Thực trạng và giải pháp mở rộng hoạt động các dịch vụ ngân hàng của ngân hàng công thương việt nam

~y
tr9ng d~ tranh rui roo
Tom l<;Ii,vi$c t<;lOra mQt COche
philp Iy dam bao mQtcachco hi$u
qua thljc slj binh d~ng giiia cac
thanh phan kinh te, t<;lOcho m9i
thanh phan kinh te, m9i cong dan
y€mtam chu dQnghuy dQngm9i tiem

nangsangt<;lO
va tiem IljCkinhte vao
san xuat kinh doanh va d!ch vl,j la
thi€mchuc cua phap lu~t; tuy nhien
phap lu~t cOng la cong cl,j ki~m
nghi$m,danhgia mucdQthanhcong
cua mQtdoanh nghi$p tren thLfong
trLfangI<;Iila thuQctfnh von co cua

phap lu~t. Hi v9ng rang cung vai ,.
Phap I$nh nam 2004, cac van ban
quy ph<;lmphap lu~t dLfdiPhap I~nh
nam 2004 se quy d!nh, hLfdngdan
tren cO sa dam bao thong thaang,
binh d~ng, cong bang gop phant~o
dQngIljCcho nen kinhte phattri€n..

1~~ttt~~ Va~im~~a~m~r~n~~o,t ~~n~tat ~!t~V~n~anMn~
.,
CUANGANHANGCONGTHlIONGVIETNAM
.
.

.

-

Trin

Xnan lIi~n

-

-

.

*

1-NHUNG
-NETca BiN IE.'. 11IUt TRANG
H041BONGDICHVIJCUANHcmc
Ngan hang Cong thLfong Vi$t
Nam (NHCTVN) da ra dai va phat
tri~n dLf9Ctren 16 nam. Trong qua
trinh do, NHCTVNvua Idn m<;lnhve
t6 chuc, vua tang trLfangkha m<;lnh
me, trong do da va dang thlfC hi~n
tien trinh hi~n d<;lihoa ngan hang,
d~y m<;lnh cac hO<;ltdQng nghi~p vl,j,

d~c bi~t la da cM tr9ng phat tri~n
cac d!ch Vl,j ngan hang, coi do la

chien ILfgelau dai d~ tang trLfangva
phat tri~n. Trang thai gian qua, cac
nghi$p vl,jsau day da va dang dLfge
v~n hanh co hi$u qua.
1. Nghi~p

~ baa linh

Nhiing nam qua, NHCTVN da
thlje hi$n nhieu hinh thuc bao lanh
cho cae doi tLf9ngkhac nhau trong
nen kinh te nhLf:Bao lanh dlj thau;
Bao lanh thljc hi$n h9P dong; Bao
lanh ltng trLfoe;Bao lanh bao hanh;
Bao la'nhthanh toan; Bao lanh mua
hang tra eh~m. TOngdoanh so bao
lanh nLfdengoai cua nam 2003 da
tang 18,5Ian so vdi nam 2002, trong
do: nghi$p vl,j bao lanh ma UC tra
ngay tang 18,9 lan, bao lanh UC tra
ch~m tang 1,7 Ian...

M(J rQng

haft dOng c4c dim VII ngan hdng dl/8 trM co slJ hi~ dl1; h6a c6ng ngh~ ngan Mng
Anh: Gia va

bao lanh chLfaeao, tran lan,

0 <;It,

thieu ki~m tra ki~m soat, dan den
Ngan hang phai tra thay cho khach
hang kha Idn, d~e bi$t vao nhiing
nam trLfde nam 1999, so dLf phai tra
thay bao lanh nLfde ngoai den
31/12/2003 qui VND 11351 ty dong,
bao lanh trong nLfdeaen 31/12/2002
len tdi 461 ty dong. Doanh so nghi$p
vl,J bao lanh ehLfa Idn, khong tLfdng
Xltng voi kha nang cua NHCT va doi

hoi eua nen kinh te. Nguonthu tLt
hO<;ltdQng baa lanh con chiem ty
tr9ng rat nho trong t6ng thu nh~p eua
NHCT (Tinh den nam 2003 thu nh~p

I

2. Dich ~ thanh toan
Nghi$p vl,Jthanh toan bao gom:
thanh toan trong nLfdc, ehuy~n tien
quoe te va thanh toan khac.
a) V~ thanh toan trang nt/ac.

