46 lý do chúng ta cần mua bảo hiểm nhân thọ.pdf

1
CÔNG TY BHNT CATHAY LIFE VIỆT NAM
PHÒNG HUẤN LUYỆN












46 LÝ DO CHÚNG TA CẦN MUA
BẢO HIỂM NHÂN THỌ








LƯU HÀNH NỘI BỘ - 09.2009
2

LỜI TỰA

Một người bạn của tôi qua đời khi anh mới chỉ 37 tuổi, thời điểm mà anh đang tạo ra
thu nhập cao nhất, trí tuệ và kinh nghiệm đạt tới mức cao nhất của người đàn ông…
Khi anh còn sống, không ít lần anh từ chối tôi để mua một hợp đồng bảo hiểm, bởi khi
đó anh không thể ngờ rằng sẽ một ngày anh ra đi sớm.

Tôi hối hận vì đã không nỗ lực đến cùng để thuyết phục bạn mình mua một hợp đồng
bảo hiểm, nhất là lúc này, sau khi chứng kiến cảnh vợ anh phải vất vả làm việc của 2
người, chống chọi với cuộc sống để nuôi 2 đứa con thơ…

Bảo hiểm nhân thọ là thứ sản phẩm mà khi người ta sẽ từ chối mua khi còn trẻ khỏe,
nhưng lại thiết tha mua được nó khi sức khỏe yếu đi, hoặc cận kề cái chết. Nhưng có ai
mua được bảo hiểm khi mình đã có bệnh hoặc khi tuổi đã cao?

Cuốn sách này sẽ giúp chúng ta hiểu thêm lý do tại sao chúng ta cần có Bảo hiểm nhân
thọ trong cuộc sống.




Sĩ Danh Quốc Hưng
Trưởng phòng Huấn luyện và Đào tạo
Công ty BHNT Cathay Life Việt nam

3
1- BẢO VỆ CHỐNG TỔN THẤT THU NHẬP:
Thu nhập càng cao thì càng dễ bị tổn thất.
Thu nhập càng thấp thì càng không thể chấp nhận tổn thất.
Nói một cách đơn giản, người ta mua bảo hiểm vì lo rằng họ có thể “Chết quá sớm”.
Không ai biết chắc được khi nào mình sẽ qua đời. Bảo hiểm nhân thọ là phương tiện để đảm
bảo rằng sự qua đời sớm hay không đúng lúc sẽ không cùng một lúc xoá sạch thu nhập có thể
có của một gia đình.
Điều này cực kỳ hệ trọng đối với người cha, người chồng có vợ và con nhỏ. Mọi hy vọng
có thể chu cấp đầy đủ cho gia đình sẽ tan biến vào mây khói nếu chẳng may ông ta qua đời.
Trường hợp một sinh viên mới tốt nghiệp cũng vậy. Người này có một tiềm năng lớn về
thu nhập trong tương lai, với điều kiện người này phải còn sống. Bảo hiểm nhân thọ cho phép
cha mẹ có thể tiến thêm một bước nữa là bảo hiểm cho chính thu nhập tương lai của con mình,
phòng trường hợp bất trắc biết đâu sẽ xảy ra.

2- MỘT HÌNH THỨC TIẾT KIỆM:
Thay vì cất giấu tiền trong các hộp bánh bích quy bằng sắt để ở dưới đầu giường như
ngày xưa, ngày nay nhiều người gửi tiền ở ngân hàng. Tuy nhiên, còn có một cách lựa chọn
cũng an toàn và hấp dẫn nganh như thế: đó là mua bảo hiểm nhân thọ.
Chỉ cần để ra một số tiền như nhau hàng năm để mua bảo hiểm nhân thọ, người tiết kiệm
khôn ngoan được bảo đảm cắhc chắn sẽ đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình. Nghĩa là như thế
nào? Chẳng hạn một người mỗi năm để dành được một triệu đồng, vậy mất bao nhiêu năm để
anh ta có 100 triệu đồng? 100 năm? Thật khó mà thực hiện được. Nhưng bằng hình thức tiết
kiệm thông qua mua bảo hiểm nhân thọ, nếu chẳng may mà người đó qua đời thì lập tức người

