Hoàn thiện hoạt động giám sát của ngân hàng Nhà nước Việt Nam đối với các ngân hàng Thương Mại

Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
Tr

ng i h c kinh t qu c dân
---------@&?---------

Lê Anh H o

Hoàn thi n ho t
c Vi t Nam

ng giám sát c a Ngân hàng Nhà
i v i các Ngân hàng th ng m i

Tóm t t lu n v n th c s

Hà n i, n m 2007


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
U
1. Lý do ch n

tài

Trong nh ng n m qua, ngành Ngân hàng ã có nhi u
nay h th ng ngân hàng Vi t Nam v n
tài chính c a nhi u Ngân hàng th
Ho t

giai

i m i, song

n phát tri n ban

n

u, n ng l c

ng m i còn y u, n quá h n cao, nhi u r i ro.

ng ki m tra, giám sát c a NHNN

i v i các NHTM còn y u, thi u tính

c l p; h th ng thông tin báo cáo, thông tin qu n lý còn ch a

t t i các chu n

c và thông l qu c t ..

Xu t phát t tình hình ó tôi ã ch n
giám sát c a Ngân hàng Nhà n
th

tài “Hoàn thi n ho t

c Vi t Nam

ng

i v i các Ngân hàng

ng m i” cho Lu n v n th c s c a mình.
c ích:

lu n và th c ti n
2.

it
it

c tiêu nghiên c u là
hoàn thi n ho t

c nh ng gi i pháp mang tính lý

ng giám sát c a NHNN

i v i các NHTM.

ng, ph m vi nghiên c u
ng: GSNH.

Ph m vi: Ho t
3. Ph

a

ng giám sát

i v i các NHTM trong n

c.

ng pháp nghiên c u:

tài mang tính ch t nghiên c u, ng d ng nên tác gi s d ng t ng h p
các ph

ng pháp nghiên c u khoa h c ch y u,

c bi t là ph

bi n ch ng và ch ngh a duy v t l ch s ; áp d ng các ph

ng pháp t duy

ng pháp th ng kê,

kh o sát, t ng h p, phân tích, so sánh nh m làm sáng t các v n

nghiên c u.

4. K t c u c a lu n v n:
i dung c b n c a lu n v n chia thành 3 ch
- Ch
Ngân hàng th
- Ch
Nam

ng 1: Ho t

ng:

ng giám sát c a Ngân hàng Trung

ng

i v i các

ng m i
ng 2: Th c tr ng ho t

i v i các Ngân hàng th

ng giám sát c a Ngân hàng Nhà n

ng m i.

c Vi t


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
- Ch

ng 3: M t s gi i pháp nh m hoàn thi n ho t

Ngân hàng Nhà n

c Vi t Nam

i v i các Ngân hàng th

Ch

ây là ch
ho t

ng

ng giám sát c a

i v i các Ngân hàng th

ng m i

ng có tính ch t lý lu n làm c s cho vi c phân tích th c tr ng

ng giám sát c a Ngân hàng Nhà n

thi n, ch

ng m i.

ng 1:

Nh ng n i dung c b n v ho t
Ngân hàng Trung

ng giám sát c a

ng này có 4 v n

c Vi t Nam và

ra gi i pháp hoàn

chính

1.1. Khái quát các ch c n ng ch y u c a Ngân hàng Trung

ng

- Ngân hàng phát hành
- Ngân hàng c a các ngân hàng
- Ngân hàng c a Chính ph
1.2. Nh ng n i dung c b n v ho t
Ngân hàng Trung

ng

i v i các Ngân hàng th

* Khái ni m, b n ch t c a ho t
Giám sát ngân hàng th
ng nh m

ng giám sát ngân hàng c a

ng

ng m i

ng giám sát ngân hàng

c hi u theo ngh a r ng là t t c các ho t

m b o cho s an toàn và lành m nh c a h th ng các t ch c tài

chính, bao g m:

nh ch , c p phép, giám sát t xa, thanh tra t i ch và c

ch th c thi các hành

ng ch nh s a k p th i th c hi n các quy n n ng giám

sát. M c ích c a giám sát ngân hàng là nh m
th c hi n m t cách

ng

m b o cho lu t pháp

c

c l p và công b ng. Giám sát ngân hàng bao g m c

nh báo s m và c nh báo xa, g n ch t ch v i qu n tr ngân hàng. Theo quan
ni m chung c a th gi i thì

nâng cao hi u qu c a giám sát ngân hàng thì

ph i t p trung quy n l c, t

ó m i có th nâng cao tính

giám sát. N u không làm

c nh v y thì nh ng

c l p cho c quan

v h th ng s x y ra,

gây nên nh ng thi t h i v kinh t , chính tr , lòng tin cho ng
ch c kinh t . Giám sát – là m t hình th c ho t
c khác nhau nh m

i dân và các t

ng c a các t ch c Nhà

m b o vi c tuân th lu t pháp. Giám sát ngân hàng –


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

là công tác giám sát trong l nh v c ngân hàng. T ch c giám sát ngân hàng
c hình thành trên n n t ng pháp lu t c a m i qu c gia và ti p thu nh ng
kinh nghi m c a các t ch c qu n lý ngân hàng trên th gi i. H th ng giám
sát ngân hàng thông th

ng bao g m:

- Quy

nh nh ng lo i hình t ch c ch u s giám sát;

- Quy

nh nh ng tiêu chu n trong ho t

- Quy

nh v ch

ng ngân hàng;

k toán và báo cáo s li u;

- Trách nhi m th c hi n ki m toán;
- Khuy n cáo, ch
ngân hàng hi n

o và ph i h p xây d ng các ph

ng pháp qu n lý

i.

- Ki m tra Nhà n

c v ho t

ng ngân hàng

c ph n ánh thông qua

th ng lu t pháp. Theo ó, t t c t ch c có th c hi n ch c n ng ngân hàng
u ph i tuân th các
p NHTW, sau ó

u kho n trong t ng b Lu t phù h p, tr
n các NHTM và t ch c tín d ng khác.

- Ki m tra hành chính bao g m giám sát quá trình ho t
NHTM do NHTW
chính

c quy
- Ki m tra

c h t là
ng c a các

m trách. Nhi m v , m c tiêu và gi i h n ki m tra hành

nh c th t i các
c l p

u kho n trong các Lu t liên quan.

c th c hi n b i m t s các t ch c

không thu c s qu n lý tr c ti p c a các b , ngành nào. Chúng
hi n b i các công ty ki m toán

c l p,
c th c

c l p.

* Các chu n m c qu c t v giám sát ngân hàng
- Các nguyên t c và tiêu chu n Basel
- S hình thành và ho t

ng c a U ban Basel

Basel là U ban c a các chuyên gia v giám sát ho t
c thành l p b i Th ng

c Ngân hàng Trung

ng ngân hàng,

ng nhóm các qu c gia 10

c (G10) vào n m 1975. Hi n nay, các thành viên c a U ban này g m các
c B , Canada, Pháp,
n, Thu S , V

c, Italia, Nh t B n, Luxemebourg, Hà Lan, Thu

ng Qu c Anh và Hoa K .


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
Các qu c gia
giám sát ho t

c

i di n b i Ngân hàng Trung

ng ngân hàng. U ban này

ng hay c quan

c nhóm h p 4 l n trong m t

m. Trong U ban còn có 25 nhóm k thu t và m t s b ph n khác
nhóm h p th

ng xuyên

c

th c hi n các n i dung công vi c c a U ban.

- H th ng các nguyên t c c a U ban Basel
i dung c a 25 nguyên t c c b n c a U ban Basel

c pt i7n i

dung chính nh sau:
+ Các nguyên t c thu c c m ch

v

u ki n tiên quy t cho vi c

giám sát ngân hàng hi u qu
+ Các nguyên t c thu c c m ch

c p phép và c c u

+ Các nguyên t c thu c c m ch

v các quy nh và yêu c u th n tr ng

+ Các nguyên t c thu c c m ch

v giám sát nghi p v ngân hàng

hi n nay
+ Nguyên t c thu c c m ch

yêu c u thông tin

+ Nguyên t c thu c c m ch

quy n h n h p pháp c a chuyên gia

giám sát
+ Các nguyên t c thu c c m ch

nghi p v ngân hàng xuyên biên gi i

- Nhóm các tiêu chu n (chu n Basel)
+ Hi p

c Basel 1 và Ph

ng pháp ti p c n theo tiêu chu n hóa

i dung c b n c a Basel 1 là: Các t ch c tín d ng trong quá trình
ho t

ng luôn ph i

mb o

K tính theo công th c:

v n

m c t i thi u

8%, nó còn g i là h

n/ Tài s n có tính theo m c

Công th c trên nh m t ti n

, là ch tiêu

r i ro

u tiên, c b n nh t khi

ánh giá v t ch c tín d ng c a c quan giám sát ngân hàng. Ph
ti p c n theo tiêu chu n hóa, là tiêu chu n

c áp d ng

s ) và tài s n có r i ro ( m u s ) b ng cách tính
các t ch c tín d ng,
+ Hi p

n gi n, d th c hi n.

c Basel 2 và Ph

ng pháp IRR

8%.
ng pháp

tính toán v n (

c áp d ng chung cho


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
Hi p

cm i

c xây d ng v i 3 tr c t:

Tr c t th nh t Các yêu c u v n t i thi u

Theo quy
khi h s

nh trong Basel, m t t ch c tài chính

v n (Capital Adequacy Ratio – CAR)

n c p 1 và 8%

i v i v n c p 2. H s CAR

v n

t t i thi u 4%

iv i

c tính nh sau:

n ngân hàng

CAR =

Tài s n có

Tr c t th hai
ch t l

c g i là

T ng c

u ch nh r i ro

ng c ch giám sát,

c bi t là vi c ánh giá

ng qu n lý r i ro c a ngân hàng
- B n nguyên t c chính c a Tr c t th hai
Nguyên t c 1: Ngân hàng nên có quy trình ánh giá s thích h p c a

ng v n và h s r i ro c a ngân hàng và m t chi n l

c duy trì các m c v n

khác nhau.
Nguyên t c 2: Nh ng ng
chi n l

c và vi c ánh giá m c v n thích h p n i b c a ngân hàng, c ng

nh kh n ng giám sát và
ng

i giám sát c n ki m tra l i và ánh giá các

m b o s tuân th các m c v n

i giám sát c n ph i có nh ng hành

u ti t. Nh ng

ng giám sát phù h p n u h không

tho mãn v i k t qu c a quy trình ánh giá.
Nguyên t c 3: Chuyên gia giám sát nên yêu c u ngân hàng duy trì m c
cao h n t l v n

u ch nh t i thi u và ph i có kh n ng yêu c u các

nv

thành viên duy trì m c v n cao h n m c t i thi u.
Nguyên t c 4: Chuyên gia giám sát c n ph i có bi n pháp can thi p ngay
giai

n

thi u

u tiên

ng n m c v n không b r t xu ng th p h n m c t i

gi i quy t nh ng thu c tính r i ro c a m t ngân hàng nh t

có hành

nh và c n

ng gi i quy t t c thì n u v n không duy trì ho c khôi ph c

Tr c t th ba

Tuân th k lu t th tr

ng

Basel 2 cho phép t ch c tín d ng s d ng các ph
tính toán các yêu c u v v n

c.

ng pháp n i b

i v i r i ro tín d ng và r i ro ho t

ng, nh ng


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

ng quy

nh các t ch c tín d ng ph i công b thông tin

thành viên tham gia th tr
y

cho các

ng

* Basel 2 v d phòng: Ph
p

y

ng pháp IRR yêu c u các ngân hàng thi t

các kho n d phòng m t n

bù

p cho nh ng r i ro theo

tính toán c a ngân hàng (EL – Expected Lose), còn yêu c u v v n t i thi u
c thi t k ch b o v (
tính tr

bù

p) nh ng kho n r i ro mà ngân hàng không

c (UL – Unexpected Lose).
- H th ng x p h ng CAMELS
CAMELS là h th ng ánh giá ho t

ng toàn di n,

c s d ng ph

bi n trê toàn th gi i. Các chuyên gia giám sát s d ng Báo cáo giám sát
CAMELS

ti n hành x p h ng cho t ng ngân hàng trên s

u ph n chính v n ng l c và ho t
p h ng

ánh giá c a 6

ng c a m t ngân hàng. Các c u ph n

c ánh giá trên các khía c nh sau:

C: V n
A: Ch t l

ng Tài s n có

M: Ch t l

ng qu n lý và ho t

ng

E: Thu nh p
L: Thanh kho n
S:

nh y c m v i lãi su t

Vi c t ng h p x p h ng
theo m c

c ánh giá d a trên thang

mt 1

n5

c n giám sát t ng d n. M c x p h ng t ng h p là k t qu c a vi c

p h ng 6 c u ph n. X p h ng 1 là m c x p h ng cao nh t v i ý ngh a là t
ch c tín d ng có ho t
li n v i m t m c

ng t t nh t,

m b o ch t l

ng qu n lý r i ro, g n

giám sát ít nh t. X p h ng 5 là m c x p h ng x u nh t, t c

là t ch c tín d ng này có ho t
lý r i ro và òi h i ho t

ng y u kém, không

m b o kh n ng qu n

ng giám sát cao nh t cho t ch c tín d ng này.

* Ph

ng th c giám sát ho t

- Ph

ng th c giám sát t xa

ng ngân hàng


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features

Unlimited Pages

Documents
Giám sát t xa là quá trình thu th p, x lý s li u báo cáo c a t ch c
tín d ng; ti n hành phân tích, ánh giá tình hình ho t
ng, l p báo cáo và ra các v n b n khuy n cáo
nh m

m b o an toàn trong ho t
- Ph
Ph

nh h

ng cho giám sát t i ch ,

ng ngân hàng.

ng th c giám sát t i ch
ng th c giám sát t i ch là ph

ng th c nào thay th

ng ph c c

sách, h s , con ng

c ti n hành t i tr s t
c ti p c n v i ch ng t , s

i và s vi c c th . Nh ng k t lu n quan tr ng nh t có th

a ra sau khi ã giám sát t i ch và
1.3. C quan giám sát ho t
Giám sát ho t
Ngân hàng Trung

n, nh ng không có

c nó. Giám sát t i ch

ch c tín d ng. Chuyên gia giám sát ngân hàng

ch c

i v i các t ch c tín d ng

m b o s tuân th pháp lu t c a t ch c tín d ng, c nh báo s m, ng n

ng a nh ng r i ro có th x y ra, có tác d ng

ph

ng c a t ch c tín

c ghi vào trong biên b n k t lu n.
ng ngân hàng

ng ngân hàng nói chung th

ng, nh ng

m ts n

c l p ti n hành. M t hình th c l

ng là trách nhi m c a

c l i do B Tài chính ho c m t t
ng tính, b ng cách trao cho c quan

th c hi n giám sát ngân hàng m t v th

c bi t – bán

duy trì ch c n ng này trong Ngân hàng Trung

c l p, trong khi v n

ng c ng ã

cm ts n i

trên th gi i l a ch n.
1.3.1. T ch c ch u trách nhi m giám sát ngân hàng
Trên giác
(i)

vi mô, có b n cách s p

t trong Ngân hàng Trung

(ii) là m t

t b máy giám sát ngân hàng:

ng nh là m t V ;

n v (V ) trong B Tài chính;

(iii)thành l p m t c quan

c l p (superintendency);

(iv) pha tr n gi a các cách l a ch n trên, ch ng h n nh nâng t m c
quan giám sát ngân hàng lên thành bán

c l p và v n

t trong NHTW.

* Kinh nghi m xây d ng h th ng giám sát ngân hàng c a m t s
qu c gia
- H th ng giám sát ngân hàng t i Anh


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
- H th ng giám sát ngân hàng t i C ng hoà Pháp
- H th ng giám sát ngân hàng t i Ba Lan


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
Ch
Th c tr ng ho t
Ngân hàng Nhà n

ng 2:

ng giám sát ngân hàng c a

c Vi t Nam

i v i các Ngân hàng th

ng m i

2.1. Ch c n ng, nhi m v và c c u t ch c c a Ngân hàng Nhà
c Vi t Nam
Ngân hàng Nhà n

c Vi t Nam là c quan ngang B c a Chính ph có

ch c n ng qu n lý Nhà n
Trung

ng c a n

c v ti n t , ho t

ng ngân hàng và là Ngân hàng

c C ng hoà xã h i ch ngh a Vi t nam; qu n lý nhà n

các d ch v công và th c hi n
i doanh nghi p có v n nhà n

i di n ch s h u ph n v n c a Nhà n
c trong l nh v c Ngân hàng theo quy

c
c
nh

a pháp lu t.

