PHÂN TÍCH HIỆU ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH CẦN THƠ

GVHD: Tr

ng Th Bích Liên

Lu n v n t t nghi p
Ch

ng 1

GI I THI U
1.1.

tV n

Nghiên C u.

1.1.1. S c n thi t nghiên c u.
S ki n Vi t Nam gia nh p t ch c kinh t l n nh t toàn c u (WTO) ã
m ra cho Vi t Nam c h i m i.

ng th i bên c nh nh ng c h i y chúng ta

c ng g p nhi u thách th c m i trong xu th h i nh p. C h i dành cho Vi t Nam
là có th xu t kh u hàng hoá ra n
toàn th gi i. Thách th c

c ngoài thu n l i

n các th tr

ng l n trên

i v i các doanh nghi p Vi t Nam là chúng ta còn

thi u: kinh nghi m, tài chính, trình

chuyên môn, c s h t ng… V y các

doanh nghi p Vi t Nam ph i làm gì trong xu th h i nh p gay g t nh hi n nay?
Trong t t c các ngành ngh

ang ho t

ngân hàng là r t quan tr!ng. Vì ngân hàng
t .

tn

c chúng ta mu n c nh tranh

ng thì ho t

ng trong l nh v c

c ví nh là m ch máu c"a n n kinh
c v i các công ty n

c ngoài thì c n

ph i có m t n n tài chính v ng m nh. Chính vì th mà ngân hàng ph i
phát tri n

làm òn b y thúc

y s phát tri n c"a n n kinh t .

Tuy nhiên trong i u ki n c nh tranh gay g t nh hi n nay v n
và n

y m nh
an toàn

nh trong kinh doanh ti n t c"a các ngân hàng là m#c tiêu quan tr!ng

nh t. Ngân Hàng Công Th

ng Chi nhánh thành ph C n Th có n ng l c trên

các l nh v c nh : nông nghi p, thu$ s n, công nghi p nh%, doanh nghi p v&a và
nh', lao

ng… Vì th ngân hàng c n ph i chú tr!ng thu hút v n

ngu n nhàn r(i trong dân c (>80 tri u dân)
nh)m làm òn b y thúc

ng tín d#ng,

y s phát tri n m nh m* c"a ngân hàng, kéo theo s

phát tri n c"a các doanh nghi p t i khu v c

tn

m r ng ho t

u t t& các

ng B)ng Sông C+u Long và c"a

c. M#c tiêu quan tr!ng nh t c"a ngân hàng là l i nhu n và kh c ph#c khó

kh n trong xu th h i nh p.
tài “PHÂN TÍCH HI U

NG TÍN

D NG TRUNG VÀ DÀI H N C A NGÂN HÀNG CÔNG TH

NG CHI

T& th c ti n trên, nên em ch!n
NHÁNH C N TH ”

nghiên c u và hoàn thành lu n v n t t nghi p c"a

mình.

SVTH: Nguy n Thành i m

Trang 1

GVHD: Tr

ng Th Bích Liên

Lu n v n t t nghi p

1.1.2. C n c khoa h c và th c ti n.
D a trên nh ng s li u ho t

ng c"a Ngân Hàng Công Th

nhánh thành ph C n Th trong 3 n m 2004, 2005 và 2006
ho t

ng chi

ánh giá hi u qu

ng tín d#ng trung và dài h n c"a ngân hàng, nh ng r"i ro tín d#ng mà

ngân hàng có th g p ph i.
qu ho t

ng th i

ra m t s gi i pháp

ng tín d#ng và gi m thi u r"i ro trong ho t

nâng cao hi u

ng tín d#ng trung và dài

h n c"a ngân hàng.
Vì th i gian hoàn thành và ki n th c có h n nên trong quá trình th c hi n,
thu th p s li u v thông tin b
mong

c

u không tránh kh'i nh ng thi u sót. R t

c s giúp , và góp ý c"a quý Th y, Cô và các b n

c u này

tài nghiên

c hoàn thi n t t h n.

1.2. M c Tiêu Nghiên C u.
1.2.1. M c tiêu chung.
Phân tích ho t
Th

ng tín d#ng trung và dài h n c"a Ngân Hàng Công

ng Chi nhánh thành ph C n Th , ánh giá

trong ho t

ng tín d#ng và dài h n. Qua ó,

rút ra m t m nh và còn t t i
a ra gi i pháp

nâng cao hi u

qu tín d#ng trung và dài h n c"a ngân hàng.
1.2.2. M c tiêu c th .
•

ánh giá tình hình

•

ánh giá tình hình cho vay trung và dài h n thông qua doanh s

ng v n trung và dài h n

cho vay, doanh s thu n , d n .
•

ánh giá

c ch t l

ng tín d#ng thông qua n quá h n trung và

dài h n
1.3. Ph m Vi Nghiên C u.
1.3.1. Không gian.
Ch" y u là n i h t thành ph C n Th .
1.3.2. Th i gian.
Th i gian nghiên c u t& 5/3/2007
1.3.3.

i t

n 30/7/2007.

ng nghiên c u.

1.3.3.1. T ng quan v tín d ng.
1.3.3.2. Nh ng v n
Công Th

c b n v ho t !ng tín d ng t i Ngân Hàng

ng chi nhánh thành ph C n Th .

SVTH: Nguy n Thành i m

Trang 2


GVHD: Tr

ng Th Bích Liên

Lu n v n t t nghi p

1.3.3.3. Ch" tiêu ánh giá ho t !ng tín d ng.
1.3.3.4. R#i ro tín d ng.
1.4. L

c Kh o Tài Li$u.

- Tài li u tham kh o
+ Nguy n Duy Tân (1999 – 2004)
+ Phan Th B o Trân (1999 – 2004)
+ Lê Thu- Ng!c Anh (1998 – 2003)
+ Nguy n Th Thu n (1999 – 2004)
- S li u

tài

c l y t& n m 2004

SVTH: Nguy n Thành i m

n 2006

Trang 3


GVHD: Tr

ng Th Bích Liên

Lu n v n t t nghi p
Ch

PH
2.1. Ph

ng 2

NG PHÁP LU%N & PH

NG PHÁP NGHIÊN C&U

ng pháp lu'n.

Các s li u bi u hi n trên các ch. tiêu phân tích

u bao g m b ph n c u

thành. Vì v y ph i i sâu phân tích trên t&ng ch. tiêu

ng th i so sánh qua các

n m

nh)m phân tích hi u qu c"a v n

2.2. Ph

.

ng Pháp Nghiên C u.

2.2.1. Ph

ng pháp thu th'p s li$u.

C s d li u

c l y t& nhi u ngu n, trong ó ch" y u là s li u th

c p, bi u b ng c"a ngân hàng:
+ B ng cân

i k toán

+ B ng phân lo i các báo cáo k t qu ho t
+ B ng phân lo i các báo cáo huy

ng kinh doanh

ng v n

+ T ng d n cho vay và d n c"a ngân hàng
+ Doanh s cho vay theo th i gian
+ Khung lãi su t huy

ng

+ B ng báo cáo tài chính c"a ngân hàng

+ Và các bi u b ng khác
2.2.2. Ph

ng pháp phân tích s li$u (theo t(ng m c tiêu).

