phân tích hoạt động tính dụng của ngân hàng Nam Á

Vào thi chiaĐỒ ÁN TÀI CHÍNH
GVHD:
NHĨM:
o Võ Quốc Huy
C09-KD03
o Nguyễn Ngọc Nam C09-KD03
o Nguyễn Kim Long C09-KD03
TP.HCM, 2011
Phần mở đầu:
1. Lý do chọn đề tài:
Trong những năm gần đây nền kinh tế Việt Nam có những chuyển biến tích cực,
chúng ta đang cố gắng rút ngắn khoảng cách về kinh tế xã hội với các nước phát triển
trong khu vực và trên thế giới. Phấn đấu đến năm 2020 trở thành một nước công nghiệp,
muốn vậy chúng ta cần phải linh hoạt và năng động trong việc tiếp thu những thành tựu
tiên tiến cũng như những kinh nghiệm để nước ta trở thành một nước công nghiệp phát
triển. Trong đó, ngân hàng là một trong những nghành kinh tế chính quan trọng trong
việc phát triển kinh tế. Là một trong những nghiệp vụ quan trọng của ngân hàng không
thể phủ nhận vay trò to lớn của hoạt động tín dụng. Hoạt động tín dụng không chỉ có ý
nghĩa quan trọng đối với ngân hàng mà còn là vấn đề quan tâm của nền kinh tế. Tín dụng
là hoạt động cơ bản của ngân hàng và làm sao để hoạt động tín dụng có hiệu quả là vấn
đề quan tâm của các cấp lãnh đạo ngân hàng. Hiệu quả của hoạt động tín dụng không chỉ
phụ thuộc vào ngân hàng, khách hàng mà còn nhiều yếu tố khác như chính trị, tình hình
phát triển kinh tế. Vì vậy các ngân hàng cần xây dựng và hoàn thiện hệ thống tín dụng
của mình để đạt được hiệu quả cao nhất
Tín dụng được hiểu theo nghĩa đơn giản là quan hệ cho vay mượn , quy luật vay
mượn như thế nào, phương thức đó ra sao và quy trình thực hiện như thế nào sẽ được làm
rõ trong bài này. Đó là lý do chúng em chọn đề tài “phân tích hoạt động tính dụng của
ngân hàng Nam Á” và nhóm em chọn ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á để làm
ngân hàng cho tình huống cụ thể.
2. Mục tiêu nghiên cứu:
- Phân tích môi trường bên ngoài và tác động của nó lên hoạt động của ngân

hàng.


- Xây dựng các phương án, đánh giá, nhằm lựa chọn các chiến lược phát
triểu cho NAM A BANK trong hoạt động cho vai tín dụng.
3. Phạm vi nghiên cứu:
- Đề tài chỉ nghiên cứu xoay quanh các nghiệp vụ cho vay tín
dụng, quy trình cho vay và đề xuất những chiến lược phát triểu mới
cho NAM A BANK.
4. Phương pháp nghiên cứu:
- Được dùng từ các dữ liệu có được thông qua nguồn tài liệu
nội bộ của công ty ( các hồ sơ, báo cáo tài chính, báo cáo kết quả
kinh doanh, các quyết định của ngân hàng ), từ sách báo, tạp chí,
phỏng vấn chuyên gia, và các dữ liệu sơ cấp có được thông qua
khảo sát.

Chương 1: Tổng quan về NAM A BANK
1. Quá trình hình thành và phát triểu của NAM A BANK
2. Cơ cấu tổ chức
2.1 Chức năng của các phòng ban
2.2 Sơ đồ tổ chức
3. Tình hình kinh doanh của NAM A BANK
4. Sản phẫm của NAM A BANK
4.1 San phẫm tiền gữi
4.2 Sản phẩm tiết kiệm
4.3 Sản phẩm tín dụng cá nhân
4.4 Dịch vụ chuyển, nhận tiền
4.5 Sản phẩm thẻ
4.6 E-Banking (Ngân hàng điện tử)
4.7 Các dịch vụ khác

Chương 2: Hoạt động tín dụng tại ngân hàng Nam Á
I/ Các sản phẩm cho vay tại ngân hàng Nam Á:


1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.

Cho vay từng lần
Cho vay theo hạn mức tín dụng
Cho vay theo dự án đầu tư
Cho vay trả góp
Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng
Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phịng
Cho vay hợp vốn
Cho vay theo hạn mức thấu chi
Các loại hình cho vay theo các phương thức khác

II/ Phân tích hoạt động tín dụng tại ngân hàng Nam Á:
Chương 3: Một số kiến nghị nhằm nâng cao hoạt động tín dụng tại ngân hàng
Nam Á