£)~ thljC hi$n yeu cau thanh toan
cua khach hang, NHCT co cae I
phLfdng thuc thanh toan nhLf: Thanh
toan nQi bQ Ngan hang; thanh toan
giiia cac chi nhanh trong ne)ibe) me)t

h$ thong; thanh toan lien Ngan hang
va Kho b<;lctrong ph<;lmvi khu vlje va
quoe gia.

Ben c<;lnhnhiing ket qua d<;lt
dV9CnhLftren, nghi$p vl,j bao lanh tit hOC}lt
d{)ng Mo tanh chi chiem
0,2% trong tong thu cua Ngan
eua NHCTVNcOngbQcIQnhieu yeu
kem can khae phl,jenhLf:Chat ILf9ng hang).

Cung vdi cae phLfong thuc thanh
toan noi tren, NHCT cOng ap dl,lng

:14

T
.

Chi nhonh Ngan hang C6ng thvong
Cau Giay


48
~g
~

,

,.

ang cung VC11
cac van b{m
OiPhap I~~h
, hLtangdan
6ng thoang,
6p phan t~o
"phat tri~n..

[

~an~

AM

khaday du cac cong cl,!thanh toan
kh6ngdung tien m~t nhLt:Sec; uy
nhi$mchi; uy nhi$mthu; thLttin dl,!ng
(Rienghinh thue tM thanh tOEmden
nay NHCTVN ehLla ap d/,mg).

Trong nhU'ngnam qua, NHCT da
69tdLtthlfChi$n d!ch vI,!thanh toan chuy~n
tientrang nLtac.Cac cong cl,!va hinh
thUcthanh toan da kha phong phu,
va luon dLtcaochat ILt<!nghOi?td(>ngnen toc d(>
phat tri~n d!ch vI,! thanh toan qua

NHCTngay cangtanglen,g6pphan
tangnguon thu cho Ngan hang. C6
thethay dieu nay qua bang so li~u
Irangben.
Doanh so thanh toan qua cac
NHCTd~c bi~t tang trLtongtlt nam
1996den nay.Nguyennhan chu yeu
lado NHCTco bLtacd(>tpha trang ky
thu$t lien hang n(>i b(>,thanhtoan
di$nti'Jtrangtoanh~thong.Vi~cap
dl:mgthanh toan di~n hi da co tac
69ngmi?nhme den cong tac thanh
loan, nang cao chat ILtva rut
ngantMi gian thanh toan - chuy~n
tienchi con m(>tngay.Chinhnhoap
d~ngky thu~t cong ngh~ tien tien
vaocongtac thanh toan trang n(>i b(>
h$thong nen da lam cho doanh so
thanh toan lien hang n(>i b(> tang
nhanhchong.
b) Thanh toan ehuyen tien quae
Ie
Hi~n nay, NHCT dang ap dl,!ng
phLtongthUc thanh toan nhLt: thanh

19nUDe.
I thanhtoan
n c6 cac
InhLt:Thanh

thanhtoan

toan chuy~n tien (gom co di~n
chuyen tien den TIT va thu ehuyen
lien MIT), thanh toan nM thu, thanh
toan bang thLt tin dl,!ng, trong do
thanh toan bang thLt tin dl,!ng van la
phuong thLtc thanh toan chu yeu.

nQib(>m(>t
Nganhang
khuv'!c va

Trang nhU'ng nam qua NHCT da
d9t dLttrang vi~c th,!c hi~n va phat tri~n

thLtcthanh

dich vI,!thanh toan chuy~n tien quoc
Ie, CI,!th~ la:

9 ap dl:mg
6ng thuong

NXM2004

ThLtnhat, mo r(>ngquan h~ di?i Iy,

s6 lu

. giamaNHCTco quan h~ di?iIy ngay
TW CIIiNcANIIANG

- &5 9

NAM '1.004

cang tang. Ben nay, NHCT co th~
- Doanhso ho~td(>ngvaty trQng
thanh toan "tr,!c tiep vai 450 ngan thu nh~ptlt d!ch vI,! trang t6ng thu
hang cua 450 nLtactren the giai va nh~p con qua nho so vai tiem nang
vi~c phat tri~n r(>ngrai cua ngan va I<!ithe cuaNHCTva la m(>ttrang
hang d~i Iy da giup NHCT th,!c hi~n cac ngfm hang co tI 1$thu d!ch VI,I
nghi~pvI,!thanh toan quoc te nhanh thap nhat trong cac NHTM Ian 0
chong, giam dLtgian. Tuy v~y, mang ILtaingan hang
- Cac 10i?ihinh san phflm d!ch vI,!
di?iIy cua NHCTchLtath~t phat trj~n
con ngheo nan, don di~u, nhieu th!
so vaj yeu cau mo r(>nghOi?t d(>ng
trLtong dich vI,! tiem nang chLta khai
kinh doanh doi ngo~i va so vai cac thac het.
NHTM khac.
ThLt hai, doanh so thanh toan
quoc te qua NHCT ngay cang lan,
cac phLtOng thUc thanh toan dLt
dl,!ngngay cang da di?ng.Ben cuoi
nam 2003, doanh so thanh toan
quocte di?t3614ty dong, trang do:

Khoi hJNHCT ngay cang tang, nam 1999la
800 tri~u USD, den nam 2003 da
tang len 1.729 tri~u USD, trong do
chu yeu thanh toan LlC nh~p, tuy
nhien so ILtLlC xuat cOngtang
len dang k~, nam 1999 LlC xuat la
215 tri$u USD, nam 2003 LlC xuat la
554 tri$u USD (bang 80,1% nam
1999) va chiem 15,3% t6ng thanh
toan LlC qua NHCT.
c) Caedieh Vl,/thanh toan khae
Trong nhU'ng nam qua, NHCT
chu trQngphat tri~n cac d!ch vI,!
thanh toan khacnhLtchi tra kieu hoi,
thanhtoansecdu I!ch... vacOngda
ky hm(>tso ngfmhangmJaCngoainhU'
US Bank; Core states Bank; Caise;
Centrale; Deajar Dras... Doanh so
chi tra tien kieu hoi ngay cang tang.
Nam1999 h$ thong NHCTda chi tra
dLt2003 so chi tra kieu hoi da den 160
tri$u USD.
3. °'0 djoh V\1 kh'o oUa
NHCTVN nhU':cam do, cho thue ket
sat d~ bao quan v~t quy. tai san co
gia... bat dau tri~n khai th,!c hi$n a

m(>t so Mi, nhU'ngdoanh so ho~t
d(>ngkhong Ian.

4. Nhimg h,n

che' va

nguyen nhin hfn che'
a) NhClngh~n ehe

- Chat ILtvI,! cua NHCT con co nhieu hi?n che
chU'a ti?O ra U'Uthe ci?nh tranh tren thi

trU'ong.

b) Nguyen nhan h~n che
M(>t la, moi trLtong phap Iy ho~t
d(>ng ngan hang chLta day du, chU'a

dong b(>; hi~u I,!c phap lu~t thap.
Hai la, nsn kinh te dang chuy~n
d6i, moi trLtong kinh te khong 6n
djnh, cac chfnhsach, COche quan Iy
kinh te vi mo cua nha nLtacdang
trang qua trinh dieu chlnh, d6imaiva
hoan thi$n. Trong khi hi$u qua san
xuat kinh doanh, kha nang tai chinh
va quan t~ cua t6 chLtckinh te con
thap.