D a trên các bi u b ng c"a ngân hàng ta

a ra nh n xét ánh giá,

phân tích c n th n t& nh ng khía c nh so sánh qua t&ng n m
c n phân tích. T& ó

làm rõ v n

a ra gi i pháp kh c ph#c ho c nâng cao hi u qu c"a v n

.
Dùng các ph

ng pháp:

+ ánh giá c c u
+ Phân tích xu h
tuy t

i và s t

ng

l y t$ tr!ng

ng thông qua ph

i.

SVTH: Nguy n Thành i m

Trang 4

ng pháp so sánh th hi n trên s


GVHD: Tr

ng Th Bích Liên

Lu n v n t t nghi p
Ch

ng 3

GI I THI U V) NGÂN HÀNG CÔNG TH

NG

CHI NHÁNH THÀNH PH* C N TH
3.1. Khái Quát V L+ch S, Hình Thành Và Phát Tri n C#a Ngân Hàng
Công Th

ng Chi Nhánh Thành Ph C n Th .

3.1.1. L+ch s, hình thành.
th

Ngân Hàng Công Th

ng Vi t Nam (VIETINCOMBANK) là Ngân hàng

ng m i qu c doanh l n

c thành l p trên c s V# tín d#ng công nghi p

và V# Tín d#ng th
xã. Incombank b t

ng nghi p t i các chi nhánh Ngân hàng Nhà N
u ho t

ng vào tháng 7 n m 1988 theo Ngh

53/H BT ngày 26/03/1988 và Quy t
Ch" t ch H i

ng B Tr

ng (nay là Th" t

ng Chính ph") và

ng m i trong c n

Ngân Hàng Công Th
h ch toán

c l p,

c

n nay Ngân Hàng Công
h u h t các t.nh, thành ph

c.

c Ngân hàng Nhà N

ng Vi t Nam là 1.100 t.

c Nhà N

ng Vi t Nam là m t pháp nhân th c hi n ch

làm ngh a v# v i ngân sách Nhà N
Th

c bi t.

ng ã tr thành m t h th ng r ng l n có m t

và trung tâm th

nh

nh s 402/H BT ngày 4/10/1990 c"a

x p h ng là m t trong 23 doanh nghi p
Th

c qu n, th

c. V n pháp

ng và

óng t i Hà N i, có ph m vi ho t

c c p 100% v n i u l và tr c ti p
nh c"a Ngân Hàng Công

c b sung theo t&ng th i k/, tr# s

ng trên c n

c. D a trên nh ng i u ki n

và hoàn c nh c# th c"a ngành, Ngân Hàng Công Th

ng Vi t Nam ã bi n

h

ng th c t có sáng t o sao

ng chung c"a Ngân hàng Nhà N

cho phù h p v i yêu c u m i
kinh t th tr

c thành hành

nh

ng v ng, thích nghi và phát tri n trong n n

ng.

Trong h th ng Ngân hàng nói riêng và trong n n kinh t nói chung,
Ngân hàng Công Th

ng Vi t Nam gi vai trò h t s c quan tr!ng. Song song

v i vi c m r ng ph m vi trong c n

c, Ngân Hàng Công Th

ng còn m r ng

quan h Ngân hàng và tài chính v i h n 385 Ngân hàng t i 55 qu c gia trên th
gi i ã chi m

c lòng tin c"a khách hàng trong và ngoài n

phát tri n ngày m t t t h n, Ngân Hàng Công Th

c.
ng Vi t Nam ã

tích c c áp d#ng nh ng công ngh m i và không ng&ng nâng cao trình
SVTH: Nguy n Thành i m

Trang 5

nghi p


GVHD: Tr

ng Th Bích Liên

v# c"a nhân viên
th

Lu n v n t t nghi p

b t k p xu h

ng phát tri n th gi i. Là m t Ngân hàng

ng m i qu c doanh l n c"a Vi t Nam, trong th i gian qua Ngân Hàng Công

Th

ng Vi t Nam ã th c hi n t t công tác huy

ng v n

áp ng nhu c u

vay v n c"a n n kinh t , th c thi chính sách ti n t , góp ph n ki m ch l m phát,
a d ng hoá các m t nghi p v#,… óng góp tích c c vào vi c t ng tr

ng và

phát tri n n n kinh t Vi t Nam.
3.1.2. Quá trình phát tri n.
C n Th là Thành ph tr c thu c trung
c"a vùng

ng c"a c n

ng B)ng Sông C+u Long. Th i gian tr

tranh, do ó trong lúc n n kinh t

ang chuy n

c ch u nh h

i

ng c"a chi n

phù h p v i s phát tri n

c"a n n kinh t . Chi nhánh Ngân Hàng Công Th
o n

c và là trung tâm

ng thành ph C n Th giai

u còn g p khó kh n và thách th c, nh ng trãi qua nhi u n m hình thành

và phát tri n Chi Nhánh ngân hàng luôn ph n
v huy

ng v n và cho vay.

kinh t c"a thành ph , v ng b

u th c hi n

ã góp ph n tích c c vào vi c

t ch. tiêu

i m i phát tri n

c trong quá trình h i nh p khu v c và qu c t .

3.2. C C u T Ch c B! Máy Và Ch c N ng Ho t
Công Th

t và v

!ng C#a Ngân Hàng

ng.

3.2.1 C c u t ch c c#a Ngân Hàng Công Th

ng chi nhánh thành ph

C n Th .
3.2.1.1. C c u t ch c.
Ban giám
* Giám
h

c:
c: có nhi m v# i u hành m!i ho t

ng c"a ngân hàng,

ng d0n giám sát vi c th c hi n ch c n ng, nhi m v#, n i dung ho t

trên ã giao. Th c hi n giao d ch v i khách hàng
c quy n quy t
nhi m, khen th

nh các v n

liên quan

ký k t các h p

phòng tr c thu c, ôn

c vi c th c hi n úng qui ch

c trong các m t nghi p v#.

SVTH: Nguy n Thành i m

nv.

c: có trách nhi m giám sát tình hình ho t

theo dõi công tác t ch c tài chính, tình hình huy
h( tr cùng giám

ng kinh t .

n vi c t ch c, b nhi m, mi n

ng và k$ lu t… các cán b nhân viên c"a

* Phó giám

Trang 6

ng c p

ã

ra. Th

ng c"a
ng xuyên

ng v n, công tác tín d#ng và


GVHD: Tr

ng Th Bích Liên

Lu n v n t t nghi p

* Các phòng ban:
Phòng kinh doanh ngo i t$: th c hi n các nghi p v# liên
quan

n các ho t

ng thanh toán qu c t nh : m các th tín d#ng ch ng t&

(L/C), theo dõi các kho n ti n v c"a

n v xu t nh p kh u

thu n , chi ki u

h i…
Phòng kinh doanh: Th c hi n các kho n cho vay b)ng
ng Vi t Nam

i v i khách hàng (ch" y u là vay ng n h n, trung và dài h n),

th c hi n quá trình ki m soát các món vay c"a khách hàng. Báo cáo th ng kê,
xây d ng k ho ch v n cho toàn chi nhánh và ho ch ra k ho ch ho t

ng tín

d#ng.
Phòng ngu-n v n: Th c hi n các nghi p v# huy
d

i d ng ti n g+i ti t ki m c"a dân c và ti n g . thanh toán d

ng v n

i các hình th c:

k/ phi u có k/ h n, k/ phi u không k/ h n, k/ phi u có m#c ích.
Phòng hành chính: Qu n lý toàn b các ho t
quan

ng có liên

n cán b công nhân viên nh : b trí làm vi c, b o v tr t t , tuy n nhân

viên, ch m llo s c kho1 cho công nhân viên.
Phòng k toán: Th c hi n các nghi p v# k toán có liên
quan quá trình thanh toán nh : u$ nhi m thu, u$ nhi m chi, m tài kho n thanh
toán cho khách hàng, k toán thu chi, chuy n kho n.
Phòng vi tính: Hi n nay trong h th ng Ngân Hàng Công
Th

ng nói chung và chii nhánh Ngân Hàng Công Th

nói riêng

ng chi nhánh C n Th

u áp d#ng máy vi tính trong công tác qu n lý ngân hàng. Vì th

phòng vi tính có trách nhi m t p h p các báo cáo, th ng kê s li u, l u tr thông
tin, c p nh t s li u phát sinh hàng ngày

làm báo cáo và s sách ho t

ng c"a

ngân hàng. Bên c nh ó còn ph#c cho công tác thanh toán gi a các ngân hàng
v i nhau.
Phòng kho qu.: Là n i các kho n thu chi ti n m t

c

th c hi n khi có nhu c u v ti n m t và v i s xác nh n c"a phòng k toán,
khách hàng s* nh n

ti n c"a

phòng kho qu2. Ng

c l i phòng kho qu2 s* ki m tra s

n v n p vào tài kho n t i ngân hàng.
Phòng ki m soát: Tr c thu c phòng Ki m Soát Ngân Hàng

Công Th

ng Trung 3 ng, có trách nhi m ki m tra m!i ho t

SVTH: Nguy n Thành i m

Trang 7

ng c"a ngân


GVHD: Tr

ng Th Bích Liên

hàng nh)m m#c ích
úng

m b o vi c th c hi n các nguyên t c, ch

m t cách

n, ng n ng&a nh ng nghi ph m có th x y ra.
3.2.1.2. S

S

Lu n v n t t nghi p

/ 1: C

-.

C0U T1 CH&C C A NGÂN HÀNG CÔNG TH

NG CHI

NHÁNH THÀNH PH* C N TH

BAN GIÁM 5C

CÁC PHÒNG
BAN

Kinh doanh
ngo i t

CN SÓC
TR4NG

CN CTCT

Khu công nghi p
Trà Nóc

CÁC
PHÒNG
GIAO
D6CH

Bàn ti t ki m

C n Th

Kinh doanh
Cái T c

Ngu n v n

Hành chánh
Phong
i n

K toán

Vi tính

Kho qu2

Ki m soát

3.2.2. Khái quát tình hình ho t !ng c#a Ngân Hàng Công Th

nhánh thành ph C n Th qua 3 n m (2004 – 2006).
SVTH: Nguy n Thành i m

Trang 8

ng chi


GVHD: Tr

ng Th Bích Liên

Lu n v n t t nghi p

Th i gian qua cùng v i s phát tri n v
n n kinh t n

c ta ang trên

t b t c"a n n kinh t th gi i,

ng công nghi p hoá - hi n

các ngân hàng c ng không ng&ng phát tri n và hoat
nhi u thay
Th

i ch t l

ã t&ng b

khu v c

ng ngày càng ti n tri n có

ng l0n qui mô. Ngân Hàng Công Th

c kh7ng

i hóa. H th ng

nh v trí và huy tính c"a mình

ng thành ph C n
i v i n n kinh t c"a

ng B)ng Sông C+u Long nói chung và C n Th nói riêng c ng nh

phù h p v i m#c tiêu chi n l

c phát tri n c"a Ngân Hàng Công Th

ng Vi t

Nam.
Qua nhi u n m i vào ho t
thành ph C n Th
v tình hình huy
v n là hai v n

ã có nh ng b

ng Ngân Hàng Công Th

c ti n áng k v chi u r ng và chi u sâu,,

ng v n và s+ d#ng v n. Công tác huy
then ch t quy t

- Huy

ng chi nhánh

ng v n và s+ d#ng

nh s thành công hay th t b i c"a ngân hàng.

ng v n: thu hút ngu n v n t& bên ngoài v i nhi u hình th c

khác nhau nh : v n ti n g+i c"a các t ch c kinh t , v n ti n g+i c"a các t ch c
cá nhân, phát hành k/ phi u,…
- Ho t

ng tín d#ng: cho vay ng n h n, trung và dài h n áp ng nhu

c u cho s n xu t kinh doanh, d ch v# và

i s ng, th c hi n các d án

ut

phát tri n s n xu t kinh doanh.
3.3. Các L2nh V c Ho t !ng Chính C#a Ngân Hàng.
Huy

ng v n

Tín d#ng
Kinh doanh ngo i h i
Các d ch v# phi tài chính
Các d ch v# khác
3.4. Thu'n L i Và Khó Kh n.
3.4.1. Thu'n l i.
-

c s quan tâm giúp ,, ch.

o k p th i c"a c quan, ban ngành c p

trên: Thành u$, UBND thành ph , Ngân Hàng Công Th
Hàng Nhà N

ng Vi t Nam, Ngân

c Thành Ph C n Th .

- Là m t ngân hàng th
nh y bén trong công tác ch.

SVTH: Nguy n Thành i m

ng m i qu c doanh ho t
o i u hành c"a ban lãnh

Trang 9

ng lâu

i cùng v i s

o nên ã t o

c lòng


GVHD: Tr
tin

ng Th Bích Liên

Lu n v n t t nghi p

i v i khách hàng, có nhi u qu c doanh và ngoài qu c doanh

t quan h

v i chi nhánh ngân hàng thành ph C n Th .
- Có v trí
khách hàng

t t i trung tâm thành ph C n Th t o i u ki n thu n l i cho

n giao d ch. Ngoài ra, ngân hàng còn có môtj

nhân viên giàu kinh nghi m, có trình

i ng cán b công

, có n ng l c và tinh th n trách nhi m

cao, t n tình vui v*, l ch s trong vi c ph#c v# khách hàng.
- V i lãi xu t huy

ng th p h n các ngân hàng trên cùng

trong nh ng ngân hàng xu t hi n s m nh t trên
công tác huy

a bàn thành ph C n Th nên

ng v n và cho vay c"a ngân hàng thu n l i.

ti t ki m thu hút d dàng h n vì Ngân Hàng Công Th
Nhà N

c bi t là ti n g+i

ng là c"a ngân hàng c"a

c.

- Cu i tháng 10 n m 2007 Ngân Hàng Công Th

hoá góp ph n thúc
c n

a bàn, là m t

ng Vi t Nam s* c ph n

y s c nh tranh c"a ngân hàng v i các ngân hàng khác trên

c.

