Nâng cao hiệu quả kinh doanh thẻ tín dụng tại vietcombank đắc lắc (tt)

MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN ........................................................ Error! Bookmark not defined.
PHẦN MỞ ĐẦU ........................................................................................................ 4
TÓM TẮT LUẬN VĂN ............................................................................................ I
CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN
QUAN .............................................................. Error! Bookmark not defined.
1.1.

Các nghiên cứu đã đƣợc thực hiện ............... Error! Bookmark not defined.

1.1.1

Hội thảo chuyên đề ....................................... Error! Bookmark not defined.

1.1.2. Đề tài khoa học ............................................. Error! Bookmark not defined.
1.1.3. Luận văn tiến sĩ ............................................ Error! Bookmark not defined.
1.1.4. Luận văn thạc sĩ ............................................ Error! Bookmark not defined.
1.1.5. Một số công trình đã công bố khác .............. Error! Bookmark not defined.
1.2.

Các vấn đề cần đƣợc tiếp tục nghiên cứu ..... Error! Bookmark not defined.

CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH THẺ TÍN
DỤNG .............................................................. Error! Bookmark not defined.
2.1.

Dịch vụ thẻ tín dụng ....................................... Error! Bookmark not defined.

2.1.1. Thẻ ngân hàng .............................................. Error! Bookmark not defined.
2.1.2. Đặc thù hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng . Error! Bookmark not defined.
2.2.

Hiệu quả kinh doanh thẻ tín dụng ............... Error! Bookmark not defined.

2.2.1. Khái niệm về hiệu quả kinh doanh ............... Error! Bookmark not defined.

2.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh doanh thẻ tín dụng của ngân hàngError! Bookmark

2.2.3. Một số nhân tố cơ bản ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh thẻ tín dụngError! Bookma
CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HIỆU

QUẢ KINH DOANH THẺ TÍN

DỤNG TẠI VIETCOMBANK ĐẮK LẮK .. Error! Bookmark not defined.
3.1.

Giới thiệu về Vietcombank Đắk Lắk ............ Error! Bookmark not defined.

3.1.1

Quá trình hình thành và phát triển của Vietcombank Đắk LắkError! Bookmark not de

3.1.2. Cơ cấu tổ chức của Vietcombank Đắk Lắk .. Error! Bookmark not defined.


3.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank Đắk LắkError! Bookmark not define
3.2.

Một số đặc điểm kinh tế kỹ thuật ảnh hƣởng đến hiệu quả kinh
doanh thẻ tín dụng tại Vietcombank Đắk LắkError! Bookmark not defined.

3.2.1. Đặc điểm về thị trường và khách hàng ......... Error! Bookmark not defined.
3.2.2. Đặc điểm về nhân sự .................................... Error! Bookmark not defined.
3.2.3. Đặc điểm về tài chính ................................... Error! Bookmark not defined.
3.2.4. Đặc điểm về cơ sở vật chất kỹ thuật............. Error! Bookmark not defined.
3.2.5.

Thực trạng nghiệp vụ kinh doanh thẻ tín dụng của Vietcombank Đắk LắkError! Bookmark

3.3.

Phân tích hiệu quả kinh doanh thẻ tín dụng tại Vietcombank Đắk LắkError! Bookmark n

3.3.1. Chỉ tiêu số lượng phát hành thẻ tín dụng tích lũy trên chi phí kinh doanh
thẻ tín dụng tại Vietcombank Đắk Lắk ........ Error! Bookmark not defined.
3.3.2. Chỉ tiêu doanh số sử dụng thẻ tín dụng trên chi phí kinh doanh thẻ tín
dụng tại Vietcombank Đắk Lắk.................... Error! Bookmark not defined.
3.3.3. Chỉ tiêu doanh thu kinh doanh thẻ tín dụng trên chi phí kinh doanh thẻ tín
dụng .............................................................. Error! Bookmark not defined.
3.4.

Đánh giá chung về hiệu quả kinh doanh thẻ tín dụng tại
Vietcombank Đắk Lắk ................................... Error! Bookmark not defined.

