Quy trình cho vay dự án tại phòng tín dụng tổng công ty tài chính cổ phần dầu khí việt nam

QUY TRÌNH CHO VAY DỰ ÁN TẠI PHÒNG TÍN DỤNG - TỔNG CÔNG TY
TÀI CHÍNH CỔ PHẦN DẦU KHÍ VIỆT NAM
- Chi nhánh Thăng Long (PVFC Thăng Long) mỗi chuyên viên đều phải tham gia
vào rất nhiều quy trình tác nghiệp, một trong những quy trình tác nghiệp đó là Quy
trình cho vay Dự án. Quy trình tác nghiệp này nhằm xác định trình tự, trách nhiệm
của các đơn vị, cá nhân liên quan đến công tác cấp tín dụng cho các Dự án từ giai
đoạn tiếp xúc khách hàng/ Dự án đến khi ký được hợp đồng cấp tín dụng, giải
ngân, theo dõi khoản vay và thu hồi nợ. Các bước thực hiện này được thể hiện cụ
thể theo sơ đồ công việc và diễn giải dưới đây :
Sơ đồ quá trình thực hiện
Ghi chú
Người thực hiện
Chuyên viên khách
hàng

Quy trình

Tiếp xúc khách hàng

Hướng dẫn KH lập hồ sơ

Thẩm định hồ sơ khách hàng
Chuyên viên tín dụng

Bước 1

Bước 2

Bước 3

Lập tờ trình/Phương án cấp tín

dụng/ Đề xuất
Bước 4

Nguyễn Thị Thu Hiền – GaMBA01.M06
1


Ký chấp
Trưởng phòng
Tín thuận
TT
dụng

Bước 5

Giám đốc Phê duyệt TT

Bước 6
Bước 7

Lập HĐTD, HĐ thế chấp/bảo
Chuyên viên đảm
quảnnếu
lý có.
tín dụng
Giám đốc

Bước 8
Ký kết HĐTD

Chuyên viên quản lý

Bước 9

tín dụng
Giải ngân/ Theo dõi khoản
vay/ Thu nợ/Thanh lý HĐ
Các phòng liên quan
Diễn giải
Các từ viết tắt:
- Hợp đồng tín dụng (HĐTD)
- Hợp đồng (HĐ)
- Tờ trình (TT)
- Khách hàng (KH)
1.1 Tiếp xúc khách hàng
Chuyên viên khách hàng sẽ là người thực hiện nhiệm vụ tiếp xúc khách
hàng, tìm hiểu và khai thác nhu cầu của khách hàng.
1.2 Hướng dân khách hàng lập hồ sơ
Nguyễn Thị Thu Hiền – GaMBA01.M06
2


Sau khi chuyên viên khách hàng tìm hiểu và đánh giá được nhu cầu của
khách hàng, tiến hành hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn theo đúng quy định
về cho vay Dự án của PVFC. Đồng thời, lập biên bản giao nhận hồ sơ có ký giữa
hai bên (nêu rõ ngày, giờ giao nhận). Trường hợp khách hàng còn thiếu hồ sơ, yêu
cầu bổ sung đủ. Chỉ xử lý hồ sơ khi đã đảm bảo yêu cầu theo danh mục.
Sau khi nhận đủ hồ sơ, chuyển hồ sơ khách hàng sang bộ phận tín dụng Dự
án để chuyên viên tín dụng tiếp tục thực hiện.
1.3 Chuyên viên tín dụng:

Tiếp nhận hồ sơ từ chuyên viên khách hàng (theo biên bản giao nhận).
Tiến hành thẩm định hồ sơ Dự án, tính toán và đánh giá hiệu quả và khả năng
trả nợ cũng như thời gian hoàn vốn của Dự án.
Lập tờ trình cấp tín dụng theo mẫu của PVFC trong đó nêu rõ ý kiến đề xuất:
Cho vay/ Không cho vay.
Trường hợp không cho vay, chuyển hồ sơ cấp cao hơn xem xét và cho ý kiến
xử lý.
Trường hợp đồng ý cấp tín dụng, chuyển hồ sơ Trưởng phòng tín dụng.
1.4 Trưởng phòng tín dụng:
Sau khi nhận hồ sơ từ chuyên viên tín dụng, xem xét và nghiên cứu.
Trường hợp đồng ý với đề xuất của chuyên viên tín dụng, ký chấp thuận trên
tờ trình và chuyển Giám đốc.
Trường hợp không đồng ý, chuyển lên cấp cao hơn xin ý kiến xử lý.
1.5 Trình duyệt tờ trình cấp tín dụng
Trong phạm vi thẩm quyền phán quyết, Giám đốc chi nhánh là người xét
duyệt cuối cùng về đề xuất của chuyên viên tín dụng và Trưởng phòng tín dụng.
Đồng ý: Phê duyệt tờ trình đồng thời chuyển chuyên viên tín dụng để phối
hợp chuyên viên quản lý tín dụng lập HĐTD.
Nguyễn Thị Thu Hiền – GaMBA01.M06
3


