Thẩm định phê duyệt và ra quyết định tín dụng

CHỦ ĐỀ: PHÂN TÍCH QUY TRÌNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG
CÁ NHÂN NGÂN HÀNG AGRIBANK
- QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH,PHÊ DUYỆT VÀ RA QUYẾT ĐỊNH TÍN DỤNG
Ngân hàng Agribank tiến hành:
- Thẩm định khách hàng.
Thực hiện: Người thẩm định.
1 Tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn
Khách hàng Nguyễn Văn Diệu vay vốn lần đầu do đó người thẩm định thực hiện
các bước sau:
- Tiếp nhận nhu cầu vay vốn hướng dẫn ông Diệu cung cấp giấy chứng minh
thư nhân dân, hộ chiếu, các thông tin cần thiết.
- Giới thiệu các danh mục sản phẩm, dịch vụ cuả Agribank và phối hợp với
các bộ phận liên quan hướng dẫn ông Diệu lập hồ sơ, thủ tục đăng ký sử
dụng dịch vụ (nếu ông Diệu cần sử dụng)
- Phối hợp với bộ phận khách hàng thực hiện đăng ký thông tin và cấp mã
khách hàng cho ông Diệu theo quy định hiện hành của Agribank.
2. Thẩm định và báo cáo thẩm định.
Sau người thẩm định tiến hành thu thập tài liệu, thông tin cần thiết về khách
hàng là ông Nguyễn Văn Diệu, khoản vay để thực hiện các nội dung sau:
- Hồ sơ vay vốn của khách hàng Nguyễn Văn Diệu có tính đầy đủ hợp pháp
hợp lệ.
- Rủi ro khi cho ông Nguyễn Văn Diệu vay là thấp sau khi chấm điểm đánh
giá khách hàng.
- Thẩm định các điều kiện vay vốn của ông Diệu:
• Ông Diệu có đầy đủ năng lực pháp luật hành vi dân sự khi tham gia thực
hiện dự án phương án vay
• Mục đích của việc vay vốn là phục vụ và nâng cao chất lượng đời sống
phù hợp với yêu cầu cho vay của ngân hàng.
• Đánh giá tính khả thi, khả năng tài chính của KH:
Thu nhập chồng/tháng: cá nhân: 7.000.000VND
Thu nhập vợ/tháng: cá nhân: 5.000.000VND

Các khoản nợ của gia đình hiện tại: Không có khoản nợ hiện tại nào.

 Tổng thu nhập: 12.000.000 VND
-Nguồn chi hằng tháng của gia đình:
+ Chi phí sinh hoạt gia đình 4 người: 4.000.000VND
+ Chi phí phát sinh khác:2.000.000 VND

 Tổng chi phí phải trả: 6.000.000VND
 Các khoản nợ của gia đình hiện tại: Không có khoản nợ hiện tại nào.
Vậy sau khi phải trừ chi phí sinh hoạt trong gia đình: 12.000.000VND6.000.000VND= 6.000.000VND thì gia đình ông Diệu vẫn còn dư 1 khoản tiền
là 6.000.000VND.
*Tổng thu nhập hằng tháng là: 12.000.000VND. Có thể thấy, đây là nguồn thu
nhập trung bình nhưng có tính ổn định và minh bạch.
*Theo thông tin từ CIC- Ngân hàng Nhà nước, trong 5 năm gần đây ông Nguyễn
Văn Diệu chưa từng phát sinh nợ xấu và nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng.
*Khả năng trả nợ: Với khoản vay 100.000.000VND với kỳ hạn 36 tháng thì khoản
phải trả hằng tháng
- Lãi vay phải trả(với lãi suất 12%/năm): 1%/tháng tính trên số dư nợ thực tế
- Nợ gốc phải trả: 2.777.778 VND/tháng
=> Với nguồn thu nhập trên có thể đánh giá gia đình ông Nguyễn Văn Diệu có khả
năng tài chính vững chắc để hoàn trả khoản vay đúng hạn và đầy đủ mà không làm
giảm chất lượng cuộc sống vì sau khi trừ chi phí sinh hoạt của gia đình ông vẫn
còn dư số tiền là 72.000.000VND/năm.
• Đánh giá tính khả thi hiệu quả của dự án vay vốn:
Vay vốn để phục vụ đời sống cá nhân nhằm nâng cao chất lượng của cuộc sống
làm cho cuộc sống trở nên tốt hơn. Điều này phù hợp với các quy định của
Ngân hàng Agribank chi nhánh Phú yên.
• Bảo đảm phương án tiền vay

Căn cứ vào thông tin thu thập và kiểm tra tính chính xác từ thực tế,Ông Nguyễn
Văn Diệu hiện đang sỡ hữu: một căn nhà tại 125, Lý Thường Kiệt, TP. Tuy Hòa,
tỉnh Phú Yên và một mảnh đất theo giá trị thẩm định lần gần đây nhất:
350.000.000VND, có đủ giấy tờ và căn cứ pháp lý chứng minh tính hợp pháp về


quyền sở hữu cũng như quyền sử dụng đất(không có các tranh chấp và điều khoản
vi phạm).Ngoài ra,ông Diệu còn có nguồn thu nhập ổn định từ công việc hiện tại
với mức lương là:7.000.000 VNĐ. Vì vậy,CBTD ngân hàng có thể chấp nhận lấy
tài sản hoặc giấy bảo đảm tiền lương này để đảm bảo cho khoản vay của ông Diệu.
Báo cáo thẩm định:




-Phê duyệt và ra quyết định tín dụng: Căn cứ vào kết quả phân tích tín dụng ở
trên ngân hàng AGRIBANK chi nhánh Phú Yên đã quyết định cấp tín dụng cho
khách hàng Nguyễn Xuân Diệu với các nội dung sau:
+) Quyết định mức cho vay:
- Căn cứ vào nhu cầu vay,phương án dự án của ông Nguyễn Văn Diệu ngân hàng
quyết định cho khách hàng vay với số tiền 100.000.000 VND đúng với mức vay
của khách hàng.
-Nguồn vốn của ngân hàng phù hợp để cho khách hàng vay với vốn vay này,đồng
thời qua kết quả của công việc thẩm định cho thấy khách hàng Nguyễn Văn Diệu
hoàn toàn có khả năng trả được khoản nợ này.
-Giới hạn cho vay: nằm trong giới hạn cho vay của ngân hàng
+)Quyết định thời hạn vay: Vì mục đích cũng như các điều kiện khác về bảo đảm
khoản tiền vay đều phù hợp nên ngân hàng quyết định cho phép khách hàng
Nguyễn Văn Diệu vay với thời hạn vay theo yêu cầu là 36 tháng
+)Quyết định lãi suất cho vay: Căn cứ vào lãi suất cho vay trên thị trường ngân

hàng quyết định cho vay với lãi suất là:12%/năm
Văn bản thông báo: