Phân tích thực trạng và đề xuất hoàn thiện hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP sài gòn thương tín – chi nhánh đăk nông – PGD gia nghĩa

B ăGIÁOăD CăVĨă ĨOăT O
TR

NGă

IăH CăCỌNGăNGH ăTP.ăHCM

KHịAăLU NăT TăNGHI P

PHỂNăTệCHăTH CăTR NGăVĨă ăXU TăHOĨNă
THI NăHO Tă NGăHUYă
NGăV NăT IăNGỂNă
HĨNGăTMCPăSĨIăGọNăTH
NGăTệNăậ CHI
NHÁNHă KăNỌNGăậ PGDăGIAăNGH A

Ngành:

QU NăTR ăKINHăDOANH

Chuyên ngành: QU NăTR ăDOANHăNGHI P

Gi ngăviênăh

ngăd n : Ts. Hoàng Trung Kiên

Sinhăviênăth căhi n
MSSV: 1211140397

:ăHu nhăTh ăThu năHi u
L p: 12DQD03

TP.ăH ăChíăMinh,ă2016


i

B ăGIÁOăD CăVĨă ĨOăT O
TR

NGă

IăH CăCỌNGăNGH ăTP.ăHCM

KHịAăLU NăT TăNGHI P

PHỂNăTệCHăTH CăTR NGăVĨă ăXU TăHOĨNă
THI NăHO Tă NGăHUYă
NGăV NăT IăNGỂNă
HĨNGăTMCPăSĨIăGọNăTH
NGăTệNăậ CHI
NHÁNHă KăNỌNGăậ PGDăGIAăNGH A

Ngành:

QU NăTR ăKINHăDOANH

Chuyên ngành: QU NăTR ăDOANHăNGHI P

Gi ngăviênăh

ngăd n : Ts. Hoàng Trung Kiên

Sinhăviênăth căhi n
MSSV: 1211140397

:ăHu nhăTh ăThu năHi u
L p: 12DQD03

TP.ăH ăChíăMinh,ă2016


ii

L IăCAMă OAN
TôiăxinăcamăđoanăđơyălƠăbƠiăkhoáălu nănghiênăc uăc aăriêngătôiăvƠăđ

căs ăh

ngă

d năkhoaăh căc aăTs. Hoàng Trung Kiên.ăCácăn iădungănghiênăc u,ăk tăqu ătrongă
đ ă tƠiă nƠyă lƠă trungă th că vƠă ch aă côngă b ă d

iă b tă k ă hìnhă th că nƠoă tr

că đơy.ă

Nh ngăs ăli uătrongăcácăb ngăbi uăph căv ăchoăvi căphơnătích,ănh năxét,ăđánhăgiáă
đ

că chínhă tácă gi ă thuă th pă t ă cácă ngu nă khácă nhauă cóă ghiă rõă trongă ph nă tƠiă li uă

thamăkh o.
N uăphátăhi năcóăb tăk ăs ăgianăl nănƠoătôiăxinăhoƠnătoƠnăch uătráchănhi măv ăn iă
khoáă lu n c aă mình.ă Tr

ngă đ iă h că Côngă Ngh ă ThƠnhă ph ă H ă Chíă Minh không

liênă quană đ nă nh ngă viă ph mă tácă quy n,ă b nă quy nă doă tôiă gơyă raă trongă quáă trìnhă
th căhi nă(n uăcó).
Tp. H ăChíăMinh,ăNgƠyă30ăthángă07ăn mă2016
Sinh viên th căhi n

Hu nh Th Thu năHi u


iii

L IăC Mă N
V iănh ngăki năth căđưăh că ătr

ngăcùngăv iăvi căthamăkh oătƠiăli uăvƠăth căt ă

th căt păt iăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGònăTh

ngăTínăậ Chiănhánhă

kăNôngăậ Phòng

giaoăd chăGiaă Ngh a,ătôiăđưăhoƠnăthƠnhăBáoă cáoăth căt păt tănghi pănƠy.ă

ăhoƠnă

thƠnhăbáoăcáoăth căt p,ătôiăxinătrơnătr ngăc mă năs ăgiúpăđ ăt nătìnhăc aăgiáoăviênă
h

ngăd n Ts. Hoàng Trung Kiên đưă h

ngă d n,ă giúpă đ ă tôiă trongă su tă quáă trìnhă

h căt păvƠăth căhi năbáoăcáoăth căt pănƠy.ă
C mă năBanălưnhăđ oăcùngătoƠnăth ăcánăb ăcôngănhơnăviênăc aăPhòngăgiaăd chă
GiaăNgh aăăđưăt oăđi uăki năchoătôiăcóăđ yăđ ăs ăli uăđ ănghiênăc u vƠăphơnătích,ăđưă
tr căti păh

ngăd nătrongăth iăgianăth căt păv aăqua.ă

Tuyănhiênăđ ătƠiănghiênăc uălƠăm tăl nhăv căr ngăl năvƠăph căt p,ăm tăkhácădoă
kh ăn ngăvƠăki năth căcònăh năch ,ăth iăgianăth căt păcóăh nănênăbáoăcáoăth căt pă
đưăkhôngătránhăkh iănh ngăthi uăsót.ăKínhămongăth yăcôăvƠăBanălưnhăđ oăngơnăhƠngă
đóngăgópăthêmăỦăki năđ ăbƠiăbáoăcáoăđ
TôiăxinăchơnăthƠnhăc mă n!

căhoƠnăthi năh n.ă


iv
C NGăHọAăXĩăH IăCH ăNGH AăVI TăNAM
căl păậ T ădoăậ H nhăphúc
---------

NH NăXÉTăTH CăT P
H và tên sinh viên :

Hu nhăTh ăThu năHi u

MSSV :

1211140397

Khoá :

2012 -2016

1. Th iăgianăth căt p
…………………………………………………………………………………
2. B ăph năth căt p
…………………………………………………………………………………
3. Tinhăth nătráchănhi măv iăcôngăvi căvƠăỦăth căch păhƠnhăk ălu t
………………………………………………………………………………...
………………………………………………………………………………...
…………………………………………………………………………………
4. K tăqu ăth căt pătheoăđ ătƠi
…………………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………………
5. Nh năxétăchung
………………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………………

năv ăth căt p


v
Khoa:ăQu nătr ăkinhădoanh

B NăNH NăXÉTăC AăGI NGăVIểNăH

ăÁN/ăKHịAăLU NăT TăNGHI P

NGăD N

(GVHD n p B n nh n xét này v V n phòng Khoa)

1. H ăvƠătênăsinhăviên: Hu nhăTh ăThu năHi u
MSSV: 1211140397
L p:ă12DQD03
Ngành
: QTKD
Chuyên ngành :ăQu năTr ăDoanhăNghi p
2. Tênăđ ătƠi: Phơnătíchăth cătr ngăvƠăđ ăxu tăhoƠnăthi năho tăđ ngăhuyăđ ngăv nă
t iăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGònăTh ngăTínăậ Chiănhánhă kăNôngăậ PGD Gia
Ngh a
3. T ngăquátăv ă A/KLTN:
S ătrang:ă
40 ................... S ăch ng:ă
03 ....................................
S ăb ngăs ăli u:ă
06 ................... S ăhìnhăv :ă
05 ....................................

