Tiếu luận: Công nghệ Blockchain trong ngân hàng

ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP. HỒ CHÍ MINH
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LUẬT
 
 
 
 

NHÓM 1
LỚP: C18604

 
 

 

CÔNG NGHỆ BLOCKCHAIN
TRONG NGÂN HÀNG
 
 
 

 
 
 
 
 
  


 

TP. HỒ CHÍ MINH ­ 2019 
ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP. HỒ CHÍ MINH
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LUẬT 
 
 
 

CÔNG NGHỆ BLOCKCHAIN
TRONG NGÂN HÀNG
 
 

Nhóm 1: 
Lê Tuấn Anh – C18604043
Trần Quốc Đạt – C18604033

2


Ngô Thị Thùy Dương – 
C18604036
Hồ Thị Thúy Hằng – C18604030
 
 
 

 
TP. HỒ CHÍ MINH ­ 2019

CAM KẾT THAM GIA HOÀN THÀNH TIỂU LUẬN

THÀNH VIÊN NHÓM
Lê Tuấn Anh
Email: 

Công Ty TNHH Đầu Tư 
Thương Mại Khang Thịnh
Trần Quốc Đạt
Email: 

Liberty Hotel
Ngô Thị Thùy Dương
Email: 

Ngân hàng VIB

MỨC ĐỘ ĐÓNG 
GÓP
Các   thành   viên   đã 
đóng   góp   nội   dung 
và làm việc theo sự 
phân   công   chung.  
Vì   vậy,   cả   nhóm 
đồng   ý   đánh   giá 
mức   độ   đóng   góp 
của thành viên bằng 
nhau.

CHỮ KÝ

Hồ Thị Thúy Hằng
Email: 

Ngân hàng BIDV

MỤC LỤC



CÔNG NGHỆ BLOCKCHAIN TRONG NGÂN HÀNG
Tóm tắt
Làn sóng Cách mạng công nghiệp 4.0 với những công nghệ như Dữ liệu  
lớn (Big Data), Trí tuệ  nhân tạo (AI)  bên cạnh đó với khả  năng chia sẻ 
thông tin dữ liệu minh bạch theo thời gian thực tế, tiết kiệm không gian lưu 
trữ và có tính bảo mật cao, công nghệ  Blockchain là một trong những công 
nghệ  nổi bật gần đây. Blockchain đã  mở  ra cuộc chạy đua trong nhiều 
ngành nghề khác nhau, một trong những ngành đang có cuộc chạy đua rầm 
rộ nhất là tài chính ngân hàng. Theo khảo sát trên 600 nhà điều hành các tổ 
chức tài chính lớn tại 15 nước thực hiện bởi PwC, 28% cho biết công nghệ 
này sẽ là chìa khoá cạnh tranh của ngành tài chính ngân hàng trong tương lai  
gần.  Bài viết giới thiệu về  Blockchain,  thực trạng, lợi ích,  thách thức và 
kiến nghị trong ngành Ngân hàng trong thời gian tới.

CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ 
BLOCKCHAIN

7

Blockchain là chuỗi các khối liên kết với nhau bằng kỹ  thuật mật mã. 
Mỗi khối đều chứa thông tin về  thời gian khởi tạo và được liên kết tới  
khối trước đó, kèm theo tem thời gian và dữ liệu giao dịch. Hiểu một cách 
đơn giản, Blockchain là một cuốn sổ cái điện tử, lưu trữ các giao dịch, thỏa  
thuận, hợp đồng hay bất kỳ dữ liệu gì mà chúng ta cần ghi chép một cách 
độc lập và xác minh sự  tồn tại của nó. Blockchain  sở  hữu tính năng đặc 
biệt là  không cần một bên thứ  ba để  thực hiện giao dịch, mà có thể  trực 
tiếp thực hiện giao dịch giữa một cách an toàn. Các thanh toán/giao dịch 
ngang hàng với tiền mã hóa cho phép thực hiện các giao dịch chuyển tiền  
từ  tài khoản này sang tài khoản khác mà không cần qua một ngân hàng  ủy 
quyền nào. Tiền có thể được chuyển qua máy tính hoặc các thiết bị di động 
có kết nối Internet. Những người tham gia vào hệ thống sẽ duy trì hệ thống  
mạng, thông qua đó tiền tệ  được tạo ra và di chuyển, các giao dịch được 
ghi lại. 

Hình : Sơ đồ hoạt đồng của Blockchain
Về công nghệ, các giao dịch được xác minh bởi thuật toán chữ ký số dựa 
trên   đường   cong   Elliptic   (Elliptic   Curve   Digital   Signature   Algorithm   ­ 

8


ECDSA) và được xác nhận bởi chuỗi các quá trình xử  lý lần lượt các hàm  
băm SHA256. Mỗi khối trong Blockchain chứa tất cả  thông tin giao dịch 
của khối đó trong 1 cây Merkle ­ là một cây nhị  phân có thứ  tự  được xây 
dựng từ một dãy các đối tượng dữ liệu sử dụng hàm băm để đạt hiệu quả 
cao trong việc lưu trữ và xác minh với lượng dữ liệu lớn các giao dịch. Khi  
có một giao dịch không hợp lệ, hệ thống sẽ loại bỏ nó bằng cách chọn theo 
số   đông.   Càng   có   nhiều   máy   tính   tham   gia   vào   hệ   thống   ngang   hàng 

Blockchain thì sức mạnh xử  lý và độ  an toàn của hệ  thống Blockchain đó 
càng cao.
Blockchain là một cơ  sở  dữ  liệu phân tán. Các máy tính liên tục thực 
hiện việc kiểm toán độc lập bằng cách xác minh dữ  liệu nhận về  và so  
sánh với chữ  ký của giao dịch đó. Các  ưu việt chính của Blockchain bao 
gồm: không thể làm giả hay can thiệp; không thể phá hủy; không thể  thay  
đổi, bảo mật dữ liệu tuyệt đối minh bạch và hợp đồng thông minh. 

9


CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG ỨNG DỤNG 
BLOCKCHAIN HIỆN NAY
  Cơ  quan xử  lý tín  dụng trực tuyến Bureau trực thuộc Hiệp hội Ngân 
hàng Ba Lan đã ghi lại lịch sử  tín dụng của khoảng 150 triệu người châu 
Âu bằng việc tạo ra giải pháp Blockchain để xử lý dữ liệu của khách hàng. 
Tập đoàn ngân hàng lớn nhất Tây Ban Nha – Banco Santander tiên phong 
trong  ứng dụng công nghệ  Blockchain vào hoạt động đã xây dựng một hệ 
thống thanh toán One Pay FX trên nền tảng Blockchain.
Mục tiêu chính của hệ  thống  Blockchain  là tối  ưu hóa việc thanh toán 
giữa châu Âu và Nam Mỹ  bằng việc sử  dụng sổ  cái phân tán. Ngân hàng 
JPMorgan đã tin tưởng, tương lai của Blockchain đến nỗi mà họ  đã thành 
lập riêng một doanh nghiệp để  nghiên cứu và  ứng dụng công nghệ  này.  
Hiện tại, ngân hàng này đang thử nghiệm các ứng dụng cho các hoạt động 
tài chính.
HSBC thông báo cùng ING Bank vừa thực hiện thành công giao dịch tài 
trợ thương mại đầu tiên thông qua Tín dụng thư được thực hiện hoàn toàn 
trên nền tảng công nghệ  Blockchain cho Cargill, một tập đoàn quốc tế  về 
nông nghiệp và thực phẩm đã giảm thời gian thanh toán L/C từ 5 ­ 10 ngày  
xuống còn 24 giờ.

Theo Reuters, Ngân hàng Hoàng gia Canada (RBC) đang thử nghiệm dùng 
Blockchain cho các khoản thanh toán giữa các chi nhánh  ở  Mỹ  và Canada.  
Công nghệ  Blockchain hiện được cho chạy song song với hệ  thống chính 
của RBC, cho phép nhà băng này theo dõi các khoản thanh toán qua lại giữa 
Mỹ và Canada theo thời gian thực.
Blockchain sẽ  giúp tăng tốc độ, giảm tính phức tạp và hạ  chi phí cho 
khâu  thanh  toán.  Ngân  hàng   RBC   đã  phát  triển   hệ   thống  Blockchain  từ 
trước đó tại một trung tâm đặt  ở  Toronto, sử  dụng phần mềm do tổ  chức  
mã nguồn mở chuyên về Blockchain Hyperledger cung cấp.
Trước   đó,   CNBC   đưa   tin   Hãng   IBM   đang  xây   dựng   công   nghệ 
Blockchain dành riêng cho bảy ngân hàng lớn nhất châu Âu (gồm Deutsche  
Bank, HSBC, KBC, Natixis, Rabobank, Societe Generale và Unicredit) để 
tăng   hiệu   quả   giao   thương   quốc   tế   cho   các   doanh   nghiệp   nhỏ   và   vừa  
(SME).  Ngân hàng Wells Fargo và Commonwealth Bank of Australia cũng 
từng dùng Blockchain để  xử  lý và thực hiện các chuyến xuất khẩu cotton  
từ Mỹ sang Trung Quốc.

10


Trong năm 2018, Daimler ­ hãng xe Đức sở  hữu thương hiệu Mercedes­
Benz, hợp tác cùng Ngân hàng Landesbank Baden­Württemberg (LBBW) sử 
dụng  Blockchain cho một giao dịch tài chính trị  giá 100 triệu euro. Theo  
thông cáo của Daimler, công ty này đã phát hành trái phiếu doanh nghiệp để 
vay số tiền trên từ LBBW và ba ngân hàng khác bằng Blockchain song song 
với quy trình theo luật pháp thông thường.
Blockchain sẽ  tự động hóa toàn bộ  quá trình này, từ  lập và thực thi hợp 
đồng đến xác nhận trả nợ và trả  lãi. Điều này giúp tiết kiệm chi phí nhân  
lực để thực hiện một số bước thủ công như hiện nay, trong khi tránh được 
việc phải lập nhiều hợp đồng, trao đổi với các nhà đầu tư, tiến hành thanh 

toán, còn bên cho vay cũng phải áp dụng các cơ  chế  quản trị, kiểm soát 
phức tạp.
Tập đoàn ngân hàng nước ngoài Trung Quốc, Limited viết tắt là Ngân  
hàng OCBC, là một tập đoàn dịch vụ tài chính ngân hàng đa quốc gia có trụ 
sở  tại Trung tâm OCBC, Singapore.Ngân hàng  đầu tiên tại Đông Nam Á 
dùng Blockchain trong thanh toán.  OCBC Bank sẽ sử dụng sản phẩm thiết 
kế   bởi   OCBC   Bank   và   công   ty   giải   pháp   thanh   toán   ngân   hàng   BCS  
Information Systems (BCSIS)dựa trên nên tảng công nghệ Blockchain (khối 
chuỗi) trong dịch vụ chuyển tiền nội địa và quốc tế, làm tăng hiệu suất, sự 
minh bạch, giảm chi phí và cải thiện trải nghiệm cho khách hàng.
Infosys đã hợp tác với bảy ngân hàng tư  nhân  ở   Ấn Độ, bao gồm ICICI  
Bank Ltd, Axis Bank Ltd, Kotak Mahindra Bank Ltd, Yes Bank Ltd, Indus Ấn  
Bank Ltd, RBL Bank Ltd và South Indian Bank Ltd  để  phát triển  Ấn Độ 
Trade Kết nối (ITC) như một mạng lưới giao dịch  Blockchain để tạo thuận 
lợi cho việc xử  lý và thực hiện các giao dịch ngân hàng mà không cần các 
hệ thống tin cậy yêu cầu các quy trình xem xét của con người. Người mua, 
người  bán,  ngân  hàng   và  nhà  quản  lý  sẽ  có   quyền  truy  cập  vào  mạng  
Blockchain, họ có thể thực hiện các giao dịch theo cách minh bạch, an toàn 
và tự động. 
Sanat Rao, Giám đốc kinh doanh tại Infosys Finacle cho biết, công nghệ 
Blockchain cung cấp các cơ hội chưa từng có để chuyển đổi ngân hàng như 
chúng ta biết. Giống như bất kỳ công nghệ đổi mới nào, việc sử dụng các 
ứng dụng dựa trên Blockchain sẽ tăng dần từ những người chấp nhận sớm 
đến những người khác sẽ tham gia dựa trên lợi ích đã được chứng minh và  
hữu hình. Tại Infosys Finacle, chúng tôi cam kết tái cấu trúc ngân hàng và 
cung cấp một lực đẩy liên tục trong việc hợp tác với khách hàng của chúng 
tôi. Theo đuổi điều này, số hóa các quy trình tài chính thương mại sử dụng 
công nghệ sổ cái phân tán mang lại tiềm năng to lớn để loại bỏ ma sát, cắt  

11

giảm chi phí và tăng doanh thu thông qua các sản phẩm kinh doanh mới  
hiện có thể sử dụng các công nghệ hiện đại.
Ấn Độ  Trade Connect tự  hào cải thiện 75% trong thời gian chu kỳ  cho  
thư tín dụng. Nó đã giành giải thưởng Celent Model Bank cho năm 2018 và 
có kế  hoạch mở  rộng trong danh sách bảy ngân hàng hiện tại trong mạng  
lưới của mình. Các quy trình tài chính thương mại hiện tại đang bị   ảnh 
hưởng bởi các hệ  thống và thách thức kế  thừa, chẳng hạn như  sự  nhanh 
nhẹn và minh bạch, và gian lận. Do đó, Infosys Finacle đã tạo ra hệ  sinh 
thái này, hợp tác với các bên liên quan khác nhau để giải quyết những vấn  
đề  này và cho thấy Proof of Concept là bước đầu tiên trong việc chuyển  
đổi hoàn toàn mô hình trên quy mô toàn cầu.

Hình : Thử nghiệm Blockchain tại 3 ngân hàng tại Việt Nam
Tại   Việt   Nam,   tháng   7/2018,   CTCP   Thanh   toán   Quốc   gia   Việt   Nam 
(NAPAS) đã phối hợp cùng ba ngân hàng VietinBank, VIB và TPBank, thực 
hiện thử  nghiệm thành công giao dịch chuyển tiền liên ngân hàng bằng 
Blockchain sau bốn tuần triển khai… Mục tiêu khi làm thử nghiệm là đánh 
giá tính khả  thi, hiệu quả  thực tế  khi áp dụng công nghệ, xác định  ảnh  
hưởng hệ  thống đến hạ  tầng trung tâm như  NAPAS. Điều này cho thấy, 
công nghệ  này đang dần trở  nên phổ  biến và các ngân hàng không nằm 
ngoài xu thế.

12


CHƯƠNG 3: LỢI ÍCH
Thứ nhất, định danh KYC (Know Your Customer)
Yêu   cầu   xác   minh   danh   tính   khách   hàng   (KYC)   là   một   trong   những 

nguyên nhân dẫn đến sự  chậm trễ cho các giao dịch ngân hàng, và thường 
mất khoảng vài ngày, đôi khi đến vài tuần để  hoàn tất các bước thủ  tục.  
Khảo sát của Thomson Reuters vào năm 2017 cho thấy thời gian trung bình 
để  hoàn thành các thao tác kiểm tra KYC là 32 ngày, tăng thêm 4 ngày so  
với năm 2016. Khảo sát cũng chỉ  ra 85% khách hàng có trải nghiệm không 
tốt với KYC và 12% khách hàng đã phải thay đổi ngân hàng chỉ  vì những 
thủ tục rườm rà.
Nhờ  bản chất phi tập trung,   Blockchain ghi chép dữ  liệu theo phương 
thức sổ cái phân tán trên nền tảng các máy tính ngang hàng (P2P). Khi cần 
khai thác và sử dụng dữ liệu với sự đồng ý của khách hàng, các ngân hàng 
sẽ có thể thu thập, xác nhận và chia sẻ dữ liệu một cách hiệu quả và chính  
xác. Hiện tại, OCBC, HSBC và Tokyo Mitsubishi đều đã tiến hành thử 
nghiệm công nghệ  Blockchain trong các giao dịch KYC tại thị trường châu 
Á.
Thứ hai, đẩy nhanh quá trình thanh toán
Vì Blockchain giúp loại bỏ các yêu cầu xác minh từ các bên thứ ba trong  
quá trình chuyển khoản ngân hàng, dẫn  đến thời gian xử  lý thanh toán 
nhanh hơn và các khoản phí bổ sung được loại bỏ. Lấy ví dụ, các giao dịch  
tài chính trên nền tảng Ethereum  Blockchain thường chỉ  mất vài phút để 
xác nhận, trong khi một giao dịch chuyển khoản ngân hàng thông thường có 
thể mất tới ba ngày.
Tại Kenya, BitPesa đang sử dụng phương pháp này để cho phép các công 
ty thực hiện thanh toán nhanh hơn, rẻ  hơn giữa các nước châu Phi mà 
không phải phụ  thuộc vào cơ  sở  hạ  tầng ngân hàng địa phương chậm và 
không hiệu quả, theo báo cáo của Citi Research.

13


Tại Nhật Bản, một nhóm các ngân hàng có kế  hoạch ra mắt vào mùa 

xuân năm 2017 với dịch vụ  xử  lý thanh toán dựa trên blockchain sẽ  hỗ  trợ 
thanh toán trong nước và xuyên biên giới theo thời gian thực với chi phí 
thấp hơn so với các dịch vụ truyền thống.
Thanh toán liên ngân hàng cũng được giải quyết một cách triệt để  bằng 
công nghệ Blockchain. Cơ quan tiền tệ Singapore (MAS) đã hợp tác với các 
tổ chức tín dụng lớn như Mitsubishi UFJ Financial Group, Bank of America,  
Merrill   Lynch,   Credit   Suisse   để   triển   khai   mạng   lưới   thanh   toán   trên 
Blockchain   nhằm  mục   đích  tăng  cường  chuyển  tiền  xuyên  quốc  gia  và 
phòng chống nạn rửa tiền.
Tập đoàn tài chính Mitsubishi UFJ (MUFG) đã hợp tác với nền tảng phân 
phối đám mây lớn của Mỹ, Akamai Technologies, để  phát hành một mạng  
lưới thanh toán toàn cầu trên Blockchain, với khả năng xử lý một triệu giao  
dịch mỗi giây. Ngoài ra, Viện Công nghệ  Massachusetts (MIT), Đại học 
Stanford, Đại học Carnegie Mellon và Đại học California, Berkeley cũng 
đang  hợp   tác  phát   triển   một  hệ   thống   thanh  toán   trực   tuyến  thông   qua 
Blockchain, hỗ trợ lên tới 10.000 giao dịch mỗi giây.
Thứ ba, minh bạch và đơn giản hoá các hoạt động thương mại
Nhờ  số  hóa văn bản và tự  động hóa các thủ  tục, công nghệ  chuỗi khối 
này giảm bớt rủi ro và loại bỏ sự chậm trễ, trùng lặp trong các hoạt đông  
thương mại. Ngoài ra,  Blockchain còn cải thiện sự  minh bạch khi tất cả 
các bên liên quan đều có thể xem tiến trình giao dịch trong thời gian thực.
Khảo sát năm 2017 của Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB) chỉ  ra rằng  
nhu cầu về  tài chính thương mại toàn cầu chưa được đáp  ứng là 1.500 tỷ 
USD, trong đó 40% là từ  khu vực châu Á – Thái Bình Dương. Các doanh 
nghiệp tham gia thị trường tài chính hy vọng công nghệ blockchain sẽ giúp 
họ  phục vụ  được nhiều khách hàng hơn và nâng cao chất lượng dịch vụ 
cung cấp cho khách hàng.
IBM,   UBS   và   một   số   ngân   hàng   quốc   tế   khác   (bao   gồm   Caixa,  
CommerzBank và Bank of Montreal) đã liên kết với nhau để tạo ra một nền 
tảng tài chính thương mại toàn cầu dựa trên Blockchain. Cơ  quan tiền tệ 

Hồng Kông cũng tuyên bố ra mắt nền tảng tài chính thương mại trực tuyến 
trên nền tảng Blockchain vào tháng 11/2018.
Gần đây, HSBC  Ấn Độ  và Ngân hàng ING, Brussels, đã hỗ  trợ  giao dịch 
tài chính thương mại thông qua Blockchain đầu tiên của Ấn Độ. Giao dịch 

14


được thực hiện cho tập đoàn dầu khí Reliance Industries của Ấn Độ và một  
khách hàng tại Hoa Kỳ ­ Tricon Energy.
Thứ tư, Blockchain có thể giảm chi phí tài chính thương mại
Nhiều sáng kiến đang tập trung vào việc áp dụng Blockchain để tăng tốc 
và giảm chi phí tài chính thương mại, một số được coi là “chín muồi” cho 
sự gián đoạn bởi vì hiện tại nó thường liên quan đến các quy trình thủ công 
dựa trên giấy tốn kém, tốn thời gian.   Trong một bằng chứng gần đây về 
khái niệm, Ngân hàng Commonwealth Úc, Wells Fargo và Brighann Cotton 
đã thực hiện những gì được cho là giao dịch dựa trên Blockchain toàn cầu 
trực tiếp đầu tiên liên quan đến hai ngân hàng; giao dịch liên quan đến một 
quy trình hợp tác để theo dõi và trả tiền cho một lô hàng bông giữa hai đơn 
vị Brighann ở Texas và Trung Quốc. 
Đơn vị tài chính của IBM đang làm việc trên một hệ thống blockchain để 
giải  phóng vốn bằng cách giải quyết tranh chấp với khách hàng nhanh 
hơn; các thử nghiệm của họ  cho thấy thời gian giải quyết có thể  giảm từ 
44 ngày xuống 10 ngày. Theo báo cáo từ Tập đoàn tư  vấn Boston  ước tính 
rằng các công nghệ  bao gồm Blockchain có thể  giảm chi phí vận hành và 
tuân thủ giao dịch trên giấy từ 10% đến 15%.
Giải pháp Blockchain sẽ  làm giảm chi phí và gánh nặng hành chính đối 
với ngân hàng và khách hàng.  Ước tính rằng các công nghệ  Blockchain có 
thể làm giảm chi phí cơ sở hạ tầng của ngân hàng khoảng 15 – 20 tỷ USD  
một  năm  vào   năm   2020  –  như  tuyên  bố  trong  “FinTech  2.0  Paper”  của  

Santander Inno Ventures.
Thứ năm, hợp đồng thông minh
Đối với các  ứng dụng tài chính thương mại, một khả  năng chính của 
công nghệ  blockchain là hợp đồng thông minh. Đây là những chương trình 
nhỏ, tự  thực hiện được lưu trữ  trên sổ  cái phân tán, tự  động thực hiện  
thanh toán hoặc các hành động khác khi các điều kiện cụ  thể  được đáp 
ứng. 
Ví dụ: hợp đồng có thể kích hoạt xử lý thanh toán tự động khi một công 
ty xác minh rằng họ đã nhận được một lô hàng, do đó đẩy nhanh giao dịch  
và giảm khả năng xảy ra lỗi dịch vụ xử lý thanh toán. Năm 2016, tập đoàn 
tài chính R3 và các ngân hàng thành viên đã hoàn thành các nguyên mẫu tài 
chính thương mại sử dụng hợp đồng thông minh để xử lý các giao dịch bao  
thanh toán và thư tín dụng.

15


Bảng: Quy trình giao dịch truyền thống so với Blockchain
Quy trình  Blockchain, IOT và 
truyền 
hợp đồng thông 
thống
minh
Tính   minh   bạch: Tất   cả   các   đối   tác 
trong chuỗi cung ứng cập nhật dữ liệu 
theo thời gian thực trong một hệ thống.
Hiệu  quả  chi  phí: Không có tài liệu 
vật lý hoặc vận chuyển. Không có rủi 
ro trùng lặp hoặc mất mát.
Tùy chỉnh: Phù hợp, chính sách bảo 

hiểm cá nhân
Thuận tiện: Tất cả các bên làm việc 
cùng một sổ cái, tất cả trực tuyến và 
ngay lập tức
Bảo mật: Dữ liệu có thể kiểm chứng 
và không thay đổi để giảm rủi ro gian 
lận
 

16

Không

Có

Không

Có

Không

Có

Không

Có

Không

Có

CHƯƠNG 4: THÁCH THỨC
Với những lợi ích mang lại cho ngành tài chính ngân hàng, công nghệ 
chuỗi khối được cho rằng sẽ  tạo ra một cú hích thay đổi lớn trong ngành, 
cũng như  mang lại  ưu thế  cạnh tranh chiến lược cho những người nhanh  
chân. Nhưng  Blockchain là một nền tảng hoàn toàn mới so với các công  
nghệ  hiện này, nên quá trình phát triển  ứng dụng công nghệ  này là một 
thách thức lớn mà không phải bất kỳ  ngân hàng nào cũng có thể  tham gia.  
Cuộc chạy đua dường như chỉ dành cho các ngân hàng dẫn đầu.
Theo khảo sát điều hành năm 2016 của Deloitte, 39% các giám đốc điều 
hành cấp cao ở Hoa Kỳ có rất ít thậm chí hoàn toàn không có kiến thức về 
Blockchain.  Đó là năm 2008, và mọi người vẫn hầu như  không biết về 
nó. Theo thống kê, hiện tại không dưới 24% dân số thế giới biết đến công  
nghệ  này. Nếu chúng ta nhìn lại lịch sử, 13 dự  án blockchain đã huy động 
được 365 triệu đô la trong năm 2015, trong khi năm 2016, họ  đã tích lũy 
được không dưới 1 tỷ đô la. Ngoài việc thiếu kiến thức, họ cũng thiếu các 
tiêu chuẩn và các dự  án Blockchain điển hình để  học hỏi. Các ngân hàng 
cần hợp tác thêm với nhau để hiểu rõ hơn và xây dựng các tiêu chuẩn cũng 
như  giao thức thống nhất để  thúc đẩy việc áp dụng rộng rãi công nghệ 
Blockchain.
Một mối lo ngại khác về  tỷ  lệ  áp dụng  Blockchain là sự  không chắc 
chắn về  mặt luật pháp và pháp lý. Hợp đồng thông minh giới thiệu bởi 
Ethereum  Blockchain có thể  giúp các ngân hàng giảm chi phí nhưng hiệu  
lực của nó vẫn chưa được công nhận ở  nhiều quốc gia. Hiện tại, trên thế 

17


giới chưa có tiêu chuẩn hay tổ chức chịu trách nhiệm giám sát và điều chỉnh 

các giao thức Blockchain. Các tổ chức cần có thời gian để xây dựng các quy 
định được quốc tế chấp thuận.
Theo   Harvard   Business   Review,  Blockchain   “không   phải   là   một   công 
nghệ đột phá, mà là một công nghệ cơ bản ­ nó có tiềm năng tạo nền tảng  
mới cho các hệ  thống kinh tế và xã hội của chúng ta”. Nếu các ngân hàng 
áp dụng Blockchain thì cũng phải đặt ra thách thức về  khả năng mở  rộng, 
tốc độ giao dịch, quá trình xác minh và giới hạn dữ liệu trong việc áp dụng 
rộng rãi Blockchain.
Mặc dù có những lợi ích tiềm năng, một số  người tin rằng có thể  mất 
thời gian để  các giải pháp tài chính thương mại  Blockchain trở  nên thịnh 
hành. Chris Mager của BNY Mellon cho rằng có thể  mất từ  7 đến 10 năm  
để  phát triển một hệ  thống thanh toán dựa trên Blockchain cho thanh toán  
thương mại thanh toán liên ngân hàng...
  Blockchain cũng đặt ra thách thức đòi hỏi tất cả  các bên liên quan sẽ 
phải tham gia hợp tác vào sự phát triển trong lĩnh vực này, “sẽ cần phải có 
một tập thể  chung” giữa các ngân hàng, nhà quản lý và các công ty công  
nghệ. Bên cạnh  đó, thách thức về  sự  riêng tư, bảo mật, khả  năng mở 
rộng... cũng là những vấn đề  cần xem xét. Blockchain có thể  là giải pháp  
công nghệ tiềm năng cho ngành tài chính ngân hàng, tuy nhiên cần phải tiếp 
tục hoàn thiện, phát triển về công nghệ, giảm thiểu chi phí khi áp dụng và  
khắc phục các vấn đề khác đang tồn tại.

18


CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN
 Công nghệ Blockchain đang thực sự mở ra một tiềm năng rất lớn trong 
lĩnh vực tài chính – ngân hàng, nó có tác động to lớn đến quy trình xác nhận 
giao dịch, quản lý tiền mặt, tối  ưu hóa tài sản cũng như  các quy trình kinh  
doanh khác. Chúng ta có thể thấy rõ rằng nhiều ngân hàng đã bắt đầu tạo ra 

các giao dịch của riêng họ  và sẵn sàng sử  dụng công nghệ  blосkсhаіn cho  
các giao dịch hiện nay và xu hướng này dường như  ngày càng phổ  biến 
hơn. Thật khó để  tìm thấy những lý do khác cho nó, ngoại trừ  yếu tố tiết 
kiệm thời gian và tiền bạc. Thành thật mà nói, không cần phải tìm kiếm 
bất kỳ lý do nào khác, bởi vì điều gì có thể quan trọng hơn cho một doanh  
nghiệp hơn thời gian và tiền bạc?
  Theo các chuyên gia công nghệ, với những tiến bộ  trong công nghệ, 
cuộc sống của con người sẽ  thay đổi và  Blockchain cũng không phải là 
ngoại lệ. Phạm vi của Blockchain không bó hẹp trong tiền mã hóa, mà là 
toàn bộ các hoạt động trao đổi của con người cho phép những người hoàn  
toàn không quen biết nhau thực hiện giao dịch mà không cần sự chứng thực  
của bên thứ ba. Không nên quá lạc quan hay quá lo lắng về việc công nghệ 
Blockchain sẽ  đi vào cuộc sống như  thế  nào, mà cách hiểu và vận dụng  
công nghệ này một cách thông minh mới là chìa khóa thay đổi thế giới một  
cách tốt đẹp.

19


20


TÀI LIỆU THAM KHẢO
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.

8.

9.

10.

11.
12.

13.

14.

Giang Thị  Thu Huyền (2018), Công nghệ  Blockchain và lĩnh vực ngân 
hàng, Tạp chí Khoa học & Đào tạo ngân hàng, số 193, tháng 6/2018;
Tài liệu Hội thảo “Blockchain – Công nghệ cho tương lai và nghiên cứu 
tình huống đối với ngân hàng” của Công ty Infinity Blockchain Labs;
Accenture.   Banking   on   Blockchain,   A   Value   Analysis   for   Investment 
Banks; Technical Report; Accenture Consulting: Dublin, Ireland, 2017;
Guo, Ye & Liang, Chen. (2016), Blockchain application and outlook in the 
banking industry. Financial Innovation. 2. 10.1186/s40854­016­0034­9;
Arjun   Kharpal  (2018),  IBM   trials   blockchain   platform   aimed   at   banks, 
CNBC;
Forbes Vietnam (2019), HSBC hoàn tất giao dịch tài trợ  thương mại đầu 
tiên bằng Blockchain.
Commonwealth   Bank,   Wells   Fargo   and   Brighann   Cotton   Pioneer 
Landmark   Blockchain   Trade   Transaction,   CommonWealth   Bank   Press 
Release ;  />Fargo­blockchain­experiment­201610.html
Microsoft­BAML Blockchain Partnership Aims to Improve Trade Finance, 

Fortune.com  ;  />on­blockchain­based­trade­finance/
Commonwealth   Bank,   Wells   Fargo   and   Brighann   Cotton   Pioneer 
Landmark   Blockchain   Trade   Transaction,   CommonWealth   Bank   Press 
Release ;  />Fargo­blockchain­experiment­201610.html
IBM   Set   to   Launch   One   of   the   Largest   Blockchain   Implementations   to 
Date,   The   Wall   Street   Journal  ;  />set­to­launch­one­of­the­largest­blockchain­implementations­to­date/
Embracing   Digital   in   Trade   Finance,   The   Boston   Consulting   Group  ; 
/>R3   blockchain   consortium   gets   smart   on   trade   finance,   Banking 
Technology 
; 
/>consortium­gets­smart­on­trade­finance/
Ripple   blockchain   powers   payments   for   Japanese   bank   consortium, 
Banking   Technology  ;  />blockchain­powers­payments­for­japanese­bank­consortium/
US Digital Banking:  Could The Bitcoin Blockchain Disrupt Payments?, 
Citi Research