Không đồng ý: Yêu cầu chuyên viên tín dụng phối hợp chuyên viên khách
hàng trả hồ sơ lại cho khách hàng đồng thời có công văn giải thích rõ lý do không
chấp thuận cấp tín dụng cho Dự án.
Trường hơp vượt hạn mức phán quyết, chuyển hồ sơ lên cấp cao hơn thuộc
Tổng Công ty theo quy định về phân quyền phê duyệt.
1.6 Chuyên viên quản lý tín dụng:
Sau khi có ý kiến phê duyệt của Giám đốc tại tờ trình cấp tín dụng, soạn thảo
các Hợp đồng (tuỳ theo tính chất và yêu cầu từng khoản vay có thể có Hợp đồng

bảo đảm, thế chấp công chứng….).
Chuyển Trưởng phòng Tín dụng xem xét, sau khi thống nhất chuyển Giám đốc
ký HĐTD và chuyển cho khách hàng.
1.7 Giám đốc:
Nếu không có ý kiến sửa đổi các nội dung và điều khoản trong Hợp đồng tín
dụng và các Hợp đồng khác theo quy định, tiến hành ký kết hợp đồng với Bên vay.
1.8 Chuyên viên quản lý tín dụng:
Căn cứ tất cả các thoả thuận, thống nhất giữa Bên vay và Bên cho vay trên
HĐTD, các HĐ khác có lien quan đến khoản vay thực hiện giải ngân cho khách
hàng, theo dõi, quản lý khoản vay, thực hiện kiểm tra sau cho vay định kỳ theo quy
định và thu nợ đúng kỳ hạn đã thoả thuận trong hợp đồng.
Sau khi khách hàng hoàn thành các nghĩa vụ theo HĐTD, thanh lý Hợp đồng.
Lưu hồ sơ.
1.9 Các phòng ban liên quan:
+ Phòng Thẩm định: Cùng phối hợp phòng Tín dụng thẩm định hồ sơ khách hàng
đồng thời có báo cáo thẩm định nêu rõ ý kiến chấp thuận hay không chấp thuận đề
xuất của Phòng Tín dụng.
Nguyễn Thị Thu Hiền – GaMBA01.M06
4


Trường hợp không chấp thuận: Nêu rõ lý do và cùng bàn phương hướng giải quyết
để đi đến thống nhất.
+ Phòng kế toán: Phối hợp phòng tín dụng giải ngân, thu hồi nợ và theo dõi khiản
vay.
+ Phòng tổng hợp: Bộ phận pháp chế của phòng tổng hợp sẽ phối hợp phòng Tín
dụng trong khâu soạn thảo các Hợp đồng, chịu trách nhiệm chính về tính pháp lý
của Hợp đồng.
2. Những bất cập và hướng giải quyết:
- Sức ép về lượng khách hàng phải tiếp xúc trong tháng/ quý/năm khiến bộ phận

khách hàng đôi khi làm việc thiếu sâu xát, quan tâm nhiều đến lượng, ít quan tâm
đến chất.
- Bộ phận tín dụng dựa trên khách hàng của bộ phận khách hàng chuyển sang đôi
khi cũng vì sự tin tưởng ở khâu trước có thể sẽ bỏ qua những thiếu xót rất có thể
dẫn đến rủi ro lớn cho khoản vay.
Để khắc phục bất cập này: Yêu cầu mọi bộ phận (Dù là chỉ thực hiện tiếp xúc cũng
phải có những đánh giá, nhận định nhất định về đối tượng khách hàng, lý lịch và sự
uy tín của khách hàng trên thị trường.
- Việc chia tách thành nhiều bộ phận thực hiện các khâu trong quy trình cấp tín
dụng Dự án giúp chuyên môn hoá công viêc và tăng năng suất lao động tuy nhiên
đối với cán bộ tín dụng, chỉ dừng lại ở khâu hoàn thiện trình cấp tín dụng sau đó
chuyển giao toàn bộ cho bộ phận quản lý tín dụng theo dõi và quản lý khách hàng.,
Khi phát sinh rủi ro, rất khó quy kết trách nhiệm do bộ phận nào gây ra.
Để khắc phục bất cập này, yêu cầu tất cả các bộ phận cùng phối hợp thực hiện quản
lý một khách hàng, rủi ro phát sinh ở khâu nào trách nhiệm sẽ thuộc về khâu đó.
Không đứt đoạn những giai đoạn xử lý hồ sơ ở từng bộ phận nghiệp vụ.

Nguyễn Thị Thu Hiền – GaMBA01.M06
5


3. Theo anh/ chị những nội dung nào trong môn học Quản trị tác nghiệp này là
có thể áp dụng vào công việc của anh/ chị hoặc của doanh nghiệp anh/chị hiện
nay? Anh / chị dự định sẽ áp dụng những kiến thức đó vào những hoạt động gì
và sẽ áp dụng như thế nào?
Hầu hết các nội dung trong môn học Quản trị tác nghiệp tôi nhận thấy có thể
áp dụng vào hầu hết các công việc quản lý khoản vay của phòng tôi hiện nay, cụ thể
là đã tạo ra những quy trình tác nghiệp cụ thể cho các công việc ở tất cả các bộ
phận chuyên môn ở dạng những quy trình ISO, phổ biến cho tất cả các bộ phận có
liên quan, thực hiện công tác theo dõi đánh giá và cải tiến không ngừng để các quy

trình ngày càng hoàn thiện đáp ứng cho yêu cầu công việc của cơ quan.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Giáo trình "Quản trị Hoạt động" - Trường Đai học Griggs.
2. Bải giảng "Quản trị Sản xuất và Tác nghiệp" – GV: TS. Nguyễn Danh
Nguyên.
3. Hệ thống Quản lý chất lượng theo Tiêu chuẩn ISO 9001: 2000 của PVFC
4. Quy trình nghiệp vụ cho vay Dự án của PVFC

Nguyễn Thị Thu Hiền – GaMBA01.M06
6