CAC VI TRI VIEC LAM TRONG NGAN HANG

Hỗ trợ tín dụng/
Quản lý tín dụng


TỔNG QUAN

Hỗ trợ tín dụng hay Nhân viên/Chuyên viên Quản lý tín dụng; Hỗ trợ tín dụng/Hỗ trợ kinh doanh;
Chuyên viên quản lý chứng từ; Chuyên viên/nhân viên kiểm soát giải ngân …
Công việc chính là hỗ trợ cho đội kinh doanh (chuyên viên QHKH) trong việc xử lý hồ sơ khách hàng
sau khi khoản vay đã được phê duyệt.
 CV HTTD chịu trách nhiệm kiểm tra, kiểm soát lại hồ sơ 1 lần nữa, thực hiện các thủ tục giúp khách
hàng hiện thực hóa “ước mơ” vay vốn và quản lý hồ sơ của Khách hàng trong suốt thời gian vay.
Đây là một vị trí quan trọng trong Ngân hàng (kiểm soát rủi ro tại chỗ) và hiện nay, nhiều Ngân hàng vị
trí này không chỉ có ở chi nhánh mà còn có cả ở Hội sở.


Vai trò của CV HTTD trong Quy trình cấp tín dụng

4 bộ phận có liên quan trong hoạt động tín dụng:
Bộ phận kinh doanh: Gồm CV QHKH và TP/PP kinh doanh
Bộ phận Thẩm định: Gồm CV Thẩm định và TP/PP Thẩm định
Đơn vị phê duyệt: Gồm GĐ/PGĐ Chi nhánh
Bộ phận Hỗ trợ: Gồm CV Hỗ trợ tín dụng & TP/PP Hỗ trợ


Vai trò của CV HTTD trong Quy trình cấp tín dụng

Tại bộ phận kinh doanh:
B1: CVQHKH đánh giá thực tế khách hàng, thu nhập hồ sơ KH & hoàn thành Báo cáo
Đề xuất tín dụng
B2: Trình ký cấp Kiểm soát là TP/PP kinh doanh

Tại bộ phận Thẩm định:
B3: CV Thẩm định đánh giá lại hồ sơ KH
Tại phòng cấp Phê duyệt:
B4: GĐ/PGĐ Chi nhánh phê duyệt hồ sơ
Tại bộ phận Hỗ trợ
B5: CV Hỗ trợ tín dụng tiến hành soạn hồ sơ
B6: Ký HĐ với Khách hàng và giải ngân
B7: Chăm sóc sau giải ngân: Nhắc nợ/Thu nợ


Công việc cụ thể của một Chuyên viên Hỗ trợ tín dụng

TRƯỚC GIẢI NGÂN
2.1. Đầu mối tiếp nhận kiểm tra hồ sơ, luân chuyển hồ sơ
Tiếp nhận đầy đủ hồ sơ tín dụng sau khi hồ sơ của khách hàng đã có văn bản phê duyệt tín dụng (hoặc VB đồng ý cho
vay) từ CVQHKH.
Kiểm soát tính tuân thủ, tính hợp lệ, tính đầy đủ của bộ hồ sơ tín dụng theo đúng các qui định hiện hành của pháp luật và
các qui định của NHNN cũng như các qui định nội bộ của Ngân hàng, phản hồi tình trạng thiếu đủ danh mục hồ sơ/hợp đồng lấy số
hồ sơ/ hợp đồng.
Phối hợp cùng CVQHKH trong việc bổ sung, hoàn thiện các chứng từ thiếu (CVQHKH chịu trách nhiệm chính).
Luân chuyển hồ sơ : Scan hồ sơ tín dụng bản chính gửi yêu cầu lên hệ thống đề nghị các bộ phận như Trung tâm Hỗ trợ tín
dụng/ Trung tâm tài trợ thương mại.. thực hiện Soạn thảo hoặc Kiểm soát Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng thế chấp … để hoàn thiện
nhập kho tài sản bảo đảm, mở hạn mức/giải ngân/phát hành bảo lãnh/LC/Chiết khấu.
Chịu trách nhiệm đảm bảo tính chính xác giữa bộ hồ sơ scan gửi cho Trung tâm Hỗ trợ tín dụng/ Trung tâm tài trợ thương
mại và hồ sơ gốc lưu tại chi nhánh


