SLIDE.HOẠCH ĐỊNH VÀ SỬ DỤNG TÀI CHÍNH NHTM

THUYẾT TRÌNH:

Hoạch định và sử dụng
tài chính NHTM




Khái niệm.



Thành phần tài chính của NHTM.



Quy trình hoạch định tài chính NHTM.



Mục tiêu tài chính của NHTM.

Hoạch định và sử dụng
tài chính NHTM


Hoạch định tài chính NHTM là quá trình thiết lập
mục tiêu tài chính với những khả năng tài chính của
NH đó và đưa ra kế hoạch thực tiễn đối với mục tiêu
đã đặt ra.

Hoạch định và sử
dụng tài chính


Nguồn vốn
Thành
phần
tài
chính
của
NHTM.

Doanh thu

Chi phí

Hoạch định và sử dụng
tài chính NHTM


Vốn chủ sở hữu

Vốn huy động
Nguồn
vốn
của
NHTM

Vốn đi vay

Vốn tiếp nhận

Vốn khác
Hoạch định và sử dụng
tài chính NHTM


Các
biện
pháp
tăng
vốn
huy
động
Hoạch định và sử dụng
tài chính NHTM

Tận dụng triệt để công cụ lãi suất: tăng lãi suất
cho tất cả các kỳ hạn tiền gửi, cho phép KH rút
vốn linh hoạt, nhận lãi theo thời gian thực gửi…
Đưa ra nhiều chương trình khuyến mãi với
nhiều quà tặng, cho KH nhận lãi trước, tặng
tiền khi gửi tiền…
Sáng tạo những sản phẩm tiền gửi đặc thù,
đánh trúng tâm lý, nhu cầu của người gửi tiền…


Thu từ hoạt động nghiệp vụ

Doanh

thu
của
NHTM

Thu từ hoạt động khác

Thu hoàn nhập dự phòng

Hoạch định và sử dụng
tài chính NHTM


Thu lãi cho vay, hùn vốn liên doanh liên kết
Thu lãi tiền gửi
Thu từ
hoạt
động
nghiệp
vụ

Thu từ nghiệp vụ cho thuê tài chính
Thu từ dịch vụ thanh toán và ngân quỹ
Thu từ nghiệp vụ chứng khoán và bảo lãnh
Thu khác liên quan đến hoạt động nghiệp vụ

Khoản thu lãi từ việc cho vay, hùn vốn, liên kết là khoản
thu cơ bản của NHTM (chiếm hơn 70% tổng thu từ nghiệp
vụ).
Khoản thu từ lãi tiền gửi tại NHNN và các TCTD khác thường
là nhỏ.

Hoạch định và sử dụng
tài chính NHTM


Dịch
vụ
ngân
quỹ

Dịch vụ thu hộ, kiểm đếm, vận
chuyển, cất giữ hộ tiền, vàng, giấy tờ
có giá
Dịch vụ thu đổi tiền
Dịch vụ thanh toán thẻ tín dụng (Visa,
Mastercard)
Dịch vụ chi lương trực tiếp cho công ty
Dịch vụ gửi kho nhờ giữ hộ
Cho thuê két sắt

Hoạch định và sử dụng
tài chính NHTM


Thu góp vốn, mua cổ phần
Thu từ việc tham gia thị trường tiền tệ
Thu từ
hoạt
động
khác

Thu từ kinh doanh vàng bạc và ngoại tệ
Thu từ nghiệp vụ uỷ thác, đại lý
Thu từ dịch vụ bảo hiểm và tư vấn
Thu từ nghiệp vụ mua bán nợ giữa các TCTD
Thu từ cho thuê tài sản và nghiệp vụ khác

Hoạch định và sử dụng
tài chính NHTM


Thu
hoàn
nhập
các
khoản
dự
phòng

Hoạch định và sử dụng
tài chính NHTM

Thu hoàn nhập các khoản đã trích trong chi phí
Thu từ các khoản vốn bằng dự phòng rủi ro
Thu từ nhượng bán và thanh lý TSCĐ
Thu về chênh lệch tỷ giá theo quy định