Ba la, co che quan Iy cua Ngan
hang Nha nLtacdoi vai NHTM van
con mang dang dap cua bi$n phap
hanh chfnh, ch~m ban hanh cac quy
che hLtangdan th,!c hi$n che d(>th~
1$ nghi$p vI,! va d!ch vI,! cho cac
NHTM; Ky thu~t cong ngh$. co che
quan Iy cac trung tamthanhtoanbu
tOJchLta dung vai yeu cau, chLta dam

bao thoi gian, toc d(> thanh toan
nhanh chong, thu~n INHTM.
Bon la. van t'! co cua cac NHCT
con thap, co so v~t chat chLtaday du,
chLta dap Ltng dLtc;!cyeu cau phat
tri~n cac dich vI,!va cong ngh$ ngfm
hang, nhat la trang moi trU'ongci?nh
tranh va mo clta nhU'hi$n nay.
Nam la, t6 chuc quan tf! va dieu
hanh b(>may ho~t d(>ngkinh doanh
cua NHCT chLtadap LtngdU'c;!c
yeu
cau maL
35

"


~q

II. cAc

NGAN HANG CUA NHCTVN

1. Hoach dinh va. hta chon
cbie'n l~<;Icthl1c bi~n phAt
tri6n cijch vv ngan ha.ng phu
h<;1p
NHCT nen tien hanh phat trien
dich Vl,] ngan hang tltng budc theo
phuong cham khai thac tri$t de lJU
the c9nh tranh cua tltng chi nhanh
trong tltng vung, tltng dia phuong.
Trudc het la hoan thi$n, phat trien
cac dich vl,] hi$n co dong thCJikhai
thac thl,J'Chi$n cac dich vl,], d!ch vl,]
ma xa h(>i, nen kinh te dang can va
ngan hang co dieu ki$n thl,J'Chi$n
ngay. BudC tiep sau la md ra nhU'ng
nghi$p vl,], dich vl,] mang tlnh dinh
hudng thi truCJngsau khi da dau tu
doi mdi cai tien ky thu~t cong ngh$.
Co the tien hanh theo 2 budC: Bl1C1C

1/a, thl,J'Chi$n trong giai d09n tlt nay
den nam 2005; Bl1C1C
2 la, dau tu
trang thiet bi va cong ngh$ hi$n d9i,
thl,J'Chi$n trong giai d09n tu nam
2006 - 2010.

2. ctu trUc l,i b9 may t6
chitc, ho,t dqng va. con
ngttm cUa NHCf theo me>
hinh cUa NHTM bien dai,
phu h<;1pvOi tinh chit kiDh
doanh tinh, g9n, du di'u
ki~n hqi nhfp khu vrf.c va.
te'

TrudC het, NHCT phai dtJ9C cau
truc 19i sac cho thich ung vdi moi
truCJngkinh doanh trong nen kinh te
thi truCJng,khai thac tri$t de lJU the
cua tltng chi nhanh trong c9nh tranh
de phat trien, da d9ng hoa d!ch vl,].
Cung vdi vi$c thay doi cau truc,
cong tac quan trj ngan hang tat yeu
phai thay dbi m(>t cach thich ling,

36

-

2003

Dan vi: Tydong

'

Tren co Sddinh hUdngphat trien
cua NHCT va nhCtngphan tlch ve
thu~n 19i,kho khan khi thl,J'C
hi$n da
d,;mghoa nghi$p vl,] cung vdi dieu
ki$n tai chinh, co Sd v~t chat, kha
nang ve con nguCJi hi$n nay,
NHCTVN can thl,J'Chi$n cac giai
phap da d9ng hoa nghi$p vl,] nhu
sau:

qu6c

Tinh hinh thanh toan cua NHCTVNtLrnam 1999

Gliu PHAp PHAT THIEN D!CH VV

Trong do

Tong
doanhso
thanh
toan qua
NHCT

Thanhtoan bangtien
mt va nganphieu

Thanh toan khongdung
tien mat

Doanhso

TYI$%

Doanhso

TYI$%

1999

986417

530.421

54

455.996

46

2000

1.360.917

544.112

40

816.805

60

2001

911.181

198.707

21,8

712.479

78,2

2002

1.098.755

265.955

24,2

832.800

75,8

2003

1.213.840

343.866

28,3

869.974

71,7

Nam

cong tac quan Ii vua phai dam bao
tinh thong nhat va thong suot trong
toan h$ thong, vua dam bao tlnh d(>c
I~p trach nhi$m d tltng cap vdi tltng
d!ch Vl,]va tltng don vi thl,J'Chi$n.

