Nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế

Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
TR

NG

I H C KINH T QU C DÂN

NGUY N THANH PH

NG

NÂNG CAO N NG L C C NH TRANH C A NGÂN HÀNG NÔNG
NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM TRONG TI N
TRÌNH H I NH P KINH T QU C T

Chuyên ngành: Tài chính, LTTT và tín d ng

TÓM T T LU N V N TH C S KINH T

Ng

ih

ng d n khoa h c: GS- TS Nguy n V n Nam

Hà N i, N m 2007


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

1

CH

NG 1

NG QUAN V NHTM VÀ N NG L C C NH TRANH C A
NHTM TRONG
1.1 Nh ng v n

U KI N H I NH P KINH T QU C T
c b n v NHTM

1.1.1 Khái ni m NHTM
NHTM là lo i hình ngân hàng ho t

ng vì m c ích l i nhu n thông qua

vi c kinh doanh các kho n v n ng n h n là ch y u. Khái ni m v NHTM ang có
nhi u s thay

i vì s pha tr n các ho t

ng truy n th ng c a ngân hàng v i các

lo i trung gian tài chính khác.
1.1.2 Các ho t
Các ho t
ho t

ng c b n c a NHTM là ho t

ng thanh toán và các ho t

cho vay và
1.1.3

ng ch y u c a NHTM

u t là hai ho t

c tr ng ho t
Nh ng

ng huy

ng khác. Ho t

ng v n, cho vay và

ng huy

ng v n và ho t

ng

ng c b n nh t c a NHTM.

ng c a NHTM

c tr ng c a ho t

ng ngân hàng: là ch th th

ng xuyên nh n và

kinh doanh ti n g i, g n bó m t thi t v i h th ng l u thông ti n t , ho t
NHTM là ho t

ut ,

ng cung c p các d ch v , ho t

ng c a

ng NHTM phong phú a d ng và

có ph m vi r ng l n

1.2 N ng l c c nh tranh c a NHTM
1.2.1 Khái ni m n ng l c c nh tranh và các ph

ng th c c nh tranh

c a NHTM
1.2.1.1. Khái ni m n ng l c c nh tranh c a NHTM
ng l c c nh tranh c a m t NHTM là kh n ng t o ra và s d ng có hi u
qu các l i th so sánh

giành th ng l i trong quá trình c nh tranh v i các NHTM


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

2

khác. Nh n ng l c c nh tranh ngân hàng có th ho t

m c tiêu ã

ng t t h n và

t

c các

ra.

1.2.1.2 Các ph

ng th c c nh tranh c a NHTM

a. C nh trang b ng lãi su t
Các chi n l
hàng,

c

nh giá th p

nh giá c a NHTM:
thâm nh p th tr

ng,

nh giá d a trên quan h v i khách
nh giá tr

t…

b. C nh tranh b ng công ngh
Công ngh m i không ch cho phép ngân hàng
mà còn

i m i c cách th c phân ph i

i m i quy trình nghi p v

c bi t là phát tri n s n ph m, d ch v m i.

Ngân hàng nào càng áp d ng công ngh tiên ti n càng t o ra nhi u s khác bi t
trong cách th c phân ph i s n ph m
c. C nh tranh b ng a d ng hóa s n ph m
Các ph

ng th c c nh tranh khác: m r ng m ng l

i, ho ch

nh chi n

c Marketing, phong cách ph c v c a nhân viên ngân hàng…
1.2.2 Các tiêu chí ánh giá n ng l c c nh tranh c a NHTM
ánh giá n ng l c c nh tranh c a m t NHTM ng

i ta th

ng s d ng

các nhóm ch tiêu sau:
1.2.2.1 Nhóm các tiêu chí ph n ánh n ng l c c a các y u t c u thành
ng l c c nh tranh c a NHTM.
a.

ng l c tài chính c a NHTM

ng l c tài chính c a 1 NHTM là kh n ng t o l p ngu n v n và s d ng
v n phát sinh trong quá trình ho t
mô v n t có, ch t l
ng

ng kinh doanh c a ngân hàng, th hi n

ng tài s n, ch t l

m b o an toàn trong ho t

quy

ng ngu n v n, kh n ng sinh l i và kh

ng kinh doanh.