3.4.2. Khó kh n.
Bên c nh nh ng thu n l i nêu trên thì Ngân Hàng Công Th

ng c ng g p

nh ng khó kh n sau ây:
ng m i, ngân hàng c ph n, và các t ch c tín d#ng

- Các ngân hàng th
khác ang ho t

ng r t m nh m* và phát tri n r t m nh, r t nh y bén. Do ó,

Ngân Hàng Công Th

ng Chi Nhánh Thành Ph C n Th ph i có chi n l

c nh tranh phù h p m i t n t i
- Huy

c

c.

ng v n là m t trong các công tác trung tâm và xuyên su t c"a

ngân hàng, th c t trong nh ng n m qua t& n m thì công tác này ngân hàng g p
r t nhi u khó kh n.
- Ngoài các khó kh n chung c"a n n kinh t , ho t
m t v i vi c lãi xu t cho vay t
gây ít khó kh n cho ho t

ng

i th p k c ngo i t .

i

i u này ã không

ng kinh doanh ngân hàng.

- Trong nh ng khó kh n trên Ngân Hàng Công Th
Ph C n Th

ng ngân hàng ph i

ã c g ng v

d ng hoá các hình th c huy

t qua b)ng cách nâng cao ch t l
ng, t ng c

ng ph#c v#, a

ng qu ng cáo, nâng cao trình

ng , nghi p v# cho các cán b công nhân viên.

SVTH: Nguy n Thành i m

ng chi nhánh Thành

Trang 10

ngo i


GVHD: Tr

ng Th Bích Liên

3.5. K t Qu Ho t

Lu n v n t t nghi p

!ng Kinh Doanh C#a Ngân Hàng Công Th

ng Chi

Nhánh Thành Ph C n Th Qua 3 N m (2004 – 2006).
Trong b i c nh chung c"a c n n kinh t . Ngành Ngân Hàng Vi t Nam
nói chung và Ngân Hàng Công Th
trong công tác qu n lý khi b
ch c th

ng nói riêng ph i tích c c c i thi n h n

c h i nh p qu c t .

chu n b vi c h i nh p t

ng m i l n nh t toàn c u ngân hàng ã n l c phát tri n góp ph n thúc

y s t ng v!t v ch t và l
Nh ng thành qu
s duy trì và phát tri n
i u ch.nh theo h

ng trong th i gian qua.

ó là: t c

t ng tr

c m ng l

i ho t

ng n

nh v ngu n v n trên c

ng; c c u v n tín d#ng t&ng b

c

ng phân tán r"i ro, trong ó cho vay phát tri m các ngành

ngh kinh t và tài tr các xí nghi p v&a và nh'

các vùng kinh t tr!ng i m

c m r ng, các nghi p v# chuy n ti n nhanh, kinh doanh ngo i t ,

ngày càng

bão lãnh thanh toán,… ti p t#c
nhánh Thành Ph C n Th

ã làm

c phát tri n và Ngân Hàng Công Th

ng chi

c i u ó:

B ng 1: T ng h p k t qu kinh doanh t i Ngân Hàng Công Th

ng Thành

Ph C n Th qua 3 n m (2004 – 2006).
VT: Tri u
Ch. tiêu

2004

2005

So sánh

2006

2005/2004
S ti n

T ng doang thu 134.983 144.059 108.744
T ng chi phí

104.392 121.360

L i nhu n

30.591

22.699

(%)

ng

So sánh 2006/2005
S ti n

(%)

9.076

6,30

(35.315) (24,51)

97.520

16.968

16,25

(23.840) (19,64)

11.224

(7.892) (25,80)

(11.475) (50,55)

(Ngu n t Ngân Hàng Công Th

ng chi nhánh C n Th )

T& b ng phân tích ta nh n th y t ng doanh thu c"a Ngân Hàng Công
Th

ng Chi Nhánh Thành Ph C n Th t ng và gi m qua ba n m. N m 2004 là

134.983 tri u

ng, n m 2005 là 144.059 tri u

ng, n m 2006 là 108.744 tri u

ng. N u so sánh n m 2005 v i 2004 thì t ng doanh thu t ng 9.076 tri u
SVTH: Nguy n Thành i m

Trang 11

ng


GVHD: Tr

ng Th Bích Liên

Lu n v n t t nghi p

t c t ng 6,3%; n u so sánh n m 2006 v i n m 2005 thì t ng doanh thu gi m
35.315 tri u

ng t c gi m 24.51%.

Không nh ng th mà t ng chi phí qua các n m c ng t ng, gi m theo t&ng
n m c# th là: n m 2004 là 104.392 tri u
n m 2006 là 97.520 tri u

ng, n m 2005 là121.360 tri u

ng,

ng. V y chi phí n m 2005 t ng 16.968 tri u

ng

t c t ng 16,25%; còn n m 2006 gi m áng k kho ng 23.840 tri u

ng t c

kho ng 19,64%.
Do doanh thu qua các n m có xu h
l i t ng cao mà gi m l i ít. Nên d0n
sau: n m 2004 là 30.591 tri u
là 11.224 tri u

ng gi m m nh trong khi ó chi phí

n l i nhu n qua các n m gi m, c# th nh

ng, n m 2005 là 22.699 tri u

ng; t c gi m l n l

ng và n m 2006

t qua các n m. N m 2005 gi m là 25,8%.

N m 2006 gi m so v i n m 2005 là 50,55%.
Hình 1: K t Qu Ho t !ng Kinh Doanh C#a Ngân Hàng Công Th

ng

Chi Nhánh Thành Ph C n Th qua 3 n m (2004 – 2006).
VT:

Tri u

ng

160000

144059

134983

121360

140000

120000

108744

104392

97520

100000
80000
60000

30591

22699

40000

11224

20000
0

2004

2005
T ng doanh thu T ng chi phí L i nhu n

SVTH: Nguy n Thành i m

Trang 12

2006


GVHD: Tr

ng Th Bích Liên

Lu n v n t t nghi p
Ch

PHÂN TÍCH HO T

NG TÍN D NG TRUNG VÀ DÀI H N

C A NGÂN HÀNG CÔNG TH
C N TH
Trong ho t
chi n l

ng 4

NG THÀNH PH* CHI NHÁNH

QUA 3 N3M (2004 – 2006)

ng kinh doanh, v n là y u t quan tr!ng và quy t

n

c kinh doanh c"a doanh nghi p. Do v y vi c h( tr v n cho quá trình

s n xu t kinh doanh c"a các
Công Th

n v trong thành ph t i chi nhánh Ngân Hàng

ng Thành Ph C n Th

trò c"a mình

ang ngày càng phát tri n và kh7ng

i v i n n kinh t c"a

Ngân Hàng Công Th

a ph

qua ti p c n th tr

nh vai

ng.

ng Chi Nhánh Thành Ph C n Th dù ph i ch u s

c nh tranh gay g t c"a các ngân hàng khác trên cùng
ng ngân hàng ã

a

ng v n

phát tri n n n kinh t , khai thác m!i ti m tang
Th v

nh

a bàn thành ph nh ng
u t c"a mình góp ph n

a n n kinh t thành ph C n

t lên t m cao m i.
Sau khi Vi t Nam chính th c tr thành thành viên c"a t ch c th

ng m i

th gi i WTO thì nhi m v# ngày càng khó kh n h n khi “ngân hàng

c xem

nh m ch máu c a n n kinh t ”. Ngân hàng c n ph i m r ng th ph n
nâng cao hi u qu ho t

ng tín d#ng, nâng cao n ng l c s n xu t

ut ,

góp ph n

phát tri n n n kinh t thành ph C n Th . X ng áng là thành ph tr c thu c
trung

ng.
Khi

tn

c chúng ta nói chung ang trên à phát tri n m nh v kinh t ,

c bi t là thành ph C n Th nói riêng v&a tr thành thành ph tr c thu c trung
ng nên v n

v v n

u t là r t quan tr!ng mà

c bi t là ho t

ng tín

d#ng trung và dài h n. Nên ngân hàng ã chú tr!ng vào công tác ho t

ng tín

d#ng trung và dài h n nh)m
4.1. S l

phát tri n n n kinh t t.nh nhà.