Chương 1: TỔNG QUAN VỀ NAM A BANK

1. Lịch sử hình thành và phát triển :

Ngân hàng TMCP Nam Á chính thức hoạt động từ ngày 21/10/1992, là một
trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên được thành lập sau khi Pháp lệnh về
Ngân hàng được ban hành vào năm 1990, trong bối cảnh nước ta đang tiến hành đổi mới
kinh tế. Qua 14 năm hoạt động, cơ sơ vật chất và mạng lưới hoạt động của Ngân hàng
ngày càng mở rộng, đời sống cán bộ nhân viên ngày càng được cải thiện, uy tín của Ngân
hàng ngày càng được nâng cao.
Từ những ngày đầu hoạt động, Ngân hàng Nam Á chỉ có 3 chi nhánh với số vốn
điều lệ 5 tỷ đồng và 50 cán bộ nhân viên. Đến nay, qua những chặng đường phấn đấu đầy
khó khăn và thách thức, Ngân hàng Nam Á đã không ngừng lớn mạnh, có mạng lưới gồm
31 địa điểm giao dịch trên cả nước. So với năm 1992, vốn điều lệ hiện nay tăng gấp 270
lần, số lượng cán bộ nhân viên tăng gấp 21 lần, phần lớn là cán bộ trẻ, nhiệt tình được
đào tạo chính quy trong và ngoài nước, có năng lực chuyên môn cao.
Trong quá trình hình thành và phát triển, Ngân hàng luôn quan tâm đến công tác
đào tạo và phát triển nguồn nhân lực, coi cán bộ nhân viên là tài sản quý giá nhất của
Ngân hàng. Những năm gần đây, Ngân hàng Nam Á được biết đến là một trong những
Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển ổn định, bền vững, có chất lượng tín dụng
thuộc loại tốt và được Ngân hàng Nhà nước đánh giá xếp loại A trong nhiều năm liền.
Ngân hàng Nam Á là một trong số ít Ngân hàng tại Việt Nam được Ngân hàng Thế giới
chọn để thực hiện Dự Án Tài Chính Nông Thôn II từ năm 2002 và được người tiêu dùng
bình chọn năm 2006: ” Ngân hàng Nam Á là thương hiệu nổi tiếng tại Việt Nam ”
Tháng 10 năm 2006, Ngân hàng Nam Á vinh dự đat danh hiệu Nhãn hiệu cạnh
tranh quốc gia do Hội Sở hữu Trí tuệ Việt Nam tổ chức và được Chủ tịch Hội Khuyến
học Việt Nam tặng bằng khen vì có nhiều đóng góp cho phong trào Khuyến học.
Bước vào giai đoạn mới, toàn ngành Ngân hàng Việt Nam đang trong quá trình
hội nhập kinh tế quốc tế với nhiều thách thức nhưng cũng có nhiều cơ hội phát triển. Với
mục tiêu phấn đấu giữ vững là một trong những Ngân hàng thương mại cổ phần mạnh tại
Việt Nam, Ngân hàng Nam Á đang xây dựng chiến lược “Phát triển mạnh mẽ nguồn

nhân lực” theo phương châm “Tài năng của bạn là tài sản quý giá cả chúng tôi” . Phần
lớn cán bộ nhân viên cũa Ngân hàng Nam Á được đào tạo và đào tạo lập lại nhằm đáp


ứng ngày càng tốt hơn những kỹ năng và trình độ chuyên môn cần thiết, cam kết phục vụ
hài lòng khách hàng, trung thực trong giao dịch và đoàn kết vì mục tiêu chung của Ngân
hàng.
Cùng với chiến lược phát triển nguồn nhân lực, Ngân hàng tập trung nâng cao
năng lực tài chính, đầu tư phát triển công nghệ thông tin theo hướng hiện đại hóa phù hợp
với công nghệ Ngân hàng trong khu vực và thế giới, mở rộng mạng lưới hoạt động, đa
dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng, đồng thời chú trọng tăng cường kiểm tra
kiểm soát nội bộ, tạo an toàn trong hoạt động, quãng bá rộng rãi thương hiệu Ngân hàng
Nam Á, tiếp tục là người bạn đồng hành của doanh nghiệp, các tiêu thương, các hộ gia
đình và cá nhân để cùng nhau phát triển.
2. Cơ Cấu Tổ Chức :
2.1 .Chức năng các phịng ban :
Hợi đồng quản trị : Hợi đồng quản trị có vai trò xây dựng chiến lược tổng
thể và định hướng lâu dài cho Ngân hàng, ấn định mục tiêu tài chính giao cho ban
điều hành. Hội đồng quản trị chỉ đạo và giám sát hoạt động của ban điều hành
thông qua một số hội đồng và ban chuyên môn do Hội đồng quản trị thành lập.
Ban điều hành : Ban điều hành gồm có Tổng Giám đốc chịu trách nhiệm
điều hành chung và các Phó Giám đốc trợ giúp cho Tổng Giám đốc. Ban điều
hành có chức năng cụ thể hóa chiến lược tổng thể và các mục tiêu do Hội đồng
quản trị đề ra bằng các kế hoạch phương án kinh doanh, tham mưu cho Hội đồng
quản trị về các vấn đề chiến lược, chính sách, trực tiếp điều hành mọi hoạt đợng
Ngân hàng.
Ban kiểm sốt : Kiểm tra giám sát tình hình hoạt động của các đơn vị
thuộc hệ thống Ngân hàng Nam Á về sự tuân thủ pháp luật, các quy định pháp lý
của ngành Ngân hàng và các quy chế, thể lệ, quy trình nghiệp vụ của Ngân hàng
Nam Á. Qua đó, Ban kiểm toán nội bộ đánh giá chất lượng điều hành và hoạt động

của từng đơn vị, tham mưu cho Ban điều hành, cũng như đề xuất khắc phục yếu
kém, đề phòng rủi ro nếu có.
Hội đồng tín dụng và đầu tư : Thành lập 23/4/2003 hiện nay có 7 thành
viên. Hội đồng này là cơ quan cấp cao nhất về quản lí hoạt động tín dụng, thực
hiện xét duyệt cho vay và bao lãnh đối với các món tiền vượt quá 5% vốn điều lệ.
Xét duyệt các phương án đầu tư hợp tác, góp vốn liên doanh với các đơn vị khác.
Kiểm tra, đôn đốc, xem xét, xử lý việc thu hồi vốn và nợ quá hạn.
Hội đồng xử lý kỹ thuật : Thành lập ngày 6/6/2003 hiện nay có 6 thành
viên. Tham vấn cho Tổng Giám đốc trong công việc xử lý kỷ luật cán bộ nhân
viên vi phạm kỷ luật trong hệ thống Ngân hàng Nam Á. Nhiêm vụ chính là tiếp


