Cấp tín dụng cho KHDN tại agribank

QUY TRÌNH CẤP TÍN DỤNG CHO
KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI
NGÂN HÀNG AGRIBANK


LET’S START


A. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG AGRIBANK

B. SƠ ĐỒ CẤP TÍN DỤNG

C. QUY TRÌNH THỰC HIỆN CỤ THỂ

D. TỔNG KẾT ĐÁNH GIÁ SỰ ĐẦY ĐỦ, ĐỒNG BỘ, AN TOÀN


A. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG
AGRIBANK
Thành lập ngày 26/3/1988

Đến nay, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn
Việt Nam - Agribank là Ngân hàng thương mại hàng đầu
giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế
Việt Nam

Đặc biệt là đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn.


B. SƠ ĐỒ CẤP TÍN DỤNG

3 GIAI ĐOẠN
Thẩm định – phê duyệt tín dụng
Ký kết hợp đồng – giải ngân
Kiểm soát sau khi cho vay và giải quyết các phát sinh sau
giải ngân


B. SƠ ĐỒ CẤP TÍN DỤNG


C. QUY TRÌNH THỰC HIỆN CỤ THỂ

6 QUY TRÌNH LỚN

23 QUY TRÌNH NHỎ


C. QUY TRÌNH THỰC HIỆN CỤ THỂ

6 QUY
TRÌNH LỚN

HỒ SƠ
TÍN DỤNG

GIẢI
NGÂN

PHÂN TÍCH
TÍN DỤNG

GIÁM SÁT
TÍN DỤNG

PHÊ DUYỆT
KHOẢN VAY

THANH LÝ
HỢP ĐỒNG


C. QUY TRÌNH THỰC HIỆN CỤ THỂ

1. TIẾP NHẬN HƯỚNG DẪN KHÁCH HÀNG VAY
VỐN

I. HỒ SƠ
TÍN DỤNG

2. KIỂM TRA HỒ SƠ VÀ MỤC ĐÍCH VAY VỐN

3. ĐIỀU TRA THU THẬP THÔNG TIN VỀ KHÁCH
HÀNG
4. KIỂM TRA XÁC MINH THÔNG TIN


1. Tiếp nhận hướng dẫn khách hàng vay vốn

CBTD làm đầu mối tiếp nhận hồ sơ; kiểm tra tính đầy
đủ, hợp pháp, hợp lệ với những nội dung thuộc:

• Danh mục hồ sơ pháp lý
• Danh mục hồ sơ kinh tế
• Danh mục hồ sơ vay vốn
• Danh mục hồ sơ bảo đảm tiền vay


2. Kiểm tra hồ sơ và mục đích vay vốn

DANH MỤC HỒ SƠ PHÁP LÝ
•
•
•
•
•

Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh
Biên bản góp vốn, danh sách thành viên
Giấy phép kinh doanh xuất nhập khẩu, hoặc đăng ký mã số
xuất nhập khẩu
Quyết định bổ nhiệm người đại diện pháp nhân (Tổng Giám
đốc hoặc Giám đốc), Chủ tịch HĐQT, Kế toán trưởng
Các giấy tờ khác có liên quan (mẫu dấu, chữ ký...)


VÍ DỤ: GIẤY CHỨNG NHẬN ĐĂNG KÝ KINH DOANH


VÍ DỤ: BIÊN BẢN GÓP VỐN

2. Kiểm tra hồ sơ và mục đích vay vốn

DANH MỤC HỒ SƠ KINH TẾ

• Báo cáo tài chính 2 năm gần nhất

• Bảng kê các khoản phải thu, phải trả lớn


2. Kiểm tra hồ sơ và mục đích vay vốn

DANH MỤC HỒ SƠ VAY VỐN

• KHÁCH HÀNG LẬP
• NGÂN HÀNG LẬP
• HAI BÊN CÙNG LẬP


2. Kiểm tra hồ sơ và mục đích vay vốn

DANH MỤC HỒ SƠ VAY VỐN

KHÁCH HÀNG LẬP
• Giấy đề nghị vay vốn
• Phương án sản xuất kinh doanh, khả năng
vay trả, nguồn trả


VÍ DỤ: GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN

2. Kiểm tra hồ sơ và mục đích vay vốn

DANH MỤC HỒ SƠ VAY VỐN

NGÂN HÀNG LẬP
• Báo cáo thẩm định
• Báo cáo đề xuất giải ngân
• Danh mục hồ sơ vay vốn


2. Kiểm tra hồ sơ và mục đích vay vốn

DANH MỤC HỒ SƠ ĐẢM BẢO TIỀN VAY

•
•
•
•

Giấy ủy quyền của bên thứ 3
Đăng ký thế chấp TSCĐ
Biên bản xác định giá trị tài sản đảm bảo
Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất


3. Điều tra thu thập thông tin về khách hàng

4. Kiểm tra, xác minh thông tin

C. QUY TRÌNH THỰC HIỆN CỤ THỂ

II. PHÂN TÍCH TÍN
DỤNG

1. Phân tích ngành
2. Phân tích thẩm định KH vay vốn
3. Dự kiến lợi ích của NH nếu khoản vay
được duyệt
4. Phân tích, thẩm định PASXKD/DAĐT
5. Đảm bảo tiền vay
6. Kiểm tra mức độ đáp ứng một số điều
kiện tài chính
7. Chấm điểm tín dụng
8. Lập báo cáo thẩm định cho vay
9. Tái thẩm định khoản vay
10.Xác định phương thức nhu cầu cho
vay
11.Xem xét khả năng NV và điều kiện
thanh toán của chi nhánh


C. QUY TRÌNH THỰC HIỆN CỤ THỂ

II. PHÂN TÍCH TÍN
DỤNG

1. Phân tích ngành
2. Phân tích thẩm định KH vay vốn

3. Dự kiến lợi ích của NH nếu khoản vay
được duyệt
4. Phân tích, thẩm định PASXKD/DAĐT
5. Đảm bảo tiền vay
6. Kiểm tra mức độ đáp ứng một số điều
kiện tài chính
7. Chấm điểm tín dụng
8. Lập báo cáo thẩm định cho vay
9. Tái thẩm định khoản vay
10.Xác định phương thức nhu cầu cho
vay
11.Xem xét khả năng NV và điều kiện
thanh toán của chi nhánh


1. PHÂN TÍCH NGÀNH

• Xu hướng phát triển của ngành chè
• Các vấn đề liên quan đến cải tiến kỹ thuật
• Sản phẩm và khả năng cạnh tranh của sản phẩm
trên thị trường trong và ngoài nước
• Những thay đổi về điều kiện lao động
• Chính sách của Chính phủ
• Vị thế hiện tại của công ty trong ngành
• Phương pháp sản xuất, công nghệ, nhãn hiệu
thương mại của công ty


2. PHÂN TÍCH KHÁCH HÀNG VAY VỐN

2.1. Tìm hiểu phân tích
về khách hàng, tư
cách và năng lực pháp
lý, năng lực điều hành,
năng lực quản lý sản
xuất kinh doanh, mô
hình tổ chức, bố trí lao
động trong doanh
nghiệp

• Tìm hiểu chung về khách
hàng
• Tìm hiểu chung về khách
hàng
• Mô hình tổ chức bố trí lao
động của doanh nghiệp
• Tìm hiểu khả năng quản trị
của ban lãnh đạo


2.2. Phân tích khả năng tài chính của khách hàng

Phân tích đánh giá hoạt động và tình hình khả
năng tài chính
ĐƯỢC TRÌNH BÀY TẠI BÁO CÁO THẨM ĐỊNH KHOẢN VAY
• Tình hình sản xuất và bán hàng
• Tình hình về tài chính công ty