Các khái niệm và nguyên tắc cơ bản trong bảo hiểm - Tại sao bạn phải mua bảo hiểm ?

Các khái niệm và nguyên tắc cơ bản trong bảo hiểm - Tại sao
bạn phải mua bảo hiểm ?
Bản chất của bảo hiểm là việc phân chia tổn thất của một hoặc một số người cho
tất cả những người tham gia bảo hiểm cùng chịu. Bảo hiểm hoạt động dựa trên
Quy luật số đông (the law of large numbers)

Một số khái niệm về bảo hiểm
Theo Dennis Kessler: Bảo hiểm là sự đóng góp của số đông vào sự bất hạnh của
số ít.
Theo Monique Gaullier: Bảo hiểm là một nghiệp vụ qua đó, một bên là người
được bảo hiểm cam đoan trả một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm thực hiện mong
muốn để cho mình hoặc để cho người thứ ba trong trường hợp xảy ra rủi ro sẽ
nhận được một khoản đền bù các tổn thất được trả bởi một bên khác: đó là người
bảo hiểm. Người bảo hiểm nhận trách nhiệm đối với toàn bộ rủi ro và đền bù các
thiệt hại theo các phương pháp của thống kê.
Tập đoàn bảo hiểm AIG của Mỹ định nghĩa: Bảo hiểm là một cơ chế, theo cơ chế
này, một người, một doanh nghiệp hay một tổ chức chuyển nhượng rủi ro cho
công ty bảo hiểm, công ty đó sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm các tổn thất
thuộc phạm vi bảo hiểm và phân chia giá trị thiệt hại giữa tất cả những người được
bảo hiểm.
Luật Kinh doanh bảo hiểm của Việt Nam (2000): Kinh doanh bảo hiểm là hoạt
động của doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lợi, theo đó doanh nghiệp
bảo hiểm chấp nhận rủi ro của người được bảo hiểm, trên cơ sở bên mua bảo hiểm
đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ
hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
Các nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm
1. Nguyên tắc chỉ bảo hiểm sự rủi ro, không bảo hiểm sự chắc chắn (Fortuity not
certainty): Chỉ bảo hiểm một rủi ro xảy ra bất ngờ, ngẫu nhiên, ngoài ý muốn của
con người chứ không bảo hiểm một cái chắc chắn xảy ra.

2. Nguyên tắc trung thực tuyệt đối (utmost good faith): Tất cả các giao dịch kinh

doanh cần được thực hiện trên cơ sở tin cậy lẫn nhau, trung thực tuyệt đối. Cả
người được bảo hiểm và người bảo hiểm đều phải trung thực trong tất cả các vấn
đề.
3. Nguyên tắc quyền lợi có thể được bảo hiểm (insurable interest): Quyền lợi có
thể được bảo hiểm là lợi ích hoặc quyền lợi liên quan đến, gắn liền với, hay phụ
thuộc vào sự an toàn hay không an toàn của đối tượng bảo hiểm. Nguyên tắc này
chỉ ra rằng người được bảo hiểm muốn mua bảo hiểm phải có lợi ích bảo hiểm.
Quyền lợi có thể được bảo hiểm có thể là quyền lợi đã có hoặc sẽ có trong đối
tượng bảo hiểm.
g, khi có tổn thất xảy ra, người bảo hiểm phải bồi thường như thế nào đó để đảm
bảo cho người được bảo hiểm có vị trí tái chính như trước khi có tổn thất xảy ra,
không hơn không kém. Các bên không được lợi dụng bảo hiểm để trục lợi.
5. Nguyên tắc thế quyền (subrobgation): Theo nguyên tắc thế quyền, người bảo
hiểm sau khi bồi thường cho người được bảo hiểm, có quyền thay mặt người được
bảo hiểm để đòi người thứ ba trách nhiệm bồi thường cho mình.
Tại sao bạn mua bảo hiểm?
Bạn có thu nhập là bao nhiêu? Bạn có biết chắc mình không bị rủi ro không? Nếu
khoản thu nhập đó mất đi vì lý do bạn gặp rủi ro hay bị ốm đau, tai nạn thì gia
đình bạn có nhận được khoản thu nhập này nữa không? Vậy bạn làm gì để bảo vệ
nguồn thu nhập?