đó đã có ngay 100 triệu đồng rồi.
Rất nhiều người xem bảo hiểm nhân thọ là một hình thức tiết kiệm cao cấp vì những lý
do sau đây:
1) Tiết kiệm đều đặn: Các khoản tiết kiệm thông thường khi bạn hứng lên thì mới thực
hiện sẽ không đảm bảo sự tích lỹ.
2) Tiết kiệm có kỷ luật: Bạn cam kết dành ra một số tiền giống nhau, ở một thời điểm
nhất định hàng năm.
3) Dù là tiền của bạn nhưng không phải lúc nào muốn rút ra cũng được: Điều này sẽ xoá
bỏ các cám dỗ rút tiền để sử dụng lung tung và vì thế phá hỏng mục đích tiết kiệm ban đầu của
bạn.







4
3- TẠO RA TÀI SẢN TỨC THỜI:
Một ngày nào đó, chúng ta sẽ có rất nhiều tiền. Một ngày nào đó kinh doanh của tôi phát
đạt, phải, một ngày nào đó.
Nhưng bảo hiểm nhân thọ là công cụ tài chính duy nhất cho phép tạo ra tài sản mong
muốn ngay tức thời. Nếu bạn mua một hợp đồng bảo hiểm hỗn hợp mệnh giá 100 triệu đồng,
đáo hạn trong 20 năm, bạn đã được đảm bảo ngay mục tiêu đó. Nếu không có gì xảy ra trong 20
năm, bạn sẽ nhận được đúng số tiền đó cộng thêm một số các khoản tiền mặt khác kèm theo hợp
đồng bảo hiểm. Nhưng lỡ chẳng may có chuyện gì xảy ra trước 20 năm, thì mục tiêu có được
100 triệu đồng nghiễm nhiên trở thành hiện thực, bảo hiểm nhân thọ đã tạo ra một tài sản 100
triệu đồng ngay tức khắc.
Ngân hàng hoạt động trên nguyên lý: “Tiết kiệm rồi mới Có”, trong khi bảo hiểm nhân
thọ lại hoạt động trên nguyên lý: “Có rồi mới Tiết Kiệm”.

Như thế, bất trắc lớn nhất của cuộc đời đã bị loại trừ. Thay vì phải đặt mọt dấu chấm hỏi
(?) cho cuộc đời thì chúng ta sẽ sử dụng dấu cảm thán (!).
Bảo hiểm nhân thọ là một kế hoạch tiết kiệm tự hoàn tất. Những hình thức tiết kiệm khác
chỉ thưởng cho bạn khi bạn có đủ thì giờ để tiế kiệm. Bảo hiểm nhân thọ trả cho bạn chính số
tiền mà bạn ĐỊNH tiết kiệm.

4- CHU CẤP CHO VIỆC HỌC HÀNH CỦA CON CÁI:
Nếu con cái chúng ta có đủ trình độ để ngồi trên ghế đại học thì cha mẹ chúng đã sáng
suốt tiết kiệm để chu cấp đầy đủ cho con mình chưa?
Hiển nhiên con cái thừa hưởng gien của chúng ta. Sẽ quá muộn màng nếu chúng ta đợi
cho đến ngày chúng vào đại học mới lo chuẩn bị. Năm đến mười năm trước khi con cái đến tuổi
vào đại học là thời gian tốt nhất để chúng ta bắt đầu có kế hoạch thiết lập một quỹ tích lũy tiết
kiệm.
Tuy nhiên, giả sử sau khi bạn đã có một qũy tiết kiệm dành riêng cho con cái học hành
nhưng chúng lại không vào nổi đại học thì sao? Thật đáng buồn, nhưng lúc đóc bạn có thể thanh
lý hợp đồng, dùng tiền cho một chuyến ngao du dài. Cha mẹ xứng đáng được hưởng nếu con cái
không xứng đáng.