3.4.1. Kết quả khảo sát đánh giá của khách hàng về chất lượng dịch vụ thẻ tín
dụng tại Vietcombank Đắk Lắk.................... Error! Bookmark not defined.
3.4.2. Các kết quả đạt được .................................... Error! Bookmark not defined.
3.4.3. Các hạn chế và nguyên nhân ........................ Error! Bookmark not defined.
CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH THẺ
TÍN DỤNG TẠI VIETCOMBANK ĐẮK LẮKError! Bookmark not defined.

4.1.

Định hƣớng phát triển của Vietcombank đến năm 2020Error! Bookmark not define

4.2.

Định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng của
Vietcombank Đắk Lắk ................................... Error! Bookmark not defined.

4.2.1. Quan điểm phát triển kinh doanh thẻ tín dụngError! Bookmark not defined.
4.2.2. Mục tiêu phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụngError! Bookmark not defined.

4.2.3. Phương hướng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụngError! Bookmark not defi


4.3.

Đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh thẻ tín dụng tại
Vietcombank Đắk Lắk ................................... Error! Bookmark not defined.


4.4.

Kiến nghị đối với Vietcombank Trung ƣơng và các cơ quan ban ngành
liên quan ........................................................... Error! Bookmark not defined.

4.4.1. Kiến nghị đối với Vietcombank Trung ươngError! Bookmark not defined.
4.4.2.

Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Việt NamError! Bookmark not defined.

4.4.3. Kiến nghị đối với Uỷ ban Nhân dân Tỉnh Đắk LắkError! Bookmark not defined.
KẾT LUẬN .................................................................. Error! Bookmark not defined.
TÀI LIỆU THAM KHẢO .......................................... Error! Bookmark not defined.
DANH SÁCH CÁC PHỤ LỤC .................................. Error! Bookmark not defined.


PHẦN MỞ ĐẦU
1. Lý do chọn đề tài
Thẻ tín dụng là một công cụ thanh toán không dùng tiền mặt được phát
triển dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại và đã được sử dụng phổ biến để thanh
toán hàng hoá, dịch vụ tại các nước phát triển. Kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng
không chỉ mang lại lợi nhuận cho ngân hàng mà còn giúp cho ngân hàng khẳng
định uy tín và quảng bá thương hiệu.
Thực hiện mục tiêu Đề án “Đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt Giai
đoạn 2011 - 2015” của Thủ tướng Chính phủ, các ngân hàng thương mại ở nước
ta hiện nay đang ra sức đầu tư phát triển dịch vụ thẻ nên cạnh tranh trong dịch vụ
này ngày càng trở nên gay gắt. Theo báo cáo của Vụ thanh toán (Ngân hàng nhà
nước), tính đến tháng 10 năm 2013, tại Việt Nam hiện có 22 tổ chức đăng ký
phát hành thẻ tín dụng, với tổng số lượng thẻ tín dụng phát hành đạt hơn 2,3 triệu
thẻ tín dụng.
Vietcombank là một trong những ngân hàng đi tiên phong trong lĩnh vực
phát hành, thanh toán thẻ tín dụng tại Việt Nam. Thừa hưởng những lợi thế của
hệ thống, Vietcombank Đắk Lắk đã chiếm lĩnh thị trường phát hành, thanh toán
thẻ tín dụng tại Đắk Lắk trong những năm trước đây. Trong khoảng 03 năm trở
lại đây, thị phần phát hành, thanh toán thẻ tín dụng của Vietcombank Đắk Lắk
đang bị đe doạ nghiêm trọng bởi các đối thủ cạnh tranh và đang có nguy cơ đánh
mất dần vị trí dẫn đầu trong hoạt động phát hành lẫn hoạt động thanh toán thẻ tín
dụng. Với áp lực hoàn thành các chỉ tiêu do Hội sở chính Vietcombank giao,
Vietcombank Đắk Lắk đã không ngừng tăng cường các giải pháp cạnh tranh

quyết liệt nên nhờ đó Vietcombank Đắk Lắk đã hoàn thành được các chỉ tiêu kế
hoạch được giao. Tuy nhiên, mức độ hoàn thành kế hoạch còn thấp và xét về mặt
hiệu quả kinh doanh thì hoạt động phát hành thanh toán thẻ tín dụng tại
Vietcombank Đắk Lắk được Ban giám đốc đánh giá là chưa đáp ứng được tốt
nhất phương châm hoạt động “Đổi mới – Chất lượng – An toàn - Hiệu quả”,
chưa

