Luận văn giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh nam hà nội
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (1.01 MB, 100 trang )
B
---O0O---
KHĨA LU
ÀI:
GI
ÁT TRI
T
ÊU DÙNG
NGÂN HÀNG NƠNG NGHI
À PHÁT TRI
NƠNG THƠN - CHI NHÁNH NAM HÀ N
SINH VIÊN TH
:TR
MÃ SINH VIÊN
: A12153
CHUYÊN NGÀNH
: NGÂN HÀNG
HÀ N
– 2011
B
---O0O---
KHĨA LU
ÀI:
GI
ÊU DÙNG
T
NGÂN HÀNG NƠNG NGHI
À PHÁT TRI
NƠNG THƠN - CHI NHÁNH NAM HÀ N
: T.S Nguy
Sinh viên th
:Tr
Mã sinh viên
: A12153
Chuyên ngành
ên
: Ngân hàng
HÀ N
- 2011
Thang Long University Library
L
Em xin chân thành c
ã tr
c
ình c
H
nhân viên Ngân hàng Nơng nghi
ã giúp
àn thành khóa lu
ình, chu
ên
àn thành khóa lu
ành
ên trong B
Ban lãnh
àt
à Phát tri
– chi nhánh Nam Hà N
ày.
Em xin chân thành c
Sinh viên
Tr
M
Trang
L IM
U
. LÝ LU N T NG QUAN V
DÙNG C
1.1. Khái quát v
HO
NG CHO VAY TIÊU
I ................................................................ 1
i ................................................................... 1
1.1.1. Khái ni m v
i ............................................................. 1
1.1.2. Ch
i ......................................................... 2
1.1.2.1. Ch
ng................................................................... 2
1.1.2.2. Ch
g gian thanh toán ............................................................... 2
1.1.2.3. Ch
o ti n ..................................................................................... 2
1.1.3. Ho
ng ch y
i .......................................... 3
1.1.3.1. Ho
ng v n ........................................................................... 3
1.1.3.2. Ho
ng tín d ng và các lo i hình tín d ng ngân hàng ............................ 3
1.1.3.3. Ho
ng d ch v thanh toán và ngân qu ................................................ 5
1.1.3.4. Ho
ng khác ......................................................................................... 6
1.2. Ho
ng cho vay tiêu dùng c a n
i .................................. 6
1.2.1. Khái ni
m và l i ích c a cho vay tiêu dùng .................................... 6
1.2.1.1. Khái ni m c a cho vay tiêu dùng ............................................................... 6
m c a cho vay tiêu dùng ................................................................ 7
1.2.1.3. L i ích c a cho vay tiêu dùng .................................................................... 7
1.2.2. Phân lo i cho vay tiêu dùng............................................................................ 8
vào m
........................................................................... 8
c hoàn tr : ............................................................. 8
vào ngu n g c c a kho n n : ...................................................... 12
vào th i h n vay .......................................................................... 15
u ki n cho vay tiêu dùng.......................................................................... 15
1.2.4. Nguyên t c chung trong cho vay tiêu dùng .................................................. 15
1.2.4.1. Ti n
cs d
u qu ............................. 15
1.2.4.2. Ti n vay ph
c hoàn tr
c g c và lãi
n ..................... 16
1.2.5. K thu t th
nh trong cho vay tiêu dùng tr c ti p .................................. 16
1.3. Phát tri n cho vay tiêu dùng trong NHTM ....................................................... 18
1.3.1. S c n thi t ph i m r ng và phát tri n cho vay tiêu dùng .......................... 18
1.3.2. Vai trò c
i v i s phát tri n kinh t - xã h i ............. 19
1.3.2.1.
................................................................ 19
1.3.2.2.
................................................................................. 19
1.3.2.3.
