MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO THỊ PHẦN THẺ TÍN DỤNG TẠI TRUNG TÂM THẺ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN SACOMBANK KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (1.94 MB, 99 trang )
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
ĐẠI HỌC NÔNG LÂM TP. HỒ CHÍ MINH
***************
MAI THỊ THANH NHÀN
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO THỊ PHẦN THẺ TÍN DỤNG
TẠI TRUNG TÂM THẺ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ
PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN - SACOMBANK
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC
NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH
Thành phố Hồ Chí Minh
Tháng 06/2012
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM TP. HỒ CHÍ MINH
**************
MAI THỊ THANH NHÀN
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO THỊ PHẦN THẺ TÍN DỤNG
TẠI TRUNG TÂM THẺ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ
PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN - SACOMBANK
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC
Ngành: Quản Trị Kinh Doanh
Người hướng dẫn: Thầy Tiêu Nguyên Thảo
Thành phố Hồ Chí Minh
Tháng 6/2012
Hội đồng chấm báo cáo khóa luận tốt nghiệp đại học Khoa Kinh Tế, Trường Đại Học
Nông Lâm Thành Phố Hồ Chí Minh xác nhận khóa luận “MỘT SỐ GIẢI PHÁP
NÂNG CAO THỊ PHẦN THẺ TÍN DỤNG TẠI TRUNG TÂM THẺ NGÂN
HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN - SACOMBANK”,
do MAI THỊ THANH NHÀN, sinh viên khóa 34, ngành Quản Trị Kinh Doanh, chuyên
ngành Tài Chính, đã bảo vệ thành công trước hội đồng vào ngày _________________
Ths. Tiêu Nguyên Thảo
Người hướng dẫn
Ngày
tháng
năm 2012
Chủ tịch hội đồng chấm báo cáo
Thư ký hội đồng chấm báo cáo
Ngày
Ngày
tháng
năm 2012
tháng
năm 2012
LỜI CẢM TẠ
Qua thời gian học tập dưới mái trường đại học, tôi đã tiếp thu được những kiến
thức quý báu để làm cơ sở áp dụng vào thực tiễn. Tôi có được điều đó là nhờ vào sự
dạy dỗ tận tình của quý thầy cô, sự ủng hộ gia đình và sự tận tình giúp đỡ của bạn bè.
Trước tiên tôi xin cảm ơn Ban Giám Hiệu trường Đại Học Nông Lâm Thành
Phố Hồ Chí Minh cùng tất cả các thầy cô trong khoa kinh tế đã tận tình giúp đỡ, truyền
đạt những kiến thức quý báu trong suốt thời gian học ở trường.
Xin chân thành cảm ơn thầy Tiêu Nguyên Thảo đã nhiệt tình hướng dẫn tôi
trong suốt quá trình làm luận văn của mình. Tôi xin chúc thầy luôn dồi dào sức khỏe,
công tác tốt để tiếp tục cùng các quý thầy cô khác truyền đạt những kiến thức quý báu
cho thế hệ sau.
Xin chân thành cảm ơn cha mẹ đã sinh thành dưỡng dục, lo lắng để con có được
ngày hôm nay, mặc dù thành công chưa phải là to lớn nhưng đó là hành trang để con
vững bước vào đời. Con xin hết lòng biết ơn cha mẹ.
Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban Lãnh Đạo Ngân hàng TMCP Sài Gòn
Thương Tín, đặc biệt là anh Hoàng Đức Nhã cùng các anh chị ở bộ phận Kinh Doanh
Thẻ Tín Dụng đã tận tình hướng dẫn và giúp đỡ tôi trong quá trình tìm kiếm số liệu
nghiên cứu.
Cảm ơn bạn bè đã quan tâm góp ý và sát cánh cùng tôi trong quá trình làm đề
tài cũng như trong suốt quãng thời gian quãng đời sinh viên đại học.
Xin chân thành cảm ơn!
Tp. Hồ Chí Minh, ngày 02 tháng 06 năm 2012
Sinh viên
Mai Thị Thanh Nhàn
NỘI DUNG TÓM TẮT
MAI THỊ THANH NHÀN, Tháng 6 năm 2012, “Một Số Giải Pháp Nâng Cao Thị
Phần Thẻ Tín Dụng Tại Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Sacombank”
MAI THI THANH NHAN, JUNE 2012, “Solutions Advance Market Share Of
Credit Card In Sacombank Card Center”
Xã hội ngày càng văn minh hiện đại thì nhu cầu sử dụng thẻ TD cũng ngày
càng phổ biến hơn. Thế nhưng để ngày càng có nhiều người sử dụng thẻ TD thì sản
phẩm thẻ phải đem lại cho khách hàng sự thuận tiện, an tâm, đáp ứng được nhu cầu
của KH... Sacombank là một trong những ngân hàng được đánh giá là có kinh nghiệm
phát hành thẻ khá dày dặn nhưng những năm gần đây thị phần thẻ TD của ngân hàng
sụt giảm với sự cạnh tranh gay gắt từ phía các ngân hàng TMCP và khách hàng có
nhiều khiếu nại về dịch vụ thẻ của ngân hàng.