tương xứng với tiềm năng thị trường và quy mô hoạt động của

Vietcombank Đắk Lắk. Đó là lý do tác giả chọn đề tài: “Nâng cao hiệu quả


kinh doanh thẻ tín dụng tại Vietcombank Đắk Lắk” làm đề tài nghiên cứu
luận văn thạc sỹ của mình với mong muốn việc áp dụng thực hiện những giải
pháp luận văn đưa ra sẽ giúp cho Vietcombank Đắk Lắk nâng cao được hiệu quả
kinh doanh thẻ tín dụng và góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh
của Vietcombank Đắk Lắk.
2. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu
Mục đích nghiên cứu:
Mục đích nghiên cứu của luận văn là nhằm đánh giá thực trạng và đề xuất
một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh thẻ tín dụng tại
Vietcombank Đắk Lắk.
Nhiệm vụ nghiên cứu:
- Hệ thống hoá những hiểu biết chung về dịch vụ thẻ ngân hàng và hiệu quả
trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng.
- Phân tích thực trạng hiệu quả kinh doanh thẻ tín dụng tại Vietcombank Đắk
Lắk.
- Phân tích một số nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh thẻ tín dụng
tại Vietcombank Đắk Lắk.
- Đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh

thẻ tín dụng tại Vietcombank Đắk Lắk
3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
- Đối tƣợng nghiên cứu: Hiệu quả kinh doanh thẻ tín dụng
- Phạm vi nghiên cứu:
+ Về không gian: Luận văn thực hiện tại Vietcombank Đắk Lắk
+ Về thời gian:

Số liệu làm cơ sở cho phân tích, đánh giá được tập hợp

trong khoảng thời gian từ năm 2009 - 2014.
4. Phƣơng pháp nghiên cứu
- Luận văn chủ yếu sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính: Thống kê,
so sánh và phân tích; phương pháp nghiên cứu định lượng: Điều tra mẫu.
- Cách thức tiếp cận:
Luận văn vận dụng một số khái niệm đút rút từ các giáo trình chuyên
ngành quản trị kinh doanh, tài chính, ngân hàng, vận dụng khái niệm về “hiệu


quả” trong khung lý thuyết về “Quản trị Ngân hàng thương mại” của Peter S.
Rose, vận dụng phương pháp phân tích SWOT để phân tích thực trạng kinh
doanh thẻ tín dụng tại Vietcombank Đắk Lắk.
- Nguồn dữ liệu:
Luận văn sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu định tính và định
lượng trong việc thu thập, xử lý số liệu.
+ Thu thập tài liệu sơ cấp: Tài liệu được thu thập bằng cách tiến hành hỏi ý
kiến trực tiếp khách hàng đang sử dụng thẻ tín dụng của Vietcombank Đắk Lắk
thông qua các phiếu điều tra. Số lượng khách hàng thực hiện điều tra là 100
khách hàng được lựa chọn ngẫu nhiên. Nơi thực hiện điều tra là tại quầy giao
dịch Phòng Thẻ - Trụ sở chính Vietcombank Đắk Lắk. Nội dung điều tra được
thiết kế dưới dạng câu hỏi hoặc nội dung đánh giá gồm bộ 20 câu hỏi với nội

