Phân tích và xây dựng hệ thống thông tin quản lý về mảng vay tiêu dùng cá nhân
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (2.39 MB, 97 trang )
HỌC VIỆN NGÂN HÀNG
KHOA HỆ THỐNG THÔNG TIN QUẢN LÝ
----------
BÁO CÁO THỰC TẬP CHUYÊN NGÀNH 2
Đề tài:
PHÂN TÍCH VÀ XÂY DỰNG HỆ THỐNG THÔNG TIN QUẢN LÝ
VỀ MẢNG VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG
SHINHAN BANK VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN
GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN: Thầy Đinh Trọng Hiếu
NHÓM THỰC HIỆN: 01
THÀNH VIÊN:
1. Phạm Thị Thơm – 18A4040204
2. Vũ Thị Hồng Duyên – 18A4040038
3. Phạm Thị Nhàn – 18A4040159
HÀ NỘI – 2018
HỌC VIỆN NGÂN HÀNG
KHOA HỆ THỐNG THÔNG TIN QUẢN LÝ
----------
BÁO CÁO THỰC TẬP CHUYÊN NGÀNH 2
Đề tài:
PHÂN TÍCH VÀ XÂY DỰNG HỆ THỐNG THÔNG TIN QUẢN LÝ
VỀ MẢNG VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG
SHINHAN BANK VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN
GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN: Thầy Đinh Trọng Hiếu
NHÓM THỰC HIỆN: 01
THÀNH VIÊN:
1. Phạm Thị Thơm
2. Vũ Thị Hồng Duyên
3. Phạm Thị Nhàn
HÀ NỘI – 2018
THÔNG TIN CHUNG
Tên đề tài: Phân tích và xây dựng hệ thống thông tin quản lý về mảng vay tiêu dùng
cá nhân của ngân hàng Shinhan Bank Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên.
Đơn vị thực tập: Ngân hàng Shinhan Bank Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên, Tổ
dân phố Vinh Xương, đường Lý Nam Đế, Phường Đồng Tiến, Thị xã Phổ Yên, tỉnh
Thái Nguyên.
Ngày bắt đầu: 15/01/2018
Ngày kết thúc: 27/05/2018
Họ và tên sinh viên:
-
Phạm Thị Thơm
Vũ Thị Hồng Duyên
Phạm Thị Nhàn
Người hướng dẫn: Thầy Đinh Trọng Hiếu
Ngày nộp báo cáo: 30/05/2018
1
NHẬN XÉT CỦA CÁN BỘ HƯỚNG DẪN
.....................................................................................................................................
.....................................................................................................................................
.....................................................................................................................................
.....................................................................................................................................
.....................................................................................................................................
.....................................................................................................................................
.....................................................................................................................................
.....................................................................................................................................
.....................................................................................................................................
.....................................................................................................................................
.....................................................................................................................................
.....................................................................................................................................
.....................................................................................................................................
.....................................................................................................................................
.....................................................................................................................................
2
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN
.....................................................................................................................................
.....................................................................................................................................
.....................................................................................................................................
.....................................................................................................................................
.....................................................................................................................................
.....................................................................................................................................
.....................................................................................................................................
.....................................................................................................................................
.....................................................................................................................................
.....................................................................................................................................
.....................................................................................................................................
.....................................................................................................................................
.....................................................................................................................................
.....................................................................................................................................
.....................................................................................................................................
3
MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN.........................................................................................................vi
LỜI CẢM ƠN.............................................................................................................vii
DANH MỤC BẢNG BIỂU........................................................................................viii
DANH MỤC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ................................................................................ix
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT...........................................................................xi
MỞ ĐẦU..................................................................................................................... xii
CHƯƠNG 1: MÔ TẢ BÀI TOÁN.................................................................................1
1.1 Giới thiệu sơ lược về Shinhan Bank Việt Nam - chi nhánh Thái Nguyên................1
1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển SHBVN – chi nhánh Thái Nguyên................1
1.1.2 Cơ cấu tổ chức Shinhan Bank Việt Nam – chi nhánh Thái Nguyên..................3
1.1.3 Chức năng nhiệm vụ của từng bộ phận...........................................................3
1.2 Giới thiệu bài toán...................................................................................................4
1.2.1 Lý do chọn bài toán..........................................................................................4
1.2.2 Những yêu cầu đối với hệ thống cần xây dựng.................................................5
1.3 Tìm hiểu yêu cầu đề bài...........................................................................................5
1.3.1 Xác định yêu cầu đề bài....................................................................................5
1.3.2 Quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân................................................................6
1.3.3 Đánh giá quy trình............................................................................................8
CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HỆ THỐNG.....................................................................10
2.1 Điều tra thu thập kết quả........................................................................................10
2.1.1 Bảng phỏng vấn..............................................................................................10
2.1.2 Các biểu mẫu..................................................................................................15
2.2 Phân tích kết quả khảo sát được.............................................................................19
2.2.1 Bản mô tả tổng quát về quy trình thực hiện....................................................19
2.2.2 Bản mô tả các bước thực hiện trong quy trình................................................23
2.2.3 Biểu đồ hoạt động của quy trình.....................................................................28
2.2.4 Biểu đồ ca sử dụng và kịch bản ca sử dụng....................................................31
2.1.5 Biểu đồ tuần tự...............................................................................................45
2.1.6 Biểu đồ lớp.....................................................................................................51
CHƯƠNG 3: THIẾT KẾ HỆ THỐNG........................................................................52
4
3.1 Mô hình dữ liệu quan hệ....................................................................................52
3.2 Thiết kế cơ sở dữ liệu mức vật lý.......................................................................53
3.3 Thiết kế giao diện..............................................................................................64
KẾT LUẬN.................................................................................................................83
TÀI LIỆU THAM KHẢO...........................................................................................85
5
LỜI CAM ĐOAN
Chúng em xin cam đoan kết quả đạt được trong báo cáo là sản phẩm nghiên cứu,
tìm hiểu của riêng của nhóm. Trong toàn bộ nội dung của báo cáo, những điều được
trình bày hoặc là của nhóm hoặc là được tổng hợp từ nhiều nguồn tài liệu. Tất cả các
tài liệu tham khảo đều có xuất xứ rõ ràng và được trích dẫn hợp pháp.
