Nâng cao chất lượng, hiệu quả hoạt động thanh tra ngân hàng với việc triển khai thực hiện luật NHNN và luật các TCTD

~~

Nq C30chi ~,
,

A

J

hituquAIqt dOng
thanhtranganhang

.

A

A

'A'

~a ~ f~ rn f~ ~~ rn~~ ~ t~ w~r ~~~~ ~A w~r ~~~ Km
I

N
r~

am 1999, cMt luqng ho~t

d(>ngcua h~ th6ng ngAn

J.

hang nu6c ta dii va dang
dugc di thi~n. K~ tit cu6i qu9
IV/1998 Mn nay, nhUng khmin cho
vay mai dugc bao dam ch~t cM
han va do d6 ng qua h~ pMt sinh
thiCp(tY l~ ng qua h~ so vai t6ng
du ng cua cac TCfD van con cao la
do ng t6n dQng cli va pMt sinh
tMm tit nhUng khoim cho vay va
bao lanh truac dAy; con khoan pMt
sinh mai thi duqc h~n cM Mn mUc
th1lp nhiCt). Tuy nhi~n, h~ th6ng
ngAn hang nu6c ta l~i v1lp phai
kh6ng it kh6 khan do tac d(>ng
giam pMt cua n~n kinh t€ thai gian
qua; m~c dil Nha nu6c dii ap dvng
nhi~u bi~n pMp kfch cau (nhi~u Ian
giam liii suiCt,nai long tin dvng,
tang dau tIT...), nhung ho~t d(>ng
c1lp tin dvng van chua c6 llhUng
chuy~n bi€n tich c1;lc;ng t6n dQng

cua cac t6 chuc tin dvng, nh1ltla
c

cua cac NHTM qu6c doanh van
con Ian va chua duqc 00 ciCu l~i;
m(>t s6 NHTM c6 phan va quy tin
dvng nhan dan vita qua dii rift kh6

khan trong ho~t d(>ng, NHNN dii
phai tang cuang ki~m tra, ki~m
soat va h6 trq nham dam bao chi
tra ti~n giri cho d!ln chUng.
Trang nam qua, Thanh tra ngan
hang cilng vai cac dan vi c6 li~n
quan cua NHNN vita phai t~p trung
vao mvc ti~u cMil chinh ho~t d(>ng
ngan hang, tang cuang c6ng tac
thanh tra pMt hi~n va ngan ch~ vi
ph~m mai pMt sinh, nang cao cMt
luqng ho~t d(>ngcua cac t6 chUc tin
dvng; vita phai tham gia cac ho~t
d(>ng ki~m soat d6i vai cac ngAn
hang y€u kern; vita g6p phan ti:rng
buac co c1lul~i h~ th6ng ngan hang
nuac ta. D6ng thai, t6 chUc Thanh
tra ngAnhang cling phai t1! cMu

I

I

TS. Nguy~u

I

I

Bluh Tt1 *

chinh minh d~ wan l~n dap Ung
y~u cau mai, ho~t d(>ngtheo Lu~t
NHNN, Lu~t cac TCTD va Phap
l~nh thanh tra.
Trang c6ng tac thanh tra d6i vai
11nh V1!ccac NHTM qu6c doanh,
trong nam 1999, Thanh tra ngan
hang dii c6 m(>t s6 di ti€n trong
chi d~o ho~t d(>ng cua minh nhU
sau:

- T6

chUc thanh

tra di~n r(>ng v~

tin dvng, bao lanh, thu chi tai
chfnh, hUn v6n, mua c6 phan trong
toan qu6c; trong d6, chU trQng
nhUng chi nhthanh ph6 ma' nam 1998 chua

thanh tra; cac sa giao dich va
nhUng dan vi qua theo d5i va giam
sat thiCyc6 "viCnde" v~ cMt luqng
ho~t d(>ng.
- T~p trung thanh tra sAu han
nhUng n(>idung ho~t d(>ngchu y€u

nhu: tin dvng, bao liinh vay v6n
nuac ngoai, thu chi tai chinh va
vi~c cMp hanh cac quy cM an
toan.
Trang qua trinh giam sat va
thanh tra, dii lam t6t han vi~c pMt
hi~n nhfing V\l vi~ vi ph~m &
Mn riii ra trong cho vay va bao
lanh. Khi pMt hi~n dugc thi ki€n
nghi xu 19 ki~n quy€t, c6 dinh thai
gian th1;lchi~n va bao caa k€t qua;
d6ng thai, t6 chUc ch~t cM vi~c
thee d5i va d6n d6c cac ngAn hang
th1;lchi~n. Di~n hinh la vi~ thanh
tra va y~u du xu 19 vi ph~ cac
quy djnh trong cho vay dan d€n riii
ro kha Ian b m(>t s6 chi nhanh
Ngan hang C6ng thuang tren dia
ban thanh ph6 H6 Chi Minh, m(>t
s6 m6n cho vay b sa giao dich I va
II NHCT Vi~t Nam, sa Giao dich
III .thu(>c_NHNo&PTNT,t~i thanh
U
pM Da Nang.
'-=-

Qua ho~t d(>ng giam sat va,
thanh tra nam 1999 vita qua din!
ghinh~n m(>t di~u la: cac NHTM

qu6c doanh dii th1;lc hi~n kbi"
nghi~m tuc vi~c cMn chinh dl
nang cao cMt luqng ho~t dQng,
nghi~m ttie khiic phl,lc nhfing sai
ph~ dii dugc Thanh tra NHNNf

pMt hi~n va ki€n nghi xu 19.

!,

D6i vai cac NHTM c6 phfil\~

qua thanh tra dii pMt hi~n kha[

nhi~u khuy€t di~m trong hO~I
d(>ng. C6 ngAn hang dii phai ap!
dvng nhUng bi~n pMp xu 19 cUn!!
riin d v~ t6 chUc va chuy~n C{J
quan pMp lu~t xem xet nhii'ng\Ii,
ph~ nghi~m trQng 3.nhhuang Mnl
tai san cua ngan hang. M(>ts6 ngfin
hang c6 kh6 khan trong vi~ chi trai
ti~n giri cho khac~ hang, &:duq;
NHNN th1;lc hi~n cac bi~n philp
ki~m soat thuang xuy~n va cac h6
trg khac, do d6 dii kh6ng gAyra
nhfing bi€n d(>ngIan.

D6i vai cac TCfD khac, Thanh
tra ngan hang cling dii t6 ChUC

thanh tra ho~c ki~m tra b Mu MI
cac dan vi d~ cMil chinh ho~(
d(>ng, trong d6 ti€n hanh thanh Ira,
ki~m tra d quan tri di~u hanh, cii
vi~c huy d(>ng v6n va cho vay, d
thu chi tai chinh va d ho~t d~ngi
ngo~i t~.
Di~u dang chU 9 la nam 1999,

Thanh tra ngAn hang' dii khan
truang so~ thao d~ trlnh, cac dp
c6 tham quy~n ban hanh kha day
du cac van ban huang & ili~
hi~n Lu~t NHNN Vi~t Nam va,
Lu~t cac TCfD, d6 la: Nghi dinh
cua Chfnh phU v~ t6 chUc va ho~tl
d(>ng cua Thanh tra ngan hang
(Chfnh phU dii ban hanh ngay
4/9/1999); XAy d\!llg d1;lthao Ngbj

. Ph6 chanh

"",

thanh tra NHNN
I

50
~

TtW

CI11

NcANI1ANC86

1+2 NAM2000'

.