Đa dạng hóa các dịch vụ, sản phẩm

Tận dụng các nguồn lực, đặc biệt

nâng cao các nguồn vốn huy động
Các
biện
pháp
tăng
doanh
thu

Mở rộng mạng lưới KH,nâng cao
chất lượng các khoản tín dụng

Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ
tin học vào các hoạt động của
NHTM

Tận dụng các nguồn thu
Hoạch định và sử dụng
tài chính NHTM


Mở rộng dịch vụ NH bán lẻ,
NH điện tử…

Đa
dạng
hóa
các
dịch
vụ,
sản

phẩm

Phát triển dịch vụ ATM

Củng cố kinh doanh thẻ
(thẻ Ghi nợ và thẻ Công ty)

Triển khai rộng dịch vụ
Homebanking

Hoàn thiện, mở rộng dịch
vụ chuyển tiền cá nhân
Hoạch định và sử dụng
tài chính NHTM


Tận
dụng
các
nguồn
lực

Hoạch định và sử dụng
tài chính NHTM

Thu hút vốn trong dân cư
Nâng cao tỷ trọng vốn tiền gửi có kỳ hạn
Tận dụng vốn tạo ra trong thanh toán

Chia nhỏ kỳ hạn với lãi suất linh hoạt
Thu
hút
vốn
trong
dân
cư

Hoạch định và sử dụng
tài chính NHTM

Phát huy thế mạnh của hình thức gửi tiền kiệm
gửi một nơi rút nhiều nơi, gửi một lần rút nhiều
lần hay gửi nhiều lần rút một lần.
Tuyên truyền quảng cáo với các hình thức có
chi phí không cao nhưng khá hiệu quả như phát
hành lịch biếu, dán biểu tượng tại những nơi
công cộng, cộng tác với Đài truyền hình làm
phóng sự giới thiệu về NH…


Nâng cao tỷ trọng vốn tiền gửi có kỳ hạn

Nâng tỷ trọng vốn tiền gửi có kỳ hạn của các doanh
nghiệp, các tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội, đoàn thể,
các đơn vị sự nghiệp…
Khi NH thu hút được các nguồn vốn rẻ hơn như:
nguồn tài trợ uỷ thác, một mặt NH vừa thu hút được
phí từ hoạt động nghiệp vụ; mặt khác trong khoảng
thời gian mà vốn chưa giả ngân hết thì NH có thể

tạm sử dụng cho các mục đích sử dụng của mình
nhằm tìm kiếm thu nhập.
Như vậy, NH đã cùng lúc thực hiện được cả hai mục
tiêu vừa tăng thu nhập vừa tiết kiệm được chi phí
huy động vốn.

Hoạch định và sử dụng
tài chính NHTM


Tận
dụng
vốn
tạo
ra
thanh
toán

Hoạch định và sử dụng
tài chính NHTM

Hoàn thiện hệ thống thanh toán, hiện đại hoá
các hệ thống thông tin

Cung cấp các sản phẩm dịch vụ mới ở chất
lượng cao ứng dụng công nghệ thông tin cho KH

Mở rộng hoạt động quản lý tài chính, chi trả
lương cho các doanh nghiệp lớn…

Mở
rộng,
nâng
cao
chất
lượng
tín
dụng
Hoạch định và sử dụng
tài chính NHTM

Mở rộng mạng lưới tín dụng
Hoàn thiện, đổi mới cơ chế tín dụng
Quản lý, nâng cao chất lượng tín dụng


Mở
rộng
mạng
lưới
tín
dụng

Mở rộng cho vay theo hạn mức tín dụng với KH
là cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ có đủ điều
kiện vay.
Quảng bá rộng rãi hình thức cho vay tiêu dùng
cá nhân: giúp tài trợ cho việc mua phương tiện
đi lại, nhà ở, trang thiết bị gia đình, hiện đại

hoá nhà cửa hay trang trải các khoản viện phí…
Có hình thức tài trợ thuê mua và mở rộng tín
dụng sang các lĩnh vực khác với các thành phần
kinh tế như công ty cổ phần, các doanh nghiệp.