5- CÁC QUYỀN LỢI VÀ THU NHẬP KHI NẰM VIỆN:
Sức khoẻ chẳng ai nói trước được. Ngay cả những người ý thức nhất về sức khoẻ cũng
nhận ra rằng, mỗi năm sức khoẻ của chúng ta ngày một xuống dốc. Cái mỉa mai nhất là ở chỗ
người ta có thể chết vì một bệnh nào đó mà không ai biết trước được.
Các công ty bảo hiểm đưa ra một nhóm các sản phẩm hữu hiệu nhằm thoả mãn nhu cầu
khác nhau và túi tiền khác nhau của khách hàng. Thường đó là các nhóm sản phẩm bổ sung đi
kèm theo sản phẩm chính, các sản phẩm bổ sung xoa dịu sự chảy máu tài chính do các bạo bệnh
gây ra.
Bảo hiểm thu nhập khi nằm viện cung cấp thu nhập hàng ngày cho người nằm viện. Rất
nhiều công ty bảo hiểm còn cung cấp bảo hiểm cho một số bệnh hiểm nghèo. Nếu người được
5
bảo hiểm chẳng may mắc phải một trong số bệnh hiểm nghèo được công ty chấp nhận bảo hiểm,

họ sẽ được thanh toán ngay số tiền bảo hiểm của sản phẩm bổ sung đó.
6- BẢO VỆ THU NHẬP KHI BỊ THƯƠNG TẬT:
Một sai lầm về bảo hiểm nhân thọ là phải chết mới được hưởng lợi. Điều này không
đúng. Nhiều khi chết lại còn dễ tính, nhưng chuyện gì xảy ra khi chúng ta không chết mà lại bị
thương tật?
Các chi phí trong cuộc sống có tăng lên không? Có! Thu nhập hàng tháng còn không?
Không! Thật là một sự kết hợp đầy bất hạnh, vẫn còn sống mà lại không có thu nhập, cộng thêm
giá cả cuộc sống gia tăng!
Tất nhiên gia đình bạn có thể chăm sóc bạn. Nhưng sẽ dễ dàng hơn cho họ nếu bạn cung
cấp cho họ tiền bạc để chăm sóc mình.
Một tư vấn bảo hiểm lúc trước làm trong ngành xây dựng kể rằng khi ông ta quay lại bán
bảo hiểm cho các đồng nghiệp cũ trong ngành xây dựng, ông đã nhận được sự ủng hộ nhiệt liệt.
Tại sao? Vì họ hoàn toàn ý thức được rằng tai nạn, rủi ro có thể xảy ra, đặc biệt có thể xảy ra
vào những thời điểm ít ngờ đến nhất.

7- MỘT CÁCH ĐO GIÁ TRỊ BẢN THÂN:
Bạn thực sự đáng giá bao nhiêu?
Đối với một người mua bảo hiểm 1 triệu USD, ông ta phải chứng minh cho bộ phận thẩm
định ông ta đáng giá ít nhất gấp đôi số đó. Một trong những hợp đồng bảo hiểm nhân thọ lớn
nhất là 25 triệu USD cho một mạng sống. Hầu hết các công ty bảo hiểm thích có hai mươi lăm
người, mỗi người mua mệnh giá 1 triệu USD hơn là một người mua 25 triệu USD (nguyên tắc
chia sẻ rủi ro).
Bảo hiểm nhân thọ cho phép người ta tự định giá cho bản thân mình. Rất nhiều bà nội trợ
tự nghi ngờ giá trị của mình vì xét trên giá trị kinh tế, họ không có “giá thị trường”. Trước khi
trở thành người nội trợ toàn thời gian, họ cũng có một thời làm thư ký, làm nhân viên văn phòng
và họ cũng có những giá trị nhất định của mình. Giờ đây, với những công việc nội trợ quanh
năm ngày tháng, thay tã lót, giặt giũ, cho con cái đi ngủ, người nội trợ đôi lúc tự hỏi giá trị của
họ còn như xưa không?
Bảo hiểm nhân thọ có thể giúp họ định giá tương đối chính xác giá trị của một người nội
trợ. Hiện nay người nội trợ có thể được bảo hiểm với giá 300 ngàn USD là chuyện thường.

