ANALYSE DU CRÉDIT AUX PARTICULIERS à LA BANQUE DE L’AGRICULTURE ET DU DÉVELOPPEMENT RURAL SUCCURSALE à LA VILLE DE VINH

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Tout d’abord ,je voudrais envoyer sincèrement mes
remerciements les professeurs de l’université de Rennes I et l’
université de la faculté d’économie de Hue. Ils ont creé les bonnes
conditions pour m’aider remplir mes études à l’université . C’est
une bonne occasion de donner je peux pratiquer les compétents
apprises en classe et aussi d’une grande aide pour moi plus
confiance en moi plus.
Notamment, je tiens à remercier Madame Phan Thi Minh Ly.
Elle m’aide beaucoup pendant la rèdaction de mémoire.
Je voudrais exprimer mes plus sincères remerciement

la

Banque de l’agriculture et du développement rural de la ville de
Vinh . En particulier, c’est la bureau de crédit privé à m’a dit
beaucoup précieuse expérience lors de stages à la banque.
Encore une fois, je remercie sincèrement!
Hue, Mai 2015
Réalise par

Trần Thị Thảo Phương


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Assoc.Prof. Phan Thị Minh Lý

TABLE DES MATIÈRES

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LISTE DES TABLEAUS

LISTE DES GRAPHIQUE

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LISTE DES ABBREVIATION
ATM

: Le guichet automatique

AGRIBANK Vinh

: La banque de l’agriculture et du

développement rural de la ville de Vinh

NPL

: Les dette mauvaise

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INTRODUCTION

1. Problématique
L’économie du Vietnam est dans le processus de l’intégration et du
développement. La secteur bancaire a obtenu les succès.Pour les banque, les
crédit sont important et comme la bénéfice principale de la banque. La ville
de Vinh est la ville de la province Nghệ An. C’est le centre économique de

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North Central. Donc, la demande de crédit augmante de plus en plus .
Notament, les prêt individuels se sont intéressé.
En termes de développement économique de notre pays, des vies sont
progressivement augmentées, marché des matière première ont été aussi
abondante et diversifiée pour réponder aux besoin de l’individu. Cependant
pas toujours les personnes

qui peuvent payer pour tous leurs besoins

d’achats. Capute le fait que la banque a développé les activités de prêt aux
particuliers les vise à permettre à ses clients satisfaire leurs besoins d’achats
avant que les clients ont la capacité de payer. Et en peu de temps après que
le produits été lancé, le nombre de clients de la banque a augmentté, cela a
accru le revenue généré banque considerable.
Reconnaitre cette tendance, les banques commerciales ont toujour
produit des produits de prêts plus aux particuliers pour server les clients.
Cependant, c’est encore un domaine relativement nouveau, pour faire un
succ s de ce genre d’entreprise qui nécessite des recherches, savoir, combiné
avec la conjuncture économique et les circonstances particulière de chaque
organisation.
Et la BANQUE DE L’AGRICULTURE ET DU DÉVELOPPEMENT
RURAL SUCCURSALE À LA VILLE DE VINH n’est pas une exception.
Pour réponder aux besoins de la concurrence en affaires aussi bien que dans
la gestion de la Banque que central a transformé les mécanisme de gestion
de l’horizontale à la vertical afin d’améliorer la qualité et du travail des
agences bancaires mais aussi très concurrentiel en milieu de travail. La
restructuration permettra de créer une plus positive à l’esgard de l’entreprise
de succurale bancaires dans les nouveaux services pour augmenter les

profits et avoir les methods pour aider la situation, là.

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Donc, J’ai choisi pour son projet de recherché est de ANALYSE DU
CRÉDIT AUX PARTICULIERS À LA BANQUE DE L’AGRICULTURE ET
DU DÉVELOPPEMENT RURAL SUCCURSALE À LA VILLE DE VINH.
2. Objectifs
- Ce mémoire systématisé analyser l’activité de crédit particuliers de là
banque de l’agriculture du développement rural surcusale de la ville de Vinh.
-Découvrez les crédit aux particulier à la banque de la période 2012-2014
- Ce mémoire est analysé baser : montant des prêt de crédit, le chiffre
d'affaire de recouvrement des prêt de crédit,la solde des prêt de credit,la
mauvaise dette…
- Basé la situation , créer quelques solutions pour prolonger et améliorer
le crédit en générale et l’activité du crédit particulier
3. Portée de la recherche
a/ Portée de la temps:
- Ce mémoire que j’l’ai écrit environ 3 moins.
- L'analyse des données s’analysé dans la période de 2012 à 2014
b/ : Portée de l’espace:
Ce mémoire est écrit et collecté des données , des informations de :La
chamber de plan d'affaires , département de comptabilité de la banque de