S ătƠiăli uăthamăkh o:ă 09 ................... Ph năm mătínhătoán:ă 00 ....................................
S ăb năv ăkèmătheo: 00 ................... Hìnhăth căb năv :ă
/
Hi năv tă(s năph m)ăkèmătheo: Không có s năph mă
4. Nh năxét:
i. V tinh th n, thái đ làm vi c c a sinh viên:
.................................................................................................................................
.................................................................................................................................
ii. Nh ng k t qu đ t đ c c a A/KLTN:
................................................................................................................................
................................................................................................................................
................................................................................................................................
................................................................................................................................
iii. Nh ng h n ch c a A/KLTN:
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
..........................................................................................................................................
5.
ăngh :
căb oăv (ho căn pă A/KLTNăđ ăch m)ă
Khôngăđ căb oăv ă
TP. HCM, ngày … tháng … n m 2016
Gi ngăviênăh ngăd n
(Ký và ghi rõ h tên)

Ts. Hoàng Trung Kiên


vi

M CăL C
L IM
CH

U ............................................................................................................1
NGă1:ăăLụăLU NăCHUNGăV ăHO Tă

NGỂNăHĨNGăTH

NGăHUYă

NGăV NăC Aă

NGăM I. ...............................................................................3

1.1. Nh ngăv năđ ăc ăb năv ăho tăđ ngăhuyăđ ngăv n. ...................................3
1.1.1. Kháiăni măvƠăđ căđi măc aăho tăđ ngăhuyăđ ngăv n. .......................3
1.1.2. Cácăhìnhăth căhuyăđ ngăv năc aăNgơnăhƠngăth

ngăm i.................4

1.1.3. Cácătiêuăchíăđánhăgiáăhi uăqu ăhuyăđ ngăv n. ...................................7
1.2. Cácănhơnăt ă nhăh
th

ngăđ năho tăđ ngăhuyăđ ngăv năc aăNgơnăhƠng

ngăm i. ..........................................................................................................10
1.2.1. Nhơnăt ăch ăquan. ...............................................................................10
1.2.2. Nhơnăt ăkháchăquan. ...........................................................................11

Tómăt tăch
CH

ngă1 ....................................................................................................13

NGă2 :ăTH CăTR NGăHO Tă

HĨNGăTMCPăSĨIăGọNăTH

NGăHUYă

NGăV NăT IăNGỂNă

NGăTệNăậ CHIăNHÁNHă

KăNỌNGăậ PGD

GIAăNGH A .............................................................................................................14
2.1. Gi iăthi uăt ngăquanăv ăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGònăTh

ngăTín. .......14

2.1.1. QuáătrìnhăhìnhăthƠnhăvƠăphátătri năc aăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGònă
Th

ngăTín .......................................................................................................14

2.1.2. Ch căn ngăvƠănhi măv ăho tăđ ngăPGDăGiaăNgh a. .......................15
2.1.3. C ăc uăt ăch căc aăPGDăGiaăNgh a. .................................................15

2.2. Phơnătíchăth cătr ngăho tăđ ngăhuyăđ ngăv năt iăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiă
GònăTh

ngăTínăậ Chiănhánhă

kăNôngăậ PGDăGiaăNgh a...........................17

2.2.1. K tăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăPGDăGiaăNgh aăt ăn mă2013ă2015. 17
2.2.2. Tìnhăhìnhăngu năv năt iăPGDăGiaăNgh a. ........................................20
2.2.3. Phơnătíchăth cătr ngăhuyăđ ngăv năt iăPGDăGiaăNgh a. ................21
2.2.4.
Tómăt tăch
CH

ánhăgiáăho tăđ ngăhuyăđ ngăv năt iăPGDăGiaăNgh a. ..................28
ngă2 ....................................................................................................30

NGă3 :ăăGI IăPHÁPă- KI NăNGH ăHOĨNăTHI NăHO Tă
NGăV NăT IăNGỂNăHĨNGăTMCPăSĨIăGọNăTH

NHÁNHă

NGăTệNă

NGăHUYă
ậ CHI

KăNỌNGăậ PGDăGIAăNGH A .........................................................31

vii
3.1. Gi i phápăhoƠnăthi năho tăđ ngăhuyăđ ngăv n t iăPGDăGiaăNgh a: ....31
3.1.1.

nhăh

ngăvƠăm cătiêuăho tăđ ngăc aăPGDăGiaăNgh a. ...............31

3.1.2. Cácăgi iăphápăvƠăc ăs ăc aăgi iăphápăhoƠnăthi năho tăđ ngăhuyă
đ ngăv năt iăPGDăGiaăNgh a. .........................................................................32
3.1.3. Cácăđi uăki năth căhi năgi iăphápăhoƠnăthi năho tăđ ngăhuyăđ ngă
v năt iăPGDăGiaăNgh a. ...................................................................................35
3.2. Ki năngh ăhoƠnăthi năho tăđ ngăhuyăđ ngăv năt iăPGDăGiaăNgh a ......36
3.2.1. Ki năngh ăv iăNhƠăn

c......................................................................36

3.2.2. Ki năngh ăđ iăv iăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGònăTh
Tómăt tăch

ngăTín ............38

ngă3. ...................................................................................................39

K TăLU N ..............................................................................................................40
TĨIăLI UăTHAMăKH O ......................................................................................41


DANHăM CăCÁCăKụăHI U,ăCH ăVI TăT T.
Vi tăt t

Ti ngăVi t

NH

Ngân hàng
NgơnăhƠngăTh

NHTM

NgơnăhƠngăNhƠăn

NHNN

c

Phòngăgiaoăd ch

PGD

Th

TMCP

ngăm iăc ăph n

MáyăPOSătínhăti n

POS
Sacombank

ngăm i

NgơnăhƠngăth

ngăm iăc ăph năSƠiăGònăTh

ngăTín


DANH SÁCH CÁCăB NGăS ăD NG
B ngă2.1

Tìnhăhìnhăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăPGDăGiaăNgh a t
n mă2013ăậ 2015 ............................................................................

B ng 2.2

18

Soăsánhătìnhăhìnhăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăPGD GiaăNgh aăt ă
n mă2013ăậ 2015 .............................................................................. 18

B ngă2.3

Tìnhăhìnhăngu năv năc aăPhòngăgiaoăd chăGiaăNgh aăt ă
n mă2013ăậ 2015 .............................................................................. 20

B ngă2.4

Tìnhăhìnhăhuyăđ ngăv nătheoăđ iăt

ngăt ăn mă2013ăậ 2015 ....... 22

B ngă2.5

Tình hìnhăhuyăđ ngăv nătheoăth iăgianăt ăn mă2013ăậ 2015 ......... 23

B ngă2.6

Tìnhăhìnhăhuyăđ ngăv nătheoăm căđíchăt ăn mă2013ăậ 2015 ........ 27


DANHăSÁCHăCÁCăBI Uă

S ăđ ă1.1

,ă

ăTH ,ăS ă

,ăHỊNHă NH

S ăđ ăt ăch căb ămáyăqu nălỦăc aăphòngăgiaoăd ch. ...................... 16

Bi uăđ ă2.1 T căđ ăhuyăđ ngăv năc aăPGDăGiaăNgh aăt ăn mă2013 ậ 2015 .... 20
Bi uăđ ă2.2 T căđ ăhuyăđ ngăv nătheoăđ iăt

ngăt ăn mă2013ăậ 2015 ............. 22

Bi uăđ ă2.3 T căđ ăhuyăđ ngăv nătheoăth iăgianăt ăn mă2013ăậ 2015 .............. 23
Bi uăđ ă2.4ă T căđ ăhuyăđ ngăv năcóăk ăh năt ăn mă2013ăậ 2015 ..................... 24
Bi uăđ ă2.5 T căđ ăhuyăđ ngăv nătheo m căđíchăt ăn mă2013ăậ 2015 ............. 27