c v tình hình tín d ng c#a Ngân Hàng Công Th

ng Chi Nhánh

Thành Ph C n Th qua 3 n m (2004 – 2006).
Ngân Hàng Công Th
t i

ng Chi Nhánh Thành Ph C n Th là ngân hàng l n

a bàn C n Th . Ho t

ng c"a ngân hàng ngày càng phát tri n

giúp cho

n n kinh t thành ph C n Th ngày càng l n m nh so v i các t.nh và thành ph
trên c n

c.

th c hi n

SVTH: Nguy n Thành i m

c i u này thì ngân hàng c n ph i có nh ng chính
Trang 13

GVHD: Tr

ng Th Bích Liên

Lu n v n t t nghi p

sách tín d#ng hi u qu nh là: huy
th t t t. V n

quan tr!ng tr

ng v n, cho vay, thu n và x+ lý n quá h n

c h t chính là tình hình huy

ng v n c"a ngân

hàng.
4.1.1. Phân tích tình hình huy !ng v n c#a Ngân Hàng Công Th
nhánh C n Th

qua 3 n m (2004 – 2006).

Trong nh ng n m qua công tác huy
Hàng Công Th

ng v n trung và dài h n c"a Ngân

ng Chi Nhánh Thành Ph C n Th

t$ tr!ng c"a v n huy
h n.

c t ng c

ng. Tuy nhiên

ng trung và dài h n th p h n so v i v n huy

ng ng n

i u này là do s an toàn trong l nh v c ngân hàng. n u chúng ta huy

v n trung và dài h n l n s* d0n
ngân hàng gi m. N u huy
ngân hàng nh)m

ng

n lãi su t cao khi ó làm cho l i nhu n c"a

ng v n ng n h n cao lãi su t s* th p d0n

nhu n t ng. Chính vì v y ây c ng là chính sách ho t
ho t

ng chi

ng có tính ch"

nl i
ng c"a

t ng l i nhu n và gi m th u r"i ro tín d#ng trong quá trình

ng.

N m 2004

N m 2006

N m 2005

21%

15%

20%

79%

85%

80%

Ng n h n Trung &dài h n

Hình 2 : T ng huy !ng v n trung và dài h n c#a Ngân Hàng Công Th

ng

chi nhánh C n Th qua 3 n m (2004 – 2006)
T$ tr!ng ngu n v n huy
th p h n so v i v n huy

ng trung và dài h n c"a ngân hàng qua 3 n m

ng ng n h n. T$ tr!ng v n huy

c"a ngân hàng chi m r t th p trong t ng v n huy

ng trung và dài h n

ng c"a ngân hàng c# th nh

sau: n m 2004 chi m 21%, n m 2005 chi m 20 % và n m 2006 chi m 15%.
Trong khi ó v n huy

ng ng n h n l i chi m t$ tr!ng >80% vào n m 2006.

SVTH: Nguy n Thành i m

Trang 14


GVHD: Tr

ng Th Bích Liên

Lu n v n t t nghi p

B ng 2: Tình hình huy !ng v n c#a ngân hàng qua 3 n m (2004 – 2006)
VT: Tri u
Ch" tiêu

- T ng v n
huy

ng

+ Ng n h n
+ Trung &
dài h n

2004

2005

2006

So sánh

So sánh

2005/2004

2006/2005

S ti n

(%)

S ti n

ng

(%)

616.364

538.389

563.704

(77.975)

(14,48)

25.315

4,7

488.067

433.317

479.249

(54.750)

(11,22)

45.932

10,6

128.297

105.072

84.455

(23.225)

(18,1)

(20.617)

(19,62)

(ngu n t Ngân Hàng Công Th

ng chi nhánh C n Th )

Qua b ng s li u trên thì ta th y v n huy
hàng gi m l n l

t qua các n m. T& 128.297 tri u

xu ng còn 105.072 tri u
84.455 tri u

ng trung và dài h n c"a ngân
ng vào n m 2004 gi m

ng (gi m 18,1%) vào n m 2005 và t i n m 2006 còn

ng (gi m 19,62%) so v i n m 2005.

Do nh ng n m qua ngân hàng ch" y u t p trung vào tín d#ng ng n h n
nên v n huy

ng ng n h n cao h n trung và dài h n là i u hi n nhiên. Chính vì

th mà làm cho v n huy

ng trung và dài h n c"a ngân hàng qua các n m gi m

c v t$ tr!ng l0n t ng s ti n huy
84.455 tri u

ng, t& 128.297 tri u

ng (2004) xu ng còn

ng (2006).

Do kh n ng huy

ng v n c"a các cán b tín d#ng, do lãi su t c"a ngân

hàng không th t s h p d0n

i v i khách hàng nên dã làm cho v n huy

ng c"a

ngân hàng gi m qua các n m.
Do s c nh tranh m nh m* c"a các ngân hàng khác trên cùng
Th . Chúng ta ã bi t ngân hàng là m t trong nh ng l nh v c

a bàn C n

u t có l i nhu n

cao nh t trong kh i ngành kinh t c"a th gi i nói chung và Vi t Nam nói riêng.
Chính vì th

ây c ng là nguyên nhân d0n

n v n huy

ng c"a ngân hàng gi m

qua các n m.
Do n n kinh t trên

a bàn C n Th ch" y u là doanh nghi p t nhân, h

cá th , d ch v# nh', các khu gi i trí có qui mô nh'; M c s ng c"a ng
SVTH: Nguy n Thành i m

Trang 15

i dân ch a


GVHD: Tr

ng Th Bích Liên

t ng cao nên vi c huy

Lu n v n t t nghi p

ng v n nhàn r(i là chính. Chính vì th mà v n huy

ng

ng n h n luôn chi m t$ tr!ng cao h n.Và c ng chính vì th mà v n huy

ng

trung và dài h n luôn th p h n ng n h n.
ây là tình hình huy
M c dù tình hình huy
h

ng không nh'

toàn trong ho t

ng v n c"a ngân hàng qua 3 n m (2004 – 2006).

ng v n c"a ngân hàng gi m qua các n m i u này s* nh
n tín d#ng c"a ngân. Tuy nhiên s*

mb o

ng tín d#ng c"a ngân hàng. Không vì th mà ho t

c tính an
ng c"a

ngân hàng v cho vay trung và dài h n l i không phát tri n m nh. Tình hình cho
vay c"a ngân hàng trong 3 n m (2004 – 2006) có chi u h

ng phát tri n t t, góp

ph n làm t ng thêm l i nhu n c"a ngân hàng.
4.1.2. S
Công Th

l

c v tình hình cho vay ngoài qu c doanh c#a Ngân Hàng

ng chi nhánh C n Th qua 3 n m (2004 – 2006).

