Mở rộng hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu tại ngân hàng Công thương Việt nam

Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
Tr

ng

i h c kinh t qu c dân
--------***-------

Nguy n th Mai H

ng

r ng ho t ng tín d ng
Xu t nh p kh u t i ngân hàng
Công th ng vi t nam
Chuyên ngành: tài chính l u thông ti n t tín d ng

Tóm t t lu n v n th c s

Hà N i, N m 2008


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

1

IM

U

1.

TÍNH C P THI T C A
TÀI:
Theo xu th qu c t hóa và toàn c u hoá hi n nay, m i qu c gia u ph i coi tr ng,
y m nh ho t ng kinh t
i ngo i. Có th th y, m c
ho t ng kinh t
i
ngo i c a m t qu c gia là m t trong nh ng th c o trình
công nghi p hoá, hi n
i hoá c a n c ó và là nhân t quan tr ng thúc y ho t ng kinh t phát tri n.
Trong xu th ó, ch nh ng qu c gia nào ti p thu
c nh ng bài h c c a th tr ng,
t ol p

c nh ng i u ki n cho c nh tranh và h i nh p m i có c h i thành công và
v n lên. Không n m ngoài xu h ng chung ó, Vi t Nam ang h i nh p d n v i n n
kinh t th gi i. Vi c Vi t Nam tr thành thành viên th 150 c a t ch c th ng m i
th gi i WTO và là y viên không th ng tr c c a H i ng b o an Liên hi p qu c ã
kh ng nh t t ng “Vi t Nam mu n làm b n v i t t c các n c trên th gi i”.
ng
tr c nh ng c h i và thách th c m i, các ngành, các l nh v c u c g ng v n lên
giành th i c chuy n bi n m nh m
theo k p v i các n c phát tri n trong khu
v c và trên th gi i.
Khi tham gia t ch c WTO, theo nguyên t c t i hu qu c, n c ta s
c ti p
c n m c
t do hoá này mà không ph i àm phán hi p nh th ng m i song
ph ng v i t ng n c trong t ch c. Vì v y, hàng hoá c a n c ta s có c h i l n
n và bình ng h n trong vi c thâm nh p, m r ng th tr ng qu c t ; ng c l i
hàng hóa n c ngoài c ng có nhi u
u ki n
th a mãn nhu c u tiêu dùng c a
ng i Vi t Nam và i u này t o c h i cho ho t ng th ng m i qu c t phát tri n.
Xu t phát t
u ó thì ho t ng tín d ng XNK c a ngân hàng c ng c n ph i m
r ng
áp ng ngu n v n tài tr cho ho t ng XNK ang ngày m t t ng. B i v y
tôi ã ch n
tài “m r ng ho t ng tín d ng xu t nh p kh u t i Ngân hàng công
th ng Vi t Nam” làm lu n v n nghiên c u.

CH

NG I: M T S V N
C B N V M R NG HO T
NG TÍN
D NG XU T NH P KH U C A NGÂN HÀNG TH
NG M I
1.1 Ho t ng tín d ng xu t nh p kh u c a NHTM
1.1.1 Khái ni m, c i m và vai trò c a ho t
ng tín d ng XNK
1.1.1.1. Khái ni m


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

2

Ho t ng tín d ng xu t nh p kh u c a NHTM là các ho t ng mang tính ch t tài
tr c a Ngân hàng nh m áp ng các nhu c u c thù v tài chính và uy tín i v i các
doanh nghi p xu t kh u và nh p kh u trong quá trình giao d ch ngo i th ng.
1.1.1.2
c i m c a tín d ng xu t nh p kh u
v Ho t ng tín d ng xu t nh p kh u là ho t ng mang nhi u y u t r i ro.
Ho t ng tín d ng XNK có nhi u y u t r i ro h n ho t ng tín d ng trong n c.

v Ho t ng tín d ng xu t nh p kh u là ho t ng mang tính ch t ph c t p.
Do tính ch t ph c t p c a ho t ng ngo i th ng nên ho t ng tín d ng XNK
c ng a d ng và ph c t p.
1.1.1.2 Vai trò c a tín d ng xu t nh p kh u
Tín d ng XNK thúc y ho t ng ngo i th ng và n n kinh t phát tri n.
- V i nhà XK: Nhà XK có th c n NHTM tài tr b ng tài tr v n ho c uy tín.
- V i nhà NK:. C ng nh nhà XK, các nhà NK
c ngân hàng c p v n và uy tín.
- V i ngân hàng: cung c p các d ch v thanh toán, v n tín d ng và các d ch v t
v n v nghi p v giúp ho t ng kinh doanh ngo i th ng hi u qu , gi m thi u r i ro.
1.1.2 Quy trình tín d ng xu t nh p kh u
(Xem ph l c kèm theo)
1.1.3 Các hình th c ch y u c a tín d ng xu t nh p kh u
1.1.3.1 Xét v m c ích cho vay
1.1.3.1.1 Cho vay ho t ng nh p kh u
a. Cho vay thanh toán nh p kh u:
NH cho khách hàng vay thanh toán nh thu, TTR, m tài kho n…
b. Thanh toán v t s d – (Overdraft facitity)
Thanh toán v t s d là hình th c c p tín d ng c bi t cho phép khách hàng
chi v t s ti n d trên tài kho n theo m t h n m c nh t nh.
c. Tín d ng ng i mua:
Tín d ng ng i mua là tín d ng có ràng bu c c p cho ng i mua (ng i nh p kh u)
ho c ngân hàng c a ng i mua nh ng không chi kho n tín d ng cho ng i vay (là ng i
mua) mà tr tr c ti p cho ng i bán theo ti n giao hàng hóa ã th c hi n.
d. Biên lai tín thác
Nhà NK có th yêu c u ngân hàng tài tr theo hình th c biên lai tín thác, theo ó
h ch c n ký trên m t ch ng t pháp lý - và ch ng t ó
c g i là biên lai tín thác.
e. B o lãnh :
B o lãnh là m t lo i c p tín d ng c bi t vì nó là cam k t không h y ngang c a

ngân hàng phát hành trong ó ghi rõ là n u bên yêu c u phát hành vi ph m trách nhi m
th c hi n h p ng thì ngân hàng phát hành b o lãnh s ph i ng ra tr thay.
1.1.3.1.2. Cho vay ho t ng xu t kh u


