Thẩm định hồ sơ vay kinh doanh khách hàng cá nhân

LỜI MỞ ĐẦU
Trong giai đoạn phát triển kinh tế như hiện nay, Việt Nam đã dần thoát khỏi cuộc
khủng hoảng kinh tế, các hóa Công nghiệp hóa – Hiện đại hóa luôn được đẩy mạnh nhằm
cải thiện cuộc sống của người dân cũng như góp phần vào sự phát triển chung của ca
nước. Trong số những đóng góp đó một phần không nhỏ đó là hoạt động của ngành ngân
hàng, đây được xem như một ngành hoạt động hàng đầu về tài chính, là nơi trung tâm,
kiểm soát tiền tệ và lạm phát, là nơi điều phối nhịp nhàn dòng tiền từ nơi dư thừa đến nơi
thiếu hụt, trong đó hai nghiệp vụ hàng đầu trong việc điều phối, lưu chuyển tiền tệ đầu
tiên phải kể đến là huy động vốn và không thể thiếu đó là nghiệp vụ cho vay, đây dường
như là một trong những nguồn thu nhập lớn nhất của ngân hàng và hầu hết các tổ chức tín
dụng đều không thể thiếu nghiệp vụ này.
Nói đến nghiệp vụ cho vay chúng ta sẽ nghĩ ngay đến việc dùng tài chính ở một
nguồn nhàn rỗi chuyển giao quyền sử dụng đến nguồn thiếu hụt tài chính và cụ thể đó là
tiền tệ. Từ trước đến nay mọi người đã quá quen thuộc về việc ngân hàng cho vay với chủ
thể đi vay là một thể nhân, các loại hình công ty, doanh nghiệp hay thậm chí là một tổ
chức tín dụng và dĩ nhiên khối lượng cho vay đều ở mức lớn và đi kèm lợi nhuận không
nhỏ.
Tuy nhiên, chúng ta lại quên mất những khách hàng là cá nhân và hộ kinh doanh gia
đình, đây là khách hàng chiếm thị phần không nhỏ trong hoạt động cho vay của ngân
hàng, với xu thế phát triển như hiện nay đời sống của người dân ngày càng nâng cao thì
nhu cầu của họ cũng từ đó tăng theo ngày càng các nhu cầu về cá nhân hoặc kinh doanh
nhỏ lẻ với quy mô hộ gia đình càng được mở rộng, trong đó song song với nhu cầu vay
tiêu dùng, có một nhu cầu vay khác chiếm tỉ trọng không nhỏ đó là vay kinh doanh hộ cá
thể, có thể kể đến các hạng mục như: Vay vốn mở rộng quy mô, vay mua phương tiện
trang thiết bị phục vụ sản xuất kinh doanh,…
Hôm nay, nhóm 6 xin trình bày đến hội đồng một trong những hạng mục trên đó là “
Vay mua phương tiện phục vụ sản xuất, kinh doanh, dịch vụ”. Đứng trên phương diện là
người cho vay cụ thể hơn là một nhân viên tín dụng- người chịu trách nhiệm chính cho
khoản vay từ phía ngân hàng. Chuyên đề của nhóm mang tên “Thẩm định hồ sơ vay
kinh doanh khách hàng cá nhân”. Với chuyên đề nay chúng ta sẽ hiểu rõ hơn về hồ sơ
vay vốn của khách hàng và quy trình thẩm định tín dụng của ngân hàng, để hoàn thành

thủ tục vay vốn thì khách hàng và ngân hàng phải cần gì và phải làm những gì sao cho
hợp lí đầy đủ và chính xác nhất nhằm giúp cho khách hàng có thể dễ dàng vay vốn cũng
như đảm bảo được độ an toàn và giảm thiểu rủi ro ở mức thấp nhất đối với ngân hàng./.


MỤC LỤC
I.

LỜI MỞ ĐẦU……………………………………………………

II. GIẢ ĐỊNH………………………………………………………..
III.
HỒ SƠ PHÁP LÝ
1. Chứng minh nhân dân…………………………………………….
2. Sổ hộ khẩu………………………………………………………...
3. Giấy chứng nhận kết hôn……………………..…………………..
4. Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất……………………………..
5. Giấy xác nhận đăng ký hộ kinh doanh..…………………………
6. Giấy nộp tiền vào Ngân sách Nhà nước…………………………
IV. HỒ SƠ VAY VỐN
1. Giấy đề nghị vay vốn……………………………………………..
2. Hợp đồng mua bán cá tra ...............………………………………
3. Báo cáo kết quả thẩm định giá ……...........……………………...
4. Biên bản xác định giá tài sản đảm bảo…………………………..
5. Tờ trình chấm điểm xếp hạng khách hàng là cá nhân …………..
6. Thông tin tín dụng CIC…………………………………………
7. Tờ trình thẩm định tín dụng …...…..........………………………
8. Phương án vay vốn và trả nợ.........................................................
V. HỒ SƠ TÍN DỤNG
1. Hợp đồng tín dụng…………………………………………………

2. Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất.................…………………
3. Đơn yêu cầu đăng ký thế chấp…………………..………………...
4. Giấy đề nghị giải ngân……………………………………………..
5. Khế ước nhận nợ…………………………………………………...
6. Bảng theo dõi công nợ……………………………………………..
7. Phụ lục theo dõi trả nợ.......…………... …………………………..
8. Biên bản kiểm tra sau cho vay……………………………………..
- HẾT -


ỦY BAN NHÂN DÂN
Xã/Phường: Thới Thạnh 2
Huyện/Quận: Thới Thuận
Tỉnh/Thành phố: Cần Thơ

Mẫu BTP/HT-2006-KH1
Số: 267
Quyển số: 70

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA
VIỆT NAM
Độc lâp - Tự do - Hạnh phúc

GIẤY CHỨNG NHẬN KẾT HÔN

ĐÃ ĐỐI CHIẾU BẢN CHÍNH

(BẢN CHÍNH)
Họ và tên chồng: NGUYỄN VĂN BA

Họ và tên vợ: LÊ THỊ HƠN

Ngày, tháng, năm sinh: 1965

Ngày, tháng, năm sinh: 1967

Dân tộc: Kinh

Dân tộc: Kinh

Quốc tịch: Việt Nam

Quốc tịch: Việt Nam

Nơi thường trú/tạm trú: khu vực Thới

Nơi thường trú/tạm trú: khu vực Thới

Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt

Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt

Nốt, Tp.Cần Thơ.

Nốt, Tp.Cần Thơ.

Số Giấy CMND/Hộ chiếu: 361061512

Số Giấy CMND/Hộ chiếu: 362359944

Chữ ký của chồng

Chữ ký của vợ

NGUYỄN VĂN BA

LÊ THỊ HƠN

Nơi đăng ký: Ủy Ban Nhân Dân phường Thới Thuận, Q.Thốt Nốt Tp.Cần Thơ
Ngày, tháng, năm đăng ký: 09/04/1987
Ghi chú:
NGƯỜI THỰC HIỆN
(Ký rõ họ tên)

NGƯỜI KÝ GIẤY CHỨNG NHẬN KẾT HÔN
(Ký tên và đóng dấu)

ỦY BAN NHÂN
DÂN PHƯỜNG
THỚI THUẬN, Q.
THỐT NỐT


Nguyễn Văn Lượm
Phan Thanh Tùng
ỦY BAN NHÂN DÂN QUẬN
THỐT NỐT
PHÒNG TÀI CHÍNH – KẾ
HOẠCH

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
--------------

GIẤY CHỨNG NHẬN ĐĂNG KÝ
HỘ KINH DOANH
Số:33A8012267
Đăng ký lần đầu, ngày 27 tháng 03 năm 2012
1. Tên hộ kinh doanh : CƠ SỞ BA HƠN
2. Địa điểm kinh doanh: Số 039 tổ 10 khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận
Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ.
Điện thoại: 0901553558

Fax:

Email:

Website:

3. Ngành, nghề kinh doanh: Nuôi cá tra xuất khẩu
4. Vốn kinh doanh: 200,000,000 đồng
5. Họ và tên đại diện hộ kinh doanh: NGUYỄN VĂN BA
Giới tính: Nam
Sinh ngày: .19/11/1965

Dân tộc: Kinh

Quốc tịch: Việt Nam

Chứng minh nhân dân số: 361061512

Ngày cấp: 26/12/2012

Nơi cấp: CA. Thành phố Cần Thơ

Nơi đăng ký hộ khẩu thường trú: Số 039 tổ 10 khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới
Thuận, quận Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ.
Chỗ ở hiện tại: Số 039 tổ 10 khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt
Nốt, Tp.Cần Thơ.