Ø T ch c b máy và n ng l c qu n tr ngân hàng
T ch c b máy c a m t ngân hàng là kh n ng v ngu n nhân l c và n ng
l c qu n tr .
Ø

ng l c công ngh ngân hàng


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

3

Ø Tiêu chí ph n ánh m c

a d ng c a danh m c s n ph m d ch v

ngân hàng c ng nh nh ng tiêu chí ph n ánh ch t l

ng s n ph m

d ch v
1.2.2.2 Nhóm các tiêu chí ph n ánh c ch , chính sách s d ng và phát
tri n các l i th so sánh c a NHTM
ây là các tiêu chí ph n ánh hi u l c, hi u qu c a m t chính sách phát tri n
và s d ng h p lý ngu n nhân l c. Các tiêu chí ph n ánh hi u l c, hi u qu và m c
an toàn c a chính sách phát tri n công ngh ngân hàng. Các tiêu chí ph n ánh
hi u l c và hi u qu c a chính sách phát tri n và s d ng h p lý n ng l c tài chính

Các tiêu chí ph n ánh hi u l c, hi u qu c a chính sách phát tri n và s d ng h p lý
chính sách phân ph i s n ph m d ch v …
1.2.2.3 Nhóm tiêu chí ph n ánh k t qu th c hi n chính sách c nh tranh
c a m t NHTM
Nhóm tiêu chí này th hi n th c trang ho t

ng kinh doanh c a ngân hàng

khi th c hi n chính sách c nh tranh: th c tr ng v ho t
ng tr
tr

ng c a tài s n n ), th c tr ng các ho t

ng huy

ng v n (m c

ng s d ng ngu n (m c t ng

ng c a tài s n có), th ph n t ng thêm, t c ô t ng thêm c a th ph n, t l t ng

thêm c a khách hàng, t tr ng thu nh p t các s n ph m d ch v m i trong t ng thu
nh p c a m t NHTM… ây chính là các tiêu chí ph n ánh m c

hi u qu c a m t

chính sách c nh tranh mà m t ngân hàng ang th c hi n. Thông qua ó có th
giá m c

ánh

c nh tranh c a ngân hàng.

1.2.3 Nh ng nhân t

nh h

ng

n n ng l c c nh tranh c a h th ng

NHTM trong ti n trình h i nh p kinh t qu c t
a. Nhóm nhân t khách quan
Các nhân t khách quan nh h
NHTM l à: môi tr

ng qu c t , môi tr

b.Nhóm nhân t ch quan

ng

n n ng l c c nh tranh c a h th ng

ng pháp lý


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

4

Các nhân t ch quan nh h

ng

NHTM là: Nhân t t ch c qu n lý,

n n ng l c c nh tranh c a h th ng

i ng cán b nhân s ,

i u ki n v t ch t k

thuât

1.3 S

c n thi t ph i nâng cao n ng l c c nh tranh c a NHTM

trong ti n trình h i nh p kinh t qu c t
1.3.1 H i nh p kinh t qu c t và tài chính ti n t qu c t

1.3.1.1 Khái quát v h i nh p kinh t và h i nh p tài chính ti n t qu c
t
a H i nh p kinh t qu c t
H i nh p kinh t qu c t là m t quá trình t ng h p các n l c trong chính sách
và hành

ng theo h

ng t do hóa, m c a c a các qu c gia

song ph

ng và a ph

ng v i các m c

c p

n ph

ng

h i nh p khác nhau.

b. H i nh p tài chính ti n t qu c t
Xét v b n ch t thì h i nh p qu c t v tài chính- ti n t là quá trình các qu c
gia, các khu v c th c hi n m c a cho s tham gia l n nhau vào l nh v c tài chính
ti n t .

1.3.1.2 Ti n trình h i nh p kinh t qu c t c a n n kinh t Vi t Nam

a Quan i m c a
Quan i m c a

ng v h i nh p kinh t qu c t

ng v v n

hi n nh t quán qua các k

h i nh p kinh t khu v c và th gi i

i h i, H i ngh trung

c a quá trình h i nh p kinh t và thu hút h n n a
các v n ki n c a
ch

ng ã

av n

o th hi n tr c ti p quan

ch g n lièn v i ch

ng. Tr
ut n

c th

c yêu c u c p bách
c ngoài vào Vi t Nam

này thành m t n i dung v i nh ng t t

mc a

ng v “xây d ng n n kinh t

ng h i nh p kinh t qu c t ”.

b Ti n trình h i nh p kinh t qu c t c a Vi t Nam

ng

cl pt


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

5

Vi t Nam ã m r ng quan h ngo i giao v i trên 170 n
kinh t th

ng m i v i trên 150 n

c và có quan h

c và lãnh th trên th gi i, có t t c các n

c

l n, các trung tâm kinh t th gi i.
1.3.2 S c n thi t ph i nâng cao n ng l c c nh tranh c a NHTM trong
ti n trình h i nh p kinh t qu c t
Xu h
ã
tr

ng toàn c u hóa ang di n ra m nh m trên ph m vi toàn th gi i

t ra nh ng thách th c l n cho h th ng NHTM Vi t Nam

m i l nh v c: th

ng tín d ng, c nh tranh v cho vay s tr nên gay g t h n, giao d ch thanh

toán và chuy n ti n là l nh v c có u th c a các ngân hàng n
hình và ch t l
v c ho t

c ngoài c v lo i

ng d ch v , d ch v t v n, môi gi i, phát tri n doanh nghi p là l nh

ng thu hút s quan tâm chú ý c a khách hàng Vi t Nam,

c bi t là d ch

v liên
i v i các NHTM Vi t Nam nói chung và ngân hàng NNo&PTNT ây
chính là nh ng khó kh n và thách th c m i. Vì v y,
hàng c n ph i nâng cao n ng l c c nh tranh
"sân nhà".

giành chi n th ng các ngân

không b thua thi t ngay trên chính


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

6

CH

NG 2

TH C TR NG N NG L C C NH TRANH C A NGÂN HÀNG
NNo&PTNT VI T NAM
2.1 Khái quát v ngân hàng NNo&PTNT Vi t Nam
Tác gi

c p nh ng nét cính v quá trình hình thành và phát tri n c a ngân

hàng NNo&PTNT Vi t Nam, c c u t ch c và m ng l

i ho t

ng c a NHTM

2.2 Th c tr ng n ng l c c nh tranh c a ngân hàng NNo&PTNT
Vi t Nam
2.2.1 Th c tr ng v n ng l c tài chính
2.2.1.1 V n t có
Ngân hàng NNo&PTNT Vi t Nam là ngân hàng có quy mô v n t có l n
nh t trong kh i các NHTMNN
Tuy nhiên, quy mô v n t có c a ngân hàng NNo&PTNT Vi t Nam nh thua
hàng tr m l n so v i các NHTM khác trong khu v c và trên th gi i
2.2.1.2 Ch t l
a. Ch t l

ng tài s n

ng tài s n có

m 2006 là n m th 2, ngân hàng NNo&PTNT th c hi n phân lo i n theo
quy t
và

nh s 493/2005/Q -NHNN có ánh giá các tiêu chí k t h p gi a

nh l

ng

t ng b

nh tính

c th c hi n theo thông l qu c t . N x u theo chu n m c

m i phù h p v i thông l qu c t :

n 31/12/2006 là: 3503 gi m s v i n m 2005 là

187 t chi m 1.9% t ng d n , gi m 0.24% so v i n m tr

c Trong ó n nhóm 5

1.546 t , nhóm 4: 617 t , nhóm 3: 1.294 t (ngu n Ngân hàng Nông Nghi p và
Phát tri n Nông thôn Vi t Nam - báo cáo v công tác k ho ch t ng h p n m
2006, ph

ng h

ng, m c tiêu và gi i pháp n m 2007)

2.2.1.3 Kh n ng

m b o thanh toán và an toàn h th ng


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

7

m b o thanh toán và an toàn h th ng, ngân hàng ph i duy trì m t t l
nh t

nh tài s n có có th thanh toán ngay/ tài s n n ph i thanh toán ngay. Theo

quy

nh hi n hành

v i các n

Vi t Nam t l này t i thi u ph i là 1% (t l này th p xa so

c trong khu v c và th gi i). Tuy nhiên, trong ho t

ngân hàng NNo&PTNT không duy trì
th

ng nh h n 1. T c

tr

ng c a ho t

t ng tr

ng kinh doanh

c t l này theo úng yêu c u, t l này

ng ti n g i th p h n nhi u so v i t c

t ng

ng cho vay và cho thuê.

2.2.1.4 Kh n ng sinh l i
M c sinh l i c a ngân hàng NNo&PTNT th p h n so v i các NHTM khác

trong kh i NHTM Nhà n

c.

ó là do

NNo&PTNT,

huy

nh ng không

c t ng lãi su t cho vay

c a ngân hàng này th

c thù ho t

ng c a Ngân hàng

ng v n cho vay ngân hàng ph i t ng lãi su t huy

ng v n

i v i các h nông dân nên m c sinh l i

ng th p h n so v i các ngân hàng khác.

2.2.2 Th c tr ng v t ch c b máy và qu n tr ngân hàng
2.2.2.1 V t ch c b máy

a. Kh n ng ngu n nhân l
Hi n t i,

i ng cán b và nhân viên c a ngân hàng NNo&PTNT Vi t Nam

là h n 29000 ng

i

c u lao
ang có s mât cân

c phân b vào h n 1800 chi nhánh trên toàn qu c.
ng theo trình

chuyên môn c a ngân hàng NNo&PTNT

i nghiêm tr ng. Ngu n nhân l c có trình

i h c ch chi m 40% trong khi ó ngu n nhân l c
chi m

trình

i h c và trên

trung c p và s c p

n 60%. So v i các NHTMQD khác, t tr ng ngu n nhân l c có trình

cao c a ngân hàng NNo&PTNT th p nh t. S m t cân
ng su t lao

ng làm

ng c a ngân hàng NNo&PTNT th p h n các ngân hàng khác trong

nh ng n m g n ây (ROA, ROE gi m nhanh),
ào t o lai

i v c c u lao

i ng nhân l c

trình

ng th i c ng

trung c p và s c p

c u công viêc.
b Công tác ào t o, và b trí, x p x p cán b

t ra yêu c u ph i
áp ng t t h n yêu


Click Here & Upgrade

PDF

Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

8

Trong th i gian qua, ngân hàng NNo&PTNT ã nh n rõ vai trò quan tr ng
c a nhân l c
ng