1

L IM

U

1. Lý do ch năđ tài
Xưăh iăđangăkhôngăng ngăthayăđ i,ăn năkinhăt ăngƠyăcƠngăphátătri n,ăkhoaăh căk ă
thu tăluônăđ
dơnăđ

căc iăti năgópăph năthúcăđ yăs ăti năb ăc aăđ tăn

căc iăthi năh nătr

NamăđưăkỦăk tăHi păđ nhă

c.ă

tăn

căvƠăđ iăs ngănhơnă

cătaăkhôngăng ngăh iănh p,ăm iăđơyănh tăVi tă

iătácăxuyênăTháiăBìnhăD

ngă(TPP)ăvìăv yăm iăthƠnhă

ph năkinhăt ăđ uăraăs căđ uăt ăvƠăphátăhuyăngu năl căc aămìnhăđ ăgópăph năvƠoăs ă
nghi păcôngănghi păhóa,ăhi năđ iăhóaăđ tăn

c.ă

ăđápă ngănhuăc uăv ăngu năv nă

choăcácăthƠnhăph năkinhăt ăthìăph iăk ăđ năngu năv năc aăkh iăngơnăhƠng,ătrongăđóă
ăkh iăngơnăhƠngăth
đ

ngăm i,ăngơnăhƠngăTMCPăSƠiăGònăTh

ngăTínă(Sacombank)ă

căđánhăgiáălƠăngơnăhƠngăl năm nhănh t,ăcóăquyămôăl năvƠăm ngăl

iăr ngăkh p.

Hi nă nayă ho tă đ ngă kinhă doanhă c aă Ngơnă hƠngă TMCPăSƠiă Gònă Th

ngăTínă r tă

phongăphúăvƠăđaăđ ng.ăTrongăđóăho tăđ ngăhuyăđ ngăv năluônălƠăho tăđ ngăquană
tr ngă nh tă đ ă đ mă b oă choă quáă trìnhă ho tă đ ngă luônă đ

că suônă s .ă Ngu nă v nă

khôngănh ngăgiúpăngơnăhƠngăth căhi năcácăho tăđ ngăkinhădoanhămƠăcònăgópăph nă
quanătr ngătrongăvi că đ uăt ăvƠăphátătri năho tăđ ngăkinhădoanhăc aăcácăcáănhơn,ă
doanhă nghi pă vƠă t ă ch că khác.ă Hi nă nayă cácă ngơnă hƠng khôngă ng ngă c nhă tranh,ă
cácă ngơnă hƠngă l năngu nă l că d iă dƠoă khôngă ng ngă l nă m nh,ă cácă ngơnă hƠngă nh ă
luônătìmăm iăcáchăđ ăphátătri n.ăVìăv y,ăv năđ ălƠălƠmăsaoăđ ăhuyăđ ngăngu năv nă
nhƠnăr iătrongăxưăh iăm tăcáchăhi uăqu .ăNh năth căđ

căv năđ ăquanătr ngăđóănênă

emăch năđ ătƠiă“Phơnătíchăth cătr ngăvƠăđ ăxu tăhoƠnăthi năho tăđ ngăhuyăđ ngăv nă
t iă Ngơnă hƠngă TMCPă SƠiă Gònă Th

ngă Tínă ậ Chiă nhánhă

kă Nôngă ậ PGD Gia

Ngh a”ălƠmăđ ătƠiăkhoáălu năt tănghi p.
2. M c tiêu nghiên c u:
Tìm hi u th c tr ngăhuyăđ ng v n c a Ngân hàng Sacombank, kh n ngăsinhăl i
quaăphơnătíchăđánhăgiáăcácăbáoăcáoătƠiăchínhăc aăNgơnăhƠngătrongăgiaiăđo n 2013 ậ
2015ă vƠă đ xu t m t s gi i pháp nh m hoàn thi n ho tă đ ngă huyă đ ng v n c a
Ngân hàng.


2
3. Ph

ngăphápănghiênăc u:

S d ngă ph
th pă đ

ngă pháp thông kê, phân tích và t ng h p: d a vào các s li u thu

c t báo cáo k t qu ho tă đ ng kinh doanh c aă Ngơnă hƠngă đ phân tích

th c tr ng, t ng h p các k t lu n và d a vào quá trình th c t p t iă Ngơnă hƠngă đ
đ aăraăcácăgi i pháp thích h p nh t.
4. Ph măviăvƠăđ iăt

ng nghiên c u:

Ph m vi nghiên c u t pătrungăvƠoăphơnătích,ăđánhăgiáăcácăbáoăcáoăkinhădoanhăvƠă
s li u th ng kê c aăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGònăTh

ngăTínătrongăcácăn mă2013,ă

2014 và 2015.
5. K tăc uăc aăKLTN baoăg m:

CH

NGă 1:ă ă Lụă LU Nă CHUNGă V ă HO Tă

C AăNGÂNăHĨNGăTH
CH

NGă HUYă

NGă V Nă

NGăM I.

NGă 2 :ă TH Că TR NGă HO Tă

NGÂNă HĨNGă TMCPă SĨIă GÒNă TH

NGă HUYă

NGă V Nă T Iă

NGă TệNă ậ CHIă NHÁNHă

Kă

NÔNG ậ PGDăGIAăNGH A
CH
HUYă

NGă 3 :ă ă GI Iă PHÁPă - KI Nă NGH ă HOĨNă THI Nă HO Tă
NGăV NăT IăNGÂNăHĨNGăTMCPăSĨIăGÒNăTH

CHIăNHÁNHă

KăNÔNGăậ PGDăGIAăNGH A

NGă

NGăTệNăậ


3

CH

NGă1:ăăLụăLU NăCHUNGăV ăHO Tă

NGăHUYă

C AăNGỂNăHĨNGăTH
1.1.

NGăV Nă

NGăM I.

Nh ng v năđ c ăb n v ho tăđ ngăhuyăđ ng v n.

1.1.1. Khái ni măvƠăđ căđi m c a ho tăđ ngăhuyăđ ng v n.
NgơnăhƠngăTh

ngăm i lƠăm tăt ăch cătrungăgianătƠiăchínhăv iăcácăch căn ngăc ă

b nă lƠ:ă Trungă giană tínă d ng,ă trungă giană thanhă toánă vƠă ch că n ngă t oă ti n.ă
ch că n ngă đ

ă cácă

că th că hi nă vƠă ho tă đ ngă hi uă qu ă vƠă mangă l iă l iă nhu nă choă cácă

NHTMăthìăc năph iăcóăm tăngu năv năho tăđ ngănh tăđ nh.ă
“V năc aăNHTMălƠănh ngăgiáătr ăti năt ădoăNHTMăl păvƠăhuyăđ ngăđ

cădùngă

đ ă đ uă t ,ă choă vayă ho că cácă d chă v ă kinhă doanhă khác.ă Nóă chiă ph iă toƠnă b ă ho tă
đ ngăc aăNHTM.ăNóăquy tăđ nhăs ăt năt iăvƠăphátătri năc aăNgơnăhƠng.”
Huy đ ng v n là nghi păv ăti pănh năngu năv năt măth iănhƠnăr iăt ăcácăt ăch că
vƠăcáănhơnăb ngănhi uăhìnhăth căkhácănhauăđ ăhìnhăthƠnhănênăngu năv năho tăđ ngă
c aăngơnăhƠng.ă
V năhuyăđ ngălƠăngu năv năchi măt ătr ngăl nănh tăc aăNgơnăhƠng.ăNgơnăhƠngă
cóăquy năs ăd ngămƠăkhôngăcóăquy năs ăh uăđ iăv iăngu năv nănƠyăvƠăph iăhoƠnă
tr ăđúngăh năc ăg căvƠălưiăchoăch ăs ăh uăcóănhuăc uărútăv n.ăNgu năv nănƠyăluônă
luônăbi năđ ngănênăc năph iăcóăm tăl

ngăd ătr ănh tăđ nhăv iăt ăl ăh pălỦăđ ăđ mă

b oăkh ăn ngăthanhătoán.ă
B ngă cáchă huyă đ ngă v nă t ă cácă cáă nhơn,ă t ă ch că cóă nhuă c uă g iă ti nă vƠoă ngơnă
hƠngăđ ăh

ngălưiăsu t,ăvayăt ăcácăt ăch cătínăd ngăkhác hayăt ănh ngăngu năvi nă

tr ăc aănhƠăn

c,ăcácăt ăch căphiăchínhăph ,ăcácăt ăch căqu căt ăcóănhuăc uărótăv nă

vƠoăVi tăNam.

