PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH (HDBANK – PGD HÒA BÌNH)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
ĐẠI HỌC NÔNG LÂM TP. HỒ CHÍ MINH
***************

ĐẶNG BÁ THANH

PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN
HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ
HỒ CHÍ MINH (HDBANK – PGD HỊA BÌNH)

KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP
ĐỂ NHẬN VĂN BẰNG CỬ NHÂN
NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH

Thành phố Hồ Chí Minh
Tháng 07/2013


BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
ĐẠI HỌC NÔNG LÂM TP. HỒ CHÍ MINH
**************

ĐẶNG BÁ THANH

PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN
HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ
HỒ CHÍ MINH (HDBANK – PGD HỊA BÌNH)

NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH

LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC

Người hướng dẫn: ThS. Nguyễn Thị Bình Minh

Thành phố Hồ Chí Minh
Tháng 07/2013
 


Hội đồng chấm báo cáo kháo luận tốt nghiệp đại học khoa Kinh tế, trường Đại
học Nông Lâm TP Hồ Chí Minh xác nhận khóa luận:“ Phân tích tình hình huy động
vốn của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Phát Triển TP.HCM-PGD Hịa Bình”
do Đặng Bá Thanh, sinh viên khóa 36, Ngành Quản trị kinh doanh tổng hợp, đã bảo vệ
thành cơng trước hội đồng vào ngày

ThS. Nguyễn Thị Bình Minh
Người hướng dẫn

Ngày

tháng

Chủ tịch hội đồng chấm báo cáo

Ngày

tháng

năm

Thư kí hội đồng chấm báo cáo

năm

Ngày

 

tháng

năm


LỜI CẢM TẠ
Để hoàn thành được luận văn tốt nghiệp này, trước hết con xin bày tỏ lòng biết
ơn sâu sắc đến cha mẹ đã chăm sóc và ni dưỡng con, tạo điều kiện học tập tốt nhất
cho con được như ngày hôm nay.
Tôi xin chân thành cảm ơn quý thầy cô khoa Kinh Tế Trường Đại học Nông
Lâm Tp. HCM đã truyền đạt những kiến thức và kinh nghiệm q báu cho tơi trong
q trình học tập tại trường. Đây sẽ là hành trang cần thiết giúp tôi bước vào cuộc
sống.
Đặc biệt tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến đến cơ Nguyễn Thị Bình Minh,
người đã hướng dẫn và giúp đỡ cho tơi trong suốt q trình thực hiện đề tài. Cơ đã tận
tình chỉ dẫn và động viên tơi để hồn thành đề tài tốt nghiệp.
Tơi cũng xin chân thành cảm ơn anh Phong, anh Bình, chị Ngọc cùng toàn thể
anh chị em trong Ngân Hàng HDBank-PGD Hịa Bình đã tận tình giúp đỡ, chỉ bảo tơi
trong q trình thực tập tại ngân hàng.
Xin cám ơn đến những người bạn, những người đồng hành bên tôi trong suốt
quảng đường Đại học, luôn bên tôi những lúc vui buồn, ủng hộ và giúp đỡ tơi trong
khó khăn nhất.
Xin chân thành cảm ơn tất cả mọi người!

TP. Hồ Chí Minh, ngày 5 tháng 7 năm 2013
Sinh viên

Đặng Bá Thanh

 


NỘI DUNG TÓM TẮT
ĐẶNG BÁ THANH, Tháng 07 năm 2013, “Phân tích tình hình huy động vốn
của Ngân hàng Thương mại Cổ phần phát triển TP.HCM-PGD Hịa Bình”
DANG BA THANH, July, 2013 “Analysis the situation of Ho Chi Minh city
development joint stock commercial bank-Trading room Hịa Bình”
Khóa luận phân tích tìm hiểu hoạt động huy động vốn mà ngân hàng đã và đang
thực hiện trong thời gian qua, nhằm phát hiện những điểm mạnh, điểm yếu, cũng như
những cơ hội và thách thức, từ đó đưa ra một số giải pháp giúp hoàn thiện hơn trong
hoạt động huy động vốn của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Phát Triển Tp. Hồ Chí
Minh. Phân tích đánh giá dựa trên dữ liệu thu thập được trong 3 năm 2010, 2011,
2012.
Khóa luận sử dụng nguồn số liệu từ các pḥng ban của Ngân hàng HDBankPGD Ḥa B́ nh, từ internet, sách báo chuyên ngành và đă sử dụng các phương pháp
nghiên cứu sau: phương pháp thống kê mô tả, phương pháp so sánh, phân tích tổng
hợp… Từ những kết quả nghiên cứu hoạt động huy động vốn của ngân hàng, đề xuất
một số biện pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của Ngân
hàng HDBank-PGD Ḥa B́ nh.
Do hạn chế về thời gian, kinh phí, cho nên việc nghiên cứu chưa được đầu tư
mạnh. Rất mong được sự đóng góp ư kiến của tất cả quư Thầy Cơ, Ban lănh đạo Ngân
hàng và toàn thể các bạn sinh viên. Xin chân thành cám ơn!