i v i s t n t i và phát tri n c a ngân hàng nên ã

i ng nhân l c b ng nhi u bi n pháp thích h p. V i ph

t con ng

i và t t c vì con ng

i", chi n l

nh t ki n th c t ng h p cho cán b lãnh

c ào t o

ng c

ng ch t

ng châm: "T t c

c hình thành nh m c p

o và cán b tác nghi p tr c ti p,

mb o

gi i m t vi c, bi t nhi u vi c
Ngân hàng ã xây d ng quy ch nhân viên, b sung quy ch

u hành

c p ngân hàng, th c hi n phân công, phân nhi m rõ ràng các ho t
ph n t ng nhân viên theo trình
b máy và cán b theo h
cao ch t l
ã

các

ng cho t ng b

c a t ng cán b . Ki n toàn m t b

c v t ch c

ng: gi m c u c p trung gian, c i cách khâu k toán, nâng

ng cán b tham m u t i tr s chính. M c dù vi c x p x p, b trí cán b

c c i thi n nhi u nh ng v n còn nhi u b t c p, phân công lao

mang ki u hành chính vì v y n ng su t lao

ng v n còn

ng c a không ít cán b còn r t th p.

2.2.2.2 Th c tr ng v qu n tr
a Mô hình t ch c qu n lý
Mô hình t ch c tr s chính ang t ra r t b t c p vì theo cách t ch c này
ngân hàng khó có th cung c p d ch v tr n gói cho khách hàng và theo dõi khách
hàng m t cách tr c ti p, v a d n
gi m hi u qu

n s trùng l p, ch ng chép công vi c v a làm

u hành qu n lý v a d n

n phi n ph c cho khách hàng. Bên c nh

ó mô hình t ch c qu n lý hi n t i c a tr s chính ch a

c thi t k theo h

nâng cao hi u qu qu n tr tài s n có, tài s n n , qu n tr r i ro là nh ng v n

ng

c t

lõi trong qu n tr ngân hàng.
Hi n t i ngân hàng NNo&PTNT Vi t Nam có h n 1800 chi nhánh c p I, c p
II, c p III, các phòng giao d ch trên toàn qu c. Các chi nhánh này
theo khu v c

a lý mà ch a quan tâm d n nhu c u khách hàng.

b trí này là có th ph c v m i

it

c phát tri n
u i m c a vi c

ng khách hàng k c khi s l

hàng ít, nh ng hi u qu kinh doanh s h n ch

Do t c

hi n

ng khách

i hóa công ngh

ngân hàng cho các chi nhánh ch m, nên mô hình t ch c qu n lý t i các chi nhánh
còn c ng k nh, nhi u b t c p.

Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

9

b Kh n ng qu n lý và i u hành
Ngân hàng NNo&PTNT m i có th i gian ho t

ng g n 2 th p k ,vì v y th

h qu n lý ngân hàng các c p còn ít kinh nghiêm. Do s c ép ngày càng m nh t các
i tác c nh tranh ngay t i th tr
chi nhánh ngân hàng n

ng trong n

c- ó là các ngân hàng khác và các

c ngoài t i Vi t Nam, ngân hàng NNo&PTNT Vi t Nam

ang tích c c tìm cách nâng cao trình

qu n lý kinh doanh cho

i ng cán b

qu n lý.
2.2.3 Th c tr ng ho t

ng kinh doanh

2.2.3.1 Th c tr ng huy
Ho t
2004

ng huy

ng v n

ng v n c a ngân hàng NNo&PTNT trong giai o n 1997-

c ánh giá là thành công. M c v n huy

t con s l n nh t t tr

c

ng c a ngân hàng NNo&PTNT

n nay và l n nh t so v i các NHTMT khác (Ngân

hàng NNo&PTNT có quy mô huy

ng v n l n nh t). Ngu n v n kinh doanh liên

t c t ng m nh qua các n m.
m 2004, trong t ng ngu n v n huy

ng 158.413 t VND, ngu n v n huy

ng t khách hàng là 99.603 t , vay NHNN: 21.366t chi m 62.9% và 13.4%
c huy

ng t các ngu n khác. T ng ngu n v n

ng 43.245 t , t c
ho ch H i

t ng 22.7 % so v i

ng qu n tr

n

t 113.5% so v i m c tiêu k

ut

ng cho vay
cho vay giai

n 1997-2003

42.6%/n m. D n cho vay giai
T ng d n n m 2003

t t c

n 1997-2004

tt c

t ng tr

ng bình quân

t ng tr

ng 40.8%/n m

t 106.898 t VND, t ng 20.95 so v i n m 2002,

tiêu c a H i

ng qu n tr .