dung câu hỏi điều tra liên quan đến hoạt động thẻ tín dụng của Vietcombank
Đắk Lắk. Mục đích của việc điều tra là nhằm tìm hiểu đánh giá chung của khách
hàng về hoạt động thẻ tín dụng của Vietcombank Đắk Lắk một cách khách quan.
Kết quả điều tra dùng làm cơ sở bổ sung cho việc đưa ra các giải pháp của luận
văn nhằm nâng cao hiệu qủa kinh doanh thẻ tín dụng tại Vietcombank Đắk Lắk.
+ Thu thập tài liệu thứ cấp: Luận văn sử dụng nguồn dữ liệu tin cậy thu
thập từ các tài liệu, thông tin nội bộ Vietcombank Đắk Lắk như: Báo cáo tổng kết
hoạt động thẻ, báo cáo hoạt động kinh doanh, báo cáo khảo sát thị trường, Lịch
sử hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam…; dữ liệu
thu thập bên ngoài: Tạp chí Ngân hàng, website Ngân hàng Nhà nước Việt Nam,
website Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam… các tài liệu này được trích dẫn trực
tiếp trong luận văn.
- Công cụ xử lý số liệu: Sử dụng phần mềm Microsoft Excel.
5. Ý Nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài
Luận văn phân tích hiệu quả kinh doanh các sản phẩm thẻ tín dụng mang
các thương hiệu khác nhau như Visa, Master, Amex, JCB, Cup do Vietcombank
Đắk Lắk đang cung cấp cho khách hàng đồng thời chỉ ra những hạn chế hiện nay
tồn tại trong hoạt động phát hành thanh toán thẻ tín dụng tại Vietcombank Đắk
Lắk từ đó đề xuất các giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh


doanh thẻ tín dụng tại Vietcombank Đắk Lắk, góp phần nâng cao vị thế cạnh
tranh và hiệu quả kinh doanh của Vietcombank Đắk Lắk.
6. Kết cấu của luận văn
Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn gồm 04 chương:
Chương 1: Tổng quan về tình hình nghiên cứu có liên quan đến đề tài
Chương 2: Cơ sở lý luận về hiệu quả kinh doanh thẻ tín dụng
Chương 3: Thực trạng hiệu quả kinh doanh

thẻ tín dụng tại

Vietcombank Đắk Lắk
Chương 4: Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh thẻ tín dụng tại
Vietcombank Đắk Lắk

CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TÌNH HÌNH NGHIÊN
CỨU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI
1.1.1 Hội thảo chuyên đề
Hội thảo chuyên đề “Nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng bán lẻ ”
Hội thảo do Vietcombank tổ chức tại thành phố Đà Nẵng vào ngày 26 và 27
tháng 06 năm 2014 với sự tham gia thảo luận của nhiều chuyên gia trong lĩnh
vực tài chính ngân hàng. Tại Hội thảo, trung tâm thẻ Vietcombank cũng đã trình
bày đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu quả phát hành và sử dụng thẻ tín dụng ”
trong đó có đề cập đến tình hình phát hành thẻ tín dụng trên thế giới, thực trạng
phát hành thẻ tín dụng tại Việt Nam, tình hình phát hành thẻ tín dụng của
Vietcombank trong giai đoạn 2011- 2013 và các giải pháp đẩy mạnh hoạt động
phát hành thẻ tín dụng của Vietcombank,
1.1.2. Đề tài khoa học
Đề tài khoa học “Xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ của
Agribank giai đoạn 2015, tầm nhìn 2020” của Trung tâm thẻ Agribank – bảo vệ
tại Hội đồng khoa học Agribank năm 2011.
Đề tài phân tích được thực trạng phát triển thẻ của Agribank giai đoạn 2003
– 2010 từ đó đưa ra được chiến lược phát triển và các giải pháp phát triển hoạt
động thẻ của Agribank giai đoạn 2011-2015, tầm nhìn đến năm 2020.

1.1.3. Luận văn tiến sĩ


o

Luận án “Phát triển hoạt động bán lẻ tại các ngân hàng thương mại Việt

Nam” của NCS Vũ Thị Ngọc Dung, bảo vệ tài Hội đồng Đại học kinh tế quốc
dân, năm 2009.
NCS Vũ Thị Ngọc Dung đã đưa ra một số chỉ tiêu đánh giá sự phát triển
hoạt động bán lẻ của NHTM, bao gồm một số chỉ tiêu cơ bản như:
- Thị phần và số lượng khách hàng
- Sự đa dạng và tiện ích của sản phẩm, dịch vụ
- Hệ thống phân phối
- An toàn trong hoạt động bán lẻ
- Doanh số hoạt động bán lẻ
- Tỷ trọng thu từ hoạt động bán lẻ trong tổng thu hoạt động ngân hàng
NCS Vũ Thị Ngọc Dung cũng đã phân tích các nhân tố cơ bản ảnh hưởng
đến hoạt động bán lẻ của NHTM thành 02 nhóm:
1.1.4. Luận văn thạc sĩ
o