2.1.1. Vai trò c a Ngân hàng Nhà n
(1)

u ti t kh i l

ho c th t ch t l
(2)

c Vi t Nam

ng ti n l u thông thông qua chính sách n i l ng

ng ti n cung ng.

u ti t s n xu t và thi t l p c c u n n kinh t

2.1.2. Nhi m v c a Ngân hàng Nhà n
Các nhi m v c th
Ngh

c quy

c Vi t Nam

nh t i Lu t Ngân hàng Nhà n

c và

nh s 52/2003/N -CP c a Chính ph .
2.2. H th ng giám sát tài chính

Vi t Nam

Nh chúng ta ã bi t, h th ng tài chính hàm ý các th tr

ng tài chính,

các

nh ch tài chính và các công c tài chính, s n ph m, d ch v tài chính.

Nó

c h p thành b i các b ph n nh h n nh : ngân hàng, ch ng khoán,

o hi m.

ây là n i mà các món ti n t m th i nhàn r i, các kho n ti t ki m

nh l , các ngu n v n

u t trong xã h i

c t p trung l i và phân b tr c

ti p ho c gián ti p cho các d án s n xu t kinh doanh có hi u qu .
2.3. Th c tr ng ho t

ng giám sát ngân hàng c a NHNN

Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
Th c t
giám sát ho t

Vi t Nam, Ngân hàng Nhà n

c ch u trách nhi m qu n lý,

ng ngân hàng và h th ng các TCTD. B Tài chính ch u trách

nhi m v l nh v c ch ng khoán (U ban Ch ng khoán Nhà n

c tr c thu c

Tài chính) và b o hi m (V B o hi m – B Tài chính). Ngoài ra, v i m c
tham gia khác nhau còn có B o hi m Ti n g i Vi t Nam và m t vài c
quan, t ch c thu c Chính ph khác (Thanh tra Chính ph ,...) tham gia vào.
2.3.1. T ch c và ho t

ng c a c quan giám sát ngân hàng

- Quá trình hình thành và phát tri n c a ho t

ng giám sát ngân hàng

i NHNN Vi t Nam
- C s pháp lý c a ho t
s pháp lý

ng giám sát ngân hàng c a NHNN

t ch c và th c hi n ho t

ng giám sát ngân hàng

a NHNN Vi t Nam bao g m:
- Lu t Ngân hàng Nhà n

c n m 1997.

- Lu t Thanh tra n m 2004.
- Ngh
ch c và ho t

nh s 91/1999/N -CP ngày 04/9/1999 c a Chính ph v t
ng c a Thanh tra Ngân hàng. và các v n b n quy ph m pháp

lu t khác c a NHNN.
Ch c n ng nhi m v trong ho t

ng giám sát ã b phân tán quá nhi u

n v ch c n ng (Ph l c 2).
2.3.2. Ban hành các v n b n h

ng d n công tác giám sát ngân

hàng:
Trong nh ng n m g n ây, các v n b n pháp quy trong công tác giám
sát ngân hàng ti p t c

c b sung, ch nh s a áp ng yêu c u m r ng

ph m vi, n i dung theo Lu t NHNN và thông l qu c t .
2.3.2. Th c tr ng cán b làm công tác giám sát ngân hàng


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
s l

ng và ch t l

ng cán b : v i biên ch hi n nay

công vi c v c b n là

nh ng do trình

ph n cán b (nh

trên) còn h n ch

ã nêu

tri n khai

, kinh nghi m công tác c a a
nh ng m ng nghi p v m i

a NHTW nên ph n nào gây khó kh n, h n ch trong vi c tri n khai công
vi c.
2.3.4. Th c hi n quy trình thanh tra t i ch :
Tùy theo t ng lo i thanh tra, giám sát mà công tác giám sát ngân hàng
(ch y u là thanh tra t i ch )
* K t qu

t

hàng c a NHNN
- K t qu
+

c và nh ng t n t i trong ho t

hi n hai ph

t

ng giám sát ngân

c
ng thanh tra t i ch

c ta t n m 1993

n nay, Thanh tra ngân hàng ã ti n hành th c

ng th c giám sát là giám sát t xa và thanh tra t i ch . Lâu nay,

thanh tra t i ch

n

c ta v n là ph

nh ng t n t i và y u kém c a các

ng pháp ch y u

c dù, trong xu th

ng, h n ch r i ro, b o v tài s n.

i m i qu n lý và ki m soát ho t

c coi là th

ki m tra, phát hi n

n v , qua ó góp ph n th c hi n các bi n

pháp ch n ch nh và làm lành m nh ho t

sát t xa

c c th .

i v i các NHTM

i v i ho t
n

c th c hi n theo nh ng b

ng ngân hàng, giám

ng xuyên và tr ng y u, nh ng v n ph i coi tr ng

thanh tra t i ch c a Thanh tra NHNN.
+

i v i ho t

ng giám sát t xa

Tr i qua g n 20 n m

i m i, h th ng Thanh tra NHNN ã

nh ng thành t u, góp ph n quan tr ng vào s nghi p
a ngành ngân hàng, b o
p pháp c a ng

i g i ti n.

- Nh ng t n t i, h n ch

t

c

i m i và phát tri n

m an toàn h th ng, b o v quy n l i và l i ích


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
quan giám sát ngân hàng c a Vi t Nam, c th là Thanh tra NHNN
ã t ng b

c áp d ng 25 nguyên t c c b n này. Tuy nhiên, m t s v n

mang tính tr ng y u mà Thanh tra NHNN ch a tuân th
ng x u t i hi u l c và hi u qu c a ho t

y

có th tác

ng GSNH

+ V c c u t ch c c a c quan giám sát
+ V tính

c l p trong ho t

ng và ngu n l c

y

cho Thanh tra

NHNN
+ V ph

ng pháp th c hi n giám sát ngân hàng

+ V h p tác gi a các c quan trong giám sát ho t

ng ngân hàng

2.4. H th ng giám sát ngân hàng hi u qu theo thông l qu c t
Theo nguyên t c

u tiên c a BIS: M t h th ng giám sát ngân hàng

hi u qu ph i là m t h th ng mà trong ó ch c n ng, m c ích c a t ng
liên quan

n công tác giám sát

- V phân

c phân

n

nh rõ ràng. C th nh sau:

nh rõ ràng trách nhi m c a các

n v liên quan

n công

tác giám sát ngân hàng
- V vi c t ng
pt

ng

n v liên quan

i trong ho t

n ho t

ng và có ngu n l c

ng giám sát ph i có tính
y

- V c s pháp lý thích h p cho h th ng giám sát ngân hàng

c


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
Ch

ng 3:

t s gi i pháp nh m hoàn thi n ho t
giám sát ngân hàng c a NHNN

3.1. M c tiêu và

nh h

ng

i v i các NHTM

ng phát tri n c a NHNNVi t Nam

3.1.1. M c tiêu phát tri n
n sau n m 2010 phát tri n NHNN tr thành ngân hàng trung
hi n

i,

t trình

tiên ti n c a các ngân hàng trung

ng trong khu v c.

Xây d ng và th c thi có hi u qu CSTT nh m n
ki m soát l m phát, góp ph n n

3.1.2. Các

nh h

nh h

i hoá

ng ti n,

ng kinh t và
tn

c.

ng phát tri n

- Nâng cao v th c a Ngân hàng Nhà n
-

nh giá tr

nh kinh t v mô, t ng tr

th c hi n th ng l i công cu c công nghi p hoá, hi n

ng

c Vi t Nam

ng c c u l i t ch c b máy c a h th ng Ngân hàng Nhà

c Vi t Nam
-

nh h

ng

im i

u hành chính sách ti n t

-

nh h

ng

i m i chính sách qu n lý ngo i h i

-

nh h

ng phát tri n h th ng giám sát ngân hàng

-

nh h

ng

i m i qu n lý và phát tri n nhân l c

3.2. Gi i pháp nh m hoàn thi n ho t
NHNN

i v i các NHTM

3.2.1. Nguyên t c và quan
- Th

m

ng xuyên – Liên t c

- Luôn luôn

i m i cho phù h p, tránh s c ng

- Vì s phát tri n c a
-

ng giám sát ngân hàng c a

it

ng

c giám sát

m b o tính h th ng

- K t h p nhu n nhuy n tính

c thù và qu c t


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
3.2.2. Nh ng gi i pháp c th nh m