NNo&PTNT

t con s : 139.381 t VN ,

n cu i n m 2004, t ng

t ng 31.624 t , t c

tm c

n cho vay c a ngân hàng

t m c tiêu c a h i

ng 30.3% so v i n m 2003. T ng d n n n kinh t và
t 211.661 t

t 233902 t

ra n m 2006

2.2.3.2 Th c tr ng cho vay và
a. Ho t

u n m.

n 31/12/2006

t ng 17.6% so v i

ng qu n tr

ut v n

ra

n 31/12/2006

u n m. D n cho vay


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
n n kinh t

10

n 31/12/2006

t 186.330 t , t ng 25.224 t t c

t ng 15.7% so v i

u n m.
b. Ho t

ng cho thuê tài chính

Ngân hàng NNo&PTNT ã thành l p công ty cho thuê tài chính theo pháp
lu t hi n hành. Công ty cho thuê tài chính ch
m tr lên và không

c nh n ti n g i có k h n t 1

c th c hi n d ch v thanh toán. Ho t

ng cho thuê tài

chính c a công ty cho thuê tài chính c a ngân hàng NNo&PTNT trong th i gian
qua ch a phát huy

c kh n ng v n có c a mô hình cung c p d ch v này.

Hi n t i d ch v cho thuê tài chính xu t hi n t i th tr

ng Vi t Nam còn ít

b i h u h t các doanh nghi p (là khách hàng ch y u) ch a bi t d ch v này. Trong
th i gian t i, n u có chi n l

c ti p c n th tr

ng t t thì d ch v này s có c h i

phát tri n.
c. D ch v

ng tài tr

Ho t

ng tài tr t i Vi t Nam chính th c xu t hi n t khi NHNN ban

hành quy ch
theo ph

ng

ng tài tr (1995). Ngân hàng NNo&PTNT ã th c hi n cho vay

ng th c

ng tài tr

i v i các d án l n cùng các NHTM nhà n

c

u t ch ng khoán, b o hi m thì nhóm ngân hàng n

c

khác..
d. Ho t

ng

ut

N u xét v l nh v c
ngoài s

có

u th

h n nhóm NHTM trong n

c trong

ó có ngân hàng

NNo&PTNT Vi t Nam do h có kh n ng tài chính và kinh nghi m. Theo l trình
Hi p

nh th

ng m i Vi t-M , khi các ngân hàng M

v kinh doanh ch ng khoán nh qu n lý
ch ng khoán thì h có u th rõ r t

c phép th c hi n c d ch

u t ho c tham gia thanh toán bù tr

nhanh chóng chi m l nh và m r ng th ph n

này.
2.2.3.3 Th c tr ng ho t

ng thanh toán

D ch v thanh toán bao g m: m tài kho n thanh toán,
phát hành thanh toán th , thanh toán qu c t
a M tài kho n thanh toán

i lý thanh toán th


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

11

Hi n nay ngân hàng NNo&PTNT ang n m ph n l n th ph n tín d ng
bi t là quan h tín d ng g n nh 100% các doanh nghi p trong n
tuy t

c

c nên n m gi

i tài kho n thanh toán c a nhóm khách hàng này. Thông qua ho t

ng m

và qu n lý tài kho n ngân hàng NNo&PTNT ang có l i th r t l n trong vi c thu
hút ti n g i thanh toán (không k h n) v i m c lãi su t r so v i các chi nhánh ngân
hàng n

c ngoài ch nh n m tài kho n thanh toán trong ph m vi các doanh nghi p

có v n

ut n

c ngoài.

b.Thanh toán qu c t
Hi n t i, do quy ch thanh toán ngày m t hoàn thi n, v i
d ch v qu c t

i ng nhân viên

c nâng cao rõ r t nên ngân hàng NNo&PTNT ang có c h i

phát tri n, m r ng th ph n d ch v thanh toán qu c t . L i

m c a ngân hàng

NNo&PTNT là có th duy trì th ph n khách hàng truy n th ng là các doanh nghi p
xu t nh p kh u trong n

c ã có m i quan h kinh doanh lâu n m và tin t

ng l n

nhau.
Ngân hàng NNo&PTNT cung c p các d ch v thanh toán qu c t thanh toán
hàng xu t kh u, thanh toán hàng nh p kh u, d ch v ki u h i, d ch v chi tr
Western Union, thanh toán biên gi i v i Trung Qu c b ng

ng CNY VND.