Trên cơ sở thu thập thông tin, số liệu thứ cấp từ TTT của ngân hàng
Sacombank, và điều tra số liệu sơ cấp 100 khách hàng có sử dụng thẻ TD của Ngân
hàng Sacombank, đề tài: “Một Số Giải Pháp Nâng Cao Thị Phần Thẻ Tín Dụng Tại
Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Sacombank” đã mô tả tổng quát tình hình
sử dụng thẻ, phân tích các hoạt động thu hút khách hàng sử dụng thẻ và ghi nhận
những đánh giá của khách hàng về dịch vụ thẻ tại đây.
Từ những nghiên cứu đạt được, đề tài đã rút ra được những điểm mạnh và điểm
yếu của dịch vụ thẻ tại ngân hàng và đã đề xuất các giải pháp để gia tăng thị phần thẻ
tín dụng tại TTT Sacombank.
MỤC LỤC
Trang
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
viii
DANH MỤC CÁC BẢNG
ix
DANH MỤC CÁC HÌNH
x
DANH MỤC PHỤ LỤC
xi
CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU
1
1.1.
Đặt vấn đề: .........................................................................................................1
1.2.
Mục tiêu nghiên cứu: .........................................................................................2
1.3.
Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: ....................................................................2
1.4.
Tầm quan trọng của khóa luận: ..........................................................................2
1.5.
Cấu trúc khóa luận .............................................................................................2
1.6.
Giới hạn của khóa luận ......................................................................................3
CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN
4
2.1.
Tổng quan về tài liệu nghiên cứu .......................................................................4
2.2.
Tổng quan về ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín ......................................4
2.2.1.
Sơ lược về quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Sài
Gòn Thương Tín .......................................................................................................4
2.2.2.
Lĩnh vực kinh doanh .................................................................................11
2.2.3.
Mục tiêu chiến lược...................................................................................11
2.2.4.
Phương thức hoạt động .............................................................................12
2.3. Tổng quan về TTT ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín...............................13
2.3.1. Lịch sử hình thành và phát triển của TTT Sacombank.................................13
2.3.2.
Cơ cấu tổ chức của TTT Sacombank ........................................................15
2.3.3.
Chức năng nhiệm vụ Phòng Tín Dụng Trung Tâm Thẻ Sacombank........16
CHƯƠNG 3: NỘI DUNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.1.
21
Cơ sở lý luận: ...................................................................................................21
3.1.1.
Khái niệm thẻ tín dụng ..............................................................................21
3.1.2.
Quá trình hình thành và phát triển thẻ tín dụng ........................................22
v
3.1.3.
Tính tất yếu của việc ứng dụng công nghệ thẻ tín dụng tại Sacombank ..24
3.1.4.
Các loại thẻ tín dụng đang phát hành tại TTT Sacombank .......................25
3.1.5. Phân loại thẻ tín dụng ...................................................................................28
3.1.6. Nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng .................................................................29
3.1.7. Các tiện ích của thẻ tín dụng.........................................................................35
3.1.8.
Tác động của thẻ tín dụng đến hoạt động ngân hàng ................................36
3.1.9.
Kinh nghiệm kinh doanh thẻ ở một số nước .............................................39
3.2.
Phương pháp nghiên cứu .................................................................................40
3.2.1.
Phương pháp thu thập số liệu ....................................................................40
3.2.2.
Phương pháp xử lý số liệu.........................................................................41
3.2.3.
Phương pháp phân tích số liệu ..................................................................42
CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
4.1
44
Thực trạng phát hành và kinh doanh thẻ TD của TTT Sacombank những năm
gần đây .......................................................................................................................44
4.1.1
Tình hình doanh số kinh doanh thẻ tín dụng qua những năm gần đây .....44
4.1.2. Đánh giá của khách hàng về dịch vụ thẻ TD của Ngân hàng Sacombank ..47
4.1.3.
Những mặt thuận lợi, cơ hội trong công tác phát hành thẻ tín dụng và
thanh toán thẻ ..........................................................................................................53
4.1.4.
Những hạn chế, khó khăn trong công tác phát hành thẻ tín dụng và thanh
toán thẻ ...................................................................................................................56
4.1.5.
4.2.
Phân tích ma trận SWOT .........................................................................60
Đánh giá hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại TTT ngân hàng TMCP Sài
Gòn Thương Tín.........................................................................................................65
4.2.1.
Những kết quả đạt được ............................................................................65
4.2.2.
Nguyên nhân ............................................................................................66
4.3.
Định hướng phát triển hoạt động phát hành và thanh toán thẻ của TTT trong
thời gian tới ................................................................................................................68
4.3.1.
Trong nghiệp vụ phát hành thẻ..................................................................68
4.3.2.
Trong nghiệp vụ thanh toán thẻ ................................................................69
4.3.3.
Trong việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .....................................69
vi
4.4.
Giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh, nâng cao thị phần thẻ tín dụng tại
TTT ..........................................................................................................................70
4.4.1.
Phát triển khách hàng sử dụng thẻ thanh toán ..........................................70
4.4.2.
Phát triển mạng lưới thanh toán thẻ ..........................................................71
4.4.3.
Đầu tư công nghệ và con người để tạo thuận lợi và an toàn trong thanh
toán
...................................................................................................................71
4.4.4.
Phát triển các dịch vụ gắn với thanh toán thẻ ...........................................73
CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
75
5.1.
KẾT LUẬN .....................................................................................................75
5.2.
KIẾN NGHỊ ....................................................................................................76
5.2.1.
