Tổng quan về các sản phẩm bảo hiểm

Chủ đề 3
Sản phẩm bảo hiểm

1


Nội dung
1. Giới thiệu chung về sản phẩm bảo
hiểm
2. Phân loại sản phẩm bảo hiểm
3. Đặc trưng của sản phẩm bảo hiểm
4. Các loại sản phẩm bảo hiểm
1.

Bảo hiểm phi nhân thọ

2.

Bảo hiểm nhân thọ

3.

Sản phẩm bảo hiểm tích hợp dành cho kênh bancassurance

4.

Sản phẩm bảo hiểm vi mô

2

I. Giới thiệu chung
Sản phẩm bảo hiểm là gì???


Hợp đồng cam kết bồi thường



Lời hứa

Sản phẩm bảo hiểm = Hợp đồng bảo
hiểm
= Đơn bảo hiểm

3


I. Giới thiệu chung
Đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm:


Sản phẩm dịch vụ tài chính



Sản phẩm vô hình = lời hứa



Chu trình kinh doanh ngược



Không có bảo hộ độc quyền sản phẩm

4


ii. Ph©n lo¹i b¶o hiÓm
Theo ®èi tîng b¶o hiÓm:
- B¶o hiÓm tµi s¶n
- B¶o hiÓm con ngêi
- B¶o hiÓm TNDS
Theo rñi ro b¶o hiÓm:
- B¶o hiÓm nh©n thä
- B¶o hiÓm con ngêi phi nh©n thä
Theo tính chất:



Bảo hiểm cá nhân
Bảo hiểm cho doanh nghiệp
5


Bảo hiểm tài
sản

6

i tng bo him
là tài sản của các tổ chức và cá
nhân trong xã hội.
Đặc điểm của đối tợng bảo
hiểm ?

7


Đặc điểm
- X¸c ®Þnh ®îc vÒ gi¸ trÞ => Gi¸ trÞ
b¶o hiÓm
- Sè tiÒn b¶o hiÓm ≤ Gi¸ trÞ b¶o hiÓm
+ BH ngang gi¸ trÞ
+ BH díi gi¸ trÞ
+ BH trªn gi¸ trÞ

8


Các nguyên tắc áp dụng
- ¸p dông c¸c nguyªn t¾c:

+ Båi thêng
+ ThÕ quyÒn
+ §ãng gãp båi thêng
+ BH theo gi¸ trÞ thay thÕ: Thay
thÕ míi vµ kh«i phôc gi¸ trÞ.

9


Các chế độ bảo hiểm:
+ Båi thêng theo tû lÖ
+ Båi thêng theo tæn thÊt ®Çu tiªn
+ Båi thêng theo møc miÔn thêng
(Cã khÊu trõ vµ kh«ng khÊu trõ)

10


Cỏc nghip v bo him ti sn
- BH hàng hoá
- BH thân tàu
- BH nông nghiệp
- BH xây dựng lắp đặt
- BH năng lợng
- BH vật chất các phơng tiện giao
thông vận tải

11


Cỏc nghip v bo him ti sn
- BH hoả hoạn (cháy và các rủi ro đặc
biệt)
- BH tiền
- BH thiết bị điện tử
- BH đổ vỡ máy móc

- BH trộm cp
- Đơn BH tài sản mọi rủi ro
-
12


BHTS ở Việt Nam
Chủ yếu bảo hiểm cho các khách hàng
là doanh nghiệp, tổ chức
Tập trung vào các sản phẩm BH hàng
hoá, thân tàu, cháy, xây dựng lắp đặt,
…
Các sản phẩm bảo hiểm cho cá nhân,
hộ gia đình: ??


Sản phẩm chưa đa dạng??



Khó khai thác??



Doanh thu thấp??
13


Sản phẩm bảo hiểm
tài sản có tiềm năng

phát triển trong thời
gian tới:

14


Bảo hiểm thiệt hại nhà tư nhân
Đối tượng được bảo hiểm:


Nhà cửa;



Đồ đạc.

