NGUYÊN LÝ VÀ THỰC HÀNH BẢO HIỂM
Mục tiêu sau khi học xong:
Nhận biết rủi ro và rủi ro có thể bảo hiểm
ck to add Title
CitHiểu được các nguyên tắc chung của BH
le
Click Nhận biết Hợp đồng bảo hiểm
o add Title
CTiPhân loại các loại hợp đồng bảo hiểm
tle
ClickPhân
to addtích,
Titlenhận xét thị trường bảo hiểm
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. BỘ MÔN BẢO HIỂM, ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM, NGUYÊN LÝ VÀ THỰC
HÀNH BẢO HIỂM, NXB TÀI CHÍNH 2007
2.NGUYỄN TIẾN HÙNG, HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM Ở VIỆT
NAM, NXB TÀI CHÍNH 2005
3.TÀI LIỆU NGƯỜI HƯỚNG DẪN PHÁT
4. TRANG WEB HTTP://WWW.BAOHIEM.PRO.VN
5. WEBSITE HIỆP HỘI BẢO HIỂM VIỆT NAM WWW.AVI.ORG.VN
6. WWW.TÊNCÔNGTY.COM.VN
6. TRANG WEB HTTP://WWW.SWISSRE.COM
7. TRANG WEB HTTP://WWW.III.ORG
CHƯƠNG TRÌNH HỌC
Module
Module 1:
1:Rủi
Rủiro
rovà
vàquản
quảntrị
trịrủi
rủiro
ro
Module
Module2:
2:Các
Cácnguyên
nguyêntắc
tắcchung
chungcủa
củabảo
bảohiểm
hiểm
Module
Module3:
3:Hợp
Hợpđồng
đồngbảo
bảohiểm
hiểm
Module
Module4:
4:Các
Cácnghiệp
nghiệpvụ
vụbảo
bảohiểm
hiểmứng
ứngdụng
dụng
Module
Module5:
5:Thị
Thịtrường
trườngbảo
bảohiểm
hiểmthế
thếgiới
giớivà
vàViệt
Việtnam
nam
MODULE 1- RỦI RO VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO
1
Các thuật
ngữ dẫn
nhập bảo
hiểm
2
3
Các phương
thức xử lý
rủi ro
Quản trị rủi
ro
1. Các thuật ngữ dẫn nhập bảo hiểm
1.1 Tổn thất
Là sự thiệt hại 1 đối tượng nào đó phát sinh từ
1 biến cố bất ngờ ngoài ý muốn của chủ sở
hữu <hoặc người chiếm hữu sử dụng>
• Thiệt hại do sự cố mất mát hoặc sự cố gây
hư hại cho chính đối tượng hoặc do phát sinh
trách nhiệm.
• Khả năng tổn thất - mức độ tổn thất và tần số
tổn thất – ý nghĩa.
• Ý nghĩa của tổn thất
Theo khả năng lượng hóa
Tổn thất
Theo đối tượng
<CN,TS,TN>
Theo hình thái
Nguồn gốc
Nguyên nhân
Rủi ro
Phân loại rủi ro
Các loại rủi ro
1
Rủi ro
tĩnh và
rủi ro
động
2
Rủi ro cơ
bản và
rủi ro
riêng biệt
3
Rủi ro
thuần túy
và rủi ro
đầu cơ
Các loại rủi ro
Trong số những rủi ro sau đây, rủi ro nào có thể
được bảo hiểm:
• Rủi ro tĩnh
• Rủi ro động
• Rủi ro cơ bản
• Rủi ro riêng biệt
• Rủi ro thuần túy
• Rủi ro đầu cơ
1.3 Mức độ rủi ro - Hiểm họa - Nguy cơ
Mức độ rủi ro: độ sai biệt trong tính toán xác xuất xảy
ra rủi ro
Hiểm họa: nguyên nhân chính gây tổn thất hoặc rủi ro
khái quát
Nguy cơ: nhân tố ảnh hưởng đến hậu quả, có thể làm
tăng khả năng xảy ra rủi ro hoặc làm tăng mức độ tổn
thất <nguy cơ vật chất - nguy cơ tinh thần>
Các loại nguy cơ
Nguy cơ vật chất
Nguy cơ tinh thần
Nguy cơ đạo đức
Nguy cơ về năng lực
Nguy cơ về luật pháp
Các rủi ro có thể được bảo hiểm
Hai câu hỏi quan trọng:
• Những rủi ro nào được bảo hiểm
• Có phải mọi người nộp đơn đều có thể được
chấp nhận tham gia quỹ bảo hiểm chung.
