BHNT Bảo Việt

B ài t h u y

MỘT SỐ SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN
THỌ BẢO VIỆT

ết trì nh



Ai trong mỗi chúng ta đều có những ước mơ
những dự định cho tương lai, có thể đó là ước mơ thành
công trong sự nghiệp, sự ổn định về tài chính, hay một
mái ấm gia đình hạnh phúc, hay xa hơn nữa là những dự
định dành cho con cái với mong muốn làm nền tảng tạo
bệ phóng thành công cho con cái sau này.
Để đạt được mục tiêu đó bạn cần một sự nỗ lực
to lớn với nhiều những thử thách và khó khăn đòi hỏi
bạn phải kiên cường và nghị lực, đòi hỏi bạn phải có
một kế hoạch rõ ràng và kỷ luật thực hiện đến cùng.


Nắm bắt được điều đó BHNT đã ra đời với 325 sản phẩm được đăng ký tính đến hết năm 2013 trong đó Bảo Việt nhân thọ đã có
50 sản phẩm đáp ứng được những nhu cầu đó của khách hàng. Đó là những tấm vé vô hình luôn sát cánh bên bạn tạo cho bạn cảm giác
an tâm để phấn đấu cho sự nghiệp và hạnh phúc trong cuộc sống. Những cái tên như An Sinh Giáo Dục, An Khang Thịnh Vượng,An
Gia Tài Lộc, An Hưởng Hưu Trí, An Phát Hưng Gia, An Phát Trọn Đời… từ lâu đã trở lên quen thuộc với người dân Việt Nam trong vai
trò giúp tạo lập cuộc hạnh phúc và thịnh vượng cho Quý khách hàng cùng gia đình.

Chính và những lý do đó chúng em đã chọn đề tài tìm hiểu về
một số sản phẩm BHNT đặc trưng của công ty bảo hiểm Bảo Việt
đồng thời tìm ra những điểm khác biệt của các sản phẩm này so với
các sản phẩm tương tự trên thị trường để lý giải vì sao Bảo Việt nhân

thọ có thương hiệu và được nhiều người tin dùng như vậy?


I. Cơ sở lý luận chung về BHNT

1.1. Khái niệm
BHNT là quá trình bảo hiểm các rủi ro liên quan quan đến sinh mạng, sức khỏe và tuổi thọ con người.


I.Cơ sở lý luận chung về BHNT

1.2. Vai trò của BHNT
Tiết kiệm một cách có
kỷ luật

Thực hiện mơ ước

Vai trò của
BNHT

Chuẩn bị tài sản thừa

Thay thế nguồn thu nhập

kế

Chi trả những chi phí sau
cùng

II. Hệ thống sản phẩm BHNT của Bảo Việt nhân thọ
•
•

2.1. Giới thiệu về tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ

•

. Năm 1964: Công ty Bảo hiểm Việt Nam được thành lập 17/12/1964 và hoạt động trong lĩnh vực phi nhân thọ vào năm
1965.

Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ (tên doanh nghiệp tiếng Anh: Baoviet Life Corporation, tên giao dịch: Bảo Việt Nhân
thọ/Baoviet Life) là công ty thành viên 100% vốn của Tập đoàn Tài chính và Bảo hiểm Bảo Việt

Là doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đầu tiên trên thị trường từ năm 1996 Năm 2013: Bảo hiểm Bảo Việt tăng vốn điều lệ từ
1.800 tỷ đồng lên 2.000 tỷ đồng, trở thành doanh nghiệp đứng đầu về quy mô vốn điều lệ trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân
thọ tại Việt Nam.


