...
van huy d9ng tC[iicho cua cac ngan
The nhling c6ng tac huy d9ng
hang tren dja ban.
van cua cac ngan hang tren dia ban
- Cac ngan hang da no II,fCco
gang

oa dC[inghoa

san ph§m huy

d9ng va nang cao tfnh ti~n fch cac
san ph§m huy d9ng. Vai sl,f ho trc;1
cua chi nhanhNgan hang Nha nlioc
Thanh pho, cac ngan hang da hoan
thi~n va nang cao dan chat IliQng
dich vI,!thanh toan. Ngoai cac hinh
thUc huy d<)ngvan trong dan cli
truyen thong nhli tiet ki~m khong ky
hC[in,
tiet ki~m djnh ky, pMt hanh ky
phieu, tnfli phieu m9t so ngan hang
da dlia vao kinh doanh nhG'ngsan
ph§m tiet ki~m mai nhli tiet ki~m
b~c thang, tiet ki~m tfch luy; tang

22

con g~p nhieu kh6 kh~n va hC[inche.
C6 th~ di~m qua m9t so van de CO
ban:

- Trang

thai gian qua, thi trliang

bat d9ng san, vang c6 nhieu bien
d9ng, dong thai con nhieu kenh huy
d9ng van khac nhli Kho bC[ic,BliU
di~n, Bao hi~m, Cong trM giao dl,!c,
trai phieu chfnh phu... nen cong
chung c6 nhieu cO h9i sa dl,!ng doi
voi nguon tien cua minh.
- Van huy d9ng tren 12 thang
den cuoi nam 2003 chi dC[itdli~C
1910. ty dong, chiem 30,4% t6ng

nguon van huy d9ng, song giar
23% so voi nam trac, chi dap an
dli~C khoang 50% nhu cau. Ra ran
cac ngan 'hang cM yeu vIm chi hu
d9ng dli~C nguon van ngan h~r
£>§y mC[inhtang trlidng nguon vo
huy d9ng dai hC[indap Ctngdu nh
cau dau tli cua nen kinh te Than

pho van la van de nan giai.

- Cac ngan hang van chli
'hoC[ich dinh chien lli~c huy d9ng vo
th~t sl,f ra rang va phu h~p. B9 ph~1
marketing cua cac ngan hang phal
nhieu cM trQng den khach han!
vay van va khach hang sa dl,!ng ca
d!ch vI,! tai chfnh, chlia quan tan
dung mUc den doi tli~ng kMcI
hang tien gUi, nhat la kha.th han!
tien gUi ca nhan. Cac san ph§m hu:
d9ng cua ngan hang van chlia th~
sl,f da dC[ing,tfnh ti~n fch van chlii
cao; du rang cac ngan hang da ce
hhG'ng no h!c nhat dinh theo hlian{
nay. Xet theo g6c d9 I~i fch khacl
hang, cac ngan hang can phai d6
xli' voi khach hang tien gUi gion~
nhli vai khach hang di vay, nghia I~
theo co che thoa thu~n. Ch~ng h~r
cac qui dinh c6 tfnh khuon kh6 CUe
hinh thUc tiet ki~m ky hC[in:gUi me;'>
lan, tra goc lai m9t lan, dliQC ru
trlJOC hC[in nhling khong dli~C ru'
tUng phan, cac ky h~n dli~C qui dint
cCtngnhac
cO th~ chi phu h~p va
m9t so khach hang, song chac char
khong phu h~p vai nhG'ng kMc~

hang khac van da dC[ingve nguon
thu nh~p, chi tieu. va mong muon.
NhG'ngkh6 khan va hC[inche neu

tren khien cho cac ngan hang kho
can doi giG'anguonvan huy d9ngt~i
cho va dlil)~ cho vay. Neu gia dinh
tY I~ dl,f trG'binh quan cua cac ngan

hang, bao gom ca dl,f trG'bat bU9C
va dl,f trG'kinh doanh, la 10% , co
th~ liac tfnh mUc d9 dap Ctngcua
van huy d9ng tC[iicho doi vai dli nQ
cho vay qua bang sau (Xem bi!ing
2).
Cc1e.Iil phc1ptang e'*tg huy

'tng yen aiG'ec1c,.an hang
trln diG ban phye vy phc1t trldn
klnh M xa hfl ThanhphI ea
Nang .

