PHẦN KẾT LUẬN

84

PHẦN KẾT LUẬN

Với mục tiêu nghiên cứu của đề tài là tổng hợp lý luận, phân tích đánh giá
thực trạng và đưa ra các giải pháp để phát triển mảng tín dụng cá nhân nhằm góp
phần nâng cao hiệu quả kinh doanh, năng lực cạnh tranh của Vietcombank trong
tiến trình hội nhập, luận văn đã thực hiện được những nội dung chủ yếu sau:
Một là, luận văn trình bày tổng quan lý luận cơ bản về tín dụng cá nhân.
Trong
đó đề cập khái niệm, đặc điểm; vai trò của tín dụng cá nhân đối với các chủ
thể trong nền kinh tế; các sản phẩm tín dụng cá nhân; những chỉ tiêu đánh giá sự
phát triển tín dụng cá nhân của NHTM. Luận văn đưa ra những trường hợp ngân
hàng nước ngoài thành công trên thị trường ngân hàng bán lẻ tại Việt Nam từ đó chỉ
ra bài học kinh nghiệm phát triển tín dụng cá nhân cho các ngân hàng thương mại
Việt Nam nói chung và cho Vietcombank nói riêng.
Hai là, luậ
n văn đi vào nghiên cứu thực trạng phát triển tín dụng cá nhân ở
Vietcombank cùng những vấn đề đặt ra trong phát triển tín dụng cá nhân ở
Vietcombank như: sản phẩm tín dụng cá nhân; những kết quả đạt được trong triển
khai tín dụng cá nhân giai đoạn 2008 – 2010. Đồng thời, cũng nêu lên những hạn
chế cần khắc phục như: chưa tạo được sản phẩm dịch vụ mang tính đột phá, tổ chức
bộ máy bán lẻ chưa chuyên nghiệp, khâu quảng bá, tiếp thị còn yếu… và những
nguyên nhân của những hạn chế đối với việc phát triển tín dụng cá nhân tại
Vietcombank như: chưa chú trọng đúng mức đến vấn đề hoàn thiện và phát triển tín
dụng cá nhân một cách toàn diện, hạn chế do trình độ quản lý, mạng lưới kênh phân
phối hoạt động hiệu quả chưa cao, thiếu tính đồng bộ trong triển khai bán l
ẻ từ Hội
sở chính đến chi nhánh và phòng giao dịch.
Ba là, trên cơ sở những nguyên nhân hạn chế và những định hướng phát
triển của Vietcombank, luận văn đưa ra các nhóm giải pháp để phát triển tín dụng

cá nhân đối với bản thân Vietcombank như: phát triển kênh phân phối; phát triển
sản phẩm tín dụng cá nhân; cải tiến quy trình, chính sách tín dụng cá nhân; giải
pháp hỗ trợ và giải pháp phát triển nguồn nhân lực.
85

Những giải pháp nêu trên cần phải được triển khai một cách đồng bộ và
vững chắc nhằm thực hiện được chiến lược phát triển ngân hàng bán lẻ song hành
với bán buôn, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh và giữ vững vị thế của
Vietcombank trong thời kỳ cạnh tranh và hội nhập.
Đây là đề tài không mới nhưng là nội dung quan tâm của Vietcombank nói
riêng và của những ngân hàng trước đây chỉ tập trung hoạt động kinh doanh bán
buôn nói chung. Vì trong tình hình hội nhập, có sự cạnh tranh gay gắt không chỉ ở
các ngân hàng trong nước mà còn ở các ngân hàng nước ngoài khiến cho mảng hoạt
động kinh doanh bán buôn trước đây không còn là lợi thế so sánh nữa. Để tồn tại và
phát triển các ngân hàng này buộc phải chuyển hướng tích cực sang phát triển song
hành hoạt động ngân hàng bán lẻ nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của mình.
Tôi rất mong được sự đóng góp quý báu của các nhà khoa học, quý thầy cô,
các anh chị và các bạn để nhữ
ng khiếm khuyết và hạn chế của luận văn được bổ
sung hoàn chỉnh hơn.


