luận văn thạc sĩ quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam chi nhánh hà nam (vietcombank hà nam)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI
---------------------------------------

NGUYỄN QUANG VƯỢNG

QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG
CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
- CHI NHÁNH HÀ NAM

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

HÀ NỘI - 2017


BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI
---------------------------------------

NGUYỄN QUANG VƯỢNG

QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG
CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
- CHI NHÁNH HÀ NAM

Chuyên ngành
Mã số

: Quản lý Kinh tế

: 60340410

Luận văn Thạc sĩ Kinh tế

Người hướng dẫn khoa học: TS. Phan Thế Công

HÀ NỘI - 2017



i

LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan luận văn tốt nghiệp: “Quản lý hoạt động cho vay khách
hàng cá nhân của Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Chi Nhánh Hà Nam” là do“tôi tự thực hiện dưới sự hướng dẫn của TS. Phan Thế
Công. Mọi số liệu và thông tin trong luận văn đều do tôi trực tiếp thu thập, tìm hiểu
và phân tích, đánh giá tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam
- Chi Nhánh Hà Nam và được sự đồng ý của Ban Giám đốc Ngân hàng. ”
Để hoàn thành bài luận văn này, tôi chỉ sử dụng những tài liệu được ghi trong
tài liệu tham khảo ở cuối luận văn, ngoài ra tôi không sử dụng bất cứ tài liệu nào
khác. Nếu có sai sót, tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm.
Tác giả luận văn

Nguyễn Quang Vượng


ii

LỜI CẢM ƠN
“Trước tiên, tôi xin được gửi lời cảm ơn đến Ban Giám hiệu trường Đại học

Thương mại, khoa Sau Đại học cùng tất cả Quý thầy cô đã giảng dạy trong chương
trình đào tạo thạc sĩ Quản lý kinh tế, trường Đại học Thương mại, những người đã
truyền đạt cho tôi những kiến thức hữu ích về Quản lý kinh tế, làm cơ sở cho tôi
thực hiện tốt luận văn này. ”
“Tôi xin chân thành cảm ơn TS. Phan Thế Công đã tận tình hướng dẫn cho tôi

trong thời gian thực hiện luận văn. ”
“Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc Ngân hàng Thương mại cổ phần

Ngoại Thương Việt Nam - Chi Nhánh Hà Nam và các đồng nghiệp đã nhiệt tình
giúp đỡ tôi trong việc thu thập dữ liệu và tư vấn về tình hình hoạt động của Ngân
hàng cũng như giúp tôi tiếp cận được thực tế hoạt động cho vay khách hàng cá nhân
tại Ngân hàng. ”
“Sau cùng, tôi xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến gia đình đã luôn tạo điều kiện tốt

nhất cho tôi trong suốt quá trình học cũng như thực hiện luận văn. ”
“Trong quá trình làm luận văn, do kinh nghiệm và thời gian còn hạn chế nên

những biện pháp đưa ra khó tránh được những thiếu sót. Tôi rất mong nhận được sự
góp ý của thầy cô để bài luận văn của tôi hoàn thiện hơn. ”
Xin chân thành cảm ơn!.
Hà Nội, ngày … tháng … năm 2017
Tác giả luận văn


iii

MỤC LỤC
HÀ NỘI - 2017.........................................................................................................................................2

LỜI CAM ĐOAN........................................................................................................................................i
LỜI CẢM ƠN............................................................................................................................................ii
MỤC LỤC................................................................................................................................................iii
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT..............................................................................................................viii
DANH MỤC CÁC BẢNG..........................................................................................................................ix
DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ.......................................................................................................xiii
MỜ ĐẦU..................................................................................................................................................1
Chương 1................................................................................................................................................7
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI.........................................................................................................................................7
1.1. Hoạt động cho vay của Ngân hàng Thương mại........................................................................7
1.1.1. Khái niệm hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại.................................................7
1.1.2. Đặc điểm hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại..................................................7
1.2. Cho vay khách hàng cá nhân......................................................................................................8
1.2.1. Khái niệm khách hàng cá nhân............................................................................................8
1.2.2. Đặc điểm khách hàng cá nhân.............................................................................................8
1.2.2.1. Chủ thể đi vay...............................................................................................................8
1.2.2.2. Mục đích vay vốn..........................................................................................................9
1.2.2.3. Quy mô khoản vay và chi phí thẩm định......................................................................9
1.2.2.4. Nguồn trả nợ...............................................................................................................10
1.2.2.5. Thời hạn khoản vay....................................................................................................10
1.2.2.6. Mức độ rủi ro của các khoản vay...............................................................................10
1.2.3. Các hình thức cho vay khách hàng cá nhân......................................................................12
1.2.4. Vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân............................................................13
1.2.4.1. Đối với chủ thể đi vay (bản thân khách hàng cá nhân).............................................13
1.2.4.2. Đối với Ngân hàng......................................................................................................13
1.2.4.3. Đối với nền kinh tế.....................................................................................................13
1.3. Quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng Thương mại.......................14
1.3.1. Khái niệm, chức năng quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân...............................14
1.3.2. Nội dung quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân...............................................15

iv

1.3.2.1. Hoạch định chính sách cho vay khách hàng cá nhân................................................15
a. Các chính sách, quy định, quy trình chung hướng dẫn hoạt động cho vay KHCN của Ngân
hàng..........................................................................................................................................15
b. Chính sách về sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân.......................................................18
c. Chính sách lãi suất................................................................................................................19
d. Chính sách khách hàng........................................................................................................20
e. Chính sách quản trị rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại
..................................................................................................................................................20
f. Quy trình cho vay khách hàng cá nhân................................................................................21
1.3.2.2. Tổ chức thực hiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân......................................25
a. Các nguồn vốn để thực hiện cho vay..................................................................................25
b. Kế hoạch sử dụng vốn của ngân hàng thương mại trong hoạt động cho vay...................26
c. Định giá các khoản cho vay khách hàng cá nhân để đảm bảo có thu nhập ổn định.........27
d. Quản lý rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân................................................28
1.3.2.3. Giám sát và điều chỉnh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân..............................30
a. Giám sát hoạt động cho vay khách hàng cá nhân...............................................................30
b. Điều chỉnh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân...........................................................31
1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng
thương mại.......................................................................................................................................31
1.4.1. Nhân tố chủ quan..............................................................................................................31
1.4.2. Nhân tố khách quan..........................................................................................................33
Chương 2..............................................................................................................................................35
THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG
MẠI.......................................................................................................................................................35
CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM..........................................................35
2.1. Giới thiệu chung về Vietcombank Hà Nam..............................................................................35

2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển.......................................................................................35
2.1.2. Chức năng, nhiệm vụ.........................................................................................................35
2.1.3. Cơ cấu tổ chức...................................................................................................................36
2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh thời gian qua...................................................................37
2.1.4.1. Hoạt động huy động vốn............................................................................................37
2.1.4.2. Hoạt động tín dụng.....................................................................................................38


v

2.1.4.3. Hoạt động kinh doanh dịch vụ...................................................................................40
2.1.4.4. Kết quả hoạt động kinh doanh...................................................................................40
2.2. Thực trạng quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Vietcombank Hà Nam.........40
2.2.1. Thực trạng hoạch định chính sách cho vay khách hàng cá nhân.....................................40
2.2.1.1. Khung chính sách cho vay..........................................................................................40
Thứ nhất, quy định trường hợp không được cho vay, hạn chế cho vay................................40
2.2.1.2. Chính sách sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân của Vietcombank Hà Nam.......44
Phạt quá hạn: Lãi suất quá hạn 150% lãi suất trong hạn. ”....................................................47
2.2.1.3. Chính sách cho vay khách hàng cá nhân....................................................................47
Quy định về phân loại khách hàng cá nhân: Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn vay, các
khoản vay khách hàng cá nhân bao gồm hai hình thức: ”......................................................47
2.2.1.4. Quy trình cho vay khách hàng cá nhân......................................................................48
..................................................................................................................................................49
2.2.2. Tổ chức thực hiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân.............................................51
2.2.2.1. Nguồn vốn để cho vay và kế hoạch sử dụng nguồn vốn...............................................51
2.2.2.2. Phương pháp định giá các khoản vay........................................................................52
2.2.2.3. Quản lý rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân.......................................53
2.2.3. Giám sát và điều chỉnh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân.....................................55
2.2.3.1. Giám sát, điều chỉnh hoạt động kinh doanh cho vay KHCN......................................55
2.2.3.2. Thẩm định, phê duyệt hồ sơ cho vay.........................................................................56

2.2.3.3. Kiểm soát sau khoản vay............................................................................................57
2.2.4. Kết quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân..................................................................57
2.2.4.1. Doanh số cho vay khách hàng cá nhân......................................................................58
2.2.4.2. Tỷ trọng cho vay khách hàng cá nhân trong tổng dư nợ cho vay..............................59
2.2.4.3. Số lượng và lượt khách hàng cá nhân........................................................................61
Đơn vị: Người, lượt..................................................................................................................61
2.2.4.4. Cơ cấu cho vay khách hàng cá nhân..........................................................................62
a. Cơ cấu cho vay khách hàng cá nhân theo sản phẩm và lĩnh vực.......................................62
Tổng dư nợ cho vay KHCN tăng mạnh giai đoạn 2014-2016, trong đó sản phẩm cho vay
chính của Vietcombank Hà Nam là sản phẩm vay tín chấp, vay mua ô tô, vay liên quan đến
bất động sản, vay bổ sung vốn lưu động sản xuất kinh doanh..............................................62


vi

b. Cơ cấu cho vay khách hàng cá nhân theo thời hạn cho vay...............................................65
c. Cơ cấu cho vay theo tài sản đảm bảo”................................................................................67
2.2.4.6. Chất lượng cho vay khách hàng cá nhân”..................................................................68
a. Tỷ trọng thu lãi cho vay khách hàng cá nhân trong tổng thu lãi.........................................68
..........................................................................................................................................................69
b. Tỷ lệ nợ quá hạn”.................................................................................................................69
2.3. Đánh giá thực trạng quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Vietcombank Hà
Nam..................................................................................................................................................70
2.3.1. Những kết quả đạt được...................................................................................................70
2.3.2. Những hạn chế...................................................................................................................71
2.3.3. Nguyên nhân của những hạn chế.....................................................................................72
GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM...................................74
3.1. Phương hướng và mục tiêu quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân........................74
3.2. Một số giải pháp tăng cường quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân......................75

3.2.1. Hoạch định chính sách cho vay nhất quán.......................................................................75
3.2.1.1. Chính sách sản phẩm..................................................................................................75
“Xây dựng các sản phẩm chiến lược”.....................................................................................75
“Hoàn thiện và phát triển sản phẩm, dịch vụ cho vay đối với KHCN”...................................77
Xây dựng cơ cấu danh mục các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân hợp lý”..................78
3.2.1.2. Chính sách tiếp thị và quảng bá sản phẩm................................................................79
Đẩy mạnh hoạt động Marketing trong ngân hàng..................................................................79
Tăng cường chủ động tìm kiếm khách hàng, lựa chọn khách hàng vay vốn..........................80
Tăng cường tiếp thị các sản phẩm giành cho khách hàng cá nhân........................................81
Tăng cường mở rộng mạng lưới cung cấp các sản phẩm cho vay khách hàng và cá nhân. . .82
Cải tạo cơ sở hạ tầng, hiện đại hoá công nghệ.......................................................................83
3.2.1.3. Cải tiến quy trình cho vay, rút ngắn thời gian xử lý giao dịch...................................84
3.2.2. Nâng cao hiệu quả huy động vốn......................................................................................85
3.2.3. Tăng cường quản lý rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân..........................86
3.2.4. Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay........................................89
3.2.5. Đào tạo cán bộ về chuyên môn, nghiệp vụ và mức độ am hiểu về các ngành nghề kinh
doanh, phát triển chính sách đãi ngộ nhân sự thích hợp...........................................................90


vii

3.2.6. Một số giải pháp khác........................................................................................................92
Phân loại và xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng cá nhân ”.................................92
Xây dựng văn hoá giao dịch của Vietcombank Hà Nam Ha”.................................................92
3.3. Một số kiến nghị.......................................................................................................................93
3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ.....................................................................................................93
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước...................................................................................94
3.3.3. Kiến nghị với Vietcombank Việt Nam................................................................................95
“Vietcombank Việt Nam phải luôn chỉ đạo, hướng dẫn nghiệp vụ kịp thời đến các Chi nhánh
khi có các văn bản mới của NHNN, của Chính phủ và của các ngành có liên quan đến nghiệp

vụ của ngân hàng. ”......................................................................................................................95
KẾT LUẬN..............................................................................................................................................97
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO.......................................................................................................98


viii

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
STT

Viết tắt

Nguyên nghĩa

1

BIDV

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

2

CIC

Trung tâm thông tin ngân hàng

3

CBNV

Cán bộ nhân viên

4

KHCN

Khách hàng cá nhân

5

KHDN

Khách hàng doanh nghiệp

6

NHTM

Ngân hàng thương mại

7

NHNN

Ngân hàng nhà nước

8

PGD

Phòng giao dịch

9

TMCP

Thương Mại cổ phần

10

TCTD

Tổ chức tín dụng

11

TSĐB

Tài sản đảm bảo

12

UBND

Ủy ban nhân dân

13

VCB

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam


ix

DANH MỤC CÁC BẢNG
HÀ NỘI - 2017.........................................................................................................................................2
LỜI CAM ĐOAN........................................................................................................................................i
LỜI CẢM ƠN............................................................................................................................................ii
MỤC LỤC................................................................................................................................................iii
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT..............................................................................................................viii
DANH MỤC CÁC BẢNG..........................................................................................................................ix
DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ.......................................................................................................xiii
MỜ ĐẦU..................................................................................................................................................1
Chương 1................................................................................................................................................7
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI.........................................................................................................................................7
1.1. Hoạt động cho vay của Ngân hàng Thương mại........................................................................7
1.1.1. Khái niệm hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại.................................................7
1.1.2. Đặc điểm hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại..................................................7
1.2. Cho vay khách hàng cá nhân......................................................................................................8
1.2.1. Khái niệm khách hàng cá nhân............................................................................................8
1.2.2. Đặc điểm khách hàng cá nhân.............................................................................................8
1.2.2.1. Chủ thể đi vay...............................................................................................................8
1.2.2.2. Mục đích vay vốn..........................................................................................................9
1.2.2.3. Quy mô khoản vay và chi phí thẩm định......................................................................9
1.2.2.4. Nguồn trả nợ...............................................................................................................10
1.2.2.5. Thời hạn khoản vay....................................................................................................10
1.2.2.6. Mức độ rủi ro của các khoản vay...............................................................................10
1.2.3. Các hình thức cho vay khách hàng cá nhân......................................................................12

1.2.4. Vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân............................................................13
1.2.4.1. Đối với chủ thể đi vay (bản thân khách hàng cá nhân).............................................13
1.2.4.2. Đối với Ngân hàng......................................................................................................13
1.2.4.3. Đối với nền kinh tế.....................................................................................................13
1.3. Quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng Thương mại.......................14
1.3.1. Khái niệm, chức năng quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân...............................14
1.3.2. Nội dung quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân...............................................15


x

1.3.2.1. Hoạch định chính sách cho vay khách hàng cá nhân................................................15
a. Các chính sách, quy định, quy trình chung hướng dẫn hoạt động cho vay KHCN của Ngân
hàng..........................................................................................................................................15
b. Chính sách về sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân.......................................................18
c. Chính sách lãi suất................................................................................................................19
d. Chính sách khách hàng........................................................................................................20
e. Chính sách quản trị rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại
..................................................................................................................................................20
f. Quy trình cho vay khách hàng cá nhân................................................................................21
1.3.2.2. Tổ chức thực hiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân......................................25
a. Các nguồn vốn để thực hiện cho vay..................................................................................25
b. Kế hoạch sử dụng vốn của ngân hàng thương mại trong hoạt động cho vay...................26
c. Định giá các khoản cho vay khách hàng cá nhân để đảm bảo có thu nhập ổn định.........27
d. Quản lý rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân................................................28
1.3.2.3. Giám sát và điều chỉnh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân..............................30
a. Giám sát hoạt động cho vay khách hàng cá nhân...............................................................30
b. Điều chỉnh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân...........................................................31
1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng
thương mại.......................................................................................................................................31

1.4.1. Nhân tố chủ quan..............................................................................................................31
1.4.2. Nhân tố khách quan..........................................................................................................33
Chương 2..............................................................................................................................................35
THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG
MẠI.......................................................................................................................................................35
CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM..........................................................35
2.1. Giới thiệu chung về Vietcombank Hà Nam..............................................................................35
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển.......................................................................................35
2.1.2. Chức năng, nhiệm vụ.........................................................................................................35
2.1.3. Cơ cấu tổ chức...................................................................................................................36
2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh thời gian qua...................................................................37
2.1.4.1. Hoạt động huy động vốn............................................................................................37
2.1.4.2. Hoạt động tín dụng.....................................................................................................38


xi

2.1.4.3. Hoạt động kinh doanh dịch vụ...................................................................................40
2.1.4.4. Kết quả hoạt động kinh doanh...................................................................................40
2.2. Thực trạng quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Vietcombank Hà Nam.........40
2.2.1. Thực trạng hoạch định chính sách cho vay khách hàng cá nhân.....................................40
2.2.1.1. Khung chính sách cho vay..........................................................................................40
Thứ nhất, quy định trường hợp không được cho vay, hạn chế cho vay................................40
2.2.1.2. Chính sách sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân của Vietcombank Hà Nam.......44
Phạt quá hạn: Lãi suất quá hạn 150% lãi suất trong hạn. ”....................................................47
2.2.1.3. Chính sách cho vay khách hàng cá nhân....................................................................47
Quy định về phân loại khách hàng cá nhân: Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn vay, các
khoản vay khách hàng cá nhân bao gồm hai hình thức: ”......................................................47
2.2.1.4. Quy trình cho vay khách hàng cá nhân......................................................................48
..................................................................................................................................................49

2.2.2. Tổ chức thực hiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân.............................................51
2.2.2.1. Nguồn vốn để cho vay và kế hoạch sử dụng nguồn vốn...............................................51
2.2.2.2. Phương pháp định giá các khoản vay........................................................................52
2.2.2.3. Quản lý rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân.......................................53
2.2.3. Giám sát và điều chỉnh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân.....................................55
2.2.3.1. Giám sát, điều chỉnh hoạt động kinh doanh cho vay KHCN......................................55
2.2.3.2. Thẩm định, phê duyệt hồ sơ cho vay.........................................................................56
2.2.3.3. Kiểm soát sau khoản vay............................................................................................57
2.2.4. Kết quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân..................................................................57
2.2.4.1. Doanh số cho vay khách hàng cá nhân......................................................................58
2.2.4.2. Tỷ trọng cho vay khách hàng cá nhân trong tổng dư nợ cho vay..............................59
2.2.4.3. Số lượng và lượt khách hàng cá nhân........................................................................61
Đơn vị: Người, lượt..................................................................................................................61
2.2.4.4. Cơ cấu cho vay khách hàng cá nhân..........................................................................62
a. Cơ cấu cho vay khách hàng cá nhân theo sản phẩm và lĩnh vực.......................................62
Tổng dư nợ cho vay KHCN tăng mạnh giai đoạn 2014-2016, trong đó sản phẩm cho vay
chính của Vietcombank Hà Nam là sản phẩm vay tín chấp, vay mua ô tô, vay liên quan đến
bất động sản, vay bổ sung vốn lưu động sản xuất kinh doanh..............................................62


xii

b. Cơ cấu cho vay khách hàng cá nhân theo thời hạn cho vay...............................................65
c. Cơ cấu cho vay theo tài sản đảm bảo”................................................................................67
2.2.4.6. Chất lượng cho vay khách hàng cá nhân”..................................................................68
a. Tỷ trọng thu lãi cho vay khách hàng cá nhân trong tổng thu lãi.........................................68
..........................................................................................................................................................69
b. Tỷ lệ nợ quá hạn”.................................................................................................................69
2.3. Đánh giá thực trạng quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Vietcombank Hà
Nam..................................................................................................................................................70

2.3.1. Những kết quả đạt được...................................................................................................70
2.3.2. Những hạn chế...................................................................................................................71
2.3.3. Nguyên nhân của những hạn chế.....................................................................................72
GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM...................................74
3.1. Phương hướng và mục tiêu quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân........................74
3.2. Một số giải pháp tăng cường quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân......................75
3.2.1. Hoạch định chính sách cho vay nhất quán.......................................................................75
3.2.1.1. Chính sách sản phẩm..................................................................................................75
“Xây dựng các sản phẩm chiến lược”.....................................................................................75
“Hoàn thiện và phát triển sản phẩm, dịch vụ cho vay đối với KHCN”...................................77
Xây dựng cơ cấu danh mục các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân hợp lý”..................78
3.2.1.2. Chính sách tiếp thị và quảng bá sản phẩm................................................................79
Đẩy mạnh hoạt động Marketing trong ngân hàng..................................................................79
Tăng cường chủ động tìm kiếm khách hàng, lựa chọn khách hàng vay vốn..........................80
Tăng cường tiếp thị các sản phẩm giành cho khách hàng cá nhân........................................81
Tăng cường mở rộng mạng lưới cung cấp các sản phẩm cho vay khách hàng và cá nhân. . .82
Cải tạo cơ sở hạ tầng, hiện đại hoá công nghệ.......................................................................83
3.2.1.3. Cải tiến quy trình cho vay, rút ngắn thời gian xử lý giao dịch...................................84
3.2.2. Nâng cao hiệu quả huy động vốn......................................................................................85
3.2.3. Tăng cường quản lý rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân..........................86
3.2.4. Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay........................................89
3.2.5. Đào tạo cán bộ về chuyên môn, nghiệp vụ và mức độ am hiểu về các ngành nghề kinh
doanh, phát triển chính sách đãi ngộ nhân sự thích hợp...........................................................90


xiii

3.2.6. Một số giải pháp khác........................................................................................................92
Phân loại và xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng cá nhân ”.................................92

Xây dựng văn hoá giao dịch của Vietcombank Hà Nam Ha”.................................................92
3.3. Một số kiến nghị.......................................................................................................................93
3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ.....................................................................................................93
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước...................................................................................94
3.3.3. Kiến nghị với Vietcombank Việt Nam................................................................................95
“Vietcombank Việt Nam phải luôn chỉ đạo, hướng dẫn nghiệp vụ kịp thời đến các Chi nhánh
khi có các văn bản mới của NHNN, của Chính phủ và của các ngành có liên quan đến nghiệp
vụ của ngân hàng. ”......................................................................................................................95
KẾT LUẬN..............................................................................................................................................97
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO.......................................................................................................98

DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ
SƠ ĐỒ
HÀ NỘI - 2017.........................................................................................................................................2
LỜI CAM ĐOAN........................................................................................................................................i
LỜI CẢM ƠN............................................................................................................................................ii
MỤC LỤC................................................................................................................................................iii
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT..............................................................................................................viii
DANH MỤC CÁC BẢNG..........................................................................................................................ix
DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ.......................................................................................................xiii
MỜ ĐẦU..................................................................................................................................................1
Chương 1................................................................................................................................................7
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI.........................................................................................................................................7
1.1. Hoạt động cho vay của Ngân hàng Thương mại........................................................................7
1.1.1. Khái niệm hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại.................................................7
1.1.2. Đặc điểm hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại..................................................7
1.2. Cho vay khách hàng cá nhân......................................................................................................8
1.2.1. Khái niệm khách hàng cá nhân............................................................................................8
1.2.2. Đặc điểm khách hàng cá nhân.............................................................................................8

1.2.2.1. Chủ thể đi vay...............................................................................................................8


xiv

1.2.2.2. Mục đích vay vốn..........................................................................................................9
1.2.2.3. Quy mô khoản vay và chi phí thẩm định......................................................................9
1.2.2.4. Nguồn trả nợ...............................................................................................................10
1.2.2.5. Thời hạn khoản vay....................................................................................................10
1.2.2.6. Mức độ rủi ro của các khoản vay...............................................................................10
1.2.3. Các hình thức cho vay khách hàng cá nhân......................................................................12
1.2.4. Vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân............................................................13
1.2.4.1. Đối với chủ thể đi vay (bản thân khách hàng cá nhân).............................................13
1.2.4.2. Đối với Ngân hàng......................................................................................................13
1.2.4.3. Đối với nền kinh tế.....................................................................................................13
1.3. Quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng Thương mại.......................14
1.3.1. Khái niệm, chức năng quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân...............................14
1.3.2. Nội dung quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân...............................................15
1.3.2.1. Hoạch định chính sách cho vay khách hàng cá nhân................................................15
a. Các chính sách, quy định, quy trình chung hướng dẫn hoạt động cho vay KHCN của Ngân
hàng..........................................................................................................................................15
b. Chính sách về sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân.......................................................18
c. Chính sách lãi suất................................................................................................................19
d. Chính sách khách hàng........................................................................................................20
e. Chính sách quản trị rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại
..................................................................................................................................................20
f. Quy trình cho vay khách hàng cá nhân................................................................................21
1.3.2.2. Tổ chức thực hiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân......................................25
a. Các nguồn vốn để thực hiện cho vay..................................................................................25
b. Kế hoạch sử dụng vốn của ngân hàng thương mại trong hoạt động cho vay...................26

c. Định giá các khoản cho vay khách hàng cá nhân để đảm bảo có thu nhập ổn định.........27
d. Quản lý rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân................................................28
1.3.2.3. Giám sát và điều chỉnh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân..............................30
a. Giám sát hoạt động cho vay khách hàng cá nhân...............................................................30
b. Điều chỉnh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân...........................................................31


xv

1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng
thương mại.......................................................................................................................................31
1.4.1. Nhân tố chủ quan..............................................................................................................31
1.4.2. Nhân tố khách quan..........................................................................................................33
Chương 2..............................................................................................................................................35
THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG
MẠI.......................................................................................................................................................35
CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM..........................................................35
2.1. Giới thiệu chung về Vietcombank Hà Nam..............................................................................35
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển.......................................................................................35
2.1.2. Chức năng, nhiệm vụ.........................................................................................................35
2.1.3. Cơ cấu tổ chức...................................................................................................................36
2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh thời gian qua...................................................................37
2.1.4.1. Hoạt động huy động vốn............................................................................................37
2.1.4.2. Hoạt động tín dụng.....................................................................................................38
2.1.4.3. Hoạt động kinh doanh dịch vụ...................................................................................40
2.1.4.4. Kết quả hoạt động kinh doanh...................................................................................40
2.2. Thực trạng quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Vietcombank Hà Nam.........40
2.2.1. Thực trạng hoạch định chính sách cho vay khách hàng cá nhân.....................................40
2.2.1.1. Khung chính sách cho vay..........................................................................................40
Thứ nhất, quy định trường hợp không được cho vay, hạn chế cho vay................................40

2.2.1.2. Chính sách sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân của Vietcombank Hà Nam.......44
Phạt quá hạn: Lãi suất quá hạn 150% lãi suất trong hạn. ”....................................................47
2.2.1.3. Chính sách cho vay khách hàng cá nhân....................................................................47
Quy định về phân loại khách hàng cá nhân: Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn vay, các
khoản vay khách hàng cá nhân bao gồm hai hình thức: ”......................................................47
2.2.1.4. Quy trình cho vay khách hàng cá nhân......................................................................48
..................................................................................................................................................49
2.2.2. Tổ chức thực hiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân.............................................51
2.2.2.1. Nguồn vốn để cho vay và kế hoạch sử dụng nguồn vốn...............................................51
2.2.2.2. Phương pháp định giá các khoản vay........................................................................52
2.2.2.3. Quản lý rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân.......................................53


xvi

2.2.3. Giám sát và điều chỉnh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân.....................................55
2.2.3.1. Giám sát, điều chỉnh hoạt động kinh doanh cho vay KHCN......................................55
2.2.3.2. Thẩm định, phê duyệt hồ sơ cho vay.........................................................................56
2.2.3.3. Kiểm soát sau khoản vay............................................................................................57
2.2.4. Kết quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân..................................................................57
2.2.4.1. Doanh số cho vay khách hàng cá nhân......................................................................58
2.2.4.2. Tỷ trọng cho vay khách hàng cá nhân trong tổng dư nợ cho vay..............................59
2.2.4.3. Số lượng và lượt khách hàng cá nhân........................................................................61
Đơn vị: Người, lượt..................................................................................................................61
2.2.4.4. Cơ cấu cho vay khách hàng cá nhân..........................................................................62
a. Cơ cấu cho vay khách hàng cá nhân theo sản phẩm và lĩnh vực.......................................62
Tổng dư nợ cho vay KHCN tăng mạnh giai đoạn 2014-2016, trong đó sản phẩm cho vay
chính của Vietcombank Hà Nam là sản phẩm vay tín chấp, vay mua ô tô, vay liên quan đến
bất động sản, vay bổ sung vốn lưu động sản xuất kinh doanh..............................................62
b. Cơ cấu cho vay khách hàng cá nhân theo thời hạn cho vay...............................................65

c. Cơ cấu cho vay theo tài sản đảm bảo”................................................................................67
2.2.4.6. Chất lượng cho vay khách hàng cá nhân”..................................................................68
a. Tỷ trọng thu lãi cho vay khách hàng cá nhân trong tổng thu lãi.........................................68
..........................................................................................................................................................69
b. Tỷ lệ nợ quá hạn”.................................................................................................................69
2.3. Đánh giá thực trạng quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Vietcombank Hà
Nam..................................................................................................................................................70
2.3.1. Những kết quả đạt được...................................................................................................70
2.3.2. Những hạn chế...................................................................................................................71
2.3.3. Nguyên nhân của những hạn chế.....................................................................................72
GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM...................................74
3.1. Phương hướng và mục tiêu quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân........................74
3.2. Một số giải pháp tăng cường quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân......................75
3.2.1. Hoạch định chính sách cho vay nhất quán.......................................................................75
3.2.1.1. Chính sách sản phẩm..................................................................................................75
“Xây dựng các sản phẩm chiến lược”.....................................................................................75


xvii

“Hoàn thiện và phát triển sản phẩm, dịch vụ cho vay đối với KHCN”...................................77
Xây dựng cơ cấu danh mục các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân hợp lý”..................78
3.2.1.2. Chính sách tiếp thị và quảng bá sản phẩm................................................................79
Đẩy mạnh hoạt động Marketing trong ngân hàng..................................................................79
Tăng cường chủ động tìm kiếm khách hàng, lựa chọn khách hàng vay vốn..........................80
Tăng cường tiếp thị các sản phẩm giành cho khách hàng cá nhân........................................81
Tăng cường mở rộng mạng lưới cung cấp các sản phẩm cho vay khách hàng và cá nhân. . .82
Cải tạo cơ sở hạ tầng, hiện đại hoá công nghệ.......................................................................83
3.2.1.3. Cải tiến quy trình cho vay, rút ngắn thời gian xử lý giao dịch...................................84

3.2.2. Nâng cao hiệu quả huy động vốn......................................................................................85
3.2.3. Tăng cường quản lý rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân..........................86
3.2.4. Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay........................................89
3.2.5. Đào tạo cán bộ về chuyên môn, nghiệp vụ và mức độ am hiểu về các ngành nghề kinh
doanh, phát triển chính sách đãi ngộ nhân sự thích hợp...........................................................90
3.2.6. Một số giải pháp khác........................................................................................................92
Phân loại và xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng cá nhân ”.................................92
Xây dựng văn hoá giao dịch của Vietcombank Hà Nam Ha”.................................................92
3.3. Một số kiến nghị.......................................................................................................................93
3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ.....................................................................................................93
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước...................................................................................94
3.3.3. Kiến nghị với Vietcombank Việt Nam................................................................................95
“Vietcombank Việt Nam phải luôn chỉ đạo, hướng dẫn nghiệp vụ kịp thời đến các Chi nhánh
khi có các văn bản mới của NHNN, của Chính phủ và của các ngành có liên quan đến nghiệp
vụ của ngân hàng. ”......................................................................................................................95
KẾT LUẬN..............................................................................................................................................97
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO.......................................................................................................98


1

MỜ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài
Hiện nay“trong xu thế hội nhập quốc tế, các ngân hàng đang cạnh tranh và
hướng đến việc đẩy mạnh sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng cá nhân. Việc
phục vụ khách hàng cá nhân sẽ đảm bảo cho ngân hàng có được một thị trường khai
thác rộng lớn, quản lý rủi ro hữu hiệu, cung ứng các dịch vụ chất lượng cao cho khách
hàng, định hướng kinh doanh, giúp ngân hàng đạt hiệu quả kinh”doanh tối ưu.
Đối với“ngân hàng, hoạt động cho vay là một trong những hoạt động quan
trong nhất vì nó mang lại thu nhập cao cho ngân hàng. Ngân hàng cho vay đối với

doanh nghiệp nhà nước, công ty cổ phần, công ty tư nhân,… Khách hàng truyền
thống của các ngân hàng Việt Nam là các doanh nghiệp. Tuy nhiên với điều kiện
kinh tế phát triển, cá nhân ngày càng tham gia nhiều vào hoạt động sản xuất kinh
doanh. Trong khi đó cá nhân không thể huy động vốn thông qua phát hành cổ phiếu
như”doanh nghiệp, vốn“tự có nhỏ, vay mượn ngoài thường chịu mức lãi suất cao.
Hơn nữa pháp luật đang khuyến khích các ngân hàng mở rộng hoạt động, cho phép
ngân hàng mới được thành lập, mở rộng dần phạm vi hoạt động của ngân hàng nước
ngoài, vì vậy các ngân hàng đang cạnh nhau quyết liệt để dành thị phần. Vì vậy cho
vay khách hàng cá nhân là tất yếu và là xu hướng phát triển chung của cả hệ thống
ngân hàng. Không nằm ngoài xu thế chung đó, Ngân hàng Thương mại cổ phần
Ngoại”Thương Việt Nam (VCB) đã có định hướng rõ ràng trong lộ trình phát triển
là lựa chọn dịch vụ giành cho khách hàng cá nhân làm chiến lược kinh doanh lâu
dài, VCB xác định “Hoạt động ngân hàng bán lẻ là cơ sở để tạo lập một nền tảng
vững chắc và mang lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng”.
Ngân hàng“Thương mại cổ phần Ngoại thương - Chi nhánh Hà Nam
(Vietcombank Hà Nam) là một trong những chi nhánh của VCB. Trong giai đoạn
vừa qua, Vietcombank Hà Nam cũng đã xác định hoạt động cho vay khách hàng cá
nhân là hoạt động cho vay chính và cung cấp một lượng lớn vốn cho hoạt động sản
xuất, kinh doanh của tỉnh Hà Nam. Tuy nhiên hoạt động cho ”vay khách hàng cá
nhân vẫn chưa thực sự được quan tâm, đặc biệt là về công tác quản lý hoạt động cho
vay khách hàng cá nhân, dẫn đến chất lượng cho vay khách hàng cá nhân chưa cao.
Chính vì thế, tôi xin được nghiên cứu đề tài: “Quản lý hoạt động cho vay


2

khách hàng cá nhân của Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt
Nam - Chi nhánh Hà Nam (Vietcombank Hà Nam)” nhằm tìm hiểu những vấn đề
về quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Vietcombank Hà Nam và đưa
ra những giải pháp, những kiến nghị của cá nhân đối với hoạt động cho vay này.

2. Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan tới đề tài
Liên quan đến quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng
thương mại, có rất nhiều công trình nghiên cứu về vấn đề này, cụ thể như:
“Nguyễn Thị Bích Ngọc (2016) có nghiên cứu về“Quản lý hoạt động cho vay

tại Ngân hàng Hợp tác Đơn vị Phú Thọ”, tác giả đã nêu lên các nội dung: Cơ sở lý
luận và thực tiễn quản lý hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại (NHTM); Bộ
máy tổ chức quản lý hoạt động cho vay, hệ thống văn bản phục vụ công tác quản lý
hoạt động cho vay, quản lý đối tượng và thời hạn cho vay, quản lý theo chu trình cho
vay và quản lý nợ xấu. Tuy nhiên, nghiên cứu chưa đề cập đến nội dung quản lý tài
sản đảm bảo; hiện tại trong hoạt động của các ngân hàng thương mại vấn đề tài sản
đảm bảo nợ vay là một yếu tố quan trọng để nhằm đòi hỏi khách hàng vay vốn phải
sử dụng có hiệu quả vốn vay và trách nhiệm trong việc trả nợ đầy đủ, kịp thời cho
ngân hàng. Về các giải pháp chưa đề cập giải pháp vai trò quản lý của Nhà nước và
Ngân hàng nhà nước (NHNN) trong việc xây dựng các cơ chế, chính sách để tăng
cường sự quản lý của Nhà nước, NHNN đối với các hoạt động của các NHTM nói
chung và hoạt động cho vay của Ngân hàng hợp tác Đơn vị Phú Thọ nói riêng. ”
“Nguyễn Hà Trang (2016) có nghiên cứu về “Quản lý hoạt động tín dụng tại
Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt nam Đơn vị Hà Giang”, nghiên cứu đã
đề cập đến quản lý hoạt động tín dụng về các khía cạnh tổng quát của hoạt động tín
dụng: mở rộng tín dụng gắn với tăng trưởng huy động vốn, mục tiêu an toàn và hiệu
quả trong hoạt động tín dụng. Luận văn không đi sâu đánh giá chi tiết quy trình cho
vay cũng như các nội dung cụ thể trong quản lý các nghiệp vụ cho vay. ”
“Nguyễn Thanh Hà (2016) có nghiên cứu về “Mở rộng cho vay khách hàng
cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam – CN Sơn Tây ”, tác
giả đã trình bày những nội dung sau: Hệ thống hóa cơ sở lý luận về mở rộng cho
vay khách hàng cá nhân; Phân tích thực trạng mở rộng cho vay khách hàng cá nhân


3

tại BIDV Sơn Tây; Đánh giá những kết quả đạt được, những hạn chế và nguyên
nhân của hạn chế trong mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Sơn Tây; Từ
đó đề xuất giải pháp tại mở rộng cho vay khách hàng cá nhân BIDV Sơn Tây. ”
“Nguyễn Tuấn (2015) có nghiên cứu về “Quản lý hoạt động cho vay đối với

khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Thái
Nguyên”, tác giả đã hệ thống hóa cơ sở lý luận quản lý hoạt động cho vay đối với
khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại; Phân tích thực trạng quản lý hoạt
động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại Đầu tư và
phát triển Thái Nguyên; Đánh giá những kết quả đạt được, những hạn chế và
nguyên nhân của hạn chế trong quản lý hoạt động cho vay đối với khách hàng cá
nhân tại Ngân hàng thương mại Đầu tư và phát triển Thái Nguyên; Từ đó đề xuất
biện pháp nhằm nâng cao chất lượng quản lý hoạt động cho vay đối với khách
hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại Đầu tư và phát triển Thái Nguyên. ”
“Võ Tùng An (2014) có nghiên cứu về “Nâng cao chất lượng cho vay khách

hàng hộ gia đình và cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương chi
nhánh Hoàng Mai”, tác giả đã hệ thống hóa cơ sở lý luận chất lượng cho vay
khách hàng hộ gia đình và cá nhân tại ngân hàng thương mại; Phân tích thực trạng
chất lượng cho vay khách hàng hộ gia đình và cá nhân tại Ngân hàng thương mại
cổ phần Công thương chi nhánh Hoàng Mai; Đánh giá những kết quả đạt được,
những hạn chế và nguyên nhân của hạn chế trong chất lượng cho vay khách hàng
hộ gia đình và cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương chi nhánh
Hoàng Mai; Từ đó đề xuất biện pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay khách
hàng hộ gia đình và cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương chi
nhánh Hoàng Mai. ””
Tóm lại, các công trình nghiên cứu trên đã hệ thống hóa cơ sở lý luận về
quản lý hoạt động cho vay, quản lý hoạt động tín dụng, chất lượng tín dụng và rủi ro
tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân, mở rộng cho vay khách hàng cá nhân;

Phân tích, đánh giá các hoạt động trên tại một số ngân hàng thương mại trên cả
nước; Từ đó đề xuất cá giải pháp tăng cường hoạt động quản lý, mở rộng cho vay,


4

hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương
mại. Tuy nhiên, chưa có công trình nào nghiên cứu nào về quản lý hoạt động cho
vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh
Hà Nam. Do đó, đề tài “Quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam (Vietcombank
Hà Nam)” là công trình nghiên cứu độc lập, không trùng lặp với bất kỳ công trình
nghiên cứu nào đã được công bố.
3. Mục tiêu nghiên cứu
Mục tiêu“nghiên cứu của đề tài là đề xuất các giải pháp tăng cường quản lý
hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại
thương Việt Nam - Chi nhánh Hà”Nam.
Để đạt được“mục tiêu đó, luận văn thực hiện một số nhiệm vụ cụ thể như sau:
- Hệ thống hóa cơ sở lý luận về quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân;
- Phân tích, đánh giá thực trạng quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân
tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam.
- Đề xuất một số giải pháp, kiến nghị có tính khả thi nhằm tăng cường quản
lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại
thương Việt Nam - Chi nhánh Hà”Nam.
4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
4.1. Đối tượng nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu của đề tài là quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá
nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi Nhánh Hà Nam.
4.2. Phạm vi nghiên cứu
Phạm vi về nội dung: Các vấn đề liên quan đến quản lý hoạt động cho vay

khách hàng cá nhân.
Phạm vi không gian: Tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt
Nam - Chi nhánh Hà Nam.
Phạm vi thời gian: Từ năm 2014 đến năm 2016
5. Phương pháp nghiên cứu
Trên cơ sở những thông tin đã thu thập được tiến hành phương pháp thống


5

kê, so sánh, phân tích những dữ liệu đó. Cụ thể như sau:
Phương pháp thống kê tổng hợp: được“sử dụng để sắp xếp, tổng hợp dữ liệu
sơ cấp thu thập được một cách khoa học nhất, biến dữ liệu sơ cấp thành dữ liệu thứ
cấp phục vụ cho quá trình phân tích thực trạng quản lý hoạt động cho vay khách
hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại ”thương Việt Nam - Chi
nhánh Hà Nam.
“Phương pháp thống kê mô tả: Được“sử dụng để mô tả những đặc tính cơ bản

của dữ liệu thu thập được qua đồ thị và các bảng số liệu. Qua đó thể hiện rõ ràng để
so sánh, đánh giá”thực trạng quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại
Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam. ”
“Phương pháp so sánh: Được sử dụng cho quá trình phân tích kết quả hoạt

động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương
Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam. Từ đó có thể đưa ra những đánh giá chính xác quản
lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại
thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam giai đoạn 2014-2016. ”
“Phương pháp phân tích: Được sử dụng để phân tích và đánh giá những

thành công cũng như những tồn tại quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân

tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam,
nhằm đề ra các giải pháp tăng cường quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân
tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam. ”
6. Nguồn số liệu và dữ liệu nghiên cứu
Luận văn sử dụng số liệu và dữ liệu từ các báo cáo và các chính sách của
ngân hàng Vietcombank chi nhánh Hà Nam… Các thông tin trích dẫn trong luận
văn được ghi chú nguồn trích dẫn rõ ràng và được liệt kê trong danh mục tài liệu
tham khảo, cụ thể như sau:
- Báo cáo tài chính của ngân hàng Vietcombank Hà Nam (2014, 2015, 2016);
- Báo cáo thường niên của ngân hàng Vietcombank Hà Nam (2014, 2015, 2016);
- Các báo cáo khác: Báo cáo tín dụng, Báo cáo Tổng Giám đốc...;
- Quy chế cho vay, Quy chế tài chính của ngân hàng Vietcombank Hà Nam;