-

TW an NGANDANe - &5 4 NAM2004


~y
Bang2: Mercd~ dap Crngcua von huy dQng ~i ch6 doi vai dll
nqehovay cua cae ngfm hang tren dja ban Thanh pho f)a N~ng

ch9n ky h'iln bat ky trong giai)h'iln ky
h'iln t6i da cua ngan hang..,
.
Thti'sau, cac ngan hang thU'dng
m'ili Trung U'dng, Ngan hang Chinh
sach xa h(>i Trung U'dng nen som
cho phep cac chi nhanh tren dia ban
thl!C hi$n m(>t s6 san ph§m ma
ngan hang cap tren da lam, ch~ng
h'iln chu d(>ngphan quyet cho vay ij
muc dU'n<;:lcao d6i vaj nhCtngkhach
hang co s6 dU'tien glti giao dich lan,
t'ilo dieu ki$n cho cac chi nhanh da
d'ilng hoa san ph§m.

(3)Nguon:
BaDGaDChinhanhNganhangNhanVaGThanhpM

Thli' nhSt, Chi nhanh Ngan
hangNha nU'acThanh ph6 can tang
Cl1ang51!chi

DaNang

can thiet d6i vai b(>ph~n thi trU'dng
nay; nam bat d~c diem thu nh~p, chi

d'ilo tfch cl!c, ho tn;:I tieu va mong mu6n cua Wng nhom

m~nhme cho cac ngan hang tren
diaban,Ch~ng h,~mlien ket vaj cac
phl1C1ng
ti$n truyen thong cua Thanh

khach hang de co cac hinh thuc va
bi$n phap tiep c~n, phat trien quan
h~ thich h<;:lp.

ph6xay dl,fng m(>tvai chU'dng trinh
d!nhky, gioi thi$u dU'oi nhieu hinh
thuckhac nhau, nhCtngd5i moi cua
h~ thong ngan hang giup cong
chunghieu, biet ro, dan tiep c~n,
cungc6 long tin va giao dich vai
nganhang. Ho~c Chi nhanh Ngan
hang Nha nU'ac lam dau m6i, t'ilO
dieuki$n cho ngan hang ph6i h<;:lp
trangc'ilnh tranh huy d(>ngv6n.

Thti'tu; tUng ngan hang ti~p tl,lC
qua trinh d5i mai cong ngh$, t~n
dl,lng t6i da nhCtngU'Uthe ma cong
ngh$ moi mang I'ilL Trang qua trinh
chuyen d5i, tuy$t d6i khong de
nhCtng sai sot nham l€tn nay sinh
anh hU'dngden I<;:Ii
ich h<;:lpphap cua
ngU'di gLti tien, gay mat long tin ndi
h9, t'ilO dU' lu~n khOng t6t ve ngan

hang. Tat nhien moi nhan vien ngan

Chi nhanh NHNN thanh ph6 Da
N~ngtham mU'u cho cap uy, chinh
quyenaia phU'dng va dau m6i ph6i
hgpvoi cac Cd quan bao v$ phap
lu~tt~o aieu ki$n giup ngan hang xu
Iy nhanh tal san the chap, cac
khoann<;:ldong bang, quan Iy hO'ilt
a(mg doanh nghi$p lam an lanh
m~nh,

h~ng can co thai gian nhat dinh de
thlch Ung vai cong ngh$ maL Song
g~ai c~uc ~anh ~~o ca,c ng,an'h~,ng
can ~? nh~g b~~nphap ~9ng v~en;
k~~y~~ k~lch gl~p ~~, th'il~ C~I ca
d~1 ho~,Wng n~.an,vlen phal n~ h/C
het kha nang de sam thlch nghl.
Thti' nam, cac ngan hang nen
tiep tl,lCda d'ilng hoa san ph§m huy

.

'

'" IJ ,hai,

TI.

,."