Chúng em xin hoàn chịu trách nhiệm và chịu mọi hình thức kỷ luật theo quy định
cho lời cam đoan của mình.
SINH VIÊN THỰC HIỆN
Phạm Thị Thơm
Vũ Thị Hồng Duyên
Phạm Thị Nhàn
6
LỜI CẢM ƠN
Trước hết, nhóm em xin chân thành cảm ơn thầy Đinh Trọng Hiếu là giảng viên
hướng dẫn, người đã nhiệt tình giúp đỡ, chỉ dẫn cho chúng em trong suốt quá trình làm
bài thực tập chuyên ngành này.
Bên cạnh đó, nhóm em cũng muốn gửi lời cảm ơn đến các thầy, cô trong khoa Hệ
thống thông tin quản lý Trường Học Viện Ngân Hàng đã tận tình giúp đỡ và tạo điều
kiện tốt nhất trong thời gian qua để nhóm em có thêm kiến thức phục vụ cho đề tài
thực tập của mình và có thể thực hiện cũng như hoàn thành tốt đề tài này. Đặc biệt,
nhóm em cũng xin cảm ơn Ngân hàng Shinhan Bank Vietnam - chi nhánh Thái
Nguyên và chị Phạm Thị Sen cán bộ ngân hàng đã hướng dẫn nhiệt tình giúp đỡ trong
suốt quá trình thực tập để nhóm em có đủ thông tin, tài liệu liên quan phục vụ cho đề
tài. Và nhóm em cũng xin cảm ơn tất cả các bạn trong và ngoài lớp đã giúp đỡ nhóm
em rất nhiều trong quá trình tìm kiếm, thu thập tài liệu và có những đóng góp chân
thành để bài báo cáo của nhóm em được hoàn thiện và tốt hơn.
Cuối cùng, nhóm em xin gửi lời chúc đến các thầy, cô giảng viên và các bạn sức
khỏe, hạnh phúc và thành công trong cuộc sống cũng như trong công việc của mình.
Nhóm em xin chân thành cảm ơn!
7
DANH MỤC BẢNG BI
Bảng 1: Bảng phỏng vấn và ghi nhận trả lời................................................................15
Bảng 2: Bản mô tả tổng quát quy trình nhận và thẩm định hồ sơ khách hàng.............20
Bảng 3: Bản mô tả tổng quát quy trình lập HĐTD và giải ngân khoản vay.................21
Bảng 4: Bản mô tả tổng quát quy trình theo dõi khoản vay của khách hàng................22
Bảng 5: Bản mô tả tổng quát quy trình thanh lý hợp đồng...........................................23
Bảng 6: Bản mô tả các bước thực hiện quy trình nhận và thẩm định HSVV...............25
Bảng 7: Bản mô tả các bước thực hiện quy trình lập HĐTD và giải ngân khoản vay. .26
Bảng 8: Bản mô tả các bước thực hiện quy trình theo dõi khoản vay của KH.............27
Bảng 9: Bản mô tả các bước thực hiện quy trình thanh lý hợp đồng...........................28
Bảng 10: Nhân viên.....................................................................................................53
Bảng 11: Khách hàng...................................................................................................54
Bảng 12: Loại khách hàng...........................................................................................55
Bảng 13: Trình độ học vấn...........................................................................................56
Bảng 14: Phương tiện đi lại.........................................................................................56
Bảng 15: Tình trạng hôn nhân......................................................................................57
Bảng 16: Tình trạng nhà ở...........................................................................................57
Bảng 17: Loại hình doanh nghiệp................................................................................58
Bảng 18: Ngành nghề..................................................................................................58
Bảng 19: Sản phẩm vay...............................................................................................59
Bảng 20: Hồ sơ vay vốn...............................................................................................59
Bảng 21: Báo cáo thẩm định........................................................................................60
Bảng 22: Giấy nhận nợ................................................................................................60
Bảng 23: Giấy gia hạn nợ............................................................................................61
Bảng 24: Hợp đồng tín dụng........................................................................................62
Bảng 25: Giấy xác nhận thanh lý hợp đồng tín dụng...................................................63
8
DANH MỤC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊY
Hình 1: Cơ cấu tổ chức Shinhan Bank Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên.................3
Hình 2: Biểu đồ hoạt động nhận và thẩm định hồ sơ vay vốn......................................29
Hình 3: Biểu đồ hoạt động lập hợp đồng tín dụng và giải ngân khoản vay..................30
Hình 4: Biểu đồ hoạt động theo dõi khoản vay............................................................30
Hình 5: Biểu đồ hoạt động thanh lý hợp đồng tín dụng...............................................31
Hình 6: Biểu đồ ca sử dụng nhận và thẩm định hồ sơ vay vốn....................................33
Hình 7: Biểu đồ ca sử dụng lập hợp đồng tín dụng, giải ngân và lưu thông tin khách
