Mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng việt nam thịnh vượng chi nhánh kinh đô

GIÁOăD CăVÀă ÀOăT O
TR
NGă I H CăTH NGăLONG
----------------------------------------B

Chu Th Thu Giang ậ C00069

M R NGăTệNăD NGă I V I DOANH NGHI P V AăVÀăNH T I
NGỂNăHÀNGăVI T NAM TH NHăV
NG - CHIăNHÁNHăKINHă Ọ

LU NăV NăTH C S ăKINHăDOANHăVÀ QU N Lụ

HƠăN i - N mă2015


GIÁOăD CăVÀă ÀOăT O
TR
NGă I H CăTH NGăLONG
----------------------------------------B

Chu Th Thu Giang ậ C00069

M R NGăTệNăD NGă I V I DOANH NGHI P V AăVÀăNH T I
NGỂNăHÀNGăVI T NAM TH NHăV
NG - CHIăNHÁNHăKINHă Ọ

LU NăV NăTH CăS ăKINHăDOANHăVÀ QU N Lụ
CHUYểNăNGÀNHăTÀIăCHÍNHăNGỂNăHÀNG
MẩăS : 60340201

NG

IăH

NG D N KHOA H C:ăTS.ă

KIMăS N

HƠăN i - N mă2015

Thang Long University Libraty


L I C Mă N
hoànăthànhălu năv n,ătácăgi đưăđ
đi u ki n c a r t nhi uăng
Tr
ch

i,ăd

c s giúpăđ nhi tătìnhăvàăt o

iăđâyălàăl i c mă năchânăthànhăc aătácăgi :

cătiên,ăxinăg i l iătriăânăđ năcácăquýăth yăcôăđưăgi ng d y trong

ngă trìnhă Caoă h c Tàiă chínhă Ngână hàngă Khoáă 2ă tr

Long, nh ngăng

i đưătruy năđ tăchoătácăgi l

ngă

i h că Th ngă

ng ki n th c h uăíchăv Tàiă

chínhăNgânăhàngăălàmăc ăs choătácăgi th c hi n t t lu năv nănày.
Xinăchânăthànhăc mă năc măTS.ă

KimăS n,ăng

iăh

ng d n khoa

h c,ăđưăt nătìnhăgiúpăđ tácăgi v m i m tăđ hoànăthànhăLu năv n.
Xin c mă nă sâuă s că đ n GS.TS Nguy n Kh c Minh - Tr
Kinh t Qu nălý,ăTr
trìnhăh c t iătr

ngă

ng khoa

i h căTh ngăLongăđưăgiúpăđ tácăgi trongăquáă

ngăc ngănh ătrongăsu tăquáătrìnhăth c hi n Lu năv n.

Xină trână tr ng c mă nă Quýă Th yă Côă Khoaă Kinhă t Qu nă lý,ă Phòngă
Sauăđ i h căđưăh

ng d năvàăgiúpăđ tácăgi trongăquáătrìnhăth c hi n Lu n

v n.
Xinăchânăthànhăcámă năCBCNVăNgânăhàngăVi t nam Th nhăV
ChiănhánhăKinhă ôăđưădànhăth iăgianăchoătácăgi

ng

th c hi năăđi u tra v ho t

đ ngătínăd ng c aăChiănhánh,ăgiúpătácăgi cóăs li uăđ phânătíchăvàăđánhăgiá,ă
s năsàngăcungăc păthôngătin,ătàiăli uăvàăh pătácătrongăqúaătrìnhăth c hi n Lu n
v n.
Sauăcùngătôiăxinăg i l i bi tă năsâuăs căđ năgiaăđìnhăđưăluônăt oăđi u
ki n t t nh tăchoătôiătrongăsu tăquáătrìnhăh căc ng nh ăth c hi n lu năv n.


L IăCAMă OAN
Tôiăxinăcamăđoanăđâyălàăcôngătrìnhănghiênăc u khoa h c c aăriêngătôiă
vàăđ

c Ti năs ă

KimăS năh

ng d n khoa h c.ăCácăthôngătinăvàăk t qu

nghiênăc u trong lu năv nălàădoătôi t tìmăhi u,ăđúcăk tăvàăphânătíchăm tăcáchă
trung th c,ăphùăh p v iătìnhăhìnhăth c t .
TÁCăGI LU NăV N

Chu Thi Thu Giang

Thang Long University Libraty


DANH M CăCÁCăCH

VI T T T

BTC

B tàiăchính

CIC

Trungătâmăthôngătinătínăd ng

CTCP

Côngătyăc ph n

DN

Doanh nghi p

DNNN

Doanh nghi pănhàăn

DNV&N

Doanh nghi p v aăvàănh

GDP

T ng s n ph m qu c n i

KTXH

Kinh t xưăh i

NH

Ngânăhang

NHNN

NgânăhàngăNhàăn

NHTM

Ngânăhàngăth

NQH

N quáăh n

SME

Doanh nghi p v aăvàănh

SXKD

S n xu t kinh doanh

TCTD

T ch cătínăd ng

TCKT

T ch c kinh t

TDNH

Tínăd ngăngânăhang

TNHH

Tráchănhi m h u h n

TS B

Tàiăs năđ m b o

USD

ngăđôălaăM

c

c

ngăm i

VCCI

Phòngăth

VPBank

NgânăhàngăTMCPăVi t Nam Th nhăV

VND

ngăm iăvàăcôngănghi p Vi t Nam

ng Vi t Nam

ng


DANH M C B NG, BI U
B ngă1.1:ăTiêuăchíăxácăđ nhăDNV&Nă ăm tăs ăqu căgia ....................................... 5
B ngă1.2:ăTiêuăchíăxácăđ nhăDNV&Nă ăVi tăNam.................................................. 6

B ngă2.1:ăQuáătrìnhăphátătri năc aăVPBankăquaăcácăn m. ................................ 30
B ngă2.2.ăCácăch ătiêuăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăVPBankăChiănhánhăKinhă ôă
t ăn mă2011ăđ nă2014. ............................................................................................ 35
B ngă2.3.ăHo tăđ ngăhuyăđ ngăv n ........................................................................ 36
B ngă2.4.ăTìnhăhìnhăho tăđ ngătínăd ngăc aăChiănhánhầầầầầầầ.ầầ38
B ngă2.5ă:ăN ăquáăh năDNV&Năc aăchiănhánhăKinhă ô .................................... 43
B ngă2.6.ăTìnhăhìnhăho tăđ ngăthanhătoánăqu căt . ............................................. 45
B ngă2.7:ăS ăl

ngăkháchăhƠngăDNV&Năc aăchiănhánhăVPBankăKinhă ô ..... 47

B ngă 2.8:ă C ă c uă DNV&Nă cóă quană h ă tínă d ngă v iă chiă nhánhă Kinhă ôă chiaă
theoălo iăhìnhăs ăh u. .............................................................................................. 49
B ngă2.9:ăDoanhăs ăchoăvayăDNV&Năc aăVPBankăKinhă ô. ............................. 50
B ngă2.10:ăTìnhăhìnhăd ăn đ i v i DNV&N t iăVPBankăKinhă ôầầầầ..53
B ngă 2.11:ă C ă c uă d ă n ă choă vayă DNV&Nă c aă VPBankă Kinhă ôă phơnă theoă
lo iăti năt ................................................................................................................. 56
B ngă2.12:ăC ăc uăd ăn ăDNV&NătheoăthƠnhăph năkinhăt . ............................. 57
B ngă2.13:ăC ăc uăd ăn ătínăd ngăđ iăv iăDNV&NătheoăngƠnh ........................ 58
B ngă2.14:ăL iănhu năthuăt ăho tăđ ngătínăd ngăc aăchiănhánhăKinhă ô ........ 60
B ngă 2.15:ă T ă l ă lưiă thuă đ

că t ă ho tă đ ngă tínă d ngă đ iă v iă DNV&Nă t iă

VPBankăKinhă ô ..................................................................................................... 61

DANH M C HỊNHăV ,ăS ă

,ă

TH , BI Uă

S ăđ ă2. T ăch căc aăVPBankăChiănhánhăKinhă ô ầầầầầầ..ầầ.31
Hìnhă2.ăQuyătrìnhăxétăduy tătínăd ngăđ iăv iăkháchăhƠngăSMEầầầầầầ.46

Thang Long University Libraty


M CL C
L I C Mă N ..............................................................................................................
L IăCAMă OAN ........................................................................................................
DANH M CăCÁCăCH

VI T T T.........................................................................