TRƯỞNG PHÒNG
(Ký, ghi họ tên và đóng dấu)
ỦY BAN QUẬN
Phòng tài chính kế
THỐT
NỐT
hoạch
THÀNH PHỐ
CẦN THƠ 
Bùi Thế Hưng


Mẫu số : C1-02/NS

Không ghi vào khu

(ban hành kèm theo Thông tư số
119/2014/TT-BTC ngày 25/8/2014

GIẤY NỘP TIỀN VÀO NGÂN SÁCH NHÀ NƯỚC

Tiền mặt  Chuyển khoản 

vực này

của Bộ Tài Chính)
Mã hiệu: CTH691016

Người nộp thuế: NGUYỄN VĂN BA
Mã số thuế: 1801169049
Địa chỉ: số 039, tổ 10, khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ.
Người nộp thay:

Mã số thuế:

Địa chỉ:
Huyện: Quận Thốt Nốt

Tỉnh, TP: Thành phố Cần Thơ

Đề nghị NH: NHNN&PTNT CN THỐT NỐT

Trích TK số: 7106205140625

Nộp vào NSNN 

TK thu hồi quỹ hoàn thuế GTGT(2) 

TK tạm thu(1) 

Tại KBNN : KBNN THỐT NỐT- CẦN THƠ

Trường hợp nộp theo kết luận của CQ có thẩm quyền(3):
Kiểm toán NN 
Thanh tra CP



Thanh tra TC



CQ có thẩm quyền khác 

Tên cơ quan quản lý thu: Chi cục thuế quận Thốt Nốt
Tờ khai HQ số(1):....................................... ngày: ............................ Loại hình XNK(1):............................................
Phần dành cho NH uỷ nhiệm
Phần dành cho NNT ghi khi nộp tiền vào NSNN(*)
thu/KBNN ghi khi thu tiền(**)
STT
01

Nội dung các khoản nộp NS (4)
Thuế thu nhập từ hoạt động kinh doanh cá nhân;
Kỳ thuế: 01/2015
Tổng cộng

Số tiền
1,411,641

Mã NDKT
1701

Mã chương
857

1,411,641

PHẦN DÀNH CHO KBNN GHI KHI HẠCH TOÁN:
Mã CQ thu:1055744

Nợ TK: 101101

Mã ĐBHC: 31150

Có TK: 7106205140625

Mã nguồn NSNN:
ĐỐI TƯỢNG NỘP TIỀN

KBNN Thốt Nốt

Ngày 11 tháng 01 năm 2015

Ngày 11 tháng 01 năm 2015

Người nộp tiền

Nguyễn Văn Ba

Kế toán

VÕ THỊ NGỌC DIỄM

Kế toán trưởng


Tổng số tiền ghi bằng chữ: Một triệu bốn trăm mười một nghìn sáu trăm bốn mươi mốt đồng./.


CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc Lập - Tự do - Hạnh phúc
–––––––––––––––––
Cần Thơ, ngày 23 tháng 3 năm 2017

MB-GTCG/01

GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN
Kính gửi: NGÂN HÀNG NN & PTNT VN CHI NHÁNH THỐT NỐT - CẦN THƠ
Tôi đứng tên dưới đây là:
-

Ông : NGUYỄN VĂN BA

-

Giấy CMND số 361061512 Cấp ngày: 26/12/2012

-

Hộ khẩu thường trú: Số 039 tổ 10 khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt
Nốt, Tp.Cần Thơ.

-

Tên hộ kinh doanh: CƠ SỞ BA HƠN ; Số ĐKKD: 33A8012267

-

Địa điểm kinh doanh: Số 039 tổ 10 khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt
Nốt, Tp.Cần Thơ.

-

Điện thoại: 0901553558

Sinh năm: 1965
Nơi cấp: CA Tp.Cần Thơ

Đề nghị Ngân hàng cho tôi vay vốn với các nội dung như sau:
1. Số tiền vay: 2.800.000.000 đồng (Bằng chữ: Hai tỷ tám trăm triệu đồng chẵn).
2. Mục đích sử dụng tiền vay: Bổ sung vốn lưu động nuôi cá tra xuất khẩu.
3. Hình thức vay: Hạn mức tín dụng.
4. Thời hạn vay: 36 tháng.
5. Tài sản bảo đảm cho khoản vay là: Quyền sử dụng đất.
6. Chủ sở hữu TSBĐ: Ông Nguyễn Văn Ba
7. Các nội dung khác: Theo phương án vay vốn (đính kèm)
Chúng tôi xin cam đoan:
1. Tất cả các hồ sơ, thông tin, tài liệu mà chúng tôi cung cấp cho Ngân hàng là đúng sự thật.
2. Sử dụng vốn đúng mục đích và tự chịu trách nhiệm nếu sử dụng vốn sai mục đích.
3. Sử dụng mọi tài sản thuộc quyền sở hữu, sử dụng hợp pháp của mình để thanh toán nợ gốc,
lãi và các nghĩa vụ tài chính khác cho Bên Ngân hàng đầy đủ, đúng hạn. Đến hạn trả nợ mà

chúng tôi không trả được nợ, Ngân hàng có toàn quyền xử lý tài sản bảo đảm và thực hiện tất
cả các biện pháp cần thiết khác để thu hồi nợ vay.
4. Chấp hành nghiêm túc các quy định, yêu cầu của Bên Ngân hàng về vay vốn, bảo đảm tiền
vay trong suốt quá trình vay vốn; thực hiện đúng các nghĩa vụ đã thỏa thuận với Bên Ngân
hàng.