l’agriculture du développement rural surcusale de la ville de Vinh à 02 la rue
Dương Vân Nga de la ville de Vinh de la province Nghệ An .
c/ L’objet de la recherché
- L’objet du sujet est les credit aux particuliers à la banque de l’agriculture du
développement rural surcusale de la ville de Vinh
4. Méthode de recherche

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- Base appliqué, appliquer des connaissances afin d’élucider les questions
pertinentes au type de prêt aux particuliers à la banque de l’agriculture du
développement rural surcusale de la ville de Vinh.
- L’analyse de la théorie à la pratique,de vue d’ensemble aux détails, du passé
au présent et toujour garder au courant du problem de recherché.
- Basé sur l’analyse des données, expliqué à fournir une évaluation de la
situation pour les prêt aux particuliers à la banque de l’agriculture du
développement rural surcusale de la ville de Vinh pour proposer quelques
mesures, cas échéant des recommandations.
5. Structure de la subject
Outre la préambule, conclusion et référence, le mémoire et divisé en
trois chapitre:
Chapitre 1 : Fondements théorique et argumentation générale sur les
crédit aux particuliers de la banque commerciale.

Chapitre 2: Analyse du crédit aux particuliers à la banque de
l’agriculture du développement rural surcusale de la ville de Vinh dans la
période de 2012 à 2014
Chapitre 3: Les recommendation et conclution pour la banque de
l’agriculture du développement rural surcusale de la ville de Vinh

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LE RÉSULTAT DE LA RECHERCHE
CHAPITRE 1.
FONDEMENTS THÉORIQUE ET ARGUMENTATION
GÉNÉRALE SUR LES CRÉDIT AUX PARTICULIERS
DE LA BANQUE COMMERCIALE

1. Présentation de l'activité de crédit des banques commerciales
1.1. Crédit de la banque commerciale
1.1.1. Définition du crédit aux particulier
Les crédit particuliers sont les prêts pour répondre les besoins en
capitaux des montants individus et des ménages. Besoins en capital des
particuliers sont des besoins des vivants principalement comme : faire du
shopping, la réparation, la construction de maisons, achètent des voitures,
pour les frais de subsistance, les besoins d'éducation et de formation, secteur
médical ou besoins en capital de l’entreprise de ménage.

1.1.2. Les caractéristiques du crédit
- La mobilisation de capitaux et les prêt sont implementé en monnaie
- La banque est le médiateur entre le processus de la mobilisation et les prêt.
- Le processus du mouvement et développement du credit de la banque peut
être ne pas conformité comme la dimension de la développement et la
circulation des marchandises.
- Le crédit de la banque promouvoit le processus qui se concentre sur la
équlibre de la capital des personnes de l’économie.

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1.1.3. La nature du crédit
En dehors,le credit est l'échange du pouvoir d’utiliser des avoirs entre
les prêteurs et les emprunteurs les mais c’est la relation entre les prêteurs et
les emprunteurs. Ce relation decide la nature du crédit, les emprunteurs
n’ont pas le pouvoir de la possession de les capitaux , ils ne permet plus
utiliser et devoient rembourser comme les réglementation du contrats. Ce
transfert est seulement de la nature temporaire. Ce remboursement doit
conserver la valeur des prêts et avoir le augmentation qui est le
dividende.Ici, le remboursement est l’expression des caractéristique de la
difference entre la relation du credit et les autres relation économique.
En conclution: La relation du credit a existé et développé par les
morphological économique –sociale, mais elle a trois caractéristique :

