Giới thiệu về công ty bảo hiểm nhân thọ Manulife tại việt nam

Tiểu luận môn bảo hiểm: Giới thiệu về công ty bảo hiểm nhân thọ
Manulife Việt Nam

LỜI MỞ ĐẦU

Bên cạnh các Ngân hàng, công ty chứng khoán hay các quỹ đầu tư…, là những
kênh đang huy động hiệu quả thì các công ty bảo hiểm cũng đang là một kênh đầy tiềm
năng trên thị trường vốn hiện nay. Nhờ phát triển các kênh phân phối cũng như có
những chính sách thích hợp với điều liện kinh tế - xã hội, ngành bảo hiểm đã bổ sung
một lượng vốn đáng kể cho nền kinh tế, trong đó bảo hiểm nhân thọ đã góp một phần
không nhỏ phát triển tiềm năng kinh tế việt nam.
Nhận thấy được vai trò của ngành bảo hiểm cũng như các nghiệp vụ thuộc bảo
hiểm nhân thọ trong nền kinh tế hiện nay, nhóm 1 thực hiện đề tài nhằm giới thiệu đến
Thầy và các bạn có cái nhìn khái quát đối với bảo hiểm nhân thọ cũng như khảo sát về
các hoạt động nghiệp vụ của công ty bảo hiểm nhân thọ Manulife, đồng thời cùng các
bạn hiểu thêm tình hình hoạt động của công ty .Qua đó hiểu thêm về thị trường bảo
hiểm cũng như xu hướng phát triển trong tương lai.
Nhóm 1 xây dựng đề tài với 04 phần chính và đi vào chi tiết dựa trên hiểu biết
của nhóm tuy nhóm đã cố gắng nhưng trong quá trình tìm hiểu chắc chắn rằng sẽ
không tránh khỏi những thiếu xót. Nhóm rất mong nhận được ý kiến góp ý của thầy và
các bạn.


Tiểu luận môn bảo hiểm: Giới thiệu về công ty bảo hiểm nhân thọ
Manulife Việt Nam

BẢNG KÝ HIỆU CHỮ VIẾT TẮT

BHNT
STBH
BT

PTM
PTMTL
BTTL
NĐBH
BMBH
HĐ
QLTV
TTTBVV
TT
TN
BLNT
TNHH

Bảo hiểm nhân thọ
Số tiền bảo hiểm
Bảo tức
Phiếu tiền mặt
Phiếu tiền mặt tích luỹ
Bảo tức tích luỹ
Người được bảo hiểm
Bên mua bảo hiểm
Hợp đồng
Quyền lợi tử vong
Thương tật toàn bộ vĩnh viễn
Thương tật
Tai nạn
Bệnh lý nghiêm trọng
Trách nhiệm hữu hạn

MỤC LỤC

2


Tiểu luận môn bảo hiểm: Giới thiệu về công ty bảo hiểm nhân thọ
Manulife Việt Nam

GIỚI THIỆU CHUNG VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ
MANULIFE

CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM NHÂN
THỌ MANULIFE
1. Tập đoàn BHNT Manulife
Tập đoàn tài chính Manulife Financial được thành lập vào ngày 23/6/1887 tại
Thủ phủ Toronto (Canada). Người sáng lập ra Manulife, chủ tịch đầu tiên của tập đoàn
chính là Thủ tướng đầu tiên của Canada_ngài John A.Mac Donald. Với danh tiếng và
sự lỗi lạc của mình, ngài Mac Donald đã góp phần lớn vào việc gầy dựng tên tuổi cho
công ty.
Sau 129 năm phát triển mạnh mẽ và bền vững, Manulife ngày nay đã trở thành 1
trong những tập đoàn tài chính lớn mạnh hàng đầu trên thế giới, điều này được thể hiện
cụ thể qua sức mạnh tài chính của tập đoàn qua số liệu như sau:
•

Tính đến cuối năm 2014, Manulife đang quản lý tổng tài sản trị giá lên

đến 563 tỷ đô la Mỹ (USD)
• Và mức vốn hoá thị trường lên đến 34,1 tỷ USD làm cho Manulife trở
thành một trong nhưng tập đoàn BHNT lớn mạnh hàng đầu trên toàn thế
giới
Với chiến lược phát triển kinh doanh và mong muốn mang lại những sản phẩm

và dịch vụ tốt nhất cho người dân trên thế giới, Manulife đã mở rộng mạng lưới hoạt
động của mình ra 23 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới.
3


Tiểu luận môn bảo hiểm: Giới thiệu về công ty bảo hiểm nhân thọ
Manulife Việt Nam
Hoạt động dưới tên Manulife Financial tại Canada và Châu Á, và dưới tên John
Hancock tại Hoa Kỳ. Đến nay, Manulife tự hào đã được 11 triệu khách hàng toàn cầu
tin tưởng và chọn Manulife để xây dựng kế hoạch tài chính cho tương lai của họ.

MẠNG LƯỚI HOẠT ĐỘNG RỘNG KHẮP

U.K.
AUSTRALIA
& NEW ZEALAND
JAPAN
HONG KONG
& ASIA

4


Tiểu luận môn bảo hiểm: Giới thiệu về công ty bảo hiểm nhân thọ
Manulife Việt Nam
U.S.A.