 

MỤC LỤC

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT................................................................................ vii
DANH MỤC CÁC BẢNG ................................................................................................... x
DANH MỤC CÁC HÌNH .................................................................................................... x
CHƯƠNG1 MỞ ĐẦU ........................................................................................................ 1
1.1. Đặt vấn đề ...................................................................................................................... 1
1.2. Mục tiêu nghiên cứu ...................................................................................................... 2
1.2.1. Mục tiêu chung ........................................................................................................... 2
1.2.2. Mục tiêu cụ thể ........................................................................................................... 2
1.3. Phạm vi nghiên cứu ....................................................................................................... 2
1.3.1 Phạm vi không gian ..................................................................................................... 2
1.3.2 Phạm vi thời gian ......................................................................................................... 2
1.3.3 Đối tượng nghiên cứu .................................................................................................. 2
1.4. Cấu trúc khoá luận ......................................................................................................... 3
CHƯƠNG 2 TỔNG QUAN ............................................................................................... 4
2.1 Tổng quan về ngân hàng TMCP phát triển Tp.Hồ Chí Minh-HDBank ......................... 4
2.1.1 Tóm tắt q trình hình thành và phát triển .................................................................. 4
2.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của HDBank ......................................................... 4
2.1.3 Tầm nhìn, sứ mệnh và giá trị cốt lõi ............................................................................ 6
2.1.4 Sơ đồ tổ chức ............................................................................................................... 7
2.2 Giới thiệu về ngân hàng TMCP phát triển Tp. Hồ Chí Minh (HDBank) – PGDHịa
Bình ...................................................................................................................................... 8
2.2.1 Giới thiệu chung .......................................................................................................... 8
2.2.2 Cơ cấu tổ chức ............................................................................................................. 9
CHƯƠNG 3 NỘI DUNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU................................. 13
3.1. Cơ sở lý luận ................................................................................................................ 13
3.1.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại........................................................................ 13
3.1.2. Vai trò của NHTM.................................................................................................... 15

3.1.3. Chức năng của NHTM ............................................................................................. 17
3.1.4 Vốn trong kinh doanh ngân hàng .............................................................................. 19
3.1.5 Kết cấu vốn của NHTM ............................................................................................ 21
v


3.1.6 Huy động vốn của NHTM ......................................................................................... 23
3.1.7 Xác định nguồn vốn huy động,chi phí và kỳ hạn nguồn tiền .................................... 27
3.1.8 Một số chỉ tiêt hiệu quả huy động vốn ...................................................................... 28
3.2 Phương pháp nghiên cứu .............................................................................................. 30
3.2.1 Phương pháp thu thập và xử lý số liệu ...................................................................... 30
3.2.2 Phương pháp phân tích số liệu .................................................................................. 30
CHƯƠNG 4 KẾT QUẢ VÀ THẢO LUẬN................................................................... 31
4.1 Phân tích hoạt động kinh doanh của HDBank-PGD Hịa Bình qua 3 năm .................. 31
4.1.1 Phân tích tình hình thu nhập qua các năm ................................................................. 31
4.1.2 Phân tích tình hình chi phí hoạt động ........................................................................ 33
4.1.3 Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của HDBank-PGD Hịa Bình .................... 35
4.2 Thực trạng cơng tác huy động vốn của HDBank-PGD Hịa Bình ............................... 37
4.2.1 Chính sách huy động vốn của HDBank Hịa Bình hiện nay ..................................... 37
4.2.2 Tình hình tăng trưởng vốn huy động của HDBank-PGD Hịa Bình ......................... 37
4.2.3 Phân tích nguồn vốn huy động .................................................................................. 39
4.3 Phân tích hiệu quả huy động vốn của HDBank-PGD Hịa Bình thơng qua một số
chỉ tiêu ................................................................................................................................ 46
4.3.1 Chỉ tiêu vốn huy động / Tổng nguồn vốn .................................................................. 46
4.3.2 Vốn điều chuyển / Tổng nguồn vốn .......................................................................... 47
4.3.3 Chỉ tiêu chi phí huy động / Tổng vốn huy động ........................................................ 48
4.3.4 Tổng dư nợ / Tổng vốn huy động .............................................................................. 49
4.4 Đánh giá chung về công tác huy động vốn của HDBank-PGD Hịa Bình ................... 49
4.4.1 Ưu điểm: .................................................................................................................... 49
4.4.2 Khuyết điểm: ............................................................................................................. 50

4.5 Các giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác hoạt động huy động vốn .............................. 50
4.5.1 Định hướng, mục tiêu phát triển của HDBank – PGD Hịa Bình ............................. 50
4.5.2 Đề xuất những giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn của HDBank – PGD
Hịa Bình ............................................................................................................................. 52
CHƯƠNG 5 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ ................................................................... 66
5.1 Kết luận: ....................................................................................................................... 66
5.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước ............................................................................. 67
5.3 Kiến nghị với Ngân hàng HDBank .............................................................................. 68
TÀI LIỆU THAM KHẢO................................................................................................ 70
vi


DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
ATM

: Automatic Teller Machine

BP

: Bộ phận

CNH-HĐH

: Cơng nghiệp hóa - Hiện đại hóa

CNTT

: Cơng nghệ thơng tin

CP

: Chi phí

CPHĐ

: Chi phí huy động

ĐVT

: Đơn vị tính

GD

: Giao dịch

GDP

: Gross Domestic Product (tổng sản phẩm quốc nội).