Khôngăgi ngăcácădoanhănghi păho tăđ ngăs năxu tăkinhădoanhăbìnhăth

ng,ăho tă

đ ngă ch ă y uă c aă ngơnă hƠngă lƠă kinhă doanhă ti nă t .ă Vìă v yă m că đíchă đ uă tiênă c aă
ho tăđ ngăhuyăđ ngăv nălƠăđ ăduyătrìăvƠăphátătri năho tăđ ngăkinhădoanhăti năt ăc aă
ngân hàng.
NgơnăhƠngăho tăđ ngăd aătrênăs ătinăt

ngăl nănhau,ăn uăkhôngăcóăkh ăn ngăs nă

sƠngăchiătr ăchoăkháchăhƠngăthìăuyătínăc aăngơnăhƠngăs ăgi măxu ng,ăho tăđ ngăkinhă
doanhăvìăth ămƠăkhôngăth ăphátătri năvƠăm ăr ngăđ

c.ăVìăv yăngu năv năkh ăd ngă


4
c aă ngơnă hƠngă cƠngă l nă thìăs ă đ mă b oă kh ă n ngă thanhă toán,ă nơngă caoă uyă tínăc aă
ngơnăhƠngăđ iăv iăkháchăhƠng.
C nhă tranhă lƠă m tă trongă nh ngă quyă lu tă c aă n nă kinhă t ă th ă tr

ngă mƠă b tă k ă

doanhănghi pănƠoăc ngăph iăđ iăm tăch ăkhôngăriêngăgìăngƠnhăngơnăhƠng.ăDoanhă
nghi pănƠoăc ngăc năv năđ ăphátătri n,ăngu năv năđ iăv iăngơnăhƠngăcònăquanătr ngă
h nă r tă nhi uă soă v iă nh ngă doanhă nghi pă khác.ă Ngu nă v nă quy tă đ nhă kh ă n ngă
c nhătranh,ăm ăr ngăquanăh ătínăd ngăv iăcácăthƠnhăph năkinhăt ,ăgiúpăngơnăhƠngă
kinhădoanhăđaăn ngătrênăth ătr

ng,ăphơnătánăr iăro.

1.1.2. Các hình th căhuyăđ ng v n c aăNgơnăhƠngăth

ngăm i.

a. Theoătiêuăth căhìnhăthƠnh:
Theoătiêuăth cănƠyăngu năv năhìnhăthƠnhăđ

căchiaăthƠnh:

 Cácăkho năkỦăg i:ăLƠăcácăkho năti nămƠăcácănhơnăhayăt ăch cătr căti pă
chuy năvƠoăNgơn hƠng:ăCácăcáănhơnăg iăti tăki m,ădoanhănghi păchuy nă
ti năbánăhƠngă...ă ơyălƠăcácăkho năti năt măth iănhƠnăr iătrongănênăkinhăt ă
đ

căt pătrungăl i.ăCácăcáănhơnăvƠăt ăch căth

m că đíchă khácă nhau,ă cácă cáă nhơnă th

ngăg iăti năcóăk ăh năvƠă

ngă g iă ti nă đ ă h

ng lãi còn các

doanhănghi p,ăt ăch căg iăti năđ ăs ăd ngăcácăd chăv ăthanhătoánăt ăNgơnă
hàng.
 Tínăd ngăt oăti năg i,ăđơyăc ngălƠăm tăhìnhăth cănh năti năg i.ăKhiăNgơnă
hƠngă choă kháchă hƠngă vayă v nă th

ngă thìă Ngơnă hƠngă s ă chuy nă s ă ti nă

vayăc aăkháchăhƠng vào tƠiăkho năti năg iăngayăt iăNgơnăhƠng.ăS ăti năđóă
cóăth ăch aăđ

căs ăd ngăngayăl păt căvƠăNgơnăhƠngăcóăth ăs ăd ngăs ă

ti năđóăđ ăkinhădoanhătrongăth iăgianăng n.
b. Theoătiêuăth căk ăh n:
NgơnăhƠngăth

ngăphơnăchiaăcácăkho năti năg iătheoătiêuăth cănƠyăđ ăqu nălỦă

t tăngu năti năg i,ăti nălưiăvƠălƠăc ăs ăđ ăxơyăd ngălưiăsu tăvƠăchi năl

căd ă

tr ăphùăh păđ ăs ăd ngăngu năv năhuyăđ ngăm tăcáchăch ăđ ngăvƠăđ tăhi uă
qu ăcao.
 Ti năg iăkhôngăk ăh n:ă ơyălƠăcácăkho năti năg iăkhôngăcóăk ăh năxácă
đ nh,ă ng

iăg iă ti n cóă th ă yêuă c uă ngơnă hƠngă hoƠnă tr ă s ă ti nă g iă c aă

mìnhăvƠoăb tăk ăth iăđi mănƠoătheoănhuăc uăc aămình.ăVƠăc ngăchínhăvìă


5
v yămƠălưiăsu tăc aăk ăh nănƠyălƠăr tăth p,ăth păh nănhi uăsoăv iăcácălo iă

ti năg iăcóăk ăh năxácăđ nh.ăTi năg iăkhôngăk ăh năđápă ngănhuăc uăc aă
nh ngă kháchă hƠngă ch aă cóă k ă ho chă c ă th ă choă kho nă ti nă c aă mìnhă
trongăt

ngălai.ă ơyălƠăhìnhăth căch ăy uăc aănh ngădoanhănghi pănh mă

m că đíchă giaoă d chă trongă kinhă doanh.ă Doă v yă l
h năth

ngă ti nă g iă khôngă k ă

ngăcóăt ătr ngăcaoătrongăc ăc uăngu năv năc aăNgơnăhƠng.ăV iă

đ că tínhă c aă k ă h nă nƠyă lƠă luônă luônă bi nă đ ngă nênă Ngơnă hƠngă ch ă s ă
d ngăm tăt ăl ănh tăđ nhăc aăti năg iăkhôngăk ăh n,ăt ăl ănƠy ph ăthu că
vƠoăcácăd ătínhăc aăNgơnăhƠngăv ăs ă năđ nhăt

ngăđ iăc aăl

ngăti nă

g iăhuyăđ ng.ăQu nălỦăti năg iăkhôngăk ăh nălƠăm tăph năr tăquanătr ngă
đ iăv iăcácăchi năl

căc aăNgơnăhƠng.