Hoạch định và sử dụng
tài chính NHTM


Đối với thủ tục cho vay: giảm thủ
tục, một số giấy tờ cơ bản có thể
quy định có giá trị trong nhiều lần
vay như hồ sơ thế chấp nợ vay.
Hoàn
thiện
đổi
mới
cơ
chế
tín
dụng

Về chế độ lãi suất: có chính sách lãi
suất linh hoạt, áp dụng với các KH
cụ thể nhưng đảm bảo thu nhập
hợp lý. Nên đưa ra mức lãi suất ưu
đãi cho các KH truyền thống có lịch
sử vay và trả nợ vay tốt.
Về tài sản đảm bảo tiền vay: áp
dụng biện pháp đảm bảo tiền vay

bằng tài sản một cách hợp lý hơn
để hạn chế rủi ro. Áp dụng linh
hoạt các hình thức thế chấp, cầm
cố.
Về định kỳ hạn nợ: NH và KH phải
cùng tính toán, xác định vòng quay
của vốn để định ra số ngày của kỳ
luân chuyển.

Hoạch định và sử dụng
tài chính NHTM


Đánh giá, phân loại KH
Quản
lý
nâng
cao
chất
lượng
tín
dụng

Tránh
rủi ro

Phân tích tình hình sản xuất kinh doanh của
KH bao gồm việc xem xét doanh thu, chi phí
và kết quả kinh doanh của doanh nghiệp, dự
án vay vốn có khả thi hay không.

Tăng cường công tác bảo đảm tiền vay thông
qua việc kiểm tra tính pháp lý của hồ sơ vay
vốn, tính hợp pháp và tính thị trường của tài
sản đảm bảo.
Không tập trung lượng vốn đầu tư quá lớn
vào một hoặc một nhóm khách hàng hoặc
cho vay hợp vốn.
Tham gia bảo hiểm tín dụng

Hoạch định và sử dụng
tài chính NHTM


Ứng dụng CNTT vào việc khai thác các sản phẩm dịch vụ NH hiện đại sẽ
mang lại cho KH rất nhiều tiện ích như: thoả mãn tối đa nhu cầu KH về
dịch vụ NH, tiết kiệm thời gian giao dịch, có thể giao dịch mọi nơi mọi
lúc bằng mọi phương tiện (qua điện thoại, qua internet…), có thể giao
dịch bằng nhiều loại tiền với phí giao dịch thấp,thủ tục đơn giản.

Ứng
dụng
công
nghệ
tin học
vào
các
hoạt
động

Hoạch định và sử dụng

tài chính NHTM

Cấp số định danh cho khách hàng
Mở rộng việc ứng dụng cơ chế xử lý trực tuyến
vào công tác thanh toán
Nghiên cứu và áp dụng kế toán giao dịch một cửa
Nâng cấp mạng có năng lực truyền dẫn và xử lý
thông tin cao
Duy trì, phát triển nhanh nguồn nhân lực cho
CNTT, đào tạo tại chỗ cán bộ kỹ sư chuyên làm
CNTT cho NH để thiết kế những sản phẩm chất
lượng và an toàn cho hoạt động NH


Tận dụng các nguồn thu

Đầu tư tài chính
Đầu tư vào
chứng khoán

CK do
Nhà nước
phát hành

CK do
Công ty
xí nghiệp
phát hành

Liên doanh

liên kết.
Tăng
hoạt động
hùn vốn

Mua cổ phiếu
của các
công ty CP

Đối với lãi trả đọng chưa thu được của các món vay đang
còn trong hạn thì khi KH trả nợ, NH nên tiến hành thu lãi
trước khi tính toán thu cả gốc và lãi của kỳ sau.

Hoạch định và sử dụng
tài chính NHTM


Chi phí về huy động vốn
Chi phí về dịch vụ thanh toán và ngân quỹ

Chi
phí
của
NHTM

Chi về hoạt động khác
Chi phí cho nhân viên
Chi phí hoạt động quản lý và công cụ
Chi về tài sản
Chi phí dự phòng bảo hiểm tiền gửi của KH

Hoạch định và sử dụng
tài chính NHTM


Chi trả lãi tiền gửi
Chi
phí
về
huy
động
vốn

Chi trả lãi tiền vay
Chi trả lãi việc phát hành giấy tờ có giá
Các chi phí khác liên quan đến huy động vốn

Hoạch định và sử dụng
tài chính NHTM