11 triệu khách hàng

23 quốc gia và vùng lãnh thổ

Các văn phòng: Canada, the United States (John Hancock), Japan, China, Hong
Kong, Macau, Indonesia, the Philippines, Singapore, Viet Nam, Taiwan, Malaysia,
Thai Land, the United Kingdom, Australia, Germany, Belgium, Barbados, Bermuda,
Uruguay, Brazil, New Zealand, Cambodia.
Tập đoàn Manulife toàn cầu hoạt động dựa trên nền tảng giá trị cốt lõi PRIDE
của công ty. PRIDE có nghĩa là sự tự hào với ý nghĩa là mỗi thành viên trong tập đoàn
đều tự hào về công ty, về những sản phẩm và dịch vụ mà công ty đang cung cấp cho
khách hàng.
Và tập đoàn Manulife tự hào nhờ 5 yếu tố sau đây của mình: P.R.I.D.E
•
•
•
•
•

Professionalism : Chuyên nghiệp
Real Value to Our Customers : Giá trị thực cho khách hàng
Integrity : Trung thực
Demonstrated Financial Strength : Thể hiện sức mạnh tài chính
Employer of Choice : Nhà tuyển dụng được lựa chọn
2. Manulife Việt Nam
Tại Việt Nam, Manulife tự hào là công ty BHNT nước ngoài đầu tiên được
chính phủ Việt Nam tin tưởng và cấp giấy phép hoạt động vào ngày 12/06/1999 tại
thành phố Hồ Chí Minh, là một công ty liên doanh giữa tập đoàn Manulife Financial
(60%) và tập đoàn Chinfon Global (40%).
Vào tháng 1 năm 2001, tập đoàn Manulife Financial mua lại 40% phần vốn góp
của tập đoàn Chinfon Global và trở thành tập đoàn sở hữu toàn bộ vốn góp của Công ty
tại Việt Nam. Chính thức được đổi tên thành Công ty Trách nhiệm Hữu hạn Manulife
(Việt Nam). Đồng thời, Manulife Việt Nam cũng đã tăng mức vốn đầu tư từ 5 triệu đô

la Mỹ lên thành 10 triệu đô la Mỹ.

5


Tiểu luận môn bảo hiểm: Giới thiệu về công ty bảo hiểm nhân thọ
Manulife Việt Nam
Hiện nay số vốn đầu tư của Manulife tại Việt Nam là 50 triệu đô la Mỹ (theo
giấy phép của Bộ Tài Chính ngày 6 tháng 12 năm 2007)
Ngày 14 tháng 6 năm 2005, công ty Quản lý Quỹ Manulife Việt Nam (Manulife
Vietnam Fund Management – MVFM, đổi tên thành Manulife Asset Management
(Vietnam) Company Limited – MAMV vào tháng 11/2010), công ty trực thuộc
Manulife Việt Nam.
Sau 17 năm hoạt động, Manulife ngày càng vững mạnh với những thành quả rất
đáng khích lệ:
•
•

Luôn trong nhóm 3 công ty BHNT hàng đầu tại Việt Nam
Tự hào là công ty có hệ thống sản phẩm đa dạng, nhiều quyền lợi ưu việt

cho khách hàng
• Manulife có hơn 500 nhân viên, trên 20.000 đại lý có năng suất kinh
doanh cao nhất thị trường Việt Nam, hoạt động tại 50 văn phòng trên 36
tỉnh thành lớn trong cả
nước.
Để khẳng định cam kết hoạt động lâu
dài tại Việt Nam, Manulife là công ty
BHNT nước ngoài đầu tiên xây dựng
một toà văn phòng của riêng mình tại

khu đô thị mới Phú Mỹ Hưng vào
tháng 9/2007 với số tiền đầu tư lên
đến 10 triệu đô la Mỹ. Với sự đầu tư
này, Manulife cam kết đem đến cho khách hàng những dịch vụ tài chính lâu dài và hiệu
quả nhất.
Manulife nỗ lực không ngừng trong việc nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch
vụ cho khách hàng của Manulife trong những năm qua đã được khách hàng và các cơ
quan quản lý nhà nước đánh giá rất cao.
a. Văn phòng đại diện và thông tin liên hệ
 Trụ sở chính:

6


Tiểu luận môn bảo hiểm: Giới thiệu về công ty bảo hiểm nhân thọ
Manulife Việt Nam
•

Khu vực: Thành Phố Hồ Chí Minh

•

Tòa nhà Manulife Plaza

•

Địa chỉ: 75 Hoàng Văn Thái, Phường Tân Phú, Q. 7, Tp. HCM

•

ĐT: (08) 5416 6888

•

Fax: (08) 5416 1818

•

E-mail:

•

Website: /> Chi nhánh Hà Nội:

•

•

Khu vực: Thành Phố Hồ Chí Minh

•

Tòa nhà Manulife Tower

•

Địa chỉ: 29 Nguyễn Đình Chiểu, Quận Hai Bà Trưng, Hà Nội

•

ĐT: (04) 3936 2556

•

Fax: (04) 3936 2557

•

E-mail:

•

Website: />
b. Thành tựu và giải thưởng

Trong 2 năm 2010 và 2013: Manulife lại được Bộ Tài Chính tặng bằng khen vì được
đánh giá cao về những thành tích và những đóng góp của mình trong sự nghiệp phát

triển ngành BHNT tại Việt Nam
• Manulife cũng là công ty bảo hiểm đầu tiên tại Việt Nam được công nhận đạt tiêu
•

chuẩn ISO9001: 2008 vào tháng 11/2011
Liên tiếp 2008, 2009, 2011, 2012, 2013, 2014 và 2015: Manulife nhận được giải
thưởng Rồng Vàng với danh hiệu “Dịch vụ Bảo Hiểm tốt nhất” do Thời báo Kinh Tế
Việt Nam bình chọn.