nhận hồ sơ cán bộ nhân viên vi phạm kỷ luật từ các đơn vi gửi về, tiến hành thu
thâp thông tin xem xét, đánh giá mức độ vi pham kỷ luật của nhân viên vi phạm và
kiến nghị hình thức xử lý kỷ luật. Tham gia giải quyết các khiếu, tố cáo có liên
quan đến các hành vi vi phạm kỷ luật của cán bộ nhân viên.
Hội đồng Nhân sự và Tiền lương : Thành lập ngày 6/6/2003 hiện nay có 6
thành viên. Thực hiện dự thảo quy chế hoạt động Hội đồng Nhân sự và Tiền lương
của Ngân hảng TPCP Nam Á trình Chủ tịch Hội đồng quản trị ban hành.
Hội đồng xử lý tài sản : Thành lập ngày 12/6/2003 hiện nay có 8 thành
viên. Thực hiện tham vấn, đề xuất ý kiến cho Hội đồng Quản trị, Tổng Giám đốc
trong việc tổ chức quản lý, sữ dụng, mua bán có hiệu quả các tài sản của Ngân
hàng Nam Á, tài sản xử lý nợ, hoặc các tài sản liên quan khác trong hệ thống Ngân
hàng Nam Á.
Hội đồng xử lý rủi ro : Thành lập ngày 9/7/2003 hiện nay có 6 thành
viên. Xem xet việc phân loại tài sản “có” trích lập dự phòng rủi ro của quý hiện
hành do Tổng Giám đốc thực hiện. Xem xét báo cáo tình hình theo dõi sao kê và
thực hiện thu hồi nợ đối với những rủi ro đã được xử lý. Thực hiện công tác giám
sát, theo dõi, kiểm tra, kiểm toán nguồn khoản nợ vay không khả năng thu hồi.
Ban tài chính kiểm soát : Thành lập ngày 15/8/2003 sử dụng vốn và kết

quả hoạt động kinh doanh. Thu nhập số liệu để báo cáo và tham vấn, đề xuất ý
kiến cho Hội đồng quản trị trong việc quyết định kế hoạch chỉ tiêu, mua sắm tài
sản phục vu hoạt động kinh doanh.
2.2 .Sơ đồ tổ chức :



3. Tình hình kinh doanh của NAM Á BANK:

S

Các chỉ
tiêu

1

Vốn điều lệ
Tồng tài

tt

2
3
4
5
6
7
8

sản

Tồng huy
động
Tồng dư nợ
LN trước
thuế
Tỷ lệ nợ
xấu
Hệ số an
toán vốn
Tỷ lệ thu
ngòai cho vay

Thực
hiện năm
2009

Kế
hoạch
năm 2010

1,253

5.013

3,000
16,50
0
12,50
0
6,300

74

Thực
hiện đến
31/12/201
0
2,000

Thực
hiện/Kế
hoạch 2010

Thực
hiện
2010/2009

66.67%

159.62%

14,509

87.93%

132.65%

11,238

89.91%

118.74%

5,302

84.16%

105.77%

280

185

66.07%

250.00%

1.71%

<2%

2.18%

19.24
%
25.80
%

>8%
và <16%

18.04%

>30%

35.63%

10,938
9,564

Vượt
0.18%
Vượt
2.04%
Vượt
5.63%

Vượt
0.47%
Giảm
1.2%
Vượt
9.83%

Tính đến 31/12/2010, tình hình hoạt động và kinh doanh của Ngân hàng Nam Á tuy
không đạt được mục tiêu kế hoạch đề ra nhưng vẫn đạt được một số hiệu quả, đặc biệt là
tổng tài sản tăng thêm 32.65% so với năm 2009, đạt 88% kế hoạch năm 2010. Tỷ trọng
và cơ cấu các khoản mục chính cảu tổng tài sản có những tăng trưởng nhất định và kiểm
soát tốt hơn, qua đó làm thay đổi cơ cấu thu nhập ngân hàng, tăng tỷ trọng thu ngoài cho
vay và hạn chế những rủi ro về chất lượng tín dụng, chênh lệch lãu suất:

 Hệ số an toàn vốn 18.04% vượt kế hoach đề ra 1.2%
 Tỷ lệ thu ngoài cho vay tăng mạnh lên 35.63%
Khoản mục
Tiền gữi tại Tổ
chức tín dụng khác
Cho vay TCKT, cá
nhân

Tốc độ tăng
trưởng 2009

Năm 2009

Năm 2010

3,476

2,757

-20.68%

5,013

5,302

5.77%


Đầu tư vào chứng
khoán

1,065

2,940

176.06%

Cơ cấu tổng tài sản

Năm 2009
Tín dụng; 45.00%
Tiền gữi tại tổ chức tín dụng khác; 32.00%

Đầu tư giấy tờ có giá; 10.00% Khác; 13.00%

Năm 2010
Tiền gữi tại tổ chức tín dụng khác; 22.84%
Tiín dụng; 43.27%
Đầu tư giấy tờ có giá; 24.04%
Khác; 9.86%

Năm 2010, tuy sự ảnh hưởng của khùng hoàng tài chính có thuyên giảm nhưng khủng
hoảng nợ công tại châu âu làm cho lòng tin của nhà đầu tư suy giảm mạnh, cụ thể giả trị
cổ phiếu và điểm của các thị trường chứng khoán trên thế giới giảm liên tục. Điều này đã
tác động mạnh tới nền kinh tế của thế giới, trong đó có Viêt Nam. Đồng thời, chỉnh phủ
đề ra những chính sách và biện pháp nhằm kiềm chế lạm phát. Chính những yếu tố đó đã
làm cho khả năng và tình hình huy động vốn cuả Ngân hàng Nam Á trong năm 2010


không như kế hoach đề ra, cũng như khả năng trả nợ của nhửng cá nhân hay tổ chức có

vay vốn tại ngân hàng cũng giảm mạnh, làm cho tỷ lệ nợ xấu tăng lên 2.18%. Dù vậy
tổng dư nợ của ngân hàng chỉ tăng thêm 5.77% vẫn còn nằm trong phạm vi 25% tăng
trưởng tín dụng theo định hướng của ngân hàng nhà nước. Những yếu tố và kết quả trên
cho thấy khả năng hoạt động tín dụng của ngân hàng Nam Á tăng trưởng tốt mặc dù thị
trường có nhiều biến động trong thời gian qua
Một số thành tích mà Ngân hàng Nam Á đạt được :