Công tác cho vay là nghi p v# r t quan tr!ng
vì nó th hi n

c ch t l

i v i t t c các ngân hàng

ng cho vay, c ng nh s l

ng cho vay c"a ngân

hàng. N u doanh s cho vay t ng qua các n m phù h p v i ngu n v n thì s* làm
t ng l i nhu n c"a ngân hàng. N u ng

c l i doanh s cho vay gi m qua các n m

mà ngu n v n t ng không phù h p v i ngu n v n thì d0n
không nh ng th mà còn liên quan
th nghi p v# cho vay có nh h

n l i nhu n gi m,

n r"i ro tín d#ng c"a ngân hàng. Chính vì
ng r t l n

n ho t

ng tín d#ng c"a ngân

hàng.

N m 2004

N m 2006

N m 2005

22%

18%

15%

78%

85%

Ng n h n

Ttrung &dài h n

Hình 3: C c u cho vay theo th i gian c#a Ngân Hàng Công Th
chi nhánh C n Th qua 3 n m (2004 – 2006)
SVTH: Nguy n Thành i m

82%

Trang 16

ng


GVHD: Tr

ng Th Bích Liên

D a vào bi u

Lu n v n t t nghi p

ta nh n th y doanh s cho vay trung và dài h n th p h n

so v i doanh s cho vay ng n h n. Tình hình cho vay trung và dài h n chi m t$
tr!ng nh' trong t ng cho vay c"a ngân hàng kho ng 22% vào n m 2004 và gi m
xu ng còn 18% vào n m 2006. Trong khi ó thì cho vay ng n h n l i chi m t$
tr!ng 880% so v i t ng cho vay c"a ngân hàng.
B ng 3: Tình hình cho vay ngoài qu c doanh c#a Ngân Hàng Công Th

ng

chi nhánh C n Th qua 3 n m (2004 – 2006).
VT: Tri u

Ch. tiêu
Doanh

2004
s

cho vay
- Ng n h n
- Trung và
dài h n

2005

2006

So sánh

So sánh

2005/2004

2006/2005

ng

S ti n

(%)

S ti n

(%)

2.337.302

2.687.556

2.627.246

350.254

14,94

(60.310)

(2,24)

1.821.770

2.284.133

2.156.000

462.363

25,38

(128.133)

(5,61)

515.532

403.423

471.246

(112.109)

(21,75)

67.823

16,81

(Ngu n t Ngân Hàng Công Th

ng chi nhánh C n Th )

Qua b ng s li u thì doanh s cho vay ngoài qu c doanh c"a c ngân
hàng trong 3 n m có chi u h

ng t ng,

c bi t là n m 2005 t ng 14,94% so v i

n m 2004 và ch. gi m nh% vào n m 2006 kho ng 2,24% so v i n m 2005 .
Doanh s cho vay c"a ngân hàng t ng vào n m 2005 là do doanh s cho vay
ng n h n t ng. C# th n m 2005 t ng 25,38% và gi m nh% vào n m 2006 là
16,81% so v i n m 2005. Nh ng nhìn chung doanh s cho vay ng n h n v0n
chi m t$ tr!ng r t cao trong t ng doanh s cho vay (trên 80%), i u này ã
ch ng t' Chi nhánh ã th c hi n t t ch" tr
Nh

ã phân tích

ng c"a ngân hàng.

trên là trong nh ng n m qua ngân hàng ch" y u t p

trung vào tín d#ng ng n h n. Nên doanh s cho vay ng n h n t ng là i u t t
nhiên. Trong khi ó nó c ng nh h

ng không nh'

n công tác cho vay trung và

dài h n. Vào n m 2005 khi mà doanh s cho vay ng n h n t ng thì doanh s cho
SVTH: Nguy n Thành i m

Trang 17


GVHD: Tr

ng Th Bích Liên

Lu n v n t t nghi p

vay trung và dài h n l i gi m (gi m 21,25% vào n m 2005). Tuy nhiên vào n m
2006 doanh s cho vay trung và dài h n t ng 16,81%, nguyên nhân t ng này là
do ngân hàng ã coi tr!ng l i vi c cho vay trung và dài h n. N u cho vay trung
dài h n t ng thì l i nhu n c ng s* t ng theo vì chúng ta ã bi t lãi su t cho vay
trung và dài h n cao h n so v i ng n h n. Tuy nhiên vi c cho vay trung và dài
h n ch. trong gi i h n cho phép n u không nó nh h

ng

n r"i ro tín d#ng tín

d#ng c"a ngân hàng.
Nguyên nhân doanh s cho vay ng n h n t ng là do:
- T& n m 2004 - 2005 có nhi u d án

u t c s h t ng c"a t.nh

nâng c p Thành ph C n Th lên Thành ph tr c thu c Trung 3 ng, xây d ng,
và m r ng các con
quy t m ch c"a c

ng quy t m ch c"a t.nh C n Th . Xây d ng công trình
ng B)ng Sông C+u Long là c u C n Th ,…

c tri n

khai và th c hi n nên nhu c u vay v n t ng mà ch" y u là vay ng n h n.
- T& n m 2005-2006, m t m t ti p t#c th c hi n chính sách tín d#ng c"a
Incombank C n Th trong giai o n 2004-2005 và các d án, công trình nêu trên
v0n còn ang th c hi n. Trong n n kinh t th tr
nh', th" công m2 ngh trên

a bàn

ng, các doanh nghi p v&a và

y m nh s n xu t kinh doanh xu t kh u nên

nhu c u vay v n ng n h n gia t ng.
Tuy nhiên, t c

t ng v doanh s cho vay là không l n và v0n còn ch a

x ng t m v i quy mô c"a Chi nhánh.

i u này xu t phát t& nh ng nguyên nhân

sau:
+ Tình hình kinh t có s bi n

ng l n, giá c x ng d u, i n liên t#c

t ng, giá vàng th gi i t ng m nh, giá USD không n
t ng nên m t b)ng lãi su t c"a các ngân hàng t ng.

nh, ch. s giá tiêu dùng

i u này nh h

qu kinh doanh c"a các doanh nghi p và t t nhiên nh h

ng

ng

n hi u

n ngân hàng.

+ Trong n m 2006, Chi nhánh ch. t p trung vào công tác kh c ph#c và
c t gi m n x u, n quá h n

t o ti n

m r ng tín d#ng cho nh ng n m ti p

theo, i u này làm cho doanh s cho vay không t ng
chung v0n khá t t.

SVTH: Nguy n Thành i m

Trang 18

c nhi u nh ng nhìn


GVHD: Tr

ng Th Bích Liên

4.1.3. S l

Lu n v n t t nghi p

c v doanh s thu n ngoài qu c doanh c#a ngân hàng qua 3

n m (2004 – 2006).