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

3

Theo công o n quá trình s n xu t và l u thông, ho t ng tín d ng XK
c chia
làm hai lo i : tín d ng tr c khi giao hàng và tín d ng sau khi giao hàng.Bao g m:
a. Ch p nh n, chi t kh u h i phi u và b ch ng t .
v Chi t kh u h i phi u:
Vi c chi t kh u h i phi u là m t d ng tài tr ng n h n c a ngân hàng cho ng i
th h ng h i phi u b ng cách ng i th h ng s chuy n nh ng h i phi u ch a áo
h n cho ngân hàng nh n m t s ti n b ng m nh giá tr i lãi su t chi t kh u và phí.
v Ch p nh n h i phi u:
Ch p nh n h i phi u c a ngân hàng là kho n tín d ng mà ngân hàng c p cho
khách hàng có giá tr ngay khi ký ch p nh n h i phi u, khi n h n n u nhà nh p kh u
không có kh n ng thanh toán thì ngân hàng ph i tr n thay.
v Chi t kh u b ch ng t :

Nghi p v này gi ng chi t kh u h i phi u nh ng ch khác i t ng c a chi t
kh u b ch ng t là ch ng t th ng m i –ch ng t s h u hàng hóa.
b. B o lãnh ngân hàng
Các NHTM không ch c p tín d ng tài tr cho nhà nh p kh u qua hình th c b o
lãnh mà còn tài tr cho c nhà xu t kh u c ng thông qua hình th c này.
c. Bao thanh toán t ng i (factoring)
Factoring là vi c tài tr b ng vi c mua l i có truy òi các kho n ph i thu ng n
h n t nhà xu t kh u.
d. Bao thanh toán tuy t i (forfaiting)
Forfaiting là nghi p v mua bán mi n truy òi nh ng kho n n ho c nh ng
kho n thanh toán trung và dài h n c a nhà xu t kh u.
1.1.3.2. Xét v th i h n cho vay
Xét v th i h n cho vay, có th chia thành tín d ng ng n h n và tín d ng dài h n.
1.1.3.3. Xét m c tín nhi m c a khách hàng
- Tín d ng XNK có m b o: có tài s n m b o ho c b o lãnh c a ng i th ba
- Tín d ng XNK không có b o m: ây là hình th c ngân hàng cho vay mà
không c n có tài s n th ch p, c m c ho c b o lãnh c a m t ng i th ba.
1.2.M r ng ho t ng tín d ng xu t nh p kh u c a Ngân hàng th ng m i
1.2.1. Quan i m v m r ng ho t ng tín d ng xu t nh p kh u c a NHTM
M r ng là s gia t ng v l ng c a m t ho t ng nào ó. M r ng ho t ng
tín d ng XNK là s gia t ng v quy mô cho vay th hi n qua doanh s cho vay, t ng
tr ng d n .
1.2.2. Các tiêu chí ph n ánh m r ng ho t
ng tín d ng xu t nh p kh u
c a NHTM
v Quy mô ho t ng tín d ng XNK.
Th hi n vi c t ng doanh s cho vay, t ng tr ng d n cho vay XNK.


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

4

v Thu nh p t ho t ng tín d ng xu t nh p kh u
Thu nh p t ng th hi n s m r ng và ã em l i hi u qu cho ngân hàng.
v M r ng i t ng khách hàng.
S l ng khách hàng t ng ph n ánh s m r ng ho t ng tín d ng XNK.
v
c u h p lý gi a huy ng v n và s d ng v n.
Ngu n v n c ng c n ph i a d ng v k h n
s n sàng áp ng cho các nhu
c u v tín d ng ng n h n, trung h n và dài h n cho h p lý.
v Hi u qu tài chính c a ho t ng tài tr XNK th hi n b ng h th ng ch tiêu:
l i nhu n, n quá h n.
1.2.3. i u ki n m r ng ho t
ng tín d ng xu t nh p kh u
1.2.3.1. Y u t n i l c
Y u t này ph n ánh kh n ng áp ng v n c a NHTM.
v Ngu n v n huy ng
c.
Vi c m r ng ho t ng tín d ng XNK òi h i ngân hàng ph i có l ng v n l n
và a d ng v k h n s n sàng áp ng cho m i nhu c u tín d ng phát sinh.

v Chính sách c a ngân hàng.
Các chính sách c a ngân hàng s h tr nhau
th c hi n chi n l c phát tri n
m t cách t t nh t.
v Ch t l ng tín d ng xu t nh p kh u:
Ch t l ng tín d ng t t thì ngân hàng có c s v ng ch c thu hút khách hàng,
ch n l c khách hàng và m r ng h n ho t ng tín d ng xu t nh p kh u c a mình, và
ng c l i.
v a d ng hình th c tài tr xu t nh p kh u
a d ng các hình th c tài tr thanh toán xu t nh p kh u càng thì v n tín d ng
c a ngân hàng có th áp ng
c nhi u nhu c u c a các khách.
v Công ngh và ngu n nhân l c c a ngân hàng.
1.2.3.2. Y u t bên ngoài
v Ho t ng xu t nh p kh u c a doanh nghi p.
ây là y u t ph n ánh m t c u c a quan h tín d ng XNK.
v Môi tr ng kinh t xã h i, pháp lý trong n c và n c i tác.
B i v y, n u môi t ng kinh t xã h i, chính tr n nh, môi tr ng pháp lý
thu n l i s t o u ki n m r ng ho t ng tín d ng XNK và ng c l i.