 Ngân hàng Nam Á - Nam A Bank nhận Bằng khen của Hội Khuyến Học
Việt Nam
 Giấy chứng nhận danh hiệu: Ngân hàng Nam Á - Nam A Bank đạt “Nhãn
hiệu Cạnh tranh quốc gia” 2006
 Cúp Ngân hàng Nam Á - Nam A Bank đạt danh hiệu: “Nhãn hiệu Cạnh
tranh quốc gia” 2006
 Ngân hàng Nam Á là thương hiệu nổi tiếng tại Việt Nam năm 2006
 Ngân hàng Nam Á - Nam A Bank nhận Bằng khen cán bộ, viên chức Ngân
hàng Nam Á năm 2005
 Giấy chứng nhận: Ngân hàng Nam Á - Nam A Bank đạt giải thưởng
"Thương hiệu vàng - Golden Brand Awards" năm 2008
 Cúp vàng danh hiệu: Ngân hàng Nam Á - Nam A Bank đạt giải thưởng
"Thương hiệu vàng - Golden Brand Awards" năm 2008
 Giấy chứng nhận: Ngân hàng TMCP Nam Á - Nam A Bank nằm trong Top
500 Doanh nghiệp lớn nhất năm 2007
 Giấy chứng nhận: Ngân hàng TMCP Nam Á - Nam A Bank đạt danh hiệu
Dịch vụ Ngân hàng bán lẻ được hài lòng nhất năm 2008
 Giấy chứng nhận của Bộ Công Thương: Ngân hàng TMCP Nam A - NamA
Bank đạt giải thưởng "Thương mại Dịch vụ 2007" - Top Trade Services 2007
 Bằng khen của Bộ Công Thương: Ngân hàng Nam Á - Nam A Bank đạt
giải thưởng "Thương hiệu vàng - Golden Brand Awards" năm 2007
 Ngân hàng Nam Á - Nam Á Bank nhận Bằng khen của Thủ Tướng Chính
Phủ nước CHXHCN Việt Nam tặng

 Ngân hàng Nam Á - Nam A Bank nhận Bằng khen của Chủ Tịch Ủy Ban
Nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh tặng
 Giấy chứng nhận danh hiệu: Ngân hàng Nam Á - Nam A Bank đạt "Nhãn
hiệu nổi tiếng" năm 2007
 Cúp vàng Ngân hàng Nam Á - Nam Á Bank đạt danh hiệu “Nhãn hiệu Nổi
tiếng”
 Bằng khen: Chủ tịch UBND thành phố Hồ Chí Minh trao tặng "Ngân hàng
TMCP Nam Á đã có thành tích xuất sắc nhiệm vụ liên tục nhiều năm góp phần
tích cực phong trào thi đua của thành phố"


 Giấy chứng nhận: Ngân hàng TMCP Nam Á nằm trong bảng xếp hạng 500
doanh nghiệp tăng trưởng nhanh nhất Việt Nam năm 2010
 Cúp Ngân hàng Nam Á - Nam A Bank đạt danh hiệu Thương hiệu nổi tiếng
quốc gia năm 2010
 Giấy chứng nhận: Ngân hàng Nam Á - Nam A Bank đạt danh hiệu Nhãn
hiệu nổi tiếng năm 2010
 Cúp Ngân hàng Nam Á - Nam A Bank đạt danh hiệu Nhãn hiệu nổi tiếng
năm 2010
 Giấy chứng nhận: Ngân hàng Nam Á - Nam A Bank đạt danh hiệu Nhãn
hiệu cạnh tranh năm 2010
 Cúp Ngân hàng Nam Á - Nam A Bank đạt danh hiệu Nhãn hiệu cạnh tranh
năm 2010
 Giấy chứng nhận: Ngân hàng Nam Á - Nam A Bank đạt danh hiệu Doanh
nghiệp Việt Nam Vàng năm 2009
 Cúp vàng Ngân hàng Nam Á - Nam A Bank đạt danh hiệu "Doanh nghiệp
Việt Nam Vàng năm 2009"
 Giấy chứng nhận: Ngân hàng Nam Á - Nam A Bank nằm trong Top 500
Doanh nghiệp lớn nhất năm 2008
4. Sản phẫm của NAM Á BANK :

4.1 Sản phẩm tiền gữi:

 Tiền gửi thanh toán : Là tài khoản thanh toán tại Nam A Bank giúp Quý khách
hàng dễ dàng quản lý nguồn tiền của Quý khách hàng và linh hoạt trong giao dịch.
Tiện ích:
- Nộp/ rút tiền mặt.
- Nhận chuyển khoản đến từ trong nước hoặc từ nước ngoài.
- Chuyển tiền để thanh toán hàng hóa, tiền điện, nước, viễn thông. hoặc để gửi tiết kiệm
cho chính khách hàng tại Nam A Bank (đối với tài khoảnVND).
- Chuyển tiền trong nước hoặc ngoài nước cho các mục đích cá nhân phù hợp với quy
định về quản lý ngoại hối của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
- Cơ sở để quý khách được cấp hạn mức thấu chi.
- Đảm bảo vay vốn, mở thẻ tín dụng hay bảo lãnh cho người thứ ba vay vốn tại Nam A
Bank.
- Xác nhận tài chính cho quý khách hoặc thân nhân đi du lịch, học tập… ở nước ngoài.
- Với hệ thống ngân hàng điện tử, quý khách có thể kiểm tra và giao dịch tại bất kỳ Chi
nhánh nào của Nam A Bank bằng Internet Banking, SMS banking.
- Được hưởng lãi suất không kỳ hạn.