Nguyễn Xuân Nhật (2007), “Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh

của Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á đến năm 2015”, Luận văn thạc sỹ
kinh tế, Đại học kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh.
Luận văn đã làm rõ lý luận về ngân hàng thương mại và các chỉ tiêu đánh
giá hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thương mại, áp dụng phân tích thực trạng
năng lực tài chính và năng lực hoạt động của Ngân hàng thương mại cổ phần
Nam Á nhằm đề xuất một số giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh tại ngân
hàng. Những giải pháp này phù hợp với điều kiện thực tế của ngân hàng và có
khả năng được áp dụng tại các ngân hàng thương mại khác ở Việt Nam.
o

Nguyễn Đình Minh (2008), “Hạn chế rủi ro dịch vụ thẻ quốc tế tại Sở

giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam”, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại
học kinh tế quốc dân.
Luận văn của Nguyễn Đình Minh đã nêu được các rủi ro trong hoạt động
và quy trình phát hành thanh toán thẻ, các rủi ro đối với ngân hàng phát hành,
ngân hàng thanh toán, đối với chủ thẻ, các đơn vị chấp nhận thẻ và các tổ chức
thẻ quốc tế.
o

Trần Thị Kim Nhung (2009), “Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh


doanh dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt
Nam”, Luận văn thạc sĩ, Học viện Ngân hàng.
Huỳnh Ái Anh Chi (2013), “Phân tích hiệu quả kinh doanh thẻ tại Ngân
hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam”, Luận văn thạc sĩ, Trường đại học Ngân
hàng TP. Hồ Chí Minh.
Luận văn tập trung phân tích các chỉ tiêu đánh giá và các nhân tố ảnh hưởng
đến hiệu quả kinh doanh thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam. Đưa
ra các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh doanh thẻ như:
 Tốc độ tăng trưởng doanh số phát hành thẻ
 Tốc độ tăng trưởng doanh số sử dụng thẻ
 Tốc độ tăng trưởng ĐVCNT
 Tốc độ tăng trưởng thu nhập hoạt động thẻ
Qua đó tác giả đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh
thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam

1.2. Các vấn đề cần đƣợc tiếp tục nghiên cứu
Thẻ tín dụng ngày càng phát triển đa dạng để đáp ứng nhu cầu khác nhau
của khách hàng. Tuỳ thuộc vào mức độ cạnh tranh, các định hướng chiến lược,

mục tiêu kinh doanh mà mỗi ngân hàng tại mỗi khu vực địa lý có thể đưa ra các
giải pháp cụ thể khác nhau trong từng giai đoạn cụ thể. Trong quá trình tìm hiểu
các đề tài nghiên cứu có liên quan, tác giả chưa tìm thấy đề tài nào nghiên cứu về
hiệu quả kinh doanh thẻ tín dụng tại Chi nhánh ngân hàng Vietcombank Đắk
Lắk. Vì vậy, tác giả nhận thấy cần tiếp tục nghiên cứu về vấn đề này trong luận
văn của mình


CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ KINH
DOANH THẺ TÍN DỤNG
Ta có thể rút ra khái niệm về hiệu quả như sau: “ Hiệu quả là sự so sánh kết
quả đầu ra và yếu tố nguồn lực đầu vào”. Sự so sánh đó có thể là sự so sánh
tương đối và so sánh tuyệt đối. Kết quả đầu ra thường được biểu hiện bằng sản
lượng, doanh thu, lợi nhuận. Yếu tố nguồn lực đầu vào là lao động, chi phí, tài
sản và nguồn vốn. Bên cạnh đó người ta cũng cho rằng “ Hiệu quả kinh doanh là
phạm trù kinh tế theo chiều sâu, phản ánh trình độ khai thác các nguồn lực và
trình độ chi phí nguồn lực đó trong quá trình tái sản xuất nhằm thực hiện mục
tiêu kinh doanh”. Hiệu quả sản xuất kinh doanh ngày nay càng trở lên quan trọng
đối với tăng trưởng kinh tế và là chỗ dựa cơ bản để đánh giá việc thực hiện mục
tiêu kinh tế của doanh nghiệp trong từng thời kỳ.