Công việc cụ thể của một Chuyên viên Hỗ trợ tín dụng

TRƯỚC GIẢI NGÂN

2.2. Thực hiện các thủ tục hoàn thiện hồ sơ cấp tín dụng:
Soạn thảo, chịu trách nhiệm về tính rõ ràng, đầy đủ, xác thực, hợp lệ, hợp pháp của bộ hồ sơ giải ngân. Thực tế, CV
HTTD cần phải soạn thảo các loại giấy tờ như sau trong 1 bộ hồ sơ tín dụng, gồm:
Hồ sơ tín dụng: Hợp đồng tín dụng/Phụ lục Hợp đồng tín dụng, Khế ước nhận nợ; Đề nghị giải ngân, Ủy nhiệm chi/Giấy
lĩnh tiền mặt/Giấy lĩnh tiền mặt 3 bên.. (với các hình thức khác như Bảo lãnh, L/C, chiết khấu có các giấy tờ tương đương…)
Hồ sơ tài sản: Hợp đồng thế chấp/Phụ lục hợp đồng thế chấp, Biên bản định giá tài sản bảo đảm, Đơn đăng ký giao dịch
bảo đảm..
Là đại diện của Ngân hàng trình ký các chứng từ tín dụng với Khách hàng tại trụ sở của Ngân hàng hoặc phòng Công chứng
Thực hiện các thủ tục liên quan đến tài sản đảm bảo theo đúng qui định hiện hành của pháp luật (Đi đăng ký giao dịch bảo
đảm tại VP Đất đai đối với BĐS hoặc Đăng ký online với Ô tô..)
Theo dõi, phối hợp CVQHKH  hoàn thiện chứng từ còn thiếu.


Công việc cụ thể của một Chuyên viên Hỗ trợ tín dụng

SAU GIẢI NGÂN
2.3. Theo dõi khoản vay/bảo lãnh/L/C… đến hạn thanh toán/tất toán và thông tin cho CVQHKH , điều chỉnh kỳ hạn
trả nợ sau khi có phê duyệt, điều chỉnh lãi suất trên hệ thống.
Nhập và quản lý dữ liệu các khoản vay trên hệ thống phần mềm
Tiếp nhận/thực hiện sao kê danh sách khách hàng đến hạn thanh toán/tất toán khoản cấp tín dụng, gửi thông tin tới
CVQHKH
Soạn thảo, gửi đề nghị hạch toán thu nợ: gốc, lãi, phí (nếu có), điều chỉnh kỳ hạn/số tiền thanh toán theo nội dung phê duyệt
Điều chỉnh lãi suất khi đến hạn/hoặc phê duyệt điều chỉnh lãi suất của cấp phê duyệt…và các nghiệp vụ phát sinh khác
Tiếp nhận từ các đơn vị chức năng, gửi danh sách đến hạn thực hiện kiểm tra tuân thủ điều kiện tín dụng khách hàng, phối
hợp CVQHKH hoàn thiện hồ sơ theo quy định.
Thực hiện thủ tục tất toán/xóa chấp/bàn giao hồ sơ TSBĐ cho khách hàng tất toán khoản vay


Công việc cụ thể của một Chuyên viên Hỗ trợ tín dụng

SAU GIẢI NGÂN
2.4. Quản lý và thực hiện các loại báo cáo:
Thực hiện các báo cáo liên quan đến tín dụng: báo cáo quá hạn và trích lập dự phòng, báo cáo dư nợ, bảo lãnh, tài sản đảm
bảo, lãi suất; báo cáo kiểm kê hồ sơ tín dụng và TSĐB…hoặc các báo cáo tín dụng khác theo yêu cầu.
Tham gia hoàn thiện các quy trình nội bộ, các dự án nhằm tăng chất lượng phục vụ tại các cụm hỗ trợ tín dụng. Chủ động đề
xuất các ý kiến để điều chỉnh, sửa đổi quy trình nhằm tăng cường năng suất và chất lượng dịch vụ tại cụm hỗ trợ tín dụng.
2.5. Lưu trữ hồ sơ, chứng từ theo quy định
Quản lý, sắp sếp, bảo mật và lưu trữ tòan bộ hồ sơ khách hàng. Lưu giữ và quản lý hồ sơ tín dụng, thực hiện các thủ tục
xuất nhập và quản lý tài sản đảm bảo theo đúng qui trình của Ngân hàng;