+ Ne plus le pouvoir d’utilser mais ne pas possession de les capitaux.
+ Le temps des credit détermine par les réglementation du contrats
entre les prêteurs et les emprunteurs .
+ Les propriétaries des capitaux ont les revenue par les dividends.
1.1.4. Le rôle du crédit
Dans la situation économique du notre pays, le crédit ont les rôle :
• + Répondre aux besoins de capitaux pour maintenir le processus de
production

en

continu

du

capital,

contribuer

l'investissement

et

développement économique. L'allocation des capitaux du crédit a contribué
les capitaux

dans toute l'économie, permettant

le processus de la

production continu. Le crédit est un pont entre l'épargne et l'investissement,
il est la force motrice stimuler l'épargne, et les moyens de répondre aux
besoins de capitaux pour l'investissement et le développement.
• + Accélérer le processus de la concentration des capitaux et concentrer la
production: Les activités de la banque a concentré sur les capitaux libres ,
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prêtant ainsi aux ménages et aux unités économiques. Cependant, le
processus d'investissement du crédit ne se propage pas uniformément à
toutes les entités avec lesquelles l'investissement a besoin uniquement avec
les entités avec lesquelles l'investissement a besoin uniquement avec ces
entités sont admissibles à emprunter capital.
• + Le crédit est l'outil de financement de l'économie sous-développée et un
secteur économique important. Dans l'économie de notre pays, l'agriculture
est la production nécessaire pour répondre aux besoins de la société, de sorte
que l'investissement dans ce domaine est inévitable .
• + Crédits contribuent à renforcer les impacts régime de comptabilité
économique des entreprises d'Etat.
• + Créer les conditions pour developer les relations avec les économies
étrangère.
1.2. Classifier du crédit



-

Base du temps du crédit
Le crédit à court temps: le temps de prêt < 12 moins
Le crédit à moyen temps: le temps de prêt de 12 moins à 60 moins
Le crédit à long term: le temps de prêt >60 moins.
Base de l’objet du crédit :
Crédit pour fonds de roulement: Un type de crédit utilisée pour faire la

formation des fonds de roulement d'organisation économique.
- Crédit capital fixe: Un type de crédit utilisée formation des immobilisations.
 Base des but de l'utilisation des capitaux:
- Les crédits de la production et de la circulation des marchandises: Un type
de crédit pour les entreprises et autres entités commerciales pour procéder à
la production de marchandises et la circulation des marchandises.
- Crédit à la consommation est une forme de crédit pour les particuliers pour
répondre à la demande des consommateurs: pour acheter une maison,

-

véhicules, ...
Base des personnes du crédit
Les crédit de l’entreprise ( Crédit en gros)
Les crédit en particulier( Crédit de detail)
Crédit pour l’organisation financière.
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2. Certaines dispositions sur les prêts
2.1. Les emprunteurs
a) La banque accepte les objets comme:


Valeur des matériaux, produits et machines, inclure taxe sur la valeur
ajoutée de la valeur totale de l'expédition et les coûts de mise en œuvre des

projets d'investissement, plans de production pour de l'activité durée de vie.
 Les besoins financiers des clients comme:
- Montant de la taxe à l'exportation ou l'importation que les clients doit payer
pour faire les procédures d'exportation et d'importation des expéditions de
cette valeur dont la banque est engagée dans des prêts.
- Montant des intérêts d'emprunt versés à la banque de prêt lors de la
construction, pas remis et mis en immobilisations utilisées pour les prêts à
moyen termes et à long termes

pour les immobilisations qui sont des

paiements d'intérêts de la valeur des immobilisations.
- Montant que les emprunteurs pour rembourser les prêts que le financement
étranger pour les prêts qui ont été organisées par la garantie du crédit
intérieur si elle remplit les conditions suivantes: l'investissement, les plans
de production, affaires, un service ou d'un projet d'investissement, le prêt est
en cours de remboursement, les clients à atteindre des conditions d'emprunt
favorables que ou de réduire les coûts par rapport aux emprunts à l'étranger

et la capacité de remboursement.
- La demande pour les processus de production ,de services et la vie comme
les règlements par la Banque d'État.
b) La banque n’accepte pas les objets comme:
- Impôt à payer directement à l'État, à l'exception du montant de la taxe à
l'exportation et l'importation sur prescrite
- Le montant de remboursement du principal et de l'intérêt pour les autres
d’établissements de crédit.
- Total des intérêts payés à la Banque.
2.2. Les principes de prêt
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Le principe 1-: Le prêt doit être utilisé au fin droite sur le contrat de
crédit.Selon ce principe , le montant de prêt doit être utilisé au demande
droite que les clients présentment avec la banque et ce banque a accepté ce
prêt. C’est le coût, l'objet correspondant à la production et des affaires de
l'emprunteur .La banque peut arrêter les prêt et faire la récupération du
capital de prêt avant terme si elle est détectée les emprunteurs utilisent le
montant de prêt pour les but mauvaise.
- Le principe 2: Le prêt doit être remboursé en totalité le capital et les
intérêts sur le temps comme convenu sur les contrats de crédit. Ce principe
vise à assurer que les banques fonctionnent normalement, et témoigne de la
confiance de nos clients.