•

Năm 2014 và 2016, Manulife đạt giải thưởng “Công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất Việt

Nam” do Tạp chí Tài chính Ngân hàng toàn cầu trao tặng

•

“Top 100 Doanh Nghiệp có môi trường làm việc tốt nhất Việt Nam” do công ty Nielsen
và Anphabe khảo sát và trao tặng
c. Hoạt động vì cộng đồng

7


Tiểu luận môn bảo hiểm: Giới thiệu về công ty bảo hiểm nhân thọ
Manulife Việt Nam
Bên cạnh các hoạt động phát triển kinh doanh, Manulife Việt Nam rất tích cực
tham gia các hoạt động xã hội thông qua các hoạt động đóng góp thiết thực như:
•

Giáo dục: Trao học bổng cho học sinh nghèo; cho sinh viên vay tiền học không tính
lãi; tài trợ thiết bị giáo dục
Ví dụ: Manulife Việt Nam triển khai Chương trình “Manulife – Điểm Tựa Tương Lai”

hỗ trợ sinh viên vay tiền học không tính lãi
• Sức khoẻ: Hiến máu nhân đạo hàng năm; chạy bộ từ thiện gây quỹ nghiên cứu bệnh
ung thư, bệnh tim
Ví dụ: Manulife Việt Nam tham gia chạy bộ từ thiện “Cuộc chạy Terry Fox”
• Từ thiện: Xây nhà tình thương; Cứu trợ đồng bào lũ lụt; Hỗ trợ nhà ở
Ví dụ: Manulife Việt Nam tặng nhà Mái ấm tình thương tại huyện Hoằng Hóa, tỉnh
Thanh Hóa
•

Bảo hiểm cho phụ nữ nghèo ở vùng nông thôn
Ví dụ: Hưởng ứng Năm Gia Đình Việt Nam 2013, Manulife Việt Nam tặng 114 hợp
đồng bảo hiểm vi mô cho phụ nữ nghèo
CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÔNG TY BHNT
MANULIFE TRONG NĂM 2011
1. Nghiệp vụ tài sản nợ - có của công ty BHNT Manulife
1.1.
Nghiệp vụ tài sản nợ.
- Vốn chủ sỡ hữu:
Là chỉ tiêu tổng hợp phản ánh toàn bộ nguồn vốn thuộc sở hữu của chủ doanh
nghiệp, các quỹ của doanh nghiệp và phần kinh phí sự nghiệp được ngân sách Nhà
nước cấp, kinh phí quản lý do các đơn vị trực thuộc nộp lên.
Trong báo cáo tài chính thì 2011, vốn chủ sở hữu của Manulife Việt Nam là
1.242.237.145.375 tỷ, trong đó vốn điều lệ đã góp là 788.695.000.000 tỷ, quỹ dự trữ
bắt buộc là 26.778.178.281 tỷ và lợi nhuận chưa phân phối là 426.763.967.094 tỷ.
-

Vốn vay:
Bao gồm các khoản vay Ngân hàng, các tổ chức tín dụng và các tổ chức khác

theo quy định của pháp luật. Năm 2011, vay ngắn hạn của Manulife Việt Nam là gần
880 tỷ và vay dài hạn là hơn 40 tỷ.
-

Bảo hiểm gốc:
8


Tiểu luận môn bảo hiểm: Giới thiệu về công ty bảo hiểm nhân thọ
Manulife Việt Nam

Là khoản tiền mà đến kì hạn người tham gia bảo hiểm phải trả để đối lấy sự đảm
bảo trước những rủi ro đã được người bảo hiểm chấp nhận. Manulife cung cấp các loại
hình bảo hiểm cơ bản là: bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm hỗn hợp, bảo
hiểm trọn đời…
-

Doanh thu của Manulife Việt Nam trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm năm

-

2011 là 1.764.541.815.156 tỷ.
Nhận tái bảo hiểm và nhượng tái bảo hiểm:
Nhận tái bảo hiểm (tái bảo hiểm nhận): công ty Manulife Việt Nam tái bảo hiểm

nhận một phần rủi ro đã được bảo hiểm từ một công ty bảo hiểm gốc khác. Và được
hưởng số phí từ công ty bảo hiểm gốc nhằm mục đích kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm.
Nhương tái bảo hiểm (tái bảo hiểm tiếp): một công ty tái bảo hiểm khác phân
chia tiếp phần trách nhiệm mà mình đã nhận được từ một công ty bảo hiếm gốc cho
công ty Manulife Việt Nam.
1.2. Nghiệp vụ tài sản có.
1.2.1. Khái quát chung về hoạt động đầu tư của công ty bảo hiểm nhân thọ.

Đầu tư nói chung là sự hy sinh các nguồn lực ở hiện tại để tiến hành các hoạt
động nào đó nhằm thu về các kết quả nhất định trong tương lai lớn hơn các nguồn lực
đã bỏ ra để đạt được các kết quả đó.
1.2.2. Phân loại đầu tư:

Căn cứ vào các kết quả của hoạt động đầu tư, bản chất và lợi ích do đầu tư đem
lại chúng ta có thể chia đầu tư ra làm 3 loại: đầu tư tài chính, đầu tư thương mại và đầu
tư phát triển.

1.2.2.1.

Đầu tư tài chính:

Là loại đầu tư trong đó người có tiền bỏ ra cho vay hoặc mua các giấy tờ có giá
để hưởng lãi suất định trước, hay lãi suất tùy thuộc vào kết quả hoạt động sản xuất kinh
doanh của cơ quan phát hành. Đầu tư tài chính không tạo ra tài sản mới cho nền kinh tế
(nếu không xét đến quan hệ quốc tế trong lĩnh vực này) mà chỉ làm tăng giá trị tài sản
tài chính của các tổ chức, cá nhân.
1.2.2.2.

Đầu tư thương mại:
9


Tiểu luận môn bảo hiểm: Giới thiệu về công ty bảo hiểm nhân thọ
Manulife Việt Nam
Là hình thức đầu tư trong đó người có tiền bỏ tiền ra mua hàng hóa và sau đó
bán với giá cao hơn nhằm thu lợi nhuận chênh lệch do giá khi mua và khi bán. Loại
đầu tư này không tạo ra tài sản mới cho nền kinh tế (nếu không xét đến ngoại thương),
mà chỉ làm tăng tài sản tài chính của nhà đầu tư trong quá trình mua đi bản lại, chuyển
giao quyền sở hữu hàng hóa giữa người bán với nhà đầu tư và giữa nhà đầu tư với
khách hàng của họ.
1.2.2.3.