.................................................................................. 20
1.3.3. Ch
phát tri n ho
ng cho vay tiêu dùng ............... 20
1.3.3.1. Ch tiêu s
ng khách hàng là cá nhân và h
ình ........................... 20
1.3.3.2. Các ch
ng cho vay tiêu dùng ................................ 21
1.3.4. Các nhân t
n vi c nâng cao ch
ng cho vay tiêu dùng
c
i .................................................................................... 25
1.3.4.1. Nh ng nhân t khách quan ...................................................................... 25
1.3.4.2. Nh ng nhân t ch quan thu c v Ngân hàng .......................................... 26
Thang Long University Library
1.3.4.3. Nh ng nhân t thu c v khách hàng ........................................................ 28
1.3.5. Kinh nghi m cho vay tiêu dùng c a các NHTM t i m t s
c trên th
gi i và bài h
i v i các NHTM Vi t Nam .......................................................... 28
1.3.5.1. Kinh nghi m cho vay tiêu dùng t i m t s
c ..................................... 28
1.3.5.2. Bài h c kinh nghi m rút r
i v i các NHTM t i Vi t Nam ................... 31
. TH C TR NG CHO VAY TIÊU DÙNG T I NGÂN HÀNG
NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN – CHI NHÁNH NAM HÀ
N I ................................................................................................................................ 33
2.1. Gi i thi u chung v NHNo & PTNT chi nhánh Nam Hà N i........................... 33
2.1.1. Gi i thi u khái quát v NHNo & PTNT Vi t Nam ....................................... 33
2.1.2. Gi i thi u v NHNo & PTNT chi nhánh Nam Hà N i ................................. 35
2.1.2.1. Quá trình hình thành và phát tri n............................................................ 35
2.1.2.2. H th ng t ch c và b máy qu n lý c a Chi nhánh ................................ 35
2.1.2.3. Ch
m v ho
ng c a Chi nhánh ........................................ 37
2.1.3. Khái quát tình hình ho
ng kinh doanh c a NHNo&PTNT chi nhánh
Nam Hà N i ............................................................................................................ 37
ng v n ............................................................................ 37
2.1.3.2. Ho
ng s d ng v n ............................................................................ 40
2.1.3.3. K t qu ho
ng kinh doanh ................................................................. 42
2.2. Th c tr ng cho vay tiêu dùng t i NHNo & PTNT chi nhánh Nam Hà N i ..... 43
chính sách h tr cho vay tiêu dùng t i các NHTM................... 43
tín d ng ....................................................................................... 43
b
m ti n vay c a TCTD ........................................................ 46
2.2.2.
................................................. 48
2.2.3. Các s n ph m cho vay tiêu dùng t i NHNo & PTNT chi nhánh Nam Hà
N i .......................................................................................................................... 49
2.2.3.1. Các s n ph m cho vay tiêu dùng áp d ng t i NHNNo & PTNT Vi t
Nam ..................................................................................................................... 49
2.2.3.2. Các s n ph m cho vay tiêu dùng áp d ng t i NHNNo & PTNT chi
nhánh Nam Hà N i .............................................................................................. 50
2.2.4. Quy trình cho vay tiêu dùng t i NHNo & PTNT chi nhánh Nam Hà N i ... 57
2.2.5. Th c tr ng cho vay tiêu dùng t i NHNo & PTNT Nam Hà N i .................. 57
2.2.5.1. S
ng khách hàng vay tiêu dùng t i chi nhánh Nam Hà N i ............... 57
2.2.5.2. Doanh s cho vay tiêu dùng ..................................................................... 58
cho vay tiêu dùng.......................................................................... 59
2.2.5.5. N quá h n và n x u .............................................................................. 64
2.2.5.4. Vịng quay v n tín d ng cho vay tiêu dùng .............................................. 65
2.2.5.6. Thu nh p t ho
ng cho vay tiêu dùng ................................................ 66
c tr ng CVTD t i NHNo&PTNT chi nhánh Nam Hà N i ...... 66
2.2.6.1. Nh ng thành t
c ....................................................................... 66
2.2.6.2. H n ch và nguyên nhân .......................................................................... 68
. GI I PHÁP PHÁT TRI N HO
NG CHO VAY TIÊU DÙNG
2.2
T I NHNo&PTNT CHI NHÁNH NAM HÀ N I ...................................................... 73
ng phát tri n kinh doanh t i NHNo&PTNT chi nhánh Nam Hà
N i .............................................................................................................................. 73
&PTNT Vi t Nam ................................ 73
ng kinh doanh c a NHNo&PTNT chi nhánh Nam Hà N i ......... 74
3.1.2.1. M
ng nhi m v c a NHNo&PTNT chi nhánh Nam
Hà N
........................................................................................ 74
ng phát tri n ho
ng cho vay tiêu dùng c a NHNo&PTNT
chi nhánh Nam Hà N i trong th i gian t i............................................................ 74
3.2. M t s gi i pháp phát tri n ho
ng cho vay tiêu dùng t i NHNo&PTNT
3.1.1.