hàng............................................................................................................................. 37
Hình 8: Biểu đồ ca sử dụng theo dõi khoản vay...........................................................41
Hình 9: Biểu đồ ca sử dụng thanh lý hợp đồng tín dụng..............................................44
Hình 10: Biểu đồ tuần tự cập nhật hồ sơ vay vốn........................................................46
Hình 11: Biểu đồ tuần tự cập nhật kết quả thẩm định..................................................47
Hình 12: Biểu đồ tuần tự soản thảo hợp đồng tín dụng................................................48
Hình 13: Biểu đồ tuần tự lập tờ trình thẩm định...........................................................48
Hình 14: Biểu đồ tuần tự cập nhật thông tin khách hàng.............................................49
Hình 15: Biểu đồ tuần tự lập giấy ghi nợ.....................................................................49
Hình 16: Biểu đồ tuần tự lập giấy gia hạn nợ...............................................................50
Hình 17: Biểu đồ tuần tự lập giấy xác nhận thanh lý hợp đồng...................................50
Hình 18: Biểu đồ lớp tổng quát quy trình vay vốn tiêu dùng cá nhân..........................51
Hình 19: Giao diện Form Đăng nhập...........................................................................64
Hình 20: Giao diện Form Main....................................................................................65
Hình 21: Giao diện Form Nhân viên............................................................................66
Hình 22: Giao diện Form Loại khách hàng..................................................................67
Hình 23: Giao diện Form Trình độ học vấn.................................................................68
Hình 24: Giao diện Form Phương tiện đi lại................................................................69
Hình 25: Giao diện Form Tình trạng hôn nhân............................................................70
Hình 26: Giao diện Form Tình trạng nhà ở..................................................................71
Hình 27: Giao diện Form Loại hình doanh nghiệp.......................................................72
Hình 28: Giao diện Form Ngành nghề.........................................................................73
Hình 29: Giao diện Form Sản phẩm vay......................................................................74
Hình 30: Giao diện Form Báo cáo thẩm định...............................................................75
9
Hình 31: Giao diện Form Giấy nhận nợ.......................................................................76
Hình 32: Giao diện Form Danh mục khách hàng.........................................................77
Hình 33: Giao diện Form Gia hạn nợ...........................................................................78
Hình 34: Giao diện Form Hồ sơ vay vốn.....................................................................79
Hình 35: Giao diện Form Hợp dồng tín dụng..............................................................80
Hình 36: Giao diện Form Giấy xác nhận thanh lý hợp đồng tín dụng..........................81
10
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
STT
Chữ viết tắt
Ý nghĩa
1
NVTD
Nhân viên tín dụng
2
KH
Khách hàng
3
GĐChinhanh
Giám đốc chi nhánh
4
TP.Thẩm đinh
Trưởng phòng thẩm định
5
NV.Thẩm định
Nhân viên thẩm định
6
NV.Kế toán
Nhân viên kế toán
7
HSVV
Hồ sơ vay vốn
8
HĐTD
Hợp đồng tín dụng
9
TTNO
Tình trạng nhà ở
10
PTĐL
Phương tiện đi lại
11
LoaiKH
Loại khách hàng
12
TĐHV
Trình độ học vấn
13
TTHN
Tình trạng hôn nhân
14
LHDN
Loại hình doanh nghiệp
15
NN
Ngành nghề
16
SPV
Sản phẩm vay
17
TP.Tín dụng
Trưởng phòng tín dụng
18
VV
Vay vốn
19
TB
Thông báo
20
YC
Yêu cầu
21
SHBVN
Shinhan Bank Việt Nam
22
HĐ
Hợp đồng
MỞ ĐẦU
Tin học hóa là yêu cầu cấp thiết đối với mọi tổ chức và cá nhân hiện nay. Việc sử
dụng các phần mềm tiện ích đã mang lại hiệu quả vô cùng to lớn trong việc quảng bá
hình ảnh, sản phẩm, thương hiệu, cũng như quản lý của các tổ chức. Ngân hàng
thương mại là một trong những tổ chức có nhu cầu lớn trong việc ứng dụng các phần
mềm tiện ích đó. Do vậy, chương trình quản lý việc cho vay tín dụng là phần mềm
11
không thể thiếu được đối với mọi ngân hàng. Chương trình này sẽ giúp cho người
quản lý nhanh chóng có được các thông tin cần thiết về khách hàng của mình cũng như
các thông tin quản lý việc vay và nợ của họ. Với mục đích muốn cung cấp cho ngân
hàng một phần mềm có khả năng như vậy nên bọn em đã chọn đề tài “Phân tích và xây
dựng hệ thống thông tin quản lý về mảng vay tiêu dùng cá nhân” làm bài thực tập
chuyên ngành 2 của nhóm. Việc chọn đề tài này giúp chúng em củng cố các kiến thức
chuyên ngành về phân tích hệ thống, thiết kế phần mềm và các công cụ thiết kế trong
thực trạng công nghệ thông tin hiện nay.