Nếu vi phạm các cam kết trên, chúng tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước pháp luật.
NGƯỜI ĐỀ NGHỊ
(Ký và ghi rõ họ tên)

Nguyễn Văn Ba


CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
BÁO CÁO KẾT QUẢ THẨM ĐỊNH GIÁ
(Đối với QSD đất)
I . CÁC THÔNG TIN CHUNG:
1. Chủ sở hữu tài sản: NGUYỄN VĂN BA
2. Mục đích thẩm định giá : Cấp tín dụng.
3. Người vay : NGUYỄN VĂN BA
4. Đơn vị đề nghị thẩm định: Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông
Thôn Việt Nam Chi Nhánh Thốt Nốt, Cần Thơ.
5. Thời điểm chấp nhận đề nghị thẩm định: 19/03/2017
6. Thời điểm hoàn tất để ký: 15 giờ 45 phút, ngày 28 tháng 3 năm 2017
7. Mục đích sử dụng bất động sản : Đất thổ cư
8. Quy hoạch sử dụng đất nơi bất động sản tọa lạc: Chưa quy hoạch
II. MÔ TẢ BẤT ĐỘNG SẢN:
1. Vị trí bất động sản:

Thửa đất 01:
 Địa chỉ : số AG015641, thửa đất số 507 , tờ bản đồ số : 17 kv Thới Thạnh 2,
phường Thới Thuận, quận Thốt Nốt , Tp.Cần Thơ
 Vị trí BĐS tọa lạc: Số 040 tổ 10 khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận,
quận Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ.
Thửa đất 02:
 Địa chỉ : số AG012387, thửa đất số 304 , tờ bản đồ số : 20 đường Lê Bình,
phường Hưng Lợi, quận Ninh Kiều, Tp.Cần Thơ.
 Vị trí BĐS tọa lạc: Số 87 đường Lê Bình, phường Hưng Lợi, quận Ninh
Kiều, Tp.Cần Thơ
2. Chứng từ pháp lý:
 Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất , quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền
với đất số: AG015641 do UBND quận Thốt Nốt, cấp ngày 11/9/2006, Số
vào sổ: H 002461/LH.
 Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất , quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền
với đất số: AG012387 do UBND quận Ninh Kiều, cấp ngày 10/9/2006, Số
vào sổ: CH 02065
3. Đặc điểm về bất động sản:
a. Về đất:


Thửa đất 01:
- Mục đích sử dụng đất: Đất thổ cư
- Hình thức sử dụng đất:sử dụng riêng 966.7m2
- Nguồn gốc sử dụng đất: Nhà Nước công nhận quyền sử dụng đất
nhưng Nhà nước giao đất không thu tiền sử dụng đất.
Nhận quyền sử dụng đất do chuyển nhượng quyền sử dụng đất.
- Thời hạn sử dụng đất: Đến năm 2045
- DTSD thưc tế : 966.7m2
- DTSD được công nhận: 966,7m2 chiều dài 45m, rộng 21,48m.

Thửa đất 02:
- Mục đích sử dụng đất: Đất thổ cư
- Hình thức sử dụng đất:sử dụng riêng 240m2
- Nguồn gốc sử dụng đất: Nhà Nước công nhận quyền sử dụng đất
nhưng Nhà nước giao đất không thu tiền sử dụng đất.
- Nhận quyền sử dụng đất do chuyển nhượng quyền sử dụng đất.
- Thời hạn sử dụng đất: Đến năm 2045
- DTSD thưc tế : 240m2
- DTSD được công nhận: 240m2 chiều dài 24m, rộng 10m.
b. Về công trình xây dựng:
- Loại tài sản:-/- Tiện nghi:-/- Cấu trúc:-/- DTSD thực tế:-/- DTSD được công nhận:-/III. GIẢI THÍCH PHƯƠNG THỨC ĐỊNH GIÁ:
1. PHƯƠNG THỨC SO SÁNH:
Thông tin khảo sát:


STT

Tiêu chí
1

1

2

3
4
5

6

7
8
9
10
11
12

BĐS SO SÁNH
2

Thời điểm thu thập tài sản so
sánh
Nguồn thông
Người liên hệ
tin
Số điện thoại

3/2017

3/2017

Anh Phúc chính chủ
01212356985

Anh Thường chính chủ
0975657634

Địa chỉ tài sản

khu vực Thới Thạnh 2,

phường Thới Thuận, quận
Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ.

khu vực Thới Thạnh 2,
phường Thới Thuận, quận
Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ.