Đối với ngân hàng .....................................................................................76
5.2.2.
Đối với nhà nước .......................................................................................77
TÀI LIỆU THAM KHẢO
79
vii
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
CNPH
:
Chi nhánh phát hành
DN
:
Doanh nghiệp
DSA
:
Quản lý kênh phân phối
ĐVCNT
:
Đơn vị chấp nhận thẻ
HĐKD
:
Hoạt động kinh doanh
HMTD
:
Hạn mức tín dụng
KH
:
Khách hàng
KQKD
:
Kết quả kinh doanh
NH
:
Ngân hàng
NHNN
:
Ngân hàng Nhà nước.
NHPH
:
Ngân Hàng Phát Hành
NHTM
:
Ngân hàng thương mại.
NHTTT
:
Ngân hàng thanh toán thẻ
NQH
:
Nợ quá hạn
NVHT
:
Nhân viên hỗ trợ
NVTĐ
:
Nhân viên thẩm định
Sacombank
:
Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín
SDS
:
Kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế
Thẻ TD
:
Thẻ tín dụng
TMCP
:
Thương mại cổ phần
TTT
:
Trung Tâm Thẻ
viii
DANH MỤC CÁC BẢNG
Trang
Bảng 4.1: Thống kê khu vực .....................................................................................44
Bảng 4.2: Số lượng thẻ qua các năm .........................................................................46
Bảng 4.3: Bảng So Sánh Biểu Phí Các Ngân Hàng Phát Hành Thẻ Tín Dụng ........47
Bảng 4.4: Lí do khách hàng làm thẻ TD của Sacombank .........................................47
Bảng 4.5: Các loại phí thẻ TD Sacombank ...............................................................48
Bảng 4.6: Ý kiến KH về các loại phí của thẻ TD Sacombank ..................................49
Bảng 4.7: Đánh giá về thủ tục đăng kí mở thẻ .........................................................50
Bảng 4.8: Ma Trận SWOT Hình Thành Chiến Lược Phát Triển Thẻ TD ................60
Bảng 4.9: Thống kê phí dịch vụ từ hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tín dụng
quốc tế tại TTT Sacombank qua các năm. ................................................................65
ix
DANH MỤC CÁC HÌNH
Trang
Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức Hội đồng Quản trị ...............................................................8
Hình 2.2: Sơ đồ tổ chức Bộ máy điều hành. ...............................................................9
Hình 2.3: Sơ đồ tổ chức Trung tâm thẻ Sacombank .................................................15
Hình 3.1: Các loại thẻ tín dụng đang phát hành tại TTT Sacombank .......................26
Hình 3.2: Sơ đồ qui trình phát hành thẻ tín dụng ......................................................30
Hình 3.3: Sơ đồ quy trình phát hành và thanh toán thẻ tín dụng ..............................37
Hình 4.1: Thị phần thẻ tín dụng quốc tế năm 2011...................................................45
Hình 4.2 : Đánh giá của KH về dịch vụ CSKH ........................................................51
Hình 4.3 : Đánh giá độ hấp dẫn các chương trình khuyến mãi.................................52
Hình 4.4 : Đánh giá thẻ TD Sacombank với các NH khác .......................................52
Hình 4.5 : Mức độ hài lòng của KH về thẻ TD Sacombank. ....................................53
Hình 4.6: Doanh thu dịch vụ thuần ...........................................................................66
x
DANH MỤC PHỤ LỤC
Trang
PHỤ LỤC 1 : PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG VỂ THẺ TÍN DỤNG
SACOMBANK……………………………………………………………………... 81
PHỤ LỤC 2: GIẤY ĐỀ NGHỊ CẤP THẺ TÍN DỤNG KIÊM HỢP ĐỒNG……… 84
xi
CHƯƠNG 1:
MỞ ĐẦU
1.1.
Đặt vấn đề:
Thẻ tín dụng là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt được lưu hành trên
toàn thế giới, song song cùng tồn tại với các phương thức thanh toán khác như: séc, uỷ
nhiệm chi, uỷ nhiệm thu, ... Với tiện ích mang lại cho khách hàng, ngân hàng và nền
kinh tế, thẻ tín dụng ngày càng khẳng định vị trí của nó trong các hoạt động thanh toán
của ngân hàng.
Kinh doanh thẻ tín dụng hiện vẫn là một lĩnh vực hoàn toàn mới mẻ ở Việt
Nam. Việc phát triển thẻ đồng nghĩa với một cuộc cách mạng trong phương thức giao
dịch và mang lại nhiều lợi ích cho nền kinh tế. Để đẩy nhanh tốc độ “ công nghiệp hoá,
hiện đại hoá” ngân hàng và nhanh chóng đưa nền kinh tế Việt Nam hội nhập với nền
kinh tế thế giới thì thẻ tín dụng là một trong những công cụ hữu hiệu.
Tuy nhiên, để có thể phát triển một cách có hiệu quả nhất, giành được lợi thế
trong cuộc cạnh tranh ngày càng mạnh mẽ giữa các NHTM đòi hỏi công tác phát triển
thẻ tín dụng phải có một chiến lược rõ ràng, quy trình chặt chẽ nếu quyết định vội
vàng sẽ đem lại rủi ro trong hoạt động kinh doanh ngân hàng và gây thiệt hại cho nền
kinh tế, tác động tiêu cực đến môi trường đầu tư, đến uy tín của Việt Nam trên thị
trường quốc tế. Mặc dù đã thử nghiệm cung ứng ở Việt Nam một thời gian nhưng hiện
nay việc phát triển thẻ tín dụng và thị trường thẻ tín dụng còn gặp rất nhiều khó khăn.