~~
djnhcuaChinhphUv~ xiI ph~t vi
ph~ hanh chinh trong linh Vl!c
tien t~ va ho~t dQng ngAn hang;
Quyche cua Th6ng d6c NHNN v~
t6chucva ho~t dl?ngcua Thanh tra
ngful hang, Th6ng tu huang dftn
thl!chi~nNghi dinh cua Chinh phU
vet6chucva ho~t dQng cua Thanh
Ira ngan hang (hai van ban nay
danggiaido~ hOfmchinh d~ trinh
Th6ngdOc ban hilnh); Quy ch~
giamsattu xa cua Thanh tra ngan
hangd61vrocac

t6 chUctm dl,mg

ho~tdQngt~i Vi~t Nam (ban hilnh
kernthooQuy~tdinh s6 398/QDNHNN3ngay 9 thang 11 nam

1999);dang hoan chinh vi~ so~
thilO

quy che cua Th6ng d6c

va cac TCID nMm ki~m soat ch~t
che hon d~ nAng cao cMt hrqng
ho~t dl?ng; ti~n hilnh CCJc:lU l~i h~
th6ng NH, duy tri s1! 6n dinh va
pMt tri~n cua eft h~ th6ng NH.
Theo do, ho~t dl?ng cua Thanh tra
ngan hang ding ph3.id6i mm m~
me hon nua. Chung t6i cho dng
vi~c d6i mm cua Thanh tra ngAn
hang, trmx Mt van cM trc;mgvi~
chi d~o, di~u hilnh d~ nAng cao

hi~u 11!C
va hi~u qua, do la: Lam ro
trach nhi~mcua cac ca'pngAnhang
trong giam sat va thanh tra, trong

ki~m tra va ki~m soat nl?i be?ho~t
dl?ng cua cac TCID; efti ti~n nl?i
dung thanh tra d~ co th~ pMt hi~n

lqp thai cac vi ph~m,nha'tla nhfing

NHNNv~ quy trinh thanh tra va
phuctra d6i vro cac t6 chUc tin

d~ng(se trinh Th6ng d6c ban hilnh
vaod~unam 2(00). Nhfing van ban
Ir~nday cling vm cac quy ch~ an
toan trong ho~t dl?ng va cac van
ban li~n quan v~ quan ly cua
NHNNthi nhfing CCJsa pMp ly cho
ho~tdQnggiam sat va thanh tra cua
NHNNdii kha day du va d6ng be?,
dieu quan trQng la phai t6 ch6'c
ho~tdQnggiam sat va thanh tra saD
choc6 hi~uqua.
Bu6csang nam 2000, nam cu6i
clingcua th~ ky 20, n~n kinh t~
nu6ctan6i chung va ho~t dl?ng cua
h~ th6ng Ngan hang Vi~t Nam
chacchiin se co nhfing d6i mm
rn~nhme han, sau sa.c hon. Tuy
nhi~n,cling se con Ig16ng it kh6
khanphiiiduang dau, va nhuv~y,
ho~tdQngcua h~ th6ng ngAn hang
nu6cta cling ph3.ic6 nhfing chuy~n
bi~nthfchhqp: Ti~p t~c d6i mm t6

mon cho vay Ian de rili ro cho ngAn
hang. Ti~p tl!c th1!c hi~n cac bi~n
phap d~ chlln chInh nhfun nAngcao
cMt luqng ho~t dl?ng, nha't la vi~c
cho vay va bao lanh vay v6n nuac
ngoai; ki~m tra cMn chinh c6ng
tac tai chinh va x!iy dvng CCJban

cua cac NH1M qu6c doanh tang
cuemg ki~m tra trach nhi~m cua cac
ca'p ngAn hang (ca Ban lanh ~o
NHTM qu6c doanh va chi nhanh
NHNN tinh, thanh ph6); tang
cuemg thanh tra ho~t dl?ng quan tri,
di~u hilnh; cac quy dinh v~ c6
d6ng, c6 phAn d6i vm cac t6 ch6'c
tin d~ng c6 phan. Nhfing va'n d~
tr~n day qua la kho d6i vm c6ng
tac thanh tra cua NHNN, kh6ng chi
hi~n nay ma eft v~ lau dai; do d6, t6
ch6'c Thanh tra ngAnhang cAndugc
Lanh d~o NHNN quan tam cung c6
d~ tang cuemg v~ t6 ch6'c, ti~p tl!c
dao ~o va dao t~o l~i d~ won l~n
dap 6'ng y~u cau mm n~g ne hon,

chucva ho~t dl?ngcua

ph6'ct~pva kh6 khan hon.-

ca NHNN

Mot
.

so van de...