1. Có cách nào tạo ra tài sản lớn cho bạn hay gia đình bạn không?
Nếu bạn tiết kiệm 10 triệu 1 năm thì phải mất 20 năm bạn mới có 200 triệu, nếu lỡ
có chuyện gì với bạn trước 20 năm thì bạn không có 200 triệu nữa. Nhưng nếu bảo
hiểm cho bạn luôn nhận được 200 triệu dù có chuyện không may xảy ra đối với
bạn trước 20 năm. Và nghiễm nhiên bạn nhận được ngay số tiền lớn đó không cần
phải tiết kiệm đến 20 năm.

2. Nếu bạn cần 1 khoản tiền lớn thì bạn làm gì bây giờ?
Bạn cần 1 khoản tiền lớn sau này cho con đi học hay mua nhà, mua xe thì bạn làm

gì ngay bây giờ? Chắc chắn là tiết kiệm rồi đúng không.

3. Nếu bạn phải vào viện thì bạn muốn ai trả tiền cho bạn?
Sức khỏe là điều mà mọi người không nói trước được. Ngay cả bạn rất quan tâm
đến sức khỏe của mình nhưng mỗi năm đến thì sức khỏe của bạn lại giảm 1 chút.
Bạn thử so sáng sức khỏe của bạn khi bạn 20 tuổi với lúc bạn 30, hay lúc 30 với
40 .... Nhưng điều đáng nói là con người có thể chết vì một bênh nào đó.
Nhưng nếu bạn nằm viện thì bạn muốn ai chi tiền viện phí cho bạn? Nếu có hai
bên đứng ra trả viện phí cho bạn thì bạn chọn bên nào: bên A là gia đình bạn đó là
cha mẹ, vợ con bạn; bên B là người mà bạn không hề quen biết. Bạn chọn bên nào.
Bên A hay B. Nếu bên B thì hãy nói với tôi, tôi sẽ cho bạn biết đó là ai. Là bảo
hiểm đó.

4. Ai là trả lương và trả các chi phí khác cho khi bạn bị thương tật không còn
khả năng làm việc nữa?
Nếu bạn bị thương tật thì chi phí cho gia đình có tăng không? Bạn có thu nhập
hàng tháng không? hoàn toàn không! Thật là bất hạnh làm sao khi bạn vẫn sống
mà không có thu nhập trong khi đó người thân lại phải trả chi phí cao hơn ngày
thường.
Bạn nghĩ thế nào nếu có kế hoạch mà nếu chuyện không may xảy ra đối với bạn
thì bạn vẫn có thu nhập trong khi gia đình bạn và bạn đã có 1 người khác đứng ra
chi trả cho chi phí phát sinh của bạn.

5. Nếu bạn là doanh nhân thì đầu tư vào đâu là hiệu quả nhất?
Bạn dành ra hàng chục triệu hàng trăm triệu, thậm chí hàng tỷ đồng để đầu tư vào
1 dự án kinh doanh. Dù bạn kinh doanh giỏi tới cỡ nào thì bạn luôn chịu một hệ só
rủi ro nào đó? bạn có phương án kinh doanh nào mà bạn không bao giờ bị lỗ
không? Nếu bây giờ có 1 dự án kinh doanh là đảm bảo hệ số rủi ro bằng không, và
lãi ít nhất từ 3 đến 100 lần tùy thuộc thời gian, bạn nghĩ thế nào?

6. Bạn thể hiện tình yêu thương chăm sóc đối với gia đình tương lai của bạn
như thế nào?