8- MỘT CÁCH ĐẦU TƯ ĐÁNG GIÁ:
Làm thế nào để định nghĩa được một sự đầu tư tốt? Thường thì tiêu chuẩn là lãi suất hoàn
vốn. Gần đây, lãi suất khoảng 10% được xem như thuận lợi vì lãi suất tiết kiệm của ngân hàng
chỉ ở khoảng 3%.
Nhưng có lẽ cái định nghĩa tốt nhất về đầu tư ở đây phải là “thanh toán nhiều nhất khi cần
nhất”.
Việc đầu tư của bạn có thể mang lại 20% lãi suất hoàn vốn nhưng khi bạn cần tiền cấp
bách, chắc gì bạn đã quy đổi nó ra tiền mặt một cách dễ dàng, và nếu có quy đổi ra tiền mặt
6
nhanh chóng thì liệu có đảm bảo đúng giá trị thị trường của khoản đầu tư tại thời điểm đó
không?
Khi nói về đầu tư, người ta hay nói về các con số lớn. Tuy nhiên phí bảo hiểm trung bình
cho một hợp đồng chỉ là vài triệu đồng, không đủ lớn để bàn về một “trương mục đầu tư” định
kỳ. Phần lớn không ai lỡ lấy đi vài triệu tiền phí bảo hiểm để đầu tư cho các khoản khác. Vì thế,
bảo hiểm nhân thọ cung cấp một sự đầu tư có bảo đảm .... tại thời điểm chúng ta cần tiền nhất.

9- THỂ HIỆN SỰ YÊU THƯƠNG, CHĂM SÓC ĐỐI VỚI GIA ĐÌNH:
Đây là điều mà bảo hiểm nhân thọ thể hiện nhiều nhất. Tặng một bó hoa vào ngày
Valentine cho vợ mình để thể hiện tình yêu là một cử chỉ thật đẹp và đúng đắn, nhưng mua một
hợp đồng bảo hiểm để thể hiện tình yêu đối với gia đình mới thật là ý nghĩa.
Một người cha cảm thấy phải mua thêm nhiều vật dụng trong gia đình để thể hiện tình
yêu thương và quan tâm cho con cái. Vì thế ông ta mua trả góp một bộ từ điển bách khoa toàn
thư cho lũ trẻ. Ông lại mua xe hơi trả góp để bọn trẻ có phương tiện đi lại thoải mái. Rồi ông
quyết định mua trả góp một cây đàn dương cầm cho con mình. Tất nhiên là thật tuyệt nếu người
cha vẫn sống để trả hết các món nợ trả góp hàng tháng. Tuy nhiên, nếu có chuyện gì không may
xảy ra với ông thì mọi thứ ông ta mua trả góp sẽ bị tịch thu lại, làm tiêu tan hy vọng và niềm mơ
ước của cả gia đình.
Bài học rút ra là: “Nếu chu cấp thật đầy đủ cho hôm nay để rồi mai sau lại túng thiếu thì
đó là một tình yêu đặt sai chỗ”.

Trẻ con được dạy dỗ là phải học hành chăm chỉ không phải chỉ cho hôm nay ,à còn phải
học hành tốt trong tương lai. Bằng cách mua bảo hiểm nhân thọ, các bậc cha mẹ đã minh chứng
cho con cái rằng: “Chăm sóc cho tương lai ngày hôm nay thì tương lai sẽ tự chăm sóc lấy chính
nó”.

10- THIẾT LẬP QUỸ HƯU TRÍ:
Chỉ cần chứng kiến cảnh các cụ già về hưu phải vật lộn với cuộc sống tồn tại hàng ngày
là chúng ta đủ thấy việc hoạch định cho một tương lai hưu trí đầy đủ vật chất là quan trọng đến
mức nào.
Một người về hưu đã cay đắng phát biểu: “Nếu không có tiền lúc về hưu thì đời ta sẽ xiêu
điêu”.
Một người bình thường có thể cảm thấy rằng nhờ vào một khoản tiết kiệm và gia đình,
hưu trí không phải là vấn đề gì nghiêm trọng lắm. Người đó có thể còn phát biểu: “Tôi đã lo đủ
cho hưu trí rồi”, nhưng câu hỏi không được giải đáp ở đây là: “Thời gian hưu trí của anh sẽ kéo
dài trong bao lâu?”
Đây là câu hỏi khó trả lời vì chẳng ai biết thời gian hưu trí của mình kéo dài trong bao
lâu. Cả đời làm việc cần cù là đúng rồi. Nhưng hãy làm việc không ngoan và bắt bảo hiểm nhân
thọ giúp bạn trả lời câu hỏi sau đây một cách chắc chắn: “Tại sao không thu xếp ngay từ bây giờ
để về hưu đỡ phải nai lưng ra làm tiếp tục thì mới có cái mà ăn?”