DANH M C B NG, BI U ........................................................................................
DANH M CăHỊNHăV ,ăS ă

,ă

TH , BI Uă

.............................................

M C L C ....................................................................................................................
PH N M
CH

U ........................................................................................................1

NGăI:ăC ăS

HÀNGă

LụăLU N CHUNG V

M

R NGăTệNăD NGăNGỂNă

I V I DOANH NGHI P V Aă VÀă NH

TRONG B I C NH

KINH T HI N NAY ...............................................................................................4
1.1. T NG QUAN V DOANH NGHI P V AăVÀăNH

TRONG N N KINH

T HI N NAY...........................................................................................................4
1.1.1.ăKháiăni m doanh nghi p v aăvƠănh .............................................................4
1.1.2.ăVaiătròăc a doanh nghi p v aăvƠănh trong n n kinh t hi n nay .............7
1.1.2.1. DNV&N góp ph n quan tr ng vào thúc đ y t ng tr

ng kinh t đ t n

c,

t o công n vi c làm, gi m t l th t nghi p, góp ph n n đ nh xã h i. ..................7
1.1.2.3. Góp ph n thúc đ y nhanh quá trình chuy n d ch c c u kinh t ..............7

1.1.2.4. Góp ph n t o ra m t môi tr

ng c nh tranh sôi đ ng, nh ng v n đ ng

th i h tr cho các Doanh nghi p l n. .....................................................................8
1.1.3. V n c a doanh nghi p v aăvƠănh : ...............................................................8
1.1.3.1. Ngu n tài chính phi chính th c ...................................................................8
1.1.3.2. Ngu n tài chính chính th c..........................................................................9
1.2. HO T

NGă TệNă D NGă NGỂNă HÀNGă

I V I DOANH NGHI P

V AăVÀăNH ...........................................................................................................9
1.2.1.ăKháiăni măvƠăđ căđi mătínăd ngăNHăđ i v i DNV&N trong n n kinh t
hi n nay ......................................................................................................................9
1.2.1.1. Khái ni m tín d ng Ngân hàng ....................................................................9
1.2.1.2.

c đi m c a tín d ng Ngân hàng đ i v i DNV&N. ................................10

1.2.2.ăVaiătrò c aătínăd ngăNHăđ i v i DNV&N ...................................................11


1.2.2.1. TDNH là đòn b y kinh t h tr s ra đ i và phát tri n c a DNV&N, đ m
b o ho t đ ng s n xu t kinh doanh đ

c liên t c. ................................................12

1.2.2.2. TDNH giúp nâng cao hi u qu s n xu t kinh doanh, t ng c

ng s c

c nh tranh cho DNV&N. .........................................................................................12
1.2.2.3. Tín d ng ngân hàng là công c tích t t p trung v n h tr cho các
DNV&N tái s n xu t m r ng theo c chi u r ng và chi u sâu. ..........................13
1.3. M

R NGăTệNăD NGă

I V I DNV&N ..................................................13

1.3.1. Quanăđi m v m r ngătínăd ngăđ i v i DNV&N .....................................13
1.3.2. S c n thi t m r ngătínăd ngăđ i v i DNV&N .........................................14
1.3.3.ăCácăch tiêuăđánhăgiáăm căđ m r ngătínăd ngăđ i v i DNV&N ...........15
1.3.3.1. M r ng doanh s cho vay v i DNV&N ....................................................15
1.3.3.2. M r ng d n tín d ng đ i v i DNV&N. .................................................16
1.3.3.3. M r ng s l

ng khách hàng là DNV&N. ..............................................18

1.3.3.4. M c đ đa d ng s n ph m, đa d ng l nh v c, ngành ngh cho vay đ i v i
DNV&N. ...................................................................................................................19
1.3.4.ăCácănhơnăt

nhăh

ng t i vi c m r ngătínăd ngăngơnăhƠngăđ i v iăcácă

DNV&N ....................................................................................................................19
1.3.4.1. Nhân t khách quan: ..................................................................................19
1.3.4.2. Nhân t ch quan ........................................................................................23
1.4. KINH NGHI M C A M T S

QU Că GIAă TRểNă TH

GI I V

M

R NGăTệNăD NG CHO DNV&N ........................................................................25
1.4.1. Kinh nghi m qu c t .....................................................................................25
1.4.2.ăBƠiăh căápăd ngăđ i v i Vi t Nam ...............................................................27
K T LU NăCH
CH

NGăI ........................................................................................29

NGă II:ă TH C TR NG HO Tă

V I DOANH NGHI P V Aă VÀă NH
TH NHăV

R NGă TệNă D NGă

I

T Iă NGỂNă HÀNGă VI T NAM

NGăCHIăNHÁNHăKINHă Ọ ..........................................................30

2.1.ă KHÁIă QUÁTă CHUNGă V
V

NG M

NGỂNă HÀNGă TMCPă VI T NAM TH NH

NGăCHIăNHÁNHăKINHă Ọ ........................................................................30

2.1.1. Gi i thi u chung: ...........................................................................................30

Thang Long University Libraty


2.1.2.ăCácălo i s n ph m, d ch v chínhăc a VPBank cho Doanh nghi p v aăvƠă
nh . ...........................................................................................................................31
2.1.2.1. Nh n ti n g i ti t ki m................................................................................31
2.1.2.2. Cho vay SME ...............................................................................................32
2.1.2.3. B o lãnh.......................................................................................................33
2.1.2.4. Các s n ph m thanh toán. ..........................................................................34
2.1.2.5. D ch v th : .................................................................................................34
2.1.2.6. Các s n ph m ngo i h i. ............................................................................34
2.1.3.ăKháiăquátătìnhăhìnhăho tăđ ng c aăchiănhánhăKinhă ô ............................34
2.1.3.1. M t s ch tiêu kinh doanh c a chi nhánh Kinh ô .................................34
2.1.3.2. Tình hình ho t đ ng c a chi nhánh m t s n m ......................................35
2.2. TH C TR NG HO Tă
NGHI P V Aă VÀă NH