chi nhánh Nam Hà N i.............................................................................................. 75
xu t gi i pháp ................................................................................. 75
3.2.2. N i dung các gi i pháp ................................................................................. 76
3.2.2.1. Xây d ng chi
c kinh doanh rõ ràng, c th
i v i ho
ng
CVTD .................................................................................................................. 76
3.2.2.2. C i ti n chính sách, quy trình tín d ng c th , phù h p v
ng
khách hàng cá nhân và h
ình ....................................................................... 77
3.2.2.3. Th c hi n cho vay tiêu dùng gián ti p ..................................................... 78
3.2.2.4. Hồn thi n chính sách thơng tin, nghiên c u, tìm hi u v các y u t có
liên
n cho vay tiêu dùng ........................................................................... 79
3.2.2.5. Hoàn thi n và phát tri
ng các s n ph m cho vay tiêu dùng ........... 80
3.2.2.6. M r
i t ng cho vay tiêu dùng ...................................................... 81
ng ho
ng Marketing ............................................................ 82
3.2.2.8. Nâng cao ch
ng, trình
ngu n nhân l c......................................... 83
3.2.2.9. Không ng ng phát tri n công ngh ngân hàng ......................................... 84
3.2.2.10. T o d ng hình
ch s , tác phong giao ti p
c v i khách hàng. ................................................................................... 85
3.3. M t s ki n ngh ................................................................................................. 85
3.3.1. Ki n ngh v
n lý nhà n c ............................................... 85
3.3.2. Ki n ngh v
c ............................................................. 86
3.3.3. Ki n ngh v i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam . 87
Thang Long University Library
DANH M
Ký hi
CBCNV
Cán b
ên
CBTD
Cán b
CVTD
Cho vay tiêu dùng
NHNo&PTNT VN
Ngân hàng Nông nghi
NHTM
NHNN
NHTW
TCTD
T
Tài s
TCKT
T
TGKH
Ti
GTCG
Gi
àng
à Phát tri
DANH M
B ng 1.1: H th
ms
Trang
m t s ngân hàng t i M ................................................ 29
B ng 1.2: M c cho vay t
B ng 2.1: Tình hình
m s c a ngân hàng M ...................................... 30
ng v n c a NHNo & PTNT chi nhánh Nam Hà N i ............ 38
B ng 2.2: Tình hình s d ng v n t i NHNo & PTNT chi nhánh Nam Hà N i ............... 40
B ng 2.3: K t qu kinh doanh c a NHNo & PTNT chi nhánh Nam Hà N i ................... 42
B ng 2.4: S
ng khách hàng vay tiêu dùng t i chi nhánh Nam Hà N i...................... 57
B ng 2.5: Doanh s cho vay tiêu dùng t i chi nhánh Nam Hà N i ................................. 58
B
cho vay tiêu dùng t i chi nhánh Nam Hà N i ...................................... 59
B
CVTD theo th
B
CVTD phân theo s n ph m CVTD
– 2010 ............. 61
B
CVTD phân theo m
– 2010 ............ 63
– 2010 .................................. 60
tín nhi
B ng 2.10: Tình hình n quá h n và n x u trong t
– 2010 ............................................................................................................................ 64
B ng 2.11: Vịng quay v n tín d
– 2010 ........................... 65
B ng 2.12: Thu nh p t ho
– 2010 ............................. 66
DANH M
À BI
Trang
1.1: Quy trình cho vay tiêu dùng gián ti p ........................................................... 12
1.2: Quy trình cho vay tiêu dùng tr c ti p ............................................................ 14
2.1:
Bi
& PTNT Nam Hà N i ......................... 35
2.1: S
............................................................. 57
Bi
CVTD c a Agribank- Nam Hà N
– 2010 ........ 60
Bi
CVTD theo th
Bi
CVTD phân theo s n ph m CVTD
– 2010 ........ 62
Bi
CVTD phân theo m
-2010 ........... 63
– 2010 .............................. 61
tín nhi
Thang Long University Library
L
1. Tính c
ài
Bán l à lo
nhân. Các s ph
ình ngân hàng chuyên ph
m ti
nhân, th
chi
àng là cá
cho vay cá
àr
àng bán l
à cho vay tiêu dùng.