2.3. Les conditions de prêt
Les clients sont prêts de la Banque quand il remplit les conditions
suivantes:
- Il ya une capacité juridique en matière civile, la capacité de loi et porter la
responsabilité civile en vertu du droit.
- Le but en utilisant le prêt juridique .
- Avoir le capacité financière pour garantir le remboursement dans le temps
raisonable comme le contrat.
- Il y a des plans pour l'investissement, des projets de production, des ventes,
des services réalisables et efficaces, ou qui ont des projets d'investissement,
des plans pour ajouter la qualité de la vie, de service ,des plans de
remboursement réalisables.
- Mise en œuvre de la réglementation sur la sécurité de prêt comme stipulé
par le gouvernement et la direction du gouverneur de la banque d'État et les
documents de la banque.
- Avoir le bureau ou de résidence permanente (pour les représentants des
ménage, les coopératives représentant, les entrepreneurs dividuelles et les
particuliers, associés commandités d'un partenariat) dans la même province
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et les villes sous l'autorité centrale où la banque prêteuse est basée. Où les
emprunteurs sont des unités de la dépendance économique d'une entité
juridique, outre les conditions ci-dessus doivent avoir les conditions

suivantes comptable:
• Si une entité juridique est maintenant état: Unités autorisation dépendante
doit être accordé des prêts de l'unité principale. Contenu du procureur
doivent clairement indiquer le plus haut niveau de la dette et des prêts à
terme, l'objet du prêt et de l'engagement de rembourser les dettes lorsque
l'unité dépend pas insolvable.
• Si l'unité principale est les dépôts et les prêts connexes dans le système de la
Banque agricole, Banque agricole principales unités chargées d'évaluer et de
déterminer les limites de crédit plus élevés pour les clients prêts de branche,
qui partageait la limite supérieure de l'unité principale, la durée maximale
des unités dépendantes et aviser l'unité dépend de prêt bancaire.
Dans la situation: l'unité principale est l’entreprised état mais ne pas les
relations des depots et des prêts dans la système de la banque agricole, les
surcusale de la banque agricole ont l’expertise , expliquer clairement la cause,
Le directeur général de la Banque de l'agriculture et du développement rural du
Vietnam décide.
Pour les autres une entité juridique: En plus des dispositions ci-dessus
doivent fournir des garanties écrites des banques commerciales d'Etat, la
Banque d'Investissement et de Développement, le Fonds soutient le
développement prêt d'investissement unité principale ou de la chef de la
direction Banque industrielle et commerciale ont décidé d'accepter par
document.
2.4. Les méthodes de prêt
- Prêt à chaque fois: À chaque fois, les clients et les établissements font les
procedures et signent contrats de crédit.
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- Les prêts accordés par la ligne de crédit: les établissements de crédit et des
clients identifient et ont convenu d'une ligne de crédit de maintenir dans une
période ou certain cycle de production.
- Les prêts consentis par les projets d'investissement:L’organisation du crédit
pour les emprunteurs à mettre en œuvre des projets d'investissement et de
développement des affaires, de services et les projets destinés à la vie .
- Crédits syndiqués: un groupe d'institutions de crédit ne prêtent plus à un
projet de prêt. Dans ce situation, il y a une organization d'exploitation
d'associer les autres organisations.
- Prêts à temperament: Lorsque le prêt,les clientele et l’organisation
accordent de crédit pour payer le montant d'intérêt du prêt, majoré du
montant de remboursement du capital est divisé selon de nombreux termes
dans la durée du prêt, les actifs achetés avec des prêts détenus par les parties
seulement emprunter assez pour payer le principal et les intérêts.
- Les prêts consentis par la sauvegarde du crédit:Les organisations détermine
à veiller à la disposition des emprunteurs dans une certaine limite de crédit.
Les établissements de crédit et les clients acceptent la période de validité de
la limite de crédit, le prix à payer pour la limite de credit.
- Prêts par le biais de l'opération de délivrance et l'utilisation des cartes de
crédit et autres types de prêts .
2.5. Le processus fourniture du crédit
(1)
Clients

(2)
Manager Crédit

L’agent de crédit
(6)

(4b)

(5)

(3)
Le service de la
comptabilité, de la banque

(4a)
Directeur

Graphique 1.1: Le processus fourniture du crédit
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Étape 1: Les clients ont la demande de capitaux qui écrivent une
dossier de prêt. Ce dossier doit envoyer l’agent de crédit.
Étape 2: Crédit Officer a examiné les documents, procédé à l'évaluation
des conditions d'emprunt en vertu de la réglementation, le rapport
d'évaluation a proposé des gestionnaire de prêt de credit.