c. Th thanh toán
V i u th v th i gian thanh toán, tính an toàn, hi u qu s d ng và ph m vi
thanh toán r ng, th thanh toán ã tr thành công c hi n

i, v n minh và ph bi n

trên toàn c u. Phát tri n nghi p v th là t t y u khách quan c a xu th liên k t toàn
c u, th c hi n a d ng hóa d ch v và hi n

i hóa công ngh ngân hàng

i v i các

ngân hàng trong ti n trình h i nh p, trong ó có ngân hàng NNo&PTNT Vi t Nam
2.2.3.4 Th c tr ng các ho t

ng khác

a. D ch v b o lãnh
V i m c tiêu vì quy n l i chung c a c khách hàng và ngân hàng, ngân
hàng NNo&PTNT ã và ang gi i thi u và hoàn thi n các d ch v

a d ng c a

mình. B o lãnh là m t trong nh ng d ch v mà ngân hàng ã th c hi n nhi u
n m và ngày càng kh ng

nh ch t l

ng và uy tín

i v i khách hàng b ng kinh


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

12

nghi m c a

i ng cán b có chuyên môn, b ng phong cách ph c v t n tình

chu áo.
b Kinh doanh ngo i t
Ho t
m nh,

ng kinh doanh ngo i t c a ngân hàng NNo&PTNT phát tri n

c bi t là t n m 1999. T c

t ng tr

ng bình quân giai o n 1997-

2005 là 40.5%, 35.3% trong giai o n 1997-2004. N m 2006, doanh s mua bán
ngo i t

t: 8.1 t USD t ng 43% so v i n m 2005. Trong ó doanh s mua vào

là 4 t doanh s bán ra là 4.1 t .
2.2.4 Th c tr ng c s

v t ch t

2.2.4.1 Xây d ng m ng l

i chi nhánh

Hi n t i, ngân hàng NNo&PTNT là ngân hàng có s l
nh t

Vi t Nam. Tuy nhiên do các khu v c này

ng chi nhánh l n

c phát tri n theo khu v c

a

lý mà không xu t phát t cung- c u d ch v ngân hàng. Nên hi u qu ho t

ng

c a m t s chi nhánh r t th p, khó kh n trong vi c tri n khai công ngh hi n

i

2.2.4.2 N ng l c công ngh thông tin
Ngân hàng NNo&PTNT ã tri n khai m t lo t các ch

ng trình ng d ng tin

h c, bao g m: h th ng thông tin báo cáo và h th ng giao d ch tr c ti p, h th ng
chuy n ti n t

ng, truy n tin Fastnet và h th ng qu n lý nhân s , nâng c p k t

n i giao d ch hai chi u và k t n i m ng online v i KBNN Trung
ch

ng trình giao d ch tr c tuy n,

ng b v c ch huy

ng, xây d ng

ng v n, tri n khai d án

ngân hàng bán l …
2.3

ánh giá th c tr ng n ng l c c nh tranh c a ngân hàng

NNo&PTNT Vi t Nam
2.3.1 K t qu

t

c

Th nh t: do ho t
t o

c m ng l

ng trên “sân nhà” nên ngân hàng NNo&PTNT ã

i chi nhánh r ng kh p,

it

ng khách hàng a d ng và còn

có s hi u bi t v tâm lý, phong t c, t p quán c a khách hàng


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

13

Th hai: ngân hàng NNo&PTNT trong quá trình ho t
m t th ph n l n và n

c

nh

Th ba: Ngân hàng NNo&PTNT ã t ng b
hàng hi n

ng ã có

c m r ng các d ch v ngân

i

2.3.2 H n ch và nguyên nhân
2.3.2.1 H n ch
Th nh t: Th c l c tài chính còn quá m ng.
Th hai: Công ngh l c h u so v i th
Th t : n ng l c qu n tr , qu n lý r i ro
Th n m: B máy ngân hàng ch a

u:

nh hình rõ v t ch c.

2.3.2.2 Nguyên nhân
a Nguyên nhân thu c v ngân hàng
Th nh t: ho t

ng c c u l i c a ngân hàng còn ch m

Th hai: s s n sàng h i nh p kinh t qu c t c a ngân hàng NNo&PTNT
còn th p.
b. Nguyên nhân bên ngoài ngân hàng
Nh ng nguyên nhân bên ngoài ngân hàng c ch , chính sách c a Nhà n
NHNN và khách hàng c a ngân hàng

c,


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

14

CH

NG 3

GI I PHÁP NÂNG CAO N NG L C C NH TRANH C A NGÂN
HÀNG NNo&PTNT VI T NAM
3.1

nh h

ng nâng cao n ng l c c nh tranh c a ngân hàng

NNo&PTNT Vi t Nam
3.1.1 M c tiêu t ng quát
V i ph

ng châm, tri t lý kinh doanh “mang ph n th nh

n v i khách

hàng”, m c tiêu c a ngân hàng NN0&PTNT là ti p t c gi a v ng v trí NHTM
hàng

u Vi t Nam.