ã xu
o
h
ày m
hi
Vi
àng chú ý kho
àm
à
àt
àm
i
ày càng
NHTM nói riêng và t
TCTD nói chung.
m
tiêu phát tri
àng Nơng nghi
à Phát tri Nông thôn chi nhánh Nam Hà N
êu dùng là m
à lâu dài c
àng, nh
àng bán l
Chính vì v
ài “Phát tri
Nơng nghi
à Phát tri
nh
êu nghiên c
ìm hi
Agribank Nam Hà N
này.
2. M
êu dùng t
- chi nhánh Nam Hà N
ã
êu dùng
àng
êu nghiên c
Khóa lu
nghi
ào 3 m
êu sau:
-H
-G
vi
êu dùng c
à th
êu dùng t
.
àng
n, khóa lu s
ribank chi nhánh Nam Hà N
góp
Agribank Nam Hà N
phát tri
ào k
ên c
êu dùng
ph
ào công cu
chi nhánh Nam Hà N
ên c
ih
êng.
Vi
à Agribank
ào ba m
trung vào ho
2008, 2009 và 2010.
à ph
ên c
êu dùng
àN
trình th
cơng nhân viên c
tin này, k
nh
ra
ình hình cho vay tiêu dùng
5. K
ánh Nam Hà N
ài
Ngoài ph
à danh m
ài li
c
Lý lu
êu dùng c
m
êu dùng
àN .
êu dùng
Nam Hà N
Thang Long University Library
LÝ LU
TIÊU DÙNG C
1.1. Khái quát v
Ho
àng, v
và cung
àng hóa c
ãh
ã phát tri
v
hàng và s
àng hồn ch
à nh
à trao
ình hồn thi
ài hàng nghìn n
t
ên.
Hi
gian c
ùng v
hồn thi
hi
khơng ch
là lo ình ngân hàng ph
NHTW, các ngân hàng trung
àng
NHTM truy
à quan tr
ên, NHTM v
1.1.1. Khái ni
Trên th
ã có nhi
àm
ành d
NHTM v
ên cung c
ài chính và ho
ài chính.
à nh
ti
i hay hình th
tài chính.
cách nhìn nh
ên nh
àh
ình th
ùng vào nghi
ài tr
Lu
hình TCT
khác có liên quan.
Ho
n
làm d
d
à cung
thì
àng và các ho
àng là ho
ên là nh
às
TCTD là lo
ình doanh nghi
àng và n
nh
às
Tuy các khái ni
ph
hàng khác. T
à Lu
àn b
à cách di
à kinh doanh ti
- tín d
àm
1
àm
àd
àng v
à cung
à các d
ti
- tín d
các d
ên là nh
àng cho n
1.1.2. Ch
cho vay và cung
c
:
1.1.2.1. Ch
ị là “c
g
cho vay
c
v
NHTM
th
v
Thơng qua vi
àn r
kinh t
ình thành nên qu
ch
ày, NHTM v
vay. V
bên tham gia, bao g
s
nh
ì nó ph
à phát tri
t
ị là ng
ị là ng
ã góp ph
à ch
g khác.
1.1.2.2. Ch
cho các doanh nghi
hi
hàng nhi
rút ti
thanh toán chi tr
gian v
nhanh t
thơng d
nh
h
:
ị là ng
ài kho
ày NHTM cung c
à cá nhân b
àng. V
,
à
àng b
- xã h
ày góp ph
vi
tài kho
à th
àng. Ch
êm l
ày c
1.1.2.3. Ch
:V
gian thanh tốn, NHTM có kh
àng qua
àng th
ên s
ình thành ch
à ch
ên tài
2
Thang Long University Library
kho
àng t
ên ban
àng có kh
ình
ành vi cho vay b
t
t
ên s
tham gia c
1.1.3. Ho
1.1.3.1. Ho
Các ngu
- Ti
- Ti
- Ti
+ Ti
ti
+ Ti
Ngoài ra NHTM cịn có th
- Vay v
khác và vay c
- Vay trên th
-
ành các GTCG).
ài.
- Ngu
g thanh toán…).
1.1.3.2. Ho
và các lo
ình tín d
àng
Khái ni
Tín d
th
th
v
àm
ài s
àng hóa) gi
ên cho vay chuy
ài s
àn tr
à lãi cho bên cho vay khi
Các lo
ình tín d
Tín d
g ngân hàng
àng bao g
ình th
th tài chính
c
cho vay, chi
à ho
à phong phú.