Đầu tư phát triển:

Là những hoạt động đầu tư tạo ra tài sản mới cho nền kinh tế, làm tăng tiềm lực
sản xuất kinh doanh và mọi hoạt động xã hội khác, là điều kiện chủ yếu để tạo việc
làm, nâng cao đời sống của mọi người dân trong xã hội. Nói cách khác đầu tư phát

triển là việc bỏ tiền ra để xây dựng, sửa chữa nhà cửa, kết cấu hạ tầng, mua sắm trang
thiết bị và lắp đặt chúng trên nền bệ, bồi dưỡng đào tạo nguồn nhân lực, thực hiện các
chi phí thường xuyên gắn liền với hoạt động của các tài sản này nhằm duy trì tiềm lực
hoạt động của các cơ sở đang tồn tại và tạo tiềm lực mới cho nền kinh tế xã hội.
1.2.3. Vai trò của hoạt động đầu tư của công ty bảo hiểm nhân thọ:

Đầu tư trong công ty bảo hiểm nhân thọ là một bộ phận quan trọng của công ty
bảo hiểm. Tăng cường hiệu quả của công tác đầu tư sẽ góp phần phát triển nền kinh tế
nói chung và công ty bảo hiểm nói riêng, đẩy mạnh công cuộc đổi mới để hội nhập với
khu vực và thế giới của các công ty bảo hiểm nhân thọ Việt Nam.
1.2.3.1.

Các hình thức đầu tư của công ty Bảo hiểm nhân thọ

Do những đặc điểm của mình mà công ty bảo hiểm nhân thọ phải phân bổ tài
sản làm sao hạn chế rủi ro, đồng thời cũng do đặc điểm quỹ của công ty bảo hiểm nhân
thọ có thời hạn dài nên việc phân bổ tài sản của công ty nhận thọ cũng tương đối khác
biệt. Dưới đây là một số hạng mục đầu tư của các công ty bảo hiểm nhân thọ:
-

Gửi tiền vào các tổ chức ngân hàng (tín dụng)

Do đặc thù của công tác đầu tư vốn của công ty bảo hiểm là phải đảm bảo
nguyên tắc bảo toàn và phát triển nguồn vốn hoạt động đầu tư tín dụng vẫn là một hoạt

10


Tiểu luận môn bảo hiểm: Giới thiệu về công ty bảo hiểm nhân thọ
Manulife Việt Nam

động chính, chủ yếu đối với các công ty bảo hiểm nhân thọ đặc biệt là đối với các nước
có thị trường vốn chưa phát triển như Việt Nam
-

Các công cụ nợ có lãi suất cố định của công ty

Các chứng khoán có lãi suất cố định của các công ty phát hành là tài sản lớn
nhất trong danh mục đầu tư của các công ty bảo hiểm nhân thọ Mỹ vì nó giúp cho các
công ty bảo hiểm nhân thọ dễ quản lý được tài sản có của họ để cân đối với tài sản nợ
cũng như hạn chế được rủi ro trong tính phí cũng như rủi ro tài sản
+ Trái phiếu công ty: Là các trái phiếu do các công ty phát hành, bản chất là hình thức

vay nợ không mang tính chất cổ phần để tài trợ cho các nhu cầu về vốn của mình. Đây
là hạng mục đầu tư lớn nhất của các công ty bảo hiểm nhân thọ chiếm trung bình
khoảng 30%-40% trong các hạng mục đầu tư.
+ Các trái phiêu có thế chấp: Là dạng sản phẩm phát sinh có bản chất xuất phát từ các
hợp đồng cho vay thế chấp. Đây là loại chứng khoán được ưa chuộng và mang lại lợi
nhuận cao
+ Trái phiếu chính phủ và các cơ quan chính phủ phát hành: Đây là các trái phiếu có mức
rủi ro tối thiểu là một phần quan trọng trong danh mục đầu tư của các công ty bảo
hiểm nhân thọ
+ Cho vay thế chấp bất động sản thương mại: Là một hình thức đầu tư rất phù hợp để đáp
ứng các nghĩa vụ tài chính trong tương lai.
+ Cho vay theo đơn bảo hiểm: Đây là một hình thức đầu tư riêng của công ty bảo hiểm
nhân thọ do hai đặc tính:
Là hợp đồng tín dụng nhưng việc cho vay theo đơn bảo hiểm lại không phụ
thuộc vào ý muốn chủ quan của người cho vay (công ty bảo hiểm nhân thọ) mà nó là
quyền được hưởng của khách hàng.
Vì số tiền vay không vượt quá số tiền giải ước và nếu người vay không trả tiền
gốc thì công ty bảo hiểm nhân thọ có thể khấu trừ vào số tiền cam kết thanh toán khi

người bảo hiểm chết, do vậy việc cho vay theo đơn bảo hiểm là tương đối an toàn.
+ Cổ phiếu: Do tính chất đặc thù của cổ phiếu là không ổn định về giá và rất khó dự đoán

sự biến động của nó nên đầu tư vào cổ phiếu sẽ rủi ro hơn đầu tư vào các sản phẩm có