 Ti năg iăcóăk ăh n:ă ơyălƠăkho năti năg iăcóăs ătho ăthu năgi aăkháchă
hƠngăvƠăNgơnăhƠngăv ăs ăl

ng,ăk ăh năvƠălưiăsu tăc aăkho năti năđó.ăDoă

cóăs ătho ăthu nărõărƠngă v ăth iăh nănênăNgơnăhƠngăcóăth ăs ăd ngăđ ă
kinhădoanhătrongăth iăh năt

ngă ng.ăTuyănhiên,ăphíaăNgơnăhƠngăcóăth ă

chuy năđ iăm tăph năti năg iăng năh năđ ăs ăd ngăchoănh ngăkho năvayă
trungădƠiăh n.ăDoăđ cătínhăc aăkho năti năg iănƠyăcóăđ ă năđ nhăcaoănênă
NgơnăhƠngăch ăđ ngătrongăvi căs ăd ngăngu năv năđ ăkinhă doanh.ăLưiă
su tăkho năti năg iănƠyăcaoăh nălưiăsu tăkho năti năg iăkhôngăk ăh năvƠă
ti năg iăthanhătoán.ăTu ăthu căvƠoăchi năl

căkinhădoanhăc aămìnhămƠă

ngơnă hƠngă cóă th ă cóă nh ngă k ă h nă dƠiă 1ă n m,ă 2ă n m,ă ...ă hayă nh ngă k ă
h năng nă1ătháng,ă2ătháng,ă...ăhayăcó th ălƠăcácăk ăh năngƠy.ăM călưiăsu tă
t ăl ăthu năv iăk ăh n,ăk ăh năcƠngăcaoăthìălưiăsu tăti năg iăcƠngăcao.ăKhiă
đ năth iăđi măđáoăh n,ăkháchăhƠngăs ăđ
t

căhoƠnătr ăti năg căvƠăti nălưiă

ngă ngăv iăk ăh năvƠăs ăti năg cătheoăquyăđ nh.ăKhiăch aăđ năk ăh nă

mƠă kháchă hƠngă yêuă c uă Ngơnă hƠngă hoƠnă tr ă kho nă ti nă g iă thìă kháchă
hƠngăch ăđ

cătínhăti nălưiătheoălưiăsu tăkho năti năg iăkhôngăk ăh năho că

theoătho ăthu nătr

căđó.ă

c. Theoătiêuăth călo iăti n.
 Ti năg iăn iăt :ă ơyălƠăkho năti năg iăc ăb nălƠăb tăk ăNHTMănƠoăc ngă
nh năđ

c.ăNgu năv năn iăt ălƠăngu năv năch ăy uăc aăcácăNgơnăhƠng,ă

ngu năti năg iănƠyă ph ăthu căvƠoă m căthuănh pătrongăn

căvƠălưiă su tă


6
huyăđ ngătrongăt ngăth iăk .ăLo iăti năg iănƠyăth

ngăchi măt ătr ngăcaoă

trongăc ăc uăngu năv n.
 Ti năg iăngo iăt :ă ơyălƠăkho năti năg iăd

iăd ngănh ngăngo iăt ,ăđ că

bi tă lƠă nh ngă ngo iă t ă m nhă nh :ă USD,ă FRF,ă GBP,ă ...ă
ph

ă đaă d ngă

ngăth că huyă đ ngă v nă cácă NHTMă m ăr ngă huyă đ ngă thêmă ngu nă

ti năg iăngo iăt .ăKho năti năg iăngo iăt ăsongăsongăv iăkho năti năg iă
n iă t ă luônă c nă thi tă trongă nh ngă ho tă đ ngă c aă Ngơnă hƠng.ă

iă v iă

kho nă ti nă g iă ngo iă t ă Ngơnă hƠngă cóă th ă kinhă doanhă ngo iă t ă trongă
n

c,ătƠiătr ăxu tănh păkh u,ăthanhătoánăqu căt ,ă...ăCácăNgơnăhƠng có xu

h

ngăm ăr ngăkinhădoanhăđ iăngo iăth

ngăcóăngu năv năngo iăt ăl n.ă

d. Theoătiêuăth căm căđíchăs ăd ng.
 Ti năg iăti tăki m:ăLƠănh ngăkho năti năg iăc aăcáănhơnăv iăm căđíchălƠă
cóăthêmăm tăkho năthuănh păv iăs ăti nănhƠnăr iăc aămìnhămƠăh uănh ă
không ch uăb tăk ăr iăroănƠo.ăNh ngăkho năti năg iănƠyăthôngăth

ngăcóă

k ăh năng năvƠăl

iăg iăti tăki mălƠăcácăđ iăt

ngăc tă

gi măchiătiêuătrongăhi năt iăv iăk ăv ngăs ăt ngăchiătiêuătrongăt

ngălai.ă

Ph

ngăti nănh ,ăng

ngăth căg iăti năti tăki mălƠăn păti nătr căti păho căgiánăti păchuy nă

thuănh păvƠoăNgơnăhƠng.
 Ti năg iăti tăki măcóăm căđích:ă ơyălƠăhìnhăth căhuyăđ ngăv năph ăbi nă
t iăcácăqu căgiaăcóăn năkinhăt ăphátătri n,ăth

ngăápăd ngăđ iăv iănh ngă

kháchăhƠngăcóăthuănh păth păvƠătrungăbình.ăTi ngăg iăti t ki mănƠyăv iă
m că đíchă tíchă lu ă m tă kho nă ti nă vƠoă Ngơnă hƠngă (thôngă th

ngă lƠă g iă

ti năti tăki măđ uăh ngăn m)ăđ ăs ăd ngăchoăcácăk ăho chătrongăt

ngălaiă

nh ăxơyănhƠ,ămuaăxeăôtôă...ăC ngănh ăcácăkho năti tăki măkhác,ăti năg iă
lo iănƠyăđ

căh

ngălưiăd aătrênăk ăh năvƠă l

ngăti năg i.ă Khi có nhu

c uăs ăd ngăv năvƠoăcácăm căđíchătrênămƠăs ăd ăti tăki măkhôngăđ ăthìă
NgơnăhƠngăcóăth ăth căhi nănghi păv ătƠiătr ăv năd

iăhìnhăth căchoăvayă

v iălưiăsu tăh pălỦăđ măb oăquy năl iăchoăc ăhaiăbên.ă ơyălƠăhìnhăth că
huyăđ ngăv nătrungădƠiăh năkháăhi uăqu ,ăcóătínhă năđ nh,ăđ ngăth iăcóă
tácă d ngă tíchă c că trongă vi că h ă tr ă kháchă hƠngă muaă s mă nhƠă c a,ă tiêuă
dùng, ...


7
 Ti năg iăthanhătoán:ăLƠăcácăkho năti năg iăc aăcáănhơn,ăt ăch c,ădoanhă
nghi pă s nă xu tă kinhă doanhă nh mă s ă d ngă cácă d chă v ă thanhă toánă c aă
NgơnăhƠng.ăThôngăth

ngăcácăkho năti năg iănƠyăcóăs ăl

ngăl n.ăM că

khác,ă m tă s ă ngơnă hƠngă uă tiênă h nă đ iă v iă cácă doanhă nghi pă m ă tƠiă
kho năvƠăcóăs ăd ănh tăđ nhătrênătƠiăkho năti năg iăt iăNgơnăhƠng.ăKho nă
ti năg iănƠyăNgơnăhƠngăch uăchiăphíăth p,ăph iăqu nălỦăchínhăxácăkhơuăd ă
tr ănh ngăl iăs ăd ngăm tăkho năti năl năph căv ăchoăcácăho tăđ ngăc aă
mình.ăTi năg iăthanhătoánăphátătri năh ăth ngăthanhătoánăkhôngădùngăti nă
m tă trongă h ă th ngă ngơnă hƠng,ă ti tă ki mă chiă phíă trongă l u thông.ă M tă

khácă ki mă soátă ho tă đ ngă c aă cácă doanhă nghi p.ă Khiă th că hi nă ch că
n ngătrungăgianăthanhă toánăchoăn năkinhăt ,ă NgơnăhƠngăhuyăđ ngă đ

că

ngu năv năt ăho tăđ ngăthanhătoán:ăv nătrênătƠiăkho năm ăth ătínăd ng,ă
tƠiăkho năti năg iăch ăthanhătoán, các kho năti năt măth iăđangăn mă ătƠiă
kho năNgơnăhƠng ...
1.1.3. Cácătiêuăchíăđánhăgiáăhi u qu huyăđ ng v n.
 Ch ătiêuăhuyăđ ngătheoălo iăti n
Ch ătiêu

Ch ătiêuănƠyăchoăth yăs năph măhuyăđ ngăTi năg iăngo iăt ă/ăTi năg iă
n iăt ăc aăNgơnăhƠngăt tăhayăx uăh n,ăl iăth ăc aăNgơnăhƠngălƠăgì?
 Ch ătiêuăhuyăđ ngătheoălo iăhình
Ch ătiêu

Ch ătiêuănƠyăcóă uăđi mălƠăchiăphíăhuyăđ ngănh ,ămónăti năl n,ănh
đi mălƠăngu năti năkhôngăk ăh nă năđ nh.
Ch ătiêu

că


8
Ch ă tiêuă nƠyă cóă uă đi mă lƠă cóă k ă h nă nă đ nh.ă Tuyă nhiênă cóă nh

că

đi mălƠămónăti nănh ,ăchiăphíăhuyăđ ngăl n.