,

'

..

mOl ngan hang p hal
,
.'"
,
hoachalnh mot chien lU'dchuy dong
; ' :
'
,t'
',.
kh th
h h
h '"

von
a I va p u
dp
. '" Valn
u cau
"'
'
'
.

"
'"
dau tLtcua nen kInh te Th an h ph0,
,

."

'"

dong,nangcao
"
hdn nila., tfnhtien
ich
"
' .

..

th ong qua c hat IU'dng va t Inh da
,.'
,
"
,
h
d ang cua san pam.
ve.. Iau
dal cac
'

..

tran~ao",d~c bl~t, ~hu tr9~ngd~n nguon tien chU'asu dl,lng, deu co
n~~on~on,trungdal ,h'iln,?angcac the tim kiem dngan hang m(>t10'ili
g~~1
phap ~Chc~c ~a ~.ha~,tr~dn~
hinh huy d(>ngnao do phu h<;:lpvaj
VI~:h~yd9ng ke c~ dOl~Olcac :0
mong mu6n cua h9. Rieng d6i vOi
ch([~,tl~ d~ng, khach hang khac hinh thuc huy d(>ngtiet ki$m ky h'iln
ngoala!aban.
truyen th6ng, can co nhi1ngsua d5i
Thli'ba, b(>ph~n makertingcuatheo
hU'ang linh hO'ilt: cho phep
moinganhang can co nhi1ngchinh khachhang rut tien trU'ach'iln tUng
58Ch
Cl,l thed6ivai khachhangtien
phan,tra lai d!nhkyvai nhi1n9mon
gUi,tien hanh nhCtngdieu nghien
T~ CIIfNCANIIANc - s6 4 NhM 2004

Thu tam, chinh quyen Thanh
ph6 can co nhCtng chinh sach ho tr<;:l

can thiet cho h$ th6ng ngan hang
tren dia ban, dinh hU'ongquang ba
thOngtin ngan hang tren cac phU'dng ti$n thOngtin d'ili chung, xu Iy
nghiem khac nhCtngtrU'dng h<;:lpICta
dao qua ngan hang ...
Tom I~i, hO'iltd(>ngcua h$ th6ng

ngan hang luon t'ilOra nhi1ngkenh
d~n v6n het suc quan tr9ng d6i vaj
nen kinh te, du d bat ky ph'ilm vi
nao. De dap UngdU'qcnhu cau v6n
cho sl! nghi$p phat trien kinh te

- xa

h(>iThanh ph6, cac ngan hang tren
dia ban phaj c6 gang va no h/C
nhieu hdn nlia..

"

dU'dc muc tleu:
ngan h
ang, phal' dat
'
' "
"
' ,
,
b a t ky ca n han t0 c h' (,
uC nao co
"

Thti' bay, ve lau dai Chinh phu,
Ngan hang Nha nU'ac va Uy ban
chUng khoan qu6c gia can co d!nh
hU'ang va giai phap cho qua trinh

hinh thanh va phat trien th! trU'dng
chUng khoan ij Da Ngng, t'ilO dieu
ki$n cho dich vl,l d'ili Iy chUng khoan
cua cac ngan hang tren dia ban
phat trien m'ilnh. Qua do se hinh
thanhm(>t kenh huy d(>ng v6n moi
nhieu tiem nang cho' cac ngan
hang.

glti lon, khach hang dU'<;:IC
quy~\ll!a

Tai li~u them khao
1- Hoc vien Tai chinh - SoTai chinh
Thanh phO D6 Ndng - Tai Ii$u HQith60
khoo hQc: "MQt so gi6i phop huy dQng
von dau tv trong noc nhOm phot trien
kinh te - xo hQiThanh pho Do Ndng den
nom 2010",

nom 2004.

2- Ngon hang Nha nvoc Do Ndng Boo coo 5 nom hOQt dQng ngon hang
Thanh phO Do Ndng 1999- 2003 - nom
2004,
3- Uy bon nhOn don Thanh pho Do
Ndng - Chien IVQCphat trien kinh te - xo
hQi Thanh pho Do Ndng 2001

- 2010.

23

.