RỦI RO, GIAN LẬN: NHẬN DIỆN, VÀ HƯỚNG PHÒNG, TRÁNH

RỦI RO, GIAN LẬN: NHẬN DIỆN,
VÀ HƯỚNG PHÒNG, TRÁNH


CƠ HỘI hay RỦI RO hay GIAN LẬN, tại
sao KIỂM TOÁN đánh giá khác PFC?


PFC: khách vay mua xe bán tải để chở thuốc ,
bình gas, đi lại hàng ngày
KTNB: chắc chắn khách đứng tên vay hộ, người khác sử dụng xe.


Tại sao? Vì đời thực nó thế này…


VÀI KHÁI NIỆM về:

RỦI RO
KHÔNG CHẮC CHẮN
GIAN LẬN
ĐÃ LÀM HẾT KHẢ NĂNG,
NHƯNG VẪN KHÔNG BIẾT:
à tôi NGAY TÌNH


Rủi ro: khả năng xảy ra kết
quả không mong muốn nhưng
có thể đo lường được hệ quả.
Xử lý hành chính là cùng

Không chắc chắn: tình
huống nhiều kết cục có thể
xảy ra và không lường trước
được. 50-50 hành chính hay
hình sự
Gian lận: hành vi cố ý lừa
dối, giấu diếm, nói sai sự
thật cho mục đích tư lợi.
Chắc chắn xử lý hình sự
Khái niệm NGAY TÌNH


QUẢN TRỊ: RỦI RO - KHÔNG CHẮC
CHẮN – GIAN LẬN
Rủi

ro: ACAT (Acept, Control, Avoid,
Transfer) ~ Chấp nhận --> Kiểm soát -->
Tránh --> Chuyển/chia sẻ rủi ro.
Không chắc chắn: Báo cáo quản lý.
Gian lận: Tuyệt đối tránh


QUẢN TRỊ RỦI RO


• KIỂM TOÁN NỘI BỘ
• HỘI SỞ: CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG, SẢN
PHẨM, KHẨU VỊ RỦI RO
• ĐƠN VỊ KINH DOANH: PFC, TPGD, TP

KHCN

TUYẾN
3
TUYẾN
2
TUYẾN
1

3 TUYẾN PHÒNG THỦ NGÂN HÀNG


SẢN PHẨM BÁN
LẺ:

- vay mua nhà,
đất
- vay mua ô tô
- vay bổ sung vốn
kinh doanh
- vay xây, sửa
nhà <500 triệu
đồng, thấu chi.


 Người vay
(đứng vay hộ người khác)

 Lịch sử tín

dụng
 Tài sản bảo
đảm
GIAN LẬN
NHỮNG CÁI
GÌ?

 Mục đích vay vốn
 Số tiền vay

- Tài liệu chứng
minh thu nhập để
trả nợ


NẾU PHÁT SINH GIAN
LẬN:
Ngân hàng không thu được

nợ lãi, gốc
Không xứ lý được tài sản

bảo đảm để thu hồi nợ vay
- Trách nhiệm hình sự đối với
những người liên quan đến
hồ sơ vay vốn.


Cò tín dụng
Những kẻ chủ

mưu lừa đảo
(thường RẤT dày
dạn kinh nghiệm
về tín dụng)
Người vay đang
rất cần tiền
Chính PGBankers

AI ĐẠO DIỄN , THỰC
HIỆN HÀNH VI GIAN LẬN
QUA THỰC TẾ PGBANK


GIÁ MÀ…..


….xào với lòng gà thì ngon !


Khách hàng cá nhân có do:
i) tự tìm kiếm
ii) khách tìm đến PGBank
iii) môi giới, trung gian giới
thiệu.
iv) lãnh đạo đưa hồ sơ/từ
HO giới thiệu xuống.


Thêm một người thứ 3

Trung gian/bên thứ 3 giới
thiệu:

i) Trung gian, bên thứ
3 này hưởng lợi gì từ
việc giới thiệu khách
hàng?
ii) Mối quan hệ thực
sự giữa người trung
gian, bên thứ 3 với
khách hàng vay vốn?
iii) Mục đích vay vốngiao dịch đề nghị
được cấp tín dụng có
thật không?
iv) Ai mới là người sử
dụng vốn vay thực
sự?


Khách hàng do lãnh đạo/ HO gửi hồ sơ:

i)

ii)

Hội
đồng
Quản

trị
PGBank
KHÔNG vay
ở
PGBank,
KHÔNG
có
sân sau-sân
trước
ở
PGBank.
Lãnh đạo các
cấp ở Hội sở
PGBank
KHÔNG
có
quyền áp đặt,
ép buộc chi
nhánh
phải
cho vay .


QUY TẮC ỨNG XỬ Ở PGBANK (1)


QUY TẮC ỨNG XỬ PGBANK (2)


CÂN NHẮC

ĐỪNG

i) tham vặt
ii) cả tin (ngay với lãnh
đạo)
iii) liều
iv) trực tiếp CHO khách
hàng vay block khi đến
hạn/tái cấp.

nhận quà ở mức độ
phù hợp do khách
hàng tự nguyện
cho/tặng vào những
dịp lễ, tết.
ii) ii) giúp khách hàng
thu xếp vốn để trả
nợ - đáo hạn
i)