Ch ătiêu

Ch ătiêuănƠyăcóă uăđi mălƠăcóăk ăh nă năđ nh,ăchiăphíăhuyăđ ngăth p,ă
mónă ti nă l n.ă Tuyă nhiênă cóă nh

că đi mă lƠă khóă huyă đ ngă t ă cácă cáă

nhơnăvƠăt ăch căkinhăt .ăCh ăy uăv nălƠăt ăcácăNHTMăho căNHNN)
 Ch ătiêuăhuyăđ ngătheoăk ăh n
Ch ătiêu

Ti năg iăng năh năth

ngăcóăchiăphíăhuyăđ ngăcao,ăvìăv yăNHăs ăcơnă

đ iăhuyăđ ngăngu năti nănƠyă ăm tăt ăl ăt

ngăđ i.ăNHăch ăđ

căphépă

dùngă t iăđaă 30%ă ngu nă v nă nƠyă choă ho tă đ ngă tƠiă tr ăv nă trungă dƠiă
h n.
Ch tiêu

că đi mă c aă ngu nă ti nă huyă đ ngă nƠyă th
th p,ă trongă th iă đi mă lưiă su tă cóă xuă h
ngơnăhƠngăcóăxuăh

ngă cóă chiă phíă huyă đ ngă

ngă t ngă trongă t

ngă laiă cácă

ngăhuyăđ ngănhi u.

Ch ătiêu

ơyă lƠă ch ă tiêuă th ă hi nă h ă s ă đònă b yă tƠiă chínhă c aă Ngơnă hƠng.ă
ho tăđ ngătƠiăchínhăc aăNgơnăhƠngăanătoƠnăch ătiêuănƠyăph iăl n.ăH ă
s ăđònăb yăh pălỦăđ ăNgơnăhƠngăho tăđ ngăt tăth
20ăl n.ă
Ch ătiêu

ngăt ăkho ngă15ăậ


9
B ngăvi căsoăsánhăngu năv năhuyăđ ngăv iăt ngăngu năv n taăcóăth ă
bi tătrongăquáătrìnhăho tăđ ng có baoănhiêuăv năhìnhăthƠnhăt ăngu nă
huyăđ ng.
Ch ătiêu

Ch ătiêuănƠyăth ăhi năt ăl ăchiăphíăhuyăđ ngătrongăt ngăchiăphí.ăT ăl ă
nƠyăcƠngăth păthìăho tăđ ngăhuyăđ ngăc aăNgơnăhƠngăcƠngăhi uăqu .
Ch ătiêu

Ch ătiêuănƠyăph năánhăchênhăl chăt ădoanhăthuăchoăvayăvƠăchiăphíăt ă
ho tăđ ngăhuyăđ ngăv n,ăt ăl ănƠyăcƠngăl năcƠngăt t.ă

 Ch ătiêu vòngăquayăhuyăđ ngăv n

Ch ătiêuăvòngăquayăHuyăđ ngăv nănƠyăcƠngăl năchoăth yăNgơnăhƠngă
s ăd ngăv năcƠngăhi uăqu .ă
 Ch ătiêu:ăT ătr ngăcácălo iăti năg iătheoăt ngăs năph măhuy đ ng


10
Cácă ch ă tiêuă nƠyă th ă hi nă c ă c uă v nă huyă đ ngă theoă cácă tiêuă th c:ă
Th iăgian,ălo iăti n,ăs năph m:ăTi năg iăthanhătoán,ăti năg iăti tăki m,ă
th ătínăd ng,ăPOS,ă...ă
1.2.

nhăh

Các nhân t
th

ngăđ n ho tăđ ngăhuyăđ ng v n c a Ngân hàng

ngăm i.

1.2.1. Nhân t ch quan.
 Cácăhìnhăth căhuyăđ ngăNgơnăhƠngăđangăs ăd ng
Ho tă đ ngă huyă đ ngă v nă hi uă qu ă c nă cóă nhi uă hìnhă th că huyă đ ngă
v n,ă khiă Ngơnă hƠngă đaă d ngă hìnhă th că huyă đ ngă v nă kháchă hƠngă s ă cóă
nhi uăs ăl aăch năđ iăv iăkho năti nămƠămìnhăk ăv ngănh n đ
t

cătrongă

ngălai.ăM iăNgơnăhƠngăđ uăcóăcáchăriêngăđ ăđaăd ngăhoáăcácăhìnhăth că

huyăđ ngăv năc aămìnhăđ ăphùăh păv iănhuăc uăc aăkháchăhƠngăvƠăt oăraă
đ cătr ngăriêngăc aăm iăNgơnăhƠng.ăCácăhìnhăth căhuyăđ ngăv nănƠyăc nă
ph iăphùăh păv iăđi uăki năkinhăt ă- xưăh i,ătơmălỦădơnăc ăn iăNgơnăhƠngă
đ tăđ aăđi măkinhădoanh.
 Chi năl

căkinhădoanhăc aăNgơnăhƠng

M iă ngơnă hƠngă đ uă cóă chi nă l
ph

ngă h

căkinhă doanhă riêng,ă đóă lƠă đ

ngă l iă vƠă

ngă kinhă doanhă đ că tr ngă c aă m iă Ngơnă hƠng.ă Chi nă l

că

kinhădoanhăph ăthu cănhi uăvƠoăđi măm nh,ăđi măy u,ăkh ăn ngăvƠăh nă
ch ăc aăt ngăNgơnăhƠng.ă
Cácăchi năl

căkinhădoanhăliênăquanăđ năho tăđ ngăhuyăđ ngăv năcóăth ă

k ăđ nălƠ:ăChínhăsáchăgiá,ălưiăsu tăti năg i,ăt ăl ăhoaăh ngăvƠăphíăd chăv .ă
Khiălưiăsu tăt ngăng

iădơnăs ăg iăti nănhi uăvƠoăNgơnăhƠngănh ngăhi uă

qu ăt ăvi căhuyăđ ngăv năcóăth ăgi mădoăchiăphíăhuyăđ ngăt ngăcao.ăDoă
đóăhi uăqu ăkinhădoanhămƠăNgơnăhƠngăđ tăđ
chi năl

căph ăthu căr tănhi uăvƠoă

căkinhădoanhăăc aăNgơnăhƠng.