Thu n là m t trong nh ng công tác quan tr!ng c"a ngân hàng, ho t
tín d#ng

c coi là có hi u qu và ch t l

ng khi các kho n vay

y " c g c và lãi úng h n. vì n u thu n

c hoàn tr

úng h n thì ngân hàng s* ánh giá

c kh n ng tín d#ng c"a ngân hàng qua các n m. Ngân hàng ho t
hay x u là ph# thu c vào ch t l

ng

ng t t

ng tín d#ng nên thu n là y u t r t quan tr!ng

i v i ngân hàng.
N m 2005

N m 2004

N m 2006

21%

20%

16%

80%

79%
Ng n h n

84%

T rung &dài h n

Hình 4: C c u thu n c#a Ngân Hàng Công Th

ng Thành Ph C n Th

qua 3 n m (2004 – 2006).
C ng ch7ng có gì thay

i trong công tác thu n c"a ngân hàng khi mà

doanh s thu n ng n h n c"a ngân hàng l i chi m t$ tr!ng cao h n trung và dài
h n so v i t ng doanh s thu n c"a ngân hàng. Tình hình v0n th khi doanh s
thu n ng n h n luôn chi m t$ tr!ng 880%, trong khi ó thì doanh s thu n
trung và dài h n l i chi m t$ tr!ng th p,

c bi t là n m 2006 t$ tr!ng thu n

trung và dài h n c"a ngân hàng ch. có 16% trong t ng doanh s thu n c"a ngân
hàng.Sau ây là tình hình thu n c"a ngân hàng Icombank c n Th qua 3 n m
(2004 – 2006).

SVTH: Nguy n Thành i m

Trang 19


GVHD: Tr

ng Th Bích Liên

Lu n v n t t nghi p

B ng 4: Tình hình thu n ngoài qu c doanh c#a Ngân Hàng Công Th

ng

Thành Ph C n Th qua 3 n m (2004 – 2006).
VT: Tri u
Ch" tiêu

2004

Thu n
Ng n h n
Trung &
dài h n

2005

ng

so sánh 2005/2004

so sánh 2006/2005

S ti n

S ti n

2006
(%)

(%)

1.882.136

2.912.307

2.948.681 1.030.171

35,37

36.374

1,25

1.514.669

2.286.576

2.4513.40

771.907

50,96

164.764

7,21

367.467

625.731

479.341

258.264

70,28 (146.390)

(23,40)

(ngu n t Ngân Hàng Công Th

ng Thành Ph C n Th )

Qua b ng s li u ta th y doanh s thu n ngoài qu c doanh c"a ngân hàng

t&ng b

c t ng d n c# th nh sau:
Doanh s thu n ngân hàng n m 2005 t ng 35,37% so v i n m 2004 t c

t ng r t cao so v i các n m tr

c. N m 2006 doanh s thu n c"a ngân hàng

t ng, nh ng ít h n sov i n m 2005, t ng 1,25% . Doanh s thu n c"a ngân hàng
t ng là do doanh s thu n trung và dài h n n m 2005 t ng

t bi n, t ng 70,28%

và doanh s thu n ng n h n c ng t ng r t cao kho ng 50,69% so v i n m 2004.
Doanh s thu n c"a ngân hàng t ng qua các n m là do ngân hàng th c
hi n quy t

nh 493/2005 c"a ngân hàng Nhà N

quá h n l i. Chính vì th ngân hàng ã t ng c

c v vi c c c u n xâu, n

ng công tác thu n , nên doanh s

thu n n m 2005 là cao nh t k c ng n h n l0n trung và dài h n.
Trong khi ó doanh s thu n n m 2006 tuy t ng nh ng l i r t ít so v i
qui mô c"a ngân hàng. N m 2006 doanh s thu n c"a ngân hàng t ng là 1,25%
so v i n m 2005. V y t i sao doanh s thu n n m 2006 l i t ng ít nh v y.

nguyên nhân là do:
+ Vi c chú tr!ng vào công tác thu n ng n h n ã làm t ng doanh s thu
n ng n h n chính vì th mà ó c ng là nguyên nhân làm gi m doanh s thu n
trung và dài h n c"a ngân hàng vào n m 2006. Bên c nh ó vi c tr nãi trong
SVTH: Nguy n Thành i m

Trang 20


GVHD: Tr

ng Th Bích Liên

Lu n v n t t nghi p

vi c tr n c"a các doanh nghi p và cá nhân ã làm gi m doanh s thu n trung
và dài h n c"a ngân hàng.
+ Do t p trung thu n m nh m* vào n m 2005 nên l

ng n quá h n gi m

m nh vào n m 2006 nên tình hình thu n gi m. chính vì th làm cho doanh s
thu n n m này t ng ít so v i n m 2005.
+ Do tình hình kinh t chính tr n m 2006 có nhi u bi n

ng m nh nh :

d ch cúm gia c m, giá c các m t hàng tiêu dùng t ng m nh, giá c x ng d u, giá
vàng c ng t ng m nh, s không n

nh c"a

ng USD,…t t c

ã làm cho công

tác thu n c"a ngân hàng gi m.
4.1.4. S l

c v d n ngoài qu c doanh qua 3 n m (2004 – 2006).

D n là k t qu c"a vi c cho vay và thu n , th hi n s v n mà ngân
hàng ã cho vay nh ng ch a thu h i t i th i i m báo cáo. Ch. tiêu d n ph n
ánh quy mô ho t

ng, t c

t ng tr

ng tín d#ng qua t&ng th i k/, t&ng giai

o n.

N m 2004

N m 2005

N m 2006

30%

44%

43%

56%

57%

70%

Ng n h n

Trung &dài h n

Hình 5: C c u d n t i Ngân Hàng Công Th

ng chi nhánh

C n Th qua 3 n m (2004 – 2006).
Ta nh n th y d n ng n h n chi m t$ tr!ng cao h n so v i trung và dài
h n. T$ tr!ng d n ng n h n chi m t$ tr!ng cao vào n m 2005, chi m t$ tr!ng
t i 70%% và t$ tr!ng này gi m vào n m 2006 khi chi m t$ tr!ng là 57% so v i
d n c"a ngân hàng. V y n m 2006 d n ng n h n và trung, dài h n chi m t$
tr!ng g n b)ng nhau. Vi c d n ng n h n vào n m 2006 gi m so v i n m 2005
là do quá trình gi i ngân các ngu n v n cho vay và công tác thu n t ng theo
h

ng tích c c.

SVTH: Nguy n Thành i m

Trang 21


GVHD: Tr

ng Th Bích Liên

Lu n v n t t nghi p

B ng 5: Tình hình d n c#a Ngân Hàng Công Th

ng chi nhánh C n Th

qua 3 n m (2004 – 2006)
VT: Tri u
Ch" tiêu

2004

2005

2006

so sánh

so sánh

2005/2004

2006/2005

S ti n
1.102.64

D n

877.896

556.461

(%)

S ti n

(%)

(224.751) (25,60) (321.435) (36,61)

Ng n h n

617.739

615.296

319.956

Trung

484.908

262.600

236.505 (222.308) (45,85)

&

ng

(2.443)

(0,40) (295.340) (48,00)

(26.095)

(9,94)

dài h n

(ngu n t Ngân Hàng Công Th

ng chi nhánh C n Th )

Qua b ng s li u ta nh n th y tình hình d n c"a ngân hàng gi m qua
các n m c# th gi m vào n m 2005 là 25,6% và n m 2006 là 36,61%. Nguyên
nhân gi m này là do công tác thu n c"a ngân hàng t t. Không nh ng th mà do
vào giai o n n m 2005- 2006 nhu c u vay v n c"a khách hàng không t ng cao.
i u này ph n nh úng v i tình hình chung c"a ngân hàng.
Nh

h

ng

ã trình bày

n vi c t ng tr

h n c ng có chi u h

ph n tr

c, vi c t p trung x+ lý n quá h n ã nh

ng c"a d n ng n h n. Trong khi ó d n trung và dài
ng gi m, c# th nh sau: n m 2005 gi m 45,85% so v i

n m 2004, n m 2006 gi m 9,94% so v i n m 2005.
Vi c d n gi m qua các n m

i v i t t c các ngân hàng là i u

không t t. Tuy nhiên trong th i i m nh hi n nay thì d n c"a ngân hàng
Incombank gi m là phù h p v i xu h

SVTH: Nguy n Thành i m

ng phát tri n c"a ngân hàng.