(Ti~ theo trang63)

Vi cO th~ chtta thay h€t nhang cach

lam n6i tr{m,n~n theo t6i, Quy€t djnh
207/00-NH7 ngay 01/7/1997cOn cO
nhOngdi~mdang quantam sau day:

- Chtta cO nhOngquy djnh ch~t che
ve th§m djnh cac phltang an ma UC
nh~p hang tra ch~m va kha nang tra ng
ta trinh
cUa ngltai ma UC vOi nhOng
th§m djnh day du cua can b~ tin dl)ng
(CBTD)de nghjgiamdoc (hayt6ng giam
d6c) cho bao lanh ma UC nh~p hang tra
ch~m. Day la vi~c cho vay chtta can xuat
v6n,chaIe I~i bo qua nhOngnghi~pvI)
th§m djnh nhlt khi cho vay v6n. N€u
CBTDkMng dungnhOngth6ngtin ve
gia ca, chat Iltgngva tlnhd~Mu thl)...
cua 56 hanghoanh~ptra ch~m,la cO
th~kMngban dlt<;1C
va mat kha nang tra
ng. BQn"rutru~t"ngan hang quanghi~p
VI,!baolanhnaydac6tinhI~pnhOngta
trinhmumath6ngtin d~ mong kMng bi
chiu trach nhi~mtrltac pMp lu~ khi
chUngkY nhOngta trinh nay. Khung
pMp Iy longlea se t~o dieu ki~n cho
chUng dlfclvao Chu tich HDQTthao tUng
trong nghi~pVI,!baolanh nay.

- Chlta cO khung kh6ng ch€ 56 ng
vaynltac ngoaiqua ki~utai cap v6nnay.
Ml)c 6.5 cua dieu 6 Quy€t djnh 207/QDNH7 chi quy djnh, 56 dlt UC tra ch~m
ngan h~n phai nam trong h~n m((c vay
va bao lanh theo quy djnh cUa Th6ng
d6c NHNNtCmgthai kY,nhltng kMng n6i
gi ta khung khong ch€ t6ng 56 ng nltac
ngoai theo ki~u tai cap v6n. 86 ng tai
cap v6n nay van de n~ng I~n can can
thanh toan qu6c t€ cua dat nltac, vi
mu6n tra nq phai cOngo~i t~. Cha Ie c((
bu6ng long lo~i ng nay d~ no lam I~ch
cung cau ngo~it~, cOth~ dan tOi khung
hoeing
tien t~ nhlt nam 1997 akhu Vl!c.
- Chtta quy djnh phai h~ch toan n~i
bang nghi~p vI) bao lanh ma UC nh~p
hang trach~mnhlttMng I~qu6ct€.
Nghi~p VI,!UC noi

chungva UCtra

ch~m noi ri~ng, rat phCtct~p, dlt<;1Cxuat
pMt va giao dich bang ti€ng Anh, n~n
cachhi~uva v~n dl:mg vem~tkYthu~t
nghi~pVI,!cOng cO nhOng khOkhan nhat
djnh. Do do, tCrthlfc ti~n thai gian qua,
vOi vi~c dtta cac van ban phap Iy vao
cu~ song, can thietnen t6 ch((cMi thao
khoa hQct?Odiau ki~n cho nhilng nglfc'Ji

quan tam, c6 lien quan dlfqc tham d/f,
traod6i "th~ng tMn" va m?t khoa hQc
nghi~p Vl!..
T~ C!iiNGANlIANG

'-86

1+'2 NAM '2000

51