Báo cáo Kết quả kinh doanh năm 2010 và Kế hoạch kinh doanh 2011 của Tổng Giám đốc

CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
___________________
NGÂN HÀNG TIÊN PHONG
Số:…/2011/BC-TPB.BĐH

Hà Nội ngày tháng 04 năm 2011

BÁO CÁO CỦA TỔNG GIÁM ĐỐC
TẠI ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG THƯỜNG NIÊN NĂM 2011
Kính thưa Quý vị đại biểu!
Kính thưa Quý vị Cổ đông!
Căn cứ quy định của pháp luật; Điều lệ tổ chức và hoạt động của Ngân hàng TMCP
Tiên Phong, tôi xin báo cáo kết quả hoạt động và kinh doanh năm 2010 và đưa ra định
hướng hoạt động kinh doanh năm 2011, gồm các nội dung sau:
I.

TÓM TẮT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÀNH NGÂN HÀNG NĂM
20101

Kinh tế thế giới năm 2010 mặc dù đang phục hồi sau khủng hoảng tài chính toàn cầu
và có những chuyển biến tích cực, song nhìn chung chưa thực sự ổn định và còn tiềm ẩn
nhiều yếu tố bất lợi tác động đến kinh tế nước ta. Với bối cảnh kinh tế không thuận lợi,
ngành Ngân hàng trong nước cũng gặp nhiều khó khăn. Trong tình hình đó, Ngân hàng Nhà
nước (NHNN) đã chỉ đạo triển khai quyết liệt các giải pháp tiền tệ, ngân hàng nhằm thực
hiện thắng lợi nhiệm vụ năm 2010 của Ngành. Dưới đây là một số điểm nhấn về hoạt động
của Ngành trong năm qua:
1.1.

Chính sách tiền tệ chủ động, linh hoạt và thận trọng.

Năm 2010 là năm NHNN đưa ra một loạt các chính sách như việc thông qua Luật
Ngân hàng nhà nước (sửa đổi), Luật các tổ chức tín dụng (sửa đổi) và áp dụng chính thức từ
1/1/2011. Theo đó, NHNN cho phép các tổ chức tín dụng áp dụng cơ chế lãi suất thỏa thuận.
Trong trường hợp cần thiết, NHNN sẽ can thiệp trực tiếp vào cơ chế lãi suất của tổ chức tín
dụng.
Ngày 20/5/ 2010, NHNN ban hành Thông tư 13 (Thông tư 19 sửa đổi và chính thức
áp dụng vào ngày 1/10/2010) trong đó quy định tỷ lệ an toàn vốn (CAR) tăng từ 8% lên 9%
và áp dụng các tỷ lệ mới về tính hệ số rủi ro trong hoạt động ngân hàng.
Các chính sách về tỉ giá, về ngoại tệ, lãi suất đã được NHNN đưa ra khá linh hoạt và
phù hợp với tình hình thị trường. Lãi suất cơ bản được giữ nguyên, lãi suất tái cấp vốn được

1

Trích lược từ các báo cáo của SBV, các tổng kết của ngành ngân hàng năm 2010 do các phương tiện thông tin
đại chúng đăng tải.

1


điều chỉnh từ 8% lên 9%/năm; lãi suất tái chiết khấu cả NHNN đối với các tổ chức tín dụng
ở mức 7%/năm.
1.2.

Dư nợ tín dụng tăng chậm vào nửa đầu năm, tăng đột biến vào nửa cuối
năm, cả năm tăng trưởng tín dụng đạt 27.65%

Đến tháng 6/2010 tín dụng tăng khoảng 10,52%, trong đó tín dụng bằng VNĐ chỉ
tăng 4,6%, tín dụng ngoại tệ tăng 27%. Đến hết năm 2010, tín dụng tăng 27,65%, trong đó
tín dụng bằng VND tăng 25,34%, bằng ngoại tệ tăng 37,76%.
1.3.

Lãi suất huy động lập kỷ lục 18%/năm , lãi suất cho vay cao nhất ở mức
21%/năm.

Giữa năm 2010, lãi suất cho vay phi sản xuất khoảng 13 - 15%/năm, huy động
11%/năm. Tuy nhiên đến cuối năm, đã có lúc lãi suất huy động lên tới 18%/năm, lãi suất cho
vay 21%/năm; lãi suất qua đêm trên thị trường liên ngân hàng tăng lên trên 13%/năm, có
thời điểm lãi suất trên thị trường liên ngân hàng lên tới 28%/năm.
Dưới sự điều phối của NHNN, cuối tháng 12, tình hình lãi suất trên thị trường liên
ngân hàng lẫn thị trường dân cư ổn định trở lại, lãi suất cho vay giảm về 18 – 20%, lãi suất
cho vay qua đêm giảm xuống 10 – 12%/năm.
1.4.

Thị trường vàng, ngoại tệ thiết lập những mức giá cao chưa từng có.

Giá vàng trong năm 2010 đã lập kỷ lục vào ngày 09/11/2010 khi tăng kỷ lục lên 38,5
triệu đồng/lượng, tăng 44,68% so với giá đóng cửa của phiên giao dịch cuối cùng năm 2009
(26,61 triệu đồng/lượng) và tăng 36,8% so với 3 tháng trước đó.
NHNN trong năm vừa qua đã phải đưa ra khá nhiều quy định nhằm hạ nhiệt thị
trường vàng như 2 lần cho phép doanh nghiệp nhập khẩu vàng, giảm thuế nhập khẩu vàng từ
1% còn 0% từ ngày 12/11/2010; tăng thuế xuất khẩu vàng từ 0% lên 1% từ 01/01/2011; ban
hành thông tư 22 hạn chế việc huy động và sử dụng vốn huy động bằng vàng của các
NHTM.
Năm 2010, NHNN có 2 đợt điều chỉnh tỷ giá. Lần đầu vào ngày 10/2/2010, NHNN
điều chỉnh tỷ giá bình quân liên ngân hàng từ 17.941 đồng lên 18.544 đồng/USD,tăng 3,3%,
trần mua bán USD tại các NHTM là 19.100 đồng/USD. Lần thứ 2, NHNN điều chỉnh tỷ giá
bình quân liên ngân hàng tăng lên 18.932 đồng/USD, áp dụng từ ngày 18/8, mức tăng
2,09%, trần mua bán USD tại các NHTM tăng lên 19.500 đồng/USD.
Sau lần điều chỉnh tỷ giá thứ 2 của NHNN, cùng với những biến động bất ổn của giá
vàng trong nước và quốc tế, trên thị trường tự do, đô la Mỹ đã có lúc lập kỷ lục 21.530

đồng/USD, tăng 12% so với giá đóng cửa năm 2009 và cao hơn tỷ giá niêm yết tại các
NHTM cùng thời điểm khoảng 10%.
1.5.

Lợi nhuận ngân hàng giảm, nhiều Ngân hàng không hoàn thành chỉ tiêu
kinh doanh.
Năm 2010 là một năm khó khăn với Ngành ngân hàng. Thị trường tiền tệ, ngoại hối
bất ổn, lạm phát tăng, lãi suất tăng khiến cho tài sản bị giảm giá, nhiều ngân hàng bị lỗ hàng
trăm tỷ do đánh giá lại trạng thái ngoại tệ và các khoản đầu tư.

2


II.

KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TRONG NĂM 2010
2.1.
Stt

1
2
3

Các chỉ tiêu kinh doanh
Chỉ tiêu

Đơn vị tính; Triệu VNĐ
Tỷ lệ
Năm 2010
tăng

trưởng
(%)

Năm 2009

Tổng tài sản
10,728,532

20,889,254

94.71

1,250,000

3,000,000

140

7,982,287

16,544,579

107

4,230,311

7,557,457

79

3,751,976

7,205,182

92

Vốn Điều lệ
Tổng huy động:
Tiền gửi của khách hàng
Tiền gửi,Vay NHNN và tổ chức
tín dụng khác
Phát hành GTCG

4
5

1,781,940

Dư nợ cho vay
3,192,582

5,224,779

64

309,251

459,027

48

496,277

1,218,926

146

279,807

1,006,220

260

216,470

212,706

(2)

23,954

37,037

55

5,593

15,651

180

18,361

21,386

16

(31,158)

(5,490)

100,872

13,329

4,048

210,866

5,110

659
123,838

6,230

846

Thu nhập từ hoạt động
Thu nhập từ lãi và các khoản

thu nhập tương tự
Chi phí lãi và các chi phí tương
tự
Thu nhập lãi thuần
Thu nhập từ hoạt động dịch vụ
Chi phí từ hoạt động dịch vụ

6

Thu nhập thuần từ hoạt động
dịch vụ
Lãi (lỗ) thuần từ hoạt động kinh
doanh ngoại hối
Lãi (lỗ) thuần từ mua/bán chứng
khoán
(Lỗ)/Lãi thuần từ hoạt động
khác
Thu nhập từ góp vốn mua cổ
phần
Chi phí hoạt động

3


196,628

59

47,290

71,511

51

15,553

22,047

42

60,995

103,070

69

123,838

196,628

59

185,413

262,399

42

20,700

48,905

136

164,713

213,494

30

36,508

51,816

42

128,205

161,678

26

Chi phí nhân viên
Chi phí khấu hao
Chi phí hoạt động khác
Tổng Chi phí hoạt động
7

8

Lợi nhuận thuần từ hoạt động
kinh doanh
Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng
Tổng lợi nhuận trước thuế
Chi phí thuế TNDN

9

Lợi nhuận sau thuế
2.2. Các chỉ tiêu tài chính cơ bản

Trong năm 2010 vừa qua, mặc dù toàn thể cán bộ, nhân viên, dưới sự lãnh đạo thường
xuyên của Hội đồng quản trị và Ban điều hành đã nỗ lực phấn đấu, nhưng do tình hình khó
khăn chung của thị trường, kết quả kinh doanh năm 2010 của Ngân hàng chưa được như
mong muốn, tuy nhiên cũng đáng được khích lệ với các chỉ số tài chính năm 2010 đạt ở mức
bình quân ngành, cụ thể:
Stt
1
2
3
4
5
6
7

Chỉ tiêu
Tài sản có sinh lời/Tổng tài sản
Tổng dư nợ/Tổng tiền gửi khách hàng
Lãi ròng/Tổng tài sản (ROA)
Lãi ròng/Tổng tài sản bình quân (ROAA)

Lãi ròng/Vốn chủ sở hữu (ROE)
Lãi ròng/Vốn chủ sở hữu bình quân (ROEA)
Tạm ứng cổ tức

Năm 2009
(Tỷ lệ %)
89.67
75.47
1.19
2.22
10.26
11.61
8.00

Năm 2010
(tỷ lệ %)
94.29
69.13
0.77
1.14
8.08
8.92
4.58

2.3. Số liệu khách hàng năm 2010
Đơn vị tính: Khách hàng
Stt
Khách hàng
Năm 2009 Năm 2010 Tỷ lệ tăng trưởng
1

Khách hàng cá nhân
16356
31382
91.87 %
2
Khách hàng doanh nghiệp
738
1419
92.28 %

4


III.

NHỮNG SỰ KIỆN NỔI BẬT CỦA NGÂN HÀNG TRONG NĂM 2010
3.1. Kế hoạch kinh doanh đạt được kết quả không được như mong muốn, nhưng
đáng khích lệ trong bối cảnh thị trường khó khăn.

Kết thúc năm 2010, tổng lợi nhuận trước thuế trước trích lập dự phòng rủi ro tín dụng
và đầu tư tài chính là 262,3 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế sau khi trích lập đầy đủ dự phòng
là 213,4 tỷ đồng, tăng trưởng 30% so với năm 2009. Tổng tài sản là 20.889 tỷ đồng, tăng
trưởng 94,7% so với năm 2009. Tổng huy động đạt 16.544 tỷ (tăng trưởng 107%) và cho
vay thị trường một đạt 5.224 tỷ (tăng trưởng 64%). Chất lượng tài sản và quản lý rủi ro ở
mức độ tốt. Cụ thể đến 31/12/2010, nợ xấu toàn hàng là 957 triệu, chiếm tỷ lệ 0.02% tổng
dư nợ cho vay. TiênPhongBank luôn duy trì tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu cao, đạt 18%.
3.2. Tiếp tục khẳng định vị trí Ngân hàng công nghệ hàng đầu trên thị trường.
Sự tín nhiệm của khách hàng đối với dịch vụ ngân hàng điện tử đã được thể hiện qua
việc TiênPhongBank triển khai thành công dịch vụ Mobile Banking và tiếp tục bổ sung các
tiện ích trên Internet Banking. Tiêu biểu là dịch vụ Tiết kiệm điện tử - eSavings, đây là một

bước đột phá về công nghệ nhằm đem lại các giá trị ngày càng tốt hơn cho khách hàng. Với
những kỳ hạn gửi tiết kiệm linh hoạt, phong phú, tất toán bất cứ lúc nào, dịch vụ đặt vé máy
bay trên internet banking, TiênPhongBank ngày càng chứng tỏ sự đi đầu trong việc áp dụng
công nghệ để cuộc sống tài chính của khách hàng đơn giản và hiệu quả hơn.
Với Mobile Banking, TiênPhongBank là ngân hàng đầu tiên ứng dụng thành công giải
pháp ưu việt giúp khách hàng giao tiếp đơn giản qua hệ thống menu dễ sử dụng mà không
cần phải nhớ cú pháp. Mobile Banking của TiênPhongBank có thể giúp nạp tiền 5 mạng di
động như Vinaphone, MobiFone, Viettel, S-Fone và EVN Telecom, đồng thời giúp thanh
toán cước phí ADSL của FPT bên cạnh các dịch vụ truyền thống khác như quản lý giao
dịch, tra cứu số dư, lịch sử giao dịch, mạng lưới, tỷ giá và chuyển khoản nội bộ.
3.3. TiênPhongBank mở rộng mạng lưới hoạt động trên toàn quốc
Năm 2010, TiênPhongBank tiếp tục đẩy mạnh việc mở rộng mạng lưới trên toàn quốc
với việc xuất hiện tại các thành phố lớn nhất cả nước. Liên tiếp các chi nhánh Thăng Long,
Đồng Nai, An Giang ra đời, cùng với việc mở mới thêm các phòng giao dịch tại địa bàn Hà
Nội và TP. Hồ Chí Minh đã nâng tổng số các điểm giao dịch của TiênPhongBank trên toàn
quốc là 30 điểm.
3.4. Tăng vốn điều lệ lên 3.000 tỷ VNĐ theo đúng lộ trình ban đầu của NHNN.
Đến 31/12/2010, TiênPhongBank đã hoàn thành lộ trình tăng vốn điều lệ lên 3.000 tỷ
theo quy định của NHNN. Điều này thể hiện sự cam kết sâu sắc của cổ đông trong việc xây
dựng và phát triển TiênPhongBank, đồng thời cũng đặt lên vai Hội đồng Quản trị và Ban
điều hành Ngân hàng những áp lực không nhỏ trong việc nâng cao hiệu qủa hoạt động, tăng
giá trị cho cổ đông và khách hàng.
IV.

NHỮNG TỒN TẠI CƠ BẢN TRONG NĂM 2010
5


Trong năm 2010, mặc dù đã đạt được những kết quả đáng khích lệ như đã trình bày ở
trên nhưng TiênPhongBank vẫn còn những tồn tại cơ bản, cần được khắc phục trong thời

gian tới để đưa Ngân hàng phát triển lên một tầm cao mới.
4.1.

Cơ cấu quản trị chưa phù hợp với quy mô hoạt động.

Đến cuối năm 2010, nhân sự trên toàn hệ thống đạt khoảng 677 người, trong đó cán
bộ - nhân viên các khối, phòng, ban hỗ trợ hoạt động lên tới trên 200, đưa tỷ lệ cán bộ-nhân
viên hỗ trợ/cán bộ- nhân viên trực tiếp kinh doanh là 1/3 (trong khi tỷ lệ này ở các NH khác
là 1/15-1/30).
4.2.

Việc đầu tư tài sản nhiều khi không phát huy hết hiệu quả sử dụng, gây lãng
phí.

Theo điều tra sơ bộ, trong năm qua, việc mua sắm một số trang thiết bị, công cụ lao
động như máy tính, điện thoại IP, ô tô, điều hòa, trang thiết bị tại các chi nhánh, phòng giao
dịch chưa được tính kỹ đến phương án sử dụng tốt nhất để đạt hiệu quả cao đồng thời tiết
kiệm chi phí.
4.3.

Cơ cấu tài sản cần được điều chỉnh dần nhằm cân đối, phù hợp với quy mô
hiện tại của Ngân hàng và tình hình thị trường.

Cơ cấu huy động/cho vay, cơ cấu dư nợ nội/ngoại tệ, cơ cấu dư nợ trung dài hạn, cơ
cấu trái phiếu doanh nghiệp/dư nợ cho vay của TiênPhongBank nhìn tổng thể vẫn đảm bảo
các quy định của NHNN, đảm bảo an toàn hoạt động.
Tuy nhiên, để tăng hiệu quả và an toàn hoạt động, tránh được những rủi ro tiềm ấn thì
TiênPhongBank vẫn cần điều chỉnh các cơ cấu tài sản này cho phù hợp hơn với quy mô và
năng lực tài chính, năng lực quản trị và tình hình thị trường tài chính hiện tại.
4.4.

Một số khoản đầu tư và tài sản kém sinh lời của năm 2010 có thể ảnh hưởng
đến kết quả kinh doanh của năm 2011.

Do những biến động khó lường của thị trường tài chính, của tỷ giá, lãi suất, danh mục
tài sản đầu tư bao gồm đầu tư cổ phiếu, trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu doanh nghiệp, hợp
đồng phái sinh…của TiênPhongBank những năm trước có hiệu quả sinh lời chưa cao, có thể
ảnh hưởng đến lợi nhuận của năm 2011.
V.

MỤC TIÊU CỦA NĂM 2011

Trong gần 3 năm qua, TiênPhongBank đã đạt được những thành tựu đáng kể trong
việc xây dựng một ngân hàng hiện đại trong những giai đoạn đầu, từ hệ thống công nghệ
thông tin, quản trị, nhân sự, sản phẩm đến thiết lập mạng lưới hoạt động khắp cả nước. Tuy
nhiên, trước những thách thức mới của thị trường ngân hàng và nền kinh tế, TiênPhongBank
cần có một sự thay đổi phù hợp để đáp ứng nhu cầu của thị trường, đảm bảo sự phát triển
mạnh mẽ và bền vứng trong những năm tiếp theo.

6


Trước những tác động to lớn và ảnh hưởng của nền kinh tế vĩ mô và những biến động
của thị trường tài chính – ngân hàng trong và ngoài nước, đồng thời đánh giá kỹ lưỡng
những điểm mạnh, điểm hạn chế, những cơ hội và thách thức, Ban Điều hành đã đặt quyết
tâm để đạt được các mục tiêu trong hoạt động và kinh doanh, cụ thể như sau:
5.1. Mục tiêu trong hoạt động
-

Xác định năm 2011 là năm cải tổ, tái cơ cấu hệ thống quản trị, cơ cấu tài sản nhằm

tăng năng lực quản trị và điều hành, tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh, đưa ngân
hàng lên một tầm cao mới.

-

Tăng cường năng lực kinh doanh để thực hiện mục tiêu tạo giá trị cao nhất cho cổ
đông và khách hàng.

-

Tăng cường hiệu quả cộng sinh (synergy) với cổ đông và khách hàng trung thành.

-

Tập trung phát triển sản phẩm, đầu tư, cải tiến công nghệ và chất lượng dịch vụ tốt
nhất nhằm tạo ra sự cạnh tranh khác biệt với các ngân hàng đối thủ.

5.2. Mục tiêu trong kinh doanh
-

Lấy huy động làm trọng tâm, toàn hàng tập trung vào huy động thị trường 1 để đạt
được chỉ tiêu 18.000 tỷ huy động thị trường 1 trong năm 2011.

-

Tăng trưởng tín dụng an toàn, hiệu quả, có kiểm soát. Đảm bảo tốc độ tăng truởng tín
dụng đồng bộ với tốc độ tăng truởng huy động đồng thời điểu chỉnh dần cơ cấu
nguồn vốn, cơ cấu dư nợ phù hợp.

-

Dư nợ tín dụng đến cuối năm 2011 đạt 6,243 tỷ với trọng tâm là phát triển mảng tín
dụng cho vay sản xuất doanh nghiệp vừa và nhỏ, đạt tăng trưởng 20% theo đúng chỉ
đạo của Ngân hàng Nhà nước.

-

Đẩy mạnh hoạt động đầu tư Nguồn vốn nhằm tạo ra nguồn lực tài chính cho các hoạt
động lâu dài của Ngân hàng.

-

Tỷ lệ nợ xấu/ Tổng dư nợ tối đa là 1%.

-

Tỷ trọng dư nợ trung dài hạn/Tổng dư nợ toàn hàng không vượt quá 40%.

-

Tỷ trọng tín dụng lĩnh vực phi sản xuất (nhất là lĩnh vực bất động sản, chứng khoán)/
Tổng dư nợ đến 31/12/2011 không vượt quá 16% theo quy định.

-

Tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng/ Tổng thu nhập không vượt quá 25%.
Đơn vị tính: Triệu đồng

Stt

Chỉ tiêu

Năm
2010

Năm
2011

Mức tăng trưởng
dự kiến (Tỷ lệ %)

1

Tổng tài sản

20,889,254 27,100,002

29.73

2

Tổng huy động

16,544,579 23,330,175

41.01

2

Tiền gửi của khách hàng

9,339,396

92.73

18,000,000

7


2
3

Tiền gửi,Vay NHNN và tổ chức
tín dụng khác
Cho vay

4

Thu nhập từ hoạt động

459,027

842,672

83.58

5

Chi phí hoạt động

196,628

342,569

74.22

5

Chi phí nhân viên

71,511

114,897

60.67

5

Chi phí còn lại

125,117

227,672

81.97

6

262,399

500,103

90.59

7

Lợi nhuận thuần từ hoạt động
kinh doanh trc DPRRTD
Tổng lợi nhuận trước thuế

213,494

462,616

116.69

8

Lợi nhuận sau thuế

161,678

346,962

114.60

7,205,182

5,330,175

(26.02)

5,224,779

6,243,610

19.50

5.3. Phát triển mạng lưới
Năm 2011, với mục tiêu mở rộng hoạt động kinh doanh, xâm nhập sâu rộng vào đời
sống, kinh tế xã hội, Ban điều hành đưa ra kế hoạch mở rộng mạng lưới khá quy mô với việc
mở các chi nhánh tại các thành phố như Bình Dương, Vũng Tàu, Đăclắc, Hải Dương, Bắc
Ninh, Nghệ An và nâng cấp một số phòng giao dịch có năng lực hoạt động tốt. Dự kiến đến
cuối năm 2011, số điểm giao dịch trên toàn quốc đạt xấp xỉ 80 điểm với khoảng trên 18 chi
nhánh và trên 50 phòng giao dịch cùng với 55 máy ATM.
Trên đây là báo cáo kết quả kinh doanh năm 2010 và kế hoạch kinh doanh năm 2011
của Ban điều hành Ngân hàng Tiên Phong.Thay mặt Ban điều hành, Tôi xin kính chúc quý
vị đại biểu và toàn thể Quý cổ đông sức khỏe, hạnh phúc và thành đạt. Chúc đại hội thành
công tốt đẹp.
Nơi nhận:
- Như kính gửi (để báo cáo)
- Lưu VP HĐQT, VP HO.

NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG
KT.TỔNG GIÁM ĐỐC
Phó Tổng giám đốc

Vũ Tú

8