Pháp lý
Vị trí

Giấy chứng nhận QSDĐ
Số 040 tổ 10 khu vực Thới
Thạnh 2, phường Thới
Thuận, quận Thốt Nốt,
Tp.Cần Thơ.;

Giấy chứng nhận QSDĐ
Số 050 tổ 10 khu vực Thới
Thạnh 2, phường Thới
Thuận, quận Thốt Nốt,
Tp.Cần Thơ.

Tổng diện tích(m2)
Thổ cư(m2)
Nông nghiệp(m2)
Đất
Khác (m2)
Kích thước (m2)(dài x
rộng)
Công

Tổng diện tích(m2)
trình
Kết cấu
xây
Năm xây dựng
dựng
Giá rao bán
Giá thương lượng , giá giao dịch
thành công ( nếu có )
Tỷ lệ ước tính giao dịch thành
công(%)
Giá trị xây dựng( nếu có)
Đơn giá đất giao dịch
(ước tính)

966.7m2
966.7m2

966,7m2
966,7m2

45mx 21,48m

32.2mx 30m

0m2
-/0

0m2
-/0

1.720.000.000
1.450.000.000

1.820.000.000
1.632.000.000

84%

90%

0
1.500.000

0
1.688.000

Nhận xét , phân tích , đánh giá BĐS thẩm định và BĐS so sánh:
BĐS thẩm định 1 và 2 tương đồng với BĐS thẩm định.
Kết luận :
Đơn giá đất thẩm định :1.500.000 đồng/m2 x 100% (hiện dự án ổn
định)=1.500.000 đồng/m2.
STT

Tiêu chí

BĐS SO SÁNH
1

2

1

Thời điểm thu thập tài sản
so sánh
2 Nguồn
thông tin

03/2017

03/2017

Người liên hệ

Anh Tín chính chủ

Anh Khang chính
chủ

Số điện thoại

01212378985

0912957634

số 87, đường Lê Bình, phường
Hưng Lợi, quận Ninh Kiều, Tp.Cần
Thơ

số 102, đường Lê Bình,
phường Hưng Lợi, quận
Ninh Kiều, Tp.Cần Thơ

4

Pháp lý

Giấy chứng nhận QSDĐ

Giấy chứng nhận QSDĐ

5

Vị trí

số 87, đường Lê Bình, phường
Hưng Lợi, quận Ninh Kiều, Tp.Cần
Thơ

số 102, đường Lê Bình,
phường Hưng Lợi, quận
Ninh Kiều, Tp.Cần Thơ

6 Tổng diện tích(m2)

240m2

240m2

240m2

240m2

Kích thước (m2)
(dài x rộng)

24m x 10m

20m x 12m

Tổng diện
tích(m2)

0m2

0m2

Kết cấu

-/-

-/-

Năm xây dựng

0

0

2,500,000,000

2,500,000,000

9 Giá thương lượng , giá giao
dịch thành công ( nếu có )
10
Tỷ lệ ước tính giao dịch
thành công(%)

2,200,000,000

2,100,000,000

88%

84%

11

Giá trị xây dựng( nếu có)

0

0

12

Đơn giá đất giao dịch

9,166,667

8,750,000

Thổ cư(m2)

Đất

Nông
nghiệp(m2)
Khác (m2)

7 Công
trình xây
dựng

8

Giá rao bán

(ước tính)

Nhận xét , phân tích , đánh giá BĐS thẩm định và BĐS so sánh:


BĐS thẩm định 1 và 2 tương đồng với BĐS thẩm định.
Kết luận :
Đơn giá đất thẩm định :9.166.700 đồng/m2 x 100% (hiện dự án ổn định)=
9.166.700 đồng/m2.
2. Các nội dung khác:-/IV. KẾT QUẢ THẨM ĐỊNH GIÁ:

1. Giá trị bất động sản:
Thửa 01:
Khoản mục
1.Giá trị quyền sử dụng đất
được công nhận.
a. Đất ở
-Diện tích đất (m2)
-Đơn giá(đvt/m2)
-Hệ số điều chỉnh giá đất
2.Gía trị công trình xây dựng
được công nhận
-Diện tích(m2)
-Đơn giá công trình xây dựng
-Tỷ giá …….
3.Tổng giá trị TSĐB

Theo đơn giá Nhà Nước
(VNĐ)
966.7m2

Theo đơn giá thẩm định(VNĐ)