NG M

R NGăTệNăD NGă

I V I DOANH

T Iă NGỂNă HÀNGă VI T NAM TH NHă V

NG

CHIăNHÁNHăKINHă Ọ .........................................................................................46
2.2.1.ăCácăs n ph m cho vay DNV&N t iăchiănhánh ...........................................46
2.2.2. S l

ngăDNV&Năcóăquanăh tínăd ng t iăChiănhánhăKinhă ô...............47

2.2.3. Doanh s choăvayăđ i v i DNV&N t iăchiănhánhăKinhă ô .......................50
2.2.4.ăD ăn tínăd ngăđ i v i DNV&N t iăchiănhánhăKinhă ô ...........................52
2.2.5.ăC ăc uăd ăn tínăd ngăđ i v i DNV&N t iăVPBankăchiănhánhăKinhă ô
...................................................................................................................................55
2.2.5.1. C c u d n cho vay DNV&N theo k h n ..............................................55
2.2.5.2. C c u d n cho vay DNV&N phân theo lo i ti n t ..............................56
2.2.5.3. C c u d n DNV&N t i VPBank Kinh ô theo thành ph n kinh t . ..57
2.2.5.4. C c u d n đ i v i DNV&N theo ngành ngh t i VPBank Kinh ô ...58
2.2.6. L i nhu n t ho tăđ ngătínăd ngăđ i v i DNV&N ....................................60
2.3.ă ÁNHăGIÁăCHUNGăV HO Tă

NG M

R NGăTệNăD NGă

IV I

DNV&N T IăVPBANKăCHIăNHÁNHăKINHă Ọ ...............................................62
2.3.1. Nh ng k t qu đ tăđ

c ...............................................................................62

2.3.2. H n ch vƠănguyênănhơn. .............................................................................64
2.3.2.1. H n ch ........................................................................................................64


2.3.2.2.ăNguyênănhơn ...............................................................................................65
- Nguyên nhân khách quan .....................................................................................65
- Nguyên nhân ch quan t phía chi nhánh. .........................................................67
K T LU NăCH
CH

NGăII.......................................................................................68

NGă III:ă GI Iă PHÁPă NH M M

DOANH NGHI P V Aă VÀă NH
V

R NGă TệNă D NGă

I V I

T Iă NGỂNă HÀNGă VI T NAM TH NH

NGăCHIăNHÁNHăKINHă Ọ ........................................................................69
NGăH

3.1.ăPH

NAM TH NHăV
V AăVÀăNH

NG HO Tă

NGăTệNăD NG C AăNGỂNăHÀNGăVI T

NGăCHIăNHÁNHăKINHă Ọă

I V I DOANH NGHI P

TRONG TH I GIAN T I ..........................................................69

3.1.1.ăKhóăkh năc a DNV&N trong n n kinh t Vi t Nam hi n nay .................69
3.1.2. Ch tr
3.1.3.ăPh

ngăphátătri n DNV&N c aăNhƠăn

ngăh

3.1.4.ă nhăh

c ..........................................72

ng ho tăđ ng chung c aăVPbankăchiănhánhăKinhă ô ..........74

ngăđ uăt ătínăd ng DNV&N c aăVPbankăchiănhánhăKinhă ô .75

3.2. GI Iă PHÁPă M

R NGă TệNă D NG DNV&N T I VPBANK CHI

NHÁNHăKINHă Ọ .................................................................................................76
Nhómăgi iăphápătr c ti p: ......................................................................................76
3.2.1.ăXơyăd ng chi năl

cătínăd ngăriêngăđ i v iăkháchăhƠngăDNV&N ..........77

3.2.1.1. Hoàn thi n quy trình c p tín d ng cho DNV&N ......................................77
3.2.1.2.
ch t l

a d ng hóa s n ph m tín d ng đ i v i DNV&N theo h

ng nâng cao

ng d ch v truy n th ng, phát tri n d ch v m i .......................................77

3.2.1.3. Xây d ng c ch lãi su t linh ho t cho DNV&N: .....................................79
3.2.1.4. Xây d ng chi n l

c marketing h

ng t i các DNV&N, t ng c

ng m i

quan h ch t ch gi a VPBank chi nhánh Kinh ô v i DN .................................79
3.2.2.ă Nơngă caoă ch tă l

ng th mă đ nhă tínă d ngă đ i v i DNV&N, th c hi n

đúngăquy trìnhătínăd ng,ăt ngăc

ng ho tăđ ngăt ăv n, h tr doanh nghi p .82

Nhómăgi iăphápăh tr :...........................................................................................83
3.2.3. T ch c t tăcôngătácăhuyăđ ng v n t iăChiănhánhăđ đápă ngăcơnăđ i v n
c aătoƠnăNgơnăhƠng .................................................................................................83
3.2.4.ăHoƠnăthi nămôăhìnhăt ch c,ănơngăcaoătrìnhăđ cánăb tínăd ng .............84

Thang Long University Libraty


3.2.5. M r ngă choă vayă đ i v i nhi u lo iă hìnhă doanhă nghi pă vƠă ngƠnhă ngh
kinhădoanhăkhácănhau ............................................................................................85
3.2.6.ă HoƠnă thi nă c ă ch đ m b o ti nă vayă đ i v iă DNV&Nă theoă h

ng m

r ng. ..........................................................................................................................85
3.2.7.ă HoƠnă thi n h th ng thu th pă vƠă x lỦă thôngă tin,ă phátă tri nă côngă ngh
ngơnăhƠng. ................................................................................................................86

3.3. M T S

KI N NGH NH M M

R NGăTệNăD NGă

I V I DOANH

NGHI P V AăVÀăNH ........................................................................................87
3.3.1. Ki n ngh đ i v iăc ăquanăqu nălỦănhƠăn
3.3.2. Ki n ngh đ i v iăngơnăhƠngănhƠăn

c ..............................................87

c .......................................................90

3.3.3. Ki n ngh đ i v iăngơnăhƠngăVPbank: ........................................................91
3.3.4. Ki n ngh đ i v i hi p h i DNV&N .............................................................93
3.3.5. Ki n ngh đ i v iăcácăDNV&N .....................................................................94
K T LU NăCH

NGăIII .....................................................................................95

K T LU N ..............................................................................................................96
DANH M CăTÀIăLI U THAM KH Oầầầầầầầầầầầầầầ....ă..98


PH N M
1. TệNH C P THI T C A

U

TÀI

Chi mă g nă 97%ă trongă t ngă s ă cácă doanhă nghi pă đ ngă kýă ho tă đ ngă
theoăLu tăDoanhănghi p,ăDNV&Năcùngăđ iăng ăg nă3ătri uăh ăkinhădoanhăcáă
th ăvàă133.000ătrangătr i,ăh pătácăxưăđưăđóngăgópă60%ăGDPăc aăc ăn

c.ăTh ă

nh ngă vi că ti pă c nă v iă ngu nă v nă chínhă th că t ă cácă t ă ch că tínă d ngă c aă
DNV&Nă cònă nhi u h nă ch ,ă ch aă t

ngă x ngă v iă ti mă n ngă vàă l iă th ă đ ă

đóngăgópăchoăphátătri năkinhăt ă- xưăh i.ă
Raăđ iăt ăn m 1993,ăNgânăHàngăVi tăNamăTh nhăV
NgânăhàngăTh

ngă(ti năthânălàă

ngăm iăC ăph năcácă Doanhănghi păNgoàiăqu cădoanhăVi tă

Namă (VPBANK)ă làă m tă trongă s ă nh ngă ngână hàngă đưă đ ngă hànhă cùngă cácă
doanhănghi păngoàiăqu cădoanhăt ăkhiăm iăb tăđ uăm ăc aăn năkinhăt . V iă
đ nhă h