Công việc cụ thể của một Chuyên viên Hỗ trợ tín dụng

SAU GIẢI NGÂN
2.6. Hỗ trợ cung cấp thông tin, hồ sơ theo yêu cầu đối với Kiểm toán, phòng ban giám sát tín dụng…
Tham gia thẩm định và định giá/ định giá lại tài sản đảm bảo: Nghiệp vụ này là công việc của CV HTTD tại các ngân
hàng như Lienviet Post Bank, PGBank… Về cơ bản, các Ngân hàng thương mại khác sẽ phân giao cho CVQHKH, CV Thẩm định
hoặc Đơn vị định giá độc lập bên ngoài phụ trách về việc định giá:
Bán chéo sản phẩm: Với nhiều Ngân hàng, để đẩy mạnh phát triển kinh doanh, tăng trường KH mới, Ngân hàng giao thêm
chỉ tiêu Bán chéo cho các CV HTTD. Được hiểu theo định kỳ hàng tháng, mỗi CV HTTD phải giới thiệu thêm bao nhiêu KH tiền
gửi, bao nhiêu hồ sơ vay vốn cho CV QHKH. Dù chỉ mang tính chất giới thiệu, nhưng cũng là áp lực không hề nhỏ với CV HTTD.


Các nghiệp vụ cần nắm vững

3.1.  Nghiệp vụ Tín dụng:
Hình thức cấp tín dụng: Cho vay, Bảo lãnh, Chiết khấu, Bao thanh toán…
Loại hình cho vay: Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn
Phương thức cho vay: Cho vay từng lần, hạn mức tín dụng, thấu chi, hợp vốn..
Đối tượng cấp tín dụng/ Hạn chế/Không:

Giới hạn cấp tín dụng
Bảo lãnh
Phương thức TTQT: Nhờ thu, L/C
Phương tiện TTQT: Hối phiếu, Séc
Quy trình cấp tín dụng cơ bản: Gồm 3 loại Quy trình (Phân tán, Tập trung, Khác biệt)
Quy trình Hỗ trợ tín dụng: Nắm bắt được luồng tác nghiệp nội bộ
 


Các nghiệp vụ cần nắm vững

3.2. Nghiệp vụ TSBĐ
Đánh giá yếu tố pháp lý, tính sở hữu tài sản bảo đảm, tính hợp pháp của tài sản:
Đánh giá tính phù hợp với Khẩu vị Ngân hàng
Quy trình Đăng ký giao dịch bảo đảm
3.3. Nghiệp vụ hạch toán kế toán
Kiến thức cơ bản về Kế toán Ngân hàng
3.4. Nghiệp vụ cơ bản theo quy định trong các VB pháp luật
Mảng thứ nhất: Chính là các kiến thức về pháp luật chung như Luật Doanh nghiệp, Luật Kinh doanh
Bất động sản, Luật Nhà ở, Luật hôn nhân gia đình, Luật thừa kế… cũng như các VB pháp luật khác có liên
quan.
Mảng thứ hai: Chính là nhóm các VB pháp luật trực tiếp điều chỉnh hoạt động của Ngân hàng.


Cơ hội của nghề Hỗ trợ tín dụng

Thứ 1, Được làm việc tại môi trường tốt, năng động, trẻ trung: thường xuyên được tương tác và làm
việc với những người trẻ, năng động, tính tương tác cao. Do tính chất công việc đòi hỏi tính cởi mở, vì thế
cho phép nhân viên được khuyến khích phát triển, sáng tạo, xây dựng, đóng góp ý kiến. Bên cạnh đó, tính
minh bạch cao cũng là điểm thu hút các bạn trẻ bước vào môi trường Ngân hàng.

Thứ 2, Thu nhập khá tốt so với mặt bằng chung: Hầu hết các ngân hàng đều có lương và thưởng khá
tốt so với các doanh nghiệp bên ngoài. Tất nhiên, các công việc liên quan đến Back-office thường nhận lương
và thưởng kinh doanh thấp hơn so với các vị trí trực tiếp bán hàng. Tuy nhiên, sự chênh lệch không quá
nhiều.


Cơ hội của nghề Hỗ trợ tín dụng

Thứ 3, Công việc ổn định: Tính chất các công việc Back-office thường có tính ổn định, gắn bó cao.
Công việc có sự tuân thủ, theo hướng lặp đi lặp lại tuân theo quy trình đã ban hành.
Thứ 4, Cơ hội thăng tiến: các Ngân hàng ưu tiên trao cơ hội, bổ nhiệm cho những người trẻ tuổi, năng
động, quyết liệt trong công việc. Nếu hoàn thành tốt công việc được giao, team-work tốt, hoạt động Đoàn thể
ngoại giao khá, cơ hội thăng tiến tương đối rõ rệt.
Thứ 5, Khả năng tư duy, tổng hợp vấn đề: CV HTTD là người nắm vững rất nhiều kiến thức, văn bản
về pháp luật, quy trình. Công việc này đòi hỏi những người làm việc cần phải tư duy chắc chắn trên nền tảng
kiến thức rộng, tổng hợp nhiều vấn đề để đưa ra phương án tư vấn giải quyết. Vì vậy, khả năng tư duy, tổng
hợp vấn đề sẽ được cải thiện rõ ràng, bạn hoàn toàn có thể nhận ra sau những năm làm việc đầu tiên.


Áp lực của vị trí Hỗ trợ tín dụng

Thứ 1, Áp lực về thời gian & độ chính xác:
CV HTTD thực hiện xử lý công việc ngay từ khi nhận được hồ sơ và đề xuất từ phía CV QHKH. Bài toán đặt ra là phải làm
nhanh chóng, soạn thảo ký kết hồ sơ trong thời gian ngắn, hoàn thiện các thủ tục ký tá, đăng ký giao dịch bảo đảm, nhập kho để
sớm giải ngân, kịp tiến độ theo yêu cầu của các KH khó tính. Bên cạnh đó, các Ngân hàng hiện tại đều ban hành bộ chỉ tiêu giám sát
thực hiện công việc, theo đó từng bước thực hiện công việc của CVHTTD sẽ được quản lý, phân định rõ theo từng khoảng thời gian
cụ thể (Ví dụ: Thời gian từ lúc nhận đủ hồ sơ đến lúc soạn xong các văn kiện tín dụng chậm nhất sau 3h làm việc, nếu quá 3h làm
việc mà công việc chưa được xử lý xong, CV HTTD sẽ bị phạt hoặc trừ điểm đánh giá).
Chính vì áp lực từ phía Khách hàng, từ phía CV QHKH, từ phía bộ chỉ tiêu giám sát thực hiện công việc, nên không tránh
khỏi phát sinh những sai sót. Nếu nảy sinh sai sót, ảnh hưởng từ sai sót này sẽ rất lớn (Ví dụ soạn sai số tiền vay vốn trong HĐTD,

thay vì 100 triệu, soạn nhầm thành 1 tỷ)
Bài toán luôn luôn phải cố gắng Thực hiện Nhanh & Chính xác.


Áp lực của vị trí Hỗ trợ tín dụng

Thứ 2, Áp lực về trách nhiệm công việc:
Trường hợp CV HTTD không thực hiện đúng quy trình, chưa thực hiện đúng & đủ các quy định của
Ngân hàng và pháp luật sẽ gây ra những sai sót rất nghiêm trọng trong việc cấp tín dụng của khách hàng. Khi
phát sinh rủi ro, CV HTTD sẽ là người phải chịu trách nhiệm với những lỗi lầm của mình.


Áp lực của vị trí Hỗ trợ tín dụng

Thứ 3, Cường độ công việc: Tương tự với vị trí GDV, CV HTTD tại các Ngân hàng thường làm sớm – về muộn, đến cơ
quan lúc 7g45 sáng và rời khỏi văn phòng sớm nhất là 19h tối. Ngoài ra, việc đi làm vào sáng thứ 7 cũng hoàn toàn bình thường.
Với tần suất công việc tương đối áp lực phía trên, nhất là đối với các bạn nữ, các bạn phải đối mặt thêm 1 áp lực khá lớn, đó là Áp
lực về “Ế”. Theo đó, độ tuổi lập gia đình theo số liệu thống kê không chính thức dao động từ 27 – 30 tuổi, thậm chí ngoài 30 tuổi.
Thực tế chỉ ra rằng cường độ công việc cao khiến nhiều HTTD nữ ngại “yêu” – ngại lập gia đình sớm!
Thứ 4, Áp lực về doanh số: Với nhiều Ngân hàng, trong giai đoạn cao điểm cần tăng trưởng nóng, các Ngân hàng thường
giao thêm các chỉ tiêu bán chéo khách hàng cho các CV HTTD. Theo đó, định kỳ hàng tháng, CV HTTD sẽ phải giới thiệu thêm các
KH gửi tiền tiết kiệm, mở thẻ tín dụng, phát sinh vay vốn… cho các CV QHKH xử lý. Mặc dù không phải xử lý trực tiếp, tuy nhiên
áp lực giới thiệu KH tiềm năng cũng không hề dễ chịu chút nào.