Nhóm em đã chọn ngân hàng Shinhan Bank Việt Nam - chi nhánh Thái Nguyên
để tìm hiểu quy trình quản lý cho vay tiêu dùng và thu thập tài liệu liên quan.
Bố cục của báo cáo gồm 3 chương:
Chương 1. Mô tả bài toán.
Chương 2. Phân tích hệ thống.
Chương 3: Thiết kế hệ thống.
Cuối cùng là kết luận, hướng phát triển và tài liệu tham khảo.
12
CHƯƠNG 1: MÔ TẢ BÀI TOÁN
1.1 Giới thiệu sơ lược về Shinhan Bank Việt Nam - chi nhánh Thái Nguyên
1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển SHBVN – chi nhánh Thái Nguyên
Trong hơn 20 năm nỗ lực không ngừng tại Việt Nam, NGÂN HÀNG SHINHAN
VIỆT NAM luôn luôn được tin tưởng và lựa chọn bởi người Việt Nam và người nước
ngoài, doanh nghiệp trong nước cũng như nhà đầu tư nước ngoài, đặc biệt là cộng
đồng người Hàn Quốc tại Việt Nam.
Hiện tại, mạng lưới hoạt động của ngân hàng Shinhan Việt Nam bao gồm 1 hội
sở, 18 chi nhánh và phòng giao dịch tại TP.Hồ Chí Minh, Hà Nội, Bình Dương, Đồng
Nai, Thái Nguyên, Hải Phòng và Bắc Ninh. Trong tương lai không xa, Ngân hàng
Shinhan Việt Nam sẽ không ngừng mở rộng mạng lưới chi nhánh đến nhiều tỉnh và
thành phố tại Việt Nam và tiếp tục nâng cao chất lượng dịch vụ để mang đến sự phục
vụ tốt nhất cho quý khách hàng.
Tại Việt Nam, lịch sử của Ngân hàng Shinhan có thể được tính từ năm 1993 khi
ngân hàng mở văn phòng đại diện đầu tiên tại TP. Hồ Chí Minh và trở thành một trong
1
những người tiên phong trong việc đẩy mạnh mối quan hệ ngoại giao giữa Việt Nam
và Hàn Quốc.
Năm 2008, Ngân hàng Shinhan Việt Nam được cấp giấy phép và trở thành một
trong 5 ngân hàng đầu tiên với 100% vốn đầu tư nước ngoài tại Việt Nam.
Vào ngày 28 tháng 11 năm 2011, để chứng minh cam kết vững chắc tại thị
trường Việt Nam, Ngân hàng Shinhan đã mua 50% cổ phần của ngân hàng Shinhan
Vina (ngân hàng liên doanh với 50% cổ phần của Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam
- Vietcombank và 50% cổ phần của ngân hàng Shinhan) và chính thức đổi tên thành
Ngân hàng Shinhan Việt Nam.
Ngày 6 tháng 7 năm 2015, Ngân hàng Shinhan Việt Nam đã mở chi nhánh thứ 13
tại Việt Nam ở tỉnh Thái Nguyên. Đây cũng là chi nhánh thứ ba được mở trong năm
2015 sau khi Shinhan Bank được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận mở thêm bốn chi
nhánh vào năm 2014. Đây là lần đầu tiên có một ngân hàng nước ngoài được cấp phép
thành lập nhiều chi nhánh cùng lúc như vậy ở Việt Nam. Với 16 chi nhánh, HSBC
đang giữ vị trí quán quân về số lượng chi nhánh trong nhóm ngân hàng nước ngoài tại
Việt Nam.