7
11- TÂM HỒN THANH THẢN:
“Mỗi ngày cái chết sẽ xảy ra với một ai đó và một ngày nào đó cái chết sẽ xảy ra với mỗi
người”.
Cái chết là điều chắc chắn duy nhất trên cõi đời này. Khi một người có trách nhiệm biết
rằng anh ta đã chuẩn bị đầy đủ cho một sự kiện không lường trước được trong tương lai, anh ta
sẽ cảm thấy thật nhẹ nhàng và thanh thản.
Tuy thế, vẫn có những người thích lo lắng, hoặc tệ hại hơn là thích chấp nhận rủi ro. Sống
mà không được bảo hiểm là một canh bạc rủi ro nhất mà chúng ta phải gánh. Và có lẽ sẽ là một
canh bạc mà chính những người thân yêu nhất của bạn sẽ mất nhiều nhất.

Tại sao phải lo lắng khi chúng ta có thể được bảo hiểm? Thật ra, tại sao lại phải lo lắng
trong khi chỉ với một số tiền nhỏ chúng ta sẽ để công ty bảo hiểm lo lắng hộ chúng ta?

12- SỰ KÍNH TRỌNG VÀ ĐỊA VỊ XÃ HỘI:
Một số người xem bảo hiểm nhân thọ giống như một thứ hàng hiệu. Không phải ai cũng
đủ tiền mua bảo hiểm nhân thọ. Năm 1993, chỉ có 10% dân số Mã lai có bảo hiểm, ở Singapore
là 50%.
Trong khi động cơ mua bảo hiểm có thể bị lái lạc hướng nhưng kết quả cuối cùng thì lại
đúng.
Có người mua bảo hiểm vì thấy công ty này có danh hiệu “A” trên thị trường chứng
khoán, một số người khác mua bảo hiểm vì thấy công ty kia nổi tiếng trên thị trường quốc tế.
Một tư vấn bảo hiểm khá thành công với các khách hàng tiềm năng khi bán bảo hiểm cho
họ như một hình thức thẻ hội viên. Anh ta nói: “Ông/bà sẽ trở thành một hội viên của câu lạc bộ.
Nếu có chuyện gì xảy ra cho ông/bà, thì tất cả các thành viên khác của hội chia sẻ rủi ro và đảm
bảo gia đình ông/bà sẽ nhận được số tiền như mong muốn. Tiện đây cũng nói luôn, tất cả các
thành viên trong hội đều là thành phần thượng lưu, ông/bà có muốn tham gia vào hội không?”

13- CHI PHÍ HẬU SỰ:
Nhiều người mua hợp đồng bảo hiểm mệnh giá hai ba chục ngàn đô la chỉ để lo cho đám
tang của họ. Họ nhận ra rằng khi mình qua đời mà có sẵn tiền mặt để tổ chức lễ một cách đàng
hoàng, trịnh trọng thì cũng đỡ vất vả cho những người còn sống.

14- BẢO VỆ MIỄN PHÍ:
Nhiều người không biết rằng mình có thể được bảo hiểm miễn phí. Có đúng như thế
chăng?
Chẳng hạn một người trả 1000 USD hàng năm cho một hợp đồng bảo hiểm trị giá
100.000 USD trong hai mươi năm. Nếu không có gì xảy ra thì sau 20 năm anh ta sẽ thu hồi số
tiền về cộng thêm các khoản tiền mặt khác khi hợp đồng đáo hạn. Trên thực tế người này đã
nhận được bảo hiểm miễn phí trị giá 100.000 USD trong 20 năm.
Tất nhiên sẽ có người lý luận rằng 20.000 USD sau 20 năm có một giá trị khác, nhưng

người đó phải nhớ rằng anh ta đã luôn luôn mang theo cây dù và không sử dụng đến nó chẳng