Hiệu quả kinh doanh thẻ tín dụng được đánh giá dựa trên các chỉ tiêu
chủ yếu sau:
Tỷ lệ số lượng phát hành thẻ tín dụng tích lũy trên chi phí kinh doanh
thẻ tín dụng
Tỷ lệ doanh số sử dụng thẻ tín dụng trên chi phí kinh doanh thẻ tín dụng
Tỷ lệ doanh thu hoạt động phát hành thẻ tín dụng trên chi phí kinh
doanh thẻ tín dụng
Tỷ lệ doanh thu hoạt động thanh toán thẻ tín dụng trên chi phí kinh
doanh thẻ tín dụng

Lợi nhuận kinh doanh thẻ tín dụng và tỷ lệ lợi nhuận kinh doanh thẻ tín
dụng trên chi phí kinh doanh thẻ tín dụng


CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH
THẺ TÍN DỤNG TẠI VIETCOMBANK ĐẮK LẮK
Vietcombank Đắk Lắk (tiền thân là phòng giao dịch của Chi nhánh Ngân
hàng TMCP Ngoại Thương Nha Trang) được thành lập ngày 10/10/1996

Bảng 3.1: Kết quả kinh doanh Vietcombank Đắk Lắk
Đvt:

Triệu

đồng
Chỉ tiêu
Doanh thu hoạt động kinh doanh
Chi phí hoạt động kinh doanh
Lợi nhuận trước thuế
Nộp ngân sách nhà nước
Lợi nhuận sau thuế
Thu nhập bình quân đầu người / tháng

Năm
Năm
Năm
Năm
6 tháng
2010
2011

2012
2013 Năm 2014
524.099 762.463 674.693 693.640 332.127
425.499 706.991 617.422 678.480 328.112
98.600 55.472 57.271 15.160
4.015
24.650 13.868 14.318
3.790
1.004
73.950 41.604 42.953 11.370
3.011
18
16
10
11
9

Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh Vietcombank Đắk Lắk 2010-2014
Bảng 3.10: Hiệu quả kinh doanh thẻ tín dụng tại Vietcombank Đắk Lắk

Đvt: Triệu đồng, thẻ
TT
1

Chỉ tiêu

2009

2010

2011

2012

2013

Chỉ tiêu kết quả kinh doanh thẻ tín dụng

1.1

Số lượng thẻ tín dụng tích lũy

1.893

2.026 2.305 2.789 3.105

1.2

Doanh số sử dụng thẻ tín dụng

35.800

38.800 45.000 50.800 62.200

1.3

Doanh thu hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng

2.023

2.212 2.442 2.790 3.062

Doanh thu phát hành thẻ tín dụng

1.567

1.745 1.930 2.210 2.467

Doanh thu thanh toán thẻ tín dụng

456

467

Lợi nhuận kinh doanh thẻ tín dụng

422

837

1.4
2

Chi phí kinh doanh thẻ tín dụng

3

Hiệu quả kinh doanh thẻ tín dụng

512

580

595

1.307 1.687 2.039

1.601

1.375 1.135 1.103 1.023

3.1

Số lượng thẻ tín dụng tích lũy /chi phí kinh doanh thẻ tín dụng

1,18

1,47

3.2

Doanh số sử dụng/ chi phí kinh doanh thẻ tín dụng

22,36

28,22 39,65 46,06 60,80

3.3

Doanh thu phát hành/ chi phí kinh doanh thẻ tín dụng

0,98

1,27

1,70

2,00

2,41

3.4

Doanh thu thanh toán/ chi phí kinh doanh thẻ tín dụng

0,28

0,34

0,45

0,53

0,58

3.5

Lợi nhuận thẻ tín dụng/ chi phí kinh doanh thẻ tín dụng

0,26

0,61

1,15

1,53

1,99

2,03

2,53

Nguồn: Báo cáo hoạt động thẻ Vietcomabank Đắk Lắk 2009-2013

CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH

3,04


DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI VIETCOMBANK ĐẮK LẮK
Định hƣớng phát triển của Vietcombank đến năm 2020
 Phấn đấu trở thành một trong hai ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam có
sức ảnh hưởng trong khu vực và là một trong 300 tập đoàn ngân hàng tài chính
lớn nhất thế giới vào năm 2020.

Định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng của
Vietcombank Đắk Lắk:
Trong hoạt động thẻ và bán lẻ thì quy mô là yếu tố quan trọng cho lợi
nhuận, do vậy việc duy trì được thị phần và quy mô như hiện nay là cơ sở quan

trọng và là tiền đề tiên quyết để Vietcombank Đắk Lắk có thể phát triển được
hoạt động thẻ hiệu quả và mang lại lợi nhuận về lâu dài.
Nếu ngay trong giai đoạn này mà Vietcombank Đắk Lắk theo đuổi mục tiêu
lợi nhuận thì sẽ đi ngược với thị trường, sẽ bị mất thị phần và mục tiêu “ Lợi
nhuận” cuối cùng cũng không thực hiện được.

Mục tiêu phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng
 Trên cơ sở phân tích điểm mạnh, điểm yếu, Vietcombank Đắk Lắk chọn
cho mình chiến lược mục tiêu chính là: THỊ PHẦN, lợi nhuận là mục tiêu cơ bản.
Mục tiêu của Vietcombank Đắk Lắk đến năm 2015 là tiếp tục cố gắng duy trì vị
thế dẫn đầu thị trường thị phần thanh toán thẻ quốc tế với trên 25% thị phần và
chiếm lại vị trí dẫn đầu thị trường với khoản 30% thị phần, lợi nhuận tăng
trưởng bình quân 40% mỗi năm, phấn đấu mỗi năm đạt lợi nhuận kinh doanh thẻ
tín dụng bình quân 2,5 tỷ VND .

Đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh thẻ tín dụng tại
Vietcombank Đắk Lắk
- Nâng cao hiệu quả hoạt động phát hành, thanh toán thẻ tín dụng:
- Nâng cao doanh thu từ hoạt động thẻ:
- Chú trọng dịch vụ khách hàng – Công tác Marketing
- Giảm thiểu rủi ro hoạt động thẻ tín dụng

KẾT LUẬN
Kết quả nghiên cứu hiệu quả kinh doanh thẻ tín dụng tại Vietcombank Đắk


Lắk cho thấy những kết quả mà Vietcombank Đắk Lắk đạt được trong hoạt động
kinh doanh thẻ tín dụng là đáng kể song chưa tương xứng với tiềm năng phát triển
của Đắk Lắk, nếu tiếp tục không có các giải pháp và hành động quyết liệt trong thời
gian tới thì khả năng Vietcombank Đắk Lắk sẽ tiếp tục mất dần thị trường và vị thế

dẫn đầu trong cả hoạt động phát hành lẫn hoạt động thanh toán thẻ tín dụng.
Trên cơ sở nghiên cứu lý luận và vận dụng tổng hợp các phương pháp
nghiên cứu khoa học, luận văn đã hoàn thành các nhiệm vụ sau:
Hệ thống hoá các khái niệm cơ bản, đặc thù về thẻ Ngân hàng và làm rõ
quan điểm về hiệu quả kinh doanh thẻ tín dụng, khái quát một số chỉ tiêu cơ bản
đánh giá hiệu qủa kinh doanh thẻ tín dụng cũng như một số các nhân tố chủ yếu
ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng.
Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại
Vietcombank Đắk Lắk trên cơ sở đó luận văn chỉ ra những hạn chế và nguyên
nhân của hạn chế trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại Vietcombank Đắk
Lắk.
Đưa ra những giải pháp có tính thực tiễn nhằm nâng cao hiệu quả kinh
doanh thẻ tín dụng tại Vietcombank Đắk Lắk; đề xuất một số kiến nghị với các
cơ quan ban ngành nhằm tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động kinh doanh thẻ
tại Việt Nam nói chung.
Với nỗ lực của bản thân cũng như sự giúp đỡ tận tình của giảng viên
hướng dẫn nhưng do còn nhiều hạn chế về thời gian và kiến thức nên nghiên cứu
của luận văn không tránh khỏi những khiếm khuyết. Tác giả rất mong muốn nhận
được sự đóng góp quý báu của các thầy cô để luận văn thêm hoàn thiện.