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

5

1.3. Kinh nghi m rút ra t tài tr th ng m i qu c t c a m t s n c trên th gi i
và trong khu v c
1.3.1. Tài tr th ng m i qu c t
m t s n c trên th gi i và trong
khu v c
1.3.1.1. Hoa K
khuy n khích thúc y kim ng ch XK Chính ph Hoa K ã thành l p ngân
hàng XNK (EximBank). Eximbank cung c p các d ch v liên quan n thanh toán
XNK, cung c p b o hi m tín d ng cho nhà xu t kh u Hoa K . Bên c nh cung c p v n
tín d ng, EmimBank còn b o lãnh các kho n vay i v i ng i cho vay ã cung c p
nh ng kho n vay th ng m i cho nh ng nhà XK, b o hi m cho kho n ti n vay.
1.3.1.2. Hàn Qu c
NH XNK Hàn Qu c (KEXIM) là m t t ch c tài chính c a Chính ph , v i
nh ng m c tiêu ho t ng ch y u: phát tri n kinh t và t ng c ng h p tác kinh t v i
c ngoài. NH th c hi n các ch ng trình: Ch ng trình tín d ng XK; Ch ng trình
tín d ng d ch v k thu t;Ch ng trình tái tài tr c a Eximbank Hàn Qu c.KEXIM
c ng b o hi m tín d ng XK d a trên ch ng trình b o hi m tín d ng XK c a ngân
hàng bao g m: b o hi m th ng v c th và b o hi m toàn b doanh s XK.
1.3.1.3. Thái Lan
Exim Bank giúp t ng c ng l i th c nh tranh c a các doanh nhân Thái Lan
trong vi c kinh doanh trên th tr ng qu c t . Exim Bank cung c p các d ch v tài
chính có tác d ng h tr tr c ti p n kinh doanh XK và gián ti p t ng c ng kh
ng XK c a Thái Lan b ng vi c h tr
u t ra n c ngoài. Trong l nh v c h tr
XK, Exim Bank tránh s ch ng chéo trong nghi p v v i các NHTM.
1.3.1.4. Trung Qu c
Eximbank Trung Qu c th c hi n chính sách công nghi p, ngo i th ng, tài chính

c a Nhà n c, thúc y các s n ph m c khí, i n t thi t b
ng b và các s n ph m
công ngh cao, công ngh m i c a Trung Qu c, t ng c ng h p tác công ngh kinh t
và th c hi n chính sách h tr tài chính v i n c ngoài. Eximbank Trung Qu c ho t
ng trên ph m vi toàn th gi i.
1.3.2. Nh ng kinh nghi m c n v n d ng vào Vi t Nam
Các qu c gia này u h ng v u tiên XK thông qua Eximbank. Các ho t ng
tín d ng ó bao g m: H tr
u t s n xu t kinh doanh hàng XK, B o lãnh cho ho t
ng XK, c p tín d ng dài h n cho vi c XK t li u s n xu t, tài tr XK cho các nhà
xu t kh u nh và m i, b o hi m tín d ng XK…
C n v n d ng sáng t o kinh nghi m t ho t ng tín d ng XNK c a các n c
trên th gi i và khu v c vào i u ki n c th c a n c ta.


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
CH

6

NG II: TH C TR NG HO T
NG TÍN D NG XU T NH P KH U

C A NGÂN HÀNG CÔNG TH
NG VI T NAM
2.1 Gi i thi u khái quát v Ngân hàng Công Th ng Vi t Nam
2.1.1. Quá trình hình thành và phát tri n
NHCTVN
c thành l p t ngày 1/7/1988. Trong quá trình xây d ng và phát
tri n, NHCTVN ã không ng ng phát tri n ho t ng kinh doanh, a ngân hàng tr
thành 1 trong 4 ngân hàng có th ph n l n nh t c a Vi t Nam.
2.1.2. Mô hình t ch c qu n lý
Mô hình t ch c m i c a NHCTVN
c ki n toàn theo h ng mô hình ngân
hàng hi n i nh m ph c v khách hàng t t h n.
2.1.3. Khái quát ho t ng kinh doanh c a NHCTVN (giai o n 2002-2007)
Sau 20 n m xây d ng và tr ng thành, NHCTVN ó v t qua nhi u khó kh n và
tr thành m t trong nh ng NHTM hàng u Vi t Nam. L i nhu n sau thu qua các
m t ng lên không ng ng, th ng t và v t ch tiêu.
v Ho t ng huy ng v n:
V n huy ng là c s
th c hi n ho t ng u t và cho vay. V n huy ng
t ngu n ti n g i c a dân c và các t ch c kinh t , huy ng v n t i vay, b ng vi c
phát hành các gi y t có giá.
v Ho t ng s d ng v n:
Vi c s d ng v n g m t t c các ho t ng, các nghi p v liên quan n vi c s
d ng ngu n v n có
c t ho t ng huy ng v n. Trong ó, cho vay i v i n n
kinh t luôn chi m giá tr và t tr ng l n nh t.
v Ho t ng khác:
Ho t ng kinh doanh i ngo i và ho t ng mua bán ngo i t , các d ch v khác
ngày càng phát tri n óng góp m t ph n l i nhu n thu
c c a NHCTVN .

2.2. Th c tr ng ho t ng tín d ng XNK c a NHCTVN
2.2.1 Chính sách tín d ng xu t nh p kh u c a NHCTVN
v Quan i m, nh h ng chung v chính sách tín d ng XNK c a NHCTVN.
Ho t ng tín d ng XNK c a NHCTVN ph i m b o các t l an toàn, b n
v ng, phù h p v i chi n l c, chính sách qu n lý r i ro và c c u ngu n v n.
v Nguyên t c c a chính sách tín d ng XNK:
Ho t ng tín d ng c a NHCTVN ph i m b o nguyên t c kinh doanh là l y
thu bù chi, trích l p d phòng r i ro và có lãi theo nguyên t c th tr ng. M t yêu c u
b n c a chính sách tín d ng xu t nh p kh u c a NHCTVN là luôn tuân th các quy
nh c a pháp lu t và quy nh c a NHCTVN.
v Chính sách qu n lý r i ro tín d ng XNK:


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

7

Theo chính sách qu n lý r i ro c a NHCTVN, ho t ng tín d ng XNK ph i
phân tán r i ro. ng th i, vi c xét duy t c p tín d ng ph i thông qua nhi u c p, nhi u
ng i khác nhau, c l p v i nhau.
v Chính sách khách hàng
NHCTVN th c hi n chính sách u ãi khách hàng trong ho t ng c p tín d ng

cho khách hàng thanh toán XNK thông qua u ãi v lãi su t và phí.
v Chính sách Marketing, c nh tranh.
NHCTVN còn h tr cho khách hàng trong các d ch v ngân hàng hi n i, áp
d ng k thu t công ngh hi n i nh d ch v ngân hàng i n t , qu n lý ti n m t, t
v n tài chính, t v n nghi p v xu t nh p kh u…
2.2.2 Quy trình tín d ng xu t nh p kh u c a NHCT Vi t Nam
Quy trình cho vay và qu n lý tín d ng xu t nh p kh u
c NHCTVN so n th o
và áp d ng nh m m c ích giúp cho quá trình cho vay di n ra th ng nh t, khoa h c,
nh m h n ch , phòng ng a r i ro và nâng cao ch t l ng tín d ng, góp ph n áp ng
t t h n nhu c u vay v n thanh toán xu t nh p kh u c a khách hàng.
2.2.3. Th c tr ng ho t
ng tín d ng xu t nh p kh u c a Ngân hàng
công th ng Vi t Nam
NHCTVN luôn chi m m t th ph n khá l n trong ho t ng tín d ng xu t nh p
kh u c a NHTM Vi t Nam.
ng 2.4: Ho t ng cho vay thanh toán xu t nh p kh u c a NHCVN

nv:T
STT
1
2
3
4
5
6
7
8

Ch tiêu

D n cho vay 31/12
D n cho vay XNK 31/12
(2)/(1)
T ng tr ng d n XNK
(4)/(2)
T ng doanh s cho vay XNK
T ng doanh s cho vay XNK
Doanh s cho vay XNK
- Ng n h n
- Trung, dài h n

(Ngu n: Báo cáo ho t

ng ho t

m
2003
62.414
9.982
15.9%
72.19%
38.642
38.642
36.443
2.199

m
2004
68.516
10.817

15.85%
8.4%
70.03%
40.152
3.9%
40.152
38.078
2.074

m
2005
75.886
12.471
16.43%
15.29%
66%
45.296
12.81%
45.296
43.663
1.633

ng
m
2006
80.152
13.129
16.38%
5.28%
68.37%

51.016
12.63%
51.016
48.922
2.094

m
2007
101.282
16.699
16.49%
27.19%
64.26%
64.802
27.02%
64.802
62.189
2.613

ng kinh doanh c a NHCTVN n m 2003-2007)

n cho vay XNK chi m kho ng 15-16% d n cho vay c a NHCTVN. Ho t
ng cho vay thanh toán XNK c a NHCTVN có xu h ng t ng lên qua các n m c d
n và doanh s . NHCTVN ch y u tài tr ng n h n chi m t l kho ng 80-90% doanh
s cho vay thanh toán XNK, t o
u ki n cho ngân hàng quay vòng v n nhanh, gi m
thi u r i ro và t o u ki n t ng l i nhu n thu
c.

Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

8

2.3.2.1 Ho t ng tín d ng nh p kh u:
NHCTVN cho các doanh nghi p vay
thanh toán hàng NK n i t và ngo i t .
Ho t ng tín d ng nh p kh u c a NHCTVN ch y u d i các hình th c c b n nh
cho vay thanh toán L/C, cho vay thanh toán nh thu, chuy n ti n TTR. Ho t ng tín
d ng nh p kh u chi m kho ng 70% -80% d n và doanh s cho vay XNK.
Hi n t i, NHCTVN có 193.000 doanh nghi p có quan h tín d ng trong ó có
kho ng m t n a là có quan h vay thanh toán XNK.
Cùng v i xu h ng ho t ng NK t ng lên c a n n kinh t thì ho t ng tín d ng
NK c a NHCTVN c ng t ng lên.
Xét v m t th i h n cho vay thì ho t ng tín d ng nh p kh u ng n h n chi m t
l ch y u, kho ng 90%.
2.3.2.2. Ho t ng tín d ng xu t kh u
Ho t ng tín d ng xu t kh u chi m kho ng 20-30% doanh s , d n cho vay
XNK. Ho t ng tín d ng xu t kh u t i NHCTVN ch y u d i 2 hình th c chính là
cho vay chi t kh u b ch ng t hàng XK và cho vay thu mua, ch bi n hàng XK.
v V ho t ng chi t kh u, NHCTVN ch chi t kh u b o l u quy n truy òi b
ch ng t hàng hoá ho c h i phi u.