11


Tiểu luận môn bảo hiểm: Giới thiệu về công ty bảo hiểm nhân thọ
Manulife Việt Nam
lãi suất cố định. Do vậy nói chung cổ phiếu thường không phù hợp lắm với những đòi
hỏi của công ty bảo hiểm nhân thọ về thời hạn cũng như lãi đầu tư.
+ Bất động sản: Đầu tư trực tiếp vào bất động sản là một dạng đầu tư có bản chất cổ phần
nên đầu tư vào bất động sản cũng phải gánh chịu các rủi ro tương tự như đầu tư vào cổ
phiếu, do vậy luật pháp cũng hạn chế các công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tư vào bất
động sản.
+ Đầu tư vào các quỹ đầu tư: Quỹ đầu tư là một dạng doanh nghiệp thuộc loại công ty cổ
phần, nó phát hành và bán cổ phiếu để lấy vốn hoạt động. Nguồn hình thành quỹ rất
phong phú và đa dạng: Các tập đoàn tư bản, các công ty công chúng, cá nhân….có vốn
nhàn rỗi dù nhiều hay ít đều có thể trở thành chủ sở hữu quỹ đầu tư bằng việc mua các
cổ phiếu do quỹ đầu tư phát hành. Quỹ đầu tư còn là một loại doanh nghiệp mà có
không dùng vốn để mua máy móc tiến hành các hoạt động sản xuất kinh doanh, mà
dùng vốn để đầu tư dài hạn thông qua góp vốn liên doanh, mua cổ phần hoặc các loại
chứng khoán với mục đích thu lợi nhuận.
+ Liên doanh: Đây là một hình thức đầu tư trực tiếp của công ty bảo họ dùng vốn của
mình tham gia góp vốn với các tổ chức khác, cùng thực hiện các dự án kinh tế.
+ Một số hình thức đầu tư khác
Để hạn chế rủi ro đầu tư như đã nêu trên các công ty bảo hiểm nhân thọ đã thực
hiện các hợp đồng lựa chọn, tương lai hoặc hoán đổi, tuy nhiên các công ty bảo hiểm
nhân thọ cũng rất thận trọng đối với các sản phẩm tài chính này vì bản thân nó đã chứa

đựng các yếu tố đầu cơ và rủi ro tiềm tàng.
1.2.3.2.
Hoạt động đầu tư của công ty bảo hiểm nhân thọ Manulife.
Manulife hiện nằm trong tốp đầu những công ty bảo hiểm nhân thọ có tốc độ
tăng trưởng nhanh nhất trên thị trường. Năm 2011, doanh thu hoạt động tài chính của
công ty đạt 609,3 tỷ đồng (tăng 23,6% so với năm 2010). Lợi nhuận hoạt động đầu tư
tài chính đạt 530 tỷ đồng (tăng 14,1% so với năm trước).
Cơ cấu đầu tư của bảo hiểm nhân thọ Manulife Việt Nam mang tính an toàn cao.
Về triết lý đầu tư, các công ty bảo hiểm nhân thọ như Manulife có rất nhiều hợp đồng
dài hạn hay nói cách khác là nghĩa vụ của các công ty bảo hiểm nhân thọ như Manulife
cũng trong dài hạn nên các công ty bảo hiểm nhân thọ phải tìm kiếm những phương
tiện, những sản phẩm đầu tư dài hạn tốt nhất và phù hợp nhất với nghĩa vụ đó. Nếu dựa
12


Tiểu luận môn bảo hiểm: Giới thiệu về công ty bảo hiểm nhân thọ
Manulife Việt Nam
trên triết lý đó thì rõ ràng, trái phiếu chính phủ vẫn là công cụ đầu tư chủ yếu của các
công ty bảo hiểm nhân thọ. Manulife là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ
mua trái phiếu chính phủ nhiều nhất để có lợi nhuận thu được cân đối với trách nhiệm
trong dài hạn của Công ty. Năm 2011, trên 80% tài sản của Manulife đều đầu tư vào
trái phiếu chính phủ và một phần nhỏ đầu tư vào các trái phiếu doanh nghiệp. Phần còn
lại được đưa vào các khoản tiền gửi ở Ngân hàng và các công cụ thị trường tiền tệ khác
để đảm bảo yếu tố thanh khoản cao nhất.
- Các quỹ đầu tư của công ty bảo hiểm nhân thọ Manulife:
Hoạt động đầu tư của công ty bảo hiểm nhân thọ Manulife Việt Nam chủ yếu
tập trung vào đầu tư các quỹ đầu tư, điển hình là quỹ liên kết chung và các quỹ liên kết
đơn vị như quỹ cân bằng, quỹ phát triển và quỹ tăng trưởng.

+ Quỹ liên kết chung: Năm 2011, thu nhập từ hoạt động đầu tư theo tài sản của Quỹ liên

kết chung đạt 6,899 tỷ đồng, trong đó đầu tư vào trái phiếu chính phủ đạt 5,491 tỷ
đồng.Tổng tài sản của quỹ được đầu tư vào trái phiếu chính phủ và các công cụ thị
trường tiền tệ theo tỷ lệ lần lượt là 81,52% và 18,48%.
Quỹ liên kết đơn vị: Nhìn chung giá trị tài sản ròng của các quỹ liên kết năm
2011 sụt giảm so với năm 2010 do tình hình khó khăn của nền kinh tế thế giới nói
chung và Việt Nam nói riêng. Giá trị tài sản ròng của một đơn vị Quỹ Tăng Trưởng
giảm mạnh nhất ở mức 21,9%, Quỹ Phát Triển giảm 15,3% và Quỹ Cân Bằng giảm ít
nhất ở mức 9%. Năm 2011 là năm các Quỹ có tỷ suất sinh lời kém nhất kể từ khi thành
lập. Tuy nhiên, Quỹ Tăng Trưởng cũng chỉ giảm rất ít ở mức 0,9% (xem như bảo toàn
được vốn ban đầu), Quỹ Phát Triển tăng 12,9% và Quỹ Cân Bằng tăng cao nhất ở mức
31,3% trong khi chỉ số chứng khoán Việt Nam Index của thị trường cổ phiếu Việt Nam
giảm đến 5,7%.

13


Tiểu luận môn bảo hiểm: Giới thiệu về công ty bảo hiểm nhân thọ
Manulife Việt Nam

Trong năm 2011, tỷ trọng đầu tư vào ngành tài chính (bao gồm ngân hàng, bất
động sản và dịch vụ tài chính) của Quỹ thấp (31,7%) do công ty đã nhận thấy lợi nhuận
ngành bất động sản và dịch vụ tài chính sẽ sụt giảm mạnh trong năm 2011 và do đó giá
cổ phiếu của các ngành này sẽ giảm nhiều hơn so với mức giảm chung của toàn thị
trường. Đồng thời, Quỹ cũng đã đầu tư nhiều hơn vào ngành hàng tiêu dùng, dầu khí,
viễn thông và chăm sóc sức khoẻ do các ngành này vẫn duy trì được tốc độ tăng trưởng
lợi nhuận trong điều kiện tăng trưởng kinh tế bị chậm lại và lãi suất tăng cao trong năm
2011.