3.1.2 Các m c tiêu c th
3.1.2.1 M c tiêu t ng n ng l c tài chính
t ng n ng l c tài chính ngân hàng t p trung vào ba v n
v n t có, t ng kh n ng sinh l i và x lý n x u.
NNo&PTNT ph i t ng v n t có
ph i

chính: t ng

n n m 2010, ngân hàng

t l v n t có/t ng tài s n có r i ro

u ch nh

t8
3.1.2.2 M c tiêu c i ti n b máy t ch c và t ng

ng l c qu c t ngân

hàng
Ngân hàng NNo&PTNT ang ki n toàn t ng b
b theo h

c v t ch c b máy và cán

ng: gi m c u c p trung gian, c i cách khâu k toán, nâng cao ch t l

i ng tham m u t i tr s chính, t p trung ào t o l i tay ngh cho

ng

i ng cán

b , công nhân viên…
Ngoài ra, ngân hàng NNo&PTNT ph i c i thi n áng k n ng l c qu c t và
i u hành c ng nh uy tín

áp ng yêu c u qu n lý ngân hàng hi n

giai o n 2006-2010, ngân hàng t ng b

c áp d ng và ph n

b n áp d ng quy trình qu n tr theo tiêu chu n qu c t .

u

i. Trong

n n m 2010 c


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

15

3.1.2.3 M c tiêu kinh doanh và t ng n ng l c cung c p d ch v ngân
hàng
T ng ngu n v n huy

ng t ng t 25-28%/n m, t ng d n t 20-25%/n m

trong ó t tr ng tín d ng trung- dài h n t i a chiêm 45%/ t ng d n trên c s
cân

i ngu n v n t i a cho phép. L i nhu n t i thi u t ng 10%.
3.1.2.4 M c tiêu t ng n ng l c công ngh thông tin
n n m 2010, ngân hàng NNo&PTNT s hi n

ngân hàng:

a giao d ch t

i hóa c n b n công ngh

ng lên m c t i thi u là 80%, h th ng công ngh

thông tin có c u trúc áp ng

c quy trình cung c p các d ch v ngân hàng theo

tiêu chu n qu c t .

3.2 Gi i pháp nâng cao n ng l c c nh tranh c a ngân hàng
NNo&PTNT VN
3.2.1 Nhóm gi i pháp t ng n ng l c tài chính
3.2.1.1 Gi i pháp t ng v n t có
Các gi i pháp t ng v n t có:. gi i pháp Nhà n
gi i pháp ngân hàng t ng v n
phi u dài h n, gi i pháp t ng v n

c c p b sung v n

ul

u l t ngu n tích l y, gi i pháp phát hành trái
u l thông qua tái c c u mô hình s h u ngân

hàng
Tái c c u mô hình s h u NHTMNN là r t c n thi t

th c hi n chuy n

i n n kinh t thành công, nh t là trong b i c nh h i nh p kinh t qu c t . Ngân
hàng NNo&PTNT có th t ng v n

u l thông qua vi c c ph n hóa doanh nghi p

d a trên nh ng c s và nguyên t c nh t

nh.

3.2.1.2 Gi i pháo tháo g khó kh n

ng, kh n tr

ng

x lý nhanh n x u, ngân hàng NNo&PTNT c n quán tri t các quan

m

làm s ch b ng cân

sau: Ph i áp d ng

x lý n t n

i tài s n

ng b các bi n pháp có th

x lý n x u t n

ng và ng n

ch n, h n ch n x u m i phát sinh trên c s có l trình thích h p, g n v i quá
trình nâng cao ch t l

ng tín d ng và hi u qu

kinh doanh c a ngân hàng


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

16

NNo&PTNT. Ph i kiên quy t, tri t
n x u và x lý n x u còn t n

ch

ng, tích c c trong quá trình ánh giá

ng c tr

c ngày th c hi n tái c c u. Ph i trách

nhi m hóa t ng c p, t ng cá nhân, t ng

n v liên quan trong vi c làm phát sinh

n x u c ng nh quá trình ng n ch n va x lý n x u.
3.2.1.3 Phân lo i n và h ch toán n theo tiêu chu n qu c t
làm t t phân lo i n và h ch toán theo thông l qu c t ph i quán tri t
úng m c ích, tiêu chí và c u trúc n . Phân lo i n ph i
c ch t l

ng tín d ng c a ngân hàng c v

t các m c ích: ánh giá

nh tính và

nh l

ng theo m c

r i ro c a các kho n vay. Không nh t thi t d a vào các con s th ng kê và m c
ng hóa
hàng