TÀI LIỆU THAM KHẢO

1. Bộ Tài chính – Ngân hàng Nhà nước (2008), Nghiệp vụ đầu tư hoạt động các tổ
chức tín dụng ngân hàng theo quy luật thị trường Việt Nam, Nhà xuất bản
Thống kê.
2. Nguyễn Đăng Dờn (2005), Giáo trình Tín dụng Ngân hàng, Nhà xuất bản Thống
kê.
3. Trần Đình Định (2007), Những chuẩn mực và thông lệ quốc tế về quản lý hoạt

động tín dụng ngân hàng thương mại, Nhà xu
ất bản Tư pháp.
4. Trần Đình Định (2008), Quản lý rủi ro trong hoạt động ngân hàng theo chuẩn
mực, thông lệ quốc tế và quy định của Việt Nam. Nhà xuất bản Tư pháp.
5. Nguyễn Minh Kiều (2009),

Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản
Thống kê
6. Nguyễn Văn Tiến (2005), Quản trị rủi ro kinh doanh trong hoạt động ngân
hàng, Nhà xuất bản Đại học Quốc gia
7. Tạp chí Thông tin Tín dụng, Đánh giá về hoạt động tín dụng
8. Tạp chí Thông tin Tín dụng, Chất lượng tín dụng
9. Tạp chí Ngân hàng (2008, 2009, 2010)
10. Thời báo Ngân hàng (2008, 2009, 2010)
11. Tạp chí tài chính tiền tệ (2008, 2009, 2010)
12. Thời báo Kinh tế Sài gòn (2008, 2009, 2010)
13. Báo cáo thường niên của Vietcombank năm 2008, 2009, 2010
14. Báo cáo thường niên của ACB năm 2008, 2009, 2010
15. Báo cáo thường niên của Sacombank năm 2008, 2009, 2010
16. Báo cáo thường niên của Techcombank năm 2008, 2009, 2010
17. Báo cáo tổng kết hoạt động tín dụng của Vietcombank năm 2008, 2009, 2010
18. Các trang web
, …
19. />

PHỤ LỤC 01
Dư nợ tín dụng cá nhân của Vietcombank theo khu vực

Tỷ lệ % toàn hệ thống
 

 
 
Khu vực
Số chi nhánh 2010
Tỷ lệ 2009 Tỷ lệ 2010
Hà Nội
9 9,5% ↑13,4%
Bắc bộ
10 7,7% ↑10,8%
Miền trung & Tây nguyên
21 38,1% ↓36,0%
Hồ Chí Minh
12 21,2% ↓18,8%
Đông Nam Bộ
8 9,9% ↓9,5%
Tây Nam Bộ
12 13,6% ↓11,4%

PHỤ LỤC 02
Tốc độ tăng trưởng và hoàn thành kế hoạch tăng trưởng tín dụng cá nhân
của Vietcombank trong năm 2010 theo Chi nhánh

10 chi nhánh có mức tăng trưởng tuyệt đối lớn nhất
Chi nhánh +/- (Tỷ VND)
(%) hoàn thành
kế hoạch
SỞ GIAO DỊCH
695 300%
KON TUM
367 215%

MÓNG CÁI
347 351%
HÀ NỘI
303 271%
HỒ CHÍ MINH
302 42%
VĨNH PHÚC
208 424%
HÀ TĨNH
169 146%
QUY NHƠN
165 187%
PHÚ YÊN
164 254%
THÁI BÌNH
157 1.033%

10 chi nhánh có tốc độ tăng trưởng tương đối lớn nhất
Chi nhánh (%) tăng trưởng
(%) hoàn thành
kế hoạch
HÀ TÂY
202% 143%
VĨNH PHÚC
194% 424%
QUẢNG BÌNH
162% 373%
THÁI BÌNH
153% 1.033%
TRÀ NÓC

138% 113%
HÀ NỘI
121% 271%
HƯNG YÊN
119% 224%
SỞ GIAO DỊCH
117% 300%
HOÀN KIỀM
116% 162%
MÓNG CÁI
105% 351%