Đây đang là một vấn đề bức xúc đối với các ngân hàng. Sacombank hiện cũng đang
kiện toàn công tác phát triển thẻ tín dụng nhằm giữ vững thị phần hiện có và tiếp tục
thu hút lượng khách hàng mới nhưng vẫn còn có rất nhiều hạn chế xuất phát từ các
nguyên nhân cả từ nội lực và ngoại lực.
Với nhận thức đó, tôi mạnh dạn nghiên cứu qua tài liệu và thực tế hoạt động thẻ
của ngân hàng TMCP Sacombank và đưa ra một số giải pháp trong chuyên đề tốt
1
nghiệp của mình với tựa đề : “Một số giải pháp nâng cao thị phần thẻ tín dụng tại
Trung Tâm Thẻ ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Sacombank”.
1.2.
Mục tiêu nghiên cứu:
Mục tiêu chung:
Mục tiêu chính của khóa luận nhằm tìm hiểu về thực trạng kinh doanh, phát
hành thẻ tín dụng. Phân tích tình hình thực tiễn công tác phát hành và thanh toán thẻ
tín dụng tại trung tâm thẻ ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Sacombank để từ
đó đưa ra giải pháp nhằm khắc phục cũng như nâng cao thị phần thẻ tín dụng tại trung
tâm thẻ ngân hàng TMCP Sài Gòn – Sacombank
Mục tiêu cụ thể:
- Phân tích thực trạng kinh doanh thẻ tín dụng tại TTT Sacombank
- Phân tích những hạn chế, rủi ro trong quá trình phát hành và kinh doanh thẻ tín
dụng
- Phân tích nguyên nhân dẫn đến hạn chế, rủi ro trong quá trình phát hành và
kinh doanh thẻ tín dụng
- Đánh giá hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại TTT và đề ra định hướng,
giải pháp nhằm nâng cao thị phần thẻ tín dụng tại TTT Sacombank
1.3.
Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:
- Đối tượng nghiên cứu của khóa luận là những lý luận cơ bản thẻ tín dụng và
hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng. Trong đó trọng tâm là nâng cao thị phần thẻ tín
dụng tại TTT Sacombank.
- Phạm vi nghiên cứu: khảo sát hoạt động kinh doanh thẻ của TTT Sacombank
trong thời gian từ năm 2009 đến 2011.
1.4.
Tầm quan trọng của khóa luận:
Nhằm quản trị, giảm thiểu các hạn chế, rủi ro trong hoạt động phát hành thẻ tín
dụng, nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ. Từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh
thẻ tín dụng của TTT Sacombank nói riêng cũng như các ngân hàng khác ở Việt Nam
nói chung.
1.5.
Cấu trúc khóa luận
Chương 1: Mở Đầu
Trình bày lý do chọn đề tài, mục tiêu, phạm vi nghiên cứu của đề tài.
2
Chương 2: Tổng Quan
Giới thiệu khát quát về Ngân Hàng Sacombank, lĩnh vực hoạt động kinh doanh,
mục tiêu chiến lược, phương thức hoạt động cũng như những thành tựu của NH trong
những năm qua. Giới thiệu khái quát về Trung Tâm Thẻ của Sacombank. Bên cạnh đó
còn trình bày thực trạng kinh doanh phát hành thẻ tại Trung Tâm Thẻ Sacombank.
Chương 3: Nội Dung Và Phương Pháp Nghiên Cứu
Trình bày những khái niệm có liên quan đến thẻ tín dụng, quy trình phát hành
thẻ và những tiện ích của thẻ tín dụng cũng như là tác động của việc phát hành thẻ tín
dụng đối với hoạt động NH. Giới thiệu một số phương pháp sử dụng trong quá trình
nghiên cứu.
Chương 4: Kết Quả Nghiên Cứu Và Thảo Luận
Trình bày tình hình kinh doanh thẻ TD của TTT trong những năm gần đây,
đánh giá của KH về thẻ TD Sacombank, nêu những hạn chế, khó khăn trong công tác
phát hành thẻ, nguyên nhân, đánh giá hoạt động phát hành thẻ của TTT. Bên cạnh đó
còn trình bày định hướng phát triển hoạt động phát hành và thanh toán thẻ trong thời
gian tới, cũng như đề ra giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh, nâng cao thị phần
thẻ tín dụng tại TTT.
Chương 5: Kết Luận Và Kiến Nghị
Trình bày kết luận về những vấn đề nghiên cứu bên trên và đề ra kiến nghị về
việc phát hành thẻ tín dụng đối với Nhà Nước và Ngân Hàng.
1.6.
Giới hạn của khóa luận
‐ Đề tài chỉ giới hạn khảo sát hoạt động kinh doanh phát hành thẻ tại trung tâm
thẻ Sacombank. Mọi vấn đề khác về Ngân Hàng đề tài tạm thời chưa nghiên cứu.
3
CHƯƠNG 2:
TỔNG QUAN
2.1.