c

ánh giá

r i ro c a kho n vay. Phân lo i n là c s

ngân

c tính m c d phong r i ro tín d ng phù h p v i th c t r i ro tín d ng có

th x y ra. D phòng r i ro

c l p cho r i ro d trù tr

c và r i ro không

cd

trù sau.
3.2.2 Nhóm gi i pháp

ng n ng l c qu n tr c a ngân hàng

t ng n ng l c qu n tr ngân hàng c n t p trung vào các gi i pháp sau: Xây d ng
và hoàn thi n chi n l

c kinh doanh, xây d ng và hoàn thi n th ch qu n tr r i ro

xây d ng th ch qu n tr tài s n N và tài s n Có theo tiêu chu n qu c t , xây d ng
và hoàn thi n th ch tín d ng, xây d ng h th ng thông tin qu n lý Mis, xây d ng

chính sách và th ch qu n tr chi n l
3.2.3

c Marketing

a d ng hóa s n ph m, d ch v
Ngân hàng NNo&PTNT ph i quan tâm chú ý

tri n d ch v ngân hàng mình

a d ng hoá và phát

c phép cung c p. Nh ng rõ ràng ây là v n

không ít khó kh n ph i có chi n l
xây d ng chi n l

nv n

c phát tri n v i l trình và gi i pháp c th sau

c trung và dài h n v phát tri n d ch v ngân hàng c n ph i t p

trung phát tri n m t s d ch v

c tr ng, t p trung vào ch t l

ng…

Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

17

3.2.4 Gi i pháp phát tri n h t ng công ngh thông tin
Hi n t i công ngh thông tin c a ngân hàng còn nhi u y u kém .
ph c v n
chi n l
trung
phép.

kh c

này nh m nâng cao n ng l c c nh tranh ngân hàng NNo&PTNT c n có
c, l trình và b

c i c th phù h p: ngân hàng NNo&PTNT nên t p

u t có tr ng tâm, tr ng

m, có d ki n

u t m r ng khi

u ki n cho

u t nhanh vào công ngh mà ngân hàng ang y u ho c ch a có so v i

ngân hàng n

c ngoài nh : công ngh thanh toán

nâng cao t c

,

chính xác

an toàn,công ngh cung c p d ch v ngân hàng i n t , công ngh ph c v qu n tr
ngân hàng nh t là qu n tr r i ro, qu n tr v n kh d ng, qu n tr tài chính…
3.2.5 Gi i pháp phát tri n nâng cao ngu n nhân l c
Ngu n nhân l c ch a áp ng

c yêu c u qu c t là y u t làm gi m áng

k n ng l c c nh tranh c a ngân hàng và t o ra nhi u khó kh n trong t

ng lai òi

h i ngân hàng ph i có quy t sách nhanh chóng phát tri n ngu n nhân l c
Mu n phát tri n ngu n nhân l c ngân hàng c n ph i b t
riêng v phát tri n ngu n nhân l c c a mình v gi i quy t v n

y t chi n l

c

nhân l c bây gi

không ch là c p thi t trong ng n h n mà ó là yêu c u trong dài h n mang tính
chi n l

c.

3.3 M t s ki n ngh nh m nâng cao n ng l c c nh tranh c a
ngân hàng NNo & PTNT Vi t Nam
3.3.1 Ki n ngh

i v i Qu c h i, Chính ph và các B , ngành có liên

quan
T o môi tr

ng kinh t , môi tr

h p v i thông l qu c t trong các ho t
hàng n i riêng.

ng pháp lý lành m nh, thông thoáng phù
ng th

ng m i nói chung ho t

ng ngân

c bi t là ti p t c hoàn thi n Lu t NHNN Vi t Nam và Lu t các

TCTD
Nhà n
nghi p

c c n có gi i pháp h u hi u

y nhanh ti n trình c ph n hóa doanh


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
T o

18

u ki n

ngân hàng dành

chi phí trích l p d phòng và x lý n

x u.
3.3.2 Ki n ngh v i NHNN
Rà soát

s a

i, b sung ban hành m i các quy

nh v cho vay, b o lãnh

ngân hàng theo thông l qu c t .
i m i c n b n h th ng thanh tra, giám sát ngân hàng theo các chu n m c
và nguyên t c c a U ban Basel,
ng ngân hàng c trong
chính 100% v n n

m b o an toàn, minh b ch và hi u l c c a ho t

u ki n có s tham gia th tr

ng c a các

nh ch tài

c ngoài và s xu t hi n ngày càng nhi u t p oàn tài chính

Có chính sách khuy n khích và b t bu c các NHTM

y m nh vi c hi n

hoá công ngh ngân hàng trong t t c các nghi p v . C n có nh ng

i

nh ch b t

bu c các NHTM và các doanh nghi p có quan h tín d ng ph i tham gia vào ho t
ng cung c p thông tin,coi ó nh là m t ngh a v và quy n l i…