 Tiền gửi ký quỹ : Là tiền gửi không kỳ hạn của cá nhân tại Nam A Bank nhằm
đảm bảo việc thực hiện một nghĩa vụ tài chính của cá nhân đó đối với Nam A Bank hoặc
đối với các bên liên quan.
Tiện ích:
- Mợt khách hàng chỉ được mở 01 tài khoản cho từng loại hình ký quỹ.
- Thủ tục đơn giản, thời gian xử lý nhanh chóng.
- Được hưởng lãi trên số tiền ký quỹ (trừ 1 số trường hợp).
- Có thể gửi và rút vốn tại bất kỳ điểm giao dịch nào của Nam A Bank trên toàn quốc.
- Quý khách hàng có thể nộp tiền mặt trực tiếp hay chuyển khoản từ tài khoản tiền gửi
thanh toán khác.

4.2 Sản phẩm tiết kiệm :
 Tiết kiệm rút vốn linh hoạt :Là loại hình tiền gửi tiết kiệm mà khách hàng
có thể rút một phần vốn một lần hoặc nhiều lần khi sổ tiết kiệm chưa đến ngày đáo
hạn với lãi suất linh hoạt cho từng lần rút.
 Tiết kiệm thông thường :Là các khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn
hoặc có kỳ hạn có phương thức trả lãi hàng tháng hay cuối kỳ tùy theo nhu cầu của
khách hàng. Vốn được trả vào cuối kỳ.
4.3 Sản phẩm tín dụng cá nhân :
 Cho vay mua nhà trong các dự án liên kết : Là việc Nam A Bank đồng ý
cấp một khoản tín dụng cho khách hàng để khách hàng mua nhà trong các dự án
liên kết với Nam A Bank.
 Cho vay để kinh doanh chứng khoán : Là việc Nam A Bank đồng ý cấp
một khoản tín dụng cho khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn để kinh doanh
chứng khoán trên lãnh thổ Việt Nam.
 Thấu chi tài khoản TGTT: Là hình thức cho phép khách hàng chi vượt số
tiền trên tài khoản TGTT của khách hàng mở tại Nam A Bank nhằm mục đích chi
tiêu cá nhân.
 Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, chứng từ có giá : Là sản phẩm cho vay
dành cho khách hàng có nhu cầu cầm cố sổ tiết kiệm, chứng từ có giá do Nam A
Bank phát hành nhằm phuc vụ cho nhu cầu chi tiêu gia đình và các nhu cầu hợp
pháp khác.
 Cho vay mua căn hộ :Là việc Nam A Bank cho khách hàng của Nam A
Bank cũng như khách hàng của công ty (công ty này có ký hợp đồng liên kết với
Nam A Bank và làm chủ đầu tư xây dựng) vay mua căn hộ bảo đảm bằng chính
căn hộ mua.


 Cho vay mua nhà trong các dự án liên kết :Là việc Nam A Bank đồng ý
cấp một khoản tín dụng cho khách hàng để khách hàng mua nhà trong các dự án
liên kết với Nam A Bank.

 Cho vay khơng có bảo đảm bằng tài sản :Là việc Nam A Bank đồng ý cấp
tín dụng tín chấp đối với khách hàng là cá nhân Việt Nam đang làm việc ổn định
tại các tổ chức (cơ quan) có nhu cầu vay vốn phục vụ đời sống.
 Cho vay sinh hoạt, tiêu dùng : Là việc Nam A Bank đồng ý cấp một khoản
tín dụng cho khách hàng nhằm mục đích giúp thêm nguồn tài chính cho khách
hàng để khách hàng thực hiện nhu cầu mua sắm, tiêu dùng, sinh hoạt cho gia đình
và cá nhân.
 Cho vay mua xe ôtô : Là hình thức Nam A Bank cấp một khoản tín dụng
cho khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu mua xe cho mục đích sử dụng cá nhân.
 Cho vay tín chấp dành cho CBNV Nam A Bank : Là việc Nam A Bank
đồng ý cấp một khoản tín dụng cho CBNV và gia đình của CBNV đang làm việc
trong hệ thống Nam A Bank nhằm phục vụ cho đời sống cá nhân và gia đình của
CBNV.
4.4 Dịch vụ chuyển, nhận tiền :
 Nhận tiền trong nước : Nam A Bank cung cấp cho khách hàng dịch vụ
nhận chuyển tiền trong nước giúp khách hàng có thể nhận tiền mặt hay nhận tiền
chuyển khoản từ các ngân hàng trong nước chuyển về thông qua Nam A Bank.
 Dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union : giúp khách hàng có thể nhận
tiền chuyển đến từ các nước trên thế giới chỉ trong vài phút.
 Dịch vụ chuyển tiền trong nước : của Nam A Bank giúp Quý khách hàng
có tài khoản hoặc không có tài khoản dễ dàng chuyển tiền đến cho đối tác, người
thân, bạn bè,… nhận tại bất kỳ ngân hàng nào.
 Nhận tiền từ nước ngoài chuyển về : Nam A Bank đã có nhiều năm kinh
nghiệm cung cấp dịch vụ nhận tiền chuyển về từ nước ngoài giúp khách hàng nhận
tiền từ người thân, bạn bè, đối tác,... ở nước ngoài chuyển về với tiện ích nổi bật.
 Chuyển tiền ra nước ngoài : Nam A Bank đã có nhiều năm kinh nghiệm
cung cấp dịch vụ chuyển tiền ra nước ngoài để thanh toán chi phí học tập, chuyển
tiền định cư, thừa kế, trợ cấp cho thân nhân hoặc thanh toán chi phí chữa bệnh,...
an toàn, nhanh chóng, chính xác, mức phí cạnh tranh nhất với tiện ích nổi bật.
4.5 Sản phẩm thẻ :

 Thẻ ghi nợ nội địa NamACard :Là một sản phẩm mới của NAM A BANK
nhằm cung cấp cho quý khách hàng những tiện ích tốt nhất cho một cuộc sống tài
chính năng động.
Giao dịch tiền mặt
Tổng số tiền rút tại
ATM tối đa trong 1 ngày
Số tiền rút tối đa tại

30.000.000 VND

50.000.000 VND

5.000.000 VND

10.000.000 VND


ATM trong 1 lần
Chuyển khoản (trong cùng hệ thống NAM A BANK)
Chuyển khoản miễn
30.000.000 VND
phí tối đa trong 1 ngày
10.000.000 VND
Số tiền chuyển tối đa
trong 1 lầnSố lần giao
dịch trong 1 ngày
Số lần giao dịch trong
15 lần
1 ngày