Tổng quan về tài liệu nghiên cứu
Để thực hiện đề tài này tôi đã đọc qua các tài liệu liên quan rất mật thiết đến
vấn đề mà tôi đang nghiên cứu như: bản cáo bạch của Ngân hàng TMCP Sài Gòn
Thương Tín Sacombank, đề cập khái quát những vấn đề liên quan đến lịch sử hình
thành và phát triển của Sacombank, các số liệu, thông tin, tài liệu về việc phát hành và
kinh doanh thẻ từ bộ phận Kinh Doanh của TTT Sacombank và các tài liệu liên quan
được cung cấp bởi ngân hàng, luận văn cử nhân đại học chuyên ngành Quản trị kinh
doanh của Tạ Kim Anh, luận văn cử nhân cao đẳng chuyên ngành Tài Chính Ngân
Hàng của anh Hoàng Đức Nhã và một số luận văn khác... Từ những tài liệu này, đã
giúp tôi có được những kiến thức bổ ích về vấn đề mà tôi nghiên cứu. Đây cũng là
bước đầu trang bị những kiến thức vững vàng để tôi thực hiện đề tài phân tích của
mình.
2.2.
Tổng quan về ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín
2.2.1. Sơ lược về quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Sài
Gòn Thương Tín
a) Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương
Tín
Tên giao dịch quốc tế: SAIGON THUONG TIN COMMERCIAL JOINT STOCK BANK.
Tên tổ chức: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN
Tên viết tắt: SACOMBANK
Trụ sở chính: 266 – 268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường 8, Quận 3, Tp. HCM
Điện thoại: (84-8) 39 320 420
Fax: (84-8) 39 320 424
Logo:
4
Email: – Website: www.sacombank.com.vn
Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín – Sacombank được
thành lập cách đây hơn 20 năm (ngày 21/12/1991) chỉ với số vốn vẻn vẹn là 3 tỷ đồng,
mạng lưới hoạt động chủ yếu xung quanh vùng ven Tp. HCM với 01 hội sở và 03 chi
nhánh và ngay sau đó đã gặp phải những khó khăn của khủng hoảng kinh tế thế giới.
Thế nhưng, ngày nay Sacombank đã trưởng thành lớn về nhiều mặt, hiện được
đánh giá là một NH TMCP hàng đầu Việt Nam với:
6.700 tỷ đồng vốn điều lệ, 9.493 tỷ đồng vốn tự có, 98.474 tỷ đồng tài sản;
Hơn 320 điểm giao dịch tại 45/64 tỉnh thành trong cả nước, 01 VPĐD tại
Trung Quốc, 01 Chi nhánh tại Lào, và 01 Chi nhánh tại Campuchia;
6.180 đại lý thuộc 289 Ngân hàng tại 80 quốc gia vùng lãnh thổ trên thế
giới;
Hơn 7.000 cán bộ nhân viên trẻ, năng động và sáng tạo;
Hơn 81.000 Cổ đông đại chúng;
Là Ngân hàng Việt Nam đầu tiên nhận được góp vốn và hỗ trợ kỹ thuật từ
International Finance Corporation (IFC) trực thuộc Ngân hàng thế giới (World
Bank);
Là Ngân hàng đầu tiên niêm yết cổ phiếu trên thị thường chứng khoán
Việt Nam;
Là Ngân hàng Việt Nam đầu tiên mở rộng mạng lưới hoạt động ra ngoài
biên giới, thành lập Văn phòng đại diện tại Trung Quốc, Chi nhánh tại Lào và
Campuchia;
Là Ngân hàng tiên phong khai thác các mô hình ngân hàng đặc thù dành
riêng cho phụ nữ (Chi nhánh 8/3) và cộng đồng nói tiếng Hoa (Chi nhánh Hoa Việt).
Sự thành công của các chi nhánh đặc thù là minh chứng thuyết phục về khả năng
phân khúc thị trường độc đáo và sáng tạo của Sacombank;
Từ năm 2004, Sacombank được các tổ chức tài chính quốc tế như IFC,
FMO, CDB, Proparco,.. ủy thác các nguồn vốn có giá thành hợp lý để hỗ trợ cá nhân,
các doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam thông qua việc đáp ứng đầy đủ các tiêu chí
về minh bạch báo cáo tài chính, có chiến lược phát triển bền vững và năng lực quản
5
trị doanh nghiệp, quản trị rủi ro tốt, có mạng lưới chi nhánh rộng lớn và mục đích sử
dụng vốn hợp lý.
Với những nỗ lực phát triển và sự đóng góp tích cực cho nền tài chính Việt
Nam, Sacombank được nhận rất nhiều các bằng khen và giải thưởng có uy tín trong
nước và quốc tế, điển hình như:
“Ngân hàng có hoạt động kinh doanh ngoại hối tốt nhất Việt Nam” do Global
Finance bình chọn.
“Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam 2009” (Best Retail Bank in VietNam
2009) do The Asian Banker bình chọn.
“Ngân hàng bán lẻ của năm tại Việt Nam 2007 và 2008” do Asian Banking &
Finance bình chọn;
“Ngân hàng nội địa tốt nhất Việt Nam 2008” do The Asset bình chọn;
“Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2008” do Global Finance bình chọn;
“Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2008” do Finance Asia bình chọn;
“Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2007” do Euromoney bình chọn;
“Ngân hàng tốt nhất Việt Nam về cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ 2007”
cộng đồng các Doanh nghiệp vừa và nhỏ Châu Âu (SMEDF) bình chọn;
“Ngân hàng có hoạt động ngoại hối tốt nhất Việt Nam năm 2007 do Global
Finance bình chọn;
Được đánh giá và xếp loại A (loại cao nhất) trong bảng xếp loại của Ngân
hàng Nhà Nước cho năm 2006 và xếp thứ 04 trong ngành Tài chính ngân hàng tại Việt
Nam do chương trình phát triển Liên Hiệp Quốc UNDP đánh giá cho năm 2007;
Cờ thi đua của Thủ Tướng Chính Phủ về những thành tích dẫn đầu phong trào
thi đua ngành Ngân hàng trong năm 2007 – 2008;
Bằng khen của Thủ tướng Chính phủ dành cho các hoạt động từ thiện trong
suốt các năm qua;
Bằng khen của Thủ tướng Chính phủ năm 2008 vì có những đóng góp tích cực
vào các hoạt động kiềm chế lạm phát trong năm 2008;
Cờ thi đua của Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam về những thành tích
dẫn đầu phong trào thi đua ngành Ngân hàng trong năm 2008;
6
Cờ thi đua của Thống đốc NHNN Việt Nam về những thành tích dẫn đầu phong
trào thi đua ngành Ngân hàng trong năm 2009.
Vào ngày 16/5/2008, Sacombank tạo nên một bước ngoặt mới trong lịch sử hình
thành và phát triển Ngân hàng với việc công bố hình thành Tập đoàn Sacombank. Việc
hình thành mô hình Tập đoàn là điều khiển các giải pháp tài chính trọn gói với chi phí
hợp lý, nhằm tạo ra giá trị gia tăng cho khách hàng đồng thời nâng cao sức mạnh trong
quy trình hội nhập Sacombank và nhóm các Công ty thành viên hoạt động trong các
lĩnh vực tài chính và phi tài chính. Hiện nay, Tập đoàn Sacombank có sự góp mặt của
các thành viên:
Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank), đóng vai
trò hạt nhân điều phối hoạt động của Tập đoàn;
Thành viên trực thuộc:
Công Ty Cổ Phần Chứng Khoán Sài Gòn Thương Tín (Sacombank-SBS);
Công Ty Cho thuê tài chính Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank-
SBL);
Công ty Kiều hối Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank-SBR);
Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín
(Sacombank-SBA);
Công ty Vàng bạc đá quý Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank-SBJ);
Thành viên hợp tác chiến lược:
Công ty Cổ Phần Đầu Tư Sài Gòn Thương Tín (STI);
Công ty Cổ Phần Kho Vận Sài Gòn Thương Tín (STL);
Công ty Cổ Phần Địa Ốc Sài Gòn Thương Tín (Sacomreal);
Công ty Công Nghệ Sài Gòn Thương Tín (STB-Tech);
Công ty Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Tân Định (Tadimex);
Công ty Cổ Phần Đầu Tư – Kiến Trúc – Xây Dựng Toàn Thịnh Phát (TTP);
Công ty Cổ phần Giao Dịch Hàng Hóa Sài Gòn Thương Tín (Sacom - STE);
Công ty Cổ Phần Quản Lý Quỹ Đầu Tư Việt Nam (VFM).
● Sacombank có 02 đối tác chiến lược nước ngoài uy tín đang nắm 18,59% vốn cổ
phần:
7
Dragon Financile Holdings thuộc Anh Quốc, góp vốn năm 2001;
Tập đoàn Ngân hàng Australia và Newzealand (ANZ), góp vốn năm 2005;
Sacombank hợp tác hiệu quả với các tổ chức kinh tế trong và ngoài nước như
Hoàng Anh Gia Lai, Hữu Liên Á Châu, Trường Hải Auto, Comeco, Trường Phú, Isuzu
Việt Nam, Prudential Việt Nam, Liên Minh Hợp Tác Việt Nam, EVN, SJC, Bảo Minh,
Habubank, Military Bank, Baruch Education Group Ltd BVI (BEG) – đại diện của
City University of New York (CUNY),…
b) Cơ cấu tổ chức của NH TMCP Sài Gòn Thương Tín
Cơ cấu tổ chức Hội Đồng Quản Trị.
Đại hội đồng Cổ đông là cơ quan có thẩm quyền cao nhất của Sacombank,
quyết định những vấn đề thuộc nhiệm vụ và quyền hạn được Luật pháp và Điều lệ
Sacombank quy định.
Hội đồng Quản trị là cơ quan quản trị của Sacombank, có toàn quyền nhân
danh Sacombank để quyết định các vấn đề liên quan đến mục đích, quyền lợi của
Sacombank, trừ những vấn đề thuộc quyền hạn của Đại hội đồng Cổ đông.
Ban kiểm soát là cơ quan kiểm tra hoạt động tài chính, giám sát việc chấp
hành chế độ hạch toán, hoạt động của hệ thống kiểm tra và kiểm toán nội bộ của
Sacombank.
Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức Hội đồng Quản trị
Đại Hội Đồng
Cổ Đông
Hội Đồng
Quản Trị
Ban Kiểm soát
Các Hội Đồng
và Các Ủy Ban
Văn Phòng Hội
Đồng Quản Trị
Tổng GĐ
(Nguồn: phòng tổ chức cán bộ Sacombank)
8
Cơ cấu tổ chức Bộ máy điều hành.
Tổng giám đốc là người có trách nhiệm quản lý và điều hành mọi hoạt động
của Sacombank theo đúng Pháp luật của Nhà nước, các quy định của ngành, điều lệ,
quy chế, quy định của Sacombank, đồng thời là người tham mưu cho Hội đồng quản
trị về mặt hoạch định các mục tiêu, chính sách. Giúp việc cho Tổng giám đốc có các
Phó Tổng giám đốc, Kế toán trưởng và Bộ máy chuyên môn nghiệp vụ.
Trên cơ sở các chức năng nhiệm vụ được quy định tại Quy chế tổ chức điều
hành, các Phòng nghiệp vụ Hội sở có thể được Tổng giám đốc ủy nhiệm giải quyết
một số công tác hàng ngày và ủy quyền thực hiện một số công tác cụ thể.
Hình 2.2: Sơ đồ tổ chức Bộ máy điều hành.
9
Tổng Giám Đốc
Phó Tổng Giám Đốc
Ban điều hành
- Phòng Nhân sự
- Trung tâm Đào tạo
- Phòng Đầu tư
- Phòng Kế hoạch
- Phòng Chính sách
- Phòng Tài chính kế toán
Khối điều hành
- Phòng Kinh doanh (KD) vốn
- Phòng Kinh doanh ngoại hối
- Phòng Sản phẩm tiền tệ
- Trung tâm KD tiền tệ phía Bắc
(Nguồn: phòng tổ chức cán bộ Sacombank)
Khối tiền tệ
- Phòng Phân tích ứng dụng
- Phòng Phát triển ứng dụng
- Phòng Kỹ thuật hạ tầng
Khối công nghệ
thông tin
- Trung tâm Dữ liệu
- Phòng KT KS nội bộ
- Phòng Quản lý rủi ro
- Phòng Thẩm định
Khối giám sát
- Phòng Tiếp thị & PT SP DN
- Phòng Thanh toán quốc tế
- Phòng Định chế tài chính
Khối doanh
nghiệp
- Phòng Tiếp thị cá nhân
- Phòng Sản phẩm cá nhân
Khối
Cá nhân
- Phòng Hành chính quản trị
- Phòng Xây dựng cơ bản
- Phòng Ngân quỹ & thanh toán
- Phòng Đối ngoại
Khối hỗ trợ
Trung tâm thẻ
Khu vực
Chi nhánh/Sở giao dịch
Văn phòng khu vực
Các Cty trực thuộc (Sacombank-SBA
Sacombank – SBR, Sacombank-SBL
Saconmbank-SBS, Sacombank-SBJ)
10
2.2.2. Lĩnh vực kinh doanh
Về huy động vốn:
‐
Nhận tiền gửi, huy động vốn ngắn, trung và dài hạn theo các hình thức tiền gửi
tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, chứng chỉ tiền gửi; huy động tài khoản nội và
ngoại tệ.
‐
Phát hành các giấy tờ có giá: chứng chỉ tiền gửi, kì phiếu, trái phiếu.
‐
Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư; nhận vốn từ các tổ chức tín dụng trong và ngoài
nước
Về hoạt động tín dụng:
Cho vay ngắn, trung và dài hạn đáp ứng yêu cầu cho sản xuất kinh doanh, phục
vụ đời sống, thực hiện các dự án phát triển sản xuất kinh doanh hoặc cho vay lãi suất
thấp trong các chương trình vay vốn ưu đãi.
-
Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu và các dự án đầu tư phát triển sản xuất theo chỉ
thị của chính phủ với lãi suất thấp.
-
Chiết khấu, tái chiết khấu các loại thương phiếu, trái phiếu, công trái và các
giấy tờ có giá
-
Bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự thầu và các hình
thức bảo lãnh theo quy định của NHNN.
-
Thực hiện các dịch vụ thanh toán quốc tế và trong nước.
-
Thực hiện các dịch vụ thu hộ, chi hộ, thanh toán qua thẻ tín dụng, séc.
-
Kinh doanh ngoại hối: mua bán ngoại tệ, thu đổi ngoại tệ.
-
Kinh doanh vàng bạc, đá quý.
-
Đầu tư chứng khoán.
-
Dịch vụ thanh toán điện tử, tư vấn quản lý tài chính và dịch vụ về đầu tư, các
dịch vụ về quản lý nợ và khai thác tài sản, cung cấp các dịch vụ ngân hàng
khác.
2.2.3. Mục tiêu chiến lược
Hoạt động kinh doanh của Sacombank phải đảm bảo hài hòa giữa nhiệm vụ
củng cố với nhiệm vụ phát triển, hài hòa giữa hai mục tiêu đảm bảo hoạt động an
toàn, bền vững với điều hành kinh doanh linh hoạt nhằm tạo ra hiệu quả cao nhất cho
Sacombank; đồng thời phải đổi mới cơ chế xây dựng, giao và triển khai thực hiện kế
11
hoạch kinh doanh theo dòng sản phẩm, hướng tới phục vụ khách hàng. Chú trọng tăng
nhanh tổng tài sản và vốn chủ sở hữu nhằm nâng cao năng lực tài chính; phát huy và
cải thiện năng lực quản trị điều hành; đẩy mạnh tái cấu trúc mọi lĩnh vực hoạt động
của Sacombank, trong đó nhanh chóng hoàn thiện tái cấu trúc bộ máy và định biên
nhân sự, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; tiếp tục tái cấu trúc cơ chế chính sách;
tái cấu trúc hoạt động kinh doanh và tái cấu trúc cơ cấu tài sản và danh mục tài chính;
hoàn thiện công nghệ ngân hàng và tiếp tục mở rộng mạng lưới có trọng điểm để
chiếm lĩnh thị trường, tăng thị phần, triển khai các sản phẩm dịch vụ mới và nâng cao
năng lực quản lực rủi ro.
2.2.4. Phương thức hoạt động
Trong bối cảnh hội nhập quốc tế, tự do hóa tài chính đang diễn ra mạnh mẽ,
Sacombank hướng tới hiện đại hóa công nghệ ngân hàng để nhanh chóng tiếp cận và
phát triển các dịch vụ ngân hàng thương mại điện tử - đa năng, tăng cường công tác
quản lý rủi ro nhằm đáp ứng tiêu chuẩn quốc tế về hệ số an toàn tín dụng, nâng cao
hiệu quả kinh doanh cũng như năng lực cạnh tranh. Những năm qua, Sacombank đã có
những tiến bộ vượt bậc trong cơ cấu lại tổ chức và hoạt động đi đôi với việc hiện đại
hóa công nghệ ngân hàng. Với sức mạnh nội lực được tích tụ và phát triển qua nhiều
năm hoạt động cùng tinh thần quyết tâm của tập thể lãnh đạo và cán bộ nhân viên,
Sacombank tự tin có thể vượt qua mọi thử thách để trở thành ngân hàng thương mại
hàng đầu tại Việt Nam.
Sacombank chú trọng mở rộng công tác huy động vốn với nhiều hình thức
phong phú, chủ yếu huy động vốn trung dài hạn trong dân cư để tạo nguồn cho vay,
đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của các thành phần kinh tế trên phạm vi cả nước.
Sacombank hướng đến phát triển bền vững và nhanh chóng mạng lưới hoạt
động tại các tỉnh thành lớn trong cả nước, mục tiêu chiếm lĩnh thị phần tại 3 địa bàn
trọng điểm như Hà Nội, Tp.Hồ Chí Minh và Tp.Đà Nẵng. Đẩy mạnh phát triển chi
nhánh sang Lào và Campuchia.
Sacombank tập trung phát triển sản phẩm thẻ (ATM và thẻ thanh toán) thông
qua việc nghiên cứu gia tăng những tiện ích của thẻ như thanh toán, chuyển khoản và
các giao dịch tiện ích khác,…nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng.
12
Sacombank luôn quan tâm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng thông qua
việc tìm hiểu nhu cầu, kỳ vọng của mỗi đối tượng khách hàng để đưa ra các giải pháp
chăm sóc hữu hiệu, thỏa mãn cao nhất các nhu cầu hợp lý của khách hàng trong khả
năng cho phép của mình.
2.3.
Tổng quan về TTT ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín
2.3.1. Lịch sử hình thành và phát triển của TTT Sacombank
Tên tổ chức: TRUNG TÂM THẺ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN
Tên giao dịch quốc tế: SACOMBANK CARD CENTER
Trụ sở chính: 266-268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường 8, Q.3, Tp.HCM
Điện thoại: (08) 3526 6060 – Fax: (08) 3526 7332
Email: cardcenter@ Sacombank.com
Trung tâm thẻ Sacombank được thành lập vào ngày 19/05/2002 và chính thức
đi vào hoạt động vào tháng 8/2002. Theo bước phát triển của ngành tài chính -ngân
hàng thế giới trong vài năm gần đây, TTT Sacombank được thành lập nhằm mục tiêu
triển khai, đẩy mạnh phát triển và góp phần nâng cao vị thế của Sacombank trong việc
ứng dụng công nghệ thẻ trên thị trường Việt Nam.
Là một ngân hàng thương mại trên địa bàn Thành phố, nơi được coi là trung
tâm kinh tế lớn nhất của cả nước và là nơi có mật độ dày đặc các ngân hàng thương
mại, tổ chức tín dụng hoạt động với nhiều loại hình khác nhau, TTT Sacombank đã
thừa kế và phát huy hiệu quả truyền thống hoạt động của Sacombank và dần vươn lên
khẳng định vị trí và uy tín của mình trên địa bàn, đóng góp vào tốc độ phát triển kinh
tế của Thành phố.
Quá trình hội nhập kinh tế khu vực và quốc tế đang diễn ra hết sức sôi nổi và
đặt trước mỗi ngân hàng trong nước cả thời cơ và thách thức. Để sẵn sàng cho quá
trình hội nhập khu vực và quốc tế TTT Sacombank đã triển khai đề án cơ cấu lại hoạt
động của mình nhằm lành mạnh hóa tình hình tài chính, đổi mới mô hình tổ chức gắn
với chuẩn mực quốc tế, đa dạng hóa và hiện đại hóa các dịch vụ và các sản phẩm thẻ,
mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế và từng bước áp dụng Thẻ thanh toán hiện đại vào
các lĩnh vực.
13