Tên chi nhánh: Ngân hàng Shinhan Bank Việt Nam - Chi nhánh Thái
Nguyên (Shinhan Bank Vietnam - Thai Nguyen Branch)
Địa chỉ: Tổ dân phố Vinh Xương, đường Lý Nam Đế, Phường Đồng
Tiến, Thị xã Phổ Yên, tỉnh Thái Nguyên
Điện thoại: (0208) 356 5333
Fax: (0208) 366 3010
Swift code: SHBKVNVX
Tờ Business Korea cho biết, Shinhan Bank hiện đang đứng thứ hai về hoạt động
cho vay và thu nhập ròng trong số các ngân hàng nước ngoài có mặt tại Việt Nam năm
2014. Bên cạnh đó, ngân hàng này có hoạt động quản trị rủi ro khá tốt, với tỷ lệ nợ xấu
chỉ vỏn vẹn 0,9%.
2
Hiện nay tỉnh Thái Nguyên đang trên đà trỗi dậy để trở thành một trung tâm công
nghiệp lớn của Việt Nam. Vốn FDI vào Thái Nguyên đạt khoảng 3,4 tỷ USD trong
năm 2013 và 3,3 tỷ USD trong năm 2014.
“Chúng tôi hướng đến việc xây dựng một Việt Nam tốt đẹp hơn không chỉ bằng
sản phẩm và dịch vụ tài chính tối ưu mà còn ở sự chia sẻ thiết thực với cộng đồng” Tổng Giám đốc Shin Dong Min cho biết. Dưới sự dẫn dắt của ông Shin Dong Min,
chắc chắn Ngân hàng Shinhan sẽ tạo nên những bước ngoặt lớn trên chặng đường phát
triển mới của mình.
1.1.2 Cơ cấu tổ chức Shinhan Bank Việt Nam – chi nhánh Thái Nguyên
Hình1: Cơ cấu tổ chức Shinhan Bank Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên
1.1.3 Chức năng nhiệm vụ của từng bộ phận
Phòng tín dụng
Giới thiệu và tư vấn cho khách hàng về các hình thức vay nợ.
Chuẩn bị các chứng từ liên quan tới các khoản nợ được xác nhận.
Thực hiện và quản lý các khoản tín dụng.
Lập các báo cáo về hoạt động tín dụng.
Phòng hành chính
Đảm bảo cho các cá nhân và bộ phận trong ngân hàng thực hiện đúng chức
năng và nhiệm vu để đạt được hiệu quả trong công việc.
Đảm bảo trong việc tuyển dụng nhân sự, xây dựng và phát triển đội ngũ cán
bộ nhân viên theo yêu cầu và chiến lược của ngân hàng.
Chấp hành và tổ chức thực hiện các chủ trương, quy định của Ban giám đốc.
Phòng kế toán
Thực hiện toàn bộ công việc kế toán của ngân hàng như: kế toán tiền mặt,
kế toán TSCĐ, kế toán chi phí…
3
Quản lý hệ thống sổ sách, chứng từ kế toán của ngân hàng.
Đảm bảo an toàn tài sản của ngân hàng về mặt giá trị.
Hoạt động dưới sự giám sát của BGĐ.
Thực hiện các nghiệp vụ thu, chi cho ngân hàng.
Lập và trình báo cáo liên quan đến lĩnh vực ngân quỹ cho BGĐ.
Tiếp nhận chỉ thị trực tiếp từ BGĐ.
Phòng thẩm định
Dự báo những rủi ro có thể xảy đến với ngân hàng trong hoạt động tín dụng.
Kiểm tra và lập các tờ trình thẩm định rủi ro tín dụng.
Lập và trình báo cáo rủi ro cho Trưởng phòng tín dụng
Tiếp nhận mọi chỉ thị trực tiếp từ Phòng tín dụng.
Ban giám đốc
Kiểm tra, đôn đốc, xử lý các hoạt động của các phòng ban cấp dưới, đảm
bảo cả Chi nhánh hoạt động hiệu quả.
Đề ra các chiến lược cho sự phát triển của phòng, trực tiếp tiếp xúc với
khách hàng lớn.
Phê duyệt hồ sơ, quản lý tổng thể quy trình.
1.2 Giới thiệu bài toán
1.2.1 Lý do chọn bài toán
Trong bối cảnh nền kinh tế thị trường cạnh tranh hiện nay, khách hàng là nhân tố
quyết định sự tồn tại của ngân hàng. Ngân hàng nào dành được mối quan tâm và sự
trung thành của khách hàng, ngân hàng đó sẽ thắng lợi và phát triển. Chiến lược kinh
doanh hướng đến khách hàng đang trở thành chiến lược quan trọng hàng đầu của các
ngân hàng.
Chính vì vậy việc xây dựng một hệ thống quản trị quan hệ khách hàng, các quy
trình nghiệp vụ tốt là rất quan trọng đối với Shinhan Bank. Trong đợt đi khảo sát được
tiếp xúc với các hoạt động cấp tín dụng tiêu dùng. Được các anh chị của bộ phận tín
dụng tại Shinhan Bank – chi nhánh Thái Nguyên hướng dẫn tận tình, bọn em hiểu rõ
hơn và quyết định chọn đề tài về mảng vay tiêu dùng cá nhân để phân tích, đánh giá và
xây dựng hệ thống thông tin quản lý.