HDBank

: Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Phát Triển Thành Phố Hồ Chí
Minh.

HTX

: Hợp tác xã

KH

: Kỳ hạn

KHCN

: Khách hàng cá nhân

KHDN

: Khách hàng doanh nghiệp

KKH

: Không kỳ hạn

NH

: Ngân Hàng

NHNN

: Ngân Hàng Nhà Nước

NHTM

: Ngân Hàng Thương Mại

NHTW

: Ngân Hàng Trung Ương

NV

: Nguồn vốn

PGD

: Phòng giao dịch

QHKH

: Quan hệ khách hàng

QLTD

: Quản lý tín dụng

TC-KT

: Tài chính kế tốn

TCKT

: Tổ chức kinh tế

TCTD

: Tổ chức tín dụng

TMCP

: Thương mại cổ phần
vii


TP.HCM

: Thành Phố Hồ Chí Minh

TSCĐ

: Tài sản cố định

TSĐB

: Tài sản đảm bảo

TTCK

: Thị trường chứng khoán

TTTC

: Thị trường tài chính

UBND

: ủy ban nhân dân

VĐC

: Vốn điều chuyển

VHĐ

: Vốn huy động

viii


DANH MỤC CÁC BẢNG

Bảng 4.1. Tình hình kinh doanh của HDBanK-PGD Hịa Bình: ....................................... 31 
Bảng 4.2. Tình hình thu nhập qua các năm: ....................................................................... 32 
Bảng 4.3. Tình hình chi phí hoạt động qua các năm: ......................................................... 33 
Bảng 4.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của HDBank-PGD Hịa Bình: .......................... 35 
Bảng 4.5. Tình hình tăng trưởng vốn huy động qua 3 năm: .............................................. 38 
Bảng 4.6. Tình hình vốn huy động theo thành phần kinh tế qua 3 năm: ........................... 40 
Bảng 4.7. Tình hình vốn huy động theo kỳ hạn qua 3 năm: .............................................. 42 
Bảng 4.8. Tình hình huy động vốn theo loại nguồn vốn qua 3 năm: ................................. 45 
Bảng 4.9. Tỷ trọng vốn huy động trên tổng nguồn vốn: .................................................... 46 
Bảng 4.10. Tỷ trọngVốn điều chuyển / Tổng nguồn vốn: .................................................. 47 
Bảng 4.11. Phân tíchChỉ tiêu chi phí huy động / Tổng vốn huy động: .............................. 48 
Bảng 4.12. Tỷ trọng Tổng dư nợ / Tổng vốn huy động: .................................................... 49 

ix


DANH MỤC CÁC HÌNH

Hình 4.1. Biểu đồ kết quả hoạt động kinh doanh qua 3 năm: ............................................ 36 

Hình 4.2. Biểu đồ tăng trưởng vốn huy động qua 3 năm: .................................................. 38 
Hình 4.3. Biểu đồ vốn huy động theo thành phần kinh tế qua 3 năm: ............................... 40 
Hình 4.4. Biểu đồ vốn huy động có kỳ hạn ........................................................................ 43 
Hình 4.5. Biểu đồ tình hình huy động vốn theo loại nguồn vốn qua 3 năm: ..................... 45 

x


CHƯƠNG1
MỞ ĐẦU
1.1. Đặt vấn đề
Việt Nam là nước nông nghiệp đang trên đà phát triển với hơn 80% dân số sản
xuất nông nghiệp, thu nhập hàng năm chiếm 35% tổng thu nhập quốc dân. Bằng
những chính sách cụ thể của Đảng, cơ chế quản lý của Nhà nước kết hợp với sự nỗ lực
phấn đấu của toàn dân nên đã thu được những thắng lợi đáng khích lệ. Để đạt được sự
thắng lợi này có đóng góp khơng nhỏ của ngân hàng TMCP Phát Triển TP. Hồ Chí
Minh (HDBank). Hồ chung vào công cuộc đổi mới của đất nước, theo đường lối mới
của Đảng, hệ thống ngân hàng nói chung và ngân hàng TMCP Phát Triển TP. Hồ Chí
Minh (HDBank) nói riêng đã có những bước tiến quan trọng, khơng ngừng nâng cao
và củng cố vị trí của mình với phương châm "đúng hướng, hiệu quả, an toàn và vững
chắc".Cũng chính vì lẽ đó mà ngày nay ngành ngân hàng được xác định là huyết mạch
của nền kinh tế.
Hoạt động ngân hàng ngày càng đa dạng về hình thức và phong phú về nghiệp vụ.
Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, dư nợ cho vay vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong
hoạt động sử dụng vốn và mang lại hoạt động chủ yếu cho NHTM. Tuy nhiên hoạt
động này lại chứa đựng rủi ro rất lớn, nếu xảy ra trên diện rộng thì hậu quả có thể tác
động đến hoạt động kinh doanh, đe dọa sự tồn tại của chính các NH và ảnh hưởng lớn
đến nền kinh tế quốc dân. Do vậy việc hạn chế, ngăn chặn rủi ro luôn là mối quan tâm
đặc biệt của các NH. Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ khơng chỉ địi hỏi khách
quan của nền kinh tế mà còn là cơ sở quan trọng quyết định sự tồn tại và phát triển của

Ngân hàng trong nền kinh tế thị trường .
Xuất phát từ thực tế nêu trên, được sự cho phép của khoa Kinh tế trường Đại học
Nông Lâm TP.HCM và ngân hàng HDBank-PGD Hịa Bình, cùng với sự hướng dẫn
nhiệt tình của cơ Nguyễn Thị Bình Minh, tơi quyết định thực hiện đề tài: “Phân tích
1
 


tình hình huy động vốn của Ngân hàng Thương mại Cổ phần phát triển
TP.HCM- PGD Hịa Bình”.Do chưa có nhiều kinh nghiệm thực tế và hạn chế về mặt
thời gian, kinh phí, nguồn nhân lực nên khó tránh khỏi sai sót, rất mong nhận được sự
góp ý của Quý thầy cô.
1.2. Mục tiêu nghiên cứu
1.2.1. Mục tiêu chung
Đề tài “Phân tích tình hình huy động vốn của Ngân hàng Thương mại Cổ
phần phát triển TP.HCM-PGD Hịa Bình” tìm hiểu hoạt động huy động vốn mà
ngân hàng đã và đang thực hiện trong thời gian qua, nhằm phát hiện những điểm
mạnh, điểm yếu, cũng như những cơ hội và thách thức, từ đó đưa ra một số giải pháp
giúp hồn thiện hơn trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng.
1.2.2. Mục tiêu cụ thể
-

Phân tích hoạt động kinh doanh của Ngân hàng HDBank-PGDHịa Bình.

-

Phân tích thực trạng cơng tác huy động vốn của Ngân hàng HDBank-PGDHịa
Bình.

-

Phân tích một số chỉ tiêu hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng HDBankPGDHòa Bình.

-

Đánh giá ưu điểm và những điểm cần cải thiện của hoạt động huy động vốn của
Ngân hàng HDBank-PGDHịa Bình.

-

Đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động huy động vốn Ngân hàng
HDBank-PGDHịa Bìn.

1.3. Phạm vi nghiên cứu
1.3.1 Phạm vi khơng gian
Khóa luận được thực hiện tại ngân hàng HDBank-PGD Hịa Bình, số 173 Hịa
Bình, Phường Hiệp Tân, Quận Tân Phú, Thành Phố Hồ Chí Minh.
1.3.2 Phạm vi thời gian
- Khoá luận được thực hiện từ ngày 20/02/2013 đến ngày 20/06/2013.
- Khóa luận sử dụng số liệu từ năm 2010 đến 2012
1.3.3 Đối tượng nghiên cứu
Hoạt động huy động vốn của ngân hàng HDBank-PGDHịa Bình.
2
 


1.4. Cấu trúc khoá luận
Luận văn gồm 5 chương với những nội dung sau:
Mở đầu là Chương 1 với việc giới thiệu vấn đề cần nghiên cứu và lư do chọn lựa đề
tài, những mục tiêu mà đề tài cần nghiên cứu, các h́ nh thức mà ngân hàng đă thực

hiện, … đồng thời khái quát phạm vi nghiên cứu về không gian, thời gian, cấu trúc đề
tài. Chương 2 Giới thiệu tổng quan về ngân hàng HDBank chi nhánh Hịa Bình,về q
trình hình thành phát triển; lĩnh vực hoạt động; tầm nhìn, chiến lược và cơ cấu tổ chức.
Chương 3 Cơ sở lư luận và phương pháp nghiên cứu: sẽ đưa ra những khái niệm tình
hình huy động vốn và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn, các
phương pháp nghiên cứu. Dựa vào những dữ liệu đă thu thập được, Chương 4 Kết quả
và thảo luận sẽ t́m hiểu về thực trạng huy động vốn trong ngành ngân hàng; phân tích
về hoạt động huy động vốn của ngân hàng HDBank PGDHịa Bình; các yếu tố ảnh
hưởng đến hoạt động huy động vốncủa ngân hàng; đưa ra các đánh giá, nhận xét ưu,
khuyết điểm của các hoạt động đó; đưa ra các chiến lược kết hợp nhằm phát huy mạnh
hơn nữa hiệu quả của hoạt động huy động vốn của ngân hàng. Cuối cùng, Chương 5
Kết luận và kiến nghị: sẽ nêu lên kết luận về kết quả đă nghiên cứu và đưa ra những
kiến nghị đối với nhà nước và ngân hàng.

3
 


CHƯƠNG 2
TỔNG QUAN
2.1 Tổng quan về ngân hàng TMCP phát triển Tp.Hồ Chí Minh-HDBank
2.1.1 Tóm tắt q trình hình thành và phát triển
-

Tên tiếng Việt: Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Phát Triển Thành Phố Hồ Chí
Minh.

-

Tên tiếngAnh: Ho Chi Minh city development joint stock commercial bank.

-

Tên viết tắt: HDBank

-

Địa chỉ trụ sở chính: 25Bis Nguyễn Thị Minh Khai, Phường Bến Nghé, Quận 1,
Thành Phố Hồ Chí Minh.

-

Điện thoại: (84.8) 62 915 916

-

Fax: (84.8) 62 915 900

-

Website: www.hdbank.com.vn

-

Email:

-

Vốn điều lệ: 5000000000000 đồng (năm nghìn tỷ đồng)

-

Mã số thuế: 0300608092

-

Logo:

2.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của HDBank
Thành lập: ngân hàng phát triển Thành Phố Hồ Chí Minh – HDBank là ngân
hàng thương mại cổ phần được thành lập ngày 11/2/1989 theo quyết định số 47/QĐUB của UBNDThành phố Hồ Chí Minh, là một trong những ngân hàng TMCP đầu
 

4
 


tiên của Việt Nam. Cổ đông sáng lập chủ yếu là các đơn vị kinh tế lớn củaTP.HCM
với vốn điều lệ ban đầu là 3 tỷ đồng.
Chiến lược phát triển:
Mục tiêu nhiệm vụ của buổi đầu thành lập nhằm hỗ trợ cho công cuộc xây dựng
và phát triển cơ sở hạ tầng, các cơng trình cơng cộng và nhà ở cho người dân thành
phố. Trong 20 năm qua, HDBank đã đóng góp rất nhiều cho cơng cuộc đổi mới và
phát triển của TP.HCM, hoàn thành sứ mệnh ban đầu của mình. Bước vào giai đoạn
hội nhập quốc tế, hịa theo những chủ trương chính sách đổi mới trong giai đoạn hội
nhập quốc tế, HDBank cũng có nhiều chuyển biến mạnh mẽ đổi mới liên tục và toàn
diện từ định hướng phát triển, cơ cấu cổ đông đến chiến lược kinh doanh, bộ máy quản
lý, quy trình cơng nghệ và con người. Sự thay đổi cơ cấu cổ đông đã đem lại sự thay
đổi đến gốc rễ, đặc biệt với sự tham gia của Sovico Holdings và các thành viên mớiđã
làm thay đổi từ tư duy quản trị đến chiến lược phát triển kinh doanh, các quan hệ xã

hội và cộng đồng. Hoạt động của HDBank về quy mô đã mở rộng khắp cả nước, về
phạm vi lĩnh vực hoạt động cũng mở rộng thêm nhiều nghiệp vụ kinh doanh, nhiều sản
phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại.
Năm 2009, HDBank thực sự đã có nhiều bước chuyển mình và hồn tồn lột
xác để vươn lên mạnh mẽ và đạt được nhiều thành tựu đáng kể trên nhiều phương
diện. Chỉ trong vòng một năm nhưng hầu hết mỗi chỉ tiêu tăng trưởng điều đạt gấp đơi,
đó là những con số kinh ngạc. Những thành tựu ấy không chỉ được cộng đồng ghi
nhận mà HDBank cũng tự hào nhận được nhiều bằng khen, giấy khen của Chính phủ
và các cơ quan quản lý nhà nước. Nhưng điều đáng tự hào nhất là tập thể cán bộ
HDBank đã đồng tâm hiệp lực cùng nhau cải tổ thực sự cách nghĩ cách làm để xây
dựng những viên gạch đầu tiên cho một trang sử mới của HDBank tươi đẹp hơn, nhiều
hứa hẹn hơn và đầy sáng lạng. Mạng lưới đã tăng gấp đôi so với năm 2008 là 65 chi
nhánh với hơn 1300 nhân viên. Tổng tài sản năm 2009 đạt đến 19 ngàn tỷ đồng với số
vốn điều lệ là 1.550 tỷ đồng. Đến cuối 2010 HDBank đã đạt được mức vốn điều lệ là
3.000 tỷ đồng, đến 2011 đã tăng lên đến 5000 tỷ đồng.

5
 


HDBank đã được sự quan tâm của tất cả người dân ở TP.HCM cũng như nhiều
người dân ở Việt Nam biết đến nhiều hơn, và giờ đây HDBank đã đứng dậy để vươn
lên một tầm cao mới và đang dần khẳng định vị thế của mình và trở thành một trong
những NHTM hàng đầu của Việt Nam. Mỗi bước đi theo chiều dài lịch sử của cả dân
tộc luôn mang theo nhiều thách thức và cơ hội, những nỗ lực khơng ngừng để vượt lên
mọi khó khăn thử thách sẽ mang đến những thành cơng chói lọi vinh quang. HDBank
cam kết đồng hành cùng tất cả khách hàng hòa theo nhịp bước của dân tộc để cùng
khẳng định mình bằng những thành công.
Ngay từ những năm đầu thành lập, HDBank đã hình thành vốn điều lệ là 5 tỷ
đồng, nhưng đến năm 2008 đã đạt mức vốn điều lệ là 1.550 tỷ đồng, tăng 309% so với

năm 1989. Và đến năm 2010 đã đạt mức vốn điều lệ 3.000 tỷ đồng, đạt nhu cầu về vốn
theo nghị định số 1422006/NĐ-CP ngày 22/11/2006 về danh mục vốn pháp định của
các tổ chức tín dụng.
2.1.3 Tầm nhìn, sứ mệnh và giá trị cốt lõi
a) Tầm nhìn:
Trở thành tập đồn tài chính hoạt động hiệu quả hàng đầu Việt Nam, có mạng
lưới quốc tế và thương hiệu được khách hàng Việt Nam tự hào tin dùng.
b) Sứ mệnh:
Cung cấp đầy đủ các sản phẩm và dịch vụ tài chính hồn hảo theo chuẩn mực
quốc tế, đáp ứng tốt nhất nhu cầu đa dạng của khách hàng.
c) Giá trị cốt lõi:
-

Khách hàng là trọng tâm, hoạt động an toàn, chú trọng hiệu quả, rõ ràng và
minh bạch, nhân sự xuất sắc và nỗ lực không ngừng.

-

Hợp tác cùng phát triển với đối tác

-

Chia sẻ kinh nghiệm với cộng đồng và xã hội

6
 


2.1.4 Sơ đồ tổ chức
Sơ đồ 2.1: Tổ chức của ngân hàng HDBank

Nguồn: www.hdbank.com.vn

7
 


2.2 Giới thiệu về ngân hàng TMCP phát triển Tp. Hồ Chí Minh (HDBank) –
PGDHịa Bình
2.2.1 Giới thiệu chung
-

Tên tiếng Việt: ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố Hồ Chí
Minh-PGD Hịa Bình.

-

Tên tiếng Anh: Ho Chi Minh city development joint stock commercial bankTrading room Hịa Bình.

-

Tên viết tắt: HDBank

-

Địa chỉ trụ sở:173Hịa Bình, phường Hiệp Tân, Quận Tân Phú, TPHCM

-

Điện thoại: (08)39616523

Ngày 29/01/2008, HDBank chính thức khai trương PGDHịa Bình.
Địa chỉ : 173Hịa Bình, phường Hiệp Tân, Quận Tân Phú, TPHCM
Sau khi chính thức đi vào hoạt động, PGDHịa Bình sẽ cung cấp những dịch vụ
ngân hàng phổ biến nhất hiện nay như: huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn
với các hình thức gửi tiền có kỳ hạn, khơng kỳ hạn; cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài
hạn, các dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng, kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc theo
tiêu chuẩn quốc tế; đặc biệt là cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ; cho vay
tiểu thương; cho vay ưu đãi đối với các hoạt động xuất nhập khẩu; cho vay phục vụ
sản xuất kinh doanh dịch vụ…

8
 


2.2.2 Cơ cấu tổ chức
a) Sơ đồ tổ chức của ngân hàng HDBank – PGDHịa Bình
GIÁM ĐỐC

PHỊNG
QHKH

PHỊNG
NGÂN
QUỸ 

PHỊNG
HÀNH
CHÁNH

PHỊNG
HỖ
TRỢ
&QLTD 

KHDN

KẾ
TỐN
GD

KIỂM
SỐT

KHCN

PHỊNG
TC-KT 

ĐỊNH
GIÁ
THU
HỒI NỢ
HỖ
TRỢ
TÍN
DỤNG

Nguồn : Phịng hành chánh

9
 


b) Chức năng các bộ phận :
 Giám đốc : có nhiệm vụ tổ chức, chỉ đạo điều hành nghiệp vụ của ngân
hàng, đồng thời quản lý, quyết định, kiểm tra đơn đốc các nhân viên dưới quyền của
mình thực hiện đúng quy chế, chính sách, chủ trương của nhà nước cũng như của NH
HDBank, chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh của chi nhánh.
 Phòng hành chánh : là nơi quản lý nguồn nhân sự, quản lý chi phí, tài sản,
văn thư của chi nhánh, thực hiện cơng việc chấm cơng, tính lương cho nhân viên, cung
cấp văn phịng phẩm,…
 Phịng tài chính – kế tốn : triển khai thực hiện có hiệu quả các hoạt động
có liên quan đến ngiệp vụ tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, tiền ký quỹ, tiền giữ
hộ, tiền vay,thu lãi ngoại tệ, vàng SJC, và nghiệp vụ ngân quỹ phù hợp với các quy
định của Ngân Hàng Nhà Nước, và có chức năng thực hiện cơng tác lập báo cáo tài
chính, lưu trữ, báo cáo cung cấp thơng tin số liệu kế toán.
Kế toán giao dịch/ kiểm soát viên (giao dịch viên) :Quản lý các khoản tiền gửi,
tiền vay của các cá nhân, đơn vị, tổ chức kinh tế đến giao dịch. Giao dịch trực tiếp đến
khách hàng, phục vụ mở tài khoản và thanh toán cho khách hàng trong và ngoài hệ
thống HDBank. Theo dõi quản lý dư nợ tín dụng, lãi tiền gửi theo chế độ quy định.
 Phòng ngân quỹ : quản lý xuất nhập khẩu kho quỹ an toàn tuyệt đối, thu chi
VNĐ, ngoại tệ và giấy tờ có giá trị, cung cấp số liệu, khoản dữ kiện lượng tiền nộp, rút
tiền mặt tại CN, nghiên cứu đặc điểm tiền giả, cất giữ, bảo quản chìa khóa kho, chìa
khóa két.
 Phịng QHKH (QHKH DN và QHKH CN) :
- Thiết lập duy trì và mở rộng các mối quan hệ với khách hàng và doanh nghiệp
cá nhân, tiếp thị sản phẩm, dịch vụ ngân hàng (tiền gửi, tiền vay và các sản phẩm dịch
vụ khác). Tiếp nhận các thông tin phản hồi từ khách hàng.
- Hướng dẫn khách hàng chuẩn bị các thủ tục hồ sơ vay vốn theo quy định.

- Nhận hồ sơ và kiểm tra tính đầy đủ và hợp pháp của hồ sơ.
- Chăm sóc tồn diện khách hàng, tiếp nhận u cầu về tất cả các dịch vụ ngân
hàng của khách hàng chuyển đến các phịng ban có liên quan giải quyết nhằm thỏa
mãn tối đa nhu cầu của khách hàng.
10
 


- Thiết lập các thông tin khách hàng.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác được giám đốc phân cơng.
- Có chức năng tổ chức, quản lý, triển khai các hoạt động cho vay đầu tư đối
với khách hàng. Quản lý giải ngân các hợp đồng, theo dõi, kiểm tra, đôn đốc thu hồi
nợ gốc đầy đủ và đúng hạn, giám sát và đánh giá hiệu quả dự án đầu tư.
Nhân sự phịng QHKH như sau :
+Trưởng phịng : có nhiệm vụ phân cơng, bố trí cơng việc cho cán bộ tín dụng,
đơn đốc cán bộ tín dụng theo dõi các hồ sơ tín dụng, nhận xét tờ trình thẩm định trước
khi cho vay.
+Phó phịng : Hỗ trợ phịng thực hiện quản lý, sắp xếp cơng việc trong phịng
tín dụng.
+Chun viên quan hệ khách hàng : thực hiện công tác thẩm định tín dụng
theo quy chế cho vay của HDBank, theo dõi tình hình nợ vay của khách hàng sau khi
cho vay để đảm bảo quy trình sử dụng vốn vay của khách hàng là đúng mục đích nhằm
phịng ngừa rủi ro có thể xảy ra, thực hiện các nghiệp vụ tín dụng của ngân hàng như:
cho vay ngắn hạn, cho vay trung dài hạn, các nghiệp vị bảo lãnh, nghiệp vụ chiết khấu,
tái chiết khấu giấy tờ có giá.
 Phịng hỗ trợ và quản lý tín dụng gồm 4 bộ phận như sau
Bộ phận kiểm sốt tín dụng
- Bộ phận quản lý và hỗ trợ tín dụng có nhiệm vụ hoàn thiện các yêu cầu pháp
lý chứng từ, thủ tục hồ sơ tín dụng. Là bộ phận hỗ trợ kiểm sốt tín dụng việc thực
hiện các điều kiện cấp tín dụng trước khi giải ngân tiền vay.

- Thực hiện nhiệm vụ kiểm sốt hồ sơ giải ngân, trình cấp có thẩm quyền quyết
định giải ngân và thực hiện giải ngân theo quy định.
- Quản lý sau giải ngân (kiểm tra việc tuân thủ các điều kiện vay vốn của khách
hàng; kiểm tra, theo dõi tình hình thu nhập chứng từ sử dụng vốn vay của BP.KHDN
và BP.KHCN).

11
 


- Quản lý, kiểm sốt hạn mức tín dụng cho từng khách hàng của tồn bộ chi
nhánh/Sở giao dịch chính của đơn vị và các đơn vị trực thuộc.
- Kiểm soát/giám sát các khoản vay đã đến hạn/hết hạn.
- Quản lý danh mục cho vay, quản lý rủi ro tín dụng, đầu mối trực tiếp quản lý
và báo cáo, tham mưu xử lý nợ xấu.
Bộ phận định giá TSĐB
- Thực hiện công tác định giá tài sản đảm bảo của khách hàng vay.
- Kiểm tra, giám sát tình hình biến động giá cả thị trường bất động sản để có
tham mưu kịp thời cho ban lãnh đạo nhằm hạn chế rủi ro.
- Thực hiện các công tác khác theo yêu cầu của ban lãnh đạo chi nhánh/Trung
tâm kinh doanh.
Bộ phận thu hồi nợ
- Thực hiện nghiệp vụ thu hồi vốn lãi của khách hàng vay.
- Giám sát tình hình thanh tốn nợ vay của khách hàng, đơn đốc khách hàng trả
nợ (gốc, lãi) đúng hạn.
- Tìm hiểu, tiếp xúc với khách hàng và đề xuất cho Ban lãnh đạo các biện pháp
thu hồi nợ hiệu quả nhất.
Bộ phận hỗ trợ tín dụng
- Thực hiện soạn thảo và đi cơng chứng, thế chấp và đăng ký giao dịch đảm bảo
đối với các hồ sơ tín dụng.

- Lưu trữ hồ sơ tín dụng.
- Thực hiện các công tác hỗ trợ khác liên quan đến tín dụng.

12
 


CHƯƠNG 3
NỘI DUNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.1. Cơ sở lý luận
3.1.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại
Sự hình thành hệ thống NHTM là hệ quả tất yếu của việc xây dựng nền kinh tế
thị trường, đó là sản phẩm của cơ chế thị trường hay là yếu tố cấu thành thị trường tài
chính; NHTM nói riêng và thị trường tài chính nói chung có tác động qua lại tương hỗ
lẫn nhau; hệ thống NHTM ổn định, phát triển tồn diện là động lực thúc đẩy thị trường
tài chính phát triển và ngược lại.
Việt Nam đang trong tiến trình xây dựng và phát triển một mơ hình thị trường
tài chính với nịng cốt là hệ thống ngân hàng thương mại hoạt động dưới sự điều tiết vĩ
mô của Nhà nước. Hệ thống Ngân hàng Việt Nam đã được đổi mới một cách đáng kể
trong quá trình chuyển đổi từ nền kinh tế tập trung quan liêu bao cấp sang nền kinh tế
thị trường có sự quản lý của nhà nước. Từ mơ hình hệ thống ngân hàng của nền kinh tế
kế hoạch hóa tập trung chuyển sang mơ hình ngân hàng của nền kinh tế thị trường, mơ
hình tổ chức có sự thay đổi căn bản đó là tách biệt chức năng quản lý hoạt động tiền tệ,
tín dụng với chức năng kinh doanh tiền tệ, đa dạng hóa các loại hình ngân hàng, từng
bước xóa bỏ độc quyền, chuyển sang cạnh tranh có sự quản lý của nhà nước. Tại Việt
Nam kể từ năm 1988 bắt đầu hình thành mơ hình hệ thống ngân hàng 2 cấp và 2 pháp
lệnh ngân hàng(pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước, Pháp lệnh Ngân hàng HTX tín dụng
và cơng ty Tài chính) đã chính thức hợp pháp hóa sự thay đổi này, Mơ hình hệ thống
ngân hàng ở thời điểm này bao gồm:
- Ngân hàng Nhà nước: cơ quan quản lý cấp nhà nước trong lĩnh vực tiền tệ, tín

dụng và ngân hàng.
- Các NHTM: đóng vai trị là các doanh nghiệp thực hiện kinh doanh tiền tệ.

13
 


Theo luật các tổ chức tín dụng có hiệu lực từ tháng 10 năm 1998, NHTM được
định nghĩa như sau: “NHTM là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và
thường xuyên là nhận tiền gửi của khác hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số
tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán”.
Định nghĩa trên đã khẳng định NHTM là một doanh nghiệp hoạt động trong
lĩnh vực tiền tệ, trong đó có hai mặt cơ bản:
- Nhận ký thác của các doanh nghiệp, cá nhân và các tổ chức, cơ quan nhà
nước.
- Sử dụng các khoản ký thác đó để cho vay và chiết khấu.
Các loại hình của NHTM:
+ NHTM quốc doanh: là NHTM được thành lập bằng 100% vốn của nhà nước.
+ NHTM cổ phần: là NHTM được thành lập dưới hình thức cơng ty cổ phần.
+ Chi nhánh NHTM nước ngoài: là ngân hàng được thành lập theo luật pháp
nước ngoài nhưng hoạt động theo luật pháp nước sở tại.
+ Ngân hàng liên doanh: là ngân hàng được thành lập bằng vốn góp của bên
ngân hàng Việt Nam và bên ngân hàng nước ngoài có trụ sở tại Việt Nam và hoạt động
theo luật pháp Việt Nam.
Quá trình phát triển của NHTM gắn liền với q trình phát triển của thị trường
tài chính thơng qua các giai đoạn từ thấp đến cao, từ đơn giản đến phức tạp. Khi mới
ra đời, tổ chức và nghiệp vụ hoạt động rất đơn giản nhưng càng về sau, theo đà phát
triển của kinh tế hàng hóa, tổ chức cũng như các nghiệp vụ của các ngân hàng càng
phát triển và hoàn thiện hơn. Ngày nay các NHTM có xu hướng phát triển ngày càng
tồn diện với quy mơ rộng cùng nhiều loại hình dịch vụ huy động tối đa các nguồn vốn

nhàn rỗi trong xã hội để đầu tư cho vay. Sự phát triển của các ngân hàng khơng cịn
nằm trong phạm vi quốc gia mà mang tính chất tồn cầu.
Hệ thống NHTM Việt Nam từ khi ra đời cho tới nay đã dần khẳng định được
vai trị quan trọng trong nền kinh tế nói chung và trong việc thực thi chính sách tài
14