CHƯƠNG 3: CÁC SẢN PHẨM ĐIỂN HÌNH

1. Một số sản phẩm cơ bản:

Công ty BHNT Manulife là thành viên của Manulife Financial, Manulife Việt
Nam tự hào là doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nước ngoài đầu tiên có mặt tại Việt
Nam từ năm 1999 và sở hữu tòa nhà trụ sở riêng có với giá trị đầu tư hơn 10 triệu
USD. Với bề dày kinh nghiệm và uy tín toàn cầu, Manulife đặt mục tiêu trở thành công
ty bảo hiểm nhân thọ chuyên nghiệp nhất tại Việt Nam.
Manulife Việt Nam hiện đang cung cấp một danh mục các sản phẩm đa dạng
từ sản phẩm bảo hiểm truyền thống đến sản phẩm bảo hiểm sức khoẻ, giáo dục, liên kết
đầu tư, hưu trí… cho hơn 600.000 khách hàng thông qua đội ngũ đại lý hùng hậu và
chuyên nghiệp tại 50 văn phòng trên 36 tỉnh thành cả nước.
Bên cạnh kênh phân phối truyền thống qua đại lý, Manulife Việt Nam đa dạng
hóa hoạt động kinh doanh bằng việc cùng các đối tác ngân hàng triển khai kênh phân
phối sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng (bancassurance) nhằm đáp ứng nhu cầu ngày
càng đa dạng của thị trường. Ngoài ra, Manulife Việt Nam là doanh nghiệp bảo hiểm
nhân thọ duy nhất phối hợp với Trung Ương Hội liên hiệp Phụ nữ Việt Nam triển khai
chương trình bảo hiểm vi mô dành cho phụ nữ có thu nhập thấp với mong muốn cùng
Chính phủ phổ cập bảo hiểm nhân thọ đến các gia đình Việt Nam, góp phần thực hiện

14


Tiểu luận môn bảo hiểm: Giới thiệu về công ty bảo hiểm nhân thọ
Manulife Việt Nam
các chính sách an sinh xã hội, xóa đói giảm nghèo và tạo ý thức tiết kiệm cho người
dân.
Với hơn 17 năm hoạt động tại Việt Nam, Manulife Việt Nam đã không ngừng
phát triển xây dựng vững chắc uy tín trong thị trường, khẳng định vị trí là một trong ba
công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam.
Công ty BHNT Manulife hiện nay có 3 gói sản phẩm chính: My future, my

life, my family tromg đó nhiều phiên bản được thiết kế phù hợp nhất cho nhu cầu của
từng đối tượng gồm: Phúc Lộc Đăng Khoa; Cuộc Sống An Nhàn; Tổ Ấm Bình Yên;
Cho Tuổi Thần Tiên; Cuộc Sống Ước Mơ; Gia Đình Tôi Yêu; Phúc Lộc Thịnh Vượng;
Phúc Thọ Phu Thê; Tự Do Mơ Ước; Quà Tặng Con Yêu; Điểm Tựa Yêu Thương;
Điểm Tựa Ước Mơ; Điểm Tựa Tài Năng; Điểm Tựa Hưu Trí.
Ngoài ra, Manulife còn có các sản phẩm bổ trợ sau có thể phối hợp để đưa lại
những kế hoạch tài chính tối ưu nhất cho khách hàng
2. Sản phẩm điển hình:
2.2.
Gói sản phẩm My Future:

Phúc Lộc Đăng Khoa (Trung Học, Đại Học, Thạc Sỹ)
Bảng 1. Đặc điểm sản phẩm My Future
Trung Học

Đại Học

Thạc Sỹ

BMBH 18 – 55 tuổi

BMBH 18 – 55 tuổi

BMBH 18 – 55 tuổi

NĐBH 0 – 8 tuổi

NĐBH 0 – 22 tuổi

NĐBH 0 – 25 tuổi

Đóng phí đến năm 14 tuổi
Đáo hạn năm 18 tuổi

Đóng phí đến năm 18 tuổi
Đáo hạn năm 22 tuổi

Quyền lợi sản phẩm:

15

Đóng phí đến năm 22 tuổi
Đáo hạn năm 25 tuổi


Tiểu luận môn bảo hiểm: Giới thiệu về công ty bảo hiểm nhân thọ
Manulife Việt Nam

Trung học

Phiếu tiền mặt 35% STBH vào mỗi năm
14,15,16,17 tuổi

Đại học

Phiếu tiền mặt 40%STBH vào mỗi năm
18,19,20,21
Tặng 10% nếu nằm trong top 3 tốt
nghiệp xuất sắc

Thạc sỹ

Phiếu tiền mặt 60%STBH vào mỗi năm
22, 23, 24 tuổi
Tặng 10%STBH nếu nằm trong top 3 tốt
nghiệp xuất sắc

•

Khi BMBH tử vong hoặc TTTBVV trước 65 tuổi thì được miễn nộp phí
và được hỗ trợ 10% STBH hàng năm đến khi Quyền lợi phiếu tiền mặt

•
•
•

đầu tiên được thanh toán.
Quyền lợi 4 phiếu tiền mặt bảo đảm tuỳ theo gói sản phẩm
TT do TN: % quy định
Mắc 1 trong 10 BLNT: 200% STBH + BTTL - PTM đã nhận. Thời gian