 Trìnhăđ ,ăn ngăl căc aăđ iăng ănhơnăviên.
B t k ăl nhăv cănƠoăy uăt ăconăng

iăv năđ

căđ tălênăhƠngăđ u.ă

iăng ă

nhơnăviênăcóăn ngăl căs ăphánăđoánăvƠăs ălỦătìnhăhu ngăt t,ănh yăbénăs ă
mangăl iăhi uăqu ăkinhădoanhăkh ăquan.ăTrìnhăđ ăc aănhơnăviênăcaoăthìă
th căhi năcácănghi păv ănhu nănhuy n,ăítăsaiăsót,ămangăl iăs ăhƠiălòngăc aă


11
kháchă hƠng.ă Tháiă đ ă khiă ti pă xúcă kháchă hƠngă c ngă mangă l iă ngu nă v nă
huyă đ ngă l n,ă b iă khiă kháchă hƠngă hƠiă lòngă v iă d chă v ă nh nă đ

că t ă

NgơnăhƠngăthìăh ăs ăs ăd ngăd chăv ănhi uăh n.ăDoăđó,ăđ ăho tăđ ngăhuyă
đ ngă v nă mangă l iă k tă qu ă caoă c nă đ iă ng ă nhơnă viênă chuyênă nghi p,ă
hi uăkháchăhƠng,ănghi păv ăt t,ălƠmăvi căđúngăquyă trìnhăvƠăphongăcáchă
ph căv ăchuăđáp,ăơnăc n.
 Uyătínăc aăNgơnăhƠng
B tă k ă Ngơnă hƠngă nƠoă c ngă đư,ă đangă vƠă s ă t oă raă m tă hìnhă nhă riêngă
trongăm tăng

iădơnăvƠăđi uăđóă nhăh

v nă c aă Ngơnă hƠng.ă S ă tină t

ngănhi uăđ năho tăđ ngăhuyăđ ngă

ngă c aă kháchă hƠngă giúpă choă ngu nă v nă

huyăđ ngăluônă năđ nh,ăchiăphíăhuyăđ ngăth p.ăT ăđóăNgơnăhƠngăcóăth ă
đ ăraănh ngăchi năl

căd ătr ăphùăh păh năv iăchi năl

căkinhădoanhăđ tă

ra. KhiăngơnăhƠngăđưăcóăuyătínăcaoătrongălòngăkháchăhƠng,ălưiăsu tăti năg iă
cóăth ăth păh năcácăđ iăth ăc nhătranhăđôiăchútănh ngăkháchăhƠngăv năl aă
ch năNgơnăhƠngăthayăvìănh ngăNgơnăhƠngăkhác,ăb iăkháchăhƠngătinăr ngă
đơyăs ălƠăn iăđ ngăti năc aămìnhăs ăanătoƠn nh t.

 Trìnhăđ ăcôngăngh ăc aăNgơnăhƠng
Kháchă hƠngă s ă hƠiă lòngă vƠă ană tơmă nhi uă h nă n uă h ă đ

că s ă d ngă cácă

d chăv ăc aă NgơnăhƠngăcóătrìnhăđ ă côngăngh ăcao.ă ơyălƠă m tătrongăs ă
nh ngăyêuăt ăgiúpăNgơnăhƠngăc nhătranhăh năsoăv iăcácăđ iăth ăc aămìnhă
b iăh ăcó th ăcóăcùngălưiăsu tănh ngăd chăv ămangăl iăthìăkhôngăb ng,ăkhiă
cácă ngơnă hƠngă cóă cùngă lưiă su tă huyă đ ngă mƠă cóă ch tă l

ngă d chă v ă t tă

h nă thìă s ă cóă nhi uă kháchă hƠngă h n,ă y uă t ă c nhă tranhă s ă l nă h nă r tă
nhi u.ă
1.2.2. Nhân t khách quan.
 Chuăk ăphátătri năkinhăt :
Y uă t ă v ă môă tácă đ ngă đ nă th că tr ngă huyă đ ngă v nă c aă cácă NHTMă lƠă
tìnhătr ngăphátătri năc aăn năkinhăt ăqu căgia.ăă ơyălƠăy uăt ăquanătr ngă
tácăđ ngăđ năho tăđ ngăhuyăđ ngăv năb iăl ăkhiăn năkinhăt ăt ngătr
t tăvƠă năđ nh,ăthuănh păc aăng
ng

ngă

iădơnăđ m b oăthìăngu năti nănhƠnăr iăt ă

iădơnăcao.ăKhiăđóănhuăc uăg iăti nătíchălu ăvƠoăNgơnăhƠngăt ngălên.ă


12

Ng

căl iăkhiăn năkinhăt ăqu căgiaăsuyăthoái,ăl măphátăcaoăthìăngu năti nă

nhƠnăr iăt ădơnăc ăchuy năd năsangăcácăkênhăcóăgiáătr ăanătoƠnăh nănh ă
vàng,...ăVƠănh tălƠăkhiăn năkinhăt ăcóăt ăl ăl măphátăcaoăh nălưiăsu tăhuyă
đ ngăho tăđ ngăhuyăđ ngăv năcƠngăg pănhi uăkhóăkh n.
 Môiătr

ngăphápălỦ

NgƠnhăNgơnăhƠngălƠăm tăngƠnhăkinhădoanhăđ căbi t,ăch uănhi uătácăđ ngă
t ăcácăchínhăsách,ăquyăđ nhăc aăChínhăph ăvƠă NgơnăhƠngăNhƠăn
v yăkhiăcóănh ngăthayăđ iăt ăphíaăNgơnăhƠngăNhƠăn

c.ăVìă

căv ăcácăv năđ ătƠiă

chính ậ ti năt ,ătínăd ng,ălưiăsu t,ăd ătr ăb tăbu căthìăcácăNHTMăph iăđi uă
ch nhăl iăho tăđ ngăkinhădoanhăsaoăchoăphùăh p.ă i uăđóă nhăh

ngăr tă

nhi uă đ nă ho tă đ ngă kinhă doanhă vƠă đ că bi tă lƠă kh ă n ngă thuă hútă v nă t ă
dơnăc ,ăb iăkhiălưiăsu tăhuyăđ ngăbi năđ ngăkháchăhƠngăs ăsuyăngh ăc nă
th năh nătr
 Môiătr

căkhiăquy tăđ nhăg iăti năvƠoăNgơnăhƠng.

ngăc nhătranh

ăk tăqu ăkinhădoanhăt tătaăc năm tăchi năl
rƠngă y uă t ă c nhă tranhă luônă đ

căkinhădoanhăhi uăqu .ăRõ

că đ tă lênă hƠngă đ uă b iă vìă khôngă ch ă cóă

m tă NHă ho tă đ ngă kinhă doanhă t iă m tă đ aă đi m.ă Cácă NHă s ă ph iă c nhă
tranhăv iănhauăđ ăcóăth ăt năt iăvƠăphátătri n.ăVìăv yăcácăNHăph iăđ ăraă
m tă chi nă l

că kinhă doanhă phùă h pă đ ă chi nă th ngă cácă đ iă th ă kinhă

doanhăc aămình.ă

ăc nhătranhăv iăđ iăth ,ăNgơnăhƠngăbu căph iăc iăti nă

vƠă đaă d ngă hoáă cácă lo iă hìnhă d chă v ,ă th că hi nă m că lưiă su tă h pă lỦ,ă
nghiênă c uă th ă tr

ngă vƠă đ ă raă chi nă l

că marketingă hi uă qu .ă Y uă t ă

c nhătranh v aălƠătháchăth căvƠăc ngălƠăc ăh iăđ ăcácăNgơnăhƠngăc iăthi nă
b năthơn,ăthúcăđ yăphátătri năch tăl

ngăd chăv ăđ ăđápă ngănhuăc uăngƠyă

m tăt ngăc aăkháchăhƠng.
 V năhoáăậ xưăh iăvƠătơmălỦăkháchăhƠng
Cácăy uăt ăv ăv năhoáăậ xưăh iătácăđ ngăkháănhi uăđ năcôngătácăhuyăđ ngă
v nă c aă ngơnă hƠng.ă ă cácă n