Phân lo
D
ên cho vay (ngân
và các ch
ào ch
3
,b
ãnh và cho
- Cho vay doanh nghi
- Cho vay h
D
ào m
- Cho vay kinh doanh b
- Cho vay công nghi
- Cho vay nông nghi
- Cho vay cá nhân (ph
ng)
- Cho vay kinh doanh xu
D
ào th
- Cho vay ng
: là các kho
- Cho vay trung h
òng 12 tháng.
: là các kho
tháng.
- Cho vay dài h
D
: là các kho
ên 60 tháng tr
ào m
ên.
àng
à hình th
lãnh c
th
ài s
ài s
hách hàng vay ch
ình th
-
Cho vay c
-
Cho vay c
-
Cho vay c
-
Cho vay c
-
Cho vay th
àng hoá
-
ãnh
ài s
vay v
b
ài s
ài s
à vi
àng
ãnh c
ào uy tín c
ài chính lành m
4
Thang Long University Library
trung th
trong s
D
TCTD cho vay
àn tr
à lãi.
ào
- Cho vay theo món vay
- Cho vay theo h
Cho vay theo h
hàng tho
àng và khách hàng tho
Cho vay theo h
quá trình ho
luân chuy
t
à vay v
à tr
tín d
duy trì trong m
tín d
.
à trong
ên có nhu c
ngân hàng trong quan h
òng ph
- Cho vay theo h
D
àn tr
- Cho vay có nhi
: hay cịn g
à cho vay tr
hay còn g
à cho vay tr
- Cho vay ch
- Cho vay tr
chính c
ình, ng
D
ào xu
c
ào.
mà tu
ào kh
ài
x
- Cho vay tr
- Cho vay gián ti
1.1.3.3. Ho
à ngân qu
ài kho
th
tài kho
àng v
à duy trì t
NHTM t
ngân qu
ài ra, Chi nhánh c
ành ph
àng bao g
- Cung c
g ti
ài kho
à
- Th
- Th
ti
àng
à chi h
5
- Th
- Th
- Th
à phát ti
àng
-T
à tham gia h
ên ngân hàng
- Tham gia h
1.1.3.4. Ho
NHTM có th
- Kinh doanh ngo
thu
og
:
vàng trên th
à nh
-
ành l
à th
:
v
ch
àng, k
ài s
- Góp v
à mua c
n:
NHNN thơng qua các hình th
- Cung
Cơng ty tr
ành l
ài chính
-
v
ành l
ình th
ài chính, ti
Ngân hàng.
- Các d
c
à các d
1.2. Ho
1.2.1. Khái ni
1.2.1.1. Khái ni
GTCG,
hc
êu dùng c
àl
êu dùng
êu dùng
Cho vay tiêu dùng là các kho
ài tr
ng
êu dùng bao g
àh
tr
ày trang tr
c
êu cho nhu c
b i cho vay tiêu dùng.
ình.
à
à du l
êu c
ài chính quan
ình và xe c
ên
ài tr
6
Thang Long University Library
1.2.1.2.
êu dùng
- Quy mơ c
cao, vì v ãi su
vay trong l h v
h
vay
ãi su
à công nghi
- Nhu c
êu dùng c
- Nhu c
ào chu k
êu dùng c
àng h
ãn v
ãi su
à thông
ãi su
àh
ch
-M
c u vay tiêu dùng c
à trình
à hai bi
àng.
- Ch
ài chính c
thơng tin v
chính hi
ìv
ình hình tài
các cán b
àng.
- Ngu
trình làm vi
à kinh nghi
-
ào quá
ày. D
a nh
àng là y
àn tr
1.2.1.3. L
êu dùng
hàng
chính là r
à chi phí cao cho vay
tiêu dùng có nh
- Cho vay tiêu dùng t
nâng cao thu nh
cho ngân hàng m
à phân tán r
- Cho vay tiêu dùng giúp NHTM m
êu dùng: Nh
ph
tốn
V
cá nhân có các chi tiêu có tính c
v
êu dùng h
êu dùng khi h
c
êu dùng thì c
àm gi
7
ho
hàng.
khách hàng, t
àm
, góp
êu cho giáo d
à yt
ì nó có th àm cho
ịn r
êm tr
trong cu
có th
ì ng
ày
:
- Cho vay tiêu dùng có vai trị quan tr
thích phát tri
- Cho vay tiêu dùng có hi
xã h
Tóm l
v
ài tr
êu v
àng hố và d
ì nó có tác d
thì
ch
à nhi
1.2.2. Phân lo
ịn làm gi
êu dùng
Vi
ên nhi
iêu dùng
ìn tồn di
Phân lo
h
à nâng cao hi
1.2.2.1.