3. PhAttri6n cijchvv ngan
h8.ng
MQt la, md r(>ng dich Vl,] thanh
toan - chuyen tien trong dan cu nhu:
md - r(>ng mang ludi dich Vl,] bang
cach md them cac chi nhanh, cac
phong giao dich; Tang cUCJnggiao
dl,]c y thuc trach nhi$m, phong cach
giao tiep, thai d(> phl,]c vl,] cho d(>i ngu
nhan vien trl,J'c tiep giao dich vdi
khach hang.
Hai la, hoan thi$n h$ thong thanh
toan di$n ta. Phat trien phan mem tin

h9C mdi va thue bao dUCJngtruyen
dan rieng bi$t cho h$ thong thanh
toan nay.
Ba la, hoan thi$n va mo r(>ngdich
vl,] thanh toan - chuyen tien quoc te.
Nang cao trinh d(>chat IU9ng cua d(>i
ngu can b(>,nghien CUucung co, md
r(>ngh$ thong ngan hang d9i Iy, md
tai khoan ng09i t$ d ngan hang nUdc
ngoai co 19i cho vi$c thanh toan va
dieu hanh von ng09i t$, nang cao tin
nhi$m cua NHCT tren thi truCJng
quoc te. Dau tu nang cap may moc
thiet bL hi$n d9i hoa cong ngh$
thanh toan quoc te, cai tien phan
mem thanh toan ng09i t$ va thanh
toan quoc te trong n9i b(>NHCT, cai
tien chat IU9ng truyen tin.
Bon la, mo r(>ng cac djch vl,]
thanh toan nhtJ: thanh toan sec du

lich, thanh toan the Visa Card xuong
tltng chi nhanh, tham gia tb chuc
Master Card quoc te...

,

Nam la, trien khai thl,J'Chi$n m(>t
so nghi$p vl,], dich vl,] mdi nhu: Dich
vl,] tu van, d!ch Vl,]thu h(>thue, tien

ph9t, di$n, nUdc, di$n th09i...; D!ch
vl,] ke toan va ngan quy; dich vl,] bao
quan va ky gUi, dich vl,] tin thac, dich
vl,] cho cac ngan hang nho va cac
quy tin dl,]ng, dich vl,] bao hiem, tien
tdi thl,J'chi$n cac dich vl,] mdi hon
nhu: d!ch vl,] ngan hang di$n th09i,
dich vl,] thanh toan bang cac phuong
ti$n hi$n d9i, dich vl,] ngan hang qua
m9ng...
Sau la, dau tu doi mdi, hoan thi$n
ky thu~t cong ngh$ ngan hang, khai
thac toi da cac co Sd v~t chat sgn co,
tiep tl,]Cdau tu trang thiet bj hi$n d9i
thl,J'Chi$n ml,]c tieu tl,J' d(>ng hoa
nghi$p vl,], dich vl,] ngan hang.

Bay la, thl,J'chi$n cac bi$n phap
thu hut khach hang de md r(>ng va
phat trien nghi$p Vl,]ngan hang, nhu:
D&y m9nh tiep th!, quang cao, trien
khai ling dl,]ng Marketting de phat
trien nghi$p Vl,] ngan hang, doi mdi
phong cach giao Hap, phong cach
phl,]c vl,] van minh, lich Sl,J',
t~n tinh va
nhanh chong, thl,J'Chi$n chinh sach
khach hang h9PIy.

.

Tam la, tang cUCJngdao t90 va
dao t90 19i d(>i ngu can b(> ngan
hang, trong do chu tr9ng bo sung
can b(>tre, co trinh d(>cong ngh$ de
co the dap ling yeu cau mdi ve phat
trien dich vl,] ngan hang cua
NHCTVN..
T~ an NcANIIANc - &6 9 NAM2004