50.000.000 VND
20.000.000 VND

30 lần

4.6 E-Banking (Ngân hàng điện tử) :
 Dịch vụ thanh toán trực tuyến : Là dịch vụ hỗ trợ khách hàng thanh toán
trực tuyến bằng thẻ ATM ghi nợ nội địa Nam A Card do Nam A Bank phát hành
khi mua sắm hàng hóa & dịch vụ trực tuyến tại các website.
 Dịch vụ VnTopup : là dịch vụ nạp tiền vào tài khoản điện thoại di động và mua
thẻ game qua tin nhắn với số tiền được trừ trực tiếp trong tài khoản của khách hàng tại
Nam A Bank.
 Internet Banking : Ngày nay, với sự phát triển của khoa học công nghệ,
internet trở nên ngày càng phổ biến hơn, Nam A Bank rất hân hạnh phục vụ Quý
khách hàng dịch vụ Internet Banking là dịch vụ ngân hàng hiện đại giúp quản lý
tài khoản từ xa, thực hiện giao dịch ở bất cứ nơi nào, vào bất cứ lúc nào quý khách
mong muốn qua
websiteoặc.
 Dịch vụ SMS Banking :Là kênh giao dịch cung cấp cho Quý Khách các
thông tin về sản phẩm dich vụ Ngân hàng qua tin nhắn SMS. Quý khách chỉ cần
nhắn 1 tin nhắn theo cấu trúc đơn giản đến tổng đài dịch vụ của Nam A Bank qua
số 8149 để cập nhật mọi thông tin cần thiết theo nhu cầu.
4.7 Các dịch vụ khác :
 Thu hộ tiền điện : Là dịch vụ của Ngân hàng Nam Á phối hợp với Công ty
Điện lực TP.HCM cung cấp cho khách hàng giải pháp thanh toán tiền điện nhanh
chóng, dễ dàng và tiện lợi, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian vàhiệu quảtrong
công việc.


 Dịch vụ thu đổi ngoại tệ : là dịch vụ cung cấp cho khách hàng có nhu cầu

đổi ngoại tệ mặt để lấy VNĐ.
 Dịch vụ cất giữ hộ CTCG, tiền, kim loại quý : Nam A Bank cung cấp cho
khách hàng Dịch vụ giữ hộ giúp khách hàng cất giữ tài sản tại két của Nam A
Bank một cách an toàn, tiện lợi.
 Dịch vụ REPO chứng khoán chưa niêm yết :Là việc hai bên ký kết tham
gia hợp đồng mua/bán chứng khoán chưa niêm yết theo đó bên có chứng khoán
chưa niêm yết và có nhu cầu vốn kinh doanh bán chứng khoán chưa niêm yết cho
bên kia đồng thời cam kết mua lại số chứng khoán đó tại một thời điểm xác định
trong tương lai, tại một mức giá xác định trước.
 Bảo lãnh :Là hình thức Nam A Bank giúp cho Quý khách hoàn thành trách
nhiệm thanh toán hợp đồng đúng thời hạn, đảm bảo nghĩa vụ khi tham gia dự thầu,
đảm bảo đúng các điều kiện trong hợp đồng đã ký kết…bằng hình thức phát hành
thư bảo lãnh.
Các loại bảo lãnh:
- Bảo lãnh dự thầu.
- Bảo lãnh vay vốn.
- Bảo lãnh thanh toán.
- Bảo lãnh thực hiện hợp đồng.
- Bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm.
- Bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm.
- Bảo lãnh đối ứng.
- Và các loại bảo lãnh khác theo yêu cầu của khách hàng.

Chương 2: Hoạt động tín dụng tại ngân hàng Nam Á
I/ Các sản phẩm cho vay tại ngân hàng Nam Á:
1.Cho vay từng lần:
1.1.Sản phẩm tín dụng cá nhân:
a) Cho vay mua nhà trong các dự án liên kết
- Cho vay mua nhà trong các dự án liên kết là việc Nam A Bank đồng ý cấp một
khoản tín dụng cho khách hàng để khách hàng mua nhà trong các dự án liên kết với Nam

A Bank.
Đối tượng và điều kiện sử dụng:
- Đối tượng:


+ Công dân Việt Nam.
+ Cá nhân người nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt
Nam.
- Điều kiện:
+ Có nguồn thu đảm bảo khả năng trả nợ.
+ Có tài sản bảo đảm theo đúng yêu cầu của Nam A Bank, có thể thế chấp bằng
chính căn nhà đang mua hay tài sản khác.
Tiện ích sản phẩm:
- Phục vụ nhu cầu mua nhà của khách hàng trong các dự án mà chủ đầu tư có liên
kết với Nam A Bank.
- Thủ tục đơn giản, thuận tiện, nhanh chóng. Có thể dùng chính căn nhà mua làm
tài sản bảo đảm.
- Được tư vấn miễn phí về thủ tục mua nhà và hỗ trợ thực hiện các giao dịch mua
bán nhà theo yêu cầu của khách hàng (chuyển khoản…).
Đặc tính sản phẩm:
- Loại tiền: VNĐ.
- Thời hạn vay: Thời hạn cho vay tối đa được quy định trong hợp đồng nguyên
tắc ký giữa chủ đầu tư dự án và Nam A Bank nhưng không vượt quá 240 tháng.
- Phương thức vay: Cho vay từng lần
- Mức cho vay:
+ Nếu thế chấp bằng chính căn nhà đang mua: Tối đa bằng 70% trị giá căn nhà
đang mua theo định giá của Nam A Bank.
+ Nếu thế chấp bằng tài sản khác: Cho vay đến 100% trị giá căn nhà đang mua
theo định giá của Nam A Bank
- Phương thức trả nợ:

+ Trả nợ vào cuối kỳ, chỉ áp dụng đối với vay vốn ngắn hạn đến 12 tháng.
+ Giảm vốn theo kỳ hạn (theo thỏa thuận giữa Nam A Bank và khách hàng).
- Tài sản bảo đảm: Có thể thế chấp bằng chính căn nhà đang mua hay tài sản
khác.
Lãi suất:
- Theo quy định của Nam A Bank trong từng thời kỳ. Việc thỏa thuận lãi suất khác
phải được sự chấp thuận của Tổng Giám Đốc.
Thủ tục hồ sơ:
- Giấy đề nghị vay vốn + phương án vay.
- CMND + Hộ khẩu, giấy tờ xác nhận tình trạng hôn nhân hoặc đăng ký kết hôn.
- Tài liệu chứng minh thu nhập.
b) Cho vay để kinh doanh chứng khoán
- Cho vay để kinh doanh chứng khoán là việc Nam A Bank đồng ý cấp một khoản
tín dụng cho khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn để kinh doanh chứng khoán trên
lãnh thổ Việt Nam.


Đối tượng và điều kiện sử dụng:
- Đối tượng: Cá nhân Việt Nam và nước ngoài.
- Điều kiện: Có tài sản bảo đảm là:
+ Cổ phiếu niêm yết tại Trung tâm Giao dịch chứng khoán và lưu ký tại Công ty
chứng khoán mà Nam A Bank liên kết.
+ Cổ phiếu chưa niêm yết (OTC) thuộc Danh mục các cổ phiếu được Nam A
Bank chấp nhận cầm cố.
Tiện ích sản phẩm:
- Đáp ứng kịp thời nhu cầu ngắn hạn để kinh doanh chứng khoán của khách hàng.
- Hỗ trợ nguồn vốn dành cho khách hàng cá nhân sở hữu cổ phiếu chưa niêm yết,
niêm yết hoặc có tài sản bảo đảm khác.
- Thủ tục đơn giản, xử lý hồ sơ nhanh chóng, hiệu quả.
- Được hướng dẫn tận tình, chu đáo.

Đặc tính sản phẩm:
- Loại tiền: VNĐ
- Thời hạn vay: Tối đa không quá 06 tháng.
- Phương thức vay: Cho vay từng lần.
- Mức cho vay: Theo quy định từng thời điểm của Nam A Bank.
- Phương thức trả nợ:
+ Trả nợ gốc: hàng tháng hoặc cuối kỳ
+ Trả lãi: hàng tháng
Lãi suất:
- Theo quy định hiện hành của Nam A Bank tại thời điểm cho vay.
Các quy định riêng của sản phẩm:
- Định giá cổ phiếu : bằng giá sàn thấp nhất của 3 ngày giao dịch gần nhất tính đến
thời điểm xét cho vay.
- Khi giá giao dịch chứng khoán cầm cố giảm 25% so với giá định giá tại thời
điểm cho vay, tức là giảm còn 75% giá định giá tại thời điểm cho vay thì Nam A
Bank có quyền bán chứng khoán cầm cố để thu nợ.
Thủ tục hồ sơ:
- Giấy đề nghị vay vốn
- Hộ khẩu/ KT3, CMND/Hộ chiếu
- Các giấy tờ khác theo quy định của Nam A Bank.
c) Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, chứng từ có giá
- Là sản phẩm cho vay dành cho khách hàng có nhu cầu cầm cố sổ tiết kiệm, chứng từ
có giá do Nam A Bank phát hành nhằm phuc vụ cho nhu cầu chi tiêu gia đình và các nhu
cầu hợp pháp khác.
Đối tượng và điều kiện sử dụng:
- Đối tượng: khách hàng đang sở hữu hợp pháp Sổ Tiết kiệm, Chứng từ có giá do
Nam A Bank phát hành .
- Điều kiện:

+ Sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá phải thuộc sở hữu hợp pháp của người cầm cố,
chiết khấu.
+ Sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá còn hiệu lực thanh toán và không bị tranh chấp về
quyền sở hữu, không bị phong tỏa, hạn chế quyền sở hữu.
Tiện ích sản phẩm
- Khách hàng sẽ được giải quyết nhanh nhu cầu vốn mà không hề ảnh hưởng đến
lãi thực tế khi sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá mà mình sở hữu chưa đến thời điểm đáo
hạn.
- Thủ tục cho vay đơn giản, thuận tiện.
- Hạn mức, lãi suất và thời hạn cho vay linh hoạt, phù hợp với nhu cầu của khách
hàng.
Đặc tính sản phẩm:
- Loại tiền: VNĐ.
- Thời hạn vay: Thời hạn cho vay đối với từng trường hợp cụ thể được xác định
phụ thuộc vào loại và tính chất của chứng từ có giá.
- Phương thức vay: Cho vay từng lần
- Mức cho vay:
+ Tối đa 100% sổ tiết kiệm, chứng từ có giá do Nam A Bank phát hành (cho vay
cùng loại tiền với Sổ Tiết kiệm,Chứng từ có giá).
+ 80% Sổ Tiết kiệm, Chứng từ có giá do Nam A Bank phát hành (cho vay khác
loại tiền ).
- Phương thức trả lãi và vốn vay: Linh hoạt tùy từng truờng hợp cụ thể.
+ Vốn và lãi trả cuối kỳ.
+ Vốn trả cuối kỳ, lãi trả theo từng kỳ hạn (ngày, tháng …)
- Tài sản đảm bảo: Sổ Tiết kiệm, Chứng từ có giá do Nam A Bank phát hành.
Lãi suất:
- Theo mức lãi suất do Tổng giám đốc Nam A Bank thông báo theo từng thời kỳ.
Thủ tục hồ sơ:
- Giấy đề nghị vay vốn: Theo mẫu của Nam A Bank.
+ Hồ sơ pháp lý: CMND / Hộ chiếu, Giấy phép lái xe,… của người vay và bên

bảo lãnh (nếu có).
- Tài liệu liên quan đến tài sản cầm cố (bản chính sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá,…).
d) Cho vay mua căn hộ thế chấp bằng chính căn hộ mua
- Cho vay mua căn hộ là việc Nam A Bank cho khách hàng của Nam A Bank cũng
như khách hàng của công ty (công ty này có ký hợp đồng liên kết với Nam A Bank và
làm chủ đầu tư xây dựng) vay mua căn hộ bảo đảm bằng chính căn hộ mua.
Đối tượng và điều kiện sử dụng:
- Đối tượng: Cá nhân
- Điều kiện đối với công ty và dự án:
+ Chủ đầu tư là Doanh nghiệp có uy tín trong hoạt động kinh doanh và giao dịch
với Nam A Bank.