Étape 3: Chef de crédit vérifier la légalité des dossiers de prêt et les
rapports d'évaluation des agents de crédit mis en place, procéder à un
examen et de réévaluation (le cas échéant) et soumis au directeur decidé .
Étape 4: a, Le directeur de la banque où le prêt après exament des
dossiers et rapports d'évaluation de prêt décisions et envoyer dossier au
bureau de credit.
b,Le directeur de prêteurs bancaires rejete prêt et a envoyé un
avis de refus de prêter au client par écrit, en indiquant les raisons pour ne
pas prêter.
Étape 5: Après avoir reçu les dossier du directeur, Chef de documents
de prêt de transfert de crédit au service de la comptabilité, la performance
des fonds.
Étape 6: Le service de la comptabilité, débourser des fonds pour les
clients.
2.6. Le risque de crédit
a) Définition
Le risque de crédit est le risque qu'un groupe de clients n’ implémentent
pas les obligations financières à des clients, en d'autres termes, le risque de
crédit survient lorsque des incidents se produisent dus à des causes
imprévues ou objective que les clients ne paient pas leurs dettes à la banque
entièrement principal et des intérêts à l'échéance, ce qui affecte les
opérations et mener à la faillite de la Banque.
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b) Les pertes dues aux risques de crédit provoqués
Pour les banques, le risque aura un impact direct les opérations
commerciales de la Banque, tels que le manque d'argent pour payer les
clients, la liquidité a diminué car la plupart du capital d'exploitation de la
banque qui est mobilisation des fonds et emprunts de la Banque, d'autres
établissements de crédit. Lorsque les banques ne peuvent pas récupérer le
capital du prêt et des intérêts sur la solvabilité des banques devront faire face
à des difficultés dans le déficit de la capitale de l'Etat, que les déséquilibres
des paiements, conduisant à des pertes bancaires et au risque de faillite.
Pour l'économie - sociale, les activités de la Banque liés à
l'exploitation de l'ensemble de l'économie, à toutes les grandes les petites et
moyennes entreprises, à l'ensemble des strates de la population. Par
conséquent, le risque de crédit pourrait causer certaines banques en faillite,
alors il est susceptible de générer des spreads des autres banques, et donne
aux gens une peur psychologique. Ensuite, les gens seraient courir l'autre à
la banque pour retirer de l'argent à l'avance. Il peut également conduire à la
faillite des banques, affectant l'ensemble de l'économie.
3. Certains indicateurs applicables à l'analyse :
Dans l'analyse, en plus de l'évaluation par les chiffres absolus, le
nombre relativement plus basée sur les critères suivants:
-

Capital mobilisé/ Total des ressources
(Capital mobilisé/ Total des ressources)*100
Cet indicateur détermine le capital total levé par rapport à des fonds
existants afin de déterminer la capacité des banques à mobiliser des
capitaux.

-

Les encours de crédits /Capital mobilisé (%)
(Les encours de crédits/ Capital mobilisé)*100
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Cet indicateur détermine capital mobilisé quel pourcentage du total des
prêts. En d'autres termes, pour chaque tranche de 100 contrats en cours,
combien de contrats de mobilisation, la capacité et la convivialité dépôts de
mobilisation du capital des prêts bancaires.
-

Taux de croissance des encours de crédits (%)
((Les encours de crédits cette année - Les encours de crédits
depuis)/Les encours de crédits depuis)*100
Cet indice est utilisé pour comparer la croissance des encours de crédit
par le biais de l'année pour évaluer l'ampleur de la banque-à-dire de la
capacité de prêt de crédit, trouver des clients et d'évaluer la mise en œuvre
du plan de crédit la Banque.
Cibler le niveau d'activité plus élevé de la banque comme stable et
efficace, alors que les banques sont en difficulté, en particulier dans la
recherche de clients et de démontrer la performance du plan inefficace de
crédit.

- Le facteur de récupération de la dette (%)
(Les ventes des rembousement des dettes /Les ventes de prêts )*100
C’est l’indicateur principal de la capacité des banques à recouvrer les
dettes, ce qui signifie que pour chaque tranche de 100 contrats, les prêts
bancaires seront combien redressement de la recette
- L’indicateur de creances en retard (%)
(Creances en retard / Les encours de crédits)*100
Grâce à cet indice peut comprendre la dette en souffrance au ajusté
prêts plan
- La rotation de crédit (rond)
(Recouvrement des creances /Solde de prêt moyen)

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Ce crédit de vitesse de rotation de mesure de l'indice, prêt temps de
récupération rapide ou lent. Les cycles du crédit plus le meilleur
- L’indicateur des dette mauvaise (%)
(Dette mauvaise /Total des encours de crédits )*100

CHAPITRE 2.
ANALYSE DU CRÉDIT AUX PARTICULIERS À LA BANQUE
DE L’AGRICULTURE ET DU DÉVELOPPEMENT RURAL
SUCCURSALE À LA VILLE DE VINH

2.1. Aperçu de surcursale de la banque Agribank
Vinh de la province Nghệ An
2.1.1. Le processus de formation et de développement
- La banque de l’agriculture du développement rural surcusale de la
ville de Vinh est organisé à 01/12/1995 par la decision du Conseil en
556/QĐ-NHNo de Directeur général de la Banque centrale.
- La banque a commencé les operations à 1/1/1996 et le bureau à 364 la
rue Nguyễn Văn Cừ de la ville de Vinh. Après, l’address a changé , est à 02
à la rue Dương Vân Nga de la ville de Vinh.

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- Maintenant, il y a 9 service de transactions que cette banque gère
directement inclure: Nghi Phú, Quán Bàu ,Hồng Sơn, Lê Lợi, Hưng
Lộc,Hưng Dũng, Chợ Vinh, Bến Thủy et le service de la transaction au
bureau principale de la banque de l’agriculture du développement rural
surcusale de la ville de Vinh .On peut parler:le niveau de couverture est plus
bien dans tous la ville pour permettre les transactions sont effectuées facile,
pratique et rapide.
- La fonction de base des banques est effectuer les services de
financiers dans la ville de Vinh, faire l’exploitation des operations de cette
banque, l'inspection, la vérification interne et effectuer d'autres tâches de

l'opérateur Banque de l'agriculture et du développement rural dans la
province de Nghe An.
2.1.2. La structure, l'organisation et la gestion
- La banque de l’agriculture du développement rural surcusale de la
ville de Vinh est une banque commercial de la banque de l’agriculture du
développement rural surcusale de la province Nghệ An. L'appareil est utilisé
en directe c’est-à-dire le conseil d'administration guide en direct les salles

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d'opération et des opérations guide des activité et créer des liens entre les
pièces ensembles.
- Actuellement, la banque a plus de 100 employés, y compris Conseil
d'administration, trois départements sont la salles de plan d'affaires, la salles
du comptables et budgétaires, la salles d’administratives avec 9 services de
la transactions.

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DIRECTEUR
VICE DIRECTEUR
SALLE DE
PLAN
D’AFFAIRES

SALLE DU
COMPTABLES
ET BUDGÉTAIRE

SALLE DU
ADMINISTRATIVE
S

9 SERVICES DE LA TRANSACTIONS

Graphique 2.1: La structure, l'organisation et la gestion de la banque
de l’agriculture du développement rural surcusale de la ville de Vinh
Fonction spécifique de chaque salles:
La salles de plan d'affaires:
- Recherche et proposer la stratégie client, mobilisation du capital stratégies
localement.
- Élaborer des plans à court, moyen et long terme, sous la direction des
supérieurs.
- Collecter, suivre des cibles, analyser les activités d'affaires par trimestre,
année .
- Fournir des informations pour diminuer le risque de crédit. Analyse de

prendre des mesures pour garantir les prêts.
- Rechercher les stratégies pour les clients de crédit, avoir des politiques
préférentielles pour élargir l'échelle de nos clients.