15


I. Bảo hiểm thiệt hại nhà tư nhân
Phạm vi bảo hiểm:





Hoả hoạn, nổ, sét đánh, động đất;
Bạo loạn, bạo động, đình công, rối loạn chính trị hoặc do người
lao động, thiệt hại có chủ ý hay bị phá hoại;
Va chạm máy bay, thiết bị hàng không, xe cộ, tàu hoả hay súc

vật;



Bão, giông tố, lụt lội



Cây đổ, cành gãy;

16


Bảo hiểm thiệt hại nhà tư nhân
Phạm vi bảo hiểm (tiếp):


Lún, lở đất. Tuy nhiên trong trường hợp này loại trừ:

Thiệt hại với cấu trúc mới xây, lún nền mới
tạo hoặc xói mòn ven biển;
Thiệt hại đối với hoặc phát sinh từ nền nhà
trong khi móng không hư hại đồng thời;

17


Bảo hiểm thiệt hại nhà tư nhân
Phạm vi bảo hiểm (tiếp):


Lún, lở đất. Tuy nhiên trong trường kợp này loại trừ (Tiếp):

Thiệt hại của bể bơi, san, lối đi, cồng, hàng
rào nếu như nhà chính và các nàh phụ
không tổn thất đồng thời;
Sử dụng vật liệu khiếm khuyết hay lỗi do
tay nghề kém trong quá trìn xây dựng
móng

18


Bảo hiểm thiệt hại nhà tư nhân
Phạm vi bảo hiểm (tiếp):
Trộm cắp;

Nước hoặc dầu thoát ra hoặc tràn ra từ ệ thống cấp
nước;

Hư hại ngẫu nhiên đối với ống cống, ống ga, ống nước,
cáp điện,…

Thiết bị vệ sinh và kính;

Chi phí thuê chỗ ở tạm.
Nói chung mỗi rủi ro thường áp dụng những tỉ lệ
miễn thường cao và kèm các qui định chặt chẽ.


19


Bảo hiểm thiệt hại nhà tư nhân
2. Bảo hiểm đồ đạc:
Đối tượng bảo hiểm: là các tài sản, đồ
đạc có thể di chuyển được, tiền,…
Các qui định về phạm vi bảo hiểm hết
sức chặt chẽ;
Thường áp dụng miễn thường.

20


Bảo hiểm thiệt hại nhà tư nhân
3. Các mở rộng của đơn bảo hiểm hộ gia
đình:
- Bao hiểm cho thuyền và máy bay
hạng nhỏ;
- Ngựa và la;
- Dụng cụ thể thao;
- Xe đạp; xe móc nhà lưu động.

21


Bảo hiểm thiệt hại nhà tư nhân
3. Các mở rộng của đơn bảo hiểm hộ gia
đình (tiếp):
Một số DNBH cung cấp dịch vụ bảo

hiểm trọn gói:


Bảo hiểm nhà tư nhân và đồ đạc



Bảo hiểm xe cơ giới



Bảo hiểm kết hợp con người



Bảo hiểm chi phí y tế

22


Bảo hiểm trộm cắp
Các sản phẩm bảo hiểm trộm cắp:


Bảo hiểm trộm cắp cho chủ căn hộ



Bảo hiểm trộm cắp cho doanh nghiệp

Bảo hiểm trộm cắp cho hộ gia đình có phạm vi bảo hiểm rông hơn
bảo hiểm trộm cắp cho doanh nghiệp

23


Bảo hiểm trộm cắp
Phạm vi bảo hiểm:


Trường hợp 1: Trộm cắp với việc đột nhập vào và thoát ra khỏi
nhà bằng sức mạnh và bạo lực



Trộm cắp với việc đột nhập vào nhà bằng sức mạnh và bạo lực



Cướp có vũ trang



Nhà cửa bị hư hỏng do trộm cắp

24


Bảo hiểm trộm cắp
Các trường hợp loại trừ:



Người được bảo hiểm, người thân hoặc nhân viên của người
được bảo hiểm thông đồng với kẻ trộm;



Trộm cắp xảy ra ở nước ngoài;



Những tài sản cần phải bảo hiểm đặc biệt;



Tiền các loại;



Vật nuôi.

25