1.2.2 Những yêu cầu đối với hệ thống cần xây dựng
1.2.2.1 Phạm vi giải quyết vấn đề
Giải quyết vấn đề quản lý cho vay tiêu dùng của khách hàng cá nhân đối với
ngân hàng Shinhan Bank Vietnam – chi nhánh Thái Nguyên.
4
1.2.2.2 Yêu cầu về chức năng, nhiệm vụ chính của hệ thống
Hệ thống sau khi xây dựng xong là một chương trình phần mềm quản lý việc vay
tiêu dùng của khách hàng để cho việc quản lý quy trình vay tín dụng của ngân hàng dễ
dàng hơn.
1.2.2.3 Những hạn chế và ràng buộc chính
Việc bắt tay vào xây dựng phần mềm hệ thống nhóm em đã gặp không ít khó
khăn. Việc khảo sát thực tế, tìm hiểu và thu thập tài liệu đã chiếm khá nhiều thời gian
làm đề tài. Do tính bảo mật của ngân hàng nên các tài liệu thu thập được cũng như quy
trình thực hiện tín dụng của ngân hàng là chưa đủ và chưa thể chính xác toàn diện.
Ngoài ra, khó khăn về kiến thức, kinh nghiệm trong thiết kế hệ thống đã làm cho
chương trình chưa thể đạt được yêu cầu hướng thiết kế ban đầu.
1.3 Tìm hiểu yêu cầu đề bài
1.3.1 Xác định yêu cầu đề bài
Từ hiện trạng tin học tại ngân hàng Shinhan Bank Vietnam – chi nhánh Thái
Nguyên, cần xây dựng hệ thống với các yêu cầu như sau:
- Yêu cầu về chức năng:
+ Quản lý các danh mục
+ Quản lý người sử dụng
+ Quản lý thông tin khách hàng
+ Quản lý hợp đồng tín dụng
- Yêu cầu tìm kiếm
+ Tìm kiếm thông tin khách hàng
+ Tìm kiếm thông tin hợp đồng tín dụng của một khách hàng
- Yêu cầu tính toán:
+ Tính tiền lãi tín dụng
- Yêu cầu giấy tờ:
5
+ Giấy nhận nợ
+ Giấy gia hạn nợ
+ Giấy xác nhận thanh lý hợp đồng tín dụng
- Yêu cầu hệ thống:
+ Phân quyền người sử dụng
+ Hệ thống phải có độ an toàn, bảo mật cao
- Yêu cầu khác:
+ Hệ quản trị Cơ sở dữ liệu SQL Server 2008
+ Môi trường cài đặt Microsoft Visual Studio 2010
+ Giao diện đẹp, thân thiện với người dùng
+ Sử dụng đơn giản, hiệu quả, thống nhất các quy trình xử lý với các nghiệp vụ
tín dụng
1.3.2 Quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân
- Quy trình cho vay tín dụng của ngân hàng Shinhan Bank Vietnam gồm 9 bước:
Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ đăng ký vay vốn
Nhân viên tín dụng tìm tiếm, tư vấn các khoản vay cho khách hàng. Khi khách
hàng có nhu cầu vay nhân viên tín dụng sẽ tiếp nhận nhu cầu vay tiêu dùng của khách
hàng, hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ. Hồ sơ gồm có:
- Giấy đề nghị vay: giấy đề nghị vay phải có đầy đủ thông tin chính xác và có
sự kiểm tra xác nhận của chuyên viên khách hàng.
- ID hợp lệ hoặc hộ chiếu còn có hiệu lực trong thời hạn khoản vay.
- Sổ hộ khẩu gia đình hoặc giấy đăng ký tạm trú (nếu ở khác nơi đăng ký hộ
khẩu).
- Bằng chứng về thu nhập: hợp đồng lao động, bảng sao kê ngân hàng.
Bước 2: Kiểm tra hồ sơ vay vốn và thẩm định cho vay
6
Nhân viên tín dụng và nhân viên thẩm định sẽ kiểm tra hồ sơ vay vốn, tiến hành
thẩm định các tiêu chí theo quy định của Shinhan Bank thời gian thực hiện thẩm định
khách hàng, phương án trả nợ… Trong giai đoạn này, bắt buộc phải xác định chính xác
thông tin về địa chỉ khách hàng khai trong tờ giấy đề nghị vay vốn, đặc biệt là chỗ ở
hiện tại của khách hàng. Sau đó, nhân viên tín dụng thực hiện trình hồ sơ lên trưởng
phòng thẩm định để xem xét phê duyệt khoản vay theo quy định.
Bước 3: Kiểm soát việc thẩm định hồ sơ khoản vay
Trong vòng một ngày làm việc, phòng tín dụng và phòng thẩm định thực hiện
việc kiểm soát nội dung hồ sơ đề nghị vay vốn của khách hàng, yêu cầu bổ sung thêm
hồ sơ nếu thấy cần thiết để đảm bảo hồ sơ khách hàng đầy đủ và chính xác, đảm bảo
tính pháp lý. Sau đó, trưởng phòng thẩm định ghi ý kiến (nếu có), ký và chuyển cho
Ban giám đốc chi nhánh.