i m i và hoàn thi n h th ng

giám sát ngân hàng c a NHNN
- Hoàn thi n khuôn kh th ch và h t ng c s h tr ho t

ng giám

sát ngân hàng
-

i m i c c u t ch c b máy c a Thanh tra NHNN

- Thi t l p h th ng tiêu chí giám sát
- Hoàn thi n các quy ch an toàn và các bi n pháp th n tr ng trong l nh
c ngân hàng
- Nâng cao trình

cán b và

o

c ngh nghi p cho cán b GSNH

3.3. L trình th c hi n
* Mô hình phù h p cho ho t

ng giám sát ngân hàng t i Vi t Nam

- Các nh n

u ki n ti n

nh, gi

nh và

làm c s

thi t k mô

hình giám sát ngân hàng t i Vi t Nam
Mô hình giám sát ngân hàng
nh, gi

nh và

u ki n ti n

xu t

c thi t k trên c s các nh n

sau:

+ Nh ng thách th c m i n i lên do s thay
i) nhanh chóng c a môi tr

ng ho t

i (và khuynh h

ng thay

ng ngân hàng, cùng v i nh ng

khi m khuy t, b t h p lý n i t i c a t ch c
+ Nh ng tr ng i v các khía c nh pháp lý, t duy, nh n th c, ngu n

nhân l c
+ Vi c c c u l i NHNN
+ Bi t tr

c th c tr ng t ch c và ho t

ng c a các

nhi m v l nh v c qu n lý và giám sát ngân hàng
- Thi t l p và v n hành mô hình giám sát ngân hàng m i
- L trình th c hi n
+ Giai

n 1 (2007 – 2012)

+ Giai

n 2 (2010 – 2020)

n v ch u trách


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
3.4. M t s ki n ngh nh m hoàn thi n công tác giám sát c a Ngân
hàng Nhà n

c Vi t Nam

-

i v i Chính ph

-

i v i các B , ngành liên quan

- Ki n ngh v i Ngân hàng Nhà n

c Vi t Nam


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
T LU N
n c vào m c tiêu nghiên c u c a

nghiên c u thích h p, lu n v n ã

t

tài và b ng nh ng ph

c nh ng k t qu sau:

- Lu n v n ã h th ng hoá m t s v n
ho t

c p khái

ng th c giám sát c a NHTW. Lu n v n c ng ã

nghiên c u kinh nghi m t ch c ho t
t

mang tính lý lu n c b n v

ng giám sát ngân hàng c a NHTW. Lu n v n ã i sâu

ni m, chu n m c, ph

ng pháp

ng giám sát c a NHTW m t s n

c

ó rút ra nh ng bài h c h u ích cho NHNN Vi t Nam.
- Lu n v n c ng ã phân tích khá chi ti t th c tr ng ho t

ng giám sát

ngân hàng c a NHNN Vi t Nam trong th i gian qua, ch rõ nh ng m t tích
c, nh ng m t còn t n t i và nguyên nhân c a các t n t i

i v i công tác

giám sát ngân hàng c a NHNN Vi t Nam.
- T th c tr ng ã phân tích
lu n ã nghiên c u

ch

ch

ng 2 và so sánh v i nh ng v n

ng 1, lu n v n ã m nh d n

các gi i pháp hoàn thi n ho t

lý

xu t m t h th ng

ng giám sát ngân hàng c a NHNN Vi t Nam

trong th i gian t i.
tài hy v ng ph n nào có
y
ra s

v ho t

ng

i

ng giám sát c a NHNN và mong mu n các gi i pháp ã

a

óng góp m t ph n vào vi c nâng cao hi u qu công tác giám sát c a

Ngân hàng Nhà n
a

c m t cách nhìn khái quát và t

c Vi t Nam trong th i gian t i. Tuy nhiên, do tính m i m

tài nghiên c u và kh n ng c a b n thân nên ch c ch n lu n v n còn

có nhi u khi m khuy t. Tôi r t mong mu n nh n
các th y cô giáo và
Tôi xin
i ã t n tình h

ng nghi p

tài

óng góp ý ki n c a

c hoàn thi n h n

c bày t s cám n chân thành t i Giáo s , Ti n s Cao C
ng d n tôi trong quá trình th c hi n lu n v n này. Tôi c ng

xin g i l i cám n t i gia ình, các b n
giúp

cs

ng nghi p và b n bè ã

tôi trong quá trình h c t p và nghiên c u.

ng viên,