Lộ trình thăng tiến

Từ 0 – 2 năm đầu tiên: CV HTTD
Từ 2 – 4 năm: Kiểm soát
Từ 4 – 6 năm: Trưởng/phó phòng Hỗ trợ tín dụng tại Chi nhánh

Từ 6 – 8 năm: Phó giám đốc Vận hành Chi nhánh
Từ 8 -10 năm: Giám đốc chi nhánh
> 10 năm: Các vị trí khác tại Hội Sở

Thực tế, trong quá trình công tác, CV HTTD có sự điều chuyển sang các vị trí như CVQHKH, CV Thanh toán quốc tế, CV
Kế toán, CV Kiểm soát tuân thủ/Kiểm soát nội bộ… Tùy thuộc vào định hướng của mỗi cá nhân..


Điều kiện trở thành CV HTTD

CV HTTD là người kiểm soát và rào chắn các rủi ro tín dụng từ hồ sơ mà CV QHKH cung cấp. Chính vì vậy, để trở thành
CV HTTD, cần có 1 vài điều kiện đặc thù như sau:
7.1. Kỹ năng
Kỹ năng làm việc nhóm & độc lập tốt.
Kỹ năng quản lý, lưu trữ hồ sơ
Kỹ năng soạn thảo, tin học văn phòng: Đối với vị trí HTTD, đòi hỏi khả năng tin học phải thành thạo, chắc chắn (khả năng
đánh máy bao nhiêu từ/phút..), cách trình bày văn bản trên Word/Excel/Powerpoint, cũng như các  lệnh, phím tắt thao tác của
Office.


Điều kiện trở thành CV HTTD

7.2. Phẩm chất
Ngoại hình: Vị trí HTTD không yêu cầu quá khắt khe về ngoại hình của ứng viên. Các bạn Nam/Nữ không đủ chiều cao tối
thiểu là 1m65 với Nam & 1m58 với Nữ hoàn toàn có thể ứng tuyển. Tuy nhiên, do tính chất tác nghiệp nội bộ & 1 phần với khách
hàng, nên Ngân hàng ưu tiên các bạn có ngoại hình sáng, hoặc có ý thức và biết cách trang điểm hợp lý.
Trung thực, cẩn thận, tỉ mỉ: Vị trí này phù hợp dành cho những bạn hơi nhút nhát, ít năng động một chút hoặc không đủ
chiều cao để làm GDV, QHKH nhưng lại thích nghiệp vụ tín dụng.
Thích những công việc ít đi lại
Thái độ cầu thị trong công việc

Điều kiện trở thành CV HTTD

7.3. Kiến thức Nghiệp vụ
Nắm bắt nền tảng cơ bản về Kế toán, Tín dụng, Am hiểu về pháp luật
Kiến thức về Ngân hàng: sản phẩm dịch vụ ngân hàng, sản phẩm bán chéo, Văn bản nghiệp vụ liên quan..
Trình độ: Tốt nghiệp Đại học trở lên chuyên ngành Kinh tế; Quản trị Kinh doanh; Tài chính/Ngân hàng, Đầu tư, các
chuyên ngành về Luật.

Như vậy, với những điều kiện trên, chúng ta có thể tự đánh giá HTTD sẽ không hợp với những cá nhân có những đặc điểm
cơ bản như:
Không thích hợp với sự tỉ mẩn, kỹ lưỡng.
Không muốn làm những công việc chỉ ngồi 1 chỗ
Hoặc những cá nhân có cá tính mạnh, thích sự thay đổi, bay nhảy