v Ho t ng cho vay thu mua, ch bi n, gia công hàng xu t kh u. Hình th c cho
vay này có th bi n t ng theo hình th c chi t kh u
NHCTVN ra các quy t nh nh m h tr cho ho t ng tín d ng XK. B i v y
ho t ng chi t kh u c a NHCTVN ã t ng lên qua các n m.
NHCTVN ã chú tr ng nhi u n vi c y m nh ho t ng thanh toán XK trong
ó t ng c ng m ng chi t kh u ch ng t . Trong c c u cho vay, t l cho vay ng n
h n v n chi m t tr ng l n trên 90%. Cho vay trung và dài h n chi m m t t l nh .
i u này giúp NHCTVN quay vòng v n nhanh, gi m thi u r i ro, t l n quá h n c a
ho t ng cho vay XK h u nh không áng k .Xét t ng quan thì l ng cho vay b ng
n i t v n chi m a s chi m kho ng 60-65% doanh s cho vay.
2.3.2.2.3. So sánh k t qu
t
c v i Ngân hàng ngo i th ng Vi t Nam
NHNTVN luôn gi vai trò ch l c trong h th ng ngân hàng Vi t Nam, v i uy
tín trong các l nh v c ngân hàng, kinh doanh v n, tài tr th ng m i, thanh toán qu c
t và ng d ng công ngh tiên ti n trong ho t ng ngân hàng.
NHNTVN luôn chi m th ph n kho ng 22- 25% trong khi ó, NHCTVN ch kho ng
8%. NHCTVN có m t s l i th mà các NHTM khác khó th sánh
c ó là:
- Ngân hàng ngo i th ng ã
c k th a nh ng giá tr do y u t quá kh
l i
nh khách hàng truy n th ng, các ngân hàng i lý n c ngoài, kinh nghi m
- Ngân hàng ngo i th ng có ch
c p tín d ng xu t nh p kh u và h tr xu t
nh p kh u t t h n ngân hàng khác.


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

9

2.3. Kh n ng m r ng ho t ng tín d ng XNK t i Ngân hàng công th ng Vi t Nam
2.3.1. Nh ng c h i
- Vi c gia nh p WTO t o c h i cho ho t ng XNK phát tri n m nh nh ó
ho t ng tín d ng s có u ki n m r ng.
- Môi tr ng kinh t xã h i, pháp lý trong n c ngày càng n nh
- NHCTVN ngày càng kh ng nh v th c a mình trong ho t ng TT XNK t o
i u ki n m r ng ho t ng tín d ng XNK.
+ V ngu n v n: NHCTVN luôn có m t ngu n v n n nh, có t ng tr ng qua
các n m
+ Hình th c cho vay thanh toán c ng nh các ph ng th c thanh toán ngày càng
a d ng áp ng nhu c u khách hàng.
+ Công ngh và nhân l c: Trình
cán b
c nâng lên r t nhi u c v m t
nghi p v , ngo i ng , tin h c, phong cách giao d ch, ý th c ch p hành pháp lu t và các
thông l qu c t , có kh n ng x lý các lo i hình nghi p v ph c t p, m b o yêu c u
k thu t và pháp lý, trong ó có c giao d ch n các n c c m v n. Bên c nh ó, công
ngh ngân hàng c ng
c NHCTVN chú tr ng
áp ng các nhu c u m i phát sinh.

+ Chính sách tín d ng c a NHCTVN ã có nhi u thay i quan tr ng góp ph n
phát tri n ho t ng tín d ng nh : chuy n t lãi su t c
nh sang lãi su t khung và
n nay là lãi su t th a thu n, tách tín d ng chính sách ra kh i tín d ng th ng m i,
m r ng i t ng ti p c n tín d ng trao quy n t ch h n cho các chi nhánh
+ T ch c b máy tín d ng c ng nh thanh toán XNK ngày càng chuyên nghi p
n. NHCTVN ã chuy n i mô hình t ch c tín d ng trong toàn h th ng theo
ng c l p và ki m soát hi u qu .
- Khách hàng XNK ã nâng cao h n v trình
hi u bi t v XNK và các h
th ng lu t pháp, thông l qu c t , h p tác nhi u h n v i ngân hàng.
2.3.2. Nh ng thách th c
- Ngu n v n ngo i t cho vay và thanh toán XNK ch a m b o. Ngu n v n thì
l n nh ng v n v ngo i t v n ch a n nh.
- Tín d ng XNK ch a a d ng hóa các hình th c tài tr , nhi u hình th c tài tr
v n ch mang tính lý thuy t, gi y t mà ch a áp d ng
c vào th c t .
- Ch t l ng th m nh tín d ng XNK c a các chi nhánh còn ch a t t.
- NHCTVN có th i gian thâm nh p vào l nh v c thanh toán qu c t ch a lâu nên
trình
c ng nh kinh nghi m ho t ng còn h n ch .
- V m t nhân s c a ngân hàng dù
c chu n hóa nhi u nh ng v n ch a
tri t .
- Công ngh c ng là m t v n
áng ph i quan tâm..
- Công tác ki m tra ki m toán ch a
c th c hi n nghiêm túc và th ng xuyên.

Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

10

- Ch t
ng tín d ng
c nâng cao nh ng v n còn t n t i nhi u khi u t dàn
tr i. H n n a, c c u cho vay ch a h p lý: xu t-nh p, ng n h n - dài h n, khách hàng.
- Các hình th c c p tín d ng ch a
c a d ng hóa.
- Nh ng h n ch do ho t ng thanh toán XNK
- Bên c nh ó m t y u t s t o nên s b t l i cho NHCTVN chính là s thâm
nh p, c nh tranh b i các ngân hàng ngo i và các ngân hàng c ph n, th ng m i khác.
- Ngoài ra, còn m t s y u t khách quan khác nh :
+ Chính sách th ng m i ch a n nh .
+ Chính sách qu n lý ngo i h i c a Ngân hàng Nhà n c còn m t s v n .
+ V phía các doanh nghi p ti n hành các giao d ch XNK : H n ch v trình ,
thi u n ng l c vay v n và s d ng v n vay, còn buông l ng vi c ch p hành pháp l nh
k toán và th ng kê nh t là các doanh nghi p ngoài qu c doanh.
+ Ngoài ra, nh ng y u t gây lên s bi n ng th tr ng nh chi n tranh, kh ng
b , s m t giá c a ng ngo i t , s t ng giá c a x ng d u và ch t t hay s phá s n
c a các ngân hàng l n hay các t p oàn, công ty l n trên t gi i...

Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

11

CH
NG 3: M T S GI I PHÁP M R NG HO T
XU T NH P KH U T I NGÂN HÀNG CÔNG TH

NG TÍN D NG
NG VI T NAM

3.1.K ho ch phát tri n ho t ng tín d ng XNK c a NHCTVN n 2015
3.1.1. K ho ch phát tri n ho t
ng c a NHCTVN 2015
NHCTVN xây d ng cho mình m c tiêu và nhi m v trong k ho ch phát tri n
n n m 2015 nh sau:
3.1.1.1. M c tiêu t ng quát
Xây d ng NHCTVN thành m t NHTM ch l c và hi n i c a Nhà n c, ho t
ng kinh doanh có hi u qu , tài chính lành m nh, k thu t công ngh cao, kinh doanh
a ch c n ng, chi m th ph n l n Vi t Nam.

3.1.1.2. Nhi m v chi n l c
- Cho vay và u t : m c t ng tr ng hàng n m cao h n t c
t ng tr ng
GDP. D báo m c t ng tr ng bình quân 10-15%
n n m 2015 thu nh p t lãi cho
vay chi m kho ng t 65-70%, thu nh p t thu phí d ch v kho ng 30-35%.
3.1.2. nh h ng phát tri n ho t ng tín d ng XNK NHCTVN t i n m 2015
NHCTVN ph n u nâng cao h n th ph n trong ho t ng tín d ng XNK
Th nh t: Phát tri n ho t ng thanh toán XNK : ph n u nâng cao th ph n tài
tr c a NHCTVN lên 15% i v i hàng nh p kh u, 10% i v i hàng xu t kh u.
Th hai : Giai o n 2010-2015 s ph n u t ng tr ng tín d ng XNK bình
quân là 30-40%, nâng t tr ng tín d ng XNK t kho ng 20-25% trên t ng d n tín
d ng c a NHCTVN, t l n x u gi m xu ng d i 1% trên t ng d n . C i thi n c
c u tín d ng và ch t l ng tín d ng, nâng cao c c u tín d ng trung dài h n, u t
cho các d án s n xu t, ch bi n hàng XK lên kho ng 25% trên t ng tín d ng XK c a
NHCTVN.
Th ba : Th c hi n t t các m t h tr v ngu n v n, công ngh , nhân l c,
marketing....
3.2. Gi i pháp m r ng ho t ng tín d ng XNK t i NHCTVN
3.2.1.
m b o ngu n v n cho ho t
ng tín d ng XNK
m b o ngu n ngo i t thanh toán, c n y m nh huy ng v n ngo i t .
y m nh thu hút v n ngo i t qua các kênh nh ki u h i, i lý thu i ngo i t ...M t
ngu n ngo i t có tính n nh và ch
ng mà có th khai thác là t ho t ng XK.
3.2.2. Xây d ng và th c hi n t t chính sách khách hàng và marketing
Trong t ng th i k , NHCTVN và các chi nhánh c n nghiên c u và có chi n l c
u t tín d ng XNK i v i t ng ngành, t ng a ph ng t ng doanh nghi p c th .
Bên c nh ó c n t ng

ng m nh m công tác ti p th , có k ho ch c ti p c n v i
các khách hàng m i có ti m n ng, áp ng
c yêu c u c a khách hàng.


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

12

3.2.3. Phát tri n thêm các hình th c tài tr XNK và các lo i hình tín d ng
B ph n tài tr th ng m i qu c t a d ng hoá các nghi p v tài tr th ng m i
qu c t . Bên c nh ó, c n ph i a d ng hóa các hình th c cho vay
t n d ng
c
các ngu n v n c a ngân hàng, t o
u ki n l a ch n khách hàng, gi m b t r i ro và
thu
c nhi u l i nhu n.
3.2.4. Hoàn thi n c ch chính sách tín d ng XNK
C n
u ch nh chính sách tín d ng nh m t
c m c tiêu cân b ng gi a t i a

hóa l i nhu n và gi m thi u r i ro, m b o t ng tr ng tín d ng an toàn, hi u qu , t ng
c phù h p v i thông l và chu n m c qu c t . Th c hi n có hi u qu chính sách u
ãi tín d ng xu t kh u và trao quy n ch
ng t i a cho chi nhánh.
3.2.5. Nâng cao ch t l ng th m nh các d án s n xu t kinh doanh XNK
Nâng cao ch t l ng trong công tác th m nh luôn
c t ra hàng u trong
ho t ng tín d ng XNK
có th cho vay hi u qu . Mu n v y, y u t hàng u là
c n nâng cao ch t l ng c a h th ng thông tin tín d ng.
3.2.6. Xây d ng và hoàn thi n chi n l c chính sách qu n tr r i ro
Ti p t c phát huy vai trò b ph n chuyên trách v qu n lý r i ro c l p v i vi c
kinh doanh. Nâng cao ch t l ng các công c l ng hóa r i ro và ti p t c áp d ng các
công c o l ng m i. Hoàn thi n quy trình cho vay, quy ch hóa m i ho t ng ngân
hàng m b o
c các nguyên t c h n ch r i ro. Ngoài ra, c n mua b o hi m cho
ho t ng tín d ng c a ngân hàng nh t là v i nh ng d án có m c
r i ro cao.
3.2.7. Nâng cao n ng l c tài chính nh m t ng s c c nh tranh
Trên c s ánh giá l i th c tr ng tài chính c n có nh ng bi n pháp
làm lành
m nh hóa b ng t ng k t tài s n c a ngân hàng, c n chú ý n các các kho n n quá
h n. Bên c nh ó, c n ph i t ng ngu n v n kh d ng cho ngân hàng
m r ng tín
d ng, t o u ki n c c u l i s h u v n c a ngân hàng. Có th th c hi n gi i pháp c
ph n hóa ngân hàng nh m thu hút các ngu n v n t các ngân hàng khác và các c
ông chi n l c khác.
3.2.8.
i m i mô hình ho t
ng tín d ng XNK