II. Hệ thống sản phẩm BHNT của Bảo Việt nhân thọ
2.2. Các sản phẩm BHNT của Bảo Việt nhân thọ

BH trọn đời
BH sinh kỳ

BH hỗn hợp

BH trả tiền định kỳ

BH sức khỏe và BH tai nạn

Các loại hình BHNT khác


II. Hệ thống sản phẩm BHNT của Bảo Việt nhân thọ
BHNT có hơn 50 sản phẩm được chia thành các nhóm chính

2.BH kết hợp tiết kiệm
GĐ đầu tư chocon cái

3.BH kết hợp

Các nhóm sản

1. BH kết hợp tích

tiết kiệm và đầu

phẩm đáp ứng các

lũy có thời hạn

tư

nhu cầu

5.Nhu cầu Bh
thuần túy

n

4.Chuẩ
c u ộc s ố

bị c ho

ng về g

ià


2.2.1. Sản phẩm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm kết hợp tích lũy có thời hạn

Tiêu biểu cho nhóm sản phẩm này là các sản phẩm như: an khang thịnh vượng, an gia phát lộc, an gia tài lộc
Sản phẩm an gia phát lộc
Mục đích: - Đảm bảo một kế hoạch tài chính để duy trì sự phát triển bền vững cho gia đình, thực hiện các kế hoạch trong tương lai: tạo lập nguồn
vốn kinh doanh, xây nhà, lập nghiệp cho con...
Bảo vệ khách hàng và gia đình trước rủi ro trong cuộc sống
Quyền lợi: - Được tăng thêm 5% số tiền bảo hiểm mỗi năm.
Định kì 3 năm một lần trước khi hợp đồng đáo hạn, được nhận số tiền bằng 20% của STBH gốc và đến ngày đáo hạn hợp đồng nhận toàn bộ
STBH gia tăng.
Được nhận ngay STBH gia tăng khi người được bảo hiểm không may gặp rủi ro tử vong
Được vay theo hợp đồng, vay phí tự động, dừng nộp phí và duy trì hợp đồng với số tiền bảo hiểm giảm; khi hợp đồng đã có hiệu lực từ 24
tháng trở lên. 
- Được tham gia với số tiền bảo hiểm không giới hạn


2.2.1. Sản phẩm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm kết hợp tích lũy có thời hạn

Đối tượng bảo hiểm : Người được bảo hiểm từ 1 đến 60 tuổi (khi đáo hạn hợp
đồng không quá 70 tuổi). 

Thời hạn bảo hiểm :  khách hàng có thể lựa chọn thời hạn bảo hiểm là 9 năm, 12
năm, 15 năm, 18 năm hoặc 21 năm.


2.2.2. Sản phẩm đáp ứng nhu cầu BH kết hợp tiết kiệm gia đình và đầu tư cho con cái
Sản phẩm An sinh giáo dục

•

a, Quyền lợi của khách hàng: Toàn bộ Số tiền bảo hiểm gia tăng được thanh
toán vào ngày đáo hạn, giúp con bạn trang trải chi phí học đại học, cao học,
tiến sỹ, học nghề và lập nghiệp...

•
•
•

Tính chất
Vừa tiết kiệm vừa đầu tư
 Được bảo vệ tài chính và chia sẻ kịp thời khi có rủi ro không mong đợi đối
với cả Bên mua bảo hiểm và trẻ em

•

Được hưởng nhiều ưu đãi và hỗ trợ: tạm ứng từ giá trị giải ước, tự động tạm
ứng từ Giá trị giải ước để đóng phí, dừng đóng phí mà vẫn duy trì hợp đồng


2.2.2. Sản phẩm đáp ứng nhu cầu BH kết hợp tiết kiệm gia đình và đầu tư cho con cái

an sinh giáo dục

•
•

Giải pháp ưu việt và phù hợp

•

Được bảo hiểm trong suốt thời gian dài với phí bảo hiểm cạnh
tranh và đóng trải đều trong suốt thời gian bảo hiểm.

•
•
•
•

Tuỳ ý lựa chọn:STBH, thời điểm nhận tiền đáo hạn tại bất kỳ độ
tuổi nào từ 18 đến 23, định kỳ đóng phí BH phù hợp với mục
tiêu và hoàn cảnh của mình.

Có thể mua thêm các sản phẩm bổ trợ để được bảo vệ về mọi
mặt cho cả Bên mua bảo hiểm và trẻ em.
An Sinh Giáo Dục dành cho ai?
Người được bảo hiểm: không quá 15 tuổi vào thời điểm tham
gia bảo hiểm.
Bên mua bảo hiểm: bố, mẹ, người thân, người giám hộ hợp
pháp...

2.2.3. Sản phẩm BH đáp ứng nhu cầu BH kết hợp tiết kiệm và đầu tư

•
•
•
•

Sản phẩm An phát trọn đời: An vui cuộc sống- Phúc lộc bền lâu
Lãi suất đầu tư >= 5% áp dụng trong ít nhất 20 năm đầu tiên của Hợp đồng.
Tự động gia tăng Số tiền bảo hiểm hàng năm: >= 5%/năm
Quyền lợi duy trì hợp đồng:Bảo Việt Nhân thọ sẽ chi trả thêm một khoản tiền vào Giá trị Tài khoản Hợp đồng của Bạn tại Ngày
kỷ niệm hợp đồng thứ 10 và sau mỗi 5 năm Hợp đồng tiếp theo


2.2.3. Sản phẩm BH đáp ứng nhu cầu BH kết hợp tiết kiệm và đầu tư

quyền lợi BH tử vong

•
Quyền lợi thương tật toàn bộ vĩnh viễn

Các lợi ích khách hàng được
hưởng khi tham gia An Phát
Trọn Đời

Quyền lợi BH bệnh hiểm nghèo

Được Bh cho tới khi GT giải ước bằng 0

Quyền lơi khi đáo hạn

2.2.4. Nhóm các SP đáp ứng nhu cầu chuẩn bị cho cuộc sống khi về già

•
•




sản phẩm An hưởng hưu trí
Mục đích
- Mang sự an tâm, đảm bảo  ổn định về tài chính cho tuổi già của người được bảo hiểm có hoặc chưa có BHXH.
- Là cách thiết thực thể hiện lòng hiếu thảo đối với những người thân yêu, hoặc quan tâm đến   chính bản thân.
- Giúp các cơ quan tăng phúc lợi, chăm lo cho nhân viên


2.2.4. Nhóm các SP đáp ứng nhu cầu chuẩn bị cho cuộc sống khi về già

•

Quyền lợi của khách hàng

•
•

Được nhận lương hưu (Niên kim) và lãi chia hàng năm bắt đầu từ tuổi 56, 61, hoặc 66 do khách hàng lựa chọn

•

Được nhận một lần toàn bộ số Niên kim còn lại cho đủ 10 niên kim và mai táng phí nếu người được bảo hiểm không may qua
đời trong thời gian nhận Niên kim

•

Được trả tiền trợ cấp tử vong và mai táng phí nếu người được bảo hiểm không may qua đời do những nguyên nhân quy định
trong hợp đồng.

•
•
•

Được tham gia với niên kim không giới hạn

Được miễn phí và duy trì hợp đồng với đầy đủ các quyền lợi khi người được bảo hiểm không may bị thương thật toàn bộ vĩnh
viễn do tai nạn

Được giảm phí khi tham gia bảo hiểm sớm
Được mua thêm nhiều sản phẩm bảo hiểm bổ trợ khác


2.2.4. Nhóm các SP đáp ứng nhu cầu chuẩn bị cho cuộc sống khi về già

•
•

Đối tượng bảo hiểm:  Người được
bảo hiểm từ 18 đến 65 tuổi.
Thời hạn bảo hiểm: Từ khi tham gia
bảo hiểm đến khi cuối đời

2.2.5. Nhóm BH đáp ứng nhu cầu BH thuần túy

•
•
•
•

An khang trường thọ
Mục đích chương trình bảo hiểm
Cùng bạn bảo vệ gia đình trong suốt cuộc đời bạn
Gia đình sẽ nhanh chóng vượt qua và ổn định cuộc sống khi xảy ra khó khăn hoạn nạn.


2.2.5. Nhóm BH đáp ứng nhu cầu BH thuần túy

•
•

Quyền lợi của khách hàng

•
•
•

 Được nhận 30% đến 100% số tiền bảo hiểm nếu Người được bảo hiểm không may bị tử vong do nguyên nhân khác

•

 Được giảm phí khi tham gia bảo hiểm sớm,được lựa chọn phương thức nộp phí và mua thêm các SP bổ sung

Được nhận toàn bộ số tiền bảo hiểm và lãi chia khi Người được bảo hiểm không may bị tử vong do tai nạn, tự tử hoặc nhiễm
HIV từ 24 tháng trở lên.
Được nhận STBHkhi Người được bảo hiểm bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn xảy ra.
Được vay theo hợp đồng, vay phí tự động, dừng nộp phí và duy trì hợp đồng với số tiền bảo hiểm giảm khi hợp đồng đã có
hiệu lực từ 24 tháng trở lên.


2.2.5. Nhóm BH đáp ứng nhu cầu BH thuần túy

•
•
•
•

Đối tượng bảo hiểm
 Cá nhân từ 18 đến 65 tuổi.
 Thời hạn bảo hiểm
 Từ khi tham gia cho đến khi cuối đời.


III. So sánh các sản phẩm BHNT của Bảo Việt với sản phẩm của một số công ty bảo hiểm khác


III. So sánh các sản phẩm BHNT của Bảo Việt với sản phẩm của một số công ty bảo hiểm khác

•

Bảng 1. So sánh các quy định chung cả công ty

•

Kí hiệu: (-) không quy định

•

(x) Có quy định

Quy định

Bảo việt

Prudential

Manualife

AIA

BM-CMG

Thời gian cân nhắc

14

21

14

21

21

Gia hạn nộp phí

60

60

60

60

60

Nộp phí một lần

X

-

-

-

-

Phí tối thiểu

-

X

X

X

X

Giảm stbh

X

X

-

X

X

Khôi phục stbh

X

-

-

-

-

>3 tháng

>2 năm

-

>2 năm

Chia lãi
>2năm


III. So sánh các sản phẩm BHNT của Bảo Việt với sản phẩm của một số công ty bảo hiểm khác

Quy định

Bảo việt

Prudential

Manualife

AIA

BM-CMG

Giá trị nhận khi chấm dứt hợp

Giá trị giải ước + lãi chia

Giá trị giải ước + lãi

Giá trị giải ước + lãi chia thêm

Giá trị giải ước

Giá trị giải ước + lãi

đồng

thêm

Cho vay theo HĐ

X

x

X

X (min=500nghin)

X (min= 2tr)

Chuyển đổi HĐ

x

-

-

-

-

Định kỳ đóng phí

th
Tháng, quỹ, 6 , năm

th
Tháng, quỹ, 6 , năm

th
Tháng, quỹ, 6 , năm

th
Tháng, quỹ, 6 , năm

th
Tháng, quỹ, 6 , năm

(min=1tr)


III. So sánh các sản phẩm BHNT của Bảo Việt với sản phẩm của một số công ty bảo hiểm khác

•

Bảng 2: Chênh lệch phí đóng BHNT giữa Bảo Việt và một số công ty khác
Sản phẩm

Phí năm

Tổng phí

Chênh lệch phí bảo việt với công ty khác

An khang thịnh vượng( bảo việt)

8.488.900

84.889.000

Phú tích lũy an khang(Prudential)

9.549.000

95.490.000

10.601.000

An sinh (AIA)

10.198.000

101.980.000

17.091.000

BHHH 10 năm( Manualife)

9.183.000

91.830.000

6.941.000

BHHH có định hướng(BM- CMG)

9.229.900

92.299.000

7.410.000