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- Évaluer et prêter à des projets dans leurs pouvoirs qui lui sont assignées par
les supérieurs .
- Faire la réception et effectuer des projets financés et à l'étranger ou dans ce
pays. Recevoir des services de fiducie directement aux particuliers au Viet
Nam ou à l'étranger.
La salle du comptables et budgétaire:
- Effectuer un paiement dans ce pays et à l'étranger par les demande des
supérieurs .
- Effectuer la contribution obligatoire au budget de l'Etat.
- Faire la comptables directement et rechercher des services statistiques
encourus et de stocker ces documents.
- Effectuer bien les règles et normes de entrepôt et fonds.
- Effectuer le rapport d'inspection dernier trimestre et l'année.
La sale du administratives:
- Contribuer la programme de travail de la surculsale et exhorter souvent ces
programmes a été l'approbation par le directeur .
- Effectuer et faire du secrétaire du programme des séances d'information

internes dans les banques régulièrement .
- Fournir des conseils sur la législation sur le problème se produit dans une
branche, les activités procédurales, passation des marchés, les cas de litiges.
- Mise en œuvre de l'échange direct avec les clients, visiter le personnel de la
banque avait de la difficulté dans la vie.
- Mise en œuvre de l'administratif, de bureau, réception, transport, santé ....
Les achats directs de l'équipement utilisé pour les processus d'affaires dans
la branche .
- Diriger les organisateurs du mouvement pour augmenter la solidarité,
l'entraide au sein de la banque.
2.1.3. Les activités commerciales de la Banque de l'agriculture et
du développement rural de la ville de Vinh
 L’opération de la mobilisation les capitaux

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- Faire l’exploitation et de réception des dépôt à non échéance , avec
des échéances, dépôt de paiement des organisations , particuliers de tous les
secteurs économiques dans ce pays ou à l'étranger au Vietnam dong et et les
devises étrangères.
- La délivrance des certificats de dépôt, de période, les obligations et
les formes de dépôts bancaires prescrit capital de la Banque agricole et le
développement rural au Vietnam .

 L’opération du crédit
- Prêter à court, moyen et long terme pour les individus et les
organisations économiques, les ménages dans tous les secteurs économiques
sont l'autorisation décentralisée.
- Guide du client construire du projet des projets et l'évaluation de la
compétence et de soumettre à l'approbation des supérieurs.
 Les autres services de la banque .
- Fournir les services des opérations de change lorsque la banque est
permis de développement agricole et rural.
- Services aux entreprises: les revenus et les dépenses, la trésorerie,
obtenir des documents stockés peuvent être évalués en espèces, les cartes de
paiement, prêts confié par les institutions financières, les établissements de
crédit et organismes et les personnes au Vietnam ou à l'étranger.

Réalisé par: Trần Thị Thảo Phương

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Mémoire De Fin D’étude

Assoc.Prof. Phan Thị Minh Lý

2.1.4. Le rapport opérations commerciales générales de la Banque
de l'agriculture et du développement rural surcusale à Vinh, province
de Nghe An à trois dernières années (2012-2014)
2.1.4.1. Une vérification globale
Tableau 2.1: Le rapport globale opérations commerciales générales
de la banque de l'agriculture et du développement rural branche Vinh,
province de Nghe An à trois dernières années

(Unité: million dong)
Année
Total de capitaux
Les capitaux de la
mobilisation locaux
Les encours de credits
Les
résultats
financiers

Revenu
total
Total des
dépenses

Comparer
2013/2012
2014/2013
2012
2013
2014
Valeur
Valeur
%
%
croissance
croissane
1.346.643 1.440.780 1.518.084
94.137 106
77.304 105

1.073.786 1.228.147 1.518.084
154.361 114 289.937 123
755.439

968.535 1.096.879

213.096 128

164.169

138.438

138.579

-25.731

84

130.818

109.118

103.418

-21.700

83

128.344 113
141 101

-5.700

(La source: La salle du comptables et budgétaire)
En regardant l'analyse globale, il a été constaté que de 2012 à 2014 des
fonds mobilisés en bon niveau a augmenté. Le capacité à lever des capitaux
améliorée au fil des ans, mais il n'y a pas grand mutations . Obtenir 107% en
2013 par rapport à 2012, pour obtenir 105% en 2014 par rapport à 2013. En
valeur, l'augmentation par rapport à 2013 est 94.137 millions dongs par
2012 et 2014 a également augmenté 77.304 millions dongs par rapport à
2013. Le pourcentage entre les capitaux de la mobilization locaux et total de
capitaux est plus 80% avec 2012 est 80%, 2013:85% et 2014 est 100%. Les
encours de crédit ont augmenté d'année en année. Dans l'ensemble, l'activité

Réalisé par: Trần Thị Thảo Phương

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