•

chờ 90 ngày
Tử vong: 200% STBH + BTTL - PTM dã nhận. Lưu ý: QLTV trẻ dưới 4

tuổi
• Đáo hạn: 100%STBH + BTTL - PTM đã nhận
Ví dụ: Cha 32 tuổi, mua sản phẩm Manulife – Phúc Lộc Đăng Khoa Đại Học, Kế
Hoạch Bảo Vệ cho con 1 tháng tuổi với Số tiền bảo hiểm là 200 triệu đồng, đóng phí

trong 17 năm. Mức phí bảo hiểm đóng hàng năm khoảng 15,972 triệu đồng, tổng cộng
phí đóng là 271,524 triệu đồng, con được bảo hiểm đến tuổi 22 và sẽ nhận được các
quyền lợi sau:
Tổng 4 phiếu tiền mặt bảo đảm (Vào ngày kỷ niệm HĐ
khi NĐBH đủ 18/19/20/21 tuổi)
240 triệu đồng
Tiền thưởng tốt nghiệp xuất sắc
20 triệu đồng
Bảo hiểm khi tử vong đến tuổi 22
400 triệu đồng

16


Tiểu luận môn bảo hiểm: Giới thiệu về công ty bảo hiểm nhân thọ
Manulife Việt Nam
Quyền lợi bảo hiểm BLNT đến tuổi 22
Quyền lợi bảo hiểm TT do TN đến tuổi 22 (mức tối đa)
Quyền lợi bảo hiểm khi BMBH tử vong hoặc thương tật
TBVV:
- Trợ cấp hàng năm
- Quyền lợi miễn nộp phí
Tổng giá trị quyền lợi bảo hiểm nếu tích luỹ phiếu tiền
mặt có thể lên tới (*)

400 triệu đồng
200 triệu đồng
20 triệu đồng

526,957 triệu đồng

(*) Khoản Bảo tức hàng năm là không đảm bảo, phụ thuộc vào kết quả kinh
doanh của công ty. Mức lãi suất tích luỹ thực tế có thể thay đổi từng năm theo quyết
định của công ty, và hiện được minh hoạ ở mức 7%
2.3. Gói sản phẩm My Life:
- Gia đình tôi yêu:
+ Đặc điểm sản phẩm:
Tuổi tham gia: 1 tháng – 65 tuổi
Tuổi kết thúc hợp đồng: 99 tuổi
Thời hạn đóng phí: Linh hoạt, nhưng có thể bằng với Thời hạn Hợp Đồng
+ Quyền lợi bảo hiểm:

Bảo vệ toàn diện, an tâm vui sống
•

Đảm bảo kế hoạch tài chính của gia đình với quyền lợi bảo vệ tử vong lên đến 150 lần

phí bảo hiểm đến tuổi 99
• Chỉ với mức phí hợp lý, bạn và gia đình hoàn toàn có thể an tâm với quyền lợi bảo vệ
ưu việt của các Quyền lợi bảo hiểm tăng cường (*) trước rủi ro tai nạn, nằm viện, bệnh
lý nghiêm trọng, hay Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn
• Chủ động gia tăng Số tiền bảo hiểm mà không phải thông qua thẩm định y tế với
Quyền lợi gia tăng STBH không cần thẩm định
Hoạch định linh hoạt, hiện thực ước mơ
•

Linh hoạt đóng phí tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính
• Chủ động lựa chọn, thay đổi Số tiền bảo hiểm phù hợp với nhu cầu trong từng giai
•
•

đoạn của cuộc sống
Linh hoạt sử dụng Giá trị tài khoản Hợp Đồng để trang trải cho các nhu cầu chi tiêu
Linh hoạt đầu tư thêm để gia tăng quyền lợi tiết kiệm với mức lãi suất đầu tư hấp dẫn
từ Quỹ liên kết chung

17


Tiểu luận môn bảo hiểm: Giới thiệu về công ty bảo hiểm nhân thọ
Manulife Việt Nam
Tiết kiệm hiệu quả, đảm bảo tương lai
•

Hưởng lãi đầu tư hấp dẫn theo tình hình đầu tư của Quỹ liên kết chung
• Lãi suất đầu tư đảm bảo giúp bạn hoàn toàn an tâm với các biến động của thị trường
• Chi phí liên quan hợp lý cùng Khoản đặc biệt duy trì hợp đồng hấp dẫn góp phần gia
tăng khoản tiền tiết kiệm của bạn
2.4.
Gói sản phẩm My Family:
Phúc thọ phu thê được chia làm 2 gói sản phẩm: Cho em và Cho anh.
Đặc điểm sản phẩm My Family:
Tuổi tham gia: 18 – 50 tuổi
Tuổi kết thúc hợp đồng: 85 tuổi
Thời hạn đóng phí: 15 năm
Quyền lợi sản phẩm:
•

Bảo vệ toàn diện trước 31 bệnh lý nghiêm trọng và tử vong trong 10 năm đầu là là

100% STBH + BT, từ 11 năm trở đi là 100%STBH + BT + PTM nếu có
• Trợ cấp tiền mặt cho mỗi ngày điều trị tại các bệnh viện của Việt Nam và nước ngoài,
tương đương 0,2% Số tiền bảo hiểm đến tuổi 75.
• Số tiền bảo hiểm tự động gia tăng lên 50% kể từ năm Hợp đồng thứ 11 mà không phải
thẩm định.
• Quyền lợi tiền mặt tương đương 20% Số tiền bảo hiểm chi trả vào năm thứ 20 của Hợp
đồng.
•

Quyền lợi bảo hiểm bệnh lý 20% Số tiền bảo hiểm:
• Cho anh: Có các bệnh nghiêm trọng của nam như: Ung thư gan; Ung thư phổi; Ung thư
tiền liệt tuyến.
Riêng nam có thêm quyền lợi bảo hiểm thương tật do tai nạn theo tỷ lệ và tối đa 100%
số tiền bảo hiểm
 Cho em: Có các bệnh như: Ung thư biểu mô tại chỗ của vú, vòi trứng, ống dẫn trứng,

âm đạo và cổ tử cung; Biến chứng thai kỳ; Dị tật bẩm sinh; Chi phí viện phí cho Phẫu
thuật phục hồi do tai nạn.
 Quyền lợi đáo hạn: 150%STBH + BTTL + PTMTL nếu có
Khoản bảo tức và lãi suất tích lũy hấp dẫn, giúp gia tăng khoản tiền tiết kiệm cho các
kế hoạch tài chính trong tương lai.

