Phân biệt cho vay từng phần và cho vay theo hạn mức

Phân
biệt

*Cho vay theo hạn mức tín
dụng(Cho vay luân chuyển):
*Cho vay từng lần (Cho vay theo
món)



Khái
niệm
-Cho vay theo hạn mức
tín dụng ( HMTD) là hình thức
cấp tín dụng của NHTM mà
theo đó, KH chỉ việc làm 1 bộ
hồ sơ để vay trong 1 kì nhất
định với mức tín dụng mà KH
và NH đã thoả thuận.
- Cho vay từng lần (từng
món) là hình thức cấp TD của
NHTM mà theo đó làm 1 bộ hồ
sơ vay 1 lần nhất định với mức
TD NH và KH thoả thuận.


Cách
lập hồ
sơ

- Người vay chỉ lập hồ sơ
1 lần cho nhiều khoản vay,
ngân hàng cấp cho khách 1 hạn
mức, chỉ giới hạn dư nợ, không
giới hạn doanh số.
(Ví dụ: Vay hạn mức
50tr 1 tháng, bạn có thể vay tối
đa 50tr, nếu trả 20tr trong tháng
có thể vay tiếp 30tr,có thể giải
ngân làm nhiều lần theo nhu
cầu vay vốn của mình miễn sao
số dư cuối tháng không vượt
quá hạn mức 50tr.)



-Người vay sẽ phải làm hồ
sơ vay vốn cho từng lần vay với
lãi suất, thời hạn trả tiền và số
tiền vay xác định.
(Ví dụ: Giả sử 1/1/09 bạn
có nhu cầu mua NVL bạn lập hồ
sơ vay 300tr trong thời hạn 4
tháng .Tới tháng sau 12/2/09 bạn
cần mua một thiết bị và bạn lại
lập một hồ sơ mới xin vay 150tr

trong thời hạn 2 tháng chẳng hạn.
Nếu NH đồng ý cho bạn vay thì
họ sẽ giải ngân cũng như theo dõi
hai khoản nợ này riêng,tính lãi
riêng và thu nợ riêng.)


Ưu
điểm

- Đây là hình thức vay
tiên tiến, có nhiều ưu điểm, lợi
ích cho doanh nghiệp như chủ
động vốn, thủ tục đơn giản...
-Ưu điểm của hình thức này
là thủ tục rõ ràng,ngân hàng chủ
động trong việc cho vay.
-Phổ biến ở Việt Nam vì
doanh nghiệp hoạt động không
hiệu quả,không cần vốn thường
xuyên, trong khi ngân hàng với
nghiệp vụ chưa cao nên cho vay
theo hình thức này ít rủi ro hơn.



Nhược
điểm
-Không phổ biến ở Việt
nam do các doanh nghiệp

không có nhu cầu vốn thường
xuyên, hành lang pháp lí chưa
chặt chẽ dẫn đến việc ngân
hàng khó xử lí trong việc phạt
nợ quá hạn... vì vậy ngân hàng
-Thủ tục rườm rà, doanh
nghiệp không linh động trong
việc sử dụng vốn do phải lập hồ
sơ cho từng lần vay, chỉ thích hợp
với doanh nghiệp có nhu cầu vốn
không định kì.
ít cung cấp dịch vụ này.



Phạm
vi áp
dụng




-Chỉ áp dụng cho các
khách hàng vay có nhu cầu vay
vốn thường xuyên, mục đích sử
dụng vốn rõ ràng và có tín
nhiệm với Ngân hàng ( có khả
năng tài chính, sản xuất kinh
doanh ổn định, có lãi, trong
thời gian một năm trước đó

không có nợ quá hạn tại các tổ
chức tín dụng).

-Chỉ áp dụng cho các khách
hàng có nhu cầu vốn không
thường xuyên, hoặc vay có tính
chất thời vụ.

Kỳ
hạn
vay
- Không định kỳ hạn nợ
cụ thể cho từng lần giải ngân
nhưng kiểm soát chặt chẽ hạn
mức tín dụng còn thực hiện.
- Định kỳ hạn nợ cụ thể cho
khoản cho vay; Người vay trả nợ
một lần khi đáo hạn.

Lãi
suất
- Thông thường lãi suất
vay HM cao hơn vay từng món
do NH lúc nào cũng phải chuẩn
bị tiền cho KH.

- Lãi suất thấp hơn so với
cho vay theo HMTD.

Cách
giải
ngân
-Có thể giải ngân làm
nhiều lần trong hạn mức cho
phép.
- Giải ngân một lần toàn bộ
hạn mức tín dụng.