tín dụng ngân hàng nhóm 5

Câu 5 chương 3
Các phương thức cho vay ngắn hạn của ngân hàng thương mại
đối với khách hàng doanh nghiệp
Khái niệm:
Cho vay ngắn hạn DN là loại cho vay có thời hạn tối đa đến
12 tháng, nhằm bổ sung vốn lưu động thiếu hụt tạm thời phục vụ
nhu cầu sản xuất, kinh doanh của DN
Thời hạn vay: gắn liền với chu kỳ luân chuyển vốn lưu động
của DN, tối đa 12 tháng
Kỳ hạn cho vay: Linh hoạt từ 1 ngày đến 12 tháng
Mục đích vay: Tiền vay phải gắn liền đến các hình thái luân
chuyển tài sản lưu động của DN
Phương thức cho vay chủ yếu: Cho vay từng lần và cho
vay theo hạn mức
Đối tượng cho vay: Phong phú đa dạng
Là hình thức cấp tín dụng với dư nợ chủ yếu của NH
1. Cho vay tài trợ hàng tồn kho
Được cấp cho DN để mua hàng tồn kho như nguyên vật liệu
thô phục vụ cho sản xuất hay hàng hóa thành phẩm để bán.
GĐ1: Tiền được dùng để mua hàng tồn kho
GĐ 2: Hàng hóa được sản xuất ra hoặc hàng hóa nằm trong kho
để bán
GĐ 3: Bán hàng (thu tiền ngay, nhưng thường là bán chịu – cho
vay thương mại)
GĐ 4: Thu tiền ( trả ngay hay trả chậm) và dùng tiền thu được để
trả các khoản đã vay
Thời hạn cho vay HTK: tính từ thời điểm giải ngân để mua HTK
đến thời điểm tiền thu được nằm trên tài khoản của DN và được
ghi nợ để trả nợ cho NH. Thường từ 60 – 90 ngày
2. Cho vay vốn lưu động
Được sử dụng để mua nguyên vật liệu, hàng hóa để bán

Thời hạn vay: Từ vài ngày đến 1 năm


Được bảo đảm bằng tài khoản phải thu hay tài sản tồn kho.
NH đáp ứng nhu cầu tín dụng của KH tại bất kỳ thời điểm nào
trong phạm vi hạn mức thỏa thuận. Do đó, để bù đắp lãi suất thì
KH phải trả cho NH khoản phí cam kết cho số tiền sử dụng không
hết trong hạn mức tín dụng được cấp
3. Cho vay xây dựng tạm thời
Là loại hình cho vay ngắn hạn có bảo đảm phố biến là cho
vay xây dựng dở dang nhằm tài trợ cho việc xây nhà, căn hộ, tòa
nhà văn phòng, trung tâm mua sắm, và các cấu trúc lâu bền
khác.
4. Cho vay kinh doanh chứng khoán
Đáp ứng nhu cầu nhà kinh doanh chứng khoán vay ngắn hạn
để mua chứng khoán mới và duy trì danh mục chứng khoán kinh
doanh cho đến khi bán ra hay đến hạn
TSBĐ: chứng khoán kinh doanh
Thời hạn ngắn: Thường qua đêm, hay vài ngày
5. Cho vay kinh doanh bán lẻ
NH cho doanh nghiệp bán hàng trả góp vay tiền trên cơ sở tài
khoản phải thu từ hợp đồng bán hàng trả góp.
Đối với KH có quan hệ lâu dài, NH có thể tài trợ tọn gói hàng
tồn kho theo quy trình
Bước 1: Ngân hàng ký hợp đồng cho vay trọn gói hàng tồn
kho cho nhà kinh doanh
Bước 2: Căn cứ hợp đồng cho vay trọn gói, nhà kinh doanh
đặt đơn mua hàng từ nhà sản xuất
Bước 3: Nhà sản xuất chuyển hàng đến kho nhà kinh doanh,
sau đó viết hóa đơn đòi tiền NH. Nhận được hóa đơn, NH ghi nợ

nhà kinh doanh và ghi có cho nhà cung cấp
Bước 4: Nhà kinh doanh bán hàng, dùng tiền thu được để trả
nợ cho NH
6. Cho vay dựa trên tài sản bảo đảm


Là các khoản vay ngắn hạn được bảo đảm bằng tài sản có
sẵn của chính khách hàng vay
Tài sản bảo đảm thuộc quyền sở hữu của khách hàng, không
có tranh chấp, không là TSBĐ cho khoản nợ khác
Chất lượng TSBĐ là yếu tố quyết định để NH cho vay được
vay vốn chứ không phải năng lực tài chính của khách hàng
Tỷ lệ cho vay thường từ 50 – 65% giá trị TSBĐ
Lãi suất thấp hơn lãi suất cho vay thông thường
Đến hạn, nếu KH không trả được nợ thì NH có quyền bán tài
sản để thu nợ