Bước 4: Xét duyệt
Sau khi hồ sơ đề nghị vay vốn đã có ý kiến và chữ ký kiểm soát của trưởng
phòng thẩm định, nhân viên tín dụng sẽ trình hồ sơ lên ban giám đốc chi nhánh. Thời
gian phê duyệt của ban giám đốc chi nhánh không quá một ngày làm việc kể từ khi
nhận được hồ sơ do cán bộ cấp dưới chuyển lên.
Ngay sau khi được phê duyệt của lãnh đạo, nhân viên tín dụng thực hiện thông
báo bằng điện thoại cho khách hàng về việc khoản vay đã được duyệt và đề nghị họ
hoàn thiện hồ sơ chuẩn bị giải ngân khoản vay.
Bước 5: Soạn thảo hợp đồng tín dụng và giấy nhận nợ
Sau khi được duyệt, nhân viên tín dụng dẫn người vay lập hồ sơ chuẩn bị giải
ngân, bao gồm: Hợp đồng tín dụng, Giấy đề nghị phát tiền vay và Giấy nhận nợ.
Sau đó, ngân hàng đưa hồ sơ cho khách hàng và giám sát chứng kiến việc khách
hàng ký vào hợp đồng tín dụng và giấy nhận nợ theo mẫu.
Bước 6: Ký kết hợp đồng tín dụng
7
Nhân viên tín dụng chuyển hợp đồng sau khi đã được ban giám đốc chi nhánh ký
hợp đồng tín dụng và giấy nhận nợ để giải ngân cho khách hàng.
Sau đó nhân viên tín dụng chuyển hồ sơ cho phòng kế toán để hoạch toán khai
báo khoản vay trên hệ thống của ngân hàng và lưu hồ sơ.
Bước 7: Hạch toán và giải ngân tiền vay
Sau khi ký hợp đồng tín dụng và giấy nhận nợ, nhân viên tín dụng đưa hồ sơ lên
kế toán để tiến hành hạch toán chi phí, giải ngân tiền vay. Sau đó, họ hướng dẫn khách
hàng viết giấy lĩnh tiền để giải ngân khoản vay hoặc chuyển khoản.
Bước 8: Theo dõi khoản vay, thu hồi nợ
Nhân viên tín dụng sẽ lưu giữ và kiểm soát hồ sơ sau khi giải ngân. Bên cạnh đó,
họ có trách nhiệm kiểm tra quá trình trả nợ của khách hàng theo lịch trả nợ đã thỏa
thuận.
Bước 9: Gia hạn khoản vay và tất toán khoản vay
Việc gia hạn khoản vay áp dụng theo quy định của Shinhan Bank về điều kiện
gia hạn khoản vay. Khách hàng chỉ được gia hạn thời gian tối đa không quá 12 tháng.
Khi khoản vay đến hạn tất toán hoặc khách hàng tất toán khoản vay trước hạn,
nhân viên kế toán tất toán cho khách hàng khi đã hoàn thành hết các nghĩa vụ tài chính
với ngân hàng.
1.3.3 Đánh giá quy trình
Từ việc khảo sát tình hình thực tế tại Shinhan Bank Vietnam – chi nhánh Thái
Nguyên, nhóm em nhận thấy Ngân hàng cũng đã có một hệ thống quản lý tốt nhưng
vẫn còn có những bất cập, cần hoàn chỉnh hơn, tối ưu hơn để thuận tiện và dễ dàng sử
dụng trong việc cung cấp đầy đủ, chính xác và kịp thời các thông tin cơ bản về các
khoản vay cũng như việc quản lý hệ thống quy trình cho vay tiêu dùng theo các yêu
cầu đặt ra.
Qua quá trình tìm hiểu và lấy ý kiến của người hướng dẫn, nhóm em sẽ vận dụng
kiến thức của môn “Phát triển hệ thống thông tin kinh tế” để phân tích, thiết kế dựa
8
vào nhu cầu thực tế của công ty để có thể giúp ngân hàng có một hệ thống thông tin
quản lý tốt hơn với các thông tin:
-
Quản lý về con người
-
Quản lý về dữ liệu
-
Quản lý về quy trình thực hiện
Để có thể xây dựng được hệ thống quản lý các vấn đề nêu trên thì phía ngân hàng
đã cung cấp cho nhóm em các quy trình nghiệp vụ liên quan đến việc vay vốn, các
bước cần thiết trong việc xử lý các vấn đề phát sinh nhờ vào đó để có được cái nhìn
khái quát về các quy trình này của ngân hàng giúp thuận tiện hơn trong quá trình phân
tích bài toán.
9
CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HỆ THỐNG
2.1 Điều tra thu thập kết quả
Công việc điều tra và thu nhập kết quả sẽ là hoạt động đầu tiên để có thể phân
tích, thiết kế hệ thống. Mục đích của công việc đó là tìm hiểu rõ hơn về tình hình hoạt
động vay tiêu dùng cá nhân thực tế của ngân hàng, về việc sử dụng hệ thống quản lý
hiện tại và những nhu cầu cho một hệ thống quản lý mới trong tương lai. Vì thế, nhóm
em đã sử dụng phương pháp phỏng vấn để thu thập và xử lý những thông tin cần thiết.
Từ đó, nhóm sẽ hiểu hơn về các hoạt động vay tiêu dùng cá nhân của ngân hàng qua
bảng phỏng vấn, dễ dàng hơn cho việc phân tích và thiết kế hệ thống.
2.1.1 Bảng phỏng vấn
Để hiểu một cách chi tiết về hoạt động, quy trình vay tín dụng - tiêu dùng cá
nhân của ngân hàng, từ đó nắm rõ những chức năng của các phòng ban, nhóm em sử
dụng chủ yếu những câu hỏi mở nhằm thu thập được nhiều thông tin hơn từ người
được hỏi và giúp họ nêu lên các quan điểm của mình một các dễ dàng hơn.
Nhóm em đã gặp chị Phạm Thị Sen – Giao dịch viên để phỏng vấn và dưới đây
là bảng phỏng vấn mà nhóm em đã ghi nhận được:
Người phỏng vấn: Phạm Thị Thơm, Vũ Thị Hồng Duyên, Phạm Thị Nhàn
Người được phỏng vấn: Chị Phạm Thị Sen – Giao dịch viên
Ngày phỏng vấn: 02/03/2018
Câu hỏi
Ghi nhận
Câu hỏi 1:
Trả lời:
Chị cho em hỏi là thực - Ngân hàng đã đáp ứng nhu cầu về vốn cho doanh
trạng hoạt động cho vay nghiệp, tổ chức kinh tế, cá nhân khi có nhu cầu thiếu vốn
tiêu dùng cá nhân của cần được bổ sung trong hoạt động sản xuất kinh doanh
ngân hàng như thế nào và tiêu dùng.
và hệ thống của ngân Tuy nhiên thị phần cho vay luôn bị đe dọa, chèn ép vẫn
hàng quản lý ra sao?
chưa chiếm được ưu thế về phía mình. Do chi nhánh
ngân hàng nhỏ, tiềm lực không lớn nên khả năng cạnh
tranh gặp nhiều khó khăn.
-Vì hệ thống của Ngân hàng sử dụng cũng khá lâu, mà
10
lượng khách hàng mỗi ngày lại càng tăng lên, cho nên
chúng tôi gặp phải khó khăn trong vấn đề truy vấn dữ
liệu về khách hàng. Thường phải chờ một khoảng thời
gian khá lâu hệ thống mới trả về kết quả, gây mất khá
nhiều thời gian.
Câu hỏi 2:
Trả lời:
Hướng phát triển của Trong năm nay Ngân hàng định hướng gia tăng được lợi
Ngân hàng trong năm nhuận cao hơn, đẩy mạnh công tác huy động vốn, kiểm
2018 là gì?
soát chặt chẽ được dư nợ. Bên cạnh đó thì chú trọng về
vấn đề dịch vụ khách hàng, có những chính sách riêng
cho khách hàng cũ và mới, tìm kiếm khách hàng mới và
giữ chân khách hàng cũ sử dụng dịch vụ của Ngân hàng.
Đồng thời cũng nhanh chóng đổi mới hệ thống để quá
trình cho từng giao dịch nhanh hơn và chính xác hơn.
Câu hỏi 3:
Trả lời:
Quy trình cho vay tiêu - Đầu tiên nhân viên tín dụng sẽ tìm kiếm, tư vấn cho
dùng cá nhân của Ngân khách hàng các khoản vay của ngân hàng, khi khách
hàng diễn ra như thế hàng có nhu cầu khoản vay tiêu dùng cá nhân thì khách
nào?
hàng đó sẽ điền vào giấy đề nghị vay vốn.
- Nhân viên tín dụng tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách
hàng và kiểm tra tính hợp lệ và đầy đủ của thông tin.
- Sau đó, nhân viên tín dụng trình hồ sơ lên trưởng
phòng thẩm định để xem xét phê duyệt khoản vay.
- Trong vòng một ngày làm việc, trưởng phòng tín dụng
và trưởng phòng thẩm định thực hiện việc kiểm soát nội
dung hồ sơ đề nghị vay vốn của khách hàng, yêu cầu bổ
sung thêm hồ sơ nếu thấy cần thiết để đảm bảo hồ sơ
khách hàng đầy đủ và chính xác, đảm bảo tính pháp lý.
Sau đó, trưởng phòng thẩm định ghi ý kiến (nếu có), ký
và chuyển cho ban giám đốc chi nhánh.
- Sau khi được phê duyệt của ban giám đốc chi nhánh,
11