966.7m2
1.200.000

966.7 m2
1.500.000
1,0

1.160.040.000

1.450.000.000

966.7m2

Giá trị tài sản: 1.450.000.000đồng.
Bằng chữ Một tỷ bốn trăm năm mươi triệu đồng.
Thửa 02:
Khoản mục
1.Giá trị quyền sử dụng đất
được công nhận.
a. Đất ở
-Diện tích đất (m2)
-Đơn giá(đvt/m2)
-Hệ số điều chỉnh giá đất
2.Gía trị công trình xây dựng
được công nhận
-Diện tích(m2)
-Đơn giá công trình xây dựng
-Tỷ giá …….
3.Tổng giá trị TSĐB

Theo đơn giá Nhà Nước
(VNĐ)
240m2

Theo đơn giá thẩm định(VNĐ)

240m2

240 m2

240m2

7.000.000

9.166.700
1,0

1.160.040.000

2.200.000.000


Giá trị tài sản: 2.200.000.000đồng.
Bằng chữ Hai tỷ hai trăm triệu đồng.
V. NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ:
Khả năng chuyển nhượng của bất động sản bình thường.
NGƯỜI THẨM ĐỊNH

NGƯỜI KIỂM SOÁT

NGƯỜI PHÊ DUYỆT
S.Đ.K.K.D
12345678
CÔNG TY THẨM
ĐỊNH NINH
GIÁ TÂY
QUẬN
NAM

KIỀU TP. CẦN
THƠ

Nguyễn Bích Trân
Cao Ngọc Quỳnh

Nguyễn Hữu Thành


f) Hình thức sử dụng:
- Sử dụng riêng:240 m2 (Bằng chữ:hai trăm bốn mươi mét vuông)
- Sử dụng chung: 0 m2
g) Mục đích sử dụng: Đất thổ cư
h) Thời hạn sử dụng: đến năm 2045
1. Tổng giá trị tài sản: .3.650.000.000 đồng ( Bằng chữ: Ba tỷ sáu trăm năm mươi triệu
đồng)
Biên bản này được lập thành 01bản kèm theo hợp đồng bảo đảm cấp tín dụng.

ĐẠI DIỆN BÊN ĐẢM BẢO

Nguyễn Văn Ba
BÊN NHẬN BẢO ĐẢM
NGƯỜI
THẨM ĐỊNH

Nguyễn Thanh Huy

NGƯỜI KIỂM SOÁT
KHOẢN VAY

Nguyễn Vân Thảo

NGƯỜI PHÊ DUYỆT
KHOẢN VAY
S.Đ.K.K.D
NHNN&PTN
T
0100686174AGRIBANK
936  Q.Thốt
Nốt. Tp Cần
Huỳnh Lê Khang


-

Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh quận Thốt
Nốt giữ bản gốc Giấy Chứng nhận Quyền sử dụng đất số AG015641 do UBND
quận Thốt Nốt cấp ngày 11 tháng 9 năm 2006
Hợp đồng thế chấp được công chứng và đăng ký giao dịch đảm bảo theo quy định.

VII. KẾT QUẢ CHẤM ĐIỂM XẾP HẠNG TÍN DỤNG
Kết quả chấm điểm xếp hạng tín dụng của khách hàng đạt 4,384 điểm, được xếp vào
loại “aa” .
VIII. Ý KIẾN ĐỀ XUẤT:
Qua quá trình thẩm định hồ sơ vay vốn của ông Nguyễn Văn Ba, chuyên viên Tín
dụng nhận thấy nhu cầu vay vốn của KH là phù hợp với đối tượng cho vay của Ngân
hàng, mục đích đầu tư có khả năng mang lại hiệu quả cao, hồ sơ pháp lý đầy đủ và có khả
năng trả nợ vay.
Kính đề nghị ban lãnh đạo xét duyệt cho khách hàng vay vốn như sau:
1.

2.
3.
4.
năm
5.

Số tiền cho vay: 2.800.000.000 đồng.
Phương thức cho vay: vay theo hạn mức tín dụng
Thời hạn vay: 36 tháng
Lãi suất vay: 12%/ năm (365 ngày), điều chỉnh 3 tháng/lần theo biên độ + 3.5%/

Tài sản bảo đảm: thế chấp QSD đất:
 Thửa đất số 507,diện tích 966,7 m2 tọa lạc khu vực Thới Thạnh 2, phường
Thới Thuận, quận Thốt Nốt, TP Cần Thơ
 Thửa đất số 304 ,diện tích: 240 m2 tọa lạc tại đường Lê Bình, Phường
Hưng Lợi, quận Ninh Kiều, Tp.Cần Thơ.
6. Điều kiện giải ngân: Giải ngân sau khi Hợp đồng nuôi cá tra xuất khẩu, Hợp đồng
tín dụng, Hợp đồng thế chấp đã công chứng và tài sản thế chấp được đăng ký giao
dịch đảm bảo theo đúng quy định.
CHUYÊN VIÊN TÍN DỤNG