NHCTVN i u trong h th ng NHTM Vi t Nam trong vi c t p trung hóa ho t
ng TTXNK. Bên c nh b ph n thanh toán XNK, b ph n tín d ng c ng c n có nh ng
c i t c n thi t theo ó thành l p b ph n qu n lý n
th c hi n gi i ngân, thu n và
qu n lý d li u trên h th ng ph n m m, c n k t h p v i b ph n qu n lý r i ro
a
ra các h n m c tín d ng h p lý i v i t ng i t ng khách hàng.
3.2.9. Chu n hoá
i ng cán b
NHCTVN c n t p trung vào chi n l c chu n hóa ngu n nhân l c, t ng b c
ho ch nh, rà soát s p x p l i cán b làm công tác tín d ng XNK và thanh toán XNK,
m b o t cán b qu n lý n cán b chuyên môn nghi p v ph i có
các tiêu


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

13

chu n v b ng c p và trình
chuyên môn, ngo i ng . Có chính sách ãi ng tho
áng i v i nh ng cán b gi i.

3.2.10.
u t thích áng cho công ngh ngân hàng
NHCTVN c n ph i y m nh ti n
ng d ng công ngh tin h c vào ho t ng
ngân hàng. Hi n nay, NHCTVN ã hi n i hóa công ngh nh ng ch là giai o n u.
NHCTVN c n nâng c p ch ng trình này cho phù h p v i yêu c u c a công vi c và c n
chú ý c p nh t nh ng công ngh hi n i trong khu v c và th gi i.
3.2.11. Phát tri n các công tác h tr cho ho t
ng tín d ng XNK
Xây d ng h th ng phân lo i và chính sách quan h
i lý ph i h p
nâng cao
uy tín qu c t , t o
u ki n t t nh t cho vi c th c hi n các giao d ch t i h th ng
NHCTVN, m r ng th tr ng, qua ó h tr công tác ào t o, t n d ng kinh nghi m
qu n lý kinh doanh c a các ngân hàng n c ngoài, ng th i khai thác ngay th m nh
c a ngân hàng i lý ph c v cho ho t ng d ch v c a NHCTVN.
3.2.12. T ng c ng công tác ki m tra, ki m soát
C n t ng c ng công tác ki m tra, ki m soát i v i ho t ng tín d ng XNK
nh m m b o vi c th c hi n quy trình thanh toán XNK, cho vay XNK
c ti n hành
theo úng yêu c u. Bên c nh ó, a ra
c nh ng gi i pháp gi i quy t v i nh ng
kho n n khó òi, n quá h n và ki m soát t t nh t ho t ng này.
3.3. M t s ki n ngh
3.3.1. Ki n ngh
i v i chính ph và các b ngành liên quan
3.3.1.1. Nghiên c u, so n th o và áp d ng h th ng v n b n pháp quy phù h p v i
thông l qu c t và c
m c a Vi t Nam, t o môi tr ng pháp lý cho ho t ng tín

d ng XNK c a NHTM.
C n ph i có nh ng quy nh pháp lu t c th
u ch nh m i quan h trong s
ng quan v i thông l qu c t nh : Quy n
c mi n thanh toán c a ngân hàng khi
giao d ch b tr ng tài tuyên án hu b ; Quy n i v i hàng hoá c a ngân hàng khi ng i
mua m t kh n ng thanh toán. C ng c và phát tri n Hi p h i ngân hàng Vi t Nam cùng
nghiên c u và h n ch b t r i ro, cùng có ki n ngh
i v i ng và Nhà n c.
3.3.1.2. Chính ph c n có ch
o B th ng m i th c hi n có hi u qu h n chính
sách phát tri n.
M r ng và nâng cao hi u qu kinh t
i ngo i. y m nh xúc ti n th ng m i,
thông tin th t ng b ng nhi u ph ng ti n và t ch c thích h p k c các c quan i
di n ngo i giao n c ngoài. Xây d ng các qu h tr xu t kh u, công ty b o hi m
tín d ng hay ngân hàng xu t kh u. Hoàn thi n qu n lý nhà n c v th tr ng và
th ng m i, a ra các chính sách nh m n nh th tr ng t o thu n l i cho doanh
nghi p th c hi n th ng v XNK.