Trang 22

GVHD: Tr

ng Th Bích Liên

Lu n v n t t nghi p

4.2. Phân Tích Tình Hình Huy !ng V n Trung Và Dài H n c#a Ngân Hàng
Công Th

ng Chi Nhánh Thành Ph C n Th Qua 3 N m (2004 – 2006).

Do tình hình kinh t chính tr trong các n m qua di n bi n ph c t p nên ã
nh h

ng r t l n

n công tác huy

ng v n c"a ngân hàng. Ngân hàng Công

Th

ng C n Th có th m nh trong tín d#ng doanh nghi p nên vì th công tác

huy

ng v n trung và dài h n c"a ngân hàng c ng góp ph n r t quan tr!ng trong

tín d#ng c"a ngân hàng.
Hình 6: C c u v n huy !ng trung và dài h n c#a Ngân Hàng Công
Th

ng chi nhánh C n Th qua 3 n m (2004 – 2006)
N m 2006

N m 2005

N m 2004

0%

0% 11%

10%

100%

89%

90%
Ti n g i doanh nghi p

Ti n g i dân c

0%

Ti n g i c a các t ch c tín d ng khác

M t i u d nh n th y là qua 3 n m v n ti n g+i trung và dài h n t& các t
ch c tín d#ng khác vào ngân hàng là không có. M c dù có v n ti n g+i nh ng
toàn b là v n ng n h n vì các t ch c tín d#ng này ch. g+i v n d
k/ h n

i d ng không

d dàng rút ra khi c n.
Trong v n huy

ng trung và dài h n thì TGDC chi m t$ tr!ng cao nh t

qua các n m t& 90% – 100% trong t ng v n huy

ng, x p k ti p là TGDN.

Ti n g+i c"a các t ch c tín d#ng khác thì không không t ng, nói c# th h n là
qua 3 n m v n TGDN là không có. Qua c c u cho th y tình hình huy
bi n

ng v n

ng m nh qua các n m. V n TGDC chi m t$ tr!ng r t l n so v i TGDN

và v n TGTCTD khác . V y i u gì ã làm cho v n huy

ng c"a dân c t ng.

Trong khi ó v n ti n g+i c"a các TCTD khác b)ng không,TGDN gi m nh v y?

SVTH: Nguy n Thành i m

Trang 23


GVHD: Tr

ng Th Bích Liên

Lu n v n t t nghi p

B ng 6: Tình hình huy !ng v n c#a Ngân Hàng Công Th

ng Chi Nhánh Thành Ph C n Th qua 3 n m (2004 – 2006)
VT: Tri u

2004

Ch. tiêu

2005

2006
tuy t

- Ti n g,i doanh nghi$p

12.500

11.112

-

-

11.112

-

+ TG có k/ h n 24 tháng tr lên

-

-

-

-

-

115.797

68.087

84.455 (47.710)

+ Ti n g+i ti t ki m

66.567

62.842

48.600

TGTK có k/ h n >12 tháng

65.427

62.346

48.261

1.140

497

339

49.230

5.245

12.500

- Ti n g,i dân c

TGTK dài h n khác
+ Phát hành các công n
Lo i t& 12 - 24 tháng

-

Lo i gi y t có giá dài h n khác
Huy

ng dài h n khác

-Ti n g,i c#a các t ch c tín d ng khác

-

T ng công

128.297

-

25.872

35.855

5.245

2006/2005

i

t

ng

(11,10)

i

tuy t

i

-

t

ng
-

(41,2)

(19.488)

(28,62)

(18,1)

(20.617)

(19,62)

-

-

-

105.072

84.455

(ngu n t chi nhánh Ngân Hàng Công Th
SVTH: Nguy n Thành i m

2005/2004

-

49.230

So sánh

(1.388)

+ TG có k/ h n 12 - 24 tháng
+ Ti n g+i không k/ h n >12 tháng

So sánh

24

(23.225)

ng chi nhánh C n Th )

i

ng


GVHD: Tr

ng Th Bích Liên

Lu n v n t t nghi p

T& b ng s li u ta nh n th y công tác huy
n m (2004 – 2006) có chi u h

ng v n c"a ngân hàng qua 3

ng gi m, c# th n m 2005 gi m 18,1%, n m

2006 gi m 19,62%. Nguyên nhân gi m này là do trong giai o n 2005 – 2006 là
do v n TGDC và TGDN gi m m nh.
Tình hình kinh t không n

nh, kéo theo s t ng giá c"a các m t hàng

tiêu dùng, giá c c"a các m t hàng xây d ng t ng lên cao,…chính vì th ch. s
tiêu dùng c"a c n
không n

c t ng m nh qua các n m.

i u này ã làm cho kinh t

nh làm cho các t ch c kinh t làm n không

giá leo thang nên doanh s huy

t hi u qu , do v t

ng v n trung và dài h n qua các n m gi m.

Bên c nh ó các t ch c tín d#ng khác s+ d#ng

ng ti n

ut

ho c

cho vay nên giai o n t& n m 2004 - 2006 ti n g+i c"a các t ch c tín d#ng
không có. Không nh ng th mà vào n m 2006 v n TGDN gi m xu ng b)ng 0.
Nguyên nhân d0n
s bi n
ut

n v n TGDN b)ng 0 vào n m này là do kinh t n m này có

ng m nh các doanh nghi p c n ti n

kh c ph#c kinh t h! c em i

m r ng s n xu t.

4.3. Phân Tích Tình Hình Cho Vay Trung Và Dài H n C#a Ngân Hàng
Công Th

ng chi nhánh C n Th qua 3 n m (2004 – 2006).

Tín d#ng là ho t
nó c ng ch a
tài chính

ng sinh l i ch" y u c"a Ngân hàng th

ng nhi u r"i ro.

Vi t Nam b t

ng m i,

ng th i

c bi t trong tình hình hi n nay khi th tr

ng

u hình thành và phát tri n. Do ó phân tích tín d#ng

là m t n i dung r t quan tr!ng trong quá trình phân tích hi u qu ho t
doanh c"a Ngân hàng. Sau ây chúng ta l n l

ng kinh

t phân tích tình hình cho vay c"a

Ngân hàng qua các n m.
4.3.1. Phân tích doanh s cho vay trung và dài h n C#a Ngân Hàng
Công Th

ng chi nhánh C n Th qua 3 n m (2004 – 2006).

4.3.1.1. Phân tích doanh s cho vay trung và dài h n theo các thành
ph n kinh t qua 3 n m (2004 – 2006).
Do chính sách
và trong t

nh h

ng tín d#ng c"a Incombank trong giai o n hi n nay

ng lai là t ng t$ l d ch v# và cho vay ng n h n trên t ng d n .

Theo ó, doanh s cho vay trung và dài h n c"a Chi nhánh trong 3 n m v&a qua
nh sau:

SVTH: Nguy n Thành i m

Trang 25