KHÁI NIỆM RỦI RO
VÀ
CÁCH QUẢN LÝ RỦI RO
Chuyển giao hay chia sẻ
Chúng ta nên nghĩ đến việc mua bảo hiểm như là
việc:
1. Chuyển giao rủi ro cho công ty bảo hiểm,
hoặc:
2. Chia sẻ rủi ro với công ty bảo hiểm.
2. Các phương thức xử lý rủi ro
1
Tránh né
rủi ro
2
Chấp
nhận rủi
ro
3
Hoán
chuyển
rủi ro
4
Giảm
thiểu rủi
ro - Giảm
thiểu tổn
thất
chấp nhận rủi ro này
Tránh né rủi ro
tránh né rủi ro kia
khi không còn cách nào tốt hơn
do không thấu đáo được rủi ro
Gánh chịu rủi ro
do sức ỳ, sự thụ động thành thói quen
chấp nhận rủi ro đầu cơ
Nghịch hành
Hoán chuyển rủi ro
Cho thầu lại
Bảo hiểm
Giảm thiểu nguy cơ – Giảm thiểu tổn thất
Giảm thiểu rủi ro
CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG TỚI SỰ LỰA CHỌN
PHƯƠNG THỨC XỬ LÝ RỦI RO
do thói quen (những người trí thức vẫn có sự
duy tâm)
do chủ quan (tin vào khả năng của mình)
do khả năng kiểm soát rủi ro (thợ leo
cột điện…)
do hội chứng không phải của mình
(thái độ của mình trước tai nạn của người khác)
Rủi ro có thể bảo hiểm
1
Các điều kiện về mặt kỹ thuật
2
Các điều kiện về mặt tài chính
3
Các điều kiện mặt pháp lý
4
Mô hình tam giác Henrich
XÁC ĐỊNH RỦI RO
KỸ THUẬT
RỦI
RO CÓ
THỂ
BẢO
HIỂM
NGUYÊN NHÂN
MỨC TRẦM TRỌNG
TÀI CHÍNH
ĐÓNG GÓP
KHẢ NĂNG TÍCH TỤ
PHÁP LÝ
SỰ CAN THIỆP CỦA
NHÀ NƯỚC
RỦI RO KHÔNG THỂ BẢO HIỂM
PHẠM VI BẢO HIỂM
CỦA MỘT SẢN PHẨM BẢO HIỂM
RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM CỦA MỘT
DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM
RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM CỦA THỊ
TRƯỜNG BẢO HIỂM QUỐC GIA
RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM CỦA THỊ
TRƯỜNG BẢO HIỂM THẾ GIỚI
RỦI RO CÓ BẢO HIỂM
THEO LÝ THUYẾT
RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM
VÀ MÔ HÌNH TAM GIÁC HEINRICH
TAM GIÁC
HEINRICH
30
LỚN
300
VỪA
3000
NHỎ/KHÔNG CÓ
Những rủi ro có thể được bảo hiểm
Rủi ro xảy ra trong tương lai
Rủi ro đó phải khách quan, không phụ thuộc ý muốn
riêng của NĐBH
Rủi ro không thuộc phạm vi cấm của pháp luật
Rủi ro phải có thể tập hợp được thành số đông
Các rủi ro được nhà bảo hiểm coi như bảo hiểm được
Khả năng thiệt hại phải đánh giá được
Một thiệt hại có thể tính được về mặt tài chính
Rủi ro không trái với đạo đức - xã hội.
3. Quản trị rủi ro
1
Khái niệm
2
Sự ra đời và phát triển của quản trị rủi ro
3
Rủi ro trong doanh nghiệp
4
Các phương pháp quản trị rủi ro
5
Tổ chức quản trị rủi ro
3.1 Khái niệm
Quản trị rủi ro là quá trình gồm những bước quan trọng sau :
Nhận dạng rủi ro
Đánh giá tác động của rủi ro
Lựa chọn phương thức xử lý rủi ro
Thực hiện phương pháp đã lựa chọn
Giám sát kết quả
3.2 Sự ra đời và phát triển của quản trị rủi ro
3.3 Rủi ro trong doanh nghiệp
Rủi ro giá cả: yếu tố đầu vào - đầu ra
Rủi ro Tín dụng
Rủi ro thuần túy: tài sản, trách nhiệm, con người