Bùi Thị Lụa
IX. XÉT DUYỆT CỦA LÃNH ĐẠO
1. Ý kiến của Phòng Tín dụng.
Đề nghị/ không đề nghị cho vay: cho vay
-

Lý do: hồ sơ phù hợp, khách hàng có khả năng trả nợ

-

Phương thức cho vay: cho vay theo hạn mức
Số tiền cho vay: 2.800.000.000 đồng (Bằng chữ: hai tỷ tám trăm triệu đồng)

-

Lãi suất cho vay:12%/ năm (365 ngày), điều chỉnh 3 tháng/lần theo biên độ +
3.5%/ năm

-

Thời hạn cho vay: 36 tháng
Cần Thơ, ngày 23 tháng 3 năm 2017
TRƯỞNG PHÒNG TÍN DỤNG
S.Đ.K.K.D
0100686174PHÒNG TÍN DỤNG
936
 Q.Thốt
Nốt.

Lê Thị Phương
2.
-

Ý kiến của Ban Giám Đốc:
Đồng ý/ không đồng ý cho vay: đồng ý cho vay
Phương thức cho vay: cho vay theo hạn mức
Số tiền cho vay: 2.800.000.000 đồng (Bằng chữ: hai tỷ tám trăm triệu đồng

-

Lãi suất cho vay: 12%/ năm (365 ngày), điều chỉnh 3 tháng/lần theo biên độ +
3.5%/ năm.

-

Thời hạn cho vay: 36 tháng
Cần Thơ, ngày 23 tháng 3năm 2017
GIÁM ĐỐC
S.Đ.
K.K.
D
THỐT NÔT
0100
6861

NHNN&PTNT

HUỲNH LÊ KHANG


g) Mục đích sử dụng: Đất thổ cư
h) Thời hạn sử dụng: đến năm 2045
Thuở đất số 2:
a) Tên người sử dụng đất: Ông Nguyễn Văn Ba
b) Thửa đất số:304
c) Tờ bản đồ số:20
d) Địa chỉ thửa đất: : số 87.đường Lê Bình, Phường Hưng Lợi, quận Ninh Kiều, Tp.Cần Thơ.
e) Diện tích: 240 m2

f) Hình thức sử dụng:
- Sử dụng riêng:240 m2 (Bằng chữ:hai trăm bốn mươi mét vuông)
- Sử dụng chung: 0m2
g) Mục đích sử dụng: Đất thổ cư
h) Thời hạn sử dụng: đến năm 2045
Chúng tôi cam kết rằng: Các thông tin kê khai trên là trung thực, phương án vay vốn khả
thi và chúng tôi có đủ khả năng để trả nợ ngân hàng đúng hạn.
BÊN VAY
(ký và ghi rõ họ tên)

Nguyễn Văn Ba


PHẦN CHỨNG NHẬN CỦA CƠ QUAN ĐĂNG KÝ
Văn phòng Đăng ký quyền sử dụng đất (Phòng Tài nguyên và Môi trường): THỐT
NỐT

Chứng nhận việc thế chấp: GIẤY CHỨNG NHẬN QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT đã được
đăng ký theo những nội dung kê khai tại đơn này.
Thời điểm đăng kí: 15 giờ 45 phút, ngày 28 tháng 3 năm 2017
Ngày 29 tháng 3 năm 2017
THỦ TRƯỞNG CƠ QUAN ĐĂNG KÝ
(Ghi rõ chức danh, họ tên, ký và đóng dấu)




Nguyễn Minh Kết



NGÂN HÀNG NN & PTNT VN

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT

NAM
CHI NHÁNH THỐT NỐT- CẦN THƠ

Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
Thốt Nốt, ngày 31 tháng 03 năm 2017

KHẾ ƯỚC NHẬN NỢ
(Lần:01 /Số: 123/2017-Agribank/KƯNN-CN ngày 31 tháng 03 năm 2017)
 Bên vay: Ông NGUYỄN VĂN BA
 CMND số :361061512
Cấp ngày: 21/12/2012
Nơi cấp: CA Cần
Thơ.
 Địa chỉ: Số 039 tổ 10 khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt Nốt, Tp.Cần
Thơ.
 Số TK: 7106205140625 tại Ngân hàng Agribank Chi nhánh Quận Thốt Nốt, TP Cần Thơ.
 Người đồng trách nhiệm: Bà LÊ THỊ HƠN
Quan hệ: Vợ
 CMND số :362359944
Cấp ngày: 06/10/2010
Nơi cấp: CA Cần
Thơ.
 Địa chỉ: Số 039 tổ 10 khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt Nốt, Tp.Cần
Thơ