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

14

3.3.1.3. T o môi tr ng kinh t , chính tr xã h i n nh và phát tri n..
Chính ph c n t o môi tr ng kinh t chính tr xã h i n nh và phát tri n
t
ó t o i u ki n cho doanh nghi p XNK, các NHTM có môi tr ng t t
phát tri n,
nâng cao s c c nh tranh trên tr ng qu c t . Bên c nh ó, c n c i cách m nh m và
tri t
các th t c hành chính, t o hành lang thông thoáng cho ho t ng xu t nh p
kh u.
u hành c ch t giá h i oái linh ho t.
3.3.1.4. Thành l p và phát tri n t ch c b o hi m tín d ng xu t kh u
S xu t hi n c a công ty b o hi m giúp ngân hàng c p tín d ng cho doanh
nghi p an tâm h n trong ho t ng kinh doanh c a mình.
3.3.2. Ki n ngh
i v i ngân hàng nhà n c
3.3.2.1. Hoàn thi n và phát tri n th tr ng ngo i t liên ngân hàng.
Vi c hoàn thi n và phát tri n th tr ng ngo i t liên ngân hàng là m t trong
nh ng u ki n quan tr ng các NHTM m r ng nghi p v kinh doanh trong nh ng
i u ki n quan tr ng
các NHTM m r ng nghi p v kinh doanh ngo i t , t o
u
ki n thu n l i cho nghi p v tài tr th ng m i qu c t có hi u qu .
3.3.2.2. Nâng cao ch t l ng ho t ng c a Trung tâm thông tin tín d ng NHNN
NHNN c n t ng c ng trang b các ph ng ti n thông tin hi n i cho trung tâm
có
u ki n thu th p thông tin y , chính xác, k p th i. C n có c ch khuy n
khích và b t bu c i v i các t ch c tín d ng v vi c cung c p th ng xuyên các

thông tin v tình hình d n c a các doanh nghi p t i các t ch c tín d ng.
3.3.3. Ki n ngh
i v i khách hàng
3.3.3.1. C ng c nâng cao trình
nghi p v ngo i th ng
Doanh nghi p c n b trí i ng cán b thông th o nghi p v ngo i th ng, trình
pháp lý trong th ng m i qu c t làm công tác xu t nh p kh u. Ch
ng n m b t
th i c th n tr ng khi àm phán ký k t h p ng, sao cho h p ng ph i c th , chính
xác, rõ ràng, y
các
u kho n, nêu rõ quy n l i và ngh a v c a m i b n, ph m
vi và i t ng x lý khi có tranh ch p x y ra.
3.3.3.2. Nghiên c u tìm hi u k th tr ng l a ch n úng b n hàng
Doanh nghi p có th thông qua Phòng th ng m i công nghi p Vi t Nam, Trung
tâm thông tin tín d ng thu c NHNN, các ngân hàng ph c v mình, các t ch c c a
Vi t Nam n c ngoài n m b t thông tin, tìm hi u i tác.


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

15

T LU N
Vi t nam là qu c gia ang phát tri n, ang h i nh p v i n n kinh t th gi i. Vi c
gia nh p WTO ã th hi n rõ quy t tâm c a Vi t Nam trong vi c a n c ta tr thành
m t n c công nghi p vào n m 2020. Chi n l c xây d ng n n kinh t
tn cv
dài h n t tr ng tâm vào vi c phát tri n ngo i th ng, c bi t u tiên l nh v c xu t
kh u. Các n l c c a Chính ph nh m t o m t môi tr ng kinh doanh thu n l i cho
ho t ng ngo i th ng, khai thông và m r ng các m i quan h kinh t qu c t , y
m nh tài tr th ng m i qu c t b ng các bi n pháp h tr và chính sách kinh t ang
c xúc ti n kh n tr ng và hi u qu . Ho t ng th ng m i qu c t c a Vi t Nam
là m t trong nh ng c s
hoà nh p và bình ng trên th tr ng qu c t , b i v y tài
tr th ng m i qu c t tr thành m t trong nh ng m ng ho t ng kinh doanh l n c a
các NHTM.
h tr v n cho doanh nghi p XNK các NHTM nói chung và
NHCTVN nói riêng c n phát huy nh ng th m nh c a mình áp ng m i nhu c u v
v n, v công ngh , v ph ng th c thanh toán…;t o
u ki n cho doanh nghi p th c
hi n các giao d ch th ng m i m t cách thu n l i h n. H n n a, s c nh tranh c a các
ngân hàng n c ngoài c ng nh là c a các ngân hàng th ng m i, ngân hàng c ph n
trong n c ngày càng m nh m làm cho vi c m r ng th ph n tín d ng nói chung và
tín d ng XNK nói riêng l i càng tr nên khó kh n h n. Do ó, vi c tìm các c h i phát
tri n c ng nh nh ng khó kh n thách th c
a ra các gi i pháp m r ng ho t ng
tín d ng XNK c a NHCTVN tr thành yêu c u c p thi t.Lu n v n ã hoàn thành các
nhi m v sau:
1. Lu n v n ã h th ng hoá lý lu n c b n v tín d ng XNK c a NHTM, làm
sang t v trí c a ho t ng tín d ng XNK v i ho t ng kinh t
i ngo i, v i n n

kinh t nói chung và v i NHCTVN nói riêng. ng th i a ra m t s tiêu chí c b n
ánh giá vi c m r ng ho t ng tín d ng XNK c a m t NHTM. Ngoài ra, lu n v n
còn nêu lên các hình th c tài tr th ng m i qu c t c a các n c trên th gi i và khu
v c, ng th i rút ra nh ng bài h c kinh nghi m có th v n d ng vào Vi t Nam.
2. Nghiên c u t ng quan v th c tr ng ho t ng tín d ng XNK c a NHCTVN
t n m 2003 n n m 2007. Trên c s ó, ánh giá nh ng c h i c ng nh nh ng
khó kh n trong vi c m r ng ho t ng tín d ng XNK c a NHCTVN
3. Trên c s nh ng v n
lý lu n và th c ti n ã nêu lu n v n a ra h th ng
gi i pháp, ki n ngh nh m m r ng ho t ng tín d ng XNK trong nh ng n m t i
ho t ng này t k t qu t t h n góp ph n vào s phát tri n n ng l c n i sinh c a
NHCTVN và nâng cao ti m l c n n kinh t
t n c.