că phátă tri n,ă ng

kho nă trongă ngơnă hƠngă vƠă thuă nh pă c aă h ă đ
m tăm tănhƠăn

iă dơnă luônă cóă m tă tƠiă
că chuy nă th ngă vƠoă đó,ă

căcóăth ăqu nălỦăthuănh păc aăng

iădơn,ăm căkhácăđơyă

chínhălƠăngu năti nănhƠnăr iăt măth iămƠăNgơnăhƠngăcóăth ăs ăd ng,ăvƠă


13
b iănhuăc uăs ăd ngăti năm tăt iăcácăn
h tăthuănh păc aăng

căphátătri năkhôngăcaoănênăh uă

iădơnă ătƠiăkho năngơnăhƠng.ăCònă ăcácăn

căđangă

phátătri năvƠăc ăth ălƠăVi tăNam,ănhuăc uăs ăd ngăti năm tălƠăr tăl n.ă
Bênăc nhăthuănh p,ă y uăt ătơmălỦăkháchăhƠngăc ngă nhăh
đ năngu năv nămƠăNgơnăhƠngăcóăth ăhuyăđ ngăt ăng
dơnăcóăni mătinăvƠoăs ăt ngătr
vƠărútăti nă năđ nh,ăng
tr
t

ngăc aăđ ngăti nătrongăt

ngăr tănhi uă

iădơn.ăKhiăng

iă

ngălaiăvi căg iă

căl iăkhiăkháchăhƠngăc măth yănhi uăr iăroăv ăth ă

ngă b tă n,ă đ ngă ti nă m tă giáă trongă t

ngă laiă cóă th ă d nă đ nă hi nă

ngă rútă ti nă hƠngă lo t,ă ngu nă v nă c aă Ngơnă hƠngă s ă b ă nhă h

ngă

nghiêmătr ng.

Tómăt tăch

ngă1

ăhi uărõăv ăho tăđ ngăhuyăđ ngăv năt iăb tăk ăNgơnăhƠngănƠo,ătaăc n m tăc ăs ălỦă
lu năhoƠnăch nh.ăHuy đ ng v n lƠănghi păv ăti pănh năngu năv năt măth iănhƠnăr iă
t ăcácăt ăch căvƠăcáănhơnăb ngănhi uăhìnhăth căkhácănhauăđ ăhìnhăthƠnhănênăngu nă
v nă ho tă đ ngă c aă ngơnă hƠng.ă

ă cóă m tă ngu nă v nă nă đ nhă c nă m tă chi nă l

că

huy đ ngăv năphùăh p,ăđi uăđóăth ăhi năquaăs ăđaăd ngăc aăcácăhìnhăth căhuyăđ ngă
v năc aăm iăNgơnăhƠng.ăCùngăv iăchi năl

căhuyăđ ngăv năt tăc năcóănh ngătiêuă

chíăđ ăđánhăgiáăl iăcácăhìnhăth căhuyăđ ngăđóăđ ăxácăđ nhăxemănh ngăhìnhăth căhuyă
đ ngăđóăcóămangăl i s ăhƠiălòngăchoăkháchăhƠngăvƠămangăl iăl iănhu năt iăđaăchoă
NgơnăhƠng.ăBênăc nhăđóătaăc nătìmăhi uăcácănguyênănhơnăch ăquanăvƠăkháchăquană
mƠăNgơnăhƠngăcóăth ăg păph iătrongăho tăđ ngăhuyăđ ngăv n,ăt ăđóăcóănh ngăgi iă
phápănơngăcaoăch tăl

ngăd chăv ăđ ăph căv ăhi uăqu ăho tăđ ngăhuyăđ ngăv n.


14

CH

NGă2 :ăTH CăTR NGăHO Tă
NGăHUYă NGăV NăT Iă
NGỂNăHĨNGăTMCPăSĨIăGọNăTH
NGăTệNăậ CHI NHÁNH
KăNỌNGăậ PGDăGIAăNGH A

2.1.

Gi i thi u t ng quan v NgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGònăTh

2.1.1.

Quá trình hình thành và phát tri n

ngăTín.

 H iăs ăSacombank
N mă1991,ă3ăh pătácăxưătínăd ngăTơnăBình,ăThƠnhăCôngăvƠăL ăGiaătr iăquaăquáă
trìnhăsátănh păvƠăhìnhăthƠnhănênăngơnăhƠngăTMCPăTh

ngăTínăSƠiăGònăhayăcònăg iă

v iătênă giaoă d chă qu că t ă lƠă Sacombank.ă Trongă quáă trìnhă hìnhă thƠnhă vƠă phátă tri nă
c aămình,ăngơnăhƠngăTMCPăSƠiăGònăTh

ngăTín,ăv iăkh iăđi mă3ăt ăđ ngăv năđi uă

l ,ă100ăt ăđ ngăt ngătƠiăs năvƠă100ăcánăb ănhơnăviên,ăquaă24ăn măho tăđ ngăngơnă

hƠngăđưăcóănh ngăb

căti năth năk ăđ ăđ tăđ

căthƠnhăt uănh ăngƠyăhômănay.

Tínhăđ năth iăđi mă04/03/2016ăv năch ăs ăh uăđ tă22.182ăt ăđ ng,ăv năđi uăl ălƠă
18.852ăt ăđ ng;ăngu nănhơnăl cătrênă15.600ăcánăb ănhơnăviên;ăm ngăl

iăho tăđ ngă

583ăđi măgiaoăd ch,ăg mă572ăchiănhánh,ăphòngăgiaoăd chăt iă48ăt nhăthƠnhăVi tăNamă
và 2 ngân hàng con cùng 9 chi nhánh tr căthu căt iăLƠoăvƠăCampuchia.
V iăthƠnhătíchăvƠăquyămôăđóăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGònăTh
v ă tríă th ă 5ă sauă 4ă ngơnă hƠngă thu că kh iă ngơnă hƠngă th

ngăTínăhi năx pă ă

ngă m iă nhƠă n

hƠngăNôngănghi păvƠăPhátătri nănôngăthônă(Argibank),ăNgơnăhƠngă
tri năVi tăNamă(BIDV),ăNgơnăhƠngăCôngăth
hƠngă Ngo iă th
ngơnăhƠngăth

călƠă Ngơnă
uăt ăvƠ Phát

ngăVi tăNamă(Vietinabank)ăvƠăNgơnă

ngă Vi tă Namă (Vietcombank).ă LƠă ngơnă hƠngă đ ngă đ uă trongă kh iă
ngăm iăc ăph n.

 Phòngăgiaoăd chăGiaăNgh a
N mătrênăqu căl ă14,ăcáchăTp.ăH ăChíăMinhă225ăkm,ăcáchăTp.ă BuônăMêăThu tă
120kmăTh ăxưăGiaăNgh aălƠătrungătơmăchínhătr ,ăkinhăt ăc aăt nhă
GiaăNgh aăcóădi nătíchă283,74ăkm2,ădơnăs ă54.517ăng
chi năl

kăNông.ăTh ăxưă

i,ăcóăv ătríăquanătr ngătrongă

căphátătri năkinhăt ăc aăt nhăvƠăcóănhi uăti măn ngăphátătri năc ngănh ăn mă

trongăk ăho chăm ăr ngăm ngăl

iăkh păcácăt nhăTơyăNguyênăc aăSacombank.ăVìă

v yăs ăraăđ iăc aăPhòngăgiaoăd chăGiaăNgh aălƠăđi uăt tăy u.
NgƠyă 04/07/2012:ă Ngơnă hƠngă TMCPă SƠiă Gònă Th
th căkhaiătr

ngă Tínă (Sacombank)ă chínhă

ngăvƠăđ aăvƠoăho tăđ ngăPhòngăgiaoăd chăGiaăNgh aă(tr căthu căChiă