 Bên cho vay: Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Agribank Chi nhánh
Quận Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ
 Địa chỉ: Trụ sở công ty đặt tại Số 27 Nguyễn Thái Học, Phường Thốt Nốt, Quận Thốt
Nốt, Cần Thơ.
 Đại diện: Ông HUỲNH LÊ KHANG
Chức vụ: Giám đốc.
 Nội dung nhận nợ:
1. Hợp đồng tín dụng Số: 09.126.99 ngày 24 tháng 03 năm 2017
2. Ngày nhận nợ: 31/03/2017
3. Số tiền nhận nợ: 1,000,000,000 đồng( một tỷ đồng)
4. Thời hạn vay: 36 tháng. Ngày trả nợ cuối cùng 31/03/2020.
5. Lãi suất cho vay: Cố định 12%/ năm trong 12 tháng đầu, từ tháng 13 trở đi bằng lãi suất
tiết kiệm kỳ hạn 06 tháng trả lãi cuối kỳ do Agribank công bố + biên độ tối thiểu
3,5%/năm.
6. Thay đồi lãi suất: Áp dụng cho lãi suất cho vay thả nổi điều chỉnh lãi suất định kỳ 06
tháng/lần.
7. Lãi suất quá hạn: Bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn.
8. Các loại phí: Theo quy định của Agribank tại thời điểm phát sinh.
9. Mục đích cho vay: Cho vay bổ sung vốn lưu động nuôi cá tra.
10. Hình thức rút vốn:..............................................................................................................
11. Trả nợ gốc: Hàng tháng.
12. Trả nợ lãi: Định kì vào ngày 03 hàng tháng, theo dư nợ thực tế.
13. Bảo đảm tiền vay: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.


\

14. Giá trị tài sản: 3,650,000,000 đồng.
15. Nội dung khác: Được thực hiện theo thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng và Hợp đồng bảo
đảm tiền vay.

16. Cam kết chung: Khế ước nhận nợ này là một bộ phận không tách rời của Hợp đồng tín
dụng và được lập thành 03 bản, Bên vay giữ 01 bản, Bên cho vay giữ 02 bản, có giá trị
pháp lí như nhau.
BÊN VAY
BÊN CHO VAY
(Ký tên, ghi rõ họ tên)
( Ký tên, ghi rõ họ tên)
S.Đ.K.K.D
0100686174NHNN& PTNT
THỐT NỐT
936  QUẬN
THỐT NỐT
Nguyễn Văn Ba
Huỳnh Lê Khang


PHỤ LỤC THEO DÕI TRẢ NỢ
(Kèm theo hợp đồng tín dụng số: 09.126.99 ngày 24/03/2017 )
Phần theo dõi nhận tiền vay và trả nợ:
Ngày
thán
g
năm

Số
chứng
từ

Số tiền
vay

Chữ ký
người
nhận
tiền

Số tiền trả nợ

Gốc

Chữ ký
khách
hàng

Dư nợ
trong
năm

Lãi

Cán bộ phụ trách

Nguyễn Hữu Tín

Số tiền
chuyển
nợ quá
hạn

NGÂN HÀNG AGRIBANK
CHI NHÁNH THỐT NỐT

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

BIÊN BẢN KIỂM TRA SAU KHI CHO VAY
Họ và tên cán bộ kiểm tra: Nguyễn Hữu Tín
Tên người vay: Nguyễn Văn Ba
Địa chỉ: Số 039, tổ 10, khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, Q.Thốt Nốt,TP. Cần Thơ
Đã tiến hành kiểm tra sử dụng vốn vay theo hợp đồng tín dụng số: Số: 09.126.99
Ngày 24 tháng 03 năm 2017
I- NỘI DUNG KIỂM TRA
1- Mục đích sử dụng tiền vay: Bổ sung vốn lưu động nuôi cá tra xuất khẩu
2- Tình hình thực hiện dự án, phương án, khả năng trả nợ: Thực hiện phương án tốt, hoạt
động của hộ kinh doanh ổn định, đủ khả năng trả nợ
3- Tài sản làm đảm bảo nợ: -Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại địa chỉ
số 040, khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới thuận, Q.Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ.
- Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại địa chỉ số
87.đường Lê Bình, Phường Hưng Lợi, quận Ninh Kiều, Tp.Cần Thơ.
II- Ý KIẾN CỦA CÁN BỘ KIỂM TRA:
Qua kiểm tra nhận thấy hộ kinh doanh tốt, thực hiện tốt phương án đề ra, có khả năng trả nợ vay.
III- Ý KIẾN CỦA NGƯỜI VAY:(nếu có)
NGƯỜI VAY
(Ký, ghi rõ họ tên)

Nguyễn Văn Ba

CÁN BỘ ĐIỀU TRA
(Ký, ghi rõ họ tên)

Nguyễn Hữu Tín