18


Tiểu luận môn bảo hiểm: Giới thiệu về công ty bảo hiểm nhân thọ
Manulife Việt Nam
Ví dụ: Người được bảo hiểm là nữ 31 tuổi, mua hợp đồng Phúc Thọ Phu Thê với Số
tiền bảo hiểm 200 triệu đồng, trả phí 15 năm, được bảo hiểm đến tuổi 85. Phí bảo hiểm
hàng năm khoảng 12 triệu, sẽ nhận được các quyền lợi sau:

Quyền lợi bảo hiểm khi tử vong
- Trong 10 năm đầu
- Từ năm 11 trở đi
Quyền lợi bảo hiểm 31 BLNT
- Trong 10 năm đầu
- Từ năm 11 trở đi
Quyền lợi bảo hiểm trợ cấp nằm
viện
- Trợ cấp tiền mặt mỗi ngày
- Tổng quyền lợi trợ cấp tối đa
Quyền lợi bảo hiểm các bệnh lý
dành riêng cho nữ
- Ung thư biểu mô tại chỗ của
vú, vòi trứng, ống dẫn trứng,
âm đạo và cổ tử cung (thanh
toán 1 lần)
Biến chứng thai kỳ (thanh
toán 1 lần)
- Dị tật bẩm sinh (thanh toán 1
lần)
- Chi phí viện phí cho Phẫu
thuật phục hồi do tai nạn.
(thanh toán nhiều lần - tối đa)
Quyền lợi phiếu tiền mặt

đến tuổi 85
200 triệu đồng
300 triệu đồng
đến tuổi 85
200 triệu đồng

300 triệu đồng
tối đa 750 ngày
đến tuổi 75
400 nghìn đồng
300 triệu đồng
đến tuổi 65
40 triệu đồng

40 triệu đồng
40 triệu đồng
40 triệu đồng
Vào năm HĐ thứ 40 triệu đồng
20
đến năm 85 tuổi
4,8 tỷ đồng

Khi hợp đồng đáo hạn (*)

(*) Khi hợp đồng đáo hạn, nhận 300 triệu cộng với bảo tức và lãi tích lũy, tổng
ước tính lên tới 4,8 tỷ đồng.
Ngoài ra, Manulife còn có các sản phẩm bổ trợ sau có thể phối hợp để đưa lại những kế
hoạch tài chính tối ưu nhất cho khách hàng:
-

Bảo hiểm tử kỳ;
Bảo hiểm trợ cấp y tế;
Bảo hiểm tai nạn cá nhân;
Bảo hiểm bổ trợ các bệnh lý nghiêm trọng;
Quyền lợi miễn nộp phí bảo hiểm và miễn nộp phí bảo hiểm đặc biệt.
19

Tiểu luận môn bảo hiểm: Giới thiệu về công ty bảo hiểm nhân thọ
Manulife Việt Nam
Cùng với những sản phẩm hiện có, Manulife không ngừng nghiên cứu và cho ra đời
những sản phẩm mới đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng và đáp ứng nhu cầu hiện tại
của người dân Việt Nam. Để biết rõ về các sản phẩm của công ty, hãy vào thăm trang
web www.manulife.com.vn

NHẬN XÉT
Bảo hiểm nhân thọ đang dần trở thành cuộc sống của con người Việt Nam. Và nhất là
khi nền kinh tế đang có nhiều biến động như hiện nay, BHNT lại càng là một nhu cầu
thiết yếu. Một mặt BHNT giảm bớt lo âu về mặt tinh thần, mặt kia giúp thúc đẩy về
mặt tài chính, là kênh huy động vốn tiết kiệm quan trọng để đầu tư tăng trưởng nền
kinh tế. Nắm rõ xứ mệnh kinh doanh đó, Manulife ngày càng đa dạng hóa về mặt sản
phẩm, tăng cường đáp ứng nhu cầu, thu hút Khách hàng, đủ sức cạn tranh trên thị
trường.
Bên cạnh tao ra những bước đi riêng cho bản thân mình bằng những hoạt động mới
hơn, đáng kể đến và được coi là một nền tảng tiềm năng lớn đó là sự kết hợp giữa công
ty bảo hiểm và ngân hàng.
Ngoài ra, để giữ vững được sự ổn định và phát triển kinh doanh, Manulife cần phải chú
trọng đến:
-

Tập trung quản lý và phát triển nguồn nhân lực: tập trung nguồn kinh phí,
xây dựng chương trình đào tạo đội ngũ cán bộ có đủ trình độ theo các chuẩn

-

mực quốc tế.

Kiện toàn hệ thống phục vụ Khách hàng, huấn luyện nâng cao tính chuyên
nghiệp của hệ thống đai lý trên cơ sở người đại lý là cầu nối thực sự giữa

-

Khách hàng và công ty.
Đẩy mạnh tư vấn và tuyên truyền cho người dân hiểu rõ về lợi ích của bảo
hiểm là bảo vệ tài chính khi xảy ra rủi ro.

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
(1)

“Chinfon Manulife Insurance Company Opens Hanoi Branch”.
20


Tiểu luận môn bảo hiểm: Giới thiệu về công ty bảo hiểm nhân thọ
Manulife Việt Nam
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)

“Vietnam Licenses First 100% Foreign”
“BUSINESS IN BRIEF 28/8”
Nguồn: web www.manulife.com.vn
Nguồn: />Nguồn: Tài liệu nội bộ Manulife cung cấp cho đại lý

21