ngă ngână hàngă bánă l ă cùngă m că tiêuă chi nă l

ngână hàngă TMCPă bánă l ă hàngă đ uă Vi tă Nam,ă đ iă t

că làă n mă trongă topă 5ă
ngă kháchă hàngă c aă

VPBankălàănhómăkháchăhàngăcáănhânăvàăcácăDNV&N.ăT ăn mă2012ătheoăch ă
th ă01ăc aăNHNNăngàyă13/2/2012,ăki măsoátăt ătr ngăd ăn ăchoăvayăđ iăv iă
cácă l nhă v că khôngă khuy nă khíchă soă v iă t ngă d ă n ă choă vay,ă đ ngă th iă
NHNNăkhuy năcáoăcácăngânăhàngăt pătrungăv năchoăvayăcácăl nhăv că uătiênă
nh ăchoăvayăDNV&N,ăl nhăv cănôngănghi pănôngăthôn,ăxu tănh păkh uă…ăthìă
vi căm ăr ngăd ăn ăchoăvayăDNV&Năđ iăv iăVPBankăl iăcàngătr ănênăquană
tr ngă nh mă đ mă b oă l iă nhu nă c aă ngână hàngă c ngă nh ă gópă ph nă giúpă đ ă
DNV&N,ăđ măb oăl iăíchăc aăc ăhaiăbên.
Th y đ

cătínhăc păthi tăc aăđ ătài:ă“M ăr ngătínăd ngăđ iăv iădoanhă

nghi pă v aă vàă nh ă t iă Ngână hàngă Vi tă Namă Th nhă v

ngă chiă nhánhă Kinhă

ô”,ăemăđưăch năđ ătàiănàyăđ ănghiênăc uălàmălu năv năcaoăh căc aămình.
2. M C ệCH NGHIểN C U C A

TÀI.

1

Thang Long University Libraty

- Th ănh t,ăđ ătàiăh ăth ngăhóaăki năth căv ătínăd ngăđ iăv iăDNV&N,ă
quaăđóăth yăđ

căt măquanătr ngăc a vi căm ăr ngătínăd ngăđ iăv iăDNV&Nă

ăcácăNHTM.
- Th ăhai,ăđ ătàiăxemăxétăm tăcáchăt ngăquátăvàăcóăh ăth ngăth cătr ngă
ho tăđ ngă tínă d ngă choăcácă DNV&Nă ă Ngână hàngă Vi tă Namă Th nhă V

ngă

chiănhánhăKinhă ôăth iăgianăqua.
- Cu iăcùng,ăđ ăxu tăm tăs ăgi iăpháp vàăki năngh ănh măm ăr ngătínă
d ngăđ iăv iăDNV&Năt iăNgânăhàngăVi tăNamăTh nhăv

ngăchiănhánhăKinhă

ô.
3.

IT

NG VÀ PH M VI NGHIểN C U

Lu nă v nă nghiênă c uă th că tr ngă tìnhă hìnhă m ă r ngă tínă d ngă đ iă v iă
DNV&Năt iăVPBankăchiănhánhăKinhă ôăgiaiăđo nă2011-2014.
V nă huyă đ ngă đ ă c pă đ nă trongă bàiă làă v nă huyă đ ngă c aă chiă nhánhă
thôngă quaă ti nă g i,ă lo iă tr ă cácă hìnhă th că huyă đ ngă nh ă v nă c ă ph n,ă tráiă
phi u…doăđ ă tàiăgi iăh nătrongăph măviăchiănhánh,ăkhôngăph iătoànăb ăcácă
ngu năv năngânăhàng.

Gi iă h nă khácă làă ho tă đ ngă choă vayă doanhă nghi pă v aă vàă nh ă khôngă
b ngăngo iăt .
4. PH

NG PHÁP NGHIểN C U

Thuăth păs ăli u,ătàiăli uăv ătìnhăhìnhăho tăđ ngătínăd ng,ăcácălo iăs nă
ph m,ă d chă v ă chính,ă cácă s nă ph mă choă vayă doanhă nghi pă v aă vàă nh ă
(DNV&N),ăs ăl

ngăăl

ngăDNV&N cóăquanăh ătínăd ng,ădoanhăs ăchoăvayă

đ iăv iăDNV&N,ăd ăn ătínăd ng,ăc ăc uăd ăn ătínăd ngăđ iăv iăDNV&Năc aă
VPBank ậ Chiă nhánhă kinhă đôă giaiă đo nă 2011-2014ă thôngă quaă cácă ch ă s :ă
Doanhăs ,ăD ăn ătínăd ng,ăc ăc uăd ăn ătínăd ng,ăl iănhu năt ăho tăđ ngătínă
d ngăđ iăv iăDNV&N…ăđ ăcóănh ngăgi iăphápăvàăki năngh ănh măm ăr ngă

2


ho tă đ ngă tínă d ngă đ iă v iă DNV&Nă t iă VPBankă ậ chiă nhánhă Kinhă ôă nóiă
riêngăvàăt iăh ăth ngăNgânăhàngăVi tăNamănóiăchung.ă
5. K T C U LU N V N
Ngoàiăph n m đ u, k t lu n, danh m căcácăkíăhi u vi t t t, danh m c
b ng bi u, danh m cătàiăli u tham kh o, k t c u lu năv năg mă3ăch
Ch

ng.

ngă1:ă C ăs lýălu n chung v m r ngătínăd ngăngânăhàngăđ i v i

doanh nghi p v aăvàănh trong b i c nh kinh t hi n nay.
Ch

ngă2: Th c tr ng ho tăđ ngătínăd ngăđ i v i doanh nghi p v aăvàă

nh t iăNgânăhàngăVi t Nam th nhăv
Ch

ngăchiănhánhăKinhă ô.

ngă 3: Gi iă phápă m r ngă tínă d ngă đ i v i doanh nghi p v aă vàă

nh t iăNgânăhàngăVi t Nam th nhăv

ngăchiănhánhăKinhă ô.

3

Thang Long University Libraty


CH

NGăI: C ăS

LụăLU N CHUNG V M

D NGăNGỂNăHÀNGă
NH

R NGăTệNă

I V I DOANH NGHI P V AăVÀă

TRONG B I C NH KINH T HI N NAY

1.1. T NG QUAN V DOANH NGHI P V A VÀ NH

TRONG

N N KINH T HI N NAY.
1.1.1.ăKháiăni m doanh nghi p v aăvƠănh
tìmăhi u th nàoălàădoanhănghi p v aăvàănh ,ătr

c h t ta c nătìmă

hi u th nàoălàăDoanhănghi p. T i Vi t Nam, theo lu t Doanh nghi p 2014:
“Doanhănghi pălàăt ch c kinh t cóătênăriêng,ăcóătàiăs năriêng,ăcóătr s giao
d ch năđinh,ăđ

căđ ngăkýăkinhădoanhătheoăquyăđ nh c aăphápălu t n m m c

đíchăth c hi năcácăho tăđ ngăkinhădoanh”.
Kháiăni m Doanh nghi p nh vàăv a:
M i qu căgiaăđ uăcóănh ngăđi u ki n kinh t xưăh iăkhácănhau,ăvàăcóă
nh ngă đ că đi mă riêngă bi t. S phână lo i doanh nghi pă vìă th khôngă th ng
nh t

cácăqu căgiaătrênăth gi i. Kháiăni m quy môădoanhănghi pănóiăchungă

vàăkháiăni m doanh nghi p v aăvàănh nóiăriêngăch cóăýăngh aătrongăph m vi
lưnhăth qu c gia, t i nh ng th iăđi m nh tăđ nh. Tuy v y vi că đ aă raă đ nh
ngh aăv DNV&Năchoăriêngămìnhăl iăđóngăvaiătròăquanătr ng trong chi năl

c

phátătri n c a m i qu căgia,ăgiúpăchoăcácă chínhăsáchăh tr đ aă raăđ t hi u
qu cao theo t ngăgiaiăđo năphátătri n kinh t .
Nhìnăchungătrênăth gi i vi căxácăđ nh DNV&N ch y uăc năc vàoăhaiă
nhómătiêuăchíăph bi nălàătiêuăchíăđ nhătínhăvàătiêuăchíăđ nhăl

ng.

Tiêuăchíăđ nhătính:ănhómăch tiêuănàyăd aăvàoănh ngăđ cătr ngăc ăb n
c aă DNă nh :ă trìnhă đ chuyênă mônă hóaă th p,ă trìnhă đ qu nă lýă ch aă chuyênă
nghi p....Vi c s d ngătiêuăchíănàyăr tăkhóăxácăđ nh m tăcáchăchínhăxácătrênă

4


th c t vàămangăn ngătínhăch quan b i v yămàănóămangătínhăthamăkh o,ăítă
đ

c s d ng trong th c t .
Tiêuă chíă đ nhă l

l

ngăđ

ng:ă Nhómă ch tiêuă nàyă ph nă ánhă cácă ch tiêuă đ nh

c s d ngăđ c l p hay k t h p v i nhau, bao g m: s laoăđ ngăđ nh

biên,ăgiáătr tàiăs n, v n kinh doanh, doanh thu, l i nhu n.ăCóănhi uăn
d ng ch tiêuăđ nhăl

ng và m iăn

c s d ng nh ngătiêuăchu năkhácănhau.

B ng 1.1: Tiêuăchíăxácăđ nh DNV&N
Qu c gia/
Khu v c

1. Hoa K

2. Nh t

3. EU

1. TháiăLan
2. Malaysia
3. Philippin

1. Nga
2. Trung

Qu c
3. Hungary

cs

m t s qu c gia

S laoăđ ng
V năđ uăt
bìnhăquân
A.NHịMăCÁCăN
CăPHÁTăTRI N
Khôngăquyă
Nh vàăv a
0-500
đ nh
i v iăngànhăs n xu t
1-300
¥ă0- 300 tri u
i v iăngànhăth ngăm i
1-100
¥ă0- 100 tri u
i v iăngànhăd ch v
1-100
¥ă0- 50 tri u
Siêuănh
< 10
Khôngăquyă
Nh
< 50

đ nh
V a
< 250
B. NHịMăCÁCăN Că ANGăPHÁTăTRI N
Khôngăquyă
< Baht 200
Nh vàăv a
đ nh
tri u
Khôngăquyă
Nh vàăv a
0-150
đ nh
Peso 1,5- 60
Nh vàăv a
< 200
tri u
C. NHịMăCÁCăN C KINH T
ANGăCHUY Nă I
Nh
1-249
Khôngăquyă
V a
250-999
đ nh
Nh
50-100
Khôngăquyă
đ nh
V a

101-500
Siêuănh
1-10
Khôngăquyă
Nh
11-50
đ nh
V a
51-250
Phânălo i DN v aăvàănh

Doanh thu

Khôngăquyăđ nh
Khôngăquyăđ nh
Khôngăquyăđ nh
<ă€7ătri u
<ă€27ătri u
Khôngăquyăđ nh
RM 0-25 tri u
Khôngăquyăđ nh

Khôngăquyăđ nh
Khôngăquyăđ nh

Khôngăquyăđ nh

Ngu n : 1) Doanh nghi p v aăvàănh , APEC, 1998

5

Thang Long University Libraty


2) T ng quan v doanh nghi p v aăvàănh , OECD,2000

T i Vi t Nam, Ngh đ nh s 56/2009/N -CPă ngàyă 30/6/2009ă v tr
giúpăphátătri n doanh nghi p nh vàăv aăđưăđ aăraăđ nhăngh aăDNV&Nănh ă
sau: “DNV&N là c s kinh doanh đã đ ng ký kinh doanh theo quy đ nh c a
pháp lu t, đ

c chia thành ba c p: siêu nh , nh , v a theo quy mô t ng

ngu n v n (t ng ngu n v n t

ng đ

ng t ng tài s n đ

c xác đ nh trong

b ng cân đ i k toán c a doanh nghi p) ho c s lao đ ng bình quân n m
(t ng ngu n v n là tiêu chí u tiên), c th nh ăsau:
B ng 1.2:ăTiêuăchíăxácăđ nh DNV&N

Doanh nghi p
Quyămô/ăKhuăv c

siêuănh
S laoăđ ng

I.ăNôngălâmănghi p
vàăth y s n

II.Côngănghi p vàă
xâyăd ng

III.ăTh
d ch v

ngăm iăvàă

10ăng

i tr

xu ng

10ăng

i tr

xu ng

10ăng

i tr

xu ng

Vi t Nam

Doanh nghi p nh

Doanh nghi p v a

T ng

S lao

T ng

S lao

ngu n v n

đ ng

ngu n v n

đ ng

T trênă20ă

T trênă

20 t đ ng
tr xu ng

20 t đ ng

tr xu ng

10 t đ ng
tr xu ng

T trênă10ă
ng

iăđ n

200ăng

i

T trênă10ă
ng

iăđ n

200ăng

i

T trênă10ă
ng

iăđ n

50ăng

i

t đ ng
đ n 100 t
đ ng
T trênă20ă
t đ ng
đ n 100 t
đ ng
T trênă10
t đ ng
đ n 50 t
đ ng

200ăng

i

đ n 300
ng

i

T trênă
200ăng

i

đ n 300
ng

i

T trênă50ă
ng

iăđ n

100ăng

i

( Ngh đ nh s 56/2009/N -CPăngàyă30/06/2009)

Trênăc ăs ngh đ nhănày,ăcácăc ăquanăbanăngànhăd năđưăxâyăd ngăđ
nh ngăchínhăsáchăphùăh p h tr cácăDNV&Nătrênăđàăphátătri n.

6

c


1.1.2. Vaiătròăc a doanh nghi p v aăvƠănh trong n n kinh t hi n
nay
1.1.2.1. DNV&N góp ph n quan tr ng vào thúc đ y t ng tr
t đ tn

ng kinh

c, t o công n vi c làm, gi m t l th t nghi p, góp ph n n đ nh

xã h i.
Phânăb ăr ngăkh păvàăkhôngăđòiăh iănhân l cătrìnhăđ ăchuyênămônăcaoă
nênăDNV&Năcóăkh ăn ngăthuăhútăm tăs ăl

ngălaoăđ ngăl n,ăthôngăquaăđóă

gi iăquy tăcácăv năđ ăxưăh i vàălàmăt ngăthuănh păqu cădân, t oăraăh n m tă
tri uă vi că làmă m iă m iă n m,ă gópă ph nă xóaă đóiă gi mă nghèo,ă t ngă c

ngă ană

sinhă xưă h i, đóng góp m tă n aă t ngă kimă ng chă xu tă kh u;ă chi mă h nă 30%ă
t ngăv năđ uăt ătoànăxưăh i…ăS ăti năthu ăvàăphíămàăcácăDNV&N t ănhânăđưă
n păchoăNhàăn

căđưăt ngă18.4ăl năsauă10ăn m.ă

1.1.2.2. DNV&N góp ph n thu hút v n đ u t trong dân c , t n d ng
m i ngu n l c c a xã h i.
V iăđ cătr ngăv ăquyămô,ăcácăDNV&Năcóăth ăthuăhútădânăc ăthamăgiaă
đ uăt ăv iăcácăngu năv nănh ăl ,ăcácăngu năv nănhànăr i.ăN uănh ăDNăl nă
th

ngăđ tăc ăs ă ănh ngătrungătâmăkinhăt ăc aăđ tăn

nh ăvàă v aă l iă cóă m tă ă kh pă cácă đ aă ph
kh pă trênă c ă n

c,ăthìădoanhănghi pă

ng,ăv iă m ngăl

iă phână b ă r ngă

c,ă DNV&Nă cóă th ă t nă d ngă m iă ngu nă l c,ă m iă ngu nă

nguyênă li uă k tă h pă v iă ti mă n ngă v ă ngu nă l c,ă th ă m nhă c aă t ngă đ aă
ph

ng,ăt ngăvùngăkinhăt .
1.1.2.3. Góp ph n thúc đ y nhanh quá trình chuy n d ch c c u kinh

t
Phátătri năDNV&Năs ălàmăt ngăt ătr ngăkhuăv căcôngănghi p,ăd chăv ,ă
thuăh păd năt ătr ngăkhuăv cănôngănghiêp trongăc ăc uăn năkinhăt .ăV iăm ngă
l

iăr ngăkh p,ăl iăcóătruy năth ngăg năbóăv iănôngănghi păvàăkinhăt ăxưăh iă

nôngăthôn,ăDNV&Năs ăthúcăđ yăs năxu tănôngănghi p,ătácăđ ngăchuyênămônă

7

Thang Long University Libraty


hóaă nôngă nghi pă theoă h

ngă côngă nghi pă hóa,ă hi nă đ iă hóa.ă H nă n a,ă cácă

DNV&Năcònăđóngăgópăđángăk ăvàoăvi căduyătrìăvàăphátătri năcácăngànhăth ă
côngătruy nă th ngănh mă s năxu tă cácă lo iăhàngăhóaă mangăđ mă b nă s că dână
t c.
1.1.2.4. Góp ph n t o ra m t môi tr

ng c nh tranh sôi đ ng, nh ng

v n đ ng th i h tr cho các Doanh nghi p l n.
V iămôăhìnhăs năxu tăki uăv ătinhătrongăđóăcácăDNV&Nălàăv ătinhăc aă
cácă doanhă nghi pă l n,ă h ă tr ă vàă cungă c pă đ uă vàoă choă cácă ngànhă này,ă
DNV&Năt ăraăkhôngăth ătanăbi nătrongăcácăt păđoànăkinhăt ăl nămàăkh ăn ngă
h pă tácă m ă r ngă ngàyă càngă t ng.ă

ngă th i,ă s ă t nă t iă c aă nhi uă doanhă

nghi păho tă đ ngătrongă cácă ngành,ă l nhăv că s ă làmă gi mă tínhăđ că quy nă vàă
bu că cácă doanhănghi pă ph iă c nhătranhă v iă nhau,ă liênă t că đ iă m i,ă đaă d ngă
hóaăm tăhàng,ăgi măchiăphí,ăt ngăch tăl
đ

cănhuăc uăc aăng

ngăđ ăt năt iăvàăphátătri n,ăđápă ngă

iătiêuădùng.

1.1.3. V n c a doanh nghi p v aăvƠănh :
V nălàăm tătrongăbaănhânăt quan tr ngăkhôngăth thi u khi ti năhànhă
s n xu tăkinhădoanh.ăDoăn ngăl cătàiăchínhăcònăy u, DNV&N g p r t nhi u

khóă kh nă khiă ho tă đ ngă trênă cùngă th tr
DNV&N h uănh ăkhôngăđápă ngăđ
tr

ng v iă cácă doanhă nghi p l n.

căcácăđi u ki năđ huyăđ ng v nătrênăth

ng ch ngăkhoán,ăvìăv y DNV&N ch cóăth xemăxétăhuyăđ ng v nătrênă

m t s ngu n sau:
1.1.3.1. Ngu n tài chính phi chính th c
- Vay t h hàng,ăb năbè:ăchiăphíălưiăsu t th pănh ngăl

ng v năkhôngă

cóănhi uăvàăkhôngăph iălúcănàoăc ngăcóăs n.
- Vay t nh ngăng

iăchuyênăchoăvayăn ng lưi:ătuyăkhôngăc nătàiăs n

th ch păvàăcóăth đápă ngăđ nhu c u c a doanh nghi p nh ngăchiăphíălưiăr t
cao.

8


- Vayăthôngăquaăhìnhăth c tr ch m, chi m d ng v n l n nhau gi aăcácă
doanh nghi p ho c gi aăcácăDNăvàănhàăcungăc p.
uăđi m c a ngu n v năphiăchính th cănàyălàăngu n v năkháălinhăho t,

chiăphíăgiaoăd chăth
gi aăng

ng th p,ăh năn a giao d ch ch y uătrênăc ăs lòngătină

iăđiăvayăvàăng

iăchoăvayănênăth

ngăkhôngăcóătàiăs n th ch p.

Tuyă nhiênă ngu n v nă tàiă chínhă nàyă b c l nh ng h n ch làă quyă môă
ngu n v n nh , ng n h n,ăchiăphíăphátăsinhăcao,ăch phùăh pătàiătr cho nh ng
ho tăđ ng mua s mătàiăs n c đ nhăcóăquyămôănh .
1.1.3.2. Ngu n tài chính chính th c
- Ngu n v nătínăd ngă uăđưiăc aăNhàăn

c th c hi n ch y uăthôngăquaă

ho tăđ ng c aăNgânăhàngăphát tri năvàăNgânăhàngăchínhăsáchăxưăh i.
- Ngu n v n t h th ngăcácăt ch cătínăd ng hi năhànhăbaoăg măcácă
NHTM qu că doanh,ă cácă ngână hàngă th
doanh,ă vàă chiă nhánhă ngână hàngă n

ngă m i c ph n,ă ngână hàngă liênă

că ngoài,ă cácă qu tínă d ngă nhână dână vàă

côngătyăchoăthuêătàiăchính.
- Cácăch

ngătrìnhătínăd ng c aăcácăt ch căvàăChínhăph n

- Ngu n v nă huyă đ ngă trênă th tr

căngoài.

ng ch ngă khoánă thôngă quaă vi c

niêmăy tăvàăphátăhànhătráiăphi u, c phi u. Ngu n v nănàyăđ

căđánhăgiáălàă

ngu n v n nă đ nh cao, r t d i dàoă nh ngă doă khóă kh nă v tàiă chínhă khôngă
minh b chămàăcácăDNV&Năr tăkhóăhuyăđ ngăđ
1.2. HO T

c ngu n v nănày.

NG TệN D NG NGỂN HÀNG

I V I DOANH

NGHI P V A VÀ NH
1.2.1.ăKháiăni măvƠăđ că đi mătínăd ngăNHăđ i v i DNV&N trong
n n kinh t hi n nay
1.2.1.1. Khái ni m tín d ng Ngân hàng
Tínă d ngă ngână hàngă làă m t giao d ch v tàiă s n (ti n ho că hàngă hóa)ă
gi aăbênăchoăvayă(Ngânăhàng)ăvàăbênăđiăvayă(cáănhân,ădoanhănghi păvàăcácă

9

Thang Long University Libraty


ch th khác),ătrongăđóăngânăhàngăchuy n quy n s d ngăchoăbênăđiăvayătrongă
m t kho ng th i gian nh tă đ nh theo th a thu n,ă bênăđiăvayă cóă tráchă nhi m
hoànătr v n g căvàălưiăchoăngânăhàngăkhiăđ n h năthanhătoán.ă
(TS. H Di u ậ 2001)
1.2.1.2.

c đi m c a tín d ng Ngân hàng đ i v i DNV&N.

Nhìnăchungătínăd ngăngânăhàngălàăm t giao d ch v tàiăs nătrênăc ăs
hoànătr vàăcóănh ngăđ cătr ngăc ăb n sau:
- Quan h tínăd ngăngânăhàngăd aătrênăc ăs lòngătin.
- Tínhăhoànătr .ăGiáătr hoànătr c a kho năvayăthôngăth
giáătr banăđ u,ăhayănóiăcáchăkhácălàăng

ng ph i l năh nă

iăđiăvayăph i tr thêmăph nălưiăngoàiă

v n g c.
- Tínhăth i h n: trong quan h tínăd ngăngânăhàng,ăti năvayăđ

cc p

trênă c ă s cam k tă hoànă tr vôă đi u ki n trong m t kho ng th i gian nh t
đ nh.

- Tínhăr i ro: ho tăđ ngătínăd ngăluônăti m n r iăroătínăd ngădoăthôngă
tinăkhôngăcân x ng,ătìnhăhìnhătàiăchínhăc aăbênăđiăvayătr nênăx uăđiăho c v n
đ liênăquanăthi năchíătr n …
Ngoàiănh ngăđ cătr ngătrên,ătínăd ngăngânăhàngăđ i v iăDNV&Nănóiă
riêngăl i bao g m nh ng đ c đi m khác bi t:
Th nh t,ăgiáătr cácăkho năvayăth

ng nh . CácăDNV&Năcóăquyămôă

v a ph i, nhu c u v năđ m r ng ho tăđ ng s n xu tăkinhădoanhăkhôngăquáă
l n,ădoăđóănhuăc u c a t ngămónăvayăđ i v i lo iăhìnhădoanhănghi pănàyăc ngă
khôngă l nă nh ă
tr

ng.
Th

th

cácă DNă cóă ho tă đ ng s n xu t kinh doanh l nă trênă th

hai, lo iă hình cho vay ch y uă làă choă vayă ng n h n.ă Cácă DNă

ngăcóănhuăc u vay v n t m th iăcao,ăđápă ng cho nhu c uătàiătr v năl uă

đ ng,ăcóăkh n ngăquayăvòngăv nănhanhănh ămuaănguyênăv t li u..Cácăkho n

10

vayă dàiă h n khi DN m iă thànhă l p ch aă đ ng nhi u r iă ro,ă th

ngă cácă

DNV&Năkhôngăđ tàiăs năđ m b o khi vay v n mua thi t b ,ămáyă móc.ăVìă
v y, doanh s cho vay ng n h n v n chi m ch y u do th iăgianăluânăchuy n
v nănhanh,ăngânăhàngăcóăth nhanhăquayăvòngăv n.
Th ba,ă quyă đ nhă tínă d ng ch t ch đ i v iă cácă DNV&N.ă DNV&N
th

ngăcóăv th th tr

ng th p, ti m l cătàiăchínhănh ,ăđ iăng ăcánăb qu n

lýă vàă laoă đ ng h n ch v trìnhă đ vàă k n ng.ă Vi că choă vayă đ i v iă cácă
DNV&Nămangăđ n nhi u r iăroăchoăngânăhàng,ănênăcácăNHTMăth

ng quy

đ nhăchínhăsáchătínăd ng ch t ch h năđ i v i lo iăhìnhăDNănày.ăChínhăvìăth
ta th y m t s đ căđi m sau:
- T l choă vayă cóă tàiă s nă đ m b o cao: khi DNV&N vay v n,ă ngână
hàngăth

ngăyêuăc uătàiăs năđ m b o ho c b oălưnhăc aăbênăth 3. Ho tăđ ng

b oălưnhătínăd ngăvìăth đangăr t c n thi t choăcácăDNV&Nătrongăđi u ki n
hi nă nayă khiă màă cácă DNă nàyă th

ngă khôngă cóă tàiă s nă đ m b o.ă Tuyă nhiênă

ho tăđ ng c aăcácăt ch c,ăcácăqu b oălưnhăhi n nay r t m nh t.
-L

ng h s ăvayăv n c aăcácăDNV&Năđ

căcácăngânăhàngăch p nh n

t

ngăđ i th p:ăTrungăbìnhăch cóăkho ngă30%ăđ nă40%ăđ năvayăv n c a DN

đ

căngânăhàngăch p nh n cho vay.
- Tínăd ngăđ i v iăDNV&Năluônăc năđ

c s giámăsát,ăh tr ,ăt ăv n

c aăngânăhàng:ădoătrìnhăđ qu nălýăc ngănh ătrìnhăđ l păbáoăcáoătàiăchínhă
c aă DNă cònă h n ch ,ă tínă d ng DNV&N c n s h tr ,ă t ă v n t phíaă ngână
hàng.
1.2.2.ăVaiătròăc aătínăd ngăNHăđ i v i DNV&N
Trong b t c đi u ki n kinh t nào,ăb t c giaiăđo năphátătri nănào,ăn u
m t doanh nghi p mu n t n t iăvàăduyătrì,ăphátătri năcácăho tăđ ng s n xu t
kinhădoanhăthìăv n làăy u t tiênăquy t. V iăcácăDNV&Năcóăquyămôăv n ban
đ uăth

ng nh , ti m l cătàiăchínhăy uăthìăv n l iăcàngătr nênăc n thi t.ă

c

11

Thang Long University Libraty


tínhă80%ăl

ng v n cung ngăchoăDNV&Nălàăt tínăd ngăngânăhàng.ăTheoăs

li u m i nh t,ă đ nă n mă 2014,ăc n
cùngăconăs nàyăđòiăh i m tăl

că cóă kho ngătrênă 500000ă DNV&N.ă iă

ng v n l n c năđápă ng.ăVìăth ,ăvaiătròăc aătínă

d ngăngânăhàngăđ i v iăDNV&Năcàngătr nênăquanătr ng.
1.2.2.1. TDNH là đòn b y kinh t h tr s ra đ i và phát tri n c a
DNV&N, đ m b o ho t đ ng s n xu t kinh doanh đ
M cădùăl

ng v năbanăđ uăkhôngăc n l nănh ngăđ ho tăđ ngăliênăt c,

đ i m iăcôngăngh ,ăt ngăch tăl
tranh…DNV&Nă th
th

c liên t c.

ng s n ph m, m r ngăkinhădoanh,ăt ngăc nh

ng tr c ph i c n v n. Song ngu n v n ch s

h u

ng r t nh , DNV&N l i khôngă đ v nă đi u l c ngă nh ă uyă tínă đ huy

đ ng qua th tr

ng ch ngăkhoán.ăDoăđóăv năvayăngânăhàngăv nălàăngu nătàiă

tr quan tr ng b c nh t cho s raăđ iăvàăphátătri n c aăcácăDNV&N.
1.2.2.2. TDNH giúp nâng cao hi u qu s n xu t kinh doanh, t ng
c

ng s c c nh tranh cho DNV&N.
Th nh t,ă tínă d ngă ngână hàngă giúpă DNă nângă caoă h s đònă b yă tàiă

chính.ăV i m t n n kinh t đangăphátătri nănh ăVi tăNam,ăkhiăDNălàmă năcóă
lưi,ăh s đònăb yătàiăchínhăt ngălênăgiúpăl i nhu nătrênăm iăđ ng v n ch s
h u c aăDNăt ngălên,ămangăl i l iăíchăcaoăh năchoăch doanh nghi p.
Th hai, khi m t DNV&N nh năđ

căđ ng v n vay t ngânăhàngăc ngă

cóăngh aălàădoanhănghi p ph iăhoànătr c g căvàălưiăđúngăth i h năchoăngână
hàng.ăVìăth ,ăcácăDNăcóăýăth căvàătráchănhi m s d ngăđ ng v nănày hi u qu
nh t, t oăraăđ

c l i nhu năcaoăh năchiăphíăs d ng v năvay,ăcóănh ăv y, DN

m iălàmă năcóălưi.ă i uănàyăyêuăc uăcácăDNăph i c i ti n s n xu t, ti t ki m
chiăphí,ănângăcaoăch tăl

ng s n ph m,ăđaăd ngăhóaăm uămư,ănângăcaoăn ngă

su tălaoăđ ngăvàăh giáăthànhăs n ph m…t đóăt ngăc
DNătrênăth tr

ng.

12

ng s c c nh tranh c a


V phíaăngânăhàng,ătr

căvàăsauăkhiăgi iăngân,ăNHăluônăquanătâmăt i

tìnhăhìnhăho tăđ ng kinh doanh, s c kh eătàiăchínhăc aăDNăđ quy tăđ nh cho
vayăvàăki măsoátăđ ng v n c aămình.ăVaiătròăki mătra,ăgiámăsátăc a NH b t
bu căcácăDNăph i c n th năh năv i vi c s d ng v năvay,ăgiánăti pănângăcaoă
hi u qu s n xu t kinh doanh c a DN.
M tăkhác,ăngânăhàngăcóăquanăh v i r t nhi u ch th khácănhauătrongă
n n kinh t ,ăthôngătinăn m b tăchínhăxácăvàăk p th i,ăvìăv yăngânăhàngăcóăth
t ăv n cho DN ch đ ngătr

c th iăc ăc ngănh ătháchăth c, t đóătìmăraăcácă

bi năphápăt t nh t nh mănângăcaoăhi u qu s n xu t kinh doanh.
Nh ăv y,ătínăd ngăngânăhàngăđưăgópăph năđángăk vàoăvi căt ngăhi u
qu s n xu tăkinhădoanh,ăt ngăs c c nh tranh c a DNV&N.
1.2.2.3. Tín d ng ngân hàng là công c tích t t p trung v n h tr
cho các DNV&N tái s n xu t m r ng theo c chi u r ng và chi u sâu.
Trong b i c nh h i nh p, khi n n kinh t cóăs tham gia c aăcácă DNă
n

c ngoài,ăs phátătri n c aăcácădoanhănghi p l năthìătáiăs n xu t m r ng

theo c chi u r ngăvàăchi uăsâuălàăyêuăc uăkháchăquanăđ i v i s t n t iăvàă
phátătri n c aăcácăDNV&N.ăN u ch d aăvàoăl i nhu năthuăđ

c c aăDNătíchă

l yăthìăs r tălâuăvàăkhôngăph i doanh nghi pănàoăc ngălàmăđ

c.ăVìăv y c n

cóăs h tr c aătínăd ngăngânăhàngăđ quáătrìnhăđóădi năraănhanhăchóng.
1.3. M

R NG TệNăD NG

I V I DNV&N

1.3.1.ăQuanăđi m v m r ngătínăd ngăđ i v i DNV&N
M r ngăTDNHălàăs giaăt ngăv doanh s ,ăd ăn ,ăđaăd ng hóaăcácăs n

ph m d ch v vàăt ngălênăv s l
đ ng th iăđ m b oăđ
l

c ch tăl

ngăkháchăhàngăva đ iăt

ngăkháchăhàngă

ngătínăd ng. M r ngăTDNHălàăs t ngăkh i

ng cho vay c aăngânăhàngăđ i v iăđ iăt

chi uăsâu.ăVi c m r ng tínăd ngăđ

ng cho vay c v chi u r ngăvàă

căxétătrênăcácăm tă:

13

Thang Long University Libraty


Môtăla,ăm r ngătínăd ngălàăs ăđapă ngăt iăđaănhuăc u h pălýăc aăkháchă
hàng,ăt ngăkh iăl

ngătínăd ng c păchoăkháchăhàng.

Haiăla,ăm r ngătínăd ngălàăs đaăd ngăhóaăcácăđ iăt

ngăkháchăhàng.ă

V n s khôngăch t p trung cho m tăthànhăph n kinh t nh tăđ nhămàăđ

c san

cho nhi uăthànhăph n kinh t khác,ăc ngăkhôngăch ătâpătrungăvàoăchoăvayăm t
vàiăngànhăngh màă ngânăhàngăcóăth thi t l p m i quan h tínăd ng v i r t
nhi uăđ iăt

ngăkinhădoanhăkhác.

Baăla,ăđaăd ngăhóaăcác s n ph mătínăd ng c aăngânăhàngăđ ph c v t t
nh t cho m i nhu c u, m iăđ iăt

ngăkháchăhàng.

M r ngă tínă d ngă giúpă ngână hàngă cóă c ă h iă t ngă doanhă thu,ă t ngă l i
nhu n,ănh ngătr

c h t,ăngânăhàngăph iăcóăđ ti m l c v v n,ănhânăl c,ăcôngă

ngh ,ă c ă s v t ch t.ă Ngoaiă ra,ă nhuă c u c aă kháchă hàngă c ngă quană tr ng
khôngăkém.ăKháchăhàngăcóănhuăc u v n cao, s d ng v năđúngăm căđíchăvàă
hi u qu làăđi u ki n thi t y uăđ ngânăhàngăm r ngătínăd ng .
1.3.2. S c n thi t m r ngătínăd ngăđ i v i DNV&N
Nh ătrênăđưăphânătích,ătaăth yăvaiătròăquanătr ng c a DNV&N v i n n
kinh t ,ătaăc ngăphânătíchăvaiătròăquanătr ng c aătínăd ngăngânăhàngăđ i v i s

phátătri n c a DNV&N. V y h nălàătaăth yărõăđ

cătácăđ ng c a vi c m r ng

tínăd ngăngânăhàngăchoăDNV&Năv i s phátătri n c a n n kinh t n

cănhà.ă

Nh ngăm r ngănh ăth nào,ăm r ngăbaoănhiêuăđ v năthúcăđ y s phátătri n
kinh t ,ăphátătri n m nhăcácădoanhănghi pănh ngăl iăphùăh p m cătiêuăki m
ch l măphát,ăt ngăcôngă năvi călàmătrongăb i c nh n n kinh t n
nay, v iăcácăch tr

ngăbi năphápăth t ch t c aănhàăn

c ta hi n

c,ăđóălàăv năđ c n

gi i quy t.
Ho tă đ ng c a doanh nghi pă thúcă đ y s phátă tri nă cácă s n ph mă tínă
d ng c aăngânăhàng.ăM r ngăchoăvayăđ i v i DNV&N t iăcácăNHTMăm t
cáchăh pălýăvàăhi u qu s gópăph nănâng cao hi u qu ho tăđ ng kinh doanh

14