+ Dự án đã được phép chào bán cho Khách hàng theo quy định hiện hành.
- Điều kiện vay vốn:
+ Khách hàng phải đứng tên chủ sở hữu căn hộ.
+ Phải có vốn tự có tham gia tối thiểu vào phương án là 30%, có thu nhập ổn
định đảm bảo khả năng trả nợ.
Tiện ích sản phẩm:
- Phục vụ nhu cầu mua căn hộ do công ty có ký hợp đồng liên kết với Nam A
Bank làm chủ đầu tư.
- Thủ tục đơn giản, thuận tiện, nhanh chóng.
- Được tư vấn miễn phí về thủ tục mua căn hộ và hỗ trợ thực hiện các giao dịch
mua căn hộ theo yêu cầu của khách hàng (chuyển khoản…).
- Dùng chính căn hộ mua làm tài sản bảo đảm.
Đặc tính sản phẩm:
- Loại tiền: VNĐ.
- Thời hạn vay: Tối đa 240 tháng
- Phương thức vay: Cho vay từng lần.
- Mức cho vay: Không vượt quá 70% giá trị tài sản bảo đảm là chính căn hộ mua.

- Phương thức trả nợ:
+ Trả nợ gốc: phù thuộc vào khả năng trả nợ của khách hàng nhưng mỗi phân kỳ
tối đa không quá 6 tháng/lần.
+ Trả lãi: lãi trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần.
- Tài sản bảo đảm: Chính căn hộ mua.
Lãi suất:
- Theo quy định của Nam A Bank trong từng thời kỳ.
Thủ tục hồ sơ:
- Giấy đề nghị vay vốn
- CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu/KT3 của người vay.
- Tài liệu chứng minh thu nhập.
- Tài liệu thuyết minh mục đích vay: Bảng báo giá căn hộ, Hợp đồng mua bán căn
hộ, Biên lai nợp tiền…
e) Cho vay tín chấp dành cho CBNV Nam A Bank
- Cho vay tín chấp dành cho CBNV Nam A Bank là việc Nam A Bank đồng ý cấp
một khoản tín dụng cho CBNV và gia đình của CBNV đang làm việc trong hệ thống
Nam A Bank nhằm phục vụ cho đời sống cá nhân và gia đình của CBNV.
Đối tượng sử dụng sản phẩm:
- Là CBNV đang làm việc trong hệ thống Nam A Bank:
+ Thời hạn làm việc từ 24 tháng trở lên kể từ ngày ký hợp đồng.
+ Không bị kỷ luật và được Trưởng Đơn Vị xác nhận hoàn thành tốt công việc
được giao.
+ Số tuổi cộng với thời hạn vay không quá 55 đối với nữ và 60 đối với nam.
- Là thân nhân của CBNV:


+ Có đầy đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự.
+ Tuổi từ 22 trở lên và số tuổi cộng với thời hạn vay không quá 55 đối với nữ và
60 đối với nam.
- CBNV cam kết dùng thu nhập hàng tháng để trả nợ thay.

Tiện ích của sản phẩm:
- Đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ đời sống cá nhân và gia đình CBNV đang làm
việc trong toàn hệ thống Nam A Bank.
- Không cần tài sản bảo đảm.
Đặc tính sản phẩm:
- Loại tiền: VNĐ
- Thời hạn vay: Tối đa là 5 năm (60 tháng).
- Phương thức vay: Cho vay từng lần
- Mức cho vay: Tối đa là 12 tháng lương (lương cơ bản+ phụ cấp) của CBNV
- Phương thức trả nợ:
+ Trả nợ gốc và lãi định kỳ hàng tháng, được trích từ thu nhập của CBNV.
+ Số tiền trả nợ mỗi kỳ không vượt quá 1/3 thu nhập hàng tháng của CBNV.
- Thời gian giải quyết hồ sơ: Trong vòng 03 ngày làm việc kể từ khi CBNV hoặc
thân nhân cung cấp đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu của Ngân hàng.
Lãi suất – phí:
- Theo quy định của Nam A Bank từng thời kỳ.
Thủ tục hồ sơ:
- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án vay vốn.
- Hồ sơ pháp lý, Hợp đồng tín dụng.
- Đối với thân nhân CBNV thì có giấy tờ chứng minh quan hệ với CBNV.
f) Cho vay mua xe ôtô
- Cho vay mua xe ôtô là hình thức Nam A Bank cấp một khoản tín dụng cho khách
hàng nhằm đáp ứng nhu cầu mua xe cho mục đích sử dụng cá nhân.
Đối tượng và điều kiện sử dụng sản phẩm:
- Đối tượng:
+ Cá nhân có nhu cầu vay vốn mua xe
+ Các loại ôtô sau: Xe mới 100%, xe đã qua sử dụng hoặc xe nhập khẩu đã qua
sử dụng.
- Điều kiện:
+ Có đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự, có nguồn thu nhập ổn

định.
+ Phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay.
Tiện ích sản phẩm:
- Cho vay mua xe sử dụng làm phương tiện đi lại phục vụ nhu cầu cá nhân, doanh
nghiệp hoặc phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh.
- Dùng chính chiếc xe mua hoặc tài sản khác để làm tài sản bảo đảm, hỗ trợ tài
chính lên đến 100% giá trị xe mua.