êu th
à ti
ào m
ình cho vay thích
êu dùng d
ào
ích vay
: Cho vay tiêu dùng
ài tr
nhà
àng là cá nhân ho
ình.
l Mortage Loan): Cho vay
s
ài tr
ành, gi
ình, chi phí h
1.2.2.2.
à du l
àn tr
Cho vay tiêu dùng tr
llment Consumer Loan)
ình th
và lãi) cho ngân hàng nhi
t
ên t
8
Thang Long University Library
n
Lo ài s
ình thành t
ài s
ài tr : Thi
ài s
ài tr
b
c
ài trong
ày,
ài tr
ài s
ìr
ài s
êu dùng s
ài.
S
:
ph
ài s
ti
m
có tác d
ch
h
d
àng u c
–s
ày
ph
ịn l
àng s
à ch
àng. M khi khơng c
ình thành t
ì ng
ài ra, khi khách hàng khơng tr
phát mãi tài s
h
à giá tr
gh
ài s
ngân hà
cho nên s
ịr
ài s
ình là
ài s
ã qua s
ài s
àng h
S ti
ào các y
+ Lo
ài s
:
ài s
ài s
nhi
+ Th
th
n
às
ài s
tiêu th
ã qua s
gi
ìs
á ch
ài s
ãs
àng thì s
àr
ìm
: tài s
ìs
ãs
êu th
ìs
n tr
+
+
ài chính c
+ Chính sách cho vay c
àng.
Chi phí tài tr :
vi
ài tr
quan. Chi phí tài tr
thanh toán n
thanh toán:
khách hàng, N
+S
m
àng cho
ãi vay và các chi phí khác có liên
ài tr
Ngân hàng.
ài hịa v
:
ùh
u chi tiêu khác c
9
àng.
+ Giá tr
ài s
ài tr
s
ài tr
+K
àng. K
ìl
àng tháng.
+ Th
êu dùng là
ài tr
ài s
ài tr
ho
gi
c
S
m
ên quá dài. Th
ài tr
h
ài tr
ài d àm giá tr ài s
ài tr
ài thì thi
àng ph
ài tr
àng m
-on Method):
và d hi
g
h
ãi
ãi su
à th
ìm s
Cơng th
ào v
au:
V
T
V
L
n
L = V×r×n
T là s
àng m
L là chi phí tài tr
lãi vay ph
à các chi phí
khác có liên quan
V là v
n là s
r là lãi su
ãi
ào m
h
g
v
tính theo m
ên v
ãi su
pháp lu
lãi su
mình s
àn b
ãi khơng ph
êu c
à niêm y
cho ngân hàng, t
à lãi su
àng ph
ãi su
àng cân nh
toán sang
à
10
Thang Long University Library
Công th
ãi su
i
2mL
V n 1
i là lãi su
m là s
Tâm lý c
ài tr
ơng th
gi
khi n càng l
ph
ì lãi su
àng lãi su
ên cho th
àng có giá tr
ài tr
):
ãi
g pháp này, v
g
khách hàng th
òn lãi ph
àng.
òn thi
ên s
pháp này, s
(Present Value Method)
ph
àng k
à khơng
b
ãi
thì v
vay c
b
àn b
àng. Tuy nhiên, n
ì theo
ìv
lúc k
s
ên n
ịn thi
à lãi
ãi
àng s
ì th
àng tr
ãi ph
ãi cho vay nói trên
ãi th
ên
th
Cho vay tiêu dùng phi tr
-installment Consumer Loan)
ày ti
m
cho các kho
GTCG
Cho vay tín d
àng thanh tốn cho ngân hàng ch
êu dùng phi tr
ài, ho
c
ì các kho
tr
êu dùng.
àn (Revolving Consumer Credit)
11
Là các kho
d
ành lo
ày, trong th
êu và thu nh
nhu c
th
ên tài kho
vãng
ào
àng cho phép
à tr
àn, theo m
Lãi ph
g.
ên m
Lãi
ên s
ãi là s
àng.
này s
ã thanh toán n
Lãi
ã
ùng c
ên s
ãi là s
pháp này s
thanh tốn.
Lãi
1.2.2.3.
ình qn
ào ngu
:
Cho vay tiêu dùng gián ti
Cho vay tiêu dùng gián ti
kho
tiêu dùng.
à hình th
bán l ã bán ch
àng mua các
àng hóa, d
: Quy trình cho vay tiêu dùng gián ti
(1)
(4)
NGÂN HÀNG
(4)
(5)
CÔNG TY BÁN L
(5)
(6)
(2)
(3)
ÊU DÙNG
(1) Ngân hàng và công ty bán l
àng
à
t
à lo
ài s
(2) Công ty bán l
(3) Công ty bán l
.
êu dùng, ký k
êu dùng ph
m
ài s
àng hóa.
ài s
êu dùng.
12
Thang Long University Library
(4) Cơng ty bán l
àng hóa cho ngân hàng.
(5) Ngân hàng thanh toán ti
(6)
êu dùng thanh toán ti
àng.
Cho vay tiêu dùng gián ti
- Cho phép ngân hàng d
àng t
êu dùng.
- Cho phép ngân hàng ti gi
- Là ngu
hàng khác.
àng và các ho
-T
ti
ông ty bán l
Bên c
êu dùng gián
ên, cho vay tiêu dùng gián ti
sau:
- Ngân hàng khơng ti
ã
- Thi
hóa.
àng khi công ty bán l
- K
h
àng
êu dùng gián ti
Do nh
vay tiêu dùng gián ti
ên nên có r
àng khơng m
ịn nh
àng nào tham gia vào ho
àv
ày thì
Cho vay tiêu dùng gián ti
sau:
Tài tr
ịi tồn b
kho
ngân hàng tồn b
cho ngân hàng.
Tài tr
ày, khi bán cho ngân hàng các
cam k
êu dùng khơng thanh tốn
ã mua ch
ịi h
ày, trách nhi
a cơng ty bán l
êu dùng mua ch
m
hàng v
Tài tr
hàng, cơng ty bán l
ã
ịi
ày, sau khi bán các kho
ịn ch
ày ch
àn tr
àng nên chi phí tài tr
13
rên và các kho
ài ra, ch
ày.
ngân hàng tin c
Tài tr
: Khi th
ịi m
êu dùng gián ti
êu dùng khơng tr
ày, n
ình ch
mi
ịi ho
thì ngân hàng th
ài s
th
ì ngân hàng có th
kèm v ài s
ã
Cho vay tiêu dùng tr
tr
Cho vay tiêu dùng tr
à các kho
à cho khách hàng vay c
n
: Quy trình cho vay tiêu dùng tr
NGÂN HÀNG
(1)
(3)
CÔNG TY BÁN L
(5)
(2)
(4)
ÊU DÙNG
(1)
êu dùng kí k
êu dùng tr
ài s
(3) Ngân hàng thanh tốn s
(4) Cơng ty bán l
(5
ài s
ịn thi
ài s
êu dùng
êu dùng thanh toán ti
àng.
Cho vay tiêu dùng tr
- Trong cho vay tiêu dùng tr
nhân viên tín d
kinh nghi
nh
àng có th
ào t
ên các quy
ên tín d
ên mơn và có nhi
ài ra, trong ho
ình nhân viên tín d
các kho
tr
quy
ên c
àng. Bên c
àng, các
14
Thang Long University Library
m
v
àng t
.
ình. N
ày có th
- Cho vay tiêu dùng tr
à linh ho
- Khi khách hàng có quan h
sinh, có kh
àm th
ãn quy
1.2.2.4.
àng, có r
àng l
àng.
ào th
Cho vay tiêu dùng ng
Cho vay tiêu dùng ng
: Là lo
Cho vay tiêu dùng trung h
Cho vay tiêu dùng dài h
tháng.
êu dùng có th
: Là lo
êu dùng có th
ình, xây d
: Là nh
êu dùng có th
t
à, y t
ên 60
êu dùng
NHTM xem xét và quy
ành vi dân s
à ch
theo
2. M
3. Có kh
.
4. Có d
pháp lu
à phù h
5. Th
d
NHNN Vi
1.2.4. Ngun t
êu dùng
1.2.4.1. Ti
à có hi
Tính m
àng vay v
ngân ph
ã th
vi
hàng ph
ngân hàng.
àng, n
nhu c
ã ký k
àng